《保險學試卷》word版

1、一、填空題：10分（1*10空）A按保險的標的分類，保險分為財產(chǎn)保險和人身保險B、保險法規(guī)定：設(shè)立區(qū)域性保險公司，其注冊資本的最低限額為人民幣 2億元 ；全國性保險公司注冊資本的最低限額為人民幣 5億元 。B、保險的基本職能是 補償損失 和 給付保險金 。保險的派生職能是 融資 和 防災防損 。B、保險費率由 純費率 和 附加費率 組成。兩保費合稱為總保費。 B、保險公司的組織形式有 國有獨資保險公司 和 股份保險公司 兩種。B、保險合同的當事人包括 保險人和 投保人 ，保險合同的關(guān)系人包括 被保險人和 受益人 。B、保險合同的輔助人包括 保險代理人、保險經(jīng)紀人和 保險公估人 。B、保險具有

2、經(jīng)濟性 、互助性 、契約性和科學性 的特點。B、保險賠償方式主要有現(xiàn)金賠付、修復、重置三種。B、保險人把其原保險業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)讓給其它保險人的方式叫 再保險 。B、保證按保證存在形式分為明示保證和默示保證 。C、純粹風險導致兩種結(jié)果，即 損失 和 無損失 ；投機風險導致三種結(jié)果，即損失、無損失和 獲利 。F、風險的基本要素包括 風險因素、風險事故 和 損失 。F、風險是損失的 不確定性 。它有兩層含義，一是 可能存在損失 ；二是 這種損失是不確定的 。F、風險因素可分為 實質(zhì)風險因素 、 道德風險因素 和 心理風險因素 。H、哈雷生命表 的編制和運用，奠定了現(xiàn)代人壽保險的數(shù)理基礎(chǔ)。J、健康保險包括 醫(yī)

3、療保險 、殘疾收入補償保險 、住院醫(yī)療保險 、疾病保險 和 生育保險 。J、近因是造成保險標的損失 最直接 、最有效 、起決定性作用 的原因。S. 生命表的編制和運用，奠定了現(xiàn)代人壽保險的數(shù)理基礎(chǔ)T、投保人對保險標的不具有 保險利益 的，保險合同無效。W，我國保險法規(guī)定的保險公司的組織形式有國有獨資保險公司和股份有限公司兩種。二、單項選擇題：10分（1*10題）A、按風險損害的性質(zhì)分類，風險可分為（B）。 B、純粹風險與投機風險； A按年金支付開始的時期可分為(B)。B即期年金和延期年金B(yǎng)、保費收入總額占國內(nèi)生產(chǎn)總值的比重是指（ B ）。B、保險深度； B、保險標的的實際價值低于保險金額的（D

4、）。D、超額保險B、保險的基本特性是保險的（ B ）。B、互助性； B、保險合同變更時最常用的書面單證是（ D ）。 D、批單B、保險合同糾紛仲裁實行的是（ A ）。A、一裁終局制度； B、保險合同特有的原則是（A ）。A、最大誠信原則； B、保險合同終止最普遍的原因是（ A ）。A、保險期間屆滿終止； B、保險經(jīng)紀人基于（ D ）的利益，為投保人與保險人與訂立保險合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金。 D、投保人B、保險人與被險人訂立保險合同正式憑證為（ C ）。 C、保險單 B、保險人在支付了5000元的保險賠償款后向有責任的第三方追償，追償款為6000元則（ B ）。B、將1000元退還給被

5、保險人； B、保險市場的買方（ C ）。C、投保人；B、被保險人的代表是（D）。D、保險經(jīng)紀人B、被保險人繳付的用于賠償損失或給付保險金的費用叫（A）。 A、純保費； B、不允許變更被保險人的險種是（D）。D、一切險種B保險金額不得超過( A)，超過部分無效。A. 保險價值 B保險人在取得代位求償權(quán)后，如果向第三者獲得的索賠金額超過保險人給被保險人的賠款，超過部分應(yīng)歸( B)。B被保險人C、財產(chǎn)保險合同的首要原則是指（ A ）。A、損失補償原則； D、當損失頻率=（ C ）時風險最大。C、0.5；D、對于損失概率低、損失程度大的風險應(yīng)該采用（ A ）的風險管理方法。A、保險； G、股市的波動屬

6、于（B）性質(zhì)的風險。B、投機風險； H、貨物運輸保險常采用的方式是（ B ）。B、足額保險； J、解釋保險合同條款最主要的方式是（ A ）。A、含義解釋； J經(jīng)營壽險業(yè)務(wù)的保險公司應(yīng)按( D)提取未到期責任準備金。D有效保單的全部凈值L、兩個或兩個以上的保險人共同承保同一保險責任，同一保險利益，同一保險事故的保險稱為（ C ）。 C、共同保險； M、某房東外出時忘記鎖門，結(jié)果小偷時屋、家具被偷。則風險因素是（ C ）C、外出時忘記鎖門； M某房東外出時忘記鎖門，導致小偷進屋、家俱被竊。則導致該失竊事件的風險因素是( B) B. 心理風險因素M某投保人將價值100萬元的財產(chǎn)向甲、乙、丙三家保險公

7、司投保同一險種，其中甲保單的保額為80萬，乙保單的保額為40萬元，丙保單的保額為40萬元，損失額為80萬，則按我國保險法的規(guī)定，甲，乙、丙保險公司賠償額依次為(A)。 A40萬、20萬、20萬 Q、權(quán)利人因義務(wù)人而遭受經(jīng)濟損失的風險是（ D ）。 D、信用風險R人身保險合同的保險標的是(D)。D. 人的壽命與身體S、社會保險和商業(yè)保險的共同點在于（A） A、同以風險存在為前提； T投機風險所造成的結(jié)果有( D ) D損失、無損失和盈利W我國保險法規(guī)定，設(shè)立保險公司，其注冊資本的最低限額為( D )。D2億元W我國1949年10月20日成立的新中國成立后的第一家民族保險公司是(C)。C. 中國人

8、民保險公司 W我國保險法對“自殺條款”規(guī)定的時間為( B )。B2年X、下列哪些利益可作為保險利益（ D）。D、根據(jù)有效的租賃合同所產(chǎn)生的對預期租金的收益X、下列屬于保險人承擔賠償責任的損失是（ B ）。 B、直接損失；X、下列屬于保險人絕對不予承保的財產(chǎn)是（ B ）。B、土地； X現(xiàn)代保險首先是從( A )發(fā)展而來的。A海上保險 X現(xiàn)代火災保險之父是( A)。A尼古拉斯巴蓬Y、以各種有形財產(chǎn)的現(xiàn)有利益，預期利益為保險標的的保險是（ A ）。A、財產(chǎn)損失保險； Y、以投保時保險標的實際價值或估計價值作為保險價值，其保險金額按保險價值來確定，這種保險被稱為（ B ）。B、定值保險； Y、因侵權(quán)或

9、違約造成對他人的（ C）。C、責任風險； Y因保險經(jīng)紀人的過失而使被保險人的利益受到損害，由( C )。 C. 保險經(jīng)紀人負賠償責任 Z、（ B ）在1693年編制了第一張生命表，提供了壽險計算的依據(jù)。B、哈雷； Z、在保險理賠過程中必須遵循的原則是（ D ）。 D、近因原則Z、在抵押貸款的財產(chǎn)保險時，銀行以抵押權(quán)人名義對押抵品房屋投保，如果銀行貸款10萬元，房屋價值13萬元，保險金額為12萬元，則保險人賠償金額為（A） A、10萬元；Z、在人身保險合同中，由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權(quán)的人是（ A ）。A、受益人；Z、在人生保險合同中有權(quán)指導定受益人（ D ）。 D、投保人Z、仲

10、裁委員會是（ A ）。 A、獨立于國家行政機關(guān)的民間團體； Z中國保險監(jiān)督管理委員會是我國的保險監(jiān)督機構(gòu)，它成立于( C )。 C. 1998年 三、多項選擇題：10分（1*10題）A、按風險損害的對象分類，風險可分為（ ABCE ）。A、財產(chǎn)風險 B、人身風險 C、信用風險 E、責任風險B、保險合同的關(guān)系人是（ CD ）。C、被保險人； D、受益人；B、保險合同的書面形式包括（ABCDE）。A、保險單； B、暫保單； C、保險憑證； D、經(jīng)保險人簽單的投保單； E、批單B、保險基金的特點是（ ABD ）。 A、它是一種合理分擔金； B、它是一種責任準備金； D、它是一種返還性基金； B、保險

11、利益的構(gòu)成應(yīng)具備如下條件（BCE）。B、合法的利益； C、確定的利益； E、客觀存在的利益B、保險賠償方式主要有（ABC）。A、現(xiàn)金賠付； B、修復； C、換置 ； B、保險商品的價格是（ ABD ）。A、保險費； B、費率； D、每單位保險金額的保險費數(shù)額； B、保險特征包括（ ABCD ）。 A、經(jīng)濟性；B、互助性； C、法律性；D、科學性B、補償原則的派生原則有（ BC ）。B、代位原則； C、分推原則； B. 保險合同的書面形式包括( ABCDE )。A. 保險單B暫保單 C. 保險憑證 D. 經(jīng)保險人簽章的投保單 E批單B. 保險合同為( BCE)。B. 雙務(wù)合同 C. 要式合同 E

12、最大誠信合同B保險監(jiān)督的目標在于(ABCD)。 A保證保險人有足夠的償付能力 B. 規(guī)范保險市場，維護保險業(yè)公平競爭 C. 防止保險欺詐 D彌補自行管理的不足B保險利益的條件為(BCE)。B. 合法的利益，C. 客觀的利益 E經(jīng)濟的利益C、財產(chǎn)保險合同中，投保人對（ ABC ）具有可保利益。A、擁有所有權(quán)的財產(chǎn)； B、抵押財產(chǎn)； C、保管的的他人財產(chǎn)； C、財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)包括（ABC）。A、財產(chǎn)損失保險； B、責任保險； C、信用保險； F風險的基本要素包括( ABE)。 A. 風險因素 B風險事故 E. 損失G、關(guān)于近因原則的表述正確的是（ ADE）。A、近因是造成保險標的損失最直接、最有效的

13、、起決定作用的原因； D、近因原則是在保險理賠過程中必須遵循的原則；E、只有當被保險人的損失直接由近因造成的保險人才給予賠償G關(guān)于近因原則的表述正確的是( ADE)。 A. 近因是造成保險標的損失最直接、最有效的、起決定作用的原因 D近因原則是在保險理賠過程中必須遵循的原則 E只有當被保險人的損失直接由近因造成的，保險人才給予賠償G關(guān)于受益權(quán)的表述正確的是( ABCDE)。A. 受益人取得受益權(quán)的唯一方式是被保險人或投保人通過合同指定 B只有在被保險人死亡的情況的情況下，受益人才有受益權(quán) C受益人享受的收益權(quán)是一種期得利益 D受益權(quán)只能由受益人獨享 E受益人領(lǐng)取的保險金不用抵償被保險人生前債務(wù)

14、H、衡量一國保險市場的發(fā)達程度的指標有（ ADE ）。A、保費收入總額及占世界保費收入總額的比例； D、保險密度； E、保險深度K、可保風險的特性是（ABE）。 A、風險不是投機性的； B、風險必須具有不確定性； E、風險在合同期內(nèi)預期的損失是可計算的K、控制型風險管理技術(shù)主要有（ ABDE ）。A、預防； B、抑制； D、分散； E、避免P、普通家庭財產(chǎn)保險包括（ AC ）兩個險別。A、災害損失保險； C、盜竊保險； R、人身保險合同沒有（ CE ）概念。 C、保險價值； E、重復保險S、商業(yè)保險一般可承保下列風險（ABC）。 A、純粹風險 B、自然風險 C、責任風險 S、損失補償原則的實施

15、要點有（ABDE）。A、以實際損失為限； B、以保險金額為限； D、以可保險利益為限； E、以保險期限為限S、屬于保險合同條款的解釋方法有（AB）。 A、文義解釋；B、意圖解釋； S、屬于保險中介人的是（ CDE ）。C、保險代理人；D、保險公估人； E、保險經(jīng)紀人S社會保險費的特點主要表現(xiàn)在(ABDE)。A保費與給付不成比例 B風險分類較粗略D成本估計不易確定 E 一般由國家、集體、個人三者合理分擔S屬于控制型風險管理技術(shù)的方法有(AE)。A. 減少風險 E避免風險T投保人對下列人員中具有保險利益的是(CDE)。C. 本人 D父母、子女 E. 配偶W我國保險代理人管理規(guī)定將保險代理人分為(

16、ACE)。A.專業(yè)代理人 c. 兼業(yè)代理人 E個人代理人X、下列各項中，屬于自愿保險方式的是（ABC）。A、企業(yè)財產(chǎn)保險； B、機動車輛保險； C、貨物運輸保險； X、下列事件中，屬于投機風險的（ CD ）。 C、賭博； D、股票買賣； X、下列有關(guān)保險的陳述正確的是（ABC）。 A、保險是風險處理的傳統(tǒng)有效的措施； B、保險是分攤意外事故損失的一種財務(wù)安排； C、保險體現(xiàn)的是一種民事法律關(guān)系； X、下列有關(guān)保險合同訂立敘述正確的是（ AD ）。 A、一般由投保人向保險人提出投保要求； D、一般由保險人予以承諾； X、下列有關(guān)代位求償權(quán)的說法錯誤的是（ BCE ）。B、適用于財產(chǎn)保險和人身保險

17、； C、保險人依代位求償權(quán)取得第三人的賠償余額超過保險人的賠償金額，超過部分應(yīng)歸保險人所有； E、在任何情況下，保險人不得對被保險人的家庭成員或者其組成人員行使代位求償權(quán)X、下列有關(guān)風險的陳述正確的是（ABC）。A、風險是指某種損失發(fā)生的可能性； B、風險的存在與客觀環(huán)境及一定的時空條件有關(guān)； C、風險是風險因素、風險事故、與損失的統(tǒng)一體； X、下列原則中不適用于人身保險合同的有（BD）。B、補償原則； D、代位求償原則； X下列風險中，屬于投機風險的有(CD) C. 市價波動 D賭博Y、以保險人的承保方式為標準劃分，保險可分為（ AD ）。A、原保險 D、再保險Y、有關(guān)重復保險正確的是（ B

18、CDE ）。 B、主要采用分攤原則進行理賠 C、保險金額總和可以超過保險價值，賠償額以保額為限 D、賠償金額總和不得超過保險價值 E、投保人應(yīng)將重復保險的有關(guān)情況通知保險人。Z、在保險合同享有權(quán)利承擔義務(wù)的人包括（ ABD ）。A、保險人；B、投保人； D、受益人； Z、在保險索賠中，索賠權(quán)人是（ AC ）。 A、被保險人 C、投保人； Z、在下列社會保險與商業(yè)保險的比較中，正確的有（ AE ）。 A、都是以風險的存在為前提 E、兩者的行為依據(jù)不同Z、最大誠信原則的具體內(nèi)容包括（ ABC）。P63 A、告知義務(wù)； B、保證； C、棄權(quán)和禁止反言； Z中華人民共和國保險法所規(guī)定的保險資金運用的形

19、式有( ACDE )。 A銀行存款 C. 買賣金融債券 D買賣政府債券 E國務(wù)院規(guī)定的其他資金運用形式Z再保險按保險責任的轉(zhuǎn)移方式可分為( AE) A比例再保險 E非比例再保險Z再保險的作用主要在于( ABDE)。 A. 分散風險 B. 穩(wěn)定經(jīng)營 D.提高承保能力 E. 擴大國際交流Z遵循最大誠信原則的內(nèi)容包括( ACD)。A. 告知 C. 保證 D棄權(quán)與禁止反言四、判斷題：10分（1*10題）B、保險代理人上門推銷保險時向投保人出具投保單的行為是一種要約行為。（ 錯 ）B、保險公司提取的保險保證基金可以擴充公司資本、彌補公司經(jīng)營虧損。（ 錯 ） B、保險公司在籌建申請得到批準后就可以從事保險

20、業(yè)務(wù)活動。（ 錯 ）B、保險基金是一種責任準備金。（ 對 ） B、保險密度是指按全國人口計算人均交納保險費。（ 對 ） B、保險憑證是一種簡化了的保險單，但在法律上效力不如一般保險單。（ 錯 ）B、保險人在擁有物上代位后，保險標的利益歸保險人所有，若保險利益超過賠償，則超過部分退還被保險人。（ 錯 ）B、保險條款等文件應(yīng)使用中文（ 對 ）B、被保險人生前的債權(quán)人有權(quán)從受益人領(lǐng)取的保險中獲得債務(wù)的清償。（ 錯 ）B保險密度反映了保險業(yè)在整個國民經(jīng)濟中的地位( X )B保險人承擔賠償或給付保險金責任保險的保險合同范圍內(nèi)的事故是風險事故。 ( X )B保險深度反映了保險業(yè)在整個國民經(jīng)濟中的地位。(

21、V )B保險屜業(yè)分為保險公司直接展業(yè)、保險代理人展業(yè)和保險經(jīng)紀人展業(yè)。( V )B比例再保險的具體種類包括成數(shù)再保險、溢額再保險和超額賠付串再保險。( X )C、財產(chǎn)保險的標的是各種物質(zhì)財產(chǎn)及有關(guān)的利益。（ 對 ）C、純粹風險所導致的結(jié)果有三種，即損失、無損失和盈利。（ 錯 ）C。財產(chǎn)保險中，只要投保人對其投保的財產(chǎn)具有合法的使用權(quán)，就具有保險利益。 ( V )D、代位求償權(quán)通常只適用于財產(chǎn)保險。（ 對 ）D、當保險公司資金周轉(zhuǎn)困難時，可運用其繳存的保證金。（ 錯 ）D、當受益人先于被保險人死亡時，由被保險人的法定繼承人領(lǐng)取保險金，并作為遺產(chǎn)處理。（ 對 ）D、第一生命表是由辛普森于1693年

22、編制的。（ 錯 ）D、定值保險的被保險人有可能獲得超過實際損失的賠償。（ 錯 ）D當保險市場的保險費串偏高時，容易導致保險供給大于保險需求。( V )D當再保險合同有盈余時，分入公司根據(jù)分保費付給分出公司的費用為分保傭金。 ( X )F、父母可以為其未成年子女投保以死亡為給付保險金條件的人身保險。（對）G根據(jù)我國保險法規(guī)定，被保險人指定受益人必須經(jīng)過投保人的同意。( X )G根據(jù)我國保險法規(guī)定，在保險事故發(fā)生時，保險人承擔保險賠償或給付保險金責任的最高限額是保險價值。( X )H貨物運輸保險合同的保險責任開始后，合同當事人可以解除保險合同。( X )M、沒有保險利益就不存在保險關(guān)系。（ 對 ）

23、 M、某一風險的發(fā)生具有必然性。（ 錯 ）Q、全國性的保險公司只要符合5億元的最低注冊資本金要求就可以開業(yè)和成立分公司。（ 對 ）Q、權(quán)利人因義務(wù)人而遭受經(jīng)濟損失的風險是責任風險。（ 錯 ） R、若保險金額高于實際損失，則保險賠償應(yīng)以實際損失為準。（ 對 ） R人身保險合同是以人的壽命和身體為保險標的的保險合同。( V )S、商業(yè)保險的保險費通常是個人、企業(yè)和政府三方面合理負擔。（ 錯 ）S、商業(yè)保險強調(diào)的是“社會公平”原則。（ 錯 ）S、社會保險的對象是人和物。（ 錯 ）S、社會保險是依合同實施的契約行為。（ 錯 ） S、社會保險中無財產(chǎn)保險。（ 對 ） S、受益人在保險合同中有著獨特的法律

24、地位，享有受益權(quán)而無須承擔任何義務(wù)。（ 對 ）S、損失賠償原則也適用于人身保險。（ 錯 ）S社會保險的對象是人和物。(X )T通融賠付是保險理賠的基本原則。( X)T投保人就同一保險標的、同一保險利益、同一保險事故分別向兩個或兩個以上保險人訂立保險合同，其保險金額超過保險價值的保險是共同保險(X)W位于英國倫敦的勞合社是世界上最大的保險與再保險公司。( X )X、信用保險的標的是各種物質(zhì)財產(chǎn)及有關(guān)利益。（對）Y. 意外傷害保險的未到期責任準備金不能按其自留保費的50提取。( X)Z、再保險、重復保險和共同保險都是同一風險由兩上以上的保險人來承擔賠償責任。（ 對 ）Z、在保險人向投保人簽發(fā)保單或

25、其他保險憑證后，保險合同即告成立并生效。（ 對 ）Z、在個人人壽保險中，允許變更被保險人。（ 錯 ）Z、在簽訂保險合同時，保險代理所知曉的事情都視作保險人已知。（ 對 ）Z、在人身保險中，保險利益是人的生命和身體。（對） Z、在一般財產(chǎn)保險中，在訂立保險合同中，投保人對保險標的沒有保險利益也可投保。（ 錯 ）Z、只有在被保險人死亡的情況下，受益人才享有受益權(quán)。（對） Z、中國保監(jiān)會成立后，取代中國人民銀行行使保險監(jiān)管職責。（對）Z、最古老的保險是從火災保險發(fā)展起來的。（ 錯 ）Z、最古老的保險是由海上保險發(fā)展來的。（ 對 ）五、名詞解釋：12分（3*5題）B、保險利益：是投保人或被保險人對保險

26、標的具有的法律上承認的利益。 B、保險密度：是指按全國人口計算的平均保費額。反映一國國民受到保險保障的平均程度。 B、保險深度：是保費收入占國內(nèi)生產(chǎn)總值的比重。它反映了一國的保險業(yè)在整個國民經(jīng)濟中的地位。B、比例再保險：是指分出人與分入人相互訂立合同，按照保險金額比例分擔原保險責任的一種分保方法。在比例再保險中，可以分為成數(shù)再保險、溢額再保險和混合再保險。B保險準備金是保險人為履行保險責任，保證保險業(yè)務(wù)的正常經(jīng)營，而根據(jù)政府有關(guān)法規(guī)或自身的特點需要，從保險費收人中提取的一種資金準備。C、重復保險：是投保人對同一保險標的、同一保險利益、同一保險事故同時向兩個以上保險人訂立保險合用，其保險金額之和

27、超過保險價值的保險。D、定值保險：是指保險合同當事人將保險標的的保險價值事先約定并在合同中給予載明作為保險金額，在保險事故發(fā)生時根據(jù)載明的保險價值進行賠償?shù)谋ｋU。J家庭財產(chǎn)兩全保險：將支付保險儲金方式的家庭財產(chǎn)保險稱為家庭財產(chǎn)兩全保險或定期還本家庭財產(chǎn)保險或家庭財產(chǎn)長效保險。J健康保險是以被保險人因疾病、生育所致的醫(yī)療費用支出和工作能力喪失、收入減少為保險事故的人身保險。L履約終止：履行而終止是指在保險合同的有效期內(nèi)，約定的保險事故已發(fā)生，保險人按照保險合同承擔了給付全部保險金的責任，保險合同即告結(jié)束。R、人壽保險：是以被保險人的壽命為保險標的，以人的生存、死亡兩種形態(tài)為給付保險金條件的保險。

28、T、投機風險：是指既可能造成損失也可能產(chǎn)生收益的風險。Y意外傷害保險：是指保險人對被保險人因意外傷害事故以致死亡或殘疾，按照合同約定給付全部或部分保險金的一種人身保險。Z、再保險：是一方保險人將原承保的部分或全部保險業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)讓給另一方承擔的保險，即對保險人的保險。又稱分保險。Z、自殺條款：為了更好地保障投保人、被保險人、受益人的合法權(quán)益，保險人也出于維護自己的利益，在很多人壽保險合同中都將自殺列入保險條款，但規(guī)定在保險合同生效較長的期限后被保險人自殺行為，保險人才承擔給付保險金責任，通常是2年，以防止被保險人預謀保險金而簽訂保險合同。六、簡答題：30分（4題）1、簡述代位求償權(quán)的條件。答：（1）

29、保險標的所遭受的風險必須屬于保險責任范圍； （2）保險事故的發(fā)生應(yīng)由第三者承擔責任； （3）被保險人要求第三者賠償；（4）保險人必須事先向被保險人履行賠償責任； （5）保險人只能在賠償金額限度內(nèi)行使代位求償權(quán)。2、簡述保險合同的法律特征。答：與一般的民商事合同相比法律特征主要表現(xiàn)在：（1）射悻性；（2）附合與約定并存性；（3）雙務(wù)性；（4）要式性；（5）有償性；（6）誠信性；（7）保障性。3、保險投資的主要方式有哪些？答：主要有：（1）存款；（2）證券投資；（3）貸款；（4）不動產(chǎn)投資。4、有哪些原因?qū)е卤ｋU合同終止？答：合同終止的原因主要有以下幾個方面： (1)自然終止；(2)因履約導致終止

30、； (3)因解除導致終止。5、什么是可保風險？可保風險具備什么條件？答：可保風險是保險人可接受承保的風險。即符合保險人承保條件的風險，是風險的一種形式。必須具備下列條件：（1）可保風險是純粹風險；（2）風險的發(fā)生必須具有偶然性；（3）風險的發(fā)生是意外的；（4）風險必須是大量標的均有遭受損失的可能性；（5）風險的損失必須是可以用貨幣計量的。6、簡述保險公司進行資金運用的基本原則。答：（1）安全性；（2）收益性；（3）流動性。7、簡述人身保險和財產(chǎn)保險的區(qū)別。答：（1）人身保險是一種定額保險；（2）人身保險的保險利益是以人與人的關(guān)系來確定，而不是以人與物或責任的關(guān)系來確定；（3）人身保險具有長期性

31、。 首先，保險標的不同。財產(chǎn)保險的保險標的是被保險人的財產(chǎn)及有關(guān)利益；人身保險的保險標的是被保險人的生命和身體。其次，保險金額的確定依據(jù)不同。財產(chǎn)保險的保險金額是根據(jù)保險價值確定的；而由于人身保險的保險標的是被保險人的生命和身體。再次，在保險期限上，財產(chǎn)保險一般為一年一保；而人身保險，除意外傷害保險外，一般是長期保險。第四，在基本職能上，財產(chǎn)保險的基本職能是經(jīng)濟補償；人身保險的基本職能是保險金給付。第五，在經(jīng)營技術(shù)上，財產(chǎn)保險的風險事故的發(fā)生較不規(guī)則，并缺乏穩(wěn)定性，損失概率相對缺乏規(guī)律性，因而計算的費率沒有壽險的精確；而人身保險對死亡率的計算較為精密，出現(xiàn)的危險事故也較規(guī)則和穩(wěn)定。第六，財產(chǎn)保

32、險一般不帶儲蓄性；而人身保險，尤其是人壽保險則帶有儲蓄性質(zhì)。8、簡述保險的基本職能和派生職能。答：保險的基本職能：經(jīng)濟補償和保險金給付職能。 經(jīng)濟補償職能是在發(fā)生保險事故造成損失根據(jù)保險合同按所保標的的實際損失數(shù)額給予賠償；保險金給付職能是在保險事故發(fā)生時保險雙方當事人根據(jù)保險合同約定的保險金額進行給付。保險的派生職能：保險的派生職能是融資職能、防災防損職能。9、簡述保險合同條款解釋的原則。答：（1）文義解釋原則；（2）意圖解釋；（3）解釋應(yīng)有利于非起草人；（4）尊重保險慣例。10、簡述設(shè)立保險公司的程序。答：依保險法，我國設(shè)立保險公司的一般程序為：籌建和開業(yè)兩個階段。 1、籌建：籌建期為6個

33、月，分初步申請和正式申請兩個階段。申請人向保險監(jiān)督管理部門提出要求籌備建立保險組織的書面請求；經(jīng)籌建應(yīng)向保險監(jiān)督管理部門提交正式申請表和有關(guān)文件、資料。2、開業(yè)：保險公司提出開業(yè)申請，并提交有關(guān)資料，經(jīng)保險監(jiān)督管理部門審查批準后，認為符合條件的，應(yīng)頒發(fā)經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證；最后，保險公司到工商行政管理機關(guān)辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照，并繳存保證金，方可營業(yè)。11、為何同一保險人不得同時兼營財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)和人身保險業(yè)務(wù)？答：我國禁止兼營和兼業(yè)的原因在于：財產(chǎn)保險與人身保險性質(zhì)不同、經(jīng)營技術(shù)不同、保護被保險人的利益、便于保險監(jiān)管，尤其是壽險帶有長期性和儲蓄性，將二者兼營，有可能將壽險的保費挪作財產(chǎn)保險的保險

34、金賠付之用，有可能是壽險業(yè)務(wù)缺乏保險金保證。這有利于穩(wěn)健經(jīng)營，不利于靈活經(jīng)營。12、風險的組成因素有哪些？它們之間的關(guān)系如何？答：風險是由風險因素、風險事故和損失三者構(gòu)成的統(tǒng)一體。風險因素是指引起或增加風險事故發(fā)生的機會或擴大損失幅度的條件，是風險事故發(fā)生的潛在原因；風險事故是造成生命財產(chǎn)損失的偶發(fā)事件，是造成損失的直接的或外在的原因，是損失的媒介；損失是指非故意的、 非預期的和非計劃的經(jīng)濟價值的減少，是風險事故的結(jié)果。上述三者關(guān)系為：風險是由風險因素、風險事故和損失三者構(gòu)成的統(tǒng)一體，風險因素引起或增加風險事故；風險事故發(fā)生可能造成損失。13、簡述商業(yè)保險和社會保險的區(qū)別。答：（1）保險性質(zhì)不

35、同；（2）保險對象不同；（3）實施方式不同；（4）保險關(guān)系的建立依據(jù)不同；（5）保障水平不同（6）給付標準的依據(jù)不同；（7）保費的承擔者不同；（8）經(jīng)營主體不（9）經(jīng)營目的不同；（10）調(diào)整的法律依據(jù)不同。14、簡述再保險的作用。答： （1）分散風險；（2）、擴大承保能力；（3）、控制責任，穩(wěn)定經(jīng)營；（4）、降低營業(yè)費用，增加運用資金；（5）、有利于拓展新業(yè)務(wù)。2保險經(jīng)營具有哪些主要特征?保險經(jīng)營應(yīng)該遵循哪些原則?保險經(jīng)營具有以下主要特征：(1)保險經(jīng)營活動是一種具有經(jīng)濟保障性質(zhì)的特殊的勞務(wù)活動，保險以經(jīng)濟補償與給付為基本功能。(2)保險經(jīng)營資產(chǎn)具有負債性。(3)保險經(jīng)營成本具有不確定性(4)

36、保險企業(yè)的利潤計算具有特殊性。(5)保險投資是現(xiàn)代保險企業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營的基石 (6)保險經(jīng)營具有分散性和廣泛性。 保險經(jīng)營應(yīng)該遵循以下原則： (1)風險大量原則。 (2)風險分散原則。 (3)風險選擇原則。4什么是保險合同終止?有哪些原因?qū)е卤ｋU合同終止?保險合同的終止是保險合同成立后因法定的或約定的事由發(fā)生，法律效力完全消滅的法律事實。 保險合同的終止的主要原因有： (1)自然終止； (2)因履約導致終止； (3)因解除導致終止。簡述自愿保險與法定保險的主要區(qū)別自愿保險和法定保險的主要區(qū)別有：第一，兩者的保險關(guān)系建立的根據(jù)不同。自愿保險的保險關(guān)系是通過訂立保險合同建立的，法定保險的保險關(guān)系是根據(jù)

37、國家法規(guī)建立的。第二，兩者涉及的危險性質(zhì)不同。自愿保險所保的危險損失，一般僅以個別單位或個人的利益有關(guān)；法定保險所保的危險一般涉及到多數(shù)人的利益，帶有一定的社會性。第三，實施的目標不同。自愿保險主要是為了滿足經(jīng)濟單位或個人對于災害損失補償?shù)男枰?；法定保險是政府為解決某個領(lǐng)域里的特殊危險，實現(xiàn)一定的社會目標或政策目標而實施的。第四，保障的水平不同。自愿保險的保障水平較充分。什么叫保險利益?為什么在訂立保險合同時要遵循保險利益原則保險利益是投保人對保險標的所具有的法律上承認的利益。遵循保險利益原則的意義在于：防止變保險為賭博；有效地控制道德風險發(fā)生的誘惑；限制賠償或給付的額度。什么叫人壽保險?它有

38、哪些主要特點?人壽保險是以被保險人的壽命為保險標的，以人的生存、死亡兩種形態(tài)為給付保險金條件的保險。其特點主要有：風險的特殊性；業(yè)務(wù)的長期性；儲蓄性。影響保險市場需求的因素有哪些? (1)風險因素 (2)社會經(jīng)濟與收入水平；(3)保險商品價格(4)人口因素； (5)商品經(jīng)濟的發(fā)展程度；(6)強制保險的實施。例分析與計算： 1、有一租戶向房東租借房屋，租期10個月。租房合同中寫明，租戶在租借期間內(nèi)應(yīng)對房屋損壞負責，租戶為此而以所租借房投保火險一年。租期滿后，租戶按時退房。退房后半個月，房屋毀于火災。于是租戶以被保險人身份向保險公司索賠，問保險人是否承擔賠償責任？為什么？答：（1）保險人不承擔賠償

39、責任。因為承租人對房屋已經(jīng)沒有保險利益。（2）房東不能以被保險人的身份索賠。因為保單轉(zhuǎn)讓沒有經(jīng)過保險人辦理批單手續(xù)，房東與保險人沒有保險關(guān)系。如果承租人在退房時，將保單轉(zhuǎn)讓給房東，可索賠。2、某家銀行投保火險附加盜竊險，在投保單上寫明24小時有警衛(wèi)值班，保險公司予以承擔并以此作為減費的條件。后銀行被竊，經(jīng)調(diào)查某日24小時內(nèi)有半小時警衛(wèi)不在崗。問保險公司是否承擔賠償責任？答：保險公司不用承擔賠償責任。因為該銀行違反了明示保證（或保證保證、或最大誠信原則），而保證是保險合同的一部分，違反了保證，就意味著違約，保險人可以解除保險合同，或宣布保險合同無效，在發(fā)生保險事故時不承擔賠償保險金責任。3、賓館

40、投火險附加盜竊險，在投保單上寫明能做到全天有警衛(wèi)值班，保險公司予以承保并以此作出減費的條件，后賓館某日被資，經(jīng)調(diào)查，該日值班警衛(wèi)因正當理由離開崗位僅10分鐘。問賓館所作的保證是一種什么保證？保險公司是否能借此拒絕賠償？為什么？答：該賓館所作的保證是一種明示保證。保險公司可以據(jù)此拒賠。因為該賓館違反了明示保證，而保證是保險合同的一部分，違反了保證，就意味著違約，保險人可以據(jù)此而解除保險合同，或宣布保險合同無效，在發(fā)生保險事故時不承擔賠償保險金責任。4、有一批貨物出口，貨主以定值保險的方式投保了貨物運輸保險，按投保時實際價值與保險入約定保險價值24萬元，保額也為24萬元，后貨物在運輸途中出險，出險

41、時當?shù)赝旰檬袃r為20萬元。問（1）如果貨物全損，保險人如何賠？賠多少？（2）如果部分損失，損失程度為80%，則保險人如何賠？賠多少？答：（1）按照定值保險的規(guī)定，發(fā)生保險事故時，以約定的保險金額為賠償金額（1分）。因此，保險人應(yīng)當按保險金額賠償（1分），其賠償金額為24萬元（1分）。 （2）保險人按比例賠償方式（1分）。賠償金額=保險金額損失程度2480%19.2萬元（2分）5、張某2000年12月18日向某保險公司投保了保險期為1年的家庭財產(chǎn)保險，其保險金額為40萬元。2001年2月28日張某家因意外發(fā)生火災，火災發(fā)生時，張某的家庭財產(chǎn)實際價值為50萬元。若按第一危險賠償方式。則：（1）財產(chǎn)

42、損失10萬元時，保險公司應(yīng)賠償多少？為什么？（2）家庭財產(chǎn)損失45萬元時，保險公司又應(yīng)賠償多少？為什么？ 答：（1）因為第一危險賠償方式是按保險金額范圍內(nèi)的損失均予以賠償?shù)姆绞?。該保險金額范圍內(nèi)的損失為（或第一危險）為10萬元。 （2）保險公司應(yīng)當賠償40萬元。該保險金額范圍內(nèi)的損失為40萬元。6、某企業(yè)投保企業(yè)財產(chǎn)保險綜合險，保險金額80萬元，保險有效期間從1999年1月1日至12月31日。（1）該企業(yè)于2月12日發(fā)生火災，損失40萬元，保險事故發(fā)生時的實際價值為100萬元，則保險公司應(yīng)賠償多少？為什么？（2）5月18日因發(fā)生地震而造成財產(chǎn)損失60萬元，保險事故發(fā)生時的實際價值為100萬元，

43、則保險公司應(yīng)賠償多少？為什么？（3）12月18日因下暴雨，倉庫進水而造成存貨損失70萬元，保險事故發(fā)生時的企業(yè)財產(chǎn)實際價值為70萬元，則保險公司應(yīng)賠償多少？為什么？答：（1）保險公司賠償金額=損失金額保險保障程度=4080100=32萬元。因為該保險為不足額保險，所以采用比例賠償方法。（2）由于地震屬于企業(yè)財產(chǎn)保險綜合險的責任免除，所以保險公司可以拒賠。（3）保險公司賠償金額=保險價值=損失金額=70萬元。因為該保險為超額保險，保險金額超過保險價值的部分無效，所以按保險價值賠償。7、某企業(yè)財產(chǎn)在投保時按市價確定保險金額64萬元，后因發(fā)生保險事故，損失20萬元，被保險人支出施救費用5萬元。這批財

44、產(chǎn)在發(fā)生保險事故時的市價為80萬元，問保險公司如何賠償？（寫出賠償方法和計算公式）答：由于該保險為不足額保險，所以采用比例賠償方式。保險公司賠償金額=（損失金額+施救費用）保險金額保險價值（或保險保障程度）=（20+5）6480=20萬元。8、1998年上海郊縣趙某因患高血壓休息在家，同年8月15日趙某投保保險金額為20萬元、期限20年的定期壽險，投保時隱晦了病情。1999年9月12日該婦女病情發(fā)作，不幸去世。被保險人的丈夫葉某作為家屬請求保險公司給付保險金。按照我國現(xiàn)行保險法的規(guī)定，問保險公司是否承擔給付保險金責任？為什么？答：保險公司應(yīng)當拒付。因為趙某未履行如實告知義務(wù)，投保時對保險公司隱

45、晦了自己患高血壓病這一重要事實。因此按照我國現(xiàn)行保險法的規(guī)定，由于趙某故意不履行告知義務(wù)，所以，一、保險公司可以不承擔給付保險金義務(wù)；二、保險公司可以不退還保險費。9、某A車主將其所有的車輛向甲保險公司投保了保險金額為30萬元的車輛損失險、向乙保險公司投保了賠償限額為50萬元第三者責任險，B車沒有投保。后造成交通事故，導致B車輛財產(chǎn)損失22萬元和貨物損失8萬元，A車輛損失24萬元和貨物損失6萬元。經(jīng)交通管理部門裁定，A車主負次要責任，為40%；B車主負主要責任，為60%，按照保險公司免賠規(guī)定（負次要責任免賠5%），則：（1）甲保險公司應(yīng)賠償多少？（2）乙保險公司應(yīng)賠償多少？答：（1）甲保險公司

46、應(yīng)賠償金額=A車車輛損失A車的責任比例（1-免賠率）=2440%（1-5%）=9.12萬元 （2）乙保險公司應(yīng)賠償金額=B車車輛損失和貨物損失A車的責任比例（1-免賠率）=（22+8）40%（1-5%）=11.4萬元10、某甲車主將其所有的車輛向A保險公司投保了保險金額為20萬元的車輛損失險，乙車主將其所有的車輛向B保險公司投保了賠償限額為50萬元第三者責任險。后在保險期間造成交通事故，導致甲車輛財產(chǎn)損失18萬元和貨物損失2萬元；乙車輛財產(chǎn)損失損失15萬元和貨物損失5萬元；經(jīng)交通管理部門裁定，甲車主負主要責任，為60%；乙車主負次要責任，為40%，按照保險公司免賠規(guī)定：負主要責任免賠15%，負

47、次要責任免賠5%。則：（1）A保險公司應(yīng)賠償多少？（2）B保險公司應(yīng)賠償多少？答：（1）A保險公司應(yīng)賠償金額=甲車車輛損失甲車的責任比例（1-免賠率）=1860%（1-15%）=9.18萬元（2）B保險公司應(yīng)賠償金額=乙車車輛損失和貨物損失乙車的責任比例（1-免賠率）=（18+2）40%（1-5%）=7.6萬元11、某人將一批財產(chǎn)向A、B兩家保險公司投保，保額分別為6萬元和4萬元。如果保險財產(chǎn)發(fā)生保險事故損失5萬元，因保單上未約定分攤方法，按我國保險法規(guī)定，A、B兩家保險公司應(yīng)分別賠付多少？（寫出采用的分攤方式、計算公式）答：按我國保險法的規(guī)定，在重復保險的情況下按保險金額占保險金額總額的比例

48、分攤，即比例責任制。因此： A保險公司的賠償責任=損失金額A保險公司承保的保險金額所有保險公司承保的保險金額總額=56（6+4）=3萬元 B保險公司的賠償責任=損失金額B保險公司承保的保險金額所有保險公司承保的保險金額總額=54（6+4）=2萬元12、某人將同一批財產(chǎn)向甲、乙兩家保險公司投保，保額分別為4.8萬元和3.2萬元。后在保險期內(nèi)因保險事故損失4萬元。因為保單上約定采用賠款額比例責任制分攤，甲、乙兩家保險公司應(yīng)分別賠償多少？（寫出你計算公式和計算過程、答案）答：甲保險公司的賠償責任=損失金額甲保險公司承保的保險金額所有保險公司承保的保險金額總額=44.8（4.8+3.2）=2.4萬元乙

49、保險公司的賠償責任=損失金額乙保險公司承保的保險金額所有保險公司承保的保險金額總額=43.2（4.8+3.2）=1.6萬元13、李某在游泳池內(nèi)被從高處跳水的王某撞昏，溺死于水池底。由于李某生前投保了一份健康保險，保額5萬元，而游泳館為每位游客保了一份意外傷害保險，保額2萬元。事后，王某承擔民事?lián)p害賠償責任10萬元。問題是：（1）因未指定受益人，李某的家人能領(lǐng)取多少保險金？（2）對王某的10萬元賠款應(yīng)如何處理？說明理由。答：（1）李某死亡的近因?qū)儆谝馔鈧?，屬于意外傷害保險的保險責任，因此李某的家人只能領(lǐng)到2萬元的保險金。（2）對王某的10萬元賠款應(yīng)全部歸李某的家人所有，因為人身保險不適用于補償

50、原則。14、一企業(yè)為職工投保團體人身保險，保費由企業(yè)支付。職工張一指定妻子劉二為受益人，半年后張一與妻子劉二離婚，誰知離婚次日張一意外死亡。對保險公司給付的2萬元保險金，企業(yè)以張一生前欠單位借款留下一半，另一半則以劉二已與張一離婚為由交給張一父母。此企業(yè)如此處理是否正確？保險金按理應(yīng)當給誰？為什么？答：此企業(yè)如此處理是錯誤的。因為受益人是在人身保險合同中由被保險人或投保人指定的享有保險金請求權(quán)的人。 在指定受益人的情況下，只有受益人才有保險金請求權(quán)；同時在指定受益人的情況下，保險金不是遺產(chǎn)，不得用于清償債務(wù)或遺產(chǎn)分割。因此該保險金應(yīng)歸劉二。15、張某為其妻子王某投保了一份定期壽險，保險金額為1

51、0萬元，保險期限為5年，張某為受益人。半年后張某與妻子離婚，離婚次日王某意外死亡。對保險公司給付的10萬元保險金，若：（1）王某生前欠其好友劉某2萬元，因此劉某要求從保險金中支取2萬元，您認為這種說法正確嗎？為什么？（2）王某的父母提出，張某已與王某離婚而不再具有保險利益，因此保險金應(yīng)該由他們以繼承人的身份作為遺產(chǎn)領(lǐng)取。您認為這種說法正確嗎？為什么？答：（1）該說法錯誤。因為受益人是在人身保險合同中由被保險人或投保人指定的享有保險金請求權(quán)的人。在指定受益人的情況下，只有受益人才有保險金請求權(quán)；同時在指定受益人的情況下，保險金不是遺產(chǎn)，不得用于清償債務(wù)。（2）該說法錯誤。因為一則在人身保險合同中

52、只要求投保人在投保時對保險標的具有保險利益，保險事故發(fā)生時，并不要求具有保險利益；二則王某為受益人，享有保險金請求權(quán)，保險金不是遺產(chǎn)。1張某擁有80萬元的家庭室內(nèi)財產(chǎn)，向保險公司投保家庭財產(chǎn)保險，保險金額為60萬元。在保險期間張某家中失火，當： (1)財產(chǎn)損失30萬元時，保險公司應(yīng)賠償多少? (2)家庭財產(chǎn)損失72萬元時，保險公司又應(yīng)賠償多少?答：因為家庭財產(chǎn)保險適用第一危險賠償方式，即在保險金額范圍內(nèi)的損失均予以賠償所以在本案例中： (1)當家庭財產(chǎn)損失30萬元時，由于損失低于保險金額，保險公司按損失金額賠償30萬元。(2)當家庭財產(chǎn)損失72萬元時，由于損失超過保險金額，保險公司按保險金額賠償60萬元。2王某陪其姐到醫(yī)院檢查身體，得知其姐已懷孕。王某感到非常高興，于是在未經(jīng)其姐同意的情況下，自己花錢為其姐購買一份“母嬰安康保險”以示慶祝。問保險公司是否承保?為什么？答：保險公司不能承保。因為在未經(jīng)其姐同意的情況下，王某與其姐沒有法律承認的保險利益。在我國保險法規(guī)定：本人；配偶、子女、父母；前項以外與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬；除前款規(guī)定外，被保險