“通脹”時代談“家庭理財”課件

1、“通脹”時代 談“家庭理財”保險網(wǎng)絡(luò)（） 理財是一個內(nèi)涵十分豐富的概念，它包括：財富積累、財富保障和財富分配。它涉及很多方面，如投資規(guī)劃、職業(yè)規(guī)劃、生活規(guī)劃、稅務(wù)關(guān)系規(guī)劃、風(fēng)險管理規(guī)劃和遺產(chǎn)規(guī)劃等.保險網(wǎng)絡(luò)（）人生要防御三大風(fēng)險第一個大風(fēng)險是財務(wù)風(fēng)險保險網(wǎng)絡(luò)（）與老百姓攸關(guān)的理財渠道怎么樣？ 轉(zhuǎn)型經(jīng)濟中的理財環(huán)境分析保險網(wǎng)絡(luò)（） 資金縮水貨幣貶值把錢存在銀行短期內(nèi)最安全方便，但長期卻是最危險的方式利息下調(diào)通貨膨脹購買力下降1、名義利率：3% 2、通貨膨脹：5.5%（2011年）3、實際利率：名義利率-通貨膨脹=-2.5%4、購買力低：在銀行存10萬元，一年后，本利和103000元、在這一年中，

2、10萬元的東西上漲到105500元，想買一年前價值10萬元的東西，還得格外再拿2500元，也就是說10萬元存一年本利和的實際購買力變成了103000-5500=97500元綜上所述：一大堆錢換來的東西越來越小，大錢換小物這就是通貨膨脹。保險網(wǎng)絡(luò)（）通貨膨脹對于我們財富的侵蝕通貨膨脹率N年以后今天10萬元的實際價值實際價值貶損57.83526元21.70%106.13913元38.70% 5%154.81017元51.90%203.76889元62.40%252.95302元70.50%302.31377元76.90%351.81290元81.90%401.42045元85.80%保險網(wǎng)絡(luò)（）

3、如果您指望靠銀行存款或國債來養(yǎng)老，恐怕工作到70歲都不夠，因為他們的收益連通貨膨脹都抵不上，等于這些儲蓄無時無刻不在貶值。原財政部部長項懷誠 結(jié)論：今天的1萬元=將來的1萬元保險網(wǎng)絡(luò)（）房產(chǎn)投資還敢嗎？著名經(jīng)濟學(xué)家謝國忠曾成功預(yù)測1997年亞洲金融危機；2007年，中國股市在猛漲到6000點以前，他便預(yù)言中國股市要跌到2000點，遭到全民痛罵，結(jié)果中國股市一路跌到1664點。近年，他多次預(yù)測中國房地產(chǎn)要崩盤，堅稱中國房地產(chǎn)正破滅，2014年房價要跌去50%，2012年你敢投資房產(chǎn)嗎？經(jīng)濟學(xué)家。1983年畢業(yè)于上海同濟大學(xué)路橋系，1987年獲麻省理工學(xué)院土木工程學(xué)碩士，1990年獲麻省理工學(xué)院經(jīng)

4、濟學(xué)博士。同年加入世界銀行，擔(dān)任經(jīng)濟分析員。保險網(wǎng)絡(luò)（）股票投資還敢嗎？A股今年表現(xiàn)卻又熊冠全球。市場參與各方?jīng)]有贏家，只有輸家；與熊共舞，你敢嗎？保險網(wǎng)絡(luò)（）民間借貸血本無歸，你還敢嗎？2009年4月16日，浙江省金華市中級人民法院首次開庭審理吳英，檢察機關(guān)指控吳英集資詐騙人民幣達3.89億元，2012年1月18日，浙江省高院對被告人吳英集資詐騙一案進行二審宣判，宣布維持一審的死刑判決。宋佃濤：山東省桓臺縣政協(xié)常委、桓臺縣浦發(fā)投資有限公司法人代表宋佃濤。宋佃濤、魏某、5000萬、2億、桓臺這一切線索最終都導(dǎo)向桓臺浦發(fā)這家公司背后不規(guī)范的民間資本鏈條。桓臺的民間借貸危局，因這根支柱的猝然倒掉，

5、將整個縣城推向了風(fēng)波和不穩(wěn)定的邊緣。民間借貸短時間收益較高，但是其無法律保護，資金鏈斷裂和捐款潛逃的結(jié)果使參與者血本無歸。保險網(wǎng)絡(luò)（） 文革害了50后；自然災(zāi)害害了60后；失業(yè)害了70后；房價害了80后；教育害了90后；奶粉害了00后；食品安全問題害了所有后。中國人活得不容易！保險網(wǎng)絡(luò)（）人生要防御三大風(fēng)險第二大風(fēng)險是健康風(fēng)險保險網(wǎng)絡(luò)（）眾多因素使我們身陷疾病的包圍中過量飲酒食品安全疾病遺傳壓力過重環(huán)境污染過度抽煙健康身體保險網(wǎng)絡(luò)（）保險網(wǎng)絡(luò)（）保險網(wǎng)絡(luò)（）毒膠囊2012皮鞋很忙上得了廳堂,下得了廚房,爬得了高山,涉得了水塘，制得成酸奶,壓得成膠囊 眾多因素使我們身陷疾病的包圍中保險網(wǎng)絡(luò)（）食

6、品安全時刻威脅國人健康三氯氰胺瘦肉精染色饅頭地溝油問題大米醬油問題膠囊-保險網(wǎng)絡(luò)（） 人們身體健康狀況整體走勢變差，據(jù)中國國際亞健康學(xué)術(shù)成果研討會公布的數(shù)據(jù)，目前中國人15是健康者，15是病人，而多達70屬于亞健康者。亞健康人群，是最易患病的，平常小病不斷，更可怕的是得大病。人們得病的時候越來越多現(xiàn)代人，在忙碌的工作中，你還能抓住你的健康嗎？保險網(wǎng)絡(luò)（）人的一生罹患重大疾病的機會高達 75%資料來源： 世界衛(wèi)生組織（WHO） 亞洲中國篇統(tǒng)計數(shù)據(jù)人們得重疾概率有多大保險網(wǎng)絡(luò)（）我國每65個人當(dāng)中就有1名癌癥患者我國每24小時就會有3835人死于癌癥我國每6.64秒就會有1人死于心腦血管等慢性疾病

7、我國每3個小時就會有1人死于高血壓疾病我國每年就有20萬名婦女身患乳癌我國每年會有4萬名婦女死于乳癌資料來源：中國統(tǒng)計年鑒每年，我國因疾病死亡的人數(shù)總量相當(dāng)于自行滅絕一座中等城市的居民人口。重疾有多可怕保險網(wǎng)絡(luò)（）保險網(wǎng)絡(luò)（）據(jù)衛(wèi)生部信息中心最新數(shù)據(jù)表明，人的一生中罹患重大疾病的概率高達72。 另據(jù)權(quán)威調(diào)查顯示，90以上的人因疾病死亡，重大疾病已經(jīng)構(gòu)成危害人類生命的隱患，其中惡性腫瘤、心腦血管疾病成為威脅人類健康的主要重大疾病。隨著醫(yī)療科技水平的不斷進步，很多重大疾病的診斷率和治愈率已經(jīng)有了大幅提高。但是，人一旦患病，既導(dǎo)致個人收入中斷，又影響家庭正常運轉(zhuǎn)，昂貴的醫(yī)療費用更成為整個家庭的沉重負

8、擔(dān)。因此，專家建議在罹患重大疾病的概率如此之高的情況下，作為普通居民應(yīng)該做好規(guī)避風(fēng)險的經(jīng)濟安排，購買一份商業(yè)保險，尤其是重大疾病保險，已經(jīng)被越來越多的消費人群所接受。 保險網(wǎng)絡(luò)（）重疾離我們有多遠？我們是否經(jīng)常有以下癥狀：頭昏、頭痛、眼脹胸悶、胸痛、氣短腰酸背痛、頸痛經(jīng)常性的疲倦、精神緊張便秘、血糖升高、肥胖、超重這些都是身體的報警信號119保險網(wǎng)絡(luò)（）其實重疾并不可怕保險網(wǎng)絡(luò)（） 2011年大連三甲醫(yī)院住院病人人均費用數(shù)據(jù)醫(yī)院住院人均費用惡性腫瘤平均治療費（不含自費藥品）大醫(yī)附屬一院19000130000大醫(yī)附屬二連大學(xué)附屬新華醫(yī)連大學(xué)附屬

9、中山醫(yī)連市中心醫(yī)院1600095616大連市友誼醫(yī)連市第二人民醫(yī)連市第三人民醫(yī)院1300090192大連市中醫(yī)醫(yī)院1000078608平均費用/性腫瘤平均治療費用30萬元保險網(wǎng)絡(luò)（）必須轉(zhuǎn)移重疾風(fēng)險早保險網(wǎng)絡(luò)（）人生要防御三大風(fēng)險第三大風(fēng)險是稅務(wù)風(fēng)險保險網(wǎng)絡(luò)（）曾參與中國遺產(chǎn)稅法規(guī)討論制定工作的北京市市長王岐山表示：從收入分配和政治角度而言，征收遺產(chǎn)稅都是必要的！保險網(wǎng)絡(luò)（）征收遺產(chǎn)稅的前兆 個人存款實名制年收入12萬元以上申報全國經(jīng)濟普查個人信用制度的設(shè)立物權(quán)法的出臺保險網(wǎng)絡(luò)（）級別遺產(chǎn)凈

10、額（萬元）稅率%速算扣除數(shù) 1不超過50萬的部分1002超過50萬至200萬的部分205萬元3超過200萬至500萬的部分3025萬元4超過500萬至1000萬的部分4075萬元5超過1000萬的部分50175萬元6超過2000萬60中華人民共和國遺產(chǎn)稅（草案）媒體報道： 作為剛剛病逝的上海均瑤集團董事長王均瑤的長子，正在上初中的王瀚日前成為14億資產(chǎn)的繼承人 ，如果按照遺產(chǎn)稅納稅的話，王瀚在向政府支付七億六千七百多萬后，方可得到遺產(chǎn)。并且必須先付稅,后繼承. 假如擁有了市內(nèi)一套62.5平米（8000元/平）住房的業(yè)主，也許就是未來需要納遺產(chǎn)稅的“富人”了!五級超額累計稅率表保險網(wǎng)絡(luò)（）保險網(wǎng)

11、絡(luò)（）新保險法第二十三條第三款任何單位和個人不得非法干預(yù)保險公司履行賠償或者給付保險金的義務(wù)，也不得限制被保險人或者受益人取得保險金的權(quán)利。 第四十二條第一款被保險人死亡后，有下列情形之一的，保險金作為被保險人的遺產(chǎn)，由保險人依照中華人民共和國繼承法的規(guī)定履行給付保險金的義務(wù)： （一）沒有指定受益人，或者受益人指定不明無法確定的； （二）受益人先于被保險人死亡，沒有其他受益人的； （三）受益人依法喪失受益權(quán)或者放棄受益權(quán)，沒有其他受益人的。 保單是不被查封罰沒的財產(chǎn)是不得被冒領(lǐng)的財富財產(chǎn)私有化保險網(wǎng)絡(luò)（）公司法公司法規(guī)定，私營企業(yè)和合伙企業(yè)都需要業(yè)主承擔(dān)無限責(zé)任，償債范圍包括業(yè)主的私有財產(chǎn)。

12、我國法律規(guī)定，人身保險金不屬于破產(chǎn)債權(quán)，即在債務(wù)人破產(chǎn)的情況下，債權(quán)人不能通過要求債務(wù)人退保其人壽保單追索保單解約的現(xiàn)金價值。 摘自2004年11月18日中國保險報把企業(yè)資產(chǎn)變?yōu)樗接蟹尚再Y產(chǎn)保險網(wǎng)絡(luò)（）新保險法新保險法第 三十九條 人身保險的受益人由被保險人或者投保人指定。不存在爭議的財產(chǎn)分配保險網(wǎng)絡(luò)（）保險是合法節(jié)稅、避稅的黃金渠道保險網(wǎng)絡(luò)（）金融危機大環(huán)境下：保本才是王道一般性家庭收入為工資所得、辛苦勞動的農(nóng)業(yè)收入等；資金有限，事關(guān)家庭成員的基本生活、養(yǎng)老、孝敬父母、子女教育、日常支出、房貸、車貸等，因此家庭投資理財馬虎不得，基本要求就是保本。家里攢點錢容易嗎？家庭理財：保本才是王道。本

13、都沒了，何談收益？保險網(wǎng)絡(luò)（）中國人壽推出升級第一險新重疾保險公司升級第一險服務(wù)升級第一險健康升級第一險中國人壽最新推出公司升級健康第一險5月1日起熱賣保險網(wǎng)絡(luò)（）國壽康寧終身重大疾病保險（2012版）四金伴你 健康升級40種重大疾病 保險金10種輕癥疾病 保險金身故、高殘 保險金 身故 保險金投保范圍：出生滿28天到60周歲健康的都可保險網(wǎng)絡(luò)（）全面承保40類重大疾病保監(jiān)會規(guī)定的25種重疾全部涵蓋惡性腫瘤急性心肌梗塞腦中風(fēng)后遺癥重大器官移植術(shù)或造血干細胞移植術(shù)冠狀動脈搭橋術(shù)終末期腎病多個肢體缺失急性或亞急性重癥肝炎*良性腦腫瘤慢性肝功能衰竭失代償期保險網(wǎng)絡(luò)（）全面承保40類重大疾病保監(jiān)會規(guī)定

14、的25種重疾全部涵蓋腦炎后遺癥或腦膜炎后遺癥深度昏迷雙耳失聰雙目失明癱瘓心臟瓣膜手術(shù)嚴重阿爾茨海默病嚴重腦損傷嚴重帕金森病嚴重度燒傷嚴重原發(fā)性肺動脈高壓嚴重運動神經(jīng)元病語言能力喪失重型再生障礙性貧血主動脈手術(shù)保險網(wǎng)絡(luò)（）全面承保40類重大疾病15種其他類重大疾病保險嚴重心肌病嚴重重癥肌無力嚴重多發(fā)性硬化癥嚴重脊髓灰質(zhì)炎嚴重類風(fēng)濕性關(guān)節(jié)炎嚴重系統(tǒng)性紅斑狼瘡性腎病終末期肺病嚴重克隆病嚴重潰瘍性結(jié)腸炎持續(xù)植物人狀態(tài)嚴重胰島素依賴型糖尿病急性壞死性胰腺炎開腹手術(shù)嚴重冠心病經(jīng)輸血導(dǎo)致的人類免疫缺陷病毒感染非阿爾茨海默病所致嚴重癡呆保險網(wǎng)絡(luò)（）10類輕癥（特定疾?。~外呵護10大類輕癥重疾特定惡性病變或

15、惡性腫瘤（包含原位癌）不典型的急性心肌梗塞冠狀動脈介入手術(shù)特定腦中風(fēng)后遺癥心臟瓣膜介入手術(shù)特定面積度燒傷主動脈介入手術(shù)嚴重腦垂體瘤、腦囊腫、腦動脈瘤及腦血管瘤特定年齡視力受損嚴重頭部外傷保險網(wǎng)絡(luò)（）10種輕癥疾病保險金180天內(nèi)不承擔(dān)，合同繼續(xù)有效180天后保額20%，合同繼續(xù)有效輕疾最高給付不超過10萬元輕癥提前給付20%，重疾金為80%。身故、高殘保障不受影響，最高賠付可高達120%保險網(wǎng)絡(luò)（）康寧終身案例介紹 被保險人：王先生，30歲 交費方式：年交 交費期限：20年 年交保費：6300元基本保額：20萬元 保險期限：終身保險網(wǎng)絡(luò)（）投保舉例（30歲男性)投保20萬保額新重疾，20年交費

16、，年交保費6300元 至 終 身40種重大疾病保障20萬元180日內(nèi)疾病身故還本意外傷害身故或180日后疾病身故給付20萬元10種輕癥提前給付4萬元，給付后仍有16萬元重大疾病保障意外傷害或疾病高殘給付20萬元保險網(wǎng)絡(luò)（）營銷十五載 國壽真情巨獻一年三返、十倍保障、保完就領(lǐng)錢的理財產(chǎn)品，福滿一生年輕人為自己存，保完就領(lǐng)養(yǎng)老金；領(lǐng)到55歲/60歲還加倍領(lǐng)取，越活趙輕松。大人給孩子存，保完就領(lǐng)教育金，婚嫁金、養(yǎng)老金，一生無憂。老人給自己存，越老越有尊嚴，呵護自己及家人，一張保單，全家受益。保險網(wǎng)絡(luò)（）三大特點保險網(wǎng)絡(luò)（）55歲什么人可以存？28天身體健康保險網(wǎng)絡(luò)（）投保示例：30歲福女士，希望為退

17、休生活早做打算，也希望購買保障充分、返還快速的保險產(chǎn)品年交保費20000元，10年交費55歲開始領(lǐng)取福壽金 中年客戶福滿一生保險網(wǎng)絡(luò)（）您的利益： 1、固定利息：每年領(lǐng)取3828元，一直領(lǐng)到54歲，共領(lǐng) 25次合 計領(lǐng)取95700元 2、養(yǎng) 老 金：55歲開始每年領(lǐng)固定領(lǐng)取7256元，一直領(lǐng)到 74周歲,合計145120元 3、 滿 期 金：生存至75周歲，一次性領(lǐng)取36284元 6、紅 利 金：累計到75歲紅利為330214元 4、一輩子保障金：最高身價保障562840元 5、半輩子周轉(zhuǎn)金：80%現(xiàn)金價值1067821元7、生存復(fù)利金：若每年的生存金不領(lǐng)取， 按照3.5%的復(fù)利生息，合計46

18、0503元保險網(wǎng)絡(luò)（）投資渠道：債券、股票、基金、股權(quán)等國務(wù)院特批中國人壽享有投資特權(quán)，參與國家大型基礎(chǔ)項目的無風(fēng)險戰(zhàn)略投資。保險網(wǎng)絡(luò)（）長江三峽水利工程以購買三峽債券的方式進入，中國人壽投資190億元，分8年投入，年收益11.2%。華東華南電網(wǎng)改造：邊建邊運營繼續(xù)產(chǎn)生效益，中國人壽投資17億元，年收益9%。中國人壽投資約11億元，預(yù)計年收益9.3%。黃河小浪底工程中國人壽進軍基礎(chǔ)建設(shè)中國人壽總投資400億元，預(yù)計年收益8%。西氣東輸工程全線示意圖中國人壽投資9億元，年收益12%。大亞灣核電站保險網(wǎng)絡(luò)（）中國人壽直接投資18家銀行保險網(wǎng)絡(luò)（）積極與各地方政府進行戰(zhàn)略合作保險網(wǎng)絡(luò)（）（二）2010年投資表現(xiàn)保險三巨頭主要財務(wù)指標(biāo)一覽項 目中國人壽平安保險太