某公司理財(cái)管理及財(cái)務(wù)管理知識(shí)分析講義

1、興佳利業(yè)（江蘇）財(cái)富管理中心XINJIALIYE(JIANGSU)WEALTH MANAGEMENT CENTER因?yàn)閷I(yè) 所以依賴你不理財(cái)，財(cái)不理你物價(jià)飛漲CPI猛如虎2012年1月份消費(fèi)者價(jià)格指數(shù)(CPI)同比增長(zhǎng)達(dá)4.5%。（數(shù)據(jù)引自國(guó)家統(tǒng)計(jì)局官方網(wǎng)站）銀行一年定期存款利率3.0%（數(shù)據(jù)引自中國(guó)人民銀行）股票、外匯、現(xiàn)貨黃金、期貨、房產(chǎn)、藝術(shù)品基金（保本型、貨幣型、債券型）銀行保本產(chǎn)品、信托產(chǎn)品、個(gè)人債權(quán)（興佳利業(yè)）定期存款、保險(xiǎn)、國(guó)債、央票中等風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)高風(fēng)險(xiǎn)微風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品現(xiàn)行市場(chǎng)主流財(cái)富管理途徑銀行短期理財(cái)收益隱性攤薄“端午特別計(jì)劃”、“非凡資產(chǎn)管理”D7理財(cái)產(chǎn)品、“高凈

2、值客戶專屬理財(cái)（41天）”-預(yù)期年化收益5%左右銀行短期理財(cái)巧妙4+4；銷售期、計(jì)息期、清算期；不計(jì)息/按活期股市高位套牢房地產(chǎn)投資危機(jī)四伏 那我們到底該如何理財(cái)呢？理財(cái)新途徑P2P理財(cái)介紹P2P模式起源尤努斯教授 “2006年諾貝爾和平獎(jiǎng)”獲得者2006年，“小額貸款之父”尤努斯教授（孟加拉國(guó)）因小額貸款的貢獻(xiàn)獲得了“諾貝爾和平獎(jiǎng)”。30多年來(lái)，其所成立的格萊民銀行在全世界共開(kāi)設(shè)了2,226個(gè)分支機(jī)構(gòu)，幫助了650萬(wàn)人民。理財(cái)模式介紹興佳利業(yè)財(cái)富介紹 興佳利業(yè)（江蘇）財(cái)富管理中心 隸屬于江蘇興佳利業(yè)股權(quán)投資基金管理公司，屬于銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管下的基金公司，現(xiàn)管理的資產(chǎn)總量已超過(guò)五十億元人民幣，是中國(guó)

3、專業(yè)的集財(cái)富管理、信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與管理、小額貸款行業(yè)投資與交易促成平臺(tái)服務(wù)等業(yè)務(wù)于一體的綜合性現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的公司。公司通過(guò)全方面的產(chǎn)品篩選及風(fēng)險(xiǎn)控制體系，依托強(qiáng)大的股東背景和行業(yè)資源，進(jìn)行多元化的產(chǎn)品采集、篩選與設(shè)計(jì)，滿足高端客戶多樣化、個(gè)性化的理財(cái)需求。 集團(tuán)總部位于南京，并在上海、廣州、深圳、沈陽(yáng)、大連、青島、武漢、合肥、南寧、長(zhǎng)沙、昆明、杭州、蘇州、西安、成都、重慶、鄭州等眾多一、二線城市陸續(xù)建立全國(guó)性的服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)和分支機(jī)構(gòu)全國(guó)布局理財(cái)模式的優(yōu)勢(shì)興佳利業(yè)提供什么服務(wù)？ 根據(jù)中華人民共和國(guó)合同法及相關(guān)法律的規(guī)定，興佳利業(yè)公司為出借人提供資金出借相關(guān)服務(wù)，包括但不限于：推薦合格的借款人；出借行為的

4、促成；回款管理；出借資金貸后管理；必要的催收服務(wù)；定期提供資金出借情況報(bào)告。P2P模式在全球P2P模式在國(guó)際上的發(fā)展 2005年以來(lái)，歐美新興的P2P（個(gè)人對(duì)個(gè)人）信貸服務(wù)平臺(tái)Prosper、Zopa能為投資者提供穩(wěn)定的8-12%的收益，迅速聚集了數(shù)萬(wàn)名出借人P2P信貸服務(wù)平臺(tái)USA（美國(guó)）Germany（德國(guó)）Japan (日本)政策扶持，法律保障興佳利業(yè)有什么政策支持？政策支持之民間借貸 央行重申民間借貸合法性2011年11月11日04:01新京報(bào)民間借貸是正規(guī)金融的有益補(bǔ)充-郭田勇（中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)研究中心主任）借貸利率超過(guò)銀行4倍不受法律保護(hù)明確民間借貸合法性便于監(jiān)管-周德文（溫

5、州中小企業(yè)促進(jìn)會(huì)會(huì)長(zhǎng)）政策支持之民間借貸平臺(tái)的合法性合同法第二十三章“居間合同”第四百二十四條明確規(guī)定“居間合同是居間人向委托人報(bào)告訂立合同的機(jī)會(huì)或者提供訂立合同的媒介服務(wù)，委托人支付報(bào)酬的合同。”平臺(tái)作為居間人提供貸款合同訂立的媒介服務(wù)，可依法向委托方收取相應(yīng)的報(bào)酬。金融中介服務(wù)機(jī)構(gòu)的存在和服務(wù)費(fèi)的收取都是符合法律規(guī)定并受法律保護(hù)的。政策支持之新36條“非公經(jīng)濟(jì)36條”頒布5年之后，國(guó)務(wù)院于2010年5月13日再次發(fā)布的“國(guó)務(wù)院關(guān)于鼓勵(lì)和引導(dǎo)民間投資健康發(fā)展的若干意見(jiàn)”。由于該意見(jiàn)中共計(jì)有36條，為了與非公經(jīng)濟(jì)36條相區(qū)別，故被簡(jiǎn)稱為“新36條”。五、鼓勵(lì)和引導(dǎo)民間資本進(jìn)入金融服務(wù)領(lǐng)域 （十

6、八）允許民間資本興辦金融機(jī)構(gòu)。在加強(qiáng)有效監(jiān)管、促進(jìn)規(guī)范經(jīng)營(yíng)、防范金融風(fēng)險(xiǎn)的前提下，放寬對(duì)金融機(jī)構(gòu)的股比限制。支持民間資本以入股方式參與商業(yè)銀行的增資擴(kuò)股，參與農(nóng)村信用社、城市信用社的改制工作。鼓勵(lì)民間資本發(fā)起或參與設(shè)立村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社等金融機(jī)構(gòu)，放寬村鎮(zhèn)銀行或社區(qū)銀行中法人銀行最低出資比例的限制。落實(shí)中小企業(yè)貸款稅前全額撥備損失準(zhǔn)備金政策，簡(jiǎn)化中小金融機(jī)構(gòu)呆賬核銷審核程序。適當(dāng)放寬小額貸款公司單一持股比例限制，對(duì)小額貸款公司的涉農(nóng)業(yè)務(wù)實(shí)行與村鎮(zhèn)銀行同等的財(cái)政補(bǔ)貼政策。支持民間資本發(fā)起設(shè)立信用擔(dān)保公司，完善信用擔(dān)保公司的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制。鼓勵(lì)民間資本發(fā)起設(shè)立金融中介服

7、務(wù)機(jī)構(gòu)，參與證券、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)的改組改制。投資有風(fēng)險(xiǎn)，出借需謹(jǐn)慎出借人獲得的收益為什么這么高呢？收益來(lái)源：借款人付出的綜合費(fèi)率為1.2%-2.8%每月，其中固定的利息部分為出借人的收益，其余部分是均攤到每個(gè)月的公司根據(jù)借款人資質(zhì)收取不同的服務(wù)費(fèi)用。100000元11000元11000元11000元1210元1210元1210元*元*元*元假定所有借款人均為分十期還款，支付10%的利息收益原理興佳利業(yè)貸款產(chǎn)品介紹抵押貸款五項(xiàng)資料 1、個(gè)人房地產(chǎn)權(quán)證；（已有抵押貸款的，提供近期對(duì)賬單、原借款合同、房產(chǎn)檔案查詢單）。2、身份證、戶口簿（結(jié)婚證或離婚證）；（AAA級(jí)客戶，可免于提供）。3、個(gè)人或企業(yè)

8、近一年銀行流水；（興佳利業(yè)陪同在銀行打?。ˋAA級(jí)客戶可免于提供）。4、個(gè)人信用報(bào)告；（興佳利業(yè)陪同在人民銀行打?。ˋAA級(jí)客戶免于提供）。5、興佳利業(yè)實(shí)地調(diào)查房地產(chǎn)情況和經(jīng)營(yíng)情況。（非住房提供買入合同發(fā)票，房地產(chǎn)室內(nèi)外照片，AAA級(jí)客戶免于提供）。 房產(chǎn)抵押條件： A、個(gè)人同一名下有兩套住房(或一處非住房），面積價(jià)值不限，優(yōu)先辦理； B、個(gè)人只有一套住房，審慎辦理； C、企業(yè)名下的非住房，面積價(jià)值不限，優(yōu)先辦理； D、房地產(chǎn)原有的銀行貸款加二次抵押貸款合計(jì)，一般為房?jī)r(jià)的50%左右（最高60%）； E、房地產(chǎn)抵押價(jià)格以興佳利業(yè)實(shí)地評(píng)估為準(zhǔn)。房易貸申請(qǐng)車貸汽車抵押貸款服務(wù)所需條件和材料：1、

9、擁有穩(wěn)定職業(yè)，申請(qǐng)人擁有當(dāng)?shù)氐盅很囕v的所有權(quán) 2、業(yè)務(wù)開(kāi)展城市長(zhǎng)期居住和工作 3、機(jī)動(dòng)車登記證、行駛證、購(gòu)置附加稅證（本）、購(gòu)車發(fā)票 4、保險(xiǎn)單、車船稅、進(jìn)口車輛相關(guān)稅證明 5、身份證（非本地戶口客戶提供有效期內(nèi)暫住證或居住證）6、抵押率為興佳利業(yè)評(píng)估價(jià)值的50%車易貸必須提供的材料：二代身份證原件信用報(bào)告?zhèn)€人流水加蓋銀行查詢章工作證明居住地證明個(gè)人資產(chǎn)證明 目標(biāo)客戶群的條件：中國(guó)境內(nèi)（不含港澳臺(tái)）公民，21-55歲，在本市有穩(wěn)定住所銀行流水工資在3000元以上興業(yè)貸以外的其他授薪人群，如民營(yíng)企業(yè)的管理技術(shù)人員在現(xiàn)單位或同一崗位連續(xù)工作滿6個(gè)月及以上，外地戶籍申請(qǐng)人需同一崗位或單位連續(xù)工作滿1

10、2個(gè)月在現(xiàn)單位雖然工作不滿6個(gè)月，但上一工作崗位及現(xiàn)任崗位工作內(nèi)容完全一樣（須提供兩個(gè)崗位的勞動(dòng)合同共同證明）興業(yè)貸針對(duì)人群：家庭困難的學(xué)生擴(kuò)大生產(chǎn)的農(nóng)民 家中突發(fā)事件（生病等） 多種選擇助學(xué)貸助農(nóng)貸愛(ài)心貸便民貸專業(yè)審核，嚴(yán)格風(fēng)控嚴(yán)格的信用審核貸中貸后規(guī)范管理資金分散出借還款風(fēng)險(xiǎn)金機(jī)制穩(wěn)健全面的風(fēng)險(xiǎn)保障專業(yè)完善的運(yùn)作體系全國(guó)信用管理中心專業(yè)完善的運(yùn)作體系面審專業(yè)完善的運(yùn)作體系參加面審的至少有兩位興佳利業(yè)代表，以避免主觀判斷的傾向性調(diào)查專業(yè)完善的運(yùn)作體系興佳利業(yè)貸款審核流程業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)咨詢服務(wù)面談?wù){(diào)查終審放貸開(kāi)發(fā)渠道和終端貸款人拒貸補(bǔ)充有效資料無(wú)法補(bǔ)充有效資料變更貸款方式出現(xiàn)任何疑點(diǎn)或風(fēng)險(xiǎn)還款信用風(fēng)

11、險(xiǎn)的控制出借人投資高度分散集體違約概率極低貸款額度少，違約成本高風(fēng)險(xiǎn)池的建立、管理及使用方法興佳利業(yè)平臺(tái)還設(shè)立了專門的還款風(fēng)險(xiǎn)金，額度為平臺(tái)出借資金總額的2%(壞賬率0.3%以下)，當(dāng)借款人出現(xiàn)違約行為時(shí)，用其先行代償出借人的當(dāng)期本金及利息，同時(shí)也保障興佳利業(yè)平臺(tái)的健康穩(wěn)定性還款風(fēng)險(xiǎn)金帳戶使用情況會(huì)在每季度特定日期為出借人進(jìn)行披露，另外集團(tuán)拿出一千萬(wàn)人民幣作有限責(zé)任擔(dān)保理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)保障借款合同借款人借款人人齊縫簽章借款人簽章房產(chǎn)抵押登記放款及憑證網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬憑證銀行匯款憑證借款人手寫(xiě)收條憑證風(fēng)險(xiǎn)、以及處置方式宏觀經(jīng)濟(jì)因素影響在出借之初，出借人和借款人已經(jīng)約定好借款本金及還款利息，此約定具有法律效力，不

12、受加息、CPI、相關(guān)政策法規(guī)變化等因素的影響不可抗力由于戰(zhàn)爭(zhēng)、動(dòng)亂、自然災(zāi)害等不可抗力因素的出現(xiàn)而可能導(dǎo)致出借人資產(chǎn)損失的風(fēng)險(xiǎn)。一旦出現(xiàn)此種極端情況，興佳利業(yè)公司會(huì)啟動(dòng)還款風(fēng)險(xiǎn)金以及變現(xiàn)借款人資產(chǎn)等措施。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)出借人按照出借模式選擇一定的封閉期限，在封閉期/到期日結(jié)束之前，出借人提出對(duì)該筆資金的贖回需求的，興佳利業(yè)平臺(tái)將不予接受。溫馨提示：客戶在投資前需要確定該筆資金可預(yù)期的使用情況，避免不必要的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生。債權(quán)文件的法律保障出借人擁有的債權(quán)文件是符合法律規(guī)定的權(quán)利憑證，其收回出借資金和利息的權(quán)益受法律保護(hù)因?yàn)榕d佳利業(yè)的理財(cái)產(chǎn)品根據(jù)產(chǎn)品類別不同，需要客戶根據(jù)自己的資金狀況及需求選擇適當(dāng)

13、的理財(cái)方式。合作金融機(jī)構(gòu)新聞媒體的報(bào)道興佳利業(yè)理財(cái)產(chǎn)品介紹興佳利業(yè)理財(cái)產(chǎn)品理財(cái)模式期限最低出借額年化利率競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)適合人群興月1個(gè)月5萬(wàn)6%市場(chǎng)中具有最高流動(dòng)性的投資理財(cái)產(chǎn)品嘗試者可預(yù)期資金使用不明確的人群興佳3個(gè)月10萬(wàn)8%三個(gè)月短期投入，可根據(jù)客戶不同需求自由流動(dòng)本息對(duì)于資金靈活性要求高的人群 6個(gè)月10萬(wàn)10%六個(gè)月短期投入，可根據(jù)客戶不同需求自由流動(dòng)本息對(duì)于資金靈活性要求高的人群 興利12個(gè)月20萬(wàn)12%兼顧高收益與高流動(dòng)性，通過(guò)資金時(shí)間價(jià)值,獲得高現(xiàn)金流回報(bào)房貸、車貸家庭、子女海外留學(xué)需求、老人日常開(kāi)銷需求、回款持續(xù)、靈活興業(yè)12個(gè)月10萬(wàn)12.53%收益最大化，利息循環(huán)出借，最高賬戶級(jí)別投資人可獲利13%以上短期內(nèi)沒(méi)有資金使用需求，需要高收益，門檻低興業(yè)（VIP）12個(gè)月50萬(wàn)13.05%收益最大化，利息循環(huán)出借，最高賬戶級(jí)別投資人可獲利13%以上短期內(nèi)沒(méi)有資金使用需求，需要高收益，門檻低期限一個(gè)月適合人群：嘗試者 預(yù)期資金使用不明確的人群興月年化收益6%銀行類理財(cái)產(chǎn)品年化收益8%、10%期限三個(gè)月，六個(gè)月適合人群：對(duì)于資金靈活性要求高的人群 興佳銀行類理財(cái)產(chǎn)品年化收益12%期限一年，