農(nóng)商銀行智慧銀行交流：中小金融機(jī)構(gòu)智慧銀行探索課件

1、中小金融機(jī)構(gòu)智慧銀行探索泗陽(yáng)農(nóng)商行概況形勢(shì)與沖擊智慧銀行規(guī)劃智慧銀行平臺(tái)智慧銀行網(wǎng)點(diǎn)智慧銀行服務(wù)3泗陽(yáng)農(nóng)商行概況1現(xiàn)狀。服務(wù)區(qū)域：泗陽(yáng)轄區(qū)服務(wù)對(duì)象：“三農(nóng)”、個(gè)體工商戶、中小企業(yè)核心系統(tǒng)：江蘇省農(nóng)聯(lián)社統(tǒng)一 布署業(yè)務(wù)擴(kuò)展渠道：中間業(yè)務(wù)平臺(tái)（接口受限）改制。泗陽(yáng)農(nóng)商行2007年6月18日由農(nóng)村信用社改制為農(nóng)合行，2011年6月15日改制為農(nóng)商行。發(fā)展。泗陽(yáng)農(nóng)商行擁有30多個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、110多臺(tái)自助設(shè)備，1000多臺(tái)POS機(jī)，在行政村布置400多個(gè)具有存取款功能的“銀村通”金融便民服務(wù)點(diǎn)，與無(wú)處不在的網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、微信銀行，共同構(gòu)筑了一張完善的覆蓋城鄉(xiāng)金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)的“家門(mén)口的銀行、社區(qū)銀行、泗

2、陽(yáng)人自己的銀行” 2007年資產(chǎn)20億，存貸款余額28億。2013年末資產(chǎn)總規(guī)模達(dá)100億，存貸余額超150百億，在泗陽(yáng)地區(qū)10家金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)份額占比約36%。2011至2013三年存貸款增長(zhǎng)率均超過(guò)30%，位于全省農(nóng)信前列。 泗陽(yáng)農(nóng)村商業(yè)銀行概況-智慧銀行創(chuàng)新。流程銀行建設(shè)試點(diǎn)。2010年10月全省三家流程銀行試點(diǎn)單位。成果。一是澄清戰(zhàn)略目標(biāo)；二是符合業(yè)務(wù)“額小、分散、戶數(shù)多”特點(diǎn)流程銀行模式；三是以客戶為中心，改善流程提高效率；四是強(qiáng)化過(guò)程管控，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控能力；五是構(gòu)建IT基礎(chǔ)平臺(tái)，建成合規(guī)系統(tǒng)、績(jī)效考核系統(tǒng)、陽(yáng)光信貸系統(tǒng)。探索。智慧銀行建設(shè)2011年10月江蘇農(nóng)信新一代核心上線，建立以

3、客戶為中心系統(tǒng)架構(gòu)2013年初啟動(dòng)智慧銀行，先后到北京、上海、廣東、南京、深圳等省市的多家銀行和相關(guān)企業(yè)考察學(xué)習(xí)，借鑒廣發(fā)、IBM、華為、南大智慧城市等智慧項(xiàng)目經(jīng)驗(yàn)，積極探索中小金融機(jī)構(gòu)在新的發(fā)展形勢(shì)下新的業(yè)務(wù)模式下和新的商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)格局下的互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的智慧銀行探索之路。 泗陽(yáng)農(nóng)村商業(yè)銀行概況-智慧銀行（續(xù)）6形勢(shì)與沖擊2近期，關(guān)于“余額寶”的爭(zhēng)論異常激烈，余額寶只不過(guò)是用互聯(lián)網(wǎng)將零散的活期儲(chǔ)戶集中起來(lái)做了一件“團(tuán)購(gòu)”生意，余額寶之所以被高度關(guān)注，主要是發(fā)展得太快了，現(xiàn)在已經(jīng)超過(guò)了5000億元，擁有8100萬(wàn)用戶，拿走了中國(guó)活期儲(chǔ)蓄的1%在3月5日十二屆全國(guó)人大二次會(huì)議開(kāi)幕會(huì)上，李克強(qiáng)總理作政

4、府工作報(bào)告中提出，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展，完善金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，密切監(jiān)測(cè)跨境資本流動(dòng)，守住不發(fā)生系統(tǒng)性和區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。讓金融成為一池活水，更好地澆灌小微企業(yè)、“三農(nóng)”等實(shí)體經(jīng)濟(jì)之樹(shù)。當(dāng)前形勢(shì)與沖擊借鑒與思考（一）借鑒與思考（二）借鑒與思考（三）存款保險(xiǎn)制度、民營(yíng)銀行、利率市場(chǎng)以及“余額寶”的出現(xiàn)，倒逼了傳統(tǒng)商業(yè)銀行的創(chuàng)新發(fā)展?！毖胄屑哟蠊芾砹Χ龋雠_(tái)相關(guān)政策，規(guī)范其發(fā)展商業(yè)銀行限制快捷支付額度農(nóng)村商業(yè)銀行啟動(dòng)智慧銀行建設(shè)迫在眉睫互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展已經(jīng)歷了網(wǎng)上銀行、第三方支付、個(gè)人貸款、企業(yè)融資等多階段，并且越來(lái)越在融通資金、資金供需雙方的匹配等方面深入傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的核心。據(jù)最新統(tǒng)計(jì)，接受

5、互聯(lián)網(wǎng)金融的群體為3040歲的人群占受眾的27%，對(duì)于農(nóng)商行定位“三農(nóng)”，服務(wù)社區(qū)而言，客戶資源是有限的，為保證 客戶資源不因互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊而流失，構(gòu)建智慧銀行的戰(zhàn)略性規(guī)劃，確保客戶源和業(yè)務(wù)的持續(xù)增長(zhǎng)是當(dāng)務(wù)之急。12智慧銀行規(guī)劃3智慧銀行是什么 智慧銀行是傳統(tǒng)銀行、網(wǎng)絡(luò)銀行的高級(jí)階段，是銀行以智慧化手段和新的思維模式來(lái)審視自身需求，并利用創(chuàng)新科技塑造新服務(wù)、新產(chǎn)品、新的運(yùn)營(yíng)和業(yè)務(wù)模式，實(shí)現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟(jì)，提升效率和降低成本，達(dá)到有效的客戶管理和高效的營(yíng)銷績(jī)效的目的。智慧銀行的支撐平臺(tái)是建立在大數(shù)據(jù)平臺(tái)上的智慧門(mén)戶。其主要特征是社會(huì)化、智能化和多樣化，目標(biāo)是增強(qiáng)本行的核心競(jìng)爭(zhēng)力，促進(jìn)信息科技與業(yè)務(wù)發(fā)展

6、的深度融合，推動(dòng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新、流程創(chuàng)新、管理創(chuàng)新，增強(qiáng)可持續(xù)發(fā)展能力，為社會(huì)公眾提供多渠道、安全、溫馨、便捷和易操作的多樣化智慧銀行服務(wù)。智慧金融智慧銀行的三個(gè)特征“智慧銀行”六個(gè)目標(biāo)來(lái)到大數(shù)據(jù)時(shí)代，信息已經(jīng)被無(wú)窮無(wú)盡的數(shù)據(jù)所淹沒(méi)。智慧的銀行善于將數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為極具價(jià)值的洞察力。憑借先進(jìn)的分析，管理者能夠迅速、明智、自信地實(shí)施決策和采取行動(dòng)。現(xiàn)在，銀行必須以更低的資源，來(lái)完成更多的任務(wù)。若想成就領(lǐng)先，銀行就必須邁向低消耗、低成本運(yùn)營(yíng)改進(jìn)之路，以降低成本和運(yùn)營(yíng)復(fù)雜性。亙古不變的規(guī)律就是無(wú)窮無(wú)盡的變化。憑借著創(chuàng)新的業(yè)務(wù)模型和流程，獲得了極為靈敏和快速反應(yīng)的能力。效率源于協(xié)作，協(xié)作則需要

7、集結(jié)各方之力。而今，運(yùn)用社交網(wǎng)絡(luò)等新媒體，將會(huì)在整個(gè)服務(wù)鏈-從員工到管理者，將展現(xiàn)出前所未有的創(chuàng)新模式和客戶服務(wù)滿意度。銀行金融服務(wù)要面對(duì)的是更高的服務(wù)預(yù)期，例如更加便攜的流程、服務(wù)和更加創(chuàng)新的手段，以及貫穿整條服務(wù)鏈的個(gè)性化體驗(yàn)。通過(guò)實(shí)現(xiàn)這種機(jī)制創(chuàng)新，來(lái)持續(xù)改善成本和提升效率，增加客戶滿意度。銀行經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，一系列風(fēng)險(xiǎn)也同樣層出不窮，如安全、經(jīng)營(yíng)、環(huán)境和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)等等。通過(guò)改善流程和系統(tǒng)，管理者者們就可以進(jìn)一步識(shí)別、評(píng)估并監(jiān)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)，從而緩解和避免這些風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。 業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)創(chuàng)新與轉(zhuǎn)型 ：智慧就是預(yù)測(cè)客戶需求，感知客戶行為模式的變化，隨時(shí)隨地通過(guò)便捷的渠道提供個(gè)性化金融產(chǎn)品與服務(wù)。智慧銀行創(chuàng)新與轉(zhuǎn)

8、型智慧銀行“四大突破”之一 整合的風(fēng)險(xiǎn)管理：智慧就是實(shí)時(shí)的、準(zhǔn)確的、預(yù)測(cè)及規(guī)避各類金融風(fēng)險(xiǎn)，優(yōu)化內(nèi)部資本結(jié)構(gòu)。智慧銀行風(fēng)險(xiǎn)管理智慧銀行“四大突破”之二 新銳的洞察與應(yīng)變能力 ：智慧就是收集、處理海量數(shù)據(jù)，通過(guò)智能分析與優(yōu)化提升業(yè)務(wù)決策支持能力，以回應(yīng)市場(chǎng)環(huán)境的細(xì)微變化 智慧的銀行需要引入新型的商業(yè)智能體系以應(yīng)對(duì)數(shù)據(jù)挑戰(zhàn)智慧銀行分析與決策智慧銀行“四大突破”之三智慧的四個(gè)突破點(diǎn)之四 動(dòng)態(tài)的基礎(chǔ)架構(gòu) ：智慧就是及時(shí)響應(yīng)業(yè)務(wù)需求、適應(yīng)多變商業(yè)環(huán)境的靈活的IT架構(gòu), 以滿足不同部門(mén)、客戶和合作伙伴的各種需求。動(dòng)態(tài)的基礎(chǔ)架構(gòu)不僅需要關(guān)注目前的挑戰(zhàn)，而且要關(guān)注未來(lái)的機(jī)會(huì)智慧銀行動(dòng)態(tài)架構(gòu)智慧銀行“四大突破”

9、之四智慧銀行的展現(xiàn)讓銀行無(wú)處不在，為客戶提供“隨時(shí)、隨地、隨心”的金融服務(wù)，提升服務(wù)體驗(yàn)；多元化的便捷服務(wù)渠道，包括無(wú)人自助銀行（遠(yuǎn)程銀行）、有人自助銀行（社區(qū)銀行）、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、電話銀行、微信銀行、一卡通（市民卡）、電子錢包、手機(jī)支付等，為個(gè)人或單位客戶提供賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬匯款、貸款申請(qǐng)、投資理財(cái)、繳費(fèi)、購(gòu)物、就醫(yī)、資金結(jié)算、現(xiàn)金管理等一攬子自助式服務(wù)，讓客戶足不出戶即可享受身邊的銀行。通過(guò)新興技術(shù)和工具如定位技術(shù)、人臉識(shí)別、近場(chǎng)通訊（NFC)或二維碼掃描等來(lái)實(shí)現(xiàn)更方便、更全面的客戶信息獲取，以敏銳的洞察來(lái)了解客戶的需求。大數(shù)據(jù)的不斷補(bǔ)充將簡(jiǎn)單的邏輯判斷帶入智能推理的新天地，客戶信息的

10、建立從單一的賬單數(shù)據(jù)匯入圖片、聲音、影像等豐富內(nèi)容，使感知客戶、定位客戶、智能推介金融產(chǎn)品、引導(dǎo)客戶自助處理業(yè)務(wù)從“不能”變?yōu)椤澳堋薄R聚前沿的技術(shù)應(yīng)用，利用智能設(shè)備、數(shù)字媒體和人機(jī)交互技術(shù)為客戶帶來(lái)自助、智能、智慧的全新感受和體驗(yàn)”。項(xiàng)目規(guī)劃愿景：立足區(qū)域，互聯(lián)互通，延伸互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)目標(biāo)：感知，無(wú)處不在建成智慧銀行多渠道安全溫馨便捷易操作中小銀行智慧銀行規(guī)劃實(shí)施路線 確定智慧銀行整體規(guī)劃、愿景、目標(biāo)和實(shí)施步驟 建立大數(shù)據(jù)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)銀行內(nèi)部的智慧化 建立智慧網(wǎng)點(diǎn)、提升銀行網(wǎng)點(diǎn)的智慧服務(wù)水平 通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)延伸服務(wù)到政府、企業(yè)和家庭、為智慧城市提供智慧銀行服務(wù)中小銀行智慧銀行實(shí)施路線圖泗陽(yáng)農(nóng)村商業(yè)

11、銀行構(gòu)建智慧銀行切入點(diǎn)數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)。為大數(shù)據(jù)的建立作鋪墊，信息愈豐富、愈全面、愈智能、愈智慧客戶關(guān)系系統(tǒng)。作為“以客戶為中心”的要件智能影像系統(tǒng)。與業(yè)務(wù)系統(tǒng)關(guān)聯(lián)，實(shí)現(xiàn)影像與人、憑證、物互聯(lián)，為智慧銀行奠定基礎(chǔ)。建立銀醫(yī)系統(tǒng)。實(shí)現(xiàn)與公共服務(wù)互聯(lián)，解決智慧就醫(yī)第三方合作。與政府合作建立市民卡平臺(tái)；與大銀行合作建立業(yè)務(wù)互聯(lián)互通理財(cái)、繳費(fèi)等；與第三方支付合作建立O2O、P2P線上與線下、網(wǎng)貸等智能網(wǎng)點(diǎn)。銀行機(jī)具與前沿科技有機(jī)結(jié)合，全程關(guān)注客戶體驗(yàn)，實(shí)現(xiàn)“以客戶為中心”向以用為戶中心的轉(zhuǎn)變智慧銀行整體IT架構(gòu)智慧銀行需要打造一個(gè)云數(shù)據(jù)中心，設(shè)立兩個(gè)基礎(chǔ)平臺(tái)，構(gòu)建三張基礎(chǔ)網(wǎng)絡(luò)，通過(guò)分層建設(shè)，達(dá)到平臺(tái)能力及應(yīng)用

12、的可成長(zhǎng)、可擴(kuò)充，創(chuàng)造面向未來(lái)的智慧銀行系統(tǒng)框架。平臺(tái)層云數(shù)據(jù)中心共享服務(wù)平臺(tái)大數(shù)據(jù)平臺(tái)網(wǎng)絡(luò)層通信網(wǎng)互聯(lián)網(wǎng)物聯(lián)網(wǎng)個(gè)人終端PC攝像頭RFID傳感器網(wǎng)絡(luò)視頻電話internet呼叫中心無(wú)線網(wǎng)關(guān)移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)感知層安全監(jiān)管應(yīng)用層合規(guī)監(jiān)管信息指揮艙呼叫中心核心銀行零售銀行。風(fēng)險(xiǎn)管理25智慧銀行平臺(tái)4智慧銀行四大平臺(tái)數(shù)據(jù)平臺(tái)。按大數(shù)據(jù)架構(gòu)，從簡(jiǎn)單的數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)開(kāi)始搭建，逐步向大數(shù)據(jù)平臺(tái)過(guò)渡，建立具有對(duì)結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)、非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)分析能力和實(shí)時(shí)預(yù)警功能，實(shí)現(xiàn)銀行內(nèi)部的智慧化。影像平臺(tái)。實(shí)現(xiàn)智慧的安保監(jiān)控和押運(yùn)、智慧客戶風(fēng)險(xiǎn)防范（客戶面簽、質(zhì)押物監(jiān)控等）、智慧的內(nèi)部溝通(視頻會(huì)議和IP電話)、智慧的視頻分析、人臉識(shí)別、業(yè)

13、務(wù)平臺(tái)與影像平臺(tái)聯(lián)動(dòng)等功能。服務(wù)平臺(tái)。即公共服務(wù)的云平臺(tái)。建立智慧辦公平臺(tái)、智慧市民卡平臺(tái)、智慧醫(yī)療平臺(tái)、智慧理財(cái)、智慧網(wǎng)點(diǎn)等互聯(lián)互通平臺(tái)。網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)?？傂械街星д椎惞饫w網(wǎng)絡(luò)，百兆到桌面。2G帶寬互聯(lián)網(wǎng)總出口，建成高標(biāo)準(zhǔn)的中型數(shù)據(jù)中心機(jī)房。實(shí)現(xiàn)內(nèi)網(wǎng)、外網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)互聯(lián)互通3.1 數(shù)據(jù)平臺(tái)IT架構(gòu) 省中心生產(chǎn)系統(tǒng)的核心銀行業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、影像平臺(tái)數(shù)據(jù)、自建業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、外部數(shù)據(jù)等結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)與非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)在數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)進(jìn)行統(tǒng)一的整合，各系統(tǒng)能夠完美地嵌入框架中，由以客戶為中心，向以用戶為中心轉(zhuǎn)變。3.1.1 數(shù)據(jù)應(yīng)用數(shù)據(jù)中心1、核心銀行數(shù)據(jù)（省級(jí)中心提供）2、影像平臺(tái)數(shù)據(jù)（事后監(jiān)督影像、監(jiān)控影像、信貸電子檔案影像

14、等3、中間業(yè)務(wù)平臺(tái)數(shù)據(jù)（縣級(jí)）4、外部數(shù)據(jù)（社保、醫(yī)保、工商、法院、稅務(wù)、移動(dòng)運(yùn)營(yíng)、征信等）5、互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)等云平臺(tái)1、智能報(bào)表、CRM系統(tǒng)2、智能貢獻(xiàn)度（內(nèi)部績(jī)效、外部客戶貢獻(xiàn)度）3、智能風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)（審計(jì)、合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)、監(jiān)督事前事中事后）4、智慧影像5、智慧醫(yī)療6、智慧辦公（移動(dòng)辦公）。7、云平臺(tái)，內(nèi)外網(wǎng)融合、面向用戶服務(wù)（市民卡）等3.1.2 數(shù)據(jù)平臺(tái)應(yīng)用-客戶關(guān)系系統(tǒng)CRM系統(tǒng)的應(yīng)用是銀行數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)應(yīng)用的主要內(nèi)容之一，CRM系統(tǒng)應(yīng)該是一個(gè)以客戶信息整合、客戶分析、營(yíng)銷管理三大核心、包含多個(gè)關(guān)聯(lián)項(xiàng)目所組成的一個(gè)龐大的系統(tǒng)。它主要包括“企業(yè)級(jí)客戶信息中心系統(tǒng) ”（即：ECIF- Enterpri

15、se Customer Information Facility）、“客戶經(jīng)理及營(yíng)銷管理系統(tǒng)”（OCRM）、“客戶信息分析系統(tǒng)”（ACRM）等三個(gè)子系統(tǒng)。在CRM領(lǐng)域里，這三個(gè)系統(tǒng)既相互獨(dú)立又相互交叉，整個(gè)客戶關(guān)系管理系統(tǒng)就是ECIF、OCRM、ACRM三位一體的組合。關(guān)鍵點(diǎn)：一是客戶信息的標(biāo)準(zhǔn)化和全面性 ；二是客戶之間關(guān)系的建立。全高清視頻。營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、自助服務(wù)區(qū)全部使用高清（1080P）網(wǎng)絡(luò)攝像機(jī)加NVR進(jìn)行接入。“銀村通”金融服務(wù)點(diǎn)使用高清720P攝像機(jī)SD卡前端存儲(chǔ)，通過(guò)公網(wǎng)接入監(jiān)控中心千兆祼光纖。高速網(wǎng)絡(luò)接入，可供多人同時(shí)上網(wǎng)，監(jiān)看不受時(shí)間、地點(diǎn)限制。語(yǔ)音和視頻數(shù)字化，畫(huà)質(zhì)清晰且壓縮比

16、高，集成辨識(shí)、搜索、追蹤等高清視頻會(huì)議系統(tǒng)。可隨地進(jìn)行面對(duì)面交流移動(dòng)設(shè)備接入。與 3G、4G 移動(dòng)設(shè)備結(jié)合，建構(gòu)移動(dòng)遠(yuǎn)程監(jiān)控系統(tǒng)。3.2 智慧影像平臺(tái)3.2.1 智慧影像平臺(tái)智能管理平臺(tái)。建立遠(yuǎn)程授權(quán)、事后監(jiān)督、信貸無(wú)紙化、視頻會(huì)議、視頻監(jiān)控為一體智能管理平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)預(yù)覽、回放、分組、電子地圖、智能視頻分析、遺物檢測(cè)、人臉識(shí)別、系統(tǒng)設(shè)備校時(shí)、系統(tǒng)自動(dòng)巡檢、銀行資產(chǎn)管理等。3.2.2 智慧影像平臺(tái)報(bào)警聯(lián)動(dòng)解款車接、送鈔過(guò)程遠(yuǎn)程實(shí)時(shí)監(jiān)控電子地圖功能視頻監(jiān)控的電子地圖接處警信息顯示電子地圖報(bào)警主機(jī)狀態(tài)實(shí)時(shí)顯示電子地圖電子巡更功能GPS車輛監(jiān)控管理系統(tǒng)設(shè)計(jì)面簽系統(tǒng)車牌識(shí)別系統(tǒng)人臉識(shí)別應(yīng)用ATM智能防

17、護(hù)系統(tǒng)3.2.3 智慧影像平臺(tái)一、智慧影像與遠(yuǎn)程門(mén)禁融合。對(duì)重要區(qū)域的進(jìn)入、重要設(shè)備的操作，在操作人員可以采用刷卡手動(dòng)觸發(fā)的方式通知監(jiān)控中心的值班人員，響應(yīng)的監(jiān)控畫(huà)面自動(dòng)彈出到監(jiān)控屏幕的設(shè)定位置。由監(jiān)控室值班人員對(duì)申請(qǐng)人員的人員資料、權(quán)限和所申請(qǐng)的業(yè)務(wù)范圍與系統(tǒng)響應(yīng)的記錄進(jìn)行比對(duì)，核實(shí)無(wú)誤后，由監(jiān)控中心值班人員對(duì)現(xiàn)場(chǎng)操作人員進(jìn)行授權(quán)。門(mén)禁系統(tǒng)的身份認(rèn)證組合方式可采用刷卡+密碼、人臉識(shí)別+密碼、人臉識(shí)別+刷卡及幾種方式加遠(yuǎn)程身份認(rèn)證的方式實(shí)現(xiàn)遠(yuǎn)程授信功能。二、智慧影像與核心業(yè)務(wù)融合。實(shí)現(xiàn)特殊業(yè)務(wù)與影像關(guān)聯(lián)，進(jìn)行單獨(dú)存儲(chǔ)與管理，同時(shí)影像系統(tǒng)、身份證聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)、人臉識(shí)別系統(tǒng)關(guān)聯(lián)可以每筆業(yè)務(wù)進(jìn)行查詢

18、比對(duì)，并留存客戶辦理業(yè)務(wù)時(shí)照片。與遠(yuǎn)程授權(quán)融合，可實(shí)時(shí)調(diào)看影像實(shí)時(shí)通話。與事監(jiān)督整合，可實(shí)時(shí)調(diào)用業(yè)務(wù)流水、憑證和影像。三、智慧影像與信貸系統(tǒng)融合。實(shí)現(xiàn)貸款調(diào)查影像定位、倉(cāng)儲(chǔ)抵押物管理、面談面簽等貸款全流程數(shù)據(jù)影像化智能跟蹤分析34智慧銀行網(wǎng)點(diǎn)5對(duì)銀行網(wǎng)點(diǎn)來(lái)說(shuō)，什么叫智慧？管理更高效等待時(shí)間更少客戶體驗(yàn)更好網(wǎng)點(diǎn)效益更高產(chǎn)品更智能智慧網(wǎng)點(diǎn)： 增強(qiáng)營(yíng)銷能力 提升客戶體驗(yàn) 降低運(yùn)營(yíng)成本智慧銀行綜合網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)金服務(wù)區(qū)非現(xiàn)金服務(wù)區(qū)綜合自助區(qū)（對(duì)公自助區(qū)和對(duì)私自助區(qū)）營(yíng)銷服務(wù)平臺(tái)和信息發(fā)布平臺(tái)5.1 傳統(tǒng)與智慧傳統(tǒng)：柜面辦理的業(yè)務(wù)傳統(tǒng)與智慧智慧：多渠道自助智慧銀行：智慧網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)全新的綜合金融服務(wù)柜臺(tái)智慧銀行：智慧

19、網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)互動(dòng)桌、電視屏、手機(jī)、PAID的四屏交互融合的金融服務(wù)智慧銀行：近場(chǎng)通信（NFC）手機(jī)支付解決方案通過(guò)核心智能設(shè)備和系統(tǒng)開(kāi)發(fā)優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，讓服務(wù)變得更智能、簡(jiǎn)單和快捷?？蛻粢蛔哌M(jìn)營(yíng)業(yè)大廳，就可利用先進(jìn)的通訊技術(shù)（如近場(chǎng)通訊NFC、無(wú)線定位、IBEACONS、人臉識(shí)別）對(duì)客戶識(shí)別和互聯(lián)，及時(shí)向大堂經(jīng)理或柜員推關(guān)關(guān)鍵信息。智能預(yù)處理終端則集業(yè)務(wù)分流、客戶識(shí)別、排隊(duì)叫號(hào)為一體，客戶只需刷一下身份證，就能把個(gè)人信息傳輸?shù)焦駟T的操作系統(tǒng)，大大節(jié)省了客戶手工填單的時(shí)間。客戶也可以在家里或者路上通過(guò)微信銀行或網(wǎng)上銀行進(jìn)行業(yè)務(wù)預(yù)約或預(yù)填單，到網(wǎng)點(diǎn)后通過(guò)微信信息提示到窗口直接辦理或二維碼打印出預(yù)處理單據(jù)。

20、5.2 智慧網(wǎng)點(diǎn)感知無(wú)處不在5.3 大堂自助：多功能智能排隊(duì)、業(yè)務(wù)預(yù)處理系統(tǒng)-支持多種客戶識(shí)別模式（RFID銀行卡、NFC、身份證、微信銀行排隊(duì)預(yù)約二維碼）-結(jié)合綜合后臺(tái)客戶識(shí)別系統(tǒng)，及時(shí)向大堂經(jīng)理推送關(guān)鍵事件（如VIP客戶）-圍繞客戶 網(wǎng)點(diǎn)活動(dòng)，動(dòng)態(tài)智能的調(diào)整隊(duì)列-VIP客戶引導(dǎo)到專用服務(wù)區(qū)-能用自助辦理業(yè)務(wù)客戶，引導(dǎo)到自助區(qū)大堂自助：多功能自助服務(wù)系統(tǒng)功能特點(diǎn)：觸摸大屏支持身份證、IC卡、磁卡讀取、二維碼免填單功能（支持進(jìn)賬單打印）憑證打?。ù鎲巍⒒貑危呙杵睋?jù)并回收票據(jù)（支票、憑證等）支持指紋及人臉識(shí)別電子筆簽字查詢轉(zhuǎn)賬功能電話、遠(yuǎn)程視頻對(duì)話自動(dòng)蓋章支持對(duì)賬單、回單、賬戶明細(xì)查詢打印支持

21、網(wǎng)上銀行大堂自助：對(duì)私自助發(fā)卡一體機(jī)主要功能 -二代身份證聯(lián)網(wǎng)核查（雙面讀取身份證信息及身份證照片）-自動(dòng)人臉追蹤抓拍攝像，采集實(shí)時(shí)照片-高精度指紋識(shí)別錄入-流暢跟隨手寫(xiě)輸入系統(tǒng)-摘機(jī)直通客服電話-高速激光對(duì)賬單打印-高亮LCD顯示器，觸摸屏操作-具備：開(kāi)卡、發(fā)卡、帳戶查詢、轉(zhuǎn)賬、改密、對(duì)賬單打印、公共事業(yè)代繳費(fèi)，多媒體廣告5.3 對(duì)公自助服務(wù)區(qū)對(duì)公自助票據(jù)機(jī)：系統(tǒng)以機(jī)器代替人工收取票據(jù)，可實(shí)現(xiàn)對(duì)支票、本票、匯票、貸記憑證等票據(jù)自助存入，掃描以及對(duì)公回單、對(duì)賬單的自助打印，可在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和24小時(shí)無(wú)人銀行和寫(xiě)字樓等安放，將銀行的服務(wù)延伸至企業(yè)內(nèi)部。對(duì)公自助：票據(jù)出售機(jī)和自助打印終端激光打印自動(dòng)蓋

22、章票面要素及二維碼打印5.5 智能營(yíng)銷平臺(tái)營(yíng)銷宣傳從平面單向推送變?yōu)榱Ⅲw互動(dòng)式營(yíng)銷，提高客戶體驗(yàn)，滿足客戶對(duì)服務(wù)的要求。業(yè)務(wù)辦理，主營(yíng)銷終端與業(yè)務(wù)系統(tǒng)相關(guān)聯(lián)，使?fàn)I銷服務(wù)一站式，一體化5.5.1 智慧銀行-圓鼎易貸通（把貸款變成存款一樣方便）一次簽約貸款周轉(zhuǎn)使用柜面直接放款隨用隨貸多卡合一方便使用網(wǎng)上貸款簽約授權(quán)網(wǎng)貸更輕松5.6 其他智慧產(chǎn)品支持柜面客戶自助系統(tǒng)柜員打印掃描一體機(jī)綜合多功能服務(wù)終端出納機(jī)大堂自助平臺(tái)綜合柜員協(xié)同辦公系統(tǒng) 顛覆傳統(tǒng) 改善業(yè)務(wù)柜面客戶端自助服務(wù)系統(tǒng)功能需求：指紋采集、驗(yàn)證人臉識(shí)別身份證讀取磁卡、IC卡讀取觸摸屏+密碼鍵盤(pán)二維碼讀取存取款、存單掛失業(yè)務(wù)等顯示選擇信息采集完成顯示到憑證指定位置并提示確認(rèn)電話、語(yǔ)音對(duì)講（或視頻對(duì)話，為無(wú)人銀行定制）支持電子筆簽名柜員打印掃描一體機(jī)功能憑證打?。ㄖС终疵娲蛴。矸葑C、聯(lián)系電話在反面打印）掃描（支持憑證正反面掃描）生成二維碼打印功能（紫外）熱轉(zhuǎn)印打印方式隱形二維碼掃描采用帶UV光源的專用掃描儀，采集票據(jù)影像。提供桌面掃描儀、嵌入式掃描機(jī)芯2種方案，分別用于柜員及自助設(shè)備采集影像。綜合多功能服務(wù)終端出納機(jī) 功能客戶自助終端：像ATM機(jī)一樣實(shí)現(xiàn)自助操作、遠(yuǎn)程授權(quán)、集中作業(yè)中心聯(lián)動(dòng)；柜員有協(xié)同辦公系統(tǒng)，對(duì)客戶提交存、取業(yè)