物聯(lián)網(wǎng)金融系統(tǒng)方案設(shè)計(jì)專業(yè)完整版

1、物聯(lián)網(wǎng)金融系統(tǒng)方案設(shè)計(jì)iotfin First 什么是物聯(lián)網(wǎng)金融物聯(lián)網(wǎng)金融（iotfin）是指面向所有物聯(lián)網(wǎng)的金融服務(wù)與創(chuàng)新，涉及到所有的各類物聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用，不僅僅局限于金融物聯(lián)網(wǎng)的應(yīng)用。SECOND 物聯(lián)網(wǎng)金融的作用物聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，可實(shí)現(xiàn)物理世界數(shù)字化，實(shí)現(xiàn)所有物品的網(wǎng)絡(luò)化和數(shù)字化，金融信息化的發(fā)展，也使金融服務(wù)與資金流數(shù)字化，數(shù)字化的金融與數(shù)字化的物品有機(jī)集成與整合，可以使物聯(lián)網(wǎng)中物品的物品屬性與價(jià)值屬性有機(jī)融合，實(shí)現(xiàn)物聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)THIRD 物聯(lián)網(wǎng)金融的特點(diǎn)1、物聯(lián)網(wǎng)金融使得金融服務(wù)由主要面向“人”的金融服務(wù)延伸到可以面向“物”的金融服務(wù)；2、物聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)與理念可以實(shí)現(xiàn)商品社會(huì)各類商品的智慧

2、金融服務(wù)；3、物聯(lián)網(wǎng)金融可以借助物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)整合商品社會(huì)各類經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，實(shí)現(xiàn)金融自動(dòng)化與智能化；4、物聯(lián)網(wǎng)金融是金融服務(wù)創(chuàng)新融入到整合物理世界，可以創(chuàng)造出很多新型的商業(yè)模式；Fourth 行業(yè)深度分析(一)物聯(lián)網(wǎng)的功能可以概述為連接、感知、智能。在生產(chǎn)制造、物流、城市管理等領(lǐng)域，物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)通常會(huì)被用來(lái)提升效率，降低成本。這就帶來(lái)了一個(gè)問(wèn)題，就是在很多領(lǐng)域，物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)通常是用來(lái)省錢、省事、便捷管理的，但是直接創(chuàng)造收入的能力并不強(qiáng)。這也就是物聯(lián)網(wǎng)爆發(fā)不是很迅猛的一個(gè)非常大的原因，能夠產(chǎn)生的直接經(jīng)濟(jì)價(jià)值不夠明顯，使用方的剛性需求不足。Fifth 行業(yè)深度分析（二）但是在金融領(lǐng)域，金融貸款、抵押、租賃是常

3、規(guī)經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目，其中對(duì)于資產(chǎn)有效管控，避免金融風(fēng)險(xiǎn)是非常大的需求痛點(diǎn)，能夠產(chǎn)生直接的經(jīng)濟(jì)收入或者規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)損失。因此，物聯(lián)網(wǎng)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用，會(huì)更為快速的落地實(shí)施。資產(chǎn)沒(méi)有有效管控帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)是巨大的，那么物聯(lián)網(wǎng)能夠提供的一種價(jià)值，就是實(shí)時(shí)感知的特點(diǎn)，就正好能夠滿足金融領(lǐng)域的這個(gè)痛點(diǎn)，避免金融損失，創(chuàng)造金融盈利，從而創(chuàng)造出非常直接的經(jīng)濟(jì)價(jià)值。時(shí)代社會(huì)背景20世紀(jì)90年代末，部分商業(yè)銀行率先開(kāi)展動(dòng)產(chǎn)融資業(yè)務(wù)，得益于中國(guó)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)快速增長(zhǎng)和大宗商品龐大的需求及交易量，大宗商品動(dòng)產(chǎn)融資業(yè)務(wù)蓬勃發(fā)展。但近年來(lái)，受宏觀經(jīng)濟(jì)增速放緩、大宗商品價(jià)格疲軟等因素影響，鋼鐵、煤炭等大宗商品行業(yè)紛紛陷入調(diào)整。銀行、借款人、

4、貸押監(jiān)管機(jī)構(gòu)等各方之間的信任度急劇下降，銀行沿用多年的倉(cāng)單質(zhì)押、互聯(lián)互保等傳統(tǒng)的大宗商品融資業(yè)務(wù)模式受到了前所未有的挑戰(zhàn)，行業(yè)信用惡化導(dǎo)致企業(yè)普遍陷入融資困境。傳統(tǒng)動(dòng)產(chǎn)融資業(yè)務(wù)模式傳 統(tǒng) 融 資 業(yè) 務(wù) 模 式 解 析銀行進(jìn)行動(dòng)產(chǎn)融資貸款時(shí)需要雇傭第三方監(jiān)管公司對(duì)質(zhì)押物進(jìn)行監(jiān)管，增加銀行成本。同時(shí)，在這種業(yè)務(wù)模式中，監(jiān)管的質(zhì)量和準(zhǔn)確性，主要取決于監(jiān)管公司的管理能力和現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管人員的履責(zé)程度，銀行面臨重復(fù)抵質(zhì)押、押品不足值、押品不能特定化、貨權(quán)不清晰、監(jiān)管過(guò)程不透明、監(jiān)管方道德風(fēng)險(xiǎn)、預(yù)警不及時(shí)等一系列風(fēng)險(xiǎn)。其次，對(duì)于企業(yè)來(lái)說(shuō)，傳統(tǒng)的動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押，需要將企業(yè)的質(zhì)押物移到銀行指定的倉(cāng)庫(kù)中，這不但增加了企業(yè)

5、物流成本，而且會(huì)妨礙企業(yè)的正常經(jīng)營(yíng)?！肮?yīng)鏈金融+物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)”運(yùn)作模式：動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押品識(shí)別跟蹤系統(tǒng)“供應(yīng)鏈金融+物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)”模式主要是通過(guò)GPS，生物識(shí)別等手段，對(duì)動(dòng)產(chǎn)存貨的識(shí)別、定位、銀蹤、監(jiān)控等系統(tǒng)化、智能化管理，然后進(jìn)行數(shù)據(jù)匯總并分析,使客戶、監(jiān)管方和銀行等各方參與者均可以從時(shí)間、空間兩個(gè)維度全面感知和監(jiān)督動(dòng)產(chǎn)存續(xù)的狀態(tài)和發(fā)生的變化，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和市場(chǎng)預(yù)測(cè)，這種對(duì)動(dòng)產(chǎn)無(wú)遺漏環(huán)節(jié)的監(jiān)管，極大地降低動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押的風(fēng)險(xiǎn)。方案介紹銀行引入感知罩等物聯(lián)網(wǎng)傳感設(shè)備和智能監(jiān)管系統(tǒng)，在全國(guó)鋼材交易的重點(diǎn)區(qū)域推進(jìn)大型倉(cāng)庫(kù)的智能改造升級(jí)，利用RFID、智能視頻、工業(yè)二維碼等技術(shù)賦予動(dòng)產(chǎn)以不動(dòng)產(chǎn)的屬性，實(shí)現(xiàn)對(duì)動(dòng)產(chǎn)存貨

6、的識(shí)別、定位、跟蹤、監(jiān)控等系統(tǒng)化、智能化管理，使客戶、監(jiān)管方和銀行等各方參與者均可以從時(shí)間、空間兩個(gè)維度全面感知和監(jiān)督動(dòng)產(chǎn)存續(xù)的狀態(tài)和發(fā)生的變化，有效解決動(dòng)產(chǎn)融資過(guò)程中信息不對(duì)稱問(wèn)題業(yè)務(wù)流程(1)開(kāi)發(fā)“動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押品識(shí)別跟蹤系統(tǒng)”.“動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押品識(shí)別跟蹤系統(tǒng)“由安裝于車輛上的具有防拆卸功能的交互式智能RFID標(biāo)簽和安裝在停車場(chǎng)內(nèi)的(2.4G)RFID讀卡器及無(wú)線攝像頭構(gòu)成。RFID讀卡器負(fù)責(zé)對(duì)管理區(qū)城內(nèi)貼有RFID標(biāo)簽的車輛進(jìn)行識(shí)別監(jiān)管及輔助定位、無(wú)線攝像頭負(fù)責(zé)管理車輛的視頻識(shí)別及輔助管理。傳輸控制系線由負(fù)責(zé)本地?cái)?shù)據(jù)傳輸與控制的無(wú)線局城網(wǎng)及負(fù)責(zé)遠(yuǎn)程數(shù)據(jù)傳輸與控制的4G移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)構(gòu)成，共同將獲取的數(shù)據(jù)信

7、息安全地傳送回供應(yīng)鏈融資銀行、在安全應(yīng)用系統(tǒng)中，融資銀行總行CA認(rèn)證中心負(fù)責(zé)簽發(fā)、管理、注銷商品電子標(biāo)簽及其他各個(gè)系統(tǒng)設(shè)備(讀卡器、攝像頭、無(wú)線傳輸控制設(shè)備)的數(shù)字證書(shū)，對(duì)電子標(biāo)簽及系統(tǒng)設(shè)備的合法性進(jìn)行認(rèn)證、并實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)傳輸?shù)募用芙饷?，確保整個(gè)系統(tǒng)的安全。上述系統(tǒng)能與現(xiàn)有的“信貸合賬系統(tǒng)”對(duì)援，實(shí)現(xiàn)對(duì)動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押品的實(shí)時(shí)跟蹤。(2)簽訂合作合同(協(xié)議).供應(yīng)鏈融資銀行與品牌汽車生產(chǎn)商簽訂(委托代理支付貨款合同;與品牌汽車經(jīng)銷商簽訂貸款合同(汽車(動(dòng)產(chǎn))質(zhì)押合同與有戰(zhàn)略合作關(guān)系的全國(guó)性物流公司簽訂汽車(動(dòng)產(chǎn))質(zhì)押服務(wù)、貨運(yùn)外包合同.(3)發(fā)放數(shù)字證書(shū)，確認(rèn)銷售合同，由融資銀行總行CA認(rèn)證中心分別給品牌

8、汽車工產(chǎn)商及品牌汽車經(jīng)銷商發(fā)放數(shù)字證書(shū)。當(dāng)品牌汽車經(jīng)銷商通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)向品牌汽車生產(chǎn)商提交購(gòu)買合同時(shí)，將利用手中的數(shù)字證書(shū)進(jìn)行簽名和加密;品牌汽車生產(chǎn)商在收到購(gòu)買合同時(shí)，將利用手中的數(shù)字證書(shū)進(jìn)行驗(yàn)證和簽名確認(rèn)，完成雙方供銷合同的簽訂。融資銀行在收到含有雙方簽名的供銷合同后，將通過(guò)其總行的CA認(rèn)證中心對(duì)雙方的簽名進(jìn)行驗(yàn)證，確認(rèn)交易合同的真實(shí)性。(4)實(shí)施汽車現(xiàn)場(chǎng)質(zhì)押操作。品牌汽車生產(chǎn)商在完成產(chǎn)品生產(chǎn)后向供應(yīng)鏈融資銀行提交完整的產(chǎn)品信息和銷售合同信息。供應(yīng)鏈融資銀行在收到上述信息后連同汽車質(zhì)押信息上傳其總行CA認(rèn)證中心，為每一部質(zhì)押車輛獨(dú)立生成一個(gè)與之對(duì)應(yīng)的電子標(biāo)簽。CA認(rèn)證中心將電子標(biāo)簽信息傳送至合

9、作物流公司，由后者完成更新電子標(biāo)簽及智能識(shí)別傳感器設(shè)備的信息后，至品牌汽車生產(chǎn)商處將”智能標(biāo)簽“安裝到持發(fā)運(yùn)至4S店的汽車上，由此完成對(duì)汽車現(xiàn)場(chǎng)質(zhì)押操作。物流公司通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)通知供應(yīng)管融資銀行，供應(yīng)鏈融資銀行隨即啟動(dòng)“動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押品識(shí)別最蹤系統(tǒng)”對(duì)質(zhì)押品進(jìn)行掃描，確認(rèn)質(zhì)押品狀態(tài)。在確認(rèn)無(wú)誤后，供應(yīng)鏈融資銀行按照貸款合同)約定向品牌汽車經(jīng)鎮(zhèn)商發(fā)放貸款、按照委托代理支付貨款合同約定向品牌汽車生產(chǎn)商支付貨款、按照汽車(動(dòng)產(chǎn))質(zhì)押服務(wù)、貨運(yùn)外包合同約定，要求物流公司將汽車(質(zhì)押品)運(yùn)社合同約定的品牌汽車經(jīng)銷商處。(5)對(duì)品牌汽車經(jīng)銷商內(nèi)的汽車進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控。根據(jù)品牌汽車經(jīng)銷商停車場(chǎng)的具體情況，由有合作關(guān)系的全

10、國(guó)性物流公司先在場(chǎng)內(nèi)安裝無(wú)線(2.4G)RFID讀卡器及無(wú)線攝像頭。汽車運(yùn)抵該停車場(chǎng)后，物流公司要將汽車停放在無(wú)線(2.4G)RFID讀卡器及無(wú)線攝像頭能夠覆蓋的地點(diǎn)，并將收到貨物的信息通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)傳送全供應(yīng)售融資銀行、供應(yīng)鏈融資銀行收到信息后啟動(dòng)“動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押品識(shí)別跟蹤系統(tǒng)”，安裝在該停車場(chǎng)的超高頻讀卡器及無(wú)線攝像頭捕獲信息，對(duì)質(zhì)押品進(jìn)行首次確認(rèn)，更新動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押品地點(diǎn)信息，井啟動(dòng)”動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押品識(shí)別聯(lián)際系統(tǒng)“實(shí)時(shí)監(jiān)控服務(wù)，定時(shí)向融資限行“信貸合賬系統(tǒng)”提供動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押品(汽車)的最新數(shù)據(jù)。(6)督促證款，當(dāng)汽車離開(kāi)監(jiān)控場(chǎng)所或汽車經(jīng)銷商拆卸交在式智能RFID標(biāo)簽，“動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押品識(shí)別跟蹤系統(tǒng)“即默認(rèn)品牌汽車經(jīng)銷商

11、已經(jīng)完成輛的銷售，隨即通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)向融資銀行發(fā)出車輛已售的信息。融資銀行按照與品牌汽車經(jīng)銷商簽訂的(貸款合同)和汽車(動(dòng)產(chǎn))質(zhì)押合同)的定的時(shí)間、金錢等條款，提示汽車經(jīng)銷歸還部分貸款，品牌汽車經(jīng)銷商歸還部分貸款后，銀行向合作物流公司發(fā)出指令，要求物流公司校照汽車(動(dòng)產(chǎn))質(zhì)押服務(wù)、貨運(yùn)外包合同)的約定收回?zé)o線超高頻讀卡器，并通過(guò)專用設(shè)備解除對(duì)車輛的監(jiān)管，同時(shí)更新，“信貸臺(tái)賬一動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押品狀況”信息。風(fēng)險(xiǎn)防范：依賴物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的方案仍然具備道德風(fēng)險(xiǎn)的問(wèn)題，如果車押衛(wèi)士智能終端處于無(wú)電量不工作的狀態(tài)下，或者抵押車主私自拆除設(shè)備，都可能是質(zhì)押車輛不在實(shí)時(shí)監(jiān)督的狀態(tài)中，使銀行面臨抵押車輛受損的風(fēng)險(xiǎn)。為了解決這個(gè)問(wèn)題，車押衛(wèi)士智能終端設(shè)置了設(shè)備強(qiáng)制拆除報(bào)警、車輛移動(dòng)報(bào)警、設(shè)備電量較低提示。并且利用GPS定位車輛位置，對(duì)質(zhì)