簡答題--商業(yè)銀行類

1、1、我國金融體系是怎么構(gòu)成的？銀行金融體系由哪些構(gòu)成？答：我國已經(jīng)基本形成以中國人民銀行為主導(dǎo)，國有商業(yè)銀行為主體，多種金融機(jī)構(gòu)弁存的金融體系。銀行金融體系由哪些構(gòu)成：一、中央銀行：中國人民銀行二、國有商業(yè)銀行：1.中國工商銀行 2.中國農(nóng)業(yè)銀行 3.中國銀行4.中國建設(shè)銀行三、股份制商業(yè)銀行主要有：1.交通銀行2.中信實(shí)業(yè)銀行3.中國光大銀行4.深圳發(fā)展銀行5.上海浦東發(fā)展銀行 6.招商銀行 7.民生銀行四、政策性銀行：1.國家開發(fā)銀行 2.中國進(jìn)出口銀行 3.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行五、外資銀行：匯豐銀行，東亞銀行等外資銀行六、農(nóng)村和城市信用合作社。2、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)主要有哪些？答：農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)主要

2、有：農(nóng)村信用社，農(nóng)村商業(yè)銀行，農(nóng)村合作銀行，村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社。 農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行是在合弁農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組建的。而村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社是2007年批準(zhǔn)設(shè)立的新機(jī)構(gòu)。3、我國的五大銀行有哪些？答：中國工商銀行，中國農(nóng)業(yè)銀行，中國銀行，中國建設(shè)銀行和 交通銀行。4、我國商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)主要有哪些？答：一是庫存現(xiàn)金，二是存放中央銀行款項(xiàng)，三是存放同業(yè)及其 他金融機(jī)構(gòu)款項(xiàng)。5、商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)向企業(yè)發(fā)放貸款時(shí)，會(huì)考慮企業(yè)的償還能力，請(qǐng)問衡量企業(yè)償債能力的指標(biāo)有哪些？答：償債能力是指企業(yè)償還到期債務(wù)（包括本息）的能力，償債能力指標(biāo)包括短期償債能力和長期償債能力指標(biāo)， 企業(yè)短期

3、償債 能力的衡量指標(biāo)主要有流動(dòng)比率， 速動(dòng)比率和負(fù)債比率三項(xiàng)。 企 業(yè)長期償債能力的衡量指標(biāo)主要有資產(chǎn)負(fù)債率， 產(chǎn)權(quán)比率，或有 負(fù)債比率，已獲利息倍數(shù)和帶息負(fù)債比率五項(xiàng)。6、簡述商業(yè)銀行常用的風(fēng)險(xiǎn)處理辦法？答：商業(yè)銀行常用的風(fēng)險(xiǎn)處理方法有：風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防、風(fēng)險(xiǎn)回避、風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)抑制、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)救。7、銀行在經(jīng)營過程中面臨著哪些特殊風(fēng)險(xiǎn)？答：1.信用風(fēng)險(xiǎn)。.來自資產(chǎn)與負(fù)債失衡的風(fēng)險(xiǎn)。.來自公眾信任的風(fēng)險(xiǎn)。.競爭的風(fēng)險(xiǎn)。8、商業(yè)銀行主要有哪些中間業(yè)務(wù)？答：商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)主要有：.結(jié)算業(yè)務(wù)。.承兌業(yè)務(wù)。.代理業(yè)務(wù)。.信托業(yè)務(wù)。.租賃業(yè)務(wù)。.咨詢及其他業(yè)務(wù)。9、簡述銀行在國民經(jīng)濟(jì)中的地位？答：1

4、.四大中心，即信貸、現(xiàn)金、結(jié)算和外匯收支中心。.資金活動(dòng)的總樞紐。.國民經(jīng)濟(jì)各部門聯(lián)系的紐帶。.國國民經(jīng)濟(jì)體系的神經(jīng)中樞。10、商業(yè)銀行為了保證貸款的“三性”，應(yīng)制定哪些貸款條件?答：1.貸款利率。補(bǔ)償性余額?？蛻舻墨@利能力。防止違約的條款。貸款的償還。11、農(nóng)戶小額信用貸款客戶應(yīng)具備的條件？答：農(nóng)戶小額信用貸款客戶應(yīng)具備以下條件：)居住在信用社的營業(yè)區(qū)域之內(nèi)；)具有完全民事行為能力，資信良好；)從事土地耕作或者其他符合國家產(chǎn)業(yè)政策的生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)，弁有合法、可持續(xù)的經(jīng)濟(jì)來源；(4)具備清償貸款本息的能力12、農(nóng)村信用社在我國金融體系中的地位如何？答：農(nóng)村信用社是由轄區(qū)內(nèi)農(nóng)戶、個(gè)體工商戶和中小企

5、業(yè)入股組成的社區(qū)性地方金融機(jī)構(gòu)， 是我國金融體系的重要組成部分。截至2004年6月末，全國農(nóng)村信用社各項(xiàng)存款余額 26724億元，占全 部金融機(jī)構(gòu)存款的11.6%;各項(xiàng)貸款余額19585億元，占全部金融 機(jī)構(gòu)貸款的11.5%。其中，農(nóng)業(yè)貸款余額8615乙元，占全部金融 機(jī)構(gòu)農(nóng)業(yè)貸款余額的86%農(nóng)村信用社正在成為農(nóng)村金融的主力 軍和聯(lián)系農(nóng)民的金融紐帶。13、農(nóng)村信用社貸款四級(jí)分類和五級(jí)分類的具體內(nèi)容分別是什 么？答：農(nóng)村信用社貸款五級(jí)分類制度是根據(jù)內(nèi)在風(fēng)險(xiǎn)程度將商業(yè)貸款劃分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失五類。這種分類方法是 銀行主要依據(jù)借款人的還款能力，即最終償還貸款本金和利息的 實(shí)際能力，確定

6、貸款遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)程度，其中后三類稱為不良貸款。此前的貸款四級(jí)分類制度是將貸款劃分為正常、逾期、呆 滯，損失四類。14、商業(yè)銀行對(duì)貸款的審查應(yīng)包括哪幾個(gè)方面？答：商業(yè)銀行對(duì)貸款的審查包括：對(duì)借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進(jìn)行嚴(yán)格審查。確定貸款是否符合管理方針和法令規(guī)定；批準(zhǔn)貸款的主管人員是否按銀行貸款政策辦事；信貸檔案是否齊全；貸款申請(qǐng)書時(shí)都說明抵押物品的種類和金額； 全部必要的債券利息是否完整無缺；還款來源是否像清單所列明的那樣足以清償貸款。15、試述你對(duì)我國中央銀行地位的先對(duì)獨(dú)立性的理解。答：盡管中央銀行和政府之間有著千絲萬縷的關(guān)系，但中央銀行特殊的使命決定了其應(yīng)該具有相對(duì)的獨(dú)

7、立性。 作為貨幣政策的制 定和執(zhí)行著，中央銀行的目標(biāo)不同與政府其他任何行政部門。中央銀行管理一國的貨幣事務(wù)， 要保證貨幣流通的暢通，物價(jià)的穩(wěn) 定，弁同時(shí)兼顧其他宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。 而達(dá)到這些目標(biāo)的手段也主 要不是行政的手段，而是像法定存款準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)、公開市 場業(yè)務(wù)等一類的經(jīng)濟(jì)手段。因此，中央銀行需要很高的專業(yè)水平 和技巧。它要及時(shí)判斷宏觀經(jīng)濟(jì)的整體狀況和走勢，判斷資金的松緊程度，從而決定是否需要調(diào)整以及何時(shí)調(diào)整、如何調(diào)整、調(diào) 整力度如何等等。中國人民銀行作為我國的中央銀行，其與政府的關(guān)系，主要體現(xiàn)為中國人民銀行與國務(wù)院及其他部門之間的關(guān) 系。按照中國人民銀行法的規(guī)定，中國人民銀行在國務(wù)院的 領(lǐng)導(dǎo)下，依法制定弁獨(dú)立執(zhí)行貨幣政策。 這就以立法的形式明確 了中國人民銀行是國務(wù)院的一個(gè)直屬機(jī)構(gòu)。中國人民銀行是在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下的一個(gè)部級(jí)機(jī)構(gòu)， 在組織上享有與國務(wù)院其他部級(jí)機(jī) 構(gòu)平等的獨(dú)立地位。中國人民銀行在國務(wù)院的領(lǐng)導(dǎo)下，執(zhí)行其各項(xiàng)政策，就年度貨幣供應(yīng)量、利率、匯率和國務(wù)院規(guī)定的其他重 要事項(xiàng)做出決定，報(bào)國務(wù)院批準(zhǔn)執(zhí)行。每年向全國人大常委會(huì)報(bào) 告有關(guān)貨幣政策執(zhí)行等情況。 中國人民銀行在執(zhí)行貨幣政策、履 行職責(zé)、開展業(yè)務(wù)的活動(dòng)中，不受任何地方政府、各級(jí)政府部門、社會(huì)團(tuán)體和個(gè)人的干涉。中國人民銀行不對(duì)政府財(cái)政透支， 不向 地