汽車保險與理賠續(xù)保和退保課件

1、 學(xué)習(xí)任務(wù)五 活塞連桿組故障診斷與修復(fù)續(xù) 保 和 退 保 學(xué)習(xí)目標(biāo)1.能夠熟悉續(xù)保和退保的含義；2.知道續(xù)保時需要提供的資料有哪些，并為客戶做好續(xù)保預(yù)約及提醒工作；3.知道續(xù)保時需要提供的資料有哪些，并為客戶進(jìn)行良好地說明；4.能夠理解影響續(xù)保的費率因子，并能準(zhǔn)確地為客戶計算出續(xù)保的折扣；5.知道無賠付優(yōu)待的含義；6.能敘述無賠付優(yōu)待的條件有哪些，并能夠與客戶進(jìn)行良好有效的溝通，鍛煉溝通表達(dá)能力和靈活應(yīng)變能力；7.能夠通過所學(xué)知識，流暢地為客戶說明無賠付優(yōu)待的費率優(yōu)惠，幫助客戶明明白白地購買保險；8.能夠靈活運(yùn)用所學(xué)知識，按照保險公司的要求完成汽車?yán)m(xù)保業(yè)務(wù)。 學(xué)習(xí)內(nèi)容1.續(xù)保的含義；2.退保的

2、原因和條件；3.辦理續(xù)保業(yè)務(wù)需要提供的資料；4.退保時需要提供的單證；5.影響續(xù)保折扣的費率因子；6.無賠付優(yōu)待的含義和條件；7.續(xù)保的費率優(yōu)惠。建議學(xué)時12 學(xué)時 任務(wù)描述 劉先生的保險即將到期，最近也收到過其他公司發(fā)送的保費報價信息的短信。劉先生對報價信息中的費用存在疑慮，他的朋友和他一起買的同款車型，相同車價但保費卻比他便宜，他不知道是什么原因造成保費的差異，并且他不知道應(yīng)該如何辦理續(xù)保業(yè)務(wù)。同時他明天準(zhǔn)備換一輛新車，想了解保險辦理后，如果該車需要出售，保險是否可以退掉。你作為一名專業(yè)的汽車保險營銷人員，請你為劉先生提供續(xù)保服務(wù)。 任務(wù)分析 劉先生對于保費的疑慮，正是因為對續(xù)保時影響保險

3、費用的決定因素不了解，你應(yīng)就續(xù)保的費率因子及保費折扣為劉先生作出專業(yè)合理地解釋，并通過為他對比他和他朋友的費率因子，對保費的差別清楚地作出解釋，并邀約劉先生到店續(xù)保，告知其續(xù)保時需要提供的資料有哪些。同時，告知劉先生退保的條件和需要提供的資料清單，讓劉先生沒有后顧之憂，放心地辦理續(xù)保業(yè)務(wù)。子任務(wù)1 活塞連桿組故障診斷與修復(fù)汽 車 保 險 續(xù) 保 （一）續(xù)保1.續(xù)保的含義 所謂續(xù)保是指保險期滿以后，投保人在同一保險人處重新辦理汽車保險的行為（如果保險期滿后，投保人在另外的保險人處重新辦理汽車保險的行為稱為轉(zhuǎn)保）。 注意：汽車保險的期限一般為一年，續(xù)保業(yè)務(wù)一般在保險到期前一個月可以開始辦理，目前部

4、分地區(qū)由于市場競爭激烈，放寬到提前90天就可辦理續(xù)保業(yè)務(wù)。一、知識準(zhǔn)備 （一）續(xù)保2.續(xù)保應(yīng)提供的資料（1）上一年度的機(jī)動車輛保險單。（2）保險車輛經(jīng)交通管理部門核發(fā)并檢驗合格的行駛證和車牌號。（3）繳納所需的保險費。 注意：續(xù)保時的保險金額和保險費要重新確定。一、知識準(zhǔn)備 （一）續(xù)保3.續(xù)保折扣 商業(yè)險的續(xù)保折扣目前主要受三個系數(shù)的影響：NCD系數(shù)（無賠付優(yōu)待系數(shù)）、自主核保系數(shù)和自主渠道系數(shù)。 對于客戶來說，購買車險產(chǎn)品，最關(guān)心的莫過于保費如何浮動，影響車險保費浮動的一個最重要系數(shù)是NCD系數(shù)，也就是無賠付優(yōu)惠系數(shù)。NCD系數(shù)是由保險行業(yè)協(xié)會平臺根據(jù)車輛近三年的出險索賠記錄返回的系數(shù)，主要

5、目的是實行“獎優(yōu)罰劣”，對于出險次數(shù)多的車輛增加保費；對于出險次數(shù)少的，給予續(xù)保優(yōu)惠。一、知識準(zhǔn)備 （一）續(xù)保3.續(xù)保折扣 車險自主核保系數(shù)和自主渠道系數(shù)是機(jī)動車商業(yè)保險費率改革后新增的保費折扣系數(shù)，由各保險公司根據(jù)公司經(jīng)營情況向保監(jiān)局報案，據(jù)了解每年可報備更改一次。其中，自主核保系數(shù)即綜合成本率（賠付成本+經(jīng)營成本）/保費收入越低系數(shù)可能越低，越高則系數(shù)越高。自主渠道系數(shù)由保險公司根據(jù)車險業(yè)務(wù)來源渠道區(qū)分，現(xiàn)在主要渠道有電網(wǎng)銷、車行、專業(yè)代理公司、個人代理等，各種渠道的業(yè)務(wù)綜合成本率存在不同。通過上述兩個系數(shù)，保障公司綜合成本不虧損；并且對優(yōu)劣不同的業(yè)務(wù)收取不同保費，更公平的對待每個客戶。

6、需要注意的是，目前四川區(qū)域各保險公司為了吸引客戶辦理保險，自主核保系數(shù)和自主渠道系數(shù)均給出了雙0.65的優(yōu)惠。因此，目前來說續(xù)保折扣主要受NCD系數(shù)的影響。一、知識準(zhǔn)備 （一）續(xù)保3.續(xù)保折扣 具體的續(xù)保保費折扣以四川地區(qū)為例，在先后經(jīng)歷了三次商業(yè)險保險費率改革后的最新折扣見表5-1。注意：上一年賠款超過5次的大部分保險公司將不再承保該車輛的商業(yè)險。一、知識準(zhǔn)備 （一）續(xù)保4.保險營銷人員續(xù)保工作流程（1）每月20日前，在保險內(nèi)勤處領(lǐng)取下月保險將到期的客戶名單，建立保險客戶檔案表，檔案表上應(yīng)包括上一年保險單號、保險到期日期、被保險人名稱、聯(lián)系方式、上一年賠款情況和業(yè)務(wù)來源等信息。（2）在客戶保

7、險到期前30天至90天與客戶取得聯(lián)系，爭取續(xù)保業(yè)務(wù)。（3）為客戶預(yù)估保費，告知續(xù)保方案及續(xù)保時需要提供的資萊奧，預(yù)約辦理續(xù)保。（4）成功辦理續(xù)保業(yè)務(wù)。一、知識準(zhǔn)備 （二）無賠付優(yōu)待1.無賠付優(yōu)待的含義 無賠付優(yōu)待是指保險車輛上一保險期限內(nèi)無賠款，續(xù)保時可享受因無賠款而減收保險費的優(yōu)待。無賠付優(yōu)待是保險人為鼓勵安全行駛、減少事故發(fā)生所制定的優(yōu)惠措施。保險標(biāo)的在保險有效期內(nèi)沒有發(fā)生保險事故，保險人根據(jù)不同情況給予被保險人相應(yīng)的優(yōu)待。2.無賠付優(yōu)待的條件（1）無賠付優(yōu)待是對上一保險年度安全行駛的獎勵，因此保險期限必須滿一年，中途退保者、保險期限不足一年以及保險期滿后脫險的不能享受優(yōu)惠。在上一年保險期

8、限內(nèi)，車輛所有權(quán)轉(zhuǎn)移，即車輛轉(zhuǎn)賣、轉(zhuǎn)讓、贈送他人的，續(xù)保時保險公司也不給予無賠款優(yōu)待。一、知識準(zhǔn)備 （二）無賠付優(yōu)待2.無賠付優(yōu)待的條件（2）保險期限內(nèi)無賠款。無賠款的條件包括保險車輛投保的所有險種與險別，即車輛同時投保車輛損失險、機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險及附加險的，只要其中有任何一個險種或險別發(fā)生賠款，就不能享受無賠款優(yōu)待。（3）發(fā)生事故后到續(xù)保時案件未決，不能給予無賠款優(yōu)待。但事故經(jīng)交管部門處理后，保險人沒有責(zé)任，保險公司不需賠款的，則可補(bǔ)給無賠款優(yōu)待。（4）按期續(xù)保。這一條件包含里兩層意思：一是享受無賠款優(yōu)待的時間必須是在投保人辦理續(xù)保時，絕不能變相用于銷售時的“返傭”；二是享受無賠款

9、優(yōu)待的范圍必須是續(xù)保的險種或險別。上年度投保而本年度未續(xù)保的或本年度新投保的，均不得享受無賠款優(yōu)待。一、知識準(zhǔn)備 （一）任務(wù)目標(biāo)（1）能夠根據(jù)續(xù)?？蛻粜畔⒔ⅰ袄m(xù)?？蛻舯ｋU檔案表”（表5-2），并電話與客戶進(jìn)行良好有效的溝通，爭取續(xù)保業(yè)務(wù)。（2）能夠根據(jù)客戶上一年度的賠款情況，為其計算出續(xù)保折扣，并告知續(xù)保需提供的資料清單。（3）能夠靈活運(yùn)用所學(xué)知識，成功爭取續(xù)保業(yè)務(wù)，完成汽車保險續(xù)保工作。（二）準(zhǔn)備工作 續(xù)保折扣表、“續(xù)保客戶保險檔案表”、A4紙。二、任務(wù)實施 （三）工作內(nèi)容 根據(jù)保險內(nèi)勤提供的續(xù)?？蛻粜畔⒔⒗m(xù)保客戶檔案表，結(jié)合客戶上一年度賠款情況計算出續(xù)保折扣，并與客戶劉先生進(jìn)行良好有效

10、的溝通，爭取成功續(xù)保。 考核要點：（1）是否能根據(jù)保險內(nèi)勤提供的續(xù)?？蛻粜畔⒔⒗m(xù)保客戶保險檔案表。（2）是否能根據(jù)客戶上一年度賠款情況計算出續(xù)保折扣，并為客戶解釋清楚影響續(xù)保折扣的因素。（3）是否能說出續(xù)保需提供的資料，并與客戶進(jìn)行良好有效的溝通，爭取成功續(xù)保。二、任務(wù)實施子任務(wù)2 活塞連桿組故障診斷與修復(fù)汽 車 保 險 退 保 （一）退保的含義 退保指在保單的有效期內(nèi)，合同當(dāng)事人的任何一方中途宣告(或要求)解除保險合同并注銷保險單的行為。中華人民共和國保險法（2009版）第十五條規(guī)定：除本法另有規(guī)定或者保險合同另有約定外，保險合同成立后，投保人可以解除合同，保險人不得解除合同。即投保人具有

11、隨時退保的權(quán)利。一、知識準(zhǔn)備 （二）退保的原因（1）汽車按規(guī)定報廢。（2）汽車轉(zhuǎn)讓而對方又不愿進(jìn)行保險直接過戶的。（3）汽車重復(fù)辦理保險的，即為同一車輛投保了兩份保險的。（4）對保險公司不滿，想換保險公司的。（三）退保須符合的條件（1）車輛的保險單必須在有效期內(nèi)。（2）在保險單有效期內(nèi)，車輛沒有向保險公司報案或索賠過；從保險公司得到過賠償?shù)能囕v不能退保；僅向保險公司報案而未得到賠償?shù)能囕v也不能退保。（3）合同中沒有特別約定不得退保的情況。 例如：通過銀行貸款購車的，由于銀行是第一受益人，所以銀行一般要求保險公司出具保險合同時在合同中約定欄中填寫：“未經(jīng)銀行書面同意，被保險人不得退?！?。一、知識

12、準(zhǔn)備 （四）退保需提供的資料1.退保申請書 退保時要向保險公司的業(yè)務(wù)管理部門遞交退保申請書，寫明退保的原因和時間，車主是單位的需蓋章，是個人則需簽字。2.保險單原件 若保險單丟失的，則需事先補(bǔ)辦保險單，再辦理退保業(yè)務(wù)。3.保險費發(fā)票 一般需要原件，有時復(fù)印件也可以。4.被保險人的身份證明 被保險人是單位的需要單位的營業(yè)執(zhí)照；是個人的需要身份證。一、知識準(zhǔn)備 （四）退保需提供的資料5.證明退保原因的文件（1）因車輛報廢而退保，需提供報廢證明。（2）因車輛轉(zhuǎn)賣他人而退保，需提供過戶證明。（3）因重復(fù)保險而退保，需提供互相重復(fù)的兩份保險單。（4）因?qū)ΡｋU公司不滿而退保，不需證明。一、知識準(zhǔn)備 （五）

13、退保的流程（1）向保險公司提交退保申請書和其他相應(yīng)的單證。寫一份申請書，說明退保的原因和從什么時間開始退保，簽上字或蓋上章，把它交給保險公司的業(yè)務(wù)管理部門。（2）保險公司業(yè)務(wù)管理部門對退保申請進(jìn)行審核后，出具退保批單，批單上注明退保。上面寫明退保時間及應(yīng)退保費金額，同時收回您的汽車保險單。（3）退保人持退保批單和身份證，到保險公司的財務(wù)部門領(lǐng)取應(yīng)退給的保險費。 注意：保險公司計算應(yīng)退保費是用投保時實繳的保險費金額，減去保險已生效的時間內(nèi)保險公司應(yīng)收取的保費，剩下的余額就是應(yīng)退給您的保險費。 計算公式如下：應(yīng)退保險費實繳保險費-應(yīng)收取保險費 一般按月計算，保險每生效一個月，收10的保險費，不足一個月的按一個月計算。一、知識準(zhǔn)備 （一）任務(wù)目標(biāo)（1）能夠根據(jù)案例中王女士的退保需求，與客戶進(jìn)行良好有效的溝通。（2）能夠根據(jù)王女士實際情況，判斷其是否符合退保條件，并告知客戶退保需提供的資料。（3）能夠為王女士計算退保保費，并解釋清楚退保流程，幫助其辦理退保業(yè)務(wù)。（二）準(zhǔn)備工作 實訓(xùn)車輛、案例分析表、A4紙。二、任務(wù)實施 （三）工作內(nèi)容 根據(jù)案例中王女士的退保需