19版啟航班優(yōu)化5投保實(shí)務(wù)及操作86頁課件

1、投保實(shí)務(wù)及操作新人育成創(chuàng)業(yè)啟航班課程目標(biāo) 本課程的目的在于通過投保實(shí)務(wù)及操作的學(xué)習(xí)，讓新人伙伴熟悉新單投保的流程，掌握相關(guān)操作處理，學(xué)會“核武器”功能，微回執(zhí)、微回訪，從而使銷售工作變得更加便捷、高效。目錄 新單投保流程概述1 e化電子投保操作2核保3微回執(zhí)微回訪操作6收費(fèi)合同繕制與質(zhì)檢45約1天影像審核投保資料審核核保部核 保財管中心收 費(fèi)契約部 合同繕制、質(zhì) 檢銷售人員錄單信息采集確認(rèn)上傳核對影像、簽名一、新單投保流程概述June影像審核投保資料審核核保部核保財管中心收 費(fèi)銷售人員錄單信息采集確認(rèn)上傳核對影像、簽名契約部合同繕制、質(zhì)檢新單投保流程圖客戶信息、要約信息的輸入1.新單投保所需一

2、般資料身份證影像或復(fù)印件備注：投保人和被保險人的身份證影像或復(fù)印件必須清晰；2.新單投保所需一般資料銀行卡影像或復(fù)印件3.客戶證件留存規(guī)則為避免客戶身份證、銀行卡或存折復(fù)印件使用風(fēng)險，銷售人員應(yīng)積極引導(dǎo)或協(xié)助客戶在相關(guān)復(fù)印上簽字，并注明：“僅用于辦理保險業(yè)務(wù)”。4.特殊人群投保所需資料注：具體投保處理以實(shí)際情況為準(zhǔn)。（1）未成年人未滿10歲未成年人投保，投保人只能為被保險人的父母。已滿10歲的，經(jīng)未成年人父母授權(quán)認(rèn)可，出具委托授權(quán)書，同意為未成年人投保。其他法定監(jiān)護(hù)人授權(quán)需提供監(jiān)護(hù)證明。（2）孕、產(chǎn)婦孕期婦女投保風(fēng)險型險種，如果能夠提供其所有產(chǎn)前檢查結(jié)果的可以投保，核保人員將根據(jù)產(chǎn)前檢查結(jié)果進(jìn)

3、行綜合評定，累計凈風(fēng)險保額原則上不宜超過30-50萬元。對于不能提供產(chǎn)前檢查證明的，則延期處理。（3）殘疾人需提供殘疾證明并填寫殘疾問卷；（4）出國人員填寫出國人員問卷；（5）華僑、外籍、港澳臺人士 投保時需提供身份證明（如護(hù)照、通行證）復(fù)印件。 短期居住者可以提供居留證明、勞務(wù)合同、收入證明等； 長期居住者可以提供相應(yīng)證明資料，申請長期險種。 5.未成年人投保指引為未成年人投保含死亡責(zé)任的保險，累計凈賠付額需滿足以下限額：對于被保險人不滿10周歲的，不得超過人民幣20萬元。 對于被保險人已滿10周歲但未滿18周歲的，不得超過人民幣50萬元。保監(jiān)發(fā)201590號文關(guān)于父母為其未成年子女投保以死

4、亡為給付保險金條件人身保險有關(guān)問題的通知6.特殊人群累計風(fēng)險保額限制特殊人群投保限制全職學(xué)生/出國人員（18-25周歲無固定收入）老年人（60周歲以上基本無收入主要靠子女供養(yǎng)）無勞動收入/無職業(yè)人員（包括家庭主婦）孕、產(chǎn)婦殘障人士/高風(fēng)險職業(yè)非婚生/超生人員華僑、外籍、澳門、臺灣居民涉及訴訟、觸犯法律人員最高累計風(fēng)險保額50萬元累計死亡風(fēng)險保額以10萬元為限30萬元50萬元根據(jù)投保險種及投保人具體情況劃分0根據(jù)年收入確定0備注最高可放寬至100萬元其它情況的老年人，根據(jù)個人收入情況確定合理額度符合相應(yīng)條件的，最高累計風(fēng)險保額不應(yīng)超過配偶無法提供相應(yīng)資料的，則延期至產(chǎn)后一個月后僅限投保不計風(fēng)險保

5、額的險種投保風(fēng)險型險種另需提供資產(chǎn)證明復(fù)印件涉及訴訟人員緩保；服刑人員只承保純養(yǎng)老金保險（不含死亡責(zé)任）注：具體投保處理以實(shí)際情況為準(zhǔn)。二、新單投保流程圖核對、上傳、審核June影像審核投保資料審核核保部核保財務(wù)中心收費(fèi)銷售人員錄單信息采集確認(rèn)上傳核對影像、簽名契約部合同繕制、質(zhì)檢溫馨提示等待初審結(jié)果配合初審人員目錄 新單投保流程概述1 e化電子投保操作2核保3微回執(zhí)微回訪操作6收費(fèi)合同繕制與質(zhì)檢45新單交單一、e化電子投保操作無紙化投保和國壽e家投保 兩種投保方式國壽E家投保無紙化投保 無紙化投保功能從業(yè)務(wù)模式上開創(chuàng)了投保新流程，取消了紙質(zhì)電子投保確認(rèn)書、業(yè)務(wù)員告知書，減少銷售人員到柜面交單

6、的次數(shù)；極大的方便了銷售人員、縮短了業(yè)務(wù)辦理時間。二、e化電子投保操作無紙化投保無紙化投保功能支持長險險種出單，支持長短萬險種組合出單，暫不支持單獨(dú)短險和單獨(dú)萬能出單。二、e化電子投保操作無紙化投保一、無紙化投保全流程1、通過“無紙化投保功能”錄入投保單信息并成功提交。2、投保信息上傳核心后，核保流程沒有變化。3、新增影像審核功能，審核投保錄入過程中的采集到的影像件，以及投保單簽名等。打印保單4、影像件審核通過后，才能打印保單。審核不通過，需按退件提醒跟進(jìn)處理。影像審核核保等后臺業(yè)務(wù)處理流程不變智慧版前端錄入投保單二、e化電子投保操作無紙化投保二、無紙化投保功能介紹登陸方式：國壽E店客戶無需填

7、寫投保單。采用“電子簽名”和“電子方式抄錄風(fēng)險提示語句”。客戶無需提交證件和賬戶復(fù)印件；銷售伙伴無需提交紙質(zhì)版銷售人員報告書無紙化投保暫時只能支持長險新單，投保成功后便可打印合同。操作流程和操作界面跟國壽e家基本相同，但無紙化比e家出單最少快2天電子投保二、e化電子投保操作無紙化投保三、無紙化投保操作指引（客戶頁面）1、客戶信息自動采集：投保人、被保險人、受益人使用“身份證“投保時可自動采集客戶信息（包括姓名、證件號碼、有效期等），幫助銷售伙伴減少錄入錯誤。非身份證上的信息，例如住址、工作單位等需手工錄入；非身份證投保的，例如護(hù)照、戶口本、出生證等無法自動采集，需手工錄入。注意：二、e化電子投

8、保操作無紙化投保2、點(diǎn)此打開攝像頭，掃描身份證反面1、點(diǎn)此打開攝像頭，掃描身份證正面(1)投被保人身份證識別3、點(diǎn)【下一步】進(jìn)入人臉比對身份證正面身份證反面二、e化電子投保操作無紙化投保(2)投被保人身份證識別后進(jìn)行人臉比對1、點(diǎn)此打開攝像頭,現(xiàn)場采集客戶照片；“人臉比對時 ,需將臉部對準(zhǔn)提示框保持微笑，同時保持手機(jī)穩(wěn)定，不要晃動，采集成功后再移開手機(jī)。2、拍照進(jìn)行人臉比對二、e化電子投保操作無紙化投保(3)投被保人臉比對結(jié)果提示人臉比對成功點(diǎn)擊【完成】返回客戶資料填寫頁面；進(jìn)行后續(xù)投保操作。若人臉比對失敗，點(diǎn)擊【重拍】可重新比對。二、e化電子投保操作無紙化投保(4)受益人只需采集客戶信息，不

9、需要人臉比對2、點(diǎn)此打開攝像頭，掃描身份證反面；1、點(diǎn)此打開攝像頭，掃描身份證正面；3、點(diǎn)【確定】使用身份證，將身份信息填寫到客戶界面；二、e化電子投保操作無紙化投保三、無紙化投保操作指引（客戶頁面）2、16歲以下未成年人投保時無需人臉比對（1）證件類型是身份證的，只做信息采集，無需人臉比對；（2）證件類型是“戶口本” 或“出生證” 的，手錄客戶信息。（注：戶口本有效期錄16歲前一日，出生證有效期錄3歲前一日）二、e化電子投保操作無紙化投保三、無紙化投保操作指引（客戶頁面）3、工作單位要求明確：如“中國人壽”“XX士多”“XX肉店”4、職業(yè)代碼：“不允許”使用“210302”（個體-無固定職業(yè)

10、），若為個體經(jīng)營，請選擇實(shí)際行業(yè)，如零售、餐飲等”000101“ （一般工作人員/公務(wù)員）此代碼，僅限公務(wù)員使用5、地址需要每一項都填上，帶“*”號必填二、e化電子投保操作無紙化投保四、無紙化投保操作指引（設(shè)置頁面）1、增加保險合同形式：紙質(zhì)合同、電子合同（電子合同暫未實(shí)現(xiàn)，當(dāng)前界面上默認(rèn)為紙質(zhì)合同）。2、代理形式：系統(tǒng)默認(rèn)為“個人代理”。點(diǎn)擊“購物車”進(jìn)行投保險種信息選擇及信息錄入二、e化電子投保操作無紙化投保(1)設(shè)置頁面選擇產(chǎn)品錄入產(chǎn)品代碼或名稱關(guān)鍵字填寫保費(fèi)保額信息完成后點(diǎn)擊“下一步”二、e化電子投保操作無紙化投保(2)授權(quán)頁面請將掃描線對準(zhǔn)銀行卡號識別上傳確認(rèn)識別信息二、e化電子投保

11、操作無紙化投保(3)銀行卡識別再一次確認(rèn)賬戶是否有識別錯誤點(diǎn)擊【下一步】進(jìn)入“告知”頁面。注意：對于存折投保，無法使用識別上傳，只能手工錄入。而存折投保只能使用“實(shí)時代扣”方式扣費(fèi)，若出現(xiàn)顯示位數(shù)不對請返回上一般修改首期交費(fèi)方式后再重新錄入銀行賬戶信息。二、e化電子投保操作無紙化投保(4)告知頁面單位為：“公斤”“厘米”其他疾病及問題填“L”項二、e化電子投保操作無紙化投保(5)人身投保提示書人身投保提示書增加了閱讀時間的控制，時間為5秒鐘，未達(dá)到閱讀時間不允許點(diǎn)擊“同意”按扭。二、e化電子投保操作無紙化投保五、無紙化投保操作指引（確認(rèn)頁面） 增加了“電子化”與“e家”投保方式的轉(zhuǎn)換開關(guān)，供客

12、戶在投保時選擇，系統(tǒng)根據(jù)投保方式生成投保單號。投保單號二、e化電子投保操作無紙化投保(1) CRS調(diào)查點(diǎn)開CRS調(diào)查的選項，去進(jìn)行盡職調(diào)查，如果該客戶未購買過中國人壽的長險產(chǎn)品，且未在中國人壽進(jìn)行盡職調(diào)查，則會出現(xiàn)左下頁面；若如果客戶已經(jīng)在中國人壽做過盡職調(diào)查，或者已經(jīng)在中國人壽購買過長險產(chǎn)品，則會出現(xiàn)右下提示二、e化電子投保操作無紙化投保(2)投被保人是否在場增加空中簽名投被保人是否在場選項可根據(jù)客戶實(shí)際選擇投保場景：僅投保人在場僅被保人在場投被保人皆在場投被保人皆不在場二、e化電子投保操作無紙化投保(3)掃描拍照1、前面環(huán)節(jié)識別的圖片允許修改。2、采集活期存折時需點(diǎn)此打開攝像頭。二、e化電

13、子投保操作無紙化投保(4)校對點(diǎn)開彈出電子投保單影像件，可校對之前所錄投保信息是否正確，但不允許修改投保信息，若發(fā)現(xiàn)有誤，需重新錄單二、e化電子投保操作無紙化投保(5)簽名注意事項按系統(tǒng)提示逐字抄寫投保人簽字紅利警示語句抄錄二、e化電子投保操作無紙化投保被保人簽字注意事項：1.若被保人為未成年，系統(tǒng)仍然會提示被保人簽字，正確應(yīng)簽署監(jiān)護(hù)人姓名確認(rèn)。2.若該單購買了投保人豁免責(zé)任，投保人同時為本單被保人之一，故被保人簽名欄，需要投保人及被保人同時簽署，若被保人未成年需要投保人簽兩次確認(rèn)。（與正常新單簽名要求一致）二、e化電子投保操作無紙化投保(6)簽名注意事項保存相關(guān)內(nèi)容再一次檢查抄寫內(nèi)容及簽名的

14、正確性二、e化電子投保操作無紙化投保(7)短信驗(yàn)證在點(diǎn)擊“全部 上傳”按鈕這后，系統(tǒng)才提示需要短信驗(yàn)證，驗(yàn)證碼填完后即可全部上傳。二、e化電子投保操作無紙化投保(8)短信驗(yàn)證全部上傳成功后，請注意跟進(jìn)核保、影像審核是否存在問題件的進(jìn)度并提醒客戶繳費(fèi)二、e化電子投保操作無紙化投保(9)承保進(jìn)度查詢承保進(jìn)度查詢路徑：我的-全部訂單-查看全部二、e化電子投保操作無紙化投保注意事項（1）投保單簽字完成后，點(diǎn)開電子投保單認(rèn)真檢查，看看簽名是否正確，姓名、賬號是否與證件一致，進(jìn)行再次確認(rèn)，以避免影像審核不通過被多次退件，影響合同打印時效。（3）“手寫簽名與在紙上簽字的筆跡不一樣，法律上是否認(rèn)可？”伙伴們需

15、為客戶耐心的解釋，通過人臉比對+手寫簽名+短信驗(yàn)證碼等一系列手段，我們的投保過程是合規(guī)的。（2）投保國壽附加國壽?；砻獗ｋU費(fèi)重大疾病保險（至尊版），當(dāng)投保人和被保險人不是同一人時，被保險人簽名欄，需要投保人和被保險人同時簽名。認(rèn)真檢查同時簽名手寫簽名“國壽e家”網(wǎng)站外網(wǎng)地址：（可通過國壽官網(wǎng)鏈接或百度搜索國壽e家進(jìn)入）。內(nèi)網(wǎng)地址：11:8080三、國壽e家電子投保-登錄（1/6）由于E家投保比無紙化時效性上慢兩天，同時因?yàn)榧堎|(zhì)投保容易產(chǎn)生人工失誤。當(dāng)無紙投保中無法人臉采集時，再建議使用。目錄 新單投保流程概述1 e化電子投保操作2核保3微回執(zhí)微回訪操作6收費(fèi)合同繕制與質(zhì)檢45新單投保流程圖核保

16、影像審核投保資料審核核保部核保財管中心收 費(fèi)銷售人員錄單信息采集確認(rèn)上傳核對影像、簽名契約部合同繕制、質(zhì)檢核 保 自動核保通過 交費(fèi)成功出單補(bǔ)充資料轉(zhuǎn)人工核保 生調(diào)體檢特約通知書核保通過延期拒保1.核保流程1.核保流程自動核保又稱為清潔件，通過系統(tǒng)自動核保通過。轉(zhuǎn)人工原因被保險人的投保情況、健康狀況、既往記錄等；銷售人員的評級情況，錄單失誤等；公司風(fēng)險規(guī)則控制等。銷售人員是公司核保的第一道防線，必須面見被保險人！核試驗(yàn)的開發(fā)，是為了讓銷售人員更好地進(jìn)行核保配合工作，做好第一核保人。在國壽e店無紙化錄單確定界面中，可啟用核試驗(yàn)功能。通過點(diǎn)擊“去核保”查看投保業(yè)務(wù)是否能自動核保通過，若不能自核通過

17、，查看自動核保不過原因，方便后續(xù)業(yè)務(wù)配合工作。查看結(jié)果啟動業(yè)務(wù)2.“核武器” 功能-國壽e店“核試驗(yàn)”“核試驗(yàn)”讓您先試先知 核制導(dǎo) 查詢與回執(zhí)保單 登陸云助理-進(jìn)入國壽e店頁面-核武器 核風(fēng)險 風(fēng)險保額查詢2.“核武器” 功能-云助理“核武器”為您省時省力“核制導(dǎo)”輸入查詢條件，支持“范圍查找”和“精確查找”！保單軌跡，定位追蹤核保意見，實(shí)時查詢核保通知，自助處理2.“核武器” 功能-云助理補(bǔ)充資料：按通知內(nèi)容提供相關(guān)資料。生調(diào)通知：公司生調(diào)人員會面見客戶了解投保情況。體檢通知：及時通知客戶，預(yù)約時間，做好體檢準(zhǔn)備等。特約通知：投保情況不滿足標(biāo)準(zhǔn)體承保，需進(jìn)行特別約定。延期通知：目前投保情況

18、不滿足承保條件，延期投保。拒保通知：投保情況不滿足投保條件。3.常見核保通知4.差異化核保規(guī)則-銷售人員評級規(guī)則 銷售人員評級規(guī)則，是公司根據(jù)銷售人員的業(yè)務(wù)規(guī)模，承保質(zhì)量，客戶服務(wù)，法律法規(guī)等條件進(jìn)行認(rèn)定。 星級銷售人員分為：五星、四星、三星、二星四個等級。根據(jù)星級不同對體檢、生調(diào)、財務(wù)資料等標(biāo)準(zhǔn)予以上調(diào)。 加強(qiáng)管理銷售人員，對體檢、生調(diào)、財務(wù)資料等標(biāo)準(zhǔn)予以下調(diào)，投保時核保會加強(qiáng)風(fēng)險評估。銷售人員等級18-40周歲41-45周歲46-50周歲壽險重疾壽險重疾壽險重疾五星200170180155160140四星180150160135140120三星160130140115120100二星130

19、100110859070（1）一類地區(qū)星級銷售人員免體檢額度（單位：萬元）1. 上調(diào)18-50周歲客戶免體檢額度4.差異化核保規(guī)則-銷售人員評級規(guī)則注：以上標(biāo)準(zhǔn)更新至2019年6月，具體實(shí)施以本單位實(shí)時通知為準(zhǔn)銷售人員等級18-40周歲41-45周歲46-50周歲壽險重疾壽險重疾壽險重疾五星180160160145140130四星160140140125120110三星14012012010510090二星1109090757060（2）二類地區(qū)星級銷售人員免體檢額度（單位：萬元）銷售人員等級18-40周歲41-45周歲46-50周歲壽險重疾壽險重疾壽險重疾五星1651501501301301

20、20四星145130130110110100三星125110110909080二星958080606050（3）三類地區(qū)星級銷售人員免體檢額度（單位：萬元）4.差異化核保規(guī)則-銷售人員評級規(guī)則注：以上標(biāo)準(zhǔn)更新至2019年6月，具體實(shí)施以本單位實(shí)時通知為準(zhǔn)（4）四類地區(qū)星級銷售人員免體檢額度（單位：萬元）（5）五類地區(qū)星級銷售人員免體檢額度（單位：萬元）銷售人員等級18-35周歲36-40周歲41-45周歲46-50周歲壽險重疾壽險重疾壽險重疾壽險重疾五星160150160145140130120120四星140130140125120110100100三星1201101201051009080

21、80二星9080907570605050銷售人員等級18-35周歲36-40周歲41-45周歲46-50周歲壽險重疾壽險重疾壽險重疾壽險重疾五星150140140135130125120115四星13012012011511010510095三星1101001009590858075二星80707065605550454.差異化核保規(guī)則-銷售人員評級規(guī)則注：以上標(biāo)準(zhǔn)更新至2019年6月，具體實(shí)施以本單位實(shí)時通知為準(zhǔn)4.差異化核保規(guī)則地區(qū)差異化核保規(guī)則 根據(jù)各地經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、核保管理水平、重疾指數(shù)和同業(yè)競爭等情況，調(diào)整核保地區(qū)分類，并執(zhí)行差異化的核保規(guī)則，目前分為一類、二類、三類、四類和五類地區(qū)

22、。 1.總公司根據(jù)各公司2016年-2018年重疾指數(shù)、2018年長險首年總保費(fèi)、首年標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)、首年10年以上期交保費(fèi)、保障型產(chǎn)品10年以上期交保費(fèi)等指標(biāo)進(jìn)行聚類分析； 2.根據(jù)總部調(diào)整要求，我省核保地區(qū)最新調(diào)整結(jié)果如下：地區(qū)類別機(jī)構(gòu)名稱一類地區(qū)二類地區(qū)三類地區(qū)四類地區(qū)五類地區(qū)4.差異化核保規(guī)則注：以上標(biāo)準(zhǔn)更新至2019年6月，具體實(shí)施以本單位實(shí)時通知為準(zhǔn)未成年人三免額度 對于0-17周歲的未成年人，不再區(qū)分地區(qū)類別，重疾險免體檢、免生調(diào)、免財務(wù)資料額度統(tǒng)一調(diào)整為120萬元。投保含有身故責(zé)任的人身保險產(chǎn)品，其投保額度需符合保險法、保監(jiān)會相關(guān)規(guī)定。地區(qū)類別重疾三免額度一類、二類120萬元三類、四

23、類五類說明：若被保險人累計原始重疾凈風(fēng)險保額（即清零減半前的）超過300萬元，則不享受此三免額度，按正常核保規(guī)則進(jìn)行體檢生調(diào)財務(wù)等。4.差異化核保規(guī)則注：以上標(biāo)準(zhǔn)更新至2019年6月，具體實(shí)施以本單位實(shí)時通知為準(zhǔn)一類地區(qū)免體檢額度年齡（周歲）累計壽險凈風(fēng)險保額（萬元）累計重疾險凈風(fēng)險保額（萬元）18-401209041-451007546-50806051-55252056-6010561以上11成年人免體檢額度：一類地區(qū)4.差異化核保規(guī)則注：以上標(biāo)準(zhǔn)更新至2019年6月，具體實(shí)施以本單位實(shí)時通知為準(zhǔn)二類地區(qū)免體檢額度年齡（周歲）累計壽險凈風(fēng)險保額（萬元）累計重疾險凈風(fēng)險保額（萬元）18-40

24、1008041-45806546-50605051-55201556-6010561以上11成年人免體檢額度：二類地區(qū)4.差異化核保規(guī)則注：以上標(biāo)準(zhǔn)更新至2019年6月，具體實(shí)施以本單位實(shí)時通知為準(zhǔn)三類地區(qū)免體檢額度年齡（周歲）累計壽險凈風(fēng)險保額（萬元）累計重疾險凈風(fēng)險保額（萬元）18-40857041-45705046-50504051-55151056-605561以上11成年人免體檢額度：三類地區(qū)4.差異化核保規(guī)則注：以上標(biāo)準(zhǔn)更新至2019年6月，具體實(shí)施以本單位實(shí)時通知為準(zhǔn)成年人免體檢額度：四類地區(qū)四類地區(qū)免體檢額度年齡（周歲）累計壽險凈風(fēng)險保額（萬元）累計重疾險凈風(fēng)險保額（萬元）18

25、-40706041-45504046-50303051-55101056-605161以上114.差異化核保規(guī)則注：以上標(biāo)準(zhǔn)更新至2019年6月，具體實(shí)施以本單位實(shí)時通知為準(zhǔn)成年人免體檢額度：五類地區(qū)五類地區(qū)免體檢額度年齡（周歲）累計壽險凈風(fēng)險保額（萬元）累計重疾險凈風(fēng)險保額（萬元）18-40605041-45403546-50302551-5510556以上0.50.54.差異化核保規(guī)則注：以上標(biāo)準(zhǔn)更新至2019年6月，具體實(shí)施以本單位實(shí)時通知為準(zhǔn)單位：萬元地區(qū)類別壽險重疾意外 儲蓄型 不計風(fēng)險型 一、二類地區(qū)250200500400三、四類地區(qū)200150400400五類地區(qū)1501003

26、00300注：有特殊核保規(guī)則的險種按特有規(guī)則執(zhí)行。生調(diào)標(biāo)準(zhǔn)4.差異化核保規(guī)則-生調(diào)規(guī)則注：以上標(biāo)準(zhǔn)更新至2019年6月，具體實(shí)施以本單位實(shí)時通知為準(zhǔn)目錄 新單投保流程概述1 e化電子投保操作2核保3微回執(zhí)微回訪操作6收費(fèi)合同繕制與質(zhì)檢45財管中心收 費(fèi)新單投保流程圖收費(fèi)影像審核投保資料審核核保部核保銷售人員錄單信息采集確認(rèn)上傳核對影像、簽名契約部合同繕制、質(zhì)檢1.個險新單繳費(fèi)方式 客戶親臨柜面POS機(jī)交費(fèi)可委托，但受托人不能為公司營銷員。 銀行扣款交費(fèi)客戶需提供銀行活期存折或借記卡。投保單中除投保人及被保險人以外，禁止第三方賬戶交納、領(lǐng)取投保人及被保險人權(quán)益款項的授權(quán)功能。客戶選擇“首期交費(fèi)形

27、式”與“續(xù)期交費(fèi)形式”必須勾選“銀行轉(zhuǎn)賬”，準(zhǔn)確錄入“保險費(fèi)付款賬戶授權(quán)內(nèi)容”。實(shí)時代扣如果投保人銀行賬戶上有足夠扣保費(fèi)的金額，可以在國壽E家實(shí)時代扣。2.系統(tǒng)自動脫落處理規(guī)則非電子化投保的新單，自公司核保通過之日起15天內(nèi)未收費(fèi)成功的業(yè)務(wù)，系統(tǒng)將自動脫落處理。電子化投保的新單，自公司核保通過后10天內(nèi)未收費(fèi)成功的業(yè)務(wù)，系統(tǒng)將自動脫落處理。如需繼續(xù)投保，則需重新辦理相關(guān)新投保手續(xù)。禁止代刷卡！目錄 新單投保流程概述1 e化電子投保操作2核保3微回執(zhí)微回訪操作6收費(fèi)合同繕制與質(zhì)檢45財管中心收 費(fèi)新單投保流程圖合同繕制、質(zhì)檢柜面受理外包錄入、復(fù)核核保部核保支公司交單柜面初審、掃描契約部合同繕制、

28、質(zhì)檢重要提示客服回訪回執(zhí)核銷保單的 送達(dá)、簽收保單的檢查回執(zhí)不能代簽名目錄 新單投保流程概述1 e化電子投保操作2核保3微回執(zhí)微回訪操作6收費(fèi)合同繕制與質(zhì)檢45（一）“微回執(zhí)”“微回訪”釋義“微回執(zhí)”“微回訪”是指客戶通過微信開展新單保險合同的簽收及通過微信回答問卷的方式接受新單回訪的過程。 一、微回執(zhí)的作用（1/3）（二）開展“微回執(zhí)”“微回訪”服務(wù)亮點(diǎn) 1、節(jié)約時間 一是節(jié)約客戶時間。銷售伙伴在送達(dá)保單的同時就可以指導(dǎo)客戶通過微回執(zhí)微回訪途徑完成合同的簽收及新單回訪，大大節(jié)約了客戶后續(xù)接受電話回訪的時間。 二是節(jié)約銷售伙伴時間。銷售伙伴通過一次送達(dá)保單就能完成新單回訪，避免多次上門溝通，同

29、時也不用到柜面遞交保險合同送達(dá)回執(zhí)聯(lián)，節(jié)約了多次往返客戶家及多次往返柜面的時間，減輕了銷售伙伴的工作壓力，也節(jié)省了銷售伙伴的時間。一、微回執(zhí)的作用（2/3） 2、提升客戶滿意度 多數(shù)客戶曾因接聽95519新單回訪電話對冗長邏輯產(chǎn)生不耐煩的情緒，有時還因?yàn)樵陂_車等不方便時間接到回訪電話而產(chǎn)生不滿，現(xiàn)在可以通過碎片化的時間接受“微回執(zhí)微回訪”，簡單快捷，也省去了提前與客戶溝通要注意接聽回訪電話以及一些方言無法接聽電話的煩惱，同時也為個別客戶因緊急出差、旅游、出國等急需回訪提供了便利。 3、避免監(jiān)管處罰 開展“微回執(zhí)微回訪”，可以有效避免客戶因各種原因?qū)е滦聠坞娫捇卦L不成功，確保了新單一次回訪成功，也避免了銷售伙伴因新單回訪不成功導(dǎo)致被處罰。一、微回執(zhí)的作用（3/3）第一步：關(guān)注微信公眾號微信搜索：“中國人壽股份*省分公司服務(wù)號” （微信號：e-chinalifegdfwh）或掃描右邊二維碼。二、微回執(zhí)的操作步驟合同遞送及回執(zhí)回訪1、客戶關(guān)注公司官微進(jìn)入微回執(zhí)微回訪首頁；2、點(diǎn)擊“保單服務(wù)”進(jìn)入“回執(zhí)回訪”； 3、掃描保單回執(zhí)頁上的投保單二維碼或輸入（投）保單號，通過動態(tài)驗(yàn)證后核對保單信息，完成保單回執(zhí)簽收。微回執(zhí)微回訪方法一：關(guān)注官微，完成微回執(zhí)合同遞送及回執(zhí)回訪微回執(zhí)微回訪方法