小企業(yè)業(yè)務(wù)介紹

1、小企業(yè)業(yè)務(wù)介紹 蔡凱云 分行小企業(yè)部 2016.7.20 目 錄一、小企業(yè)業(yè)務(wù)的意義二、小企業(yè)客戶經(jīng)理禮儀三、小企業(yè)板塊主要產(chǎn)品四、小企業(yè)業(yè)務(wù)營銷技巧五、小企業(yè)業(yè)務(wù)風控控制 一、小企業(yè)業(yè)務(wù)的意義 效益有效戶成長性普惠金融 二、小企客戶經(jīng)理禮儀1、著裝2、時間3、車輛4、名片、喝水、業(yè)務(wù)洽談（*）、告別（*）。-核心1：以客戶為中心！ 二、小企客戶經(jīng)理禮儀業(yè)務(wù)洽談：事前準備100問。告別：后續(xù)安排、資料清單等。核心2：體現(xiàn)專業(yè)！ 三、小企業(yè)板塊主要產(chǎn)品1、“三劍客：易速貸、連連貸、交易貸2、三年期授信3、誠易貸4、興業(yè)管家5、興e融6、稅務(wù)貸7、履約貸8、上海市中小微企業(yè)政策性融資擔?；痦椖?。

2、 小企業(yè)“易速貸”提供提供本行認可的優(yōu)質(zhì)易變現(xiàn)足值資產(chǎn)（工業(yè)廠房、商業(yè)用房和個人住房） 抵押； 抵押率最高可升至100；通過“計分卡”的標準化 審批，審批時限不超過3個工作日 。 該產(chǎn)品的借款對象為可以提供易變現(xiàn)的優(yōu)質(zhì)抵押物，希望在本行快捷便利獲得授信的小企業(yè)客戶 ；申請人本行開立結(jié)算賬戶，并以本行作為主要結(jié)算銀行 ；客戶評級達到我行要求；信用記錄良好。產(chǎn)品特點適用客戶三、小企業(yè)板塊主要產(chǎn)品 小企業(yè)“連連貸”首創(chuàng)本行對符合條件的本行自定義小企業(yè)借款企業(yè)，在貸款到期日無需償還本金，通過放款與還款的無縫對接，延長還款期限，實現(xiàn)借款人貸款資金在原授信到期后延續(xù)使用的業(yè)務(wù)品種 。 在本行的有效結(jié)算量應

3、不低于借款人全年銷售收入的50% ；申請人本行開立結(jié)算賬戶，并以本行作為主要結(jié)算銀行 ；客戶評級達到我行要求；信用記錄良好。產(chǎn)品特點適用客戶三、小企業(yè)板塊主要產(chǎn)品 小企業(yè)“交易貸”授信額度的核定應根據(jù)認定的結(jié)算賬戶中經(jīng)營性交易款項中的結(jié)算量為基數(shù)，核定“交易貸”最高額度。 最高授信額度為1000萬元，其中敞口最高500萬元成立且正常經(jīng)營1年（含）以上（或企業(yè)實際控制人從事同一行業(yè)年限在3年及以上），經(jīng)營情況良好，風險可控；在本行結(jié)算周期應達一個季度以上 ；在本行開立結(jié)算賬戶，且在本行全年穩(wěn)定結(jié)算量占其年銷售收入比例不低于20% ；信用記錄良好。產(chǎn)品特點適用客戶三、小企業(yè)板塊主要產(chǎn)品 三、小企業(yè)

4、板塊主要產(chǎn)品三年期授信1、產(chǎn)品簡介：*依托優(yōu)質(zhì)抵押品，簡化小企業(yè)信用業(yè)務(wù)辦理手續(xù)、提高審批效率。2、產(chǎn)品特點：*授信期限最長可達3年，免除反復抵押，降低成本；*授信項下單筆貸款期限1年；*審批簡單便捷；*貸款金額不超過1000萬元。 三、小企業(yè)板塊主要產(chǎn)品誠易貸1、產(chǎn)品簡介：*產(chǎn)品簡介：依托優(yōu)質(zhì)抵押品，為愿以本行為主要合作銀行，建立深度合作關(guān)系的小微企業(yè)客戶提供中期流動資金支持。2、產(chǎn)品特點：*貸款期限最長可達3年；*可以采用等額本金（息）、階段還款法等靈活多樣的還款方式；*貸款金額不超過1000萬元。轉(zhuǎn)賬匯款賬戶查詢移動辦公及事務(wù)審批支付安全保護銀企對帳線上融資線上理財三、小企業(yè)板塊主要產(chǎn)品

5、興業(yè)管家手機移動端產(chǎn)品 基于互聯(lián)網(wǎng)的產(chǎn)品，系統(tǒng)名稱：“興E融”網(wǎng)址： .cn三、小企業(yè)板塊主要產(chǎn)品興融互聯(lián)網(wǎng)貸款產(chǎn)品 產(chǎn)品特點在線申請，在線還款。實時操作，隨借隨還。授信額度，循環(huán)使用。三、小企業(yè)板塊主要產(chǎn)品興融互聯(lián)網(wǎng)貸款產(chǎn)品 三、小企業(yè)板塊主要產(chǎn)品稅務(wù)貸1、產(chǎn)品簡介：*產(chǎn)品簡介：依托企業(yè)納稅數(shù)據(jù)，以企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營情況、納稅金額與貸款的比值、稅收增長情況為主要考量指標，擔保方式可以純信用或組合擔保方式。2、產(chǎn)品特點：*貸款期限1年；*單戶貸款額度依據(jù)企業(yè)近2年年平均納稅額、近2年內(nèi)納稅信用等級評定結(jié)果及在本行開戶情況進行核定，且最高不超過200萬元：單戶貸款額=（增值稅納稅額+營業(yè)稅納稅額）放大

6、倍數(shù)。 履約貸我行與政府部門、保險公司合作推出此項業(yè)務(wù)，由政府、銀行和保險公司共同承擔貸款風險，為解決科技型中小企業(yè)融資難題開辟新途徑； 單筆金額不超過800萬元。注冊在上海市的科技型小企業(yè)；銷售在1000萬元-1.5億元；客戶評級達到我行要求；信用記錄良好。產(chǎn)品特點適用客戶三、小企業(yè)板塊主要產(chǎn)品 擔保平臺：上海中小微企業(yè)政策性融資性擔?；穑ㄊ屑壠脚_）。運作機構(gòu)：上海市中小微企業(yè)政策性融資性擔保基金管理中心；由原中國投融資擔保有限公司上海分公司翻牌而來。掛牌成立于2016年6月2日。50億元，其中：市區(qū)財政45億元，銀行等機構(gòu)5億元；可擔保額度500億元。興業(yè)銀行為6家首批簽約行；目前各經(jīng)營

7、機構(gòu)已上報儲備項目90個，額度42億元。歷史沿革：運作機構(gòu)：擔保平臺：注冊資本：興業(yè)銀行：三、小企業(yè)板塊主要產(chǎn)品市擔?；饟ｍ椖?擔保平臺：上海中小微企業(yè)政策性融資性擔保基金（市級平臺）。運作機構(gòu)：上海市中小微企業(yè)政策性融資性擔保基金管理中心；由原中國投融資擔保有限公司上海分公司翻牌而來。掛牌成立于2016年6月2日。50億元，其中：市區(qū)財政45億元，銀行等機構(gòu)5億元；可擔保額度500億元。興業(yè)銀行為6家首批簽約行；目前各經(jīng)營機構(gòu)已上報儲備項目90個，額度42億元。歷史沿革：運作機構(gòu)：擔保平臺：注冊資本：興業(yè)銀行：三、小企業(yè)板塊主要產(chǎn)品市擔?；饟ｍ椖刻幱诔砷L期的科技型、創(chuàng)新型、創(chuàng)業(yè)型、吸

8、納就業(yè)型、戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)領(lǐng)域、三農(nóng)領(lǐng)域和“四新”經(jīng)濟領(lǐng)域的小企業(yè)。國家創(chuàng)新基金項目、上海市創(chuàng)新基金項目、市科委認定的上海市創(chuàng)新型企業(yè)、科技小巨人企業(yè)和小巨人培育企業(yè)、市高新技術(shù)企業(yè)及市高新技術(shù)成果轉(zhuǎn)化項目、市經(jīng)信 “專精特新”、“新三板”、“新四板”創(chuàng)新板和E板企業(yè)。國家重點支持的節(jié)能環(huán)保、新興信息產(chǎn)業(yè)、生物產(chǎn)業(yè)、新能源、新能源汽車、高端裝備制造業(yè)、新材料等七大戰(zhàn)略新興行業(yè)及教育、醫(yī)療健康等行業(yè)。 重點支持：具體行業(yè)：三、小企業(yè)板塊主要產(chǎn)品市擔?；饟ｍ椖?、房地產(chǎn)投資與開發(fā)企業(yè)； 2、娛樂行業(yè)：夜總會、卡拉OK、美容、會員俱樂部等； 3、金融業(yè)或經(jīng)營融資業(yè)務(wù)的企業(yè)，包括小貸公司、

9、典當行、寄售行、拍賣行、融資擔保公司及融資（金融）租賃公司等。 規(guī)避行業(yè)：三、小企業(yè)板塊主要產(chǎn)品市擔?；饟ｍ椖?、批量擔保、2、個案擔保 批量擔保：單戶授信額度在300萬元以下、單筆不超過200萬元。個案擔保：重點行業(yè)最高2000萬元、非重點行業(yè)最高1000萬元。本金的80。 擔保種類：擔保比例：三、小企業(yè)板塊主要產(chǎn)品市擔?；饟ｍ椖?四、小企業(yè)業(yè)務(wù)營銷技巧1、三個了解2、集群式營銷 四、小企業(yè)業(yè)務(wù)營銷技巧1、三個了解了解你的銀行了解你的客戶了解你的對手興業(yè)銀行成立于1988年8月，是經(jīng)國務(wù)院、中國人民銀行批準成立的首批股份制商業(yè)銀行之一，總行設(shè)在福建省福州市，2007年2月5日正式在上

10、海證券交易所掛牌上市（股票代碼：601166），注冊資本190.52億元。 截止2015年12月，興業(yè)銀行資產(chǎn)總額超過52,973億元，股東權(quán)益3140億元，不良貸款比率為1.46%。按總資產(chǎn)排位，已是中國第6大銀行。興業(yè)銀行已在全國各主要城市設(shè)立了108家分行、1435家分支機構(gòu)；旗下?lián)碛信d業(yè)國際信托、興業(yè)金融租賃、興業(yè)基金、興業(yè)消費金融等子公 司，形成以銀行為主體，涵蓋信托、租賃、基金、消費金融、期貨、資產(chǎn)管理等在內(nèi)的現(xiàn)代金融服務(wù)集團。四、小企業(yè)業(yè)務(wù)營銷技巧了解你的銀行興業(yè)銀行穩(wěn)居全球銀行50強（英國銀行家雜志排名）、世界企業(yè)500強（美國財富雜志排名）和全球上市企業(yè)200強（美國福布斯雜

11、志排名）行列。在國內(nèi)外各種權(quán)威機構(gòu)組織的評比中，先后獲得“最佳中資銀行”、“最佳戰(zhàn)略創(chuàng)新銀行”“最佳綠色銀行”、“最佳互聯(lián)網(wǎng)金融平臺銀行”、“普惠金融實踐最佳銀行”、“最具社會責任上市公司”等獎項。上海分行設(shè)立于1996年，為興業(yè)銀行第一家設(shè)立的省外分行，在興業(yè)銀行具有重要地位。四、小企業(yè)業(yè)務(wù)營銷技巧了解你的銀行興業(yè)銀行上海分行在中國銀監(jiān)會主辦的2012-2015年度小微企業(yè)金融服務(wù)先進評選活動中，獲得表彰。 獲得“上海市促進中小企業(yè)發(fā)展工作領(lǐng)導小組”頒發(fā)的“2015年上海中小企業(yè)融資服務(wù)杰出合作伙伴獎”，并名列股份制銀行第一名。 興業(yè)銀行上海分行按時完成上海銀監(jiān)局小微企業(yè)“三個不低于”指標，獲銀監(jiān)局通報表揚?！皠?chuàng)業(yè)貸”獲評上海銀行業(yè)小微企業(yè)金融服務(wù)創(chuàng)新獎。 。四、小企業(yè)業(yè)務(wù)營銷技巧了解你的銀行我行小企業(yè)主要產(chǎn)品是什么？我行其他部門主要產(chǎn)品是什么？我們產(chǎn)品的優(yōu)勢何在？弱勢何在？列出所有產(chǎn)品清單。 四、小企業(yè)業(yè)務(wù)營銷技巧了解你的銀行客戶什么行業(yè)、客戶怎么運作、客戶的需求是什么？。 四、小企業(yè)業(yè)務(wù)營銷技巧了解你的客戶客戶目前主要合作銀行是哪幾家？這些銀行和客戶合作的歷史？這些銀行和客戶主