湖北省地方金融監(jiān)督管理?xiàng)l例

1、湖北省地方金融監(jiān)督管理?xiàng)l例送審稿總 則第一條【立法目的與依據(jù)】為了加強(qiáng)地方金融監(jiān)管，促進(jìn)地方金融業(yè)健康發(fā)展，防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)區(qū)域金融穩(wěn)定，保護(hù)金融消費(fèi)者的合法權(quán)益，發(fā)揮金融服務(wù)經(jīng)濟(jì)與社會(huì)的作用，根據(jù)有關(guān)法律、行政法規(guī)，結(jié)合本省實(shí)際，制定本條例。第二條【適用范圍】地方人民政府、地方金融監(jiān)管部門、地方金融組織以及符合本條例規(guī)定的其他機(jī)構(gòu)及個(gè)人，在本省行政區(qū)域內(nèi)從事地方金融監(jiān)管、金融服務(wù)、金融發(fā)展等活動(dòng)的，應(yīng)當(dāng)遵守本條例。國家另有規(guī)定的，從其規(guī)定。第三條【監(jiān)管對象】本條例所稱地方金融組織，是指在本省行政區(qū)域內(nèi)依法設(shè)立，從事相關(guān)地方金融活動(dòng)的小額貸款公司、融資擔(dān)保公司、區(qū)域性股權(quán)市場、典當(dāng)行、融

2、資租賃公司、商業(yè)保理公司、地方資產(chǎn)管理公司等。第四條【監(jiān)管原則】地方金融監(jiān)管應(yīng)當(dāng)遵循積極穩(wěn)妥、包容審慎、防范風(fēng)險(xiǎn)、分類監(jiān)管、創(chuàng)新發(fā)展的原則，構(gòu)建科學(xué)合理的地方金融監(jiān)管體系，營造良好的地方金融生態(tài)環(huán)境，推動(dòng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，防范金融風(fēng)險(xiǎn)。第五條【監(jiān)管體制】省人民政府建立健全地方金融監(jiān)督管理體制，完善金融工作議事協(xié)調(diào)和決策機(jī)制，統(tǒng)籌地方金融發(fā)展和改革重大事項(xiàng)，推動(dòng)地方金融的發(fā)展；建立屬地金融風(fēng)險(xiǎn)防控、處置機(jī)制；保障地方金融監(jiān)管的組織和隊(duì)伍建設(shè)；依照國家和本省的有關(guān)規(guī)定，對下級(jí)地方人民政府及其工作部門進(jìn)行履職問責(zé)。省金融工作議事協(xié)調(diào)機(jī)制與國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)辦公室地方協(xié)調(diào)機(jī)制應(yīng)當(dāng)在地方金融組織監(jiān)

3、督管理、金融風(fēng)險(xiǎn)防范與處置、金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)、信息共享等方面加強(qiáng)協(xié)作與配合?？h級(jí)以上地方人民政府加強(qiáng)對本行政區(qū)域內(nèi)地方金融相關(guān)工作的組織領(lǐng)導(dǎo)，加強(qiáng)地方金融監(jiān)督管理能力建設(shè)，履行防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)第一責(zé)任人責(zé)任和屬地責(zé)任?？h級(jí)以上地方人民政府發(fā)改、財(cái)政、司法、公安、市場監(jiān)管等有關(guān)部門依法履行職責(zé)，推動(dòng)地方金融發(fā)展，參與地方金融監(jiān)管和金融風(fēng)險(xiǎn)防范和處置等工作。第六條【監(jiān)管部門】省地方金融監(jiān)管部門負(fù)責(zé)全省地方金融組織監(jiān)督管理工作，組織、協(xié)調(diào)、指導(dǎo)金融風(fēng)險(xiǎn)防范與處置工作，承擔(dān)省金融工作議事協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)具體工作。市（州）、縣（市、區(qū)）地方金融監(jiān)管部門依照有關(guān)規(guī)定承擔(dān)對地方金融組織的日常檢查、數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)等工作，

4、依法接受省級(jí)地方金融監(jiān)管部門委托采取有關(guān)監(jiān)督管理措施。 第七條【監(jiān)管保障】縣級(jí)以上地方人民政府設(shè)立專門的地方金融監(jiān)管部門，根據(jù)本地金融發(fā)展總體規(guī)劃、地方金融組織數(shù)量和業(yè)務(wù)規(guī)模配備必要的人員和經(jīng)費(fèi)。第八條【從業(yè)原則】地方金融組織應(yīng)當(dāng)依法合規(guī)、審慎經(jīng)營，接受地方金融監(jiān)管部門和其他有關(guān)部門的監(jiān)管，誠實(shí)守信、自我約束、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，不得損害國家利益、社會(huì)公共利益和他人合法權(quán)益。第九條【宣傳教育】縣級(jí)以上人民政府及其有關(guān)部門應(yīng)當(dāng)宣傳普及金融活動(dòng)相關(guān)知識(shí)，提高公眾金融知識(shí)水平、金融法律意識(shí)和金融風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。鼓勵(lì)廣播、電視、報(bào)刊、網(wǎng)絡(luò)等媒體，積極開展金融風(fēng)險(xiǎn)防范公益性宣傳，加強(qiáng)對金融消費(fèi)者合法權(quán)益保護(hù)及金融活

5、動(dòng)的輿論監(jiān)督。地方金融組織第十條【地方金融組織設(shè)立】設(shè)立地方金融組織，應(yīng)當(dāng)符合國家規(guī)定及國家授權(quán)本省規(guī)定的條件，向擬注冊地地方金融監(jiān)管部門提出申請，經(jīng)省地方金融監(jiān)管部門依法批準(zhǔn)或者備案后，取得相應(yīng)經(jīng)營資格。第十一條【地方金融組織變更】地方金融組織設(shè)立后，減少注冊資本、與其他經(jīng)營主體合并或分立、變更控股股東、主要股東或?qū)嶋H控制人的，應(yīng)當(dāng)滿足設(shè)立條件，向注冊地地方金融監(jiān)管部門提出申請，由注冊地地方金融監(jiān)管部門向上級(jí)地方金融監(jiān)管部門逐級(jí)報(bào)送，經(jīng)省地方金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)后變更。地方金融組織對本條第一款規(guī)定事項(xiàng)以外的其他重大事項(xiàng)作出變更的，應(yīng)當(dāng)自變更之日起七日內(nèi)向省地方金融監(jiān)管部門備案。第十二條【合規(guī)與審

6、慎經(jīng)營】地方金融組織應(yīng)當(dāng)按照合規(guī)、審慎經(jīng)營的要求，加強(qiáng)公司治理，建立并嚴(yán)格遵守風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、資產(chǎn)質(zhì)量、風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、風(fēng)險(xiǎn)集中、關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)流動(dòng)性、金融消費(fèi)者合法權(quán)益保護(hù)、反洗錢和反恐怖融資、信息披露等方面的業(yè)務(wù)規(guī)則和管理制度。地方金融組織的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)具有一定的履行職責(zé)要求的專業(yè)能力和水平，遵守國家和本省監(jiān)管要求，恪盡職守，履行忠實(shí)義務(wù)和勤勉義務(wù)，有效防范和控制經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)國家規(guī)定的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，省地方金融監(jiān)管部門可以制定相關(guān)監(jiān)管指引。第十三條【經(jīng)營報(bào)告制度】地方金融組織應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定定期向注冊地地方金融監(jiān)管部門報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)告、經(jīng)營報(bào)告以及注冊會(huì)計(jì)師出具的年度審計(jì)報(bào)告等文件或資料

7、。地方金融組織發(fā)生嚴(yán)重影響經(jīng)營的重大事項(xiàng)的，應(yīng)當(dāng)自發(fā)生之日起二十四小時(shí)內(nèi)向注冊地地方金融監(jiān)管部門報(bào)告。地方金融組織報(bào)告的內(nèi)容應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，無虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或重大遺漏。第十四條【業(yè)務(wù)宣傳規(guī)范】地方金融組織應(yīng)當(dāng)建立業(yè)務(wù)宣傳的內(nèi)部控制制度。地方金融組織開展業(yè)務(wù)宣傳或發(fā)布業(yè)務(wù)廣告的，應(yīng)當(dāng)明示產(chǎn)品或服務(wù)可能存在的風(fēng)險(xiǎn)及相關(guān)責(zé)任承擔(dān)。第十五條【行為負(fù)面清單】地方金融組織或籌備中的地方金融組織不得有下列行為：（一）虛假出資，抽逃實(shí)收資本，或由第三人墊付實(shí)收資本后抽逃；（二）超越許可的業(yè)務(wù)范圍或地域范圍經(jīng)營；（三）在許可業(yè)務(wù)范圍內(nèi)融出資金的年利率(含全部利息及各種費(fèi)用)超過國家規(guī)定的最高利率；

8、（四）無真實(shí)商品交易或服務(wù)提供，以任何名義或形式向社會(huì)不特定對象籌集資金、出售理財(cái)產(chǎn)品或提供資產(chǎn)管理服務(wù)，吸收公眾存款；（五）采取欺騙、隱瞞等手段誘使客戶締結(jié)交易合同；（六）對產(chǎn)品或業(yè)務(wù)進(jìn)行虛假廣告或宣傳；（七）以暴力或其他非法手段清收債權(quán)；（八）國家規(guī)定禁止的其他行為。第十六條【小額貸款公司】小額貸款公司應(yīng)當(dāng)按照“小額、分散”的原則開展經(jīng)營活動(dòng)，在國家規(guī)定的貸款利率幅度內(nèi)與借款人協(xié)商確定貸款利率，不得有下列行為:（一）向本公司股東融出資金；（二）向國家限制的行業(yè)和非法活動(dòng)發(fā)放貸款；（三）貸款利率超過國家規(guī)定的上限；（四）超過國家規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)融入資金。第十七條【融資擔(dān)保公司】除國家規(guī)定禁止的行為

9、外，融資擔(dān)保公司及其關(guān)聯(lián)方不得使用或變相使用以被擔(dān)保人名義從金融機(jī)構(gòu)借出的資金。第十八條【區(qū)域性股權(quán)市場】在區(qū)域性股權(quán)市場發(fā)行股票、可轉(zhuǎn)換公司債券，以及其他經(jīng)國務(wù)院有關(guān)部門批準(zhǔn)的證券的，在發(fā)行完成后十五日內(nèi)，運(yùn)營機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照國家及證券監(jiān)管部門的規(guī)定向注冊地地方金融監(jiān)管部門報(bào)送相關(guān)資料。區(qū)域性股權(quán)市場不得有下列行為：（一）采用公開或者變相公開方式發(fā)行證券；（二）以不符合國務(wù)院或國務(wù)院證券監(jiān)管部門規(guī)定的交易方式進(jìn)行證券轉(zhuǎn)讓。第十九條【典當(dāng)行】典當(dāng)行應(yīng)當(dāng)以權(quán)屬清晰、真實(shí)存在的當(dāng)物為載體開展業(yè)務(wù)，不得有下列行為：（一）發(fā)放或者變相發(fā)放信用貸款；（二）收當(dāng)國家禁止收當(dāng)?shù)呢?cái)物，或在當(dāng)期內(nèi)出租、質(zhì)押、抵押和

10、使用當(dāng)物；（三）從商業(yè)銀行以外的單位或個(gè)人借入資金；（四）對外投資。第二十條【融資租賃公司】融資租賃公司應(yīng)當(dāng)以權(quán)屬清晰、真實(shí)存在的租賃物為載體開展融資租賃業(yè)務(wù)，不得有下列行為：（一）發(fā)放或者變相發(fā)放貸款；（二）從商業(yè)銀行以外的單位或個(gè)人借入資金；（三）接受承租人無處分權(quán)的、已經(jīng)設(shè)立抵押的、已經(jīng)被司法機(jī)關(guān)查封的或所有權(quán)存在其他瑕疵的財(cái)產(chǎn)作為業(yè)務(wù)標(biāo)的。第二十一條【商業(yè)保理公司】商業(yè)保理公司應(yīng)當(dāng)以權(quán)屬清晰、真實(shí)存在的應(yīng)收賬款為載體開展商業(yè)保理業(yè)務(wù)，不得有下列行為：（一）發(fā)放或者變相發(fā)放貸款；（二）專門從事或受托開展催收或討債業(yè)務(wù)。第二十二條【地方資產(chǎn)管理公司】地方資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守國家有關(guān)金融

11、不良資產(chǎn)管理、處置的相關(guān)規(guī)定，不得有下列行為:（一）收購國家規(guī)定禁止或限制轉(zhuǎn)讓的資產(chǎn)；（二）與轉(zhuǎn)讓方簽訂或達(dá)成影響資產(chǎn)和風(fēng)險(xiǎn)真實(shí)轉(zhuǎn)移的協(xié)議或約定；（三）以設(shè)置回購條款或其他形式幫助金融企業(yè)掩蓋不良資產(chǎn)；（四）以收購不良資產(chǎn)的名義向企業(yè)融出或變相融出資金；（五）收購無實(shí)際對應(yīng)資產(chǎn)和無真實(shí)交易背景的債權(quán)資產(chǎn)；（六）向股東或關(guān)系人輸送非法利益；（七）違反國家有關(guān)規(guī)定處置不良資產(chǎn)。第二十三條【金融消費(fèi)者保護(hù)】地方金融組織應(yīng)當(dāng)根據(jù)自身產(chǎn)品或服務(wù)特點(diǎn)，制定消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的內(nèi)部控制制度，建立消費(fèi)者爭議處理的內(nèi)部機(jī)制，并及時(shí)處理相關(guān)爭議。地方金融組織應(yīng)當(dāng)對消費(fèi)者予以分類，對產(chǎn)品與服務(wù)予以分級(jí)，根據(jù)消費(fèi)者相應(yīng)消

12、費(fèi)水平與風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力，將合適的金融產(chǎn)品或服務(wù)推介給適當(dāng)?shù)南M(fèi)者。地方金融組織在提供金融產(chǎn)品或服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)以通俗易懂的語言或文字，向消費(fèi)者如實(shí)披露收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、年化后的資金成本、違約責(zé)任等可能影響其決策的重要信息，并充分提示交易風(fēng)險(xiǎn)。第二十四條【地方金融組織終止】地方金融組織出現(xiàn)法律規(guī)定的解散事由或破產(chǎn)事由的，應(yīng)當(dāng)在十日內(nèi)向注冊地地方金融監(jiān)管部門報(bào)告，由省地方金融監(jiān)管部門注銷其經(jīng)營許可證，并向社會(huì)公告，同時(shí)將相關(guān)信息抄送至市場監(jiān)督管理部門。解散事由出現(xiàn)后，地方金融組織應(yīng)當(dāng)依法進(jìn)行清算，對未結(jié)業(yè)務(wù)承接及債務(wù)清償作出明確安排；清算結(jié)束后，依法辦理注銷登記。地方金融組織的清算應(yīng)當(dāng)接受注冊地地方金融監(jiān)管部門

13、的監(jiān)督。第二十五條【控股股東與實(shí)際控制人承諾】地方金融組織的股東依照法律規(guī)定以其認(rèn)繳的出資額或者認(rèn)購的股份為限對地方金融組織的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。地方金融組織可以建立控股股東或者實(shí)際控制人以書面承諾方式承擔(dān)剩余風(fēng)險(xiǎn)的自治安排，在地方金融組織解散或者不再經(jīng)營相關(guān)金融業(yè)務(wù)后，由出具承諾的控股股東或者實(shí)際控制人承擔(dān)地方金融組織的未清償債務(wù)。地方金融組織可以將控股股東或者實(shí)際控制人是否承諾承擔(dān)剩余風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的情況向社會(huì)公示。地方金融發(fā)展第二十六條【金融發(fā)展規(guī)劃】縣級(jí)以上地方人民政府根據(jù)我省金融發(fā)展規(guī)劃和監(jiān)管要求，制定本行政區(qū)域的金融發(fā)展規(guī)劃。第二十七條【打造金融集聚區(qū)】省人民政府應(yīng)當(dāng)采取相關(guān)措施，組織資源支持

14、武漢區(qū)域金融中心等金融集聚區(qū)建設(shè)。省、設(shè)區(qū)的市（州）人民政府應(yīng)當(dāng)綜合考慮區(qū)位、產(chǎn)業(yè)、資源等情況，支持本行政區(qū)域內(nèi)金融集聚區(qū)建設(shè)。第二十八條【扶持配套措施】縣級(jí)以上地方人民政府及其有關(guān)部門應(yīng)當(dāng)通過財(cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、設(shè)立紓困基金、獎(jiǎng)勵(lì)等方式支持金融機(jī)構(gòu)和地方金融組織開展業(yè)務(wù)，支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展。第二十九條【鼓勵(lì)金融創(chuàng)新】省、設(shè)區(qū)的市（州）人民政府應(yīng)當(dāng)鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)和地方金融組織利用新技術(shù)進(jìn)行產(chǎn)品、服務(wù)和商業(yè)模式創(chuàng)新。第三十條【扶持縣域金融】縣級(jí)以上地方人民政府應(yīng)當(dāng)制定適合本地縣域金融發(fā)展的扶持政策，實(shí)施“縣域金融工程”，鼓勵(lì)、引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)、地方金融組織支持小微企業(yè)和農(nóng)民、農(nóng)業(yè)、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。第三十一

15、條【發(fā)展直接融資】縣級(jí)以上地方人民政府積極采取措施，支持本地企業(yè)依法通過上市、掛牌、發(fā)行債券、資產(chǎn)證券化、私募融資等方式和渠道直接融資。第三十二條【倡導(dǎo)綠色金融】縣級(jí)以上地方人民政府制定措施，依法培育綠色金融監(jiān)測和評(píng)估機(jī)構(gòu)，建立綠色金融風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償和防控機(jī)制，引導(dǎo)金融資金流向節(jié)能環(huán)保等綠色產(chǎn)業(yè)。第三十三條【鼓勵(lì)自貿(mào)區(qū)金融創(chuàng)新】省人民政府制定措施，鼓勵(lì)、落實(shí)自貿(mào)區(qū)在金融產(chǎn)品、服務(wù)和管理創(chuàng)新。第三十四條【信用環(huán)境】省人民政府及其有關(guān)部門應(yīng)當(dāng)會(huì)同國務(wù)院金融管理部門本地派出機(jī)構(gòu)推動(dòng)金融信用環(huán)境建設(shè)，按照國家和省有關(guān)規(guī)定將市場主體相關(guān)信用信息納入省公共信用信息服務(wù)平臺(tái)和省中小企業(yè)融資綜合信用服務(wù)平臺(tái)。鼓勵(lì)金

16、融機(jī)構(gòu)對其認(rèn)定的信用狀況良好的市場主體在貸款授信、費(fèi)率利率、還款方式等方面給予優(yōu)惠或者便利。第三十五條【人才引進(jìn)】縣級(jí)以上地方人民政府建立金融人才隊(duì)伍建設(shè)長效機(jī)制，將金融人才培養(yǎng)和引進(jìn)計(jì)劃納入人才支持政策體系，對符合條件的金融人才給予獎(jiǎng)勵(lì)，并在落戶、居住、子女教育、醫(yī)療等方面提供便利。第三十六條【行業(yè)自律】鼓勵(lì)地方金融組織依法建立行業(yè)自律組織。行業(yè)自律組織應(yīng)當(dāng)承擔(dān)下列工作：（一）制定行業(yè)自律規(guī)則，督促、檢查成員及其從業(yè)人員行為，實(shí)施自律管理；（二）依法維護(hù)成員合法權(quán)益，反映成員及行業(yè)的意見和建議，促進(jìn)行業(yè)與監(jiān)管部門間的溝通；（三）督促成員開展金融消費(fèi)者教育活動(dòng)，維護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益；（四）組

17、織成員及從業(yè)人員學(xué)習(xí)培訓(xùn)；（五）調(diào)查處理成員違法違規(guī)行為的投訴；（六）調(diào)解成員之間以及成員與金融消費(fèi)者的糾紛；（七）法律法規(guī)規(guī)定的其他工作。第四章監(jiān)督管理措施第三十七條【信用信息建設(shè)】省地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)建立地方金融組織及其從業(yè)人員的信用檔案，依法將相關(guān)信用信息向省社會(huì)信用信息平臺(tái)歸集，推動(dòng)與國家金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫、企業(yè)信用信息服務(wù)系統(tǒng)互聯(lián)互通。第三十八條【非現(xiàn)場監(jiān)管】地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)對地方金融組織的業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行非現(xiàn)場監(jiān)管，建立健全監(jiān)督管理信息，根據(jù)地方金融組織的評(píng)級(jí)狀況和風(fēng)險(xiǎn)狀況，確定對其現(xiàn)場檢查的頻率、范圍和需要采取的其他措施。省地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)依據(jù)國家相關(guān)規(guī)定制

18、定我省地方金融組織的評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)，由地方金融監(jiān)管部門進(jìn)行分類監(jiān)管。第三十九條【現(xiàn)場檢查】地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管需要依法實(shí)施現(xiàn)場檢查,現(xiàn)場檢查可采取下列措施:（一）進(jìn)入地方金融組織進(jìn)行檢查；（二）詢問地方金融組織的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項(xiàng)作出說明；（三）檢查地方金融組織的計(jì)算機(jī)信息管理系統(tǒng)；（四）查閱、復(fù)制與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料與電子信息，對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料、電子設(shè)備及存儲(chǔ)介質(zhì)予以封存；（五）依法可以采取的其他措施。地方金融監(jiān)管部門進(jìn)行現(xiàn)場檢查，應(yīng)當(dāng)取得地方金融監(jiān)管部門負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)?，F(xiàn)場檢查時(shí)，檢查人員不得少于二人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書。檢查結(jié)束后應(yīng)當(dāng)依法

19、形成檢查記錄并存檔。地方金融組織及其工作人員應(yīng)當(dāng)予以配合，不得拒絕、阻礙現(xiàn)場檢查。第四十條【監(jiān)管約談】地方金融監(jiān)管部門根據(jù)履行職責(zé)需要，可以與地方金融組織實(shí)際控制人、主要股東、法定代表人、董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員等進(jìn)行監(jiān)管談話，要求其就相關(guān)業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)作出說明。第四十一條【調(diào)查取證】經(jīng)地方金融監(jiān)管部門負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，地方金融監(jiān)管部門有權(quán)對地方金融組織涉嫌違法的行為依法調(diào)查取證。第四十二條【撤銷經(jīng)營許可證】地方金融組織采取欺詐、隱瞞等手段取得地方金融經(jīng)營許可證且情節(jié)嚴(yán)重的，或經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化、繼續(xù)經(jīng)營將導(dǎo)致地方金融風(fēng)險(xiǎn)的，由省地方金融監(jiān)管部門決定撤銷經(jīng)營許可證，并予以公告。地方金融組

20、織被撤銷經(jīng)營許可證后，應(yīng)當(dāng)在收到撤銷決定后十日內(nèi)變更機(jī)構(gòu)名稱和經(jīng)營范圍，并可以依法變更為非地方金融組織繼續(xù)清理債權(quán)債務(wù)，不得再從事地方金融相關(guān)業(yè)務(wù)。地方金融組織因違反國家及本條例的規(guī)定被吊銷經(jīng)營許可證、撤銷公司登記或吊銷營業(yè)執(zhí)照的，依本條第二款規(guī)定處理。第四十三條【國有組織監(jiān)管分工】國有資本出資的地方金融組織由本級(jí)政府依法授權(quán)的部門行使出資人權(quán)利及履行出資人職責(zé)，由地方金融監(jiān)管部門依照國家規(guī)定及本條例規(guī)定進(jìn)行行業(yè)監(jiān)管。第四十四條【廣告監(jiān)管】未取得相應(yīng)地方金融業(yè)務(wù)資格的單位和個(gè)人，不得開展與地方金融業(yè)務(wù)相關(guān)的營銷或宣傳。廣告經(jīng)營者和廣告發(fā)布者應(yīng)當(dāng)依法查驗(yàn)有關(guān)單位和個(gè)人的相關(guān)金融業(yè)務(wù)資格證明材料，

21、核對廣告內(nèi)容的合法性與真實(shí)性,不得發(fā)布與業(yè)務(wù)資格不一致的金融營銷宣傳內(nèi)容，不得發(fā)布涉嫌非法集資、金融詐騙以及虛假宣傳的廣告。市場監(jiān)管、公安、網(wǎng)信、通信管理、地方金融監(jiān)管等部門建立聯(lián)合執(zhí)法機(jī)制，并加強(qiáng)與國務(wù)院金融管理部門本地派出機(jī)構(gòu)的協(xié)作，開展對違法金融營銷與宣傳的監(jiān)測和查處。第四十五條【投訴舉報(bào)】地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)建立投訴舉報(bào)機(jī)制，公布受理方式，并及時(shí)接受和處理相關(guān)投訴或舉報(bào)。鼓勵(lì)社會(huì)公眾投訴或舉報(bào)地方金融活動(dòng)中的違法行為。舉報(bào)屬實(shí)的，由地方金融監(jiān)管部門按照規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)給予獎(jiǎng)勵(lì)。地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)對舉報(bào)人的身份及相關(guān)信息予以保密。 第五章 風(fēng)險(xiǎn)防范與處置第四十六條【風(fēng)險(xiǎn)處置機(jī)制】縣級(jí)以上地方人

22、民政府應(yīng)當(dāng)建立地方金融監(jiān)管部門、公安、財(cái)政、商務(wù)、審計(jì)、國有資產(chǎn)、市場監(jiān)管，以及國務(wù)院金融管理部門本地派出機(jī)構(gòu)等有關(guān)部門參與的風(fēng)險(xiǎn)防范與處置機(jī)制?？h級(jí)以上地方人民政府應(yīng)當(dāng)制定地方金融風(fēng)險(xiǎn)突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案。行政區(qū)域內(nèi)出現(xiàn)金融風(fēng)險(xiǎn)的，注冊地地方人民政府應(yīng)當(dāng)及時(shí)啟動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)處置機(jī)制及應(yīng)急預(yù)案，組織有關(guān)部門開展風(fēng)險(xiǎn)處置工作，并協(xié)調(diào)國務(wù)院金融管理部門本地派出機(jī)構(gòu)對相關(guān)工作予以指導(dǎo)或支持。第四十七條【風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測預(yù)警】省人民政府應(yīng)當(dāng)建立省級(jí)大數(shù)據(jù)監(jiān)測預(yù)警、省市行業(yè)部門監(jiān)管、市縣群眾舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)、縣鄉(xiāng)綜治網(wǎng)格監(jiān)測相結(jié)合的金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測預(yù)警體系和機(jī)制，對金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測、識(shí)別、預(yù)警和防范?？h級(jí)以上地方人民政府建立地方金

23、融統(tǒng)計(jì)分析系統(tǒng)和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測預(yù)警系統(tǒng)，定期收集、整理和分析地方金融組織運(yùn)營數(shù)據(jù)、統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)等，開展金融風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。第四十八條【風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告】地方金融組織對經(jīng)營活動(dòng)中的風(fēng)險(xiǎn)事件承擔(dān)主體責(zé)任。地方金融組織出現(xiàn)控制權(quán)或?qū)嶋H控制人變更、不良率達(dá)到警戒線、重大債務(wù)不能清償、重大未決訴訟與仲裁等情況，可能導(dǎo)致重大風(fēng)險(xiǎn)的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)采取措施消除風(fēng)險(xiǎn)隱患，向注冊地地方金融監(jiān)管部門報(bào)告，并提交風(fēng)險(xiǎn)化解處置所需要的資料。地方金融監(jiān)管部門收到地方金融組織的報(bào)告后，應(yīng)當(dāng)立即開展風(fēng)險(xiǎn)研判、評(píng)估。第四十九條【風(fēng)險(xiǎn)處置措施】地方金融組織出現(xiàn)可能嚴(yán)重影響金融穩(wěn)定的重大風(fēng)險(xiǎn)的，經(jīng)注冊地地方金融監(jiān)管部門的申請，省地方金融監(jiān)管部門可以責(zé)令其暫停

24、相關(guān)業(yè)務(wù)、責(zé)令停止增設(shè)分支機(jī)構(gòu)，并采取查封、扣押與其經(jīng)營活動(dòng)相關(guān)的電子信息設(shè)備及存儲(chǔ)介質(zhì)、財(cái)務(wù)賬簿、會(huì)計(jì)憑證、檔案資料等措施。地方金融監(jiān)管部門在化解金融風(fēng)險(xiǎn)過程中，可根據(jù)地方金融組織風(fēng)險(xiǎn)狀況，建議有關(guān)部門依法采取下列措施：（一）國務(wù)院金融管理部門本地派出機(jī)構(gòu)督促商業(yè)銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)依法核查相關(guān)地方金融組織的金融資產(chǎn)狀況，或者暫停為其提供金融服務(wù)；（二）公安機(jī)關(guān)依法查處涉嫌金融犯罪的活動(dòng)，依法采取凍結(jié)涉案資金、限制相關(guān)涉案人員出境等措施；（三）市場監(jiān)管部門對涉嫌違法違規(guī)開展金融業(yè)務(wù)的企業(yè)加強(qiáng)登記管理，依法開展失信行為的聯(lián)合懲戒；（四）網(wǎng)信、通信管理等部門對涉嫌違法違規(guī)開展金融業(yè)務(wù)的企業(yè)，依法

25、采取暫停相關(guān)業(yè)務(wù)、關(guān)閉網(wǎng)站等處置措施；（五）司法機(jī)關(guān)對地方金融組織可能轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的行為依法采取限制措施。第五十條【金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)】國務(wù)院金融管理部門監(jiān)督管理的機(jī)構(gòu)，其業(yè)務(wù)活動(dòng)可能引發(fā)或者已經(jīng)形成重大金融風(fēng)險(xiǎn)的，縣級(jí)以上人民政府應(yīng)當(dāng)協(xié)調(diào)有關(guān)部門協(xié)助國務(wù)院金融管理部門派出機(jī)構(gòu)開展風(fēng)險(xiǎn)處置相關(guān)工作。第五十一條【非金融企業(yè)債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)】非金融企業(yè)存在資金周轉(zhuǎn)困難或者資不抵債情況，可能引發(fā)或者已經(jīng)形成重大金融風(fēng)險(xiǎn)的，由非金融企業(yè)注冊地市（州）人民政府負(fù)責(zé)組織、協(xié)調(diào)有關(guān)部門開展風(fēng)險(xiǎn)處置相關(guān)工作。第五十二條【非法活動(dòng)查處】縣級(jí)以上地方人民政府和國務(wù)院金融管理部門本地派出機(jī)構(gòu)依各自職責(zé)對地方金融領(lǐng)域內(nèi)非法金融機(jī)構(gòu)和非

26、法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)測、預(yù)警、認(rèn)定及處理。對可能引發(fā)或者已經(jīng)形成的其他重大金融風(fēng)險(xiǎn)，國家未明確風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任單位的，由非法活動(dòng)行為地或非法機(jī)構(gòu)注冊地地方人民政府啟動(dòng)本條例第四十六條規(guī)定的風(fēng)險(xiǎn)處置機(jī)制予以處理。第五十三條【跨區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)處置】本行政區(qū)域內(nèi)可能發(fā)生或已經(jīng)形成跨區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)的，由注冊地地方人民政府負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)處置；注冊地地方人民政府協(xié)調(diào)處置確有困難的，可以申請上級(jí)地方人民政府予以協(xié)調(diào)。承擔(dān)協(xié)調(diào)處置責(zé)任的縣級(jí)以上地方人民政府應(yīng)當(dāng)采取相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)化解與處置措施，支持出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的地方金融組織進(jìn)行資產(chǎn)重組，指導(dǎo)成立債權(quán)人委員會(huì)，督促落實(shí)債權(quán)人委員會(huì)決議，引導(dǎo)各方協(xié)商解決糾紛。第五十四條【涉眾風(fēng)險(xiǎn)處置】本行政

27、區(qū)域內(nèi)已經(jīng)或者可能發(fā)生影響社會(huì)穩(wěn)定的重大金融風(fēng)險(xiǎn)，國家未明確處置責(zé)任部門的，由注冊地地方人民政府承擔(dān)協(xié)調(diào)處置責(zé)任。 第六章 法律責(zé)任第五十五條【轉(zhuǎn)致規(guī)定】地方金融組織違反本條例規(guī)定的行為，國家已規(guī)定法律責(zé)任的，由地方金融監(jiān)管部門依其規(guī)定處罰。第五十六條【取締非法活動(dòng)】違反本條例及國家規(guī)定，未經(jīng)批準(zhǔn)擅自設(shè)立地方金融組織，或者從事、變相從事相關(guān)金融業(yè)務(wù)的，國家有處罰規(guī)定的，依照其規(guī)定給予處罰；國家未作處罰規(guī)定的，由違法行為發(fā)生地地方金融監(jiān)管部門聯(lián)合地方人民政府有關(guān)部門予以取締或者責(zé)令停止經(jīng)營，處五十萬元以上兩百萬元以下罰款；有違法所得的，沒收違法所得，并處一倍以上五倍以下且不低于五十萬元的罰款；涉

28、嫌構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。違反本條例規(guī)定，未經(jīng)批準(zhǔn)在名稱和經(jīng)營范圍中使用“金融”、“小額貸款”、“融資擔(dān)?！?、“股權(quán)交易”、“典當(dāng)”、“融資租賃”、“商業(yè)保理”、“財(cái)富管理”、“資產(chǎn)管理”、“投資公司”、“信用互助”、“眾籌”、“交易所”“交易中心”等字樣的，由違法行為發(fā)生地地方金融監(jiān)管部門責(zé)令限期改正；逾期不改正的，由地方金融監(jiān)管部門處五萬元以上十萬元以下罰款；有違法所得的，沒收違法所得，并處一倍以上五倍以下且不低于五萬元的罰款。第五十七條【違反變更規(guī)定】地方金融組織變更未按照國家及本條例規(guī)定辦理審批或備案手續(xù)的，由注冊地地方金融監(jiān)管部門責(zé)令限期改正；逾期不改正的，處十萬元以上五十萬元

29、以下罰款；有違法所得的沒收違法所得，并處一倍以上五倍以下且不低于十萬元的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令停業(yè)整頓。第五十八條【違反經(jīng)營規(guī)定】地方金融組織有下列情形之一的，由注冊地地方金融監(jiān)管部門責(zé)令限期改正；逾期不改正的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款；有違法所得的沒收違法所得，并處一倍以上五倍以下且不低于二十萬元的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令停業(yè)整頓；情節(jié)特別嚴(yán)重的，由省地方金融監(jiān)管部門吊銷經(jīng)營許可證；涉嫌犯罪的，由相關(guān)部門依法追究刑事責(zé)任：（一）向地方金融監(jiān)管部門提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的經(jīng)營報(bào)告、財(cái)務(wù)報(bào)告、年度審計(jì)報(bào)告等文件、資料，或者未依本法第十二條規(guī)定及時(shí)報(bào)告嚴(yán)重影響經(jīng)營的重大事項(xiàng)；（二）未按照規(guī)

30、定進(jìn)行信息披露；（三）出租、出借經(jīng)營許可證；（四）在其他?。ㄊ校┳栽O(shè)立的地方金融組織在本省行政區(qū)域內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，未按照國家和本省有關(guān)規(guī)定取得設(shè)立許可；（五）違反本條例第二章禁止性規(guī)定；（六）其他嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則、損害公眾合法權(quán)益的情形。第五十九條【違反管理制度規(guī)定】地方金融組織未按本條例第十二條、第十四條的規(guī)定建立業(yè)務(wù)規(guī)則和管理制度的，由注冊地地方金融監(jiān)管部門責(zé)令限期改正；逾期拒不改正的，處五萬元以上二十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令停業(yè)整頓。第六十條【違反消費(fèi)者保護(hù)義務(wù)】地方金融組織違反本條例第二十三條的規(guī)定，未向消費(fèi)者如實(shí)提示交易風(fēng)險(xiǎn)，或未披露可能影響消費(fèi)者決策的重大信息，或銷售

31、明顯超出消費(fèi)者承受能力的產(chǎn)品或服務(wù)的，由注冊地地方金融監(jiān)管部門責(zé)令限期改正；逾期不改正的，處五萬元以上二十萬元以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令停業(yè)整頓；情節(jié)特別嚴(yán)重的，由省地方金融監(jiān)管部門吊銷其經(jīng)營許可證。第六十一條【拒絕檢查或調(diào)查】地方金融組織違反本條例第三十八條、第三十九、四十一條規(guī)定，拒絕、阻礙地方金融監(jiān)管部門依法實(shí)施非現(xiàn)場檢查、現(xiàn)場檢查或調(diào)查取證的，由注冊地地方金融監(jiān)管部門責(zé)令限期改正；逾期不改正的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令停業(yè)整頓；情節(jié)特別嚴(yán)重的，由省地方金融監(jiān)管部門吊銷經(jīng)營許可證。第六十二條【拒絕約談】地方金融組織相關(guān)人員違反本條例第四十條規(guī)定，拒絕監(jiān)管約談的，由注冊地地方金融監(jiān)管部門責(zé)令地方金融組織限期改正；逾期不改正的，處二萬元以上十萬元以下罰款。第六十三條【拒絕配合風(fēng)險(xiǎn)處置】地方金融組織違反本條例第四十六條、第四十八條規(guī)定，未及時(shí)報(bào)告重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)或拒絕配合執(zhí)行相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)處置措施的，由注冊地地方金融監(jiān)管部門責(zé)令限期改正，并處十萬元以上二十萬元以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重的，由省地方金融監(jiān)管部門吊銷其經(jīng)營許可證；涉嫌犯罪的，由相關(guān)部門依法追究刑事責(zé)任。第六十四條【信用懲戒】地方金融組織違反本條例規(guī)定，造成嚴(yán)重后果或者嚴(yán)重不