經(jīng)濟(jì)法第十章-票據(jù)法律制度

1、第十章 票據(jù)法10第一節(jié) 票據(jù)法概述票據(jù)被比作“能夠帶來(lái)金錢的魔杖”，人們贊譽(yù)票據(jù)是“商品交易的血管中流動(dòng)的血液”、“世界不可缺少的第五要素”?！吧淌轮枰睋?jù)，如船之需要水”。 一、票據(jù)概述我國(guó)票據(jù)法中所稱的票據(jù)，是指由出票人簽發(fā)的，委托付款人或者出票人自身向收款人或持票人支付一定金額，并可依法流通轉(zhuǎn)讓的有價(jià)證券。在我國(guó)票據(jù)有三種：匯票 本票 支票 鈔票 硬幣 支票票據(jù)的分類 （一）匯票、本票與支票匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見(jiàn)票時(shí)或者在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。 我國(guó)匯票包括 銀行匯票 商業(yè)匯票 銀行承兌匯票 商業(yè)承兌匯票本票是由出票人簽發(fā)的，承諾自己在見(jiàn)票

2、時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。支票是出票人簽發(fā)，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。出票人付款人持票人匯票出票人持票人（付款人、銀行） 委托（債務(wù)人）（債權(quán)人）出票人銀行或其他金融機(jī)構(gòu)持票人支票本票委托￥ （二）票據(jù)的法律特征1.完全有價(jià)證券2.要式證券3.文義證券4.無(wú)因證券5.流通證券（三）票據(jù)的功能1支付功能指票據(jù)具有代表定額貨幣，可以替代現(xiàn)金支付的基本功能。2信用功能指票據(jù)的出票人可以使用未來(lái)可取得的資金簽發(fā)票據(jù)，即將未來(lái)可取得資金的信用能力轉(zhuǎn)變?yōu)楫?dāng)前的支付能力。把未來(lái)的錢變?yōu)楝F(xiàn)在的錢，是票據(jù)的生命。3匯兌功能（

3、票據(jù)最初的功能）指票據(jù)具有異地兌換或轉(zhuǎn)移貨幣資金的作用。4. 融資功能指票據(jù)當(dāng)事人可以通過(guò)票據(jù)轉(zhuǎn)讓或貼現(xiàn)來(lái)融通資金的作用。 票據(jù)法的宗旨與功能票據(jù)法第1條規(guī)定，票據(jù)法的宗旨是“規(guī)范票據(jù)行為，保障票據(jù)活動(dòng)中當(dāng)事人的合法權(quán)益，維護(hù)社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序，促進(jìn)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展?！?現(xiàn)代票據(jù)法的宗旨與功能在于保障票據(jù)權(quán)利之“確實(shí)”和促進(jìn)票據(jù)流通之“迅速”。票據(jù)法律關(guān)系（按是否因當(dāng)事人的票據(jù)行為而發(fā)生）票據(jù)關(guān)系非票據(jù)關(guān)系民法上的非票據(jù)關(guān)系（票據(jù)基礎(chǔ)關(guān)系）票據(jù)法上的非票據(jù)關(guān)系三、票據(jù)法上的法律關(guān)系 2.票據(jù)關(guān)系的當(dāng)事人 票據(jù)當(dāng)事人是在票據(jù)法律關(guān)系中享有票據(jù)權(quán)利、承擔(dān)票據(jù)義務(wù)的主體?；井?dāng)事人出票人收款人付款人

4、注意：基本當(dāng)事人不存在或不完全，法律關(guān)系不成立，票據(jù)無(wú)效非基本當(dāng)事人承兌人背書人被背書人保證人注意：非基本當(dāng)事人是否存在取決于“特定票據(jù)行為”是否發(fā)生 票據(jù)當(dāng)事人之間簽發(fā)、轉(zhuǎn)讓、授受票據(jù)，必然存在一定的原因，這種作為票據(jù)授受原因而發(fā)生的法律關(guān)系，就是票據(jù)原因關(guān)系。 票據(jù)原因關(guān)系，是指存在于票據(jù)直接當(dāng)事人之間授受票據(jù)的理由。 常見(jiàn)的原因關(guān)系有買賣、擔(dān)保、借貸、贈(zèng)予、繼承等。 票據(jù)原因關(guān)系存在于授受票據(jù)的直接當(dāng)事人之間，票據(jù)轉(zhuǎn)手，其原因關(guān)系必然斷裂。 買賣 借貸 繼承 A B C D 原因關(guān)系存在于：AB之間、BC之間、CD之間。一、票據(jù)原因關(guān)系票據(jù)法第十條規(guī)定，票據(jù)的取得和轉(zhuǎn)讓，應(yīng)當(dāng)遵循誠(chéng)實(shí)信用

5、的原則，具有真實(shí)的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系?？梢?jiàn)，票據(jù)取得必須給付對(duì)價(jià)，也就是雙方當(dāng)事人認(rèn)可的相應(yīng)的代價(jià)。但票據(jù)法第十一條規(guī)定，因稅收、繼承、贈(zèng)與可以依法無(wú)償取得票據(jù)的，不受給付對(duì)價(jià)的限制。二、票據(jù)資金關(guān)系 在匯票和支票中存在票據(jù)資金關(guān)系，本票中沒(méi)有。即存在于匯票的出票人與付款人之間、支票的出票人與銀行之間。匯票 資金關(guān)系 支票 資金關(guān)系 出票人付款人持票人出票人銀行或其他金融機(jī)構(gòu)持票人三、票據(jù)預(yù)約關(guān)系（民法上的合同）票據(jù)預(yù)約關(guān)系，是指票據(jù)的直接當(dāng)事人之間就授受票據(jù)所達(dá)成的合意。即票據(jù)當(dāng)事人在簽發(fā)票據(jù)之前，就簽發(fā)票據(jù)的種類、金額、到期日、付款地等事項(xiàng)達(dá)成的約定。票據(jù)預(yù)約存在于票據(jù)的出票人與持票人

6、之間，也存在于票據(jù)的背書人與被背書人之間。 票據(jù)預(yù)約 票據(jù)預(yù)約出票人付款人持票人甲持票人乙案例：甲公司與乙公司簽訂了一份鋼材購(gòu)銷合同，雙方約定：由甲公司簽發(fā)一張5萬(wàn)元的支票給乙公司作為貨款。但甲公司卻簽發(fā)了一張面額4萬(wàn)元的支票交給乙公司。該支票的效力如何？票據(jù)當(dāng)事人之間若不履行票據(jù)預(yù)約是民法上的違約，與票據(jù)效力無(wú)關(guān)。 （出票）原因關(guān)系 票據(jù)預(yù)約 票據(jù)行為 票據(jù)關(guān)系 民法調(diào)整 票據(jù)法調(diào)整票據(jù)權(quán)利是請(qǐng)求別人支付金錢的權(quán)利，是一種支付金錢的請(qǐng)求權(quán)。普通的金錢債權(quán)是一次性的請(qǐng)求權(quán)，票據(jù)權(quán)利的請(qǐng)求權(quán)是一種具有二次性或者二重性的請(qǐng)求權(quán)。 （一）第一次請(qǐng)求權(quán)付款請(qǐng)求權(quán)（二）第二次請(qǐng)求權(quán)追索權(quán) 票據(jù)權(quán)利中為什

7、么設(shè)有兩個(gè)請(qǐng)求權(quán)呢？第二節(jié) 票據(jù)權(quán)利和票據(jù)行為付款請(qǐng)求權(quán)與追索權(quán)付款請(qǐng)求權(quán)指持票人對(duì)票據(jù)主債務(wù)人享有的、依票據(jù)而請(qǐng)求支付票據(jù)金額的權(quán)利。主債務(wù)人：指應(yīng)當(dāng)主要承擔(dān)票據(jù)債務(wù)的人，持票人應(yīng)首先向主債務(wù)人行使付款請(qǐng)求權(quán)。1.第一次請(qǐng)求權(quán)付款請(qǐng)求權(quán)2.第二次請(qǐng)求權(quán)追索權(quán)指在付款請(qǐng)求權(quán)沒(méi)有得到滿足時(shí)，向付款人以外的票據(jù)債務(wù)人要求償還票據(jù)所載金額及有關(guān)費(fèi)用的權(quán)利。如果持票人的付款請(qǐng)求權(quán)得到實(shí)現(xiàn)，追索權(quán)就消滅。只有在持票人的第一次付款請(qǐng)求權(quán)沒(méi)能實(shí)現(xiàn)的前提下，才可行使追索權(quán)。名 稱付款請(qǐng)求權(quán)追索權(quán)行使次序第一次權(quán)利第二次權(quán)利付款請(qǐng)求權(quán)受阻才行使。行使條件票據(jù)未過(guò)時(shí)效；持票人持有票據(jù)。有法定追索原因；已依法提示承

8、兌或提示付款；作成相關(guān)證明；在追索時(shí)效內(nèi)。對(duì)方當(dāng)事人付款人出票人、背書人、承兌人和保證人。行使次數(shù)一次數(shù)次可一直追索至票據(jù)權(quán)利義務(wù)消滅。金 額票據(jù)金額票據(jù)金額、法定利息、取得有關(guān)拒絕證明和發(fā)出通知之費(fèi)用。消滅時(shí)效匯票和本票 2年支票6個(gè)月追索權(quán)6個(gè)月再追索權(quán)3個(gè)月1.原始取得（1）出票取得 出票取得也叫做發(fā)行取得，指出票人作成票據(jù)，將其交付給收款人而完成其出票行為時(shí)，票據(jù)持票人即取得票據(jù)權(quán)利。（2）善意取得善意取得制度是物權(quán)法中非常重要的制度，尤其在大陸法系國(guó)家，都普遍采用。 構(gòu)成善意取得的條件包括： 無(wú)權(quán)處分人 ；善意 ；有償；允許流通的財(cái)產(chǎn)。 （三）票據(jù)權(quán)利的取得 票據(jù)權(quán)利的繼受取得，是指

9、持票人依據(jù)前手票據(jù)權(quán)利而受讓票據(jù)，從而取得票據(jù)權(quán)利。分為票據(jù)法上的繼受取得和非票據(jù)法上的繼受取得。（1） 票據(jù)法上的繼受取得。 指有處分權(quán)人依照背書轉(zhuǎn)讓或者簡(jiǎn)單交付的方式取 得票據(jù)權(quán)利。另外還包括票據(jù)保證人、被追索人因 清償債務(wù)而取得票據(jù)權(quán)利，參加付款人因付款而取 得票據(jù)權(quán)利。（2） 民法上的繼受取得。 指票據(jù)權(quán)利通過(guò)普通債權(quán)轉(zhuǎn)讓方式進(jìn)行轉(zhuǎn)讓。 例如繼承、公司合并等。 2.票據(jù)權(quán)利的繼受取得（四）票據(jù)權(quán)利的行使和保全 票據(jù)權(quán)利的行使，是指票據(jù)權(quán)利人（債權(quán)人）依票面所載文義，請(qǐng)求票據(jù)義務(wù)人履行票據(jù)義務(wù)的行為。 票據(jù)權(quán)利的保全，是指票據(jù)權(quán)利人（債權(quán)人）為防止票據(jù)權(quán)利的喪失而進(jìn)行的一切行為。 票據(jù)權(quán)

10、利的行使和保全這兩個(gè)概念既相互區(qū)別又相互聯(lián)系。： 票據(jù)權(quán)利的保全是為了確保有關(guān)票據(jù)權(quán)利的有效存在和有效行使；而票據(jù)權(quán)利的行使又直接達(dá)到了保全有關(guān)票據(jù)權(quán)利的目的。 票據(jù)權(quán)利行使和保全的方法通常有：按期提示、作成拒絕證書、中斷時(shí)效等。二、票據(jù)行為票據(jù)行為，是引起票據(jù)關(guān)系產(chǎn)生、變更或者消滅票據(jù)關(guān)系的行為，主要包括出票、背書、承兌、參加承兌、保證等。特征：（1）票據(jù)行為具有要式性書面行為、格式行為、 票據(jù)行為人必須在票據(jù)上簽章。 （2）票據(jù)行為具有文義性（3）票據(jù)行為具有無(wú)因性票據(jù)行為的效力獨(dú)立存在； 持票人不用證明給付原因就可行使票據(jù)權(quán)利。（4）票據(jù)行為具有獨(dú)立性 票據(jù)行為成立的要件票據(jù)行為成立生效

11、的要件包括：票據(jù)記載+票據(jù)簽章+票據(jù)交付 一、票據(jù)記載票據(jù)記載必要記載事項(xiàng)得記載事項(xiàng)不得記載事項(xiàng)絕對(duì)必要記載事項(xiàng)相對(duì)必要記載事項(xiàng) 票據(jù)行為人在票據(jù)上不應(yīng)該記載的事項(xiàng)，如果記載 將會(huì)導(dǎo)致票據(jù)效力的瑕疵。絕對(duì)必要記載事項(xiàng)如果未記載，票據(jù)無(wú)效相對(duì)必要記載事項(xiàng)如果未記載，適用法律推定必要記載事項(xiàng) 不得記載事項(xiàng) 又稱“任意記載事項(xiàng)”，票據(jù)行為人可以選 擇是否記載的事項(xiàng)。得記載事項(xiàng) 票據(jù)記載票據(jù)行為首先是記載行為，應(yīng)當(dāng)按照票據(jù)法的相關(guān)規(guī)定進(jìn)行票據(jù)記載。確定的金額表明票據(jù)種類的文字無(wú)條件支付的委托或承諾付款人名稱12345收款人名稱出票日期 絕對(duì)必要記載事項(xiàng)6票據(jù)交付票據(jù)在依法記載完成以后，必須由票據(jù)行為人

12、將票據(jù)交付給持票人。所謂交付，是指票據(jù)行為人將記載完畢的票據(jù)交給相對(duì)人持有。我國(guó)票據(jù)法第二十條規(guī)定，“出票是指出票人簽發(fā)票據(jù)并將其交付給收款人的票據(jù)行為?！彼?，交付票據(jù)是票據(jù)行為的成立要件。（二）票據(jù)行為的代理票據(jù)代理是民事法律行為代理的一種特殊形式，是指票據(jù)代理人根據(jù)本人的授權(quán)，在票據(jù)上載明本人的名稱，并表明代理的意思，在票據(jù)上簽章的行為。 第三人（相對(duì)人） 承擔(dān)后果 實(shí)施行為 被代理人 代理人 （本人） 代理授權(quán) 票據(jù)代理的條件1.在票據(jù)上必須明示本人（被代理人）的名義。2.在票據(jù)上必須表明代理的意思。3.在票據(jù)上必須有代理人簽章。以上三項(xiàng)可以用最簡(jiǎn)明的方式記載為： “A的代理人B”，或

13、 “B代理A”。 無(wú)權(quán)代理票據(jù)法上的無(wú)權(quán)代理，是指行為人沒(méi)有代理權(quán)，而在票據(jù)上表明代理的意思，以本人（被代理人）的名義，記載票據(jù)法規(guī)定的事項(xiàng)，并自己簽章于票據(jù)上的行為。 缺乏實(shí)質(zhì)要件票據(jù)法第5條第2款規(guī)定，沒(méi)有代理權(quán)而以代理人名義在票據(jù)上簽章的，應(yīng)當(dāng)由簽章人承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。票據(jù)無(wú)權(quán)代理的后果由無(wú)權(quán)代理人自己承擔(dān)。越權(quán)代理越權(quán)代理是指代理人雖有代理權(quán)，但其超越代理權(quán)限范圍而為的票據(jù)行為。常見(jiàn)的越權(quán)代理表現(xiàn)為：增加票據(jù)金額的越權(quán)代理，變更票據(jù)到期日的越權(quán)代理，變更付款地的越權(quán)代理，附加票據(jù)轉(zhuǎn)讓條件的越權(quán)代理等。 代理人超越代理權(quán)限部分 代理人承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。 代理人在授權(quán)范圍內(nèi)的代理部分 被代理人承擔(dān)

14、票據(jù)責(zé)任。 票據(jù)偽造 票據(jù)偽造，是指?jìng)卧烊思倜八说拿x實(shí)施的票據(jù)行為。即假冒他人的名義或虛構(gòu)他人名義在票據(jù)上進(jìn)行票據(jù)行為并簽章的行為。票據(jù)偽造行為包括：出票、背書、承兌、 保證等行為的偽造。（三）票據(jù)偽造和變?cè)?票據(jù)變?cè)?票據(jù)變?cè)焓侵笡](méi)有合法變更權(quán)限的人，在已經(jīng)有效成立的票據(jù)上，變更票據(jù)簽名以外的記載事項(xiàng)的行為。票據(jù)變?cè)斓姆秶瞧睋?jù)簽名以外的記載事項(xiàng)，如金額、到期日、付款地等。甲簽發(fā)一張匯票交給收款人乙，票據(jù)金額1萬(wàn)元，乙背書轉(zhuǎn)讓給丙，丙取得票據(jù)后將金額改為五萬(wàn)，然后轉(zhuǎn)讓給丁，丙的行為性質(zhì)如何？ 對(duì)變?cè)炱睋?jù)上簽章的其他人的法律后果變?cè)熘昂炚碌娜藢?duì)原記載事項(xiàng)負(fù)責(zé)變?cè)熘蠛炚碌娜藢?duì)變?cè)旌蟮妮d事

15、項(xiàng)負(fù)責(zé)其簽章不能辨別前后的人視同在變?cè)熘昂炚?第三節(jié) 票據(jù)的喪失與補(bǔ)救 依據(jù)我國(guó)票據(jù)法15條的規(guī)定，持票人在喪失票據(jù)后，為了保護(hù)其合法權(quán)利，有三種補(bǔ)救方法：掛失止付、公示催告、提起訴訟。 在我國(guó)實(shí)踐中還有遺失票據(jù)后登報(bào)聲明作廢的做法，這種做有法律效力嗎？ 掛失止付主體： 失票人 通知 付款人內(nèi)容：票據(jù)喪失的事實(shí)是能使付款人暫停付款的行為不是失票后必經(jīng)程序 失票人應(yīng)當(dāng)在通知掛失止付后3日內(nèi)，依法向人民法院申請(qǐng)公示催告或者提起普通訴訟，也可以在票據(jù)喪失后直接向人民法院申請(qǐng)公示催告或者提起普通訴訟。如果付款人自收到掛失止付通知書之日起12日內(nèi)未收到人民法院的止付通知書的，自第13日起，掛失止付通知

16、書失效。 公示催告公示催告的概念指在票據(jù)喪失后，失票人向人民法院提出申請(qǐng)，請(qǐng)求人民法院依法定程序作出宣告票據(jù)無(wú)效的判決，從而使票據(jù)權(quán)利與票據(jù)本身相分離，失票人可以依據(jù)法院判決請(qǐng)求票據(jù)付款人支付票據(jù)金額的一種權(quán)利救濟(jì)制度。 票據(jù)訴訟（普通訴訟）票據(jù)訴訟，指失票人喪失票據(jù)后，直接向法院通過(guò)提起民事訴訟的方式，請(qǐng)求法院判令出票人補(bǔ)發(fā)票據(jù)，或者債務(wù)人付款，或者判令非法持有票據(jù)人返還票據(jù)的一種救濟(jì)方式。 補(bǔ)發(fā) 、 付款 返還 不知道票據(jù)占有人 知道票據(jù)占有人 訴訟期間，票據(jù)轉(zhuǎn)讓有效，善意第三人可以取得票據(jù)權(quán)利。 抗辯權(quán) 請(qǐng)求權(quán) 抗辯權(quán) 請(qǐng)求權(quán)出票人背書人持票人債權(quán)人背書人債務(wù)人付款人第四節(jié) 票據(jù)抗辯權(quán)票

17、據(jù)抗辯是票據(jù)債務(wù)人根據(jù)票據(jù)法的規(guī)定，對(duì)票據(jù)債權(quán)人拒絕履行義務(wù)的行為。票據(jù)債務(wù)人行使票據(jù)抗辯權(quán)的法定事由，也稱為票據(jù)抗辯原因，可以分為物的抗辯原因和人的抗辯原因兩大類。物的抗辯是基于票據(jù)本身的內(nèi)容（票據(jù)上記載事項(xiàng)以及票據(jù)的性質(zhì)）發(fā)生的事由進(jìn)行的抗辯。 絕對(duì)抗辯人的抗辯主要是基于債務(wù)人與債權(quán)人之間的特定關(guān)系而發(fā)生的事由進(jìn)行的抗辯。 相對(duì)抗辯票據(jù)債務(wù)人在行使抗辯權(quán)方面所受的限制主要表現(xiàn)在：首先，票據(jù)債務(wù)人不得以其自己與出票人之間所存在抗辯事由對(duì)抗正當(dāng)持票人。 出票人 債務(wù)人 正當(dāng)持票人 A B C 其次，票據(jù)債務(wù)人不得以自己與持票人的前手之間所有的抗辯事由對(duì)抗正當(dāng)持票人。 債務(wù)人 正當(dāng)持票人 A B

18、 C票據(jù)抗辯限制的限制 票據(jù)抗辯限制的例外規(guī)定 一、對(duì)于惡意取得票據(jù)的持票人不適用于票據(jù)抗辯限制的規(guī)定。（防止不公平情況） 二、無(wú)對(duì)價(jià)取得票據(jù)的持票人不適用關(guān)于票據(jù)抗辯的限制。 我國(guó)票據(jù)法第11條規(guī)定，因稅收、繼承、贈(zèng)與可以依法無(wú)償取得票據(jù)的，不受給付對(duì)價(jià)的限制。但是，所享有的票據(jù)權(quán)利不得優(yōu)于其前手的權(quán)利。 第五節(jié) 匯票匯票按照出票人不同劃分銀行匯票商業(yè)匯票按照承兌人不同劃分銀行承兌匯票商業(yè)承兌匯票匯票的格式 二、匯票的出票（一）出票的概念匯票的出票又稱為“發(fā)票”，它是指出票人以創(chuàng)設(shè)票據(jù)關(guān)系為目的，依法在匯票上記載、簽章，并將其交付于收款人的基本票據(jù)行為。 記載+簽章+交付=出票（二）匯票出票的格式 匯票出票的格式，指的是匯票出票中的票上記載和簽章的形式規(guī)則。 包括：必要記載事項(xiàng) 絕對(duì)必要記載事項(xiàng) 相對(duì)必要記載事項(xiàng) 得記載事項(xiàng) 不得記載事項(xiàng) 無(wú)效記載事項(xiàng) 記載無(wú)效事項(xiàng)三、匯票的背書 背書是背書人在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項(xiàng)并簽章、交付的票據(jù)行為。 持票人以轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利、質(zhì)押票據(jù)權(quán)利或授權(quán)行使票據(jù)上權(quán)利為目的，在記名票據(jù)上從事的附屬票據(jù)行為。 讓與權(quán)利的人叫背書人，相對(duì)人也就是受讓權(quán)利的人稱為被背書人。 背書樣式 四、匯票的承兌承兌的概念與特征 承兌（acceptance）是指遠(yuǎn)期匯票的付