聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)如何在業(yè)務(wù)中應(yīng)用的調(diào)研材料的調(diào)研報(bào)告

1、聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)如何在業(yè)務(wù)中應(yīng)用的調(diào)研材 料的調(diào)研報(bào)告本訊聯(lián)核查是為進(jìn)一步落實(shí)銀行賬戶實(shí)名制，降低銀 行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，提升銀行對(duì)客戶的身份識(shí)別能力，促進(jìn)社會(huì)征 信體系建設(shè)和反洗錢工作開(kāi)展的一項(xiàng)非常好的工作措施，對(duì) 防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)起著十分重要的作用。但是由于聯(lián)核查系統(tǒng)涉 及人民銀行、公安機(jī)關(guān)和金融單位的數(shù)據(jù)對(duì)接，由現(xiàn)的問(wèn)題 不能得到及時(shí)解決，給廣大客戶帶來(lái)了諸多不便，也給基層 經(jīng)營(yíng)單位的正常經(jīng)營(yíng)增加了不必要的麻煩。一、存在的問(wèn)題（一）數(shù)據(jù)更新不及時(shí)。由于第一代身份證重號(hào)、錯(cuò)名 較多，客戶在辦理第二代身份證時(shí)均在公安部門做了更正或 更換，但其新身份證在通過(guò)聯(lián)核查時(shí)卻反映“無(wú)此號(hào)碼”或 “戶名不符”。這一現(xiàn)象

2、非常普遍。從目前具體反映的情況 來(lái)看，主要是聯(lián)核查信息沒(méi)有及時(shí)更新，導(dǎo)致經(jīng)營(yíng)單位核查 不了，但公安部門可以核查，由此引起客戶對(duì)農(nóng)行絡(luò)系統(tǒng)的 不滿，扯皮現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。（二）絡(luò)故障頻繁。絡(luò)核查系統(tǒng)20年底才實(shí)施運(yùn)行,由于運(yùn)行時(shí)間不長(zhǎng)，絡(luò)故障時(shí)常發(fā)生，往往導(dǎo)致核查資料無(wú) 法提取的現(xiàn)象。隨著銀行業(yè)務(wù)的逐步規(guī)范，聯(lián)核查除了在開(kāi) 戶、桂失、取現(xiàn)以外，還增加了大額現(xiàn)金支取、解鎖等核查 項(xiàng)目，核查頻率越來(lái)越高，柜員一旦核查不了就只能要求客戶憑聯(lián)核查證明到公安機(jī)關(guān)進(jìn)行核查，客戶不愿跑路，而上核查既慢也沒(méi)有反饋結(jié)果，加之公安機(jī)關(guān)往往因事情多 不情愿，客戶不理解，將氣撒在銀行方面，認(rèn)為是柜員故意 刁難，扯皮謾罵不休

3、，給農(nóng)行帶來(lái)一定的負(fù)面影響。（三）內(nèi)容顯示不完整。目前在核查經(jīng)營(yíng)過(guò)程中， 有20% 左右的聯(lián)核查不能正常反映，核查結(jié)果經(jīng)常顯示證名不符、 無(wú)此號(hào)碼、影像不完整等現(xiàn)象。這些現(xiàn)象的由現(xiàn)，使客戶的 真實(shí)身份不能得到盡快確認(rèn)，給臨柜人員帶來(lái)難度，影響了 正常業(yè)務(wù)開(kāi)展。二、改進(jìn)措施及建議1、高度重視。從目前反映的情況看，聯(lián)核查已在業(yè)務(wù) 活動(dòng)中普遍使用，雖然核查中由現(xiàn)問(wèn)題的只是小部分客戶， 但由此產(chǎn)生的后果不容忽視，若處理不當(dāng)，農(nóng)行在客戶中的 形象大打折扣，并且牽扯到農(nóng)行的絡(luò)信譽(yù)和服務(wù)質(zhì)量。因此，對(duì)聯(lián)核查工作中存在的問(wèn)題各級(jí)行應(yīng)高度重視，在資金、技 術(shù)上予以傾斜，并采取得力措施和手段加于改進(jìn)，促進(jìn)聯(lián)核 查

4、工作快速提升。2、加強(qiáng)協(xié)調(diào)，及時(shí)更新。聯(lián)核查在今后業(yè)務(wù)中的應(yīng)用 越來(lái)越重要，是一項(xiàng)規(guī)范業(yè)務(wù)操作、降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的重要工 作措施。為此，各級(jí)行要指定專人負(fù)責(zé)，及時(shí)處理營(yíng)業(yè)點(diǎn)反 映的問(wèn)題，要在加強(qiáng)改造和完善系統(tǒng)功能，最大限度地發(fā)揮 絡(luò)作用的同時(shí)，還要加強(qiáng)與人行、公安等部門的聯(lián)系和溝通，及時(shí)更新核查信息，以方便廣大客戶3、加大宣傳力度。各級(jí)行要按照人民銀行下發(fā)的宣傳 口徑，采取靈活多樣的形式，加大對(duì)聯(lián)核查工作的重要意義, 聯(lián)核查系統(tǒng)的建設(shè)運(yùn)行情況、聯(lián)核查系統(tǒng)的業(yè)務(wù)處理規(guī)則等 進(jìn)行廣泛的宣傳，要通過(guò)有力的宣傳，提高社會(huì)公眾對(duì)聯(lián)核 查作用的認(rèn)識(shí)，理解和支持金融部門的工作，為基層營(yíng)業(yè)單 位創(chuàng)造一個(gè)良好的工作

5、環(huán)境。4、統(tǒng)一配置第二代身份證閱讀機(jī)。當(dāng)前，由于聯(lián)核查 系統(tǒng)對(duì)節(jié)故障和數(shù)據(jù)更新不及時(shí)等因素，給聯(lián)正常核查帶來(lái) 一定困難。對(duì)此，各級(jí)行要統(tǒng)一購(gòu)置一批第二代身份證閱讀 機(jī)，配備給基層單位，在目前還不能根本解決聯(lián)核查存在的 問(wèn)題時(shí)，可借助身份證閱讀機(jī)解決基層對(duì)第二代身份證識(shí)別 的困難，以此來(lái)增強(qiáng)臨柜人員防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的能力。5、加強(qiáng)培訓(xùn)。在實(shí)際操作過(guò)程中，由于許多員工對(duì)聯(lián) 核查系統(tǒng)操作不是很熟練，導(dǎo)致查詢失敗，影響正常工作質(zhì) 量。對(duì)此，各級(jí)行要加強(qiáng)對(duì)柜員聯(lián)核查系統(tǒng)的操作培訓(xùn)，嚴(yán) 格按照聯(lián)核查公民身份信息操作系統(tǒng)操作規(guī)程的規(guī)定， 要求柜員準(zhǔn)確、完整地錄入待核查公民身份信息，防止操作 不當(dāng)導(dǎo)致聯(lián)核查不一致的現(xiàn)象。同時(shí)，要進(jìn)一步提高一線員 工的服務(wù)意識(shí)，并通過(guò)技術(shù)手段不斷優(yōu)化與聯(lián)核查相關(guān)業(yè)務(wù) 處理流程，規(guī)范聯(lián)核查的業(yè)務(wù)操作，當(dāng)