信托業(yè)務(wù)簡介圖解

1、信托業(yè)務(wù)簡介圖解信托是什么信托的基本概念 信托：因信任而托付財產(chǎn)。它的核心內(nèi)容是“受人之托，代人理財”。信托法第二條：本法所稱信托是指委托人基于對受托人的信任，將其財產(chǎn)權(quán)委托給受托人，受托人按委托人的意愿以自己的名義為受益人的利益或者特定目的，進行管理或者處分的行為。 信托關(guān)系中的當(dāng)事人有三個，即：委托人、受托人、受益人。其中受托人是以自己的名義管理、處分財產(chǎn)的。財產(chǎn)權(quán)的含義包括：1、對財產(chǎn)的實際使用權(quán)；2、獲取財產(chǎn)收益的受益權(quán)；3、實施對財產(chǎn)管理的權(quán)力；4、對財產(chǎn)處分的權(quán)利。Company Logo信托的特點信托的特點1.權(quán)利重構(gòu)功能。2.風(fēng)險隔離機制。3.個案靈活設(shè)計。4.混業(yè)經(jīng)營功能。C

2、ompany Logo信托分類 信托的分類 Company Logo信托分類信托的類型介紹 民事信托和商事信托 資金信托和財產(chǎn)信托 個人信托、法人信托和公用信托 私益信托和公益信托 任意信托、推定信托和法定信托 自益信托和他益信托 最常見的分類方式：單一信托和集合信托 Company Logo信托是什么主要類型講解 下面，我們著重對市場中最為常見的集合資金信托為例，重點說明。 什么是集合資金信托？由信托公司擔(dān)任受托人，按照委托人意愿，為受益人的利益，將兩個以上（含兩個）委托人交付的資金進行集中管理、運用或處分的資金信托業(yè)務(wù)活動 。（一）委托人為合格投資者； （二）參與信托計劃的委托人為惟一受益

3、人； （三）單個信托計劃的自然人人數(shù)不得超過50人，合格的機構(gòu)投資者數(shù)量不受限制； （四）信托期限不少于一年； （五）信托資金有明確的投資方向和投資策略，且符合國家產(chǎn)業(yè)政策以及其他有關(guān)規(guī)定； Company Logo信托是什么Company Logo集合信托貸款信托房地產(chǎn)信托證券信托基建信托基金信托股權(quán)投資信托紅酒投資信托、融資租賃信托、國企改制企業(yè)重組信托、公益信托、員工持股信托、信貸資產(chǎn)受讓信托、藝術(shù)品投資信托等信托是什么集合投資信托 貸款信托，即受托人接受委托人的委托，將委托人存入的資金，按信托計劃中或其指定的對象、用途、期限、利率與金額等發(fā)放貸款，并負(fù)責(zé)到期收回貸款本息的一項金融業(yè)務(wù)。

4、 房地產(chǎn)投資信托，即受托人接受委托人的委托，將信托資金按照雙方的約定，投資于房地產(chǎn)或房地產(chǎn)抵押貸款的信托。中小投資者通過房地產(chǎn)投資信托，以較小的資金投入間接獲得了大規(guī)模房地產(chǎn)投資的利益。 Company Logo信托是什么集合投資信托 證券投資信托 ，即受托人接受委托人的委托，將信托資金按照雙方的約定，投資于證券市場的信托。它可分為股票投資信托、債券投資信托和證券組合投資信托等 。 基礎(chǔ)建設(shè)投資信托 ，是指信托公司作為受托人，根據(jù)擬投資基礎(chǔ)設(shè)施項目的資金需要狀況，在適當(dāng)時期向社會（委托人）公開發(fā)行基礎(chǔ)設(shè)施投資信托權(quán)證募集信托資金，并由受托人將信托資金按經(jīng)批準(zhǔn)的信托方案和國家有關(guān)規(guī)定投資于基礎(chǔ)設(shè)

5、施項目的一種資金信托。 Company Logo信托是什么集合投資信托 產(chǎn)業(yè)投資基金信托，產(chǎn)業(yè)投資基金信托是將投資基金與信托產(chǎn)品有機結(jié)合的一種投融資制度安排。即信托公司通過向多數(shù)投資者發(fā)行基金份額并以信托契約形式設(shè)立基金公司，基金公司自己或者通過委托基金管理人進行投資活動，投資者按照出資份額，共擔(dān)風(fēng)險、共享收益。 風(fēng)險信托，受托人接受委托人的委托，將委托人的資金，按照雙方的約定，以高科技產(chǎn)業(yè)或擬上市公司為投資對象，以追求長期收益為投資目標(biāo)所進行的一種直接投資方式。Company Logo中國信托業(yè)的發(fā)展中國信托業(yè)誕生于1979年10月，以中國國際信托投資公司成立為標(biāo)志，至今已有31年的歷史。此

6、后，信托公司如雨后春筍般在各地涌現(xiàn)。這些信托公司很多都是地方政府或大集團的融資平臺，有信托之名，無信托之實，管理非常不規(guī)范，形成了大量的不良資產(chǎn)。 1982年以來，中國信托業(yè)經(jīng)歷了六次清理整頓。信托公司數(shù)量從1988年高峰時的745家，下降到1998年底第五次清理前的239家。后來又經(jīng)過進一步撤并重組，重新登記后僅剩59家?？傎Y產(chǎn)從1996年高峰時的6000多億，下降到2003年的2000多億。目前第六次整頓還在進行中，仍有幾家信托公司沒能換取新的營業(yè)許可證。 近期新設(shè)立或改制信托公司方正東亞信托是由北大方正、東亞銀行和武漢經(jīng)濟發(fā)展投資有限公司共同出資，對原武漢國際信托投資公司重組而來。新公司

7、注冊資本為3億元，未來將全面開展資金、動產(chǎn)、不動產(chǎn)、有價證券、其他財產(chǎn)或財產(chǎn)權(quán)信托，從事投資基金業(yè)務(wù)、企業(yè)資產(chǎn)重組、購并及項目融資、公司理財、財務(wù)顧問等監(jiān)管部門許可的業(yè)務(wù)，立足于高科技與高成長型產(chǎn)業(yè)孵化、國家基礎(chǔ)建設(shè)和地方重點工程建設(shè)、地產(chǎn)和資本市場投資融資等領(lǐng)域，為機構(gòu)客戶和社會高端客戶提供資產(chǎn)管理專業(yè)服務(wù)。 近期新設(shè)立或改制信托公司紫金信托前身為南京市信托投資公司，以南京市金融平臺南京紫金投資控股公司為主導(dǎo)，引入日本住友信托銀行、三胞集團、南京高新技術(shù)經(jīng)濟開發(fā)總公司和江蘇金智科技股份有限公司等四家戰(zhàn)略投資者實施重組，10月獲準(zhǔn)重新登記，并更名為紫金信托有限責(zé)任公司。大業(yè)信托,由中國東方資產(chǎn)

8、管理公司、廣州國際控股集團公司和廣東京信電力集團公司在重組原廣州市科技信托投資公司的基礎(chǔ)上重新登記注冊。 近期新設(shè)立或改制信托公司新成立的四川信托有限公司是在原四川省信托投資公司和四川省建設(shè)信托投資公司相關(guān)資產(chǎn)剝離、合并的基礎(chǔ)上，引入新的戰(zhàn)略投資者而設(shè)立的，注冊資本13億元，控股股東為四川宏達集團，第二股東中海信托。五礦國際信托于2010年10月8日經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)成立，由五礦集團絕對控股，注冊資本為12億元，注冊地在青海省西寧市。信托業(yè)務(wù)流程信托業(yè)務(wù)流程Company Logo融資方信托部（項目操作）理財中心（產(chǎn)品銷售）融資方項目材料信托產(chǎn)品融資合同信托部（材料整理）信托六部（項目后期管理）抵押

9、擔(dān)保措施信托業(yè)務(wù)流程完善的風(fēng)險控制措施兩套風(fēng)險控制體系九道風(fēng)險控制關(guān)卡Company Logo信托業(yè)務(wù)流程項目操作流程（風(fēng)險控制流程）1.項目經(jīng)理對項目篩選2.項目小組對項目初評3.盡職調(diào)查報告的撰寫4.信托部對項目的討論5.項目報送合規(guī)部審核6.公司風(fēng)險控制委員會7.公司投資評審委員會8.公司董事會9.律師事務(wù)所出具法律意見書Company Logo信托產(chǎn)品銷售 信托產(chǎn)品銷售 Company Logo信托產(chǎn)品銷售 Company Logo信托部理財中心項目運營部私人銀行部機構(gòu)業(yè)務(wù)部委托人信托專戶項目方案產(chǎn)品包裝匯款銷售產(chǎn)品 信托產(chǎn)品銷售Company Logo發(fā)放權(quán)益證書預(yù)約繳款簽署信托合同

10、結(jié)束信托計劃委托人信托產(chǎn)品銷售Company Logo銷售要點：1.全面了解項目情況2.熟悉銷售流程3.掌握銷售技巧信托產(chǎn)品銷售Company Logo掌握項目基本情況1、項目名稱和類型2、委托人與受托人3、信托計劃規(guī)模4、資金用途5、信托計劃成立6、信托計劃的期限：受托人將信托資金劃至借款人帳戶之日始7、委托人的年化收益及收益的分配方式信托產(chǎn)品銷售Company Logo8、信托報酬及相關(guān)費用9、融資方及項目情況10、資金的運用管理方式11、資金保管銀行12、資金監(jiān)管銀行13、還款來源14、風(fēng)險控制措施15、認(rèn)購資格16、相關(guān)法律法規(guī)信托銷售過程購買信托計劃的一般流程 第一步、預(yù)約： 理財經(jīng)

11、理針對客戶的風(fēng)險偏好進行產(chǎn)品推介并預(yù)約認(rèn)購登記，預(yù)約實行“金額優(yōu)先、金額相等時時間優(yōu)先、額滿即止”的原則。Company Logo信托銷售過程購買信托計劃的一般流程 第二步、繳款（一般可以采用以下2種方式）： （1）轉(zhuǎn)賬或匯款：委托人可通過銀行轉(zhuǎn)賬或者匯款的形式，將資金轉(zhuǎn)入信托公司為信托計劃開立的信托專戶。（具體賬號由信托公司提供）匯款時，要在備注或摘要欄里注明：匯款人名稱（姓名）、匯款金額及認(rèn)購產(chǎn)品名稱。 （2）用POS劃款：委托人在信托公司制定地點用POS機刷卡交款，接受銀聯(lián)卡。Company Logo信托銷售過程購買信托計劃的一般流程 第三步、簽署信托合同： 委托人交款后與信托公司簽署信

12、托合同及相關(guān)文本，簽約時委托人須向受托人提供以下材料： 1、銀行轉(zhuǎn)賬憑證原件 2、信托利益劃付賬戶 3、委托人提供的其他材料Company Logo信托銷售過程購買信托計劃的一般流程 第四步、發(fā)放權(quán)益證書： 信托計劃成立后，信托公司將在成立后約定時間內(nèi)向受益人發(fā)放受益權(quán)證書。 至此，一個信托計劃認(rèn)購過程交易全部結(jié)束。Company Logo信托銷售過程購買信托計劃的一般流程 信托產(chǎn)品銷售過程中遇到的一些問題Company Logo信托收益全程解析 陽光半島集合資金信托計劃 Company Logo信托收益全程解析陽光半島項目 1、名稱：吉信陽光半島集合資金信托計劃 類型：集合資金信托計劃2、信

13、托委托人：即符合信托公司集合資金信托計劃管理辦法要求的合格投資者。本信托計劃的合格投資者，是指能夠識別、判斷和承擔(dān)信托計劃相應(yīng)風(fēng)險的投資人，投資一個信托計劃的最低金額不少于100萬元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他組織。 信托受托人：吉林省信托有限責(zé)任公司3、信托計劃規(guī)模：本信托計劃項下的信托計劃資金預(yù)計總額為30000萬元人民幣。4、資金用途：用于蕪湖“陽光半島”地產(chǎn)項目開發(fā)Company Logo信托收益全程解析陽光半島項目 5、推介期： 2010年8月1日至2010年8月31日。發(fā)行期結(jié)束之日委托人交付信托資金總和達到或超過25000萬元信托計劃即告成立并生效。達不到25000萬元

14、信托計劃不成立，所募集資金按銀行同期活期存款利率的利息返還給委托人。6、信托計劃期限：本信托自受托人將信托資金劃至借款人帳戶之日始滿24個月7、委托人預(yù)期年化收益率：9-11%/年，其中委托人交付的信托資金為100萬元至300萬元以下（數(shù)量限制在50人以內(nèi)）的，委托人的預(yù)期收益率為9%/年; 300萬元(含300萬元)至1000萬元的，委托人的預(yù)期收益率為10%/年；1000萬元（含1000萬元）以上的，委托人的預(yù)期收益率為11%/年。Company Logo信托收益全程解析陽光半島項目 信托計劃到期一次償還本金，利息按季度支付。8、信托報酬：本信托計劃受托人信托報酬率為3%/年。銀行保管費率

15、為0.1 %/年9、資金運用方式為向蕪湖首創(chuàng)房地產(chǎn)開發(fā)有限公司發(fā)放 抵押貸款。（資質(zhì)、四證、項目資本金）10、保管銀行：浦發(fā)銀行長春分行 貸款資金監(jiān)管銀行：徽商銀行蕪湖分行營業(yè)部11、蕪湖首創(chuàng)房地產(chǎn)開發(fā)有限公司 蕪湖首房地產(chǎn)開發(fā)有限公司是為開發(fā)蕪湖灣址陽光半島項目而設(shè)立的，公司成立于2006年2月15日，法定代表人翟厚圣，注冊資本7000萬元人民幣，注冊地址在蕪湖機械工業(yè)園區(qū)。公司股權(quán)結(jié)構(gòu)為：翟厚圣出資6300萬元，占總股本的90%，翟志漢出資700萬元，占總股本的10%。Company Logo信托收益全程解析陽光半島項目 12、項目亮點： A 項目占地面積3000畝，約200萬平方米。其中

16、，水域面積高達六成，120萬平方米；陸地由28座群島及一條2公里原生態(tài)綠色親水走廊組成。項目容積率：0.979；建筑密度：24%；綠地率：58%；區(qū)內(nèi)綠化率：72%以上。B 項目總建筑面積約93萬平方米（地上部分建筑面積為88萬平方米），其中：獨棟別墅380棟，建筑面積16.5萬平方米；雙拼別墅68棟，建筑面積3.48萬平方米；聯(lián)排別墅33棟，1.7萬平方米；11層小高層11棟，建筑面積7.33萬平方米；33層高層17棟，44.2萬平方米；4層花園洋房51棟，建筑面積5.91萬平方米；五星級酒店5.5萬平方米，商業(yè)配套2.4萬平方米，另規(guī)劃建設(shè)體育Company Logo信托收益全程解析陽光半

17、島項目 項目亮點： 館、藝術(shù)館等配套設(shè)施。C 蕪湖第一的生態(tài)度假社區(qū)，水域面積獨一無二。D 項目所在地正在申報國家4A級旅游景區(qū)。E 毗鄰陽光半島項目東側(cè)為安徽廣電影視文化產(chǎn)業(yè)園。F 中央電視臺2011年春節(jié)聯(lián)歡晚會安徽分會場已確定在陽光半島廣場。G 項目規(guī)劃設(shè)計和銷售代理均有國內(nèi)知名企業(yè)代理。小結(jié)：根據(jù)蕪湖市的居民購買能力和高端產(chǎn)品需求量房產(chǎn)銷售情況良好。 項目于2006年開始建設(shè)截止2010年3月已實現(xiàn)收入6.2億元預(yù)計到2012年還將實現(xiàn)收益18億元。Company Logo信托收益全程解析陽光半島項目 13、項目還款：1）蕪湖“陽光半島”地產(chǎn)項目的銷售收入、自持物業(yè)（酒店、商業(yè)等）的經(jīng)

18、營性收入及旅游等其他收入。2）蕪湖首創(chuàng)房地產(chǎn)開發(fā)有限公司控股股東其他所有的財產(chǎn)及經(jīng)營收入。3）未來其他金融機構(gòu)或第三方的融資資金。14、增信措施：A 財產(chǎn)抵押。抵押物為陽關(guān)半島賓館和2塊合計面積為46.8萬平米的土地 評估價值91,441.58萬元。B 股權(quán)質(zhì)押：蕪湖首創(chuàng)房地產(chǎn)開發(fā)有限公司股東將100%股權(quán)質(zhì)押給吉林信托。Company Logo信托收益全程解析陽光半島項目 C 第三方擔(dān)保：安徽省中聯(lián)房地產(chǎn)開發(fā)集團有限公司及法定代表人翟厚圣個人提供連帶責(zé)任擔(dān)保。D 共管賬戶：蕪湖首創(chuàng)、吉林信托與徽商銀行蕪湖支行簽訂資金共管協(xié)議，指定共管賬戶。本信托計劃貸款資金全額進入共管賬戶；陽光半島房地產(chǎn)項目銷售款、陽光半島賓館經(jīng)營收入等款項自本信托計劃成立之日起全部存放在上述共管賬戶。共管賬戶資金由共管人根據(jù)借款人的項目開