加速數(shù)字金融(2021)

1、加速數(shù)字金融3目錄引言 04鼓勵和規(guī)范創(chuàng)新 06數(shù)字支付、數(shù)字貨幣及數(shù)字資產(chǎn) 10 HYPERLINK l _TOC_250002 客戶溝通數(shù)字化 12數(shù)據(jù)運用與管理 14 HYPERLINK l _TOC_250001 重視運營彈性 16科技治理，以技術(shù)護航 17 HYPERLINK l _TOC_250000 監(jiān)管機構(gòu)擁抱科技解決方案 19國 )20有2限1 公畢司馬威中華國振有會限計責(zé)師任事公務(wù)司所，(特畢殊馬普威通會合計伙師) 事中務(wù)國所合伙澳制門會合計伙師制事務(wù)所，及畢馬威威企會業(yè)計咨師詢事(中務(wù)所全球香性港組合織伙中制的事成員務(wù)所。，版權(quán)均所是有與，英不國得私轉(zhuǎn)營載擔(dān)。保有限公司畢

2、馬威國際有限公司相關(guān)聯(lián)的獨立成員所疫規(guī)情劃已，演抑變或為監(jiān)技管術(shù)措發(fā)施展。的最催初化為劑控。制它疫帶情來而的采變?nèi)』闹獯箧i、措速施度導(dǎo)之致快數(shù)，年已內(nèi)超的過變?nèi)位伪黄髩簶I(yè)縮的在數(shù)IT戰(zhàn)月略內(nèi)發(fā)的生快，速很鋪多開企，業(yè)有開些始企大業(yè)規(guī)捷模足采先用登并，持占續(xù)據(jù)采了用有遠(yuǎn)利程態(tài)辦勢公，。有面些對則技稍術(shù)顯應(yīng)遜用色以。及疫數(shù)情字使化新服技務(wù)術(shù)和的交顛付覆性久更。易被接受，技術(shù)吸收和發(fā)展不斷加快，但由此產(chǎn)生的風(fēng)險也比疫情及其后果來得更為持情加速了企業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型80% 的首席執(zhí)行官認(rèn)為疫 HYPERLINK https:/home.kpmg/content/dam/kpmg/xx/pdf/202

3、0/09/kpmg-2020-ceo-outlook.pdf 資首料席來執(zhí)源行：官展畢望馬威國際發(fā)布的2020年全球77%的人表示，他們將加快使用數(shù)字化協(xié)作和通訊工具術(shù)的廣泛應(yīng)用。本文將討論政策制定者和監(jiān)管機構(gòu)在近期決策中涉及的關(guān)鍵主題。在幣疫等情數(shù)下字，金行融業(yè)邁與進監(jiān)提管供機了構(gòu)動為力支，持也消促費使者政而府加和強監(jiān)合管作機。構(gòu)疫調(diào)情整為法政律府法和規(guī)監(jiān)，管適機應(yīng)構(gòu)新鼓金勵融向形數(shù)式字和貨技發(fā)付展款及數(shù)字籌金資融方會式，改變并 能費有者助和于企業(yè)經(jīng)的濟傳商、統(tǒng)金合融資服或務(wù)內(nèi)企部業(yè)開正發(fā)通等過方第式三來方加供快應(yīng)技4加速數(shù)字金融引言潛在影響。復(fù)社蘇會。的監(jiān)裨管益，機構(gòu)但已又認(rèn)擔(dān)識心到徒技增

4、術(shù)新和風(fēng)數(shù)險字和加公劇司、舊風(fēng)金險融。科他技們公力司圖等鼓新勵型大企型業(yè)科和技術(shù)義巨監(jiān)頭管進范入圍市和場避，免但不也公明平白的要執(zhí)重法新定環(huán)境的。實監(jiān)力管和機規(guī)構(gòu)模，很以關(guān)及注對基競礎(chǔ)爭設(shè)和施復(fù)供蘇應(yīng)的商術(shù)興應(yīng)起，用。恰如分人布工式智賬能本技(A術(shù)I) 和(D機LT器) 逐學(xué)漸習(xí) (具M也L)，即新將一開代發(fā)高出級來分。析新和技AA術(shù)AI不等斷AI工涌現(xiàn)網(wǎng)”，使移物動理設(shè)空備間、更智加能互手聯(lián)表。等下“一物波聯(lián)創(chuàng)新更浪好，潮不而僅且使會設(shè)增備添變“得人更性快化”、數(shù)更小字、功道。能覺，是滿與足人客而戶不的是心冰理冷需的求機，器讓在他打們交感加速數(shù)字金融5基方于式虛的數(shù)擬數(shù)字字化而趨不勢是，面正

5、對在面獲、得紙高質(zhì)速發(fā)新展的。支人付們形日式益、數(shù)使字用貨無幣現(xiàn)和金加支密付，資增產(chǎn)加不斷。通涌訊現(xiàn)變，線得上日投益資快工捷。具也服逐務(wù)漸和產(chǎn)吸引品力描和述啟因發(fā)動性態(tài)?；投ㄖ苹邤?shù)字好化的和體新驗技和術(shù)結(jié)可果以為但消監(jiān)費管者機帶構(gòu)來也會售關(guān)做注法、風(fēng)帶險有，比偏如見，的過產(chǎn)于品激描進述的，這銷重新審視當(dāng)前的行為規(guī)則， 以反些策。都從可普能遍妨意礙義消上費講者，作監(jiān)出管明機智構(gòu)需決期“性CO沖VI擊D-，19后疫者情的不影似響周性和業(yè)沖務(wù)擊模，式會產(chǎn)對生個長人期行影為在退。沖擊這次后疫情全屬于身結(jié)構(gòu)響。”A英n格dr蘭ew銀H行a執(zhí)ld行an董e事2020年11月基礎(chǔ)。礎(chǔ)企架業(yè)構(gòu)需和確數(shù)

6、保據(jù)，是以技指術(shù)數(shù)和速數(shù)度字?jǐn)U化展的數(shù)基監(jiān)韌性管。機第構(gòu)三會方持外續(xù)包關(guān)、注網(wǎng)企絡(luò)業(yè)安在全技和術(shù)IT上風(fēng)的險管些理話是題近雖期不監(jiān)新管鮮，文章但網(wǎng)的絡(luò)熱安門全話事題件。這在疫數(shù)情字期化間的有加所深增會加增；加監(jiān)新管風(fēng)機險構(gòu)并擔(dān)加心劇，舊彈刊性險物”。，。關(guān)它注將畢從馬更威廣下角一度期來“講新述形“運勢”營措每一施環(huán)至節(jié)關(guān)都重要要做，好不治論理是。對有于效內(nèi)的部控制流程方、的數(shù)交據(jù)流存，還儲是和與使第用三、與方客之戶間及的對合手同技術(shù)解決方案應(yīng)用得越來越廣泛。安官、排首。席除數(shù)首據(jù)席或運信營息官官外正，成首為席主技流術(shù)職映本：轉(zhuǎn)金變以服及務(wù)如和何產(chǎn)對品這在些構(gòu)服建務(wù)上和的產(chǎn)根據(jù)分庫析具這有些完數(shù)

7、整據(jù)，性，不且論企是業(yè)通有過能內(nèi)力部存職儲能和還位。合規(guī)科技的應(yīng)用也日益增加。取完善的治理和控制措施。特品別進關(guān)行交注付弱和勢傳客達戶。和監(jiān)金管融機排構(gòu)斥還性會客戶甩，在他后們面在，而數(shù)這字些化消世費界者可不能應(yīng)更被會現(xiàn)被金外，排企斥業(yè)在還外要?？汲龖]了經(jīng)考營慮做自法身的裨改變益是損否害惠他及們各的類利客益。戶企，或業(yè)者應(yīng)至在少自不身會利益平衡和。終端客戶的利益之間保持適當(dāng)是機外密包信。息一，另方一面方要面保要護實好施客信戶息和共市場享，的以道便德高的效方提式供使跨用境數(shù)服據(jù)，務(wù)。并企就業(yè)數(shù)應(yīng)據(jù)以使符用合采如監(jiān)何管監(jiān)機控構(gòu)批也發(fā)在和適零應(yīng)售變市化，場比活如動，考如量何利科用技企來業(yè)實提施交監(jiān)的

8、督數(shù)和據(jù)執(zhí)，法以。監(jiān)及管如機何構(gòu)利對用考慮終端客戶的以需及求在產(chǎn)品生命周期的各個階段都要 鑒于產(chǎn)品和服務(wù)、交付方式以及與客戶和對手方的個溝業(yè)通務(wù)方式過不程斷中變發(fā)生，因此監(jiān)管機構(gòu)要求企業(yè)在整產(chǎn)品治理等方式來改善終端客戶的體驗和結(jié)果 技術(shù)可以幫助開展和論證以下企業(yè)文化，即注重通過業(yè)的)，因管理行為和金融犯罪風(fēng)險而加劇了生態(tài)系以及客戶互動的復(fù)雜性 對全、優(yōu)道良德數(shù)和據(jù)控的制依力賴方日面益的增風(fēng)加險，及導(dǎo)自致留質(zhì)風(fēng)量險、增隱加私、安 技效術(shù)地開可展以業(yè)幫務(wù)助并企與業(yè)監(jiān)改管善機治構(gòu)理進、行系溝統(tǒng)通和控制，從而更有工具業(yè)務(wù)模式 (比如，與技術(shù)公司和平臺創(chuàng)立合資企 新別、技計術(shù)量引和發(fā)管新理風(fēng)這險些。風(fēng)企

9、險業(yè)，需包要括創(chuàng)如新何性使地用思新考技如術(shù)何和識新 的面整對體競風(fēng)爭險激管烈理的框市架場，并企吸業(yè)引需新重技新能考員量工涵蓋所有防線首席執(zhí)行官提示6加速數(shù)字金融1創(chuàng). 新鼓勵和規(guī)范監(jiān)管管機機構(gòu)構(gòu)建正立力了圖相鼓關(guān)勵機金制，融服幫務(wù)助創(chuàng)新新型。企為業(yè)此進，入監(jiān)市場時，監(jiān)幫助管受機監(jiān)構(gòu)管也企擔(dān)業(yè)心進大行型產(chǎn)科品技和公服司務(wù)會創(chuàng)主新導(dǎo)。未同來市的場市，場而環(huán)且境不。大確家定都如在何思更考好：地哪監(jiān)些管活日益動數(shù)應(yīng)字受到化監(jiān)與無管邊，無哪涯些的應(yīng)技排術(shù)除之在間監(jiān)存管在之緊外張。關(guān)對系實。體的監(jiān)管免，以及提供沙盒。2國0為20應(yīng)年對7月疫，情國而際制清定算的銀、行用(于BI鼓S)勵 HYPERLINK

10、/fsi/fsibriefs9.pdf 發(fā)數(shù)布字了金一融份的文各件項，政總策結(jié)。了各具體免措除施服包務(wù)費括把，現(xiàn)并金放收寬入“和了支解出您網(wǎng)的絡(luò)客設(shè)戶計”為(KY基C本) 程服序務(wù)以，減促少進或遠(yuǎn)施程載，新入的和政使策用包數(shù)括字對渠金道。融隨科著技各供國應(yīng)逐商漸和走用出戶第提一供階直接段封稅鎖收措減的專家所組成的創(chuàng)新網(wǎng)絡(luò)，專門負(fù)責(zé)這6個優(yōu)先事項。相關(guān)科技、下一代金融 HYPERLINK /topic/fintech/hub/programme.htm 市場基礎(chǔ)設(shè)施、中央銀行數(shù)字貨幣、開放國際合作，在一定程度上幫助各國解決跨境問題。其創(chuàng)新中算銀行的目標(biāo)是，促進央行在金融科技創(chuàng)新方面開展心發(fā)布的2

11、021/22 HYPERLINK /topic/fintech/hub/programme.htm 工作計劃提出6個優(yōu)先事項，分別是：監(jiān)管式金融，網(wǎng)絡(luò)安全和綠色金融。它還組建了由來自央行成員項目將遍布當(dāng)前樞紐中心及2021年即將上線的新樞紐。國 )20有2限1 公畢司馬威中華國振有會限計責(zé)師任事公務(wù)司所，(特畢殊馬普威通會合計伙師) 事中務(wù)國所合澳伙門制會合計伙師制事務(wù)所，及畢馬威威企會業(yè)計咨師詢事(中務(wù)全所球香性港組合織伙中制的事成員務(wù)所。版，權(quán)均所是有與，英不國得私轉(zhuǎn)營載擔(dān)。保有限公司畢馬威國際有限公司相關(guān)聯(lián)的獨立成員所的目前關(guān)很點多各國不家相都同有，但監(jiān)通管常沙都盒。會他提們供國二際份清

12、文算件銀探行討在了2，02當(dāng)0年前8對月金發(fā)融布科的第技加速數(shù)字金融7.業(yè). 模新式技的術(shù)激賦增能，下使商一新企個業(yè)監(jiān)管(包框括架受，監(jiān)讓管金企融業(yè)科) 創(chuàng)可和以其在他受創(chuàng)控環(huán)進行境現(xiàn)和場監(jiān)測督試下。通此過外真，實如客果戶(對在新客產(chǎn)戶品身上規(guī)取所得阻良礙好，效或果者)法的規(guī)創(chuàng)要新求方尚案不被明現(xiàn)確行法，這新些一沙代盒數(shù)通字常沙會盒主正動在提興供起，法規(guī)例如支持，英。月國金 HYPERLINK .uk/news/press-releases/fca-assists-innovative-companies-tackling-coronavirus-challenges 開融 HYPERLINK

13、 .uk/news/press-releases/fca-assists-innovative-companies-tackling-coronavirus-challenges 設(shè)行的為沙監(jiān)盒管，局它將(FC專A門) 于用2于02檢0年測1和0防務(wù) HYPERLINK .uk/news/press-releases/fca-assists-innovative-companies-tackling-coronavirus-challenges 止彈 HYPERLINK .uk/news/press-releases/fca-assists-innovative-companies-tackl

14、ing-coronavirus-challenges 欺性 HYPERLINK .uk/news/press-releases/fca-assists-innovative-companies-tackling-coronavirus-challenges 詐并和改詐善騙中，小支企持業(yè)弱的勢融客資戶渠的道財。與字第沙一盒代也監(jiān)會管同沙時盒向一受樣監(jiān)，管新和開不設(shè)受的監(jiān)數(shù)管的提供企服業(yè)務(wù)開的放技，術(shù)包公括司力。圖為受監(jiān)管企業(yè)重司點關(guān)注大型科技公司和金融科技公金發(fā)融布穩(wěn)了定一委份員 HYPERLINK /2020/10/bigtech-firms-in-finance-in-emerging-ma

15、rket-and-developing-economies/ 報會 HYPERLINK /2020/10/bigtech-firms-in-finance-in-emerging-market-and-developing-economies/ 告，(FS重B點) 于講2述02大0年型1科0月技公(EM司D在E) 新提供興金 HYPERLINK /2020/10/bigtech-firms-in-finance-in-emerging-market-and-developing-economies/ 市融 HYPERLINK /2020/10/bigtech-firms-in-finance-

16、in-emerging-market-and-developing-economies/ 場服和務(wù)發(fā)對金展融中穩(wěn)經(jīng)定濟性產(chǎn)體 相生比的，影大響型?？蒲屑季抗l(fā)司現(xiàn)在，E與MD發(fā)E達市經(jīng)場濟和經(jīng)體濟于體這通些常市場擴張和得經(jīng)更濟為體迅中速的和金廣融泛服。務(wù)由覆構(gòu)覆蓋不到的低收入人群和農(nóng)村人蓋的較服低務(wù)，需使求得較市高場，尤對其于是大傳型統(tǒng)科金技融公機司融賦資能的下監(jiān)商管業(yè)方模式，的并激強增調(diào)，使：市新技場對術(shù)監(jiān)構(gòu)管還范在圍評提估，出質(zhì)是疑否。需目要前調(diào)，整監(jiān)當(dāng)管前機監(jiān)管因素框：架。這項決策可能取決于以下給市場消的費健者全、完投善資帶者來、的金潛融在穩(wěn)風(fēng)定險和評發(fā)展估、這包些容新和事效物率如方何面

17、在造加福強社金會融是在否現(xiàn)可有能框出架現(xiàn)下監(jiān)如管何套應(yīng)利對風(fēng)險，以及國遍際挑清戰(zhàn)算是銀如行何指最出大，限監(jiān)度管發(fā)機揮構(gòu)金面融臨科的技普創(chuàng)新風(fēng)的險。益處，同時降低金融體系內(nèi)的潛在份國 HYPERLINK /fsi/fsipapers17.htm 文際 HYPERLINK /fsi/fsipapers17.htm 件清中算，銀正行式在描20述21了年如2月何發(fā)通布過的監(jiān)第管三政策技 HYPERLINK /fsi/fsipapers17.htm 來公 HYPERLINK /fsi/fsipapers17.htm 鼓司 HYPERLINK /fsi/fsipapers17.htm 勵之傳間統(tǒng)展銀開行公

18、與平金競?cè)跔??？萍加泻托┐笕诵椭骺茝埌磳诱彰妗氨O(jiān)同管業(yè)轉(zhuǎn)務(wù)向，業(yè)同務(wù)監(jiān)層管面”監(jiān)原管。則，但從是，實體文件只認(rèn)能為在，有在限不范損圍害內(nèi)優(yōu)協(xié)先調(diào)目細(xì)標(biāo)分的市情場況中下不，同參倚與重者實的體監(jiān)監(jiān)管管要規(guī)求則，。并國且際有清充算分銀理行由要認(rèn)市出場質(zhì)對疑監(jiān)管范圍提定。歐出盟了委某員些會規(guī)發(fā)則，布的用 HYPERLINK https:/ec.europa.eu/info/strategy/priorities-2019-2024/europe-fit-digital-age/digital-markets-act-ensuring-fair-and-open-digital-markets_en 于

19、數(shù)防字止市數(shù)場字法化企提業(yè)利支用付消服費務(wù)者供數(shù)應(yīng)據(jù)商或來者控排制擠金傳融企統(tǒng)業(yè)銀。行和這些某措些施情的況目下的施是加，不阻公止平“的守條門件。人守”在門所人企服業(yè)務(wù)是的按用照戶年或收歐入盟、企平業(yè)均數(shù)市量值來以及界歐囤盟積委客戶員會數(shù)據(jù)表示，并，不利公用平這的些數(shù)做法據(jù)包獲括得競務(wù)爭(查優(yōu)閱勢第，4或章者中限的制數(shù)據(jù)人保們護使問用題替)代。這服些數(shù)據(jù)規(guī)則發(fā)將放阻定止制大類貸型科款，技但公所司有根金據(jù)融個企人業(yè)規(guī)都?？煞东@圍得的相另同一信端，息的金融情況科技除外初。創(chuàng)在公司阻在礙充，比分如挖，掘許潛可力程的序過存程在中差可異能。遭遇這會不同導(dǎo)國致家它，們而的難業(yè)以務(wù)實如現(xiàn)孤跨島國一界般發(fā)分展散

20、。在口于。填動這電些話市和場互需聯(lián)求網(wǎng)，并的由普此及，產(chǎn)有生助新為性，等監(jiān)領(lǐng)管域框?qū)艽髴?yīng)型包科括技，公在司競進爭行和以運實營體彈為和減少競爭扭曲。的數(shù)據(jù)來源。大快型捷，科技更公貼司近使用戶金需融求服務(wù)，從更而加有便助宜、于是改善，它消們費的者業(yè)福務(wù)利擴和張支也持帶金來融風(fēng)穩(wěn)險定和。但漏少洞，或比者如科，技如公果司客在戶更的廣金范融圍知內(nèi)識使較用獲個取人的信息個，人包信括息，使用在從這非種金情況融下業(yè)就務(wù)容中易能產(chǎn)面生臨風(fēng)更險大和的漏運洞營。風(fēng)大險型，這科些技企公業(yè)司造可成利的能競力爭和可韌能性，降從低而現(xiàn)造有成金更融大機風(fēng)構(gòu)險的。盈 F建S立B表的示強，有以力“的同監(jiān)風(fēng)管險、監(jiān)同督監(jiān)和管其”

21、他原則政策險方可面以發(fā)在揮支重持要金作融用服。務(wù)創(chuàng)新和降低風(fēng)基風(fēng)礎(chǔ)險。的監(jiān)這管有，助以于應(yīng)監(jiān)對管各機類構(gòu)業(yè)實務(wù)現(xiàn)所主引要發(fā)目的標(biāo)8加速數(shù)字金融監(jiān)管重點之一：科技與數(shù)字化技術(shù)創(chuàng)新續(xù)金的融的需求，并使系跨境業(yè)務(wù)面臨新挑戰(zhàn)。這三個趨勢都是監(jiān)管優(yōu)先事項的重要驅(qū)動因素。他類領(lǐng)型者域也基受金到相關(guān)注的。穩(wěn)定資統(tǒng)在本性很市風(fēng)大場險。波此動外導(dǎo)，致疫市情場還把加目速光了再技次術(shù)投和向數(shù)與字計化算使機用主趨導(dǎo)勢的，交加易大策了略對和可某持些五費個關(guān)鍵驅(qū)動因素影響哪些度事項會金被納入務(wù)監(jiān)管管重點堡壘，但疫情和封鎖措施的影響歐 HYPERLINK https:/www.europarl.europa.eu/RegD

22、ata/etudes/STUD/2020/651384/IPOL_STU(2020)651384_EN.pdf 研洲 HYPERLINK https:/www.europarl.europa.eu/RegData/etudes/STUD/2020/651384/IPOL_STU(2020)651384_EN.pdf 究強議調(diào)會了經(jīng)W濟i和re貨ca幣rd事一務(wù)案委帶員給會金的融一科技項 HYPERLINK https:/www.europarl.europa.eu/RegData/etudes/STUD/2020/651384/IPOL_STU(2020)651384_EN.pdf 監(jiān)地 HY

23、PERLINK https:/www.europarl.europa.eu/RegData/etudes/STUD/2020/651384/IPOL_STU(2020)651384_EN.pdf 管理 HYPERLINK https:/www.europarl.europa.eu/RegData/etudes/STUD/2020/651384/IPOL_STU(2020)651384_EN.pdf 的范幾圍點上教指訓(xùn)出。了報金告融從科捆技綁公式司服的務(wù)復(fù)和雜性。、報技告術(shù)認(rèn)的為多，樣這性引，發(fā)以了及對業(yè)客務(wù)戶的保廣護泛和金洲融監(jiān)穩(wěn)管定當(dāng)?shù)木謸?dān)就憂金。融歐科盟技委活員動會的已監(jiān) HYPERLIN

24、K https:/ec.europa.eu/info/files/210202-call-advice-esas-digital-finance_en 要管求和歐監(jiān)護。督即提：供“建同議業(yè)，務(wù)具、體同包風(fēng)括險解、決同以規(guī)下則問”題，事項貸、款價有值關(guān)鏈的分審散慎、風(fēng)監(jiān)險管以范及圍客、戶與資非金銀的行保鼓勵和規(guī)范DLT(DMLTF法) 和規(guī)D將LT引證入券結(jié)DL算T 系多統(tǒng)邊這貿(mào)些易概設(shè)念施。當(dāng)授前權(quán)經(jīng)的授中權(quán)央的證多券邊存貿(mào)管易機設(shè)構(gòu)施運，營或的者證由券經(jīng)結(jié)算可申系請統(tǒng)暫將時被性允豁許免作，為免DL于T的執(zhí)等行效與物限，制并使用規(guī)的DL構(gòu)T有想關(guān)是的，現(xiàn)由行不法同規(guī)的。基例礎(chǔ)如設(shè)，施現(xiàn)來行執(zhí)法

25、行管。交許易必和要結(jié)的算豁功免能，。則如DL果T多在邊試貿(mào)點易項設(shè)目施中準(zhǔn)可能(CS會D)執(zhí)執(zhí)行行通的常功由能中，央例證如券，存結(jié)管算機和保構(gòu)保險業(yè)：改變經(jīng)營方式加速數(shù)字金融9歐出，洲保隨險著和新職型業(yè)分養(yǎng)銷老商金和產(chǎn)管理品局的指出現(xiàn)雜，這保可險能的使制當(dāng)造前和的分監(jiān)銷管將做日法益面復(fù)臨挑變戰(zhàn)產(chǎn)。品越和來服越務(wù)多的地提使供用方外式包，為有消望費改者質(zhì)量帶更來好裨、益性價產(chǎn)比品更更高有。針但對是性，、它會放大帶或來轉(zhuǎn)新移的現(xiàn)行有為風(fēng)風(fēng)險險(和例審如慎，風(fēng)運險營、，可IT、能安導(dǎo)全致、法律治合理規(guī)和問消題費。者保護)，并工作：歐出，洲以保下險領(lǐng)和域職可業(yè)能養(yǎng)需老要金開管展理進局一指步目限前地 這用

26、種于可市能場產(chǎn)基生礎(chǔ)變設(shè)革施的中。技術(shù)現(xiàn)只行是金有融理20局20年(E6IO月P，A)歐為洲了保在險行和業(yè)職發(fā)業(yè)展養(yǎng)過老程金中管有對策進值行鏈更中細(xì)第致三的方分可析能采取的監(jiān)管服資務(wù)產(chǎn)法，因規(guī)此在時設(shè)而計導(dǎo)時致并監(jiān)未管考障慮D礙L。T和DL加T可密以過中實程式市現(xiàn)中場近的基乎交礎(chǔ)實易設(shè)時對施的手結(jié)風(fēng)所帶算險，。來它從的某而亦些降可網(wǎng)低減絡(luò)結(jié)輕風(fēng)集算險減，少例對如抵單押點品故過賬障。的此需外求，來還釋可放以資通本，過從后臺而流降程低。成本，而自動化 流程可以簡化提歐供盟安委全員的會環(huán)提境出了(類監(jiān)似管于 HYPERLINK https:/ec.europa.eu/transparency/reg

27、doc/rep/1/2020/EN/COM-2020-594-F1-EN-MAIN-PART-1.PDF 試沙點盒概)念，并用測試于某行。種潛該在試的點永不久對性未歐經(jīng)盟授監(jiān)權(quán)管的制企度業(yè)是開否放，可因的此進可入能。會該限法制規(guī)小對型于金在融DL科T市技場創(chuàng)基新公礎(chǔ)設(shè)司施模上作進了行限發(fā)制行，或并交且易把的主可權(quán)轉(zhuǎn)債讓券證排券除的在規(guī)外守。市在場D濫LT用基條礎(chǔ)例設(shè)施的上規(guī)進定行。交歐易洲，證需遵券及據(jù)報市告場以管及理交局易將前被和授交權(quán)易審后查的M透iFI明D 度II數(shù)規(guī)則修訂，建并議為。通過DLT發(fā)行的金融工具提供值效鏈支、持技監(jiān)管術(shù)機所構(gòu)產(chǎn)，生因的而新力商求業(yè)了模解式保及險相價關(guān)和風(fēng)險生

28、。態(tài)該系機統(tǒng)構(gòu)方發(fā)面布的的發(fā) HYPERLINK https:/www.eiopa.europa.eu/content/eiopa-consults-reinsurance-value-chain-and-new-business-models-arising-digitalisation_en 文展件近重況點。關(guān)EIO注P平A把臺平架，臺把定生義態(tài)為系企統(tǒng)業(yè)定間義進為行一交組互相的互技關(guān)術(shù)聯(lián)框的服性務(wù)解，決使多企種業(yè)客可戶以需在求。集成式體驗中一次就研究平臺和生態(tài)系統(tǒng)的影響進行跟蹤字調(diào)化整世披界露和建議要求，使其適應(yīng)數(shù)在以善的便數(shù)在字?；U市及場分保析險應(yīng)數(shù)采據(jù)取領(lǐng)的域措構(gòu)施建，完10 加速

29、數(shù)字金融字產(chǎn)貨數(shù)幣字及支數(shù)付字、資數(shù)引加起密監(jiān)資管產(chǎn)機和構(gòu)技的術(shù)關(guān)產(chǎn)注品引。目發(fā)前了一，各波國創(chuàng)央新行浪都潮在，也開發(fā)體系數(shù)。字貨幣。監(jiān)管機構(gòu)尤其關(guān)注如何完善支付完善支付體系流程的高層路線圖，目的是讓這些體系和流程運轉(zhuǎn)得更2020年10月，金融穩(wěn)定委員會制定了發(fā)展跨境支付體系和快、更具包容性、成本更低，也更透明。具體做法是：同時從公共、私營兩個部門來制定愿景協(xié)調(diào)監(jiān)管、監(jiān)督和管理框架提升當(dāng)前的支付基礎(chǔ)設(shè)施和安排，以支持跨境支付改進數(shù)據(jù)和市場慣例來提升數(shù)據(jù)質(zhì)量和直通式處理深耕全新支付基礎(chǔ)設(shè)施和安排的潛在用途穩(wěn)定委員會的 HYPERLINK https:/eur-lex.europa.eu/lega

30、l-content/EN/TXT/?uri=CELEX%3A52020DC0592 愿景是：無的現(xiàn)主金要支付方量式，有歐所盟增支加付，但市是場在仍歐然盟呈，現(xiàn)現(xiàn)分金散仍化。是零金融售以高競效、爭激便烈捷的基新礎(chǔ)性設(shè)支施，付市提場供為廣依泛托多樣，通的過高安質(zhì)全量、支付解決方案通的經(jīng)過濟有和競金爭融力主的權(quán)本土和泛歐支付解決方案，支持歐洲戰(zhàn)略自主權(quán)”歐要貢盟獻為，改間善接與支非持歐了盟歐國元家的/地國區(qū)際之地間位的以跨及境歐支盟付的作“出開重放國 )20有2限1 公畢司馬威中華國振有會限計責(zé)師任事公務(wù)司所，(特畢殊馬普威通會合計伙師) 事中務(wù)國所合澳伙門制會合計伙師制事務(wù)所，及畢馬威威企會業(yè)計咨

31、師詢事(中務(wù)全所球香性港組合織伙中制的事成員務(wù)所。版，權(quán)均所是有與，英不國得私轉(zhuǎn)營載擔(dān)。保有限公司畢馬威國際有限公司相關(guān)聯(lián)的獨立成員所付。詳情參閱 HYPERLINK https:/assets.kpmg/content/dam/kpmg/xx/pdf/2020/10/horizons-magazine-october-2020.pdf 此處。金互融關(guān)穩(wěn)聯(lián)定的委支員柱會：的覆戰(zhàn)蓋略整是個基歐于洲四且個日相益數(shù)和字具化有和競快爭捷力的零付售解支決付方市案場；高新效及持可性互基操礎(chǔ)作設(shè)的施零；售以支及付高系效統(tǒng)的和跨其國他支種法定貨幣來確定加機段時構(gòu)間關(guān)，注并的且焦監(jiān)點管已重有點管一放交在易資。產(chǎn)

32、、交易或資產(chǎn)加速數(shù)字金融 11子方式進行轉(zhuǎn)移和存儲加權(quán)密利資，產(chǎn)可，通以過數(shù)DL字T或形類式似體技現(xiàn)術(shù)價以值電或用作支付手段(即穩(wěn)定幣)資幣產(chǎn)或參商考品代來幣維，持通穩(wěn)過定參價考值法，并定可貨歐洲央行和歐盟委員會正著手開發(fā)在接受歐歐元洲區(qū)央提行供支(E付CB服) 務(wù)的的監(jiān)科督技，公以司確需保遵考慮守“受同監(jiān)業(yè)管務(wù)的、是同金監(jiān)融管企”業(yè)原還則是，金且融不科作為歐盟零售支付戰(zhàn)略的一部分， “ HYPERLINK https:/www.ecb.europa.eu/euro/html/digitaleuro.en.html 數(shù)字歐元”概念。歐盟委員會指電付子手貨段幣，但代其幣價，亦值可僅作通為過一參種

33、考支一技監(jiān)管企范業(yè)圍。作為出確調(diào)保整一。致性，可能需要對創(chuàng)建數(shù)字貨幣 HYPERLINK /publ/othp33.pdf 國告中際闡清述算了銀中行央在銀20行20數(shù)年字10貨月幣發(fā)(布CB的D報C)的行基直本接原負(fù)則責(zé)、及以核所心在特國征賬，即戶由單中位央計銀價的則是數(shù)：字支付工具。國際清算銀行的原CBDC不應(yīng)損害貨幣或金融穩(wěn)定C補B充DC現(xiàn)需有要貨與幣現(xiàn)有貨幣共存并有效CBDC應(yīng)有助于創(chuàng)新和效率提升出化 HYPERLINK https:/www.ecb.europa.eu/euro/html/digitaleuro.en.html ，及 HYPERLINK https:/www.ecb.e

34、uropa.eu/euro/html/digitaleuro.en.html 數(shù)戰(zhàn) HYPERLINK https:/www.ecb.europa.eu/euro/html/digitaleuro.en.html 字略 HYPERLINK https:/www.ecb.europa.eu/euro/html/digitaleuro.en.html 歐自 HYPERLINK https:/www.ecb.europa.eu/euro/html/digitaleuro.en.html 元主可性支。近持年歐盟，代經(jīng)理濟數(shù)行清字境算轉(zhuǎn)業(yè)移務(wù)資受到金限成制為，問使題。得如但何是，安全如果跨引保入障數(shù)措字

35、施，歐元則可而能未對能歐設(shè)盟計各好央功行能構(gòu)和成字威歐脅元，。消而費不者是可會能產(chǎn)會生選服擇務(wù)持費，有并數(shù)且現(xiàn)在金當(dāng)存前款。利率失去環(huán)存境款下會提使供銀低行回失報去的重率上要升的。資金來源，可能導(dǎo)致貸款利監(jiān)管加密資產(chǎn)加焦密點資已產(chǎn)有作一為段全時球間，監(jiān)管并且機監(jiān)構(gòu)管關(guān)重注點的放前，在這資一產(chǎn)趨、勢交仍易在或繼資續(xù)產(chǎn)。交但易是。，國目M同i程CA度將的對授各權(quán)類。資未產(chǎn)來的將發(fā)制行定人施資加本不要求管、投利訴益處沖理突等、規(guī)治則理。、對儲于備重資要產(chǎn)的托資產(chǎn)求會參更考為代嚴(yán)幣格和。電M子iC貨A幣范代圍幣內(nèi)，的某加密些要資產(chǎn)用。將遵行定制化措施來防止市場濫M允i許CA其將授向權(quán)各和國監(jiān)督管加機密

36、構(gòu)資授產(chǎn)予服權(quán)限務(wù)，供應(yīng)來確商定，此并類由公歐司洲名證冊券。及M市iF場ID管II理將局修訂有金法融律工疑具問，的即定這義類，以工澄具清可此以處通沒過 D暫L不T來遵發(fā)行某行些。MDiLFTID市I場I規(guī)基定礎(chǔ)，設(shè)使施其能將夠的為交符易合和金結(jié)融算工開具發(fā)條解件決的方加案密。資產(chǎn)此規(guī)支劃持 B反DC對，C應(yīng)BD根C以據(jù)及各如國何情設(shè)況計來和決 HYPERLINK /publ/work905.htm 際件清中算警銀告行，在政2策02制0定年者11必月須的避工免作文過外構(gòu)，持歐有盟的委加員密會資還產(chǎn)考而慮修，改就審金慎融機規(guī)定幣。，但不本存國在的一央刀行切數(shù)的字央貨行幣數(shù)仍字會貨影響調(diào)至到關(guān)其重他

37、要國。家，因此加強合作與協(xié)國易際所清進算行銀了行試在驗，瑞士目央的是行查和看證銀券行交和層貨其面幣他處金理與融行公企業(yè)眾業(yè)內(nèi)將如的要何批使發(fā)在用類技的央術(shù)零和行售法數(shù)類律字央明，行企數(shù)業(yè)字可貨以幣在有不所產(chǎn)不生同任。何試法驗律表問題幣，的并情通況過下D轉(zhuǎn)LT移進央行行記數(shù)錄字。貨另幣外，代D構(gòu)L并T可結(jié)連算入支當(dāng)付前代幣的。支付系統(tǒng)體系結(jié)度“監(jiān)使管用機穩(wěn)構(gòu)定必幣須技具術(shù)備。必報要告的提工到具：、技全能球和穩(wěn)技定術(shù)幣來的識演別變穩(wěn)或定創(chuàng)幣造，特并別建是立適當(dāng)?shù)谋O(jiān)管框架。”規(guī)歐草盟案委員(M會iC已A) HYPERLINK https:/eur-lex.europa.eu/legal-conten

38、t/EN/TXT/?uri=CELEX%3A52020PC0593 發(fā)，布旨加在密闡資明產(chǎn)現(xiàn)市行場規(guī)法則規(guī)對則加下密的資加產(chǎn)密的資施產(chǎn)行引情入況，全并新為且現(xiàn)相行互同協(xié)類調(diào)型的的法加律密框資架產(chǎn)。：它界定了三種不小則企，業(yè)并的探融討資如運何作利。用DLT來改善中“重大進展”。貨在美幣國監(jiān)，理美署國(聯(lián)OC邦C)銀于行2監(jiān)02管0機年構(gòu)9月宣布密，貨金幣融服機務(wù)構(gòu)，可此以舉開被始專為家客稱戶為提一供項加客戶溝通數(shù)字化繼而導(dǎo)致客戶體驗脫節(jié)和/或結(jié)果不如意。助為服了務(wù)在網(wǎng)疫站情不封斷鎖涌期現(xiàn)間。滿足然而客戶，此的類需措求施，的各快企速業(yè)實已施紛可紛能積極會部同署時科引技發(fā)解行決為方風(fēng)案險，、因缺此乏

39、，協(xié)呼調(diào)叫性中等問心題與，自越人來們越不多禁的要企問：業(yè)通“原過有數(shù)的字針化對渠道以紙向質(zhì)客戶文檔推形送式產(chǎn)進品行及靜服態(tài)務(wù)披信露息的，規(guī)這則似是乎否將應(yīng)發(fā)加展以成調(diào)為整一種，以常允態(tài)許。動因態(tài)此的，線言，上披則露應(yīng)考？慮”原因有為的后主者要更圍便繞于面開對展面定客制戶化溝信通息的披行露為，準(zhǔn)同則時，能在提當(dāng)升下客數(shù)戶字的化知時情代度是與否參仍與然度適。用更？籠統(tǒng)而監(jiān)現(xiàn)管的機提構(gòu)供早投已資開指始導(dǎo)關(guān)或注建市議場的中平不臺斷和出門B提e供tte的r 投Fin資an建ce議發(fā)存現(xiàn)在，“智極能端投顧分?jǐn)?shù)字身份12 加速數(shù)字金融戶Adv網(wǎng)ic站e）。 由即于智新能冠疫投情顧期（間廣Ro大b消o-構(gòu)費對

40、者此迅的速關(guān)轉(zhuǎn)注向力線度上持服續(xù)務(wù)上，升因。此監(jiān)管機歐in洲an消ce發(fā)費布者的權(quán)一益份 HYPERLINK https:/betterfinance.eu/publication/robo-advice-5-0-can-consumers-trust-robots/ 報保 HYPERLINK https:/betterfinance.eu/publication/robo-advice-5-0-can-consumers-trust-robots/ 告護顯組示織，盡Be管tt具er少有等收諸費多低優(yōu)廉、點使，智用能方投便、顧利市益場沖也并突未較機構(gòu)的深思。如此類預(yù)“期神般秘飛購速物發(fā)”展。的

41、后果將引發(fā)但監(jiān)管是歧中，”股，票即投同資類占投比資從者9收到95建不議等現(xiàn)，。智同能時投，顧Be對tte產(chǎn)r 品Fi過na往nc業(yè)e還績發(fā)和投益資沖風(fēng)突險的的披信露息并透不明充度分，及有同關(guān)時也利不出質(zhì)會疑對?？蛻羝玫某掷m(xù)性問題提新字冠化疫進情程加?？鞛榱舜_客保戶“引保導(dǎo)持流社程交的數(shù)距離段”開展，“企業(yè)了越解來您越的多客地戶”以核數(shù)字查，化手從而發(fā)促展進。當(dāng)了前更多，各遠(yuǎn)式程數(shù)客字戶身引份導(dǎo)正方得式到的廣對此泛的普關(guān)及注，。政策制定者也逐漸加大加速數(shù)字金融 13客戶體驗數(shù)字化進程提速22%3%21%53%75%發(fā)超展前數(shù)迅月速，目前進展比預(yù)期超前數(shù)年進展與落疫后情前一致資料來源：畢馬威國際

42、發(fā)布的2020年全球首席執(zhí)行官調(diào)查：新冠疫情特別版加其他弱勢客戶面臨的風(fēng)險。監(jiān)管機構(gòu)道、助力實現(xiàn)普惠金融的同時，也可能數(shù)字身份的廣泛運用在拓寬金融服務(wù)渠剝奪數(shù)字能力較弱的群體的權(quán)利，并增對數(shù)字身份的好處和風(fēng)險均有所關(guān)注。數(shù)的發(fā)字身展，份通促過進了規(guī)大模效規(guī)應(yīng)模數(shù)降低據(jù)運基營礎(chǔ)成設(shè)本施。有雖待然解數(shù)決字，身份但尚可不以通完過美有，驗效證的問“題了仍解您身份的與客戶運用”傳方法統(tǒng)進身份行識完善別方。法使（用識數(shù)別字、驗問證題和的同表意現(xiàn)）形面式臨有相所似不的同。問題建立，強只是大的數(shù)據(jù)身。份驗證流程有賴于大量高質(zhì)量的強擴大市數(shù)場字身客份戶還引能導(dǎo)有過助程于中，小潛企在業(yè)在投數(shù)資字者可身份使應(yīng)用數(shù)用

43、方字身面份，簡監(jiān)化管身機份構(gòu)識也別應(yīng)。與效益行并業(yè)降之低間風(fēng)通險力。協(xié)作，最大程度提升貸等款，例被如拒弱的勢中人小士企、業(yè)消的應(yīng)回價報者值了并解要自求身得數(shù)到據(jù)相“及體此金前融民被主邊化緣”化的將惠群優(yōu)全、質(zhì)服便務(wù)捷、意味自著動安化的順暢體驗提供服務(wù)客戶過將大不眾再化接產(chǎn)受品企為業(yè)其2030年的消費者特征人規(guī)消費工模智個能性將化推和動微大觀例放如眼全，新球加，部坡分基國于家可已信有身所份行系動統(tǒng)。開從發(fā)最了佳國數(shù)家據(jù)級源數(shù)中字提身取份數(shù)基據(jù)礎(chǔ)，設(shè)施并，提可供簡支明持的；引印導(dǎo)度流的程公，共為數(shù)人據(jù)們基提礎(chǔ)供設(shè)終施納身入沙了尼全亞國推1出5了億運人用口分的布身式份賬信息本；技術(shù)愛提（D供L大T）

44、量的公公共共服數(shù)務(wù)字。身份系統(tǒng)，在線防相范互跨合境作。犯罪數(shù)十字分身重份 ，能且包需含要持各有國者間本文化在數(shù)字身份的推廣過程中起到數(shù)別據(jù)和隱應(yīng)私對金問融題。數(shù)字身份有助于企業(yè)識身份的必要性，則需要其信任此類人的付款和交易，這又會引起其他份加。被盜，發(fā)生犯罪；活動然而的，幾一率旦可數(shù)能字會身增盡觀可靠性存流性。在程上相述比，風(fēng)險數(shù)與字身挑份戰(zhàn)更，具但一與致其性他及主關(guān)鍵作用。要使客戶認(rèn)可發(fā)展數(shù)字（及非應(yīng)用領(lǐng)域），并信任數(shù)字身身份形式，使其了解相關(guān)應(yīng)用領(lǐng)域份附帶的數(shù)據(jù)以及數(shù)據(jù)處理實體。14 加速數(shù)字金融管4. 數(shù)理據(jù)運用與重裨益。隨定著者可將用數(shù)數(shù)據(jù)據(jù)視和為新實型現(xiàn)數(shù)經(jīng)據(jù)濟源增的長快、速增擴強展

45、競，爭政力策、制創(chuàng)新認(rèn)、為增數(shù)加據(jù)就驅(qū)業(yè)動和的促應(yīng)進用社程會序進能步給的民重眾要和基商礎(chǔ)企，帶同來時多據(jù)保護法的前提下跨企業(yè)及跨境進行客戶數(shù)據(jù)存儲、分析及傳輸方面的難題（包括對第三方受監(jiān)管企業(yè)面臨數(shù)據(jù)（尤其是客戶數(shù)據(jù)）整理、的依賴）?！伴_放式金融”理念鼓勵在遵守數(shù) 傳輸。監(jiān)管機構(gòu)也在界定數(shù)據(jù)使用的倫理要求。在險歐定洲義央為行不對同銀IT系行統(tǒng)IT風(fēng)對險數(shù)的據(jù)最的新存 HYPERLINK https:/www.bankingsupervision.europa.eu/ecb/pub/html/ssm.aroutcomesrepitriskquestionnaire202007%7E9ed9aaa

46、17d.en.html 評儲估和中處，理將不I完T數(shù)整據(jù)、完不整準(zhǔn)性確風(fēng)或性問題并適當(dāng)管理直接面向客戶（B2C）的線上服務(wù)。不業(yè)一內(nèi)致部的數(shù)風(fēng)據(jù)險。數(shù)該據(jù)定質(zhì)義量同管樣理適，用是于指客確戶定數(shù)負(fù)據(jù)責(zé)、管市理場IT系數(shù)統(tǒng)據(jù)和數(shù)企據(jù)完人整和所性有的人角/色專和員職）責(zé)，（以例從如數(shù)，據(jù)數(shù)完據(jù)整架性構(gòu)角師度、指管出理哪人些員數(shù)、據(jù)保屬管于重期要不數(shù)同據(jù)階。段歐制洲定央特行定表IT控示制，數(shù)用據(jù)以質(zhì)應(yīng)量對管識理別應(yīng)出在的IT數(shù)IT數(shù)據(jù)據(jù)生完命整周能困難重重，許多企業(yè)現(xiàn)階段仍依賴手動檢查。分建散立各確處保數(shù)，據(jù)并可質(zhì)進量行的一高定效程可度靠的機組制合至，關(guān)但重建要。立“企數(shù)業(yè)據(jù)中，湖數(shù)”的據(jù)成系本統(tǒng)。較

47、高此昂外，因運此用，不許同多的金分融類服法務(wù)和集域團集仍對在數(shù)使據(jù)用進不行同分的析數(shù)也據(jù)可完整性、有效性以及相關(guān)分析的質(zhì)量。企業(yè)可以利用新科企業(yè)應(yīng)當(dāng)建立針對可選數(shù)據(jù)源 治理框架，以評估數(shù)據(jù)的技來收集和提交大量結(jié)構(gòu)化和非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)。非結(jié)構(gòu)化數(shù)國 )20有2限1 公畢司馬威中華國振有會限計責(zé)師任事公務(wù)司所，(特畢殊馬普威通會合計伙師) 事中務(wù)國所合澳伙門制會合計伙師制事務(wù)所，及畢馬威威企會業(yè)計咨師詢事(中務(wù)全所球香性港組合織伙中制的事成員務(wù)所。版，權(quán)均所是有與，英不國得私轉(zhuǎn)營載擔(dān)。保有限公司畢馬威國際有限公司相關(guān)聯(lián)的獨立成員所有效分析的難度。據(jù)對（客例戶如行社為交和媒某體一數(shù)企據(jù)業(yè)等或）行可業(yè)能發(fā)

48、包展含的有價用格見、評解，級而等結(jié)）可構(gòu)能化無數(shù)法據(jù)透（露例如出這市場些信式往息。往然增而加，了非處結(jié)理構(gòu)難化度，數(shù)據(jù)從的而提收高集了格建隨著數(shù)據(jù)各存類儲可基用礎(chǔ)數(shù)據(jù)設(shè)的施增以長及，建需立要更高擴效儲的成搜本索不和斷索上引漲協(xié)的議一。個有應(yīng)效對方數(shù)據(jù)法存是更把多雙地刃使劍。用云服技務(wù)術(shù)供，但應(yīng)云商技提術(shù)供是的一基礎(chǔ)大設(shè)量施安可全能性位投于入，不同才能地為域企，并業(yè)需增要強業(yè)更靈務(wù)活彈經(jīng)性營，。使然其而能，夠如更第迅5速章擴所容述，和可企能業(yè)會在遇運到營、問治題理（尤和其監(jiān)是督在的涉過及程跨中境集中的度情風(fēng)況險下和）更，多也網(wǎng)可絡(luò)能漏面洞臨風(fēng)供險應(yīng)。商是否開放共享通個過人（和開非個放的人）數(shù)應(yīng)據(jù)

49、用可程以序促編進程整接個口行交業(yè)換的創(chuàng)望新的，敏并捷提性。高企但是業(yè)響，這應(yīng)也新可客能戶引需發(fā)求新和的期風(fēng)網(wǎng)險絡(luò)或風(fēng)加險、劇可現(xiàn)互有操風(fēng)作險（性例問如題、數(shù)據(jù)責(zé)任安全、性倫、理大道數(shù)德?lián)肮财湎?，他消尤其費是者當(dāng)保數(shù)護據(jù)問共題享等）與。人擴工會智增能加或金機融器排學(xué)斥習(xí)風(fēng)工險具。相結(jié)合時，也可能要。及金融穩(wěn)定。與其他金監(jiān)管局機構(gòu)一圖樣在，與歐據(jù)洲保護和維職持業(yè)競同爭時相支關(guān)持的創(chuàng)監(jiān)新、管效目率標(biāo)提之升間、取消得費平者衡，保并護建高效立確可?？繑?shù)機據(jù)制質(zhì)至量關(guān)的重加速數(shù)字金融 15續(xù)滿足這些倫理要求存在疑問。隨越著重算要法的模作型用，在市企場業(yè)運及其作員中工發(fā)如揮何越持來該融科網(wǎng)技絡(luò)網(wǎng)確絡(luò)定把了

50、“使智用能國投際顧證”監(jiān)定會義組為織“的具金有器重學(xué)大習(xí)潛應(yīng)在用倫程理序隱”患。的盡一管類大人多工數(shù)智智能能/機投顧有運一用些的智是能基投于顧規(guī)正則在的朝簡著單預(yù)算測法型，機但器也學(xué)習(xí)示算，法在的使方用向大發(fā)量展替。代國性際非證傳監(jiān)統(tǒng)會數(shù)組據(jù)織表集企（例業(yè)如應(yīng)衛(wèi)謹(jǐn)星慎數(shù)行據(jù)事或，T以w確itt保er所推開送新發(fā)聞的）模時型，不機器會學(xué)歧習(xí)視驅(qū)特動定的人決群策，公并平確公保正其。人工智能/人求工：智能和機器學(xué)習(xí)技術(shù)的五大倫理要的最大利益并具有市場誠信。 善和/舉或運行“以行善意”為：本確，保符模合型投的使資用者企業(yè)和跨境客戶數(shù)據(jù)傳輸?shù)姆蓡栴}在政府、監(jiān)管機構(gòu)和業(yè)界努力解決跨的同時，金融行業(yè)大力發(fā)

51、展 “開放式 HYPERLINK /library/pubdocs/pdf/IOSCOPD658.pdf 數(shù)據(jù)須用之有“道”在2020年6月的征求意見稿中，國際 解不釋傷基害于人工“智無能害/”機：器能學(xué)夠習(xí)理的決解策和，繼節(jié)。而能識別可能發(fā)生不當(dāng)行為的環(huán)金融”也是正指受允到許積第極三鼓方勵供。應(yīng)“商開訪放問式范圍和更投廣資的業(yè)金務(wù)）融行的業(yè)客和戶產(chǎn)數(shù)品據(jù)的（包數(shù)括據(jù)儲共蓄享其他行業(yè)推廣征求意見。更多詳情，1原2則月。就英將國開金放融式行銀為行監(jiān)數(shù)管據(jù)局共于享2原01則9年向請查閱畢馬威刊物參與開放式金融（ Engagin HYPERLINK https:/home.kpmg/xx/en/ho

52、me/insights/2020/03/engaging-with-open-finance.html g with Open finance ）。歐最洲新 HYPERLINK https:/www.eiopa.europa.eu/content/eiopa-consults-open-insurance_en 征保 HYPERLINK https:/www.eiopa.europa.eu/content/eiopa-consults-open-insurance_en 求險 HYPERLINK https:/www.eiopa.europa.eu/content/eiopa-consults

53、-open-insurance_en 意和 HYPERLINK https:/www.eiopa.europa.eu/content/eiopa-consults-open-insurance_en 見職 HYPERLINK https:/www.eiopa.europa.eu/content/eiopa-consults-open-insurance_en 稿業(yè)養(yǎng)中，老金就管是理否局應(yīng)發(fā)將布保的險數(shù)保據(jù)險 HYPERLINK https:/www.eiopa.europa.eu/content/eiopa-consults-open-insurance_en 及業(yè) HYPERLINK htt

54、ps:/www.eiopa.europa.eu/content/eiopa-consults-open-insurance_en 特之 HYPERLINK https:/www.eiopa.europa.eu/content/eiopa-consults-open-insurance_en 定間 HYPERLINK https:/www.eiopa.europa.eu/content/eiopa-consults-open-insurance_en 受共 HYPERLINK https:/www.eiopa.europa.eu/content/eiopa-consults-open-insur

55、ance_en 保享，人數(shù)從據(jù)而在開保放險保業(yè)險與價非值為證監(jiān)“針會對組會織對（他IO人S造CO成）影將響倫的理行定為義而制并定建的議一基套本道德原則或包行括為誠準(zhǔn)實、則”公，平、勤行奮為、是謹(jǐn)指慎遵和循尊上重述他原人則。，符且合在倫自理身的利益取與得其平對衡他的行人為的。直接、間接影響之間國智際能證或監(jiān)機會器組學(xué)織習(xí)還模注型，意到當(dāng)，未對充于分人考工慮數(shù)相據(jù)關(guān)清模理型、使數(shù)用據(jù)的轉(zhuǎn)數(shù)換據(jù)和存匿在名偏化差而時，導(dǎo)致可人保人的對自模主型權(quán)能（夠包決括定可和審不核能性）決定：確的方面擁有控制權(quán)。層公能平?。ó?dāng)問理責(zé)解制模和型透的明行化）為并：確承保擔(dān)高責(zé)公任平行以事便。能在企業(yè)內(nèi)部和客戶面前“果是

56、可可解解釋釋性的”。：確保模型產(chǎn)生的結(jié)企業(yè)應(yīng)重點關(guān)注電子數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換期間的風(fēng)鏈見以稿及同其時開探放討程了“度征開求放意式見保。險征”的求定意能出會現(xiàn)引偏發(fā)差（倫。偏模見型），可能并險提管升理專，業(yè)建能立力相及關(guān)業(yè)企務(wù)業(yè)彈文性，化及以問緩責(zé)解制使用，式保險框架的領(lǐng)域。義險、及其監(jiān)用管例壁、壘開以放及式可保施險行的合收理益的與開風(fēng)放提出不良建議。上挑述戰(zhàn)。工具帶來的意料之外的倫理風(fēng)險與16 加速數(shù)字金融重視運營彈性監(jiān)包管、機網(wǎng)構(gòu)絡(luò)對安企全業(yè)與是IT風(fēng)否險有管足理夠仍彈是性普以遍抵問御題不。斷上升的技術(shù)風(fēng)險心存憂慮，與此同時，第三方外外包核和獲取此類第三方的信息。金系融的穩(wěn)有定關(guān)委問員題會與正挑就戰(zhàn)（外

57、包括第過三度方依關(guān)賴少見。數(shù)金技融術(shù)穩(wěn)供定應(yīng)委商員的會問表題示，）企征業(yè)求應(yīng)確意保身與以第及三監(jiān)方督、訂立決的議機合構(gòu)同有協(xié)權(quán)議查使閱企業(yè)、審本企可業(yè)能在會談遇判到及困后難，續(xù)行尤使其是這當(dāng)些合權(quán)同利協(xié)時發(fā)議布涉的及多金個融司科法技管轄 HYPERLINK https:/ec.europa.eu/info/publications/180308-action-plan-fintech_en 行區(qū) HYPERLINK https:/ec.europa.eu/info/publications/180308-action-plan-fintech_en 動計時 HYPERLINK https:/e

58、c.europa.eu/info/publications/180308-action-plan-fintech_en 劃。根，據(jù)歐其盟議委的員標(biāo)會準(zhǔn)計合劃同制條定款。 HYPERLINK https:/ec.europa.eu/info/publications/180308-action-plan-fintech_en 針對同時 HYPERLINK https:/ec.europa.eu/info/publications/180308-action-plan-fintech_en 此類，歐外洲包證協(xié)券務(wù)及供市應(yīng)場商管和理云局服發(fā)務(wù)布集了成針商（對向涉云及另服一指南中。間企第業(yè)三應(yīng)方在）2

59、進0行22業(yè)年務(wù)末外前包依的據(jù)新該項審查新。指南完成針對現(xiàn)有外包安排的更加深入，云服務(wù)供應(yīng)商外包可能會和職業(yè)養(yǎng)老金管理局的現(xiàn)有指南基本新指南與歐洲銀行管理局及歐洲保險保持一致，但在某些特定領(lǐng)域的規(guī)定面臨更為繁瑣的規(guī)定。對于云外包服制企定業(yè)專的項能云力服范務(wù)圍，策略此更類是企超業(yè)需出要了尋某求些網(wǎng)絡(luò)安全外界指引。改善七大板塊的49項實踐。金對融和穩(wěn)恢定復(fù)委工員作會有在效關(guān)實于踐網(wǎng)的絡(luò)最事終 HYPERLINK /2020/10/effective-practices-for-cyber-incident-response-and-recovery-final-report/ 報件 HYPERLI

60、NK /2020/10/effective-practices-for-cyber-incident-response-and-recovery-final-report/ 告應(yīng)析中提、風(fēng)供險了緩涵釋蓋治、恢理復(fù)、規(guī)、協(xié)劃調(diào)籌溝備 HYPERLINK /2020/10/effective-practices-for-cyber-incident-response-and-recovery-final-report/ 、通 HYPERLINK /2020/10/effective-practices-for-cyber-incident-response-and-recovery-final-r