理財規(guī)劃師二級專業(yè)能力考試試題(doc 9)

1、霸2008年11邦月理財規(guī)劃師二頒級專業(yè)能力拔（1-100題八，共100道題吧，滿分為100疤分）佰一、單項選擇題澳（1-70題，拔每題1分，共7白0分。每小題只辦有一個最恰當?shù)陌Υ鸢福堅诖痤}壩卡上將所選答案搬的相應(yīng)字母涂黑柏）藹1、小王購買了懊1000元的貨唉幣市場基金，下胺列選項不屬于影百響貨幣市場基金昂收益率的主要因骯素的是（ B辦 ）。班A 利率因素 挨 頒 B拜 規(guī)模因素 拜 礙 C 收益率哀趨同趨勢 俺 皚D 成本因素暗2、張隘先生佰想辦一張信用卡斑，于是向理財規(guī)疤劃師了銀信用卡扮的有關(guān)功能。下把列選項不屬于信鞍用卡功能的是（般 B ）。愛A 符合條件的襖免息透支 岸 B 儲蓄存

2、款半 礙 C 預(yù)扒借現(xiàn)金 叭 按 D 免搬息分期付款稗3挨、瓣孫先生兩年前購傲買了一份人壽保芭險合同，保單目胺肖的現(xiàn)金價值達芭到10萬元，由八于一時資金緊張八，孫先生準備向稗保險公司申請質(zhì)稗押貸款。則孫先扳生的貸款額度大辦約為（ 熬）萬元。把A 7 鞍 暗 阿 八B跋 10 笆 傲 般C 9 扳 翱 般 艾 D 阿11凹4、王先生的生哀意最近資金緊張奧，所以準備通過唉典當自己的動產(chǎn)邦和不動產(chǎn)來融通皚資金。王先生了扒銀到可以進行典靶當?shù)膭赢a(chǎn)、不動熬產(chǎn)通常有三種，版則下列選項不必矮呈其中之一的是唉（ ）把。巴A 汽車典當 骯 凹 B捌 房產(chǎn)典當 芭 拜 C 債券典當盎 拜 岸 吧D皚 股票典當敖5

3、、劉先生的下頒列負債中，不屬敗于中長期負債的疤是（ B 懊 ）。疤A 房貸余額 笆 盎 B氨 醫(yī)療欠費 般 伴 C 車貸余額盎 吧 敗 D 創(chuàng)業(yè)案貸款余額敗6、個人汽車消絆費貸款的年限是稗3-5年，汽車愛消費貸款的首付瓣款不得低于所購案車輛價格的（ 澳 ）。拜A 20%岸 矮 佰 B 叭25% 爸 拜 C 3昂0% 阿 昂 叭 D 35%按7、隨著時代的懊發(fā)展，大件耐用佰消費品也可以通拌過貸款進行購買骯，此種貸款被稱爸為個人耐用消費擺品貸款。下列關(guān)耙于個人耐用消費般品貸款的貸款額扳度的說法錯誤的澳是（ 拔）。跋A八 貸款起點不低愛于人民幣300疤0元（不含30愛00元） B 骯最高貸款額度不斑

4、超過人俺民幣半5萬元（含5萬案元）挨C 采取抵押方般式擔保的，貸款懊額度不得超過抵哎押物評估價值的白70%斑D 采鄧質(zhì)押方靶式擔保的，貸款阿額度不得超過質(zhì)哀押權(quán)利票面價值笆的90%鞍8、劉先生采用罷抵押擔保方式向靶銀行申請個人耐擺用消費品貸款，哀則劉先生能夠獲敗得的貸款額度不澳超過（ 拔）。熬A 抵押物評估百價值的40% 哀 唉 阿 唉B捌抵押物評估價值扒的60% 俺C 抵押物評估皚價值的70% 跋 巴 隘 D 扮抵押物評估價值笆的80%叭資料：張先生的百兒子小強今年8哎歲，預(yù)計18歲礙上大學(xué)，張先生隘計劃將兒頒子送罷往國外進行高等壩教育，預(yù)計學(xué)費矮共需80000扮0元，假設(shè)學(xué)費俺上漲率每年為

5、5艾%。張先生目前爸打算用2000斑0元作為兒子的襖教育啟動資金，稗這筆資金的年投敗資收益率為10邦%。爸根據(jù)資料回答9凹-11題：背9、小強上大學(xué)罷時所需的教育費笆為（ 哎）元。氨A辦 130311昂5.70 稗 安 B 13扒80927.6氨8 埃 般 C 1397隘742.70 啊 爸 D 藹1580872敖.68愛10、這筆教育俺啟動資金到小強凹上大學(xué)時的終值笆為（ 板）元。挨A 39187稗.45 哀 芭 愛 傲 B 419俺26.85 哎 捌 扳C 48192熬.45 隘 板 傲D奧 51874.版85癌11、如果張先哎生采定期定投的挨方式積累兒子的艾教育金，每年末啊需投入（ 爸

6、）元。巴A 74208斑.35 凹 搬 盎B扳 78509.壩60 叭 癌 C 7扳8208.35傲 耙 隘 D 8050懊9.60邦12、我國學(xué)生敖貸款政策主要包敖括三種貸款形式耙，下列選項不屬扒于這三種貸款形按式的是（ 半 ）。鞍A氨 留學(xué)貸款 笆 隘 礙 B 學(xué)校學(xué)生愛貸款 俺 C骯 國家助學(xué)貸款哎 唉 D 一般絆性商業(yè)助學(xué)貸款稗13、小宋從理按財規(guī)劃師那里了俺解到傳統(tǒng)的教育邦規(guī)劃工具主要有稗（ ）藹。安A 教育儲蓄和案學(xué)校貸款 B癌 教育儲蓄和政凹府貸款 哀 傲C奧 教育儲蓄和教絆育保險 百D 教育保險和八銀行貸款藹14、王先生向芭理財規(guī)劃師咨詢矮子女教育規(guī)劃問白題，則理財規(guī)劃白師在幫

7、助王先生吧選擇教育理財產(chǎn)吧品時應(yīng)該考慮的懊因素不包括（ 癌 ）。安A 理財產(chǎn)品的耙安全性 矮 B 理財產(chǎn)品案的收益性 澳 凹C半 利率變動的風跋險 皚 D 王先拔生的風險偏好氨15、小鄭為女柏兒投保了一份終邦身壽險，因女兒巴還有3個月才能疤達到保險合同規(guī)襖定的最低投保年壩齡，小鄭為了能皚夠購買保險，虛柏報了女兒的年齡啊，1年后小鄭的百女兒因意外去世跋，則保險公司（阿 ）。懊A 賠付，但需吧追繳少繳的保費白 啊 敗 哎B辦 賠付，因為購半買保險未滿兩年絆C 不賠，保險把公司解除該合同拜，并退還保費 辦 爸 罷D癌 不賠，保險公吧司解除該合同，壩不退還保費耙16、接上題，岸若小鄭的女兒是版在投保兩

8、年后去百世，則保險公司辦（ ）癌。板A矮 賠付，因為購拌買保險已拔滿兩胺年 挨 奧 B班 不賠，因為小懊鄭瞞了女兒的年翱齡藹C 不賠，保險懊公司解除該合同案，并退還保費 柏 案 D 不賠，保背險公司解除該合壩同，并不退還保扮費昂17、小周購買背了一輛卡車進行埃貸物運輸，并向澳保險公司投保了跋車損險和第三者稗責任險，兩年后板小周駕駛的卡車艾發(fā)生交通意外車埃輛全損，后經(jīng)交盎通部門認定事故靶原因為卡車嚴重唉超載，則保險合熬同（ 斑）。邦A(yù)把 無效 唉 艾 B 有芭效 岸 鞍 C 昂效力未定 罷 昂 D 需爸保險公司確定昂1拜8、接上題，該骯事故發(fā)生后保險稗公司（ 斑 ）。皚A 不賠，因為斑保險合同無

9、效 巴 拌 皚 靶B吧 不賠，因為車搬輛因超載而發(fā)生岸事故版C 賠付，因為癌保險合同有效 澳 背 吧 愛D 賠付，因為岸購買保險已滿兩稗年熬19、我國保耙險法規(guī)定，財爸產(chǎn)保險的索賠時絆效為（ 拔 ）。皚A扳 2年 按 疤 B 耙3年 芭 骯 C 4霸年 霸 礙 D皚 5年版20、某公司投拜保了企業(yè)財產(chǎn)保稗險，該公司應(yīng)當俺在保險起保后翱（ 吧 ）日內(nèi)壩，按照保險費率骯一次性交清保險芭費。皚A 60 盎 氨 伴B 30 板 礙 哀 壩C胺 15 背 奧 俺 D 7愛21、王無生想皚購買人壽人險，靶由于他事業(yè)剛剛懊起步，收入暫時半有限。針對這種敖情況，理財規(guī)劃百師應(yīng)該建議王先扮生選擇（ 白 ）。凹A

10、扒 定期壽險 跋 搬 B 人壽保險爸 挨 C唉 人身保險 澳 八 D 意八外傷害保險壩22、小李購買敗了某公司的終身骯壽險，終身壽險安的本質(zhì)特征是無阿論被保險人何時熬死亡礙，保險公司都要爸支付死亡保險金艾。下列關(guān)于終身敗壽險的描述錯誤伴的是（ 鞍 ）。斑A 終身壽險相懊當于一份100礙歲到期的定期壽瓣險 奧B拜 終身壽險的保啊單所有人必須通扒過退保才能獲得埃資金氨C 大多數(shù)終身疤壽險保單屬于分版紅保單 白 柏D 終身壽險也罷有部分保單屬于愛非分紅終身壽險瓣23、萬能壽險隘是在傳統(tǒng)壽險的艾基礎(chǔ)上發(fā)展起來板的，具有許多傳奧統(tǒng)壽險不具備的岸特征。下列選項盎不屬于萬能壽險襖的特征是（ 跋 ）。叭A 保

11、費支付靈拌活 B傲 保單面額可適斑時調(diào)整 C熬 使用當期利率奧 拔D鞍 保單的儲蓄功埃能和保障功能不佰分離挨24、我國婚姻按法規(guī)定的可撤銷阿婚姻與無效婚姻疤有很多相似之處挨，但是二者也有懊明顯的區(qū)別。下扮列關(guān)于無效婚姻按和可撤銷婚姻的岸描述不正確的是唉（ ）辦。絆A 都履行了結(jié)扳婚登記手續(xù)，具奧有登記婚姻的形礙式 B 都缺把乏婚姻法規(guī)定的斑法定結(jié)婚條件，芭屬于違法婚姻般C 可撤銷婚姻扳的請求權(quán)由當事凹人本人行使，無愛效婚姻的請求權(quán)氨由雙方及利害關(guān)扒系人行使班D敖 二者請求權(quán)的板存續(xù)期間相同，絆均可在婚姻無效扮原因消除前的任爸何時候提出請求骯25、小溫投保熬了一份人身保險般，保險合同規(guī)定澳小溫需

12、在20年艾內(nèi)繳清保費，無骯論小溫在何時死艾亡，保險公司都跋將支付死亡保翱險金稗，小溫投保的是案（ ）版。白A 定期壽險 伴 搬 B 普能壽疤險 啊 奧 C 當期假定拔終身壽險 按 胺 版D瓣 限期繳費終身藹壽險拔26、根據(jù)保險懊信托設(shè)定的性質(zhì)俺劃分，人壽保險靶信托可以分為（昂 ）。爸A敗 遺囑信托、生熬前信托、他益信氨托、自益信托 鞍 隘 B 積極保險捌信托、消極保險啊信托般C 可撤銷的人霸壽保險信托、不笆可撤銷的人壽保爸險信托 D 癌附基金的人壽保啊險信托、不附基阿金的人壽保險信傲托襖27、在同一時辦點，終身繳費的拌普通保單現(xiàn)金價俺值（ 板）。板A 最高 拌 背 哎 哀B熬 最低 唉 C 高

13、暗于躉繳保費的現(xiàn)敖金價值 澳 D 翱高于限期繳費保壩單的現(xiàn)金價值矮28、客戶在選疤擇保險產(chǎn)品時主拌要考慮價格和非癌價格因素。下列隘選項不屬于保險熬產(chǎn)品的非價格因澳素的是（ 拔 ）。芭A 保險公司的頒償付能力 岸B胺 保險公司的服板務(wù)質(zhì)理 C扮 保險公司的機傲構(gòu)網(wǎng)絡(luò) 巴D般 保險公司的經(jīng)靶營特長扳29佰、基金有多種劃哀分方式，其中既敖要獲得當期收入愛，又要追求基金扒資產(chǎn)長期增值的盎基金是（ 熬 ）。霸A 成長型基金岸 哀 皚B按 收入型基金 癌 埃 C凹 跋平衡熬型基金 骯 辦D 傘形基金翱30捌、挨小朱購買了某公搬司發(fā)行的可轉(zhuǎn)換班公司債，若其他斑因素不變，該公搬司股票價格上升凹，可轉(zhuǎn)換公司債昂

14、的價值將（ 敗 ）。澳A 上升 胺 哀 傲B翱 下降 巴 把 C 由上升幅靶度確定 俺 癌 D 無法判稗斷氨31稗、為了避免不動霸產(chǎn)業(yè)主因?qū)I(yè)知案識不足而遭受經(jīng)八濟損失的風險，扒通常業(yè)主可以采阿用不動產(chǎn)信托，拜下列關(guān)于不動產(chǎn)按信托說法錯誤的辦是（ 岸）。熬A爸 提供信用保證背，實現(xiàn)不動產(chǎn)的哎銷售 柏 鞍B 財產(chǎn)所有權(quán)背與收益權(quán)分離凹C 岸不動笆產(chǎn)信托中信托公巴司只是一個項目敖的投資者 D柏 不動產(chǎn)信托中暗信托標的物為不疤動產(chǎn)皚32熬、我國外匯儲備捌逐漸上升，而外氨匯儲備通常是企背業(yè)或個人將外江背資金存入銀行而白形成外匯存款。板下列關(guān)于外匯存疤款的說法錯誤的傲是（ ）敗。巴A 甲種外幣存把款為單

15、位外幣存扳款 佰 胺 B 持昂外幣的我國境內(nèi)稗居民均可開立丙挨種外幣存款賬戶巴C 在我國境內(nèi)扮居住的外國人只挨可以開立乙種外癌幣存款賬戶阿D 丙種外幣存八款中的通知存款埃起存金額一般不柏低于1000元巴的等值外幣皚33、稗我國政府為了擴敗寬居民的投資渠藹道，允許基金公佰司設(shè)立QDII罷產(chǎn)品叭，基金公司QD百II產(chǎn)品不能投翱資于下列（ 伴 ）對象敗。俺A 可轉(zhuǎn)讓存單靶 耙 B 住房按拌揭支持證券 爸 C 安資產(chǎn)支持證券 邦 啊 D 房地產(chǎn)抵安押按揭骯34、小胡計劃愛投資某只債券，絆經(jīng)過比較他選擇半了兩只久期相同八的債券，小胡會辦選擇（ 邦 ）。熬A 凸性小的 邦 巴 澳B邦 凸性大的 芭 霸 C

16、礙 二者無差別 邦 般 D 無頒法判斷版35、理財規(guī)劃爸師建議客戶進行哎資產(chǎn)配置時要多皚注意非關(guān)聯(lián)資產(chǎn)盎的配置，因為資笆產(chǎn)組合理論表明挨，資產(chǎn)間關(guān)聯(lián)性背極低的多礙元化跋證券組合可以有藹效地降低（ 疤 ）。盎A敗 系統(tǒng)風險 懊 熬 B 利率風班險 埃 案 C 非系統(tǒng)懊風險 哀 罷D 市場風險叭資料：某項資產(chǎn)絆組合由長期債券搬和股票組成，其霸中長期債券和股捌票的投資比例分哀別為20%和8八0%。假設(shè)經(jīng)濟柏形勢好的情況下霸，長期債券和股八票收益率分別為埃6%和15%；拜經(jīng)濟形勢差的情懊況下，長期債券耙和股票收益率分稗別為4%和10岸%，而且經(jīng)濟形版勢出現(xiàn)好和差的敖概率是一樣的。壩根據(jù)資料回答3奧6-

17、38題：隘36、長期債券按的期望收益率為唉（ ）。柏A 4% 拜 氨 耙 八B鞍 5% 霸 半 礙 C 6%安 唉 昂 D絆 7%傲37、股票的期安望收益率為（ 版 ）。板A扳 12.5% 氨 霸 B辦 13.5% 啊 矮 隘 C 1阿0.5% 笆 唉 拔 D 15.5皚%癌38、該項資產(chǎn)岸組合的期望收益藹率為（ 阿 ）。半A 14% 百 板 B拌 15% 愛 芭 版 C 1哀2% 把 氨 疤 澳 骯D柏 11%背39哎、在資本資產(chǎn)定盎價模型（CAP哀M）中，B度量敗了（ 半）。擺A 投資組合的吧絕對風險相對于岸市場組合絕對風唉險的比例 B鞍 投資組合的絕稗對風險相對于市礙場組合相對風險百的比

18、例拔C 投資組合的背相對風險相對于霸市場組合絕對風半險的比例 D吧 投資組合的相吧對風險相對于市昂場組合相對風險搬的比例絆40版、資本市場線（板CML）表示（拜 ）。阿A 有效組合的疤期望收益和方并霸之間的一種簡單背的線性關(guān)系柏B 有效組合的俺期望收益和風險矮報酬之間的一種安簡單的線性關(guān)系岸C 有效組合的哎期望收益和標準白差之間的一種簡斑單哀的線岸性關(guān)系暗D 有效組合的笆期望收益和B之八間的一種簡單的襖線性關(guān)系伴41、某只股票襖的B值為1.5霸，短期國庫券的矮利率為7%。如哎果預(yù)期市場收益凹率為16%，則皚該股票的期望收半益率為（ 捌）。瓣A 15.5%邦 拜 把 B 16.5唉% 啊 皚 C

19、芭 18.5% 安 邦 熬 辦D唉 20.5%翱42、假設(shè)S公叭司的股票上年度挨發(fā)放的股利為0芭.9元/股，并暗預(yù)期以后各年度爸的股利水平都一芭 樣。如果投資扳者對該股票要求八的收益率為15擺%，則該股票當芭前的價格應(yīng)該為班（ ）埃。皚A拌 6元/股 敗 愛 B 氨8元/股 搬 熬 傲 C 9元/股跋 壩 板 D 10瓣元/股昂43、某上市公扮司預(yù)計一年后支案付現(xiàn)金股利1元伴/股，并且以后疤每年的股利水平胺將保持7%的增拜長速度，如果投瓣資者對該股票要盎求的收益率為1暗5%，則該股票辦當前的價格應(yīng)該俺為（ ）巴。捌A 105.元熬/股 俺 笆 B 11.般5元/股 捌 昂 扒C班 12.5元按

20、/股 半 搬 D 13靶.5元/股疤44、市盈率是哎投資回頒報的擺一種度量標準，礙市盈率的計算公襖式為（ 鞍 ）。笆A 市盈率每伴股市價/每股凈傲資產(chǎn) 叭 靶 邦 B 市盈率壩=市價/總資產(chǎn)板C 市盈率市疤價/現(xiàn)金流比率搬 暗 佰 巴 啊D般 市盈率市場安價格/預(yù)期年收胺益百45、某3年期柏債券面值100百元，票面利率7耙%，每年付息，拔如果必要收益率暗8%，則該債券敖的發(fā)行價格為（絆 ）元。扮A 102.6般2 懊 氨 B 1耙00.00 白 盎 按 C 98.唉56 搬 藹 敖 佰 頒D扮 97.42安46、某債券面耙值100元，票罷面利率5%，每吧年付息，期限2啊年。如果到期收暗益率為6

21、%，則挨該債券的久期為絆（ ）年。斑A唉 1.95 吧 斑 拌 B 2.暗95 啊 絆 斑 C 3.95扒 敗 胺 般 D 4.9熬5阿48、下列（ 皚 ）不伴屬于名義稅率。百A 比例稅率 敖 八 B胺 定額稅率 捌 藹 奧C盎 平均稅率 鞍 巴 襖 D 昂累進半稅率壩49、稅收籌劃岸的主體不可能是挨（ 隘）。霸A骯 征稅機關(guān) 熬 爸 B 熬納稅人 澳 拔 哎C 稅務(wù)顧問 般 吧 敖 D 會計師吧50、小張有一隘處不動產(chǎn)，現(xiàn)已霸增值。目前小張安需要資金，理財盎規(guī)劃師建議小張拔不要把財產(chǎn)出售邦轉(zhuǎn)讓，而是以財愛產(chǎn)作抵押進行信藹貸融資。理財規(guī)隘劃師的建議可以搬讓小張（ 昂 ）。按A佰 避免應(yīng)稅收入百

22、的實現(xiàn) 八B 避免適用較霸高稅率 懊 C 利叭用稅收優(yōu)惠 啊 壩D 推遲納稅義板務(wù)發(fā)生的時間班51、張先生2拜00阿7年全年的工資扳收入為4800版0元，前6個月埃每月工資200版0元，后6個月熬每月工資600辦0元。則張先生暗2007年應(yīng)繳傲納個人所得稅為奧（ 懊）元。奧A 3000 絆 啊 愛 邦B挨 3330 柏 把 擺 C 鞍2000 奧 癌 罷 D 1300百52、李先生非敗常關(guān)心中國的衛(wèi)翱生健康事業(yè)，今哀年李先生將個所伴得30萬元捐獻靶給中國紅十字會扳。則李先生在繳埃納個人所得稅時瓣，這筆捐款可以半在稅前（ 巴 ）。皚A 扣除應(yīng)納稅扒所得額一半 敖B稗 扣除應(yīng)納稅所隘得額的芭30%

23、 C 氨扣除應(yīng)納稅所得埃額的40% 拌 D 全額扣除鞍53、趙先生是埃我國工程院資深癌院士，按規(guī)定他班每年得到1萬元芭院士津貼。則就阿這筆收入，趙先襖生應(yīng)該繳納個人凹所得稅（ 扳 ）元。岸A 500 百 頒 奧 B 3背00 頒 皚 半 C 200班 笆 胺 襖 暗D澳 0安54、某工程師跋經(jīng)過多年努力，版研發(fā)一項新技術(shù)笆。一年后，工程搬師把這項技術(shù)轉(zhuǎn)氨讓給某公司，獲板得技術(shù)轉(zhuǎn)讓收入按10萬元。則就傲這筆轉(zhuǎn)讓收入，柏該工程師應(yīng)繳納胺營業(yè)稅（ 柏 ）敖元。吧A 0 襖 叭 耙 B 3骯000 叭 半 扮 C 200版0 叭 埃 巴 伴D八 1000藹55、某企業(yè)決俺定在農(nóng)村設(shè)廠，唉則該企業(yè)可以享

24、敖受的稅收優(yōu)惠不伴包括哪一項（ 哀 ）。俺A 不征收房產(chǎn)盎稅 稗 白 皚 隘 骯 B 不征收挨城鎮(zhèn)土地使用稅唉 絆C胺 城市維護建設(shè)隘稅按3%的稅率襖征收 拔 瓣 襖D 城市維護建版設(shè)稅按1%的稅懊率征收擺56、李先生從啊事遠洋運鞍輸業(yè)霸，2007年年襖底發(fā)放獎金50頒000元，則李盎先生2007年扳獎金應(yīng)繳納個人絆所得稅為（ 伴 ）元。巴A 6825 癌 班 瓣 翱B把 7375 叭 艾 捌 C 7霸825 澳 澳 胺 D 8稗375拌57藹、理財規(guī)劃師建扳議小王采用教育拔儲蓄進行教育金俺的積累，下列關(guān)懊于教育儲蓄的說哎法錯誤的是（ 柏 ）。伴A 教育儲蓄的隘最低超存金額為佰50元 胺 岸

25、艾 B 教育儲蓄襖零存整取按整存壩整取的利率計息敗C 教育儲蓄零奧存整取按整背存整辦取的利率計息 疤 哎 D 教白育儲蓄存款的利拌息免征個人所得笆稅挨58、根據(jù)我國拌相關(guān)法律法規(guī)，拔國家法定的企業(yè)扮男性職工的退休懊年齡是（ 芭 ）歲。骯A 45 挨 霸 版 B 5靶0 隘 耙 奧 辦C斑 55 壩 岸 板 D藹 60佰59、根據(jù)國務(wù)啊院2005年頒挨布的關(guān)于完善藹企業(yè)職工基本養(yǎng)阿老保險制度的決頒定，從200白6年1月1日起昂，個人賬戶的規(guī)傲模統(tǒng)一為本人繳鞍費工資的（ 翱 ）。癌A 4% 辦 翱 皚 阿 襖 阿B敖 8% 擺 盎 俺 C 1翱1% 癌 捌 啊 D 1唉5%熬60、理財規(guī)劃藹師在為

26、客戶制定半財產(chǎn)分配規(guī)劃時案應(yīng)該注意一些事爸項，下列關(guān)于這澳些事項的描述不吧恰當?shù)氖牵?岸 ）。搬A 首先正確界啊定客戶家庭財產(chǎn)阿和其個人財產(chǎn)的哎范疇 B 版對夫妻共有財產(chǎn)拔作理財規(guī)劃師，埃應(yīng)征得夫妻雙方岸的同意半C辦 對客戶個人財擺產(chǎn)進行理財規(guī)劃扮時，可以涉及客暗戶配偶的財產(chǎn)伴D疤 對客戶個人財熬產(chǎn)進行理財規(guī)劃斑師，不要涉及客吧戶配偶的財產(chǎn)般61、胡先生和癌朱女士結(jié)婚多年扮，育有一子小藹華，因夫妻感情澳不和，胡先生和盎朱女士長期分居靶，胡先生工作中靶與同事李女士逐佰漸發(fā)生感情，雙佰方同居并以夫妻佰相稱，育有一女瓣小紅，胡先生突骯然病逝，留下存愛款50萬元，下邦面說法中正確的胺是（ 白）。敗A跋

27、 胡先生的法定阿繼承人是朱女士凹和小華 爸 澳 B 胡先霸生的法定繼承人敖是李女士和小紅矮C 該存款為胡唉先生和朱女士的百共有財產(chǎn) 拜 愛 D 該背存款為胡先生和罷李女士的共有財氨產(chǎn)安62襖、接上題，吳先岸生是胡先生至交骯好友，不久前借矮給胡先生現(xiàn)金1霸00萬元，聽到擺胡先生去世的消皚息急找胡先生家翱人償還，下面說扳法正暗確的是（ 熬 ）。擺A 因胡先生已奧列，所以吳先生罷的借款無法得到扳償還 唉B靶 吳先生可以找懊到朱女士要求償瓣還邦C 吳先可以找拔李女士要求償還佰 暗 皚 奧 襖D暗 吳先生可以要凹求以胡先的存款按50萬元先行償皚還壩63、成年子女敗對父母的贍養(yǎng)是擺無條件的，有負哎擔能力的

28、子女都板應(yīng)當履行贍養(yǎng)義哀務(wù)。下列選項不氨屬于贍養(yǎng)義務(wù)的八承擔主體的是（版 ）。盎A 生子女 瓣 哎 拜 搬 敖 耙 唉B熬 與繼父母未形昂成撫養(yǎng)教育關(guān)系啊的繼子女耙C 養(yǎng)子女 罷 背 巴 伴 矮 埃 D凹 與繼父母形成胺撫養(yǎng)教育關(guān)系的皚繼子女佰64、夫妻菜同敖債務(wù)是指在婚姻擺關(guān)系存續(xù)期間，白夫妻雙方或一方吧為共同生活所產(chǎn)胺生的負債。下列擺選項不屬于夫妻翱共同債務(wù)的是（翱 ）。壩A岸 婚前一方所負板的債務(wù) B 稗夫妻共同的生活擺債務(wù) C 夫斑妻的經(jīng)營性債務(wù)拌 D 夫妻雙方癌約定由夫妻共同啊承擔的債務(wù)靶65、根據(jù)我國版婚姻法及有俺關(guān)規(guī)定，夫妻財搬產(chǎn)約定對第三人鞍產(chǎn)生效力應(yīng)當具昂備的條件不包括把（

29、）埃。皚A 財產(chǎn)范圍限佰于婚姻關(guān)系存續(xù)扒期間所得的財產(chǎn)辦 半 B 約愛定的財產(chǎn)權(quán)力歸鞍屬為共同所有皚C爸 債務(wù)的性質(zhì)為癌共同債務(wù)或個人斑債務(wù) 壩 瓣 D 把第三人知道該約啊定暗66、小李夫婦暗就共同房屋進行耙產(chǎn)權(quán)分割時將涉叭及到的問題向理隘財規(guī)劃師咨詢，安下列關(guān)于這些問伴題的描述不恰當昂的是（ 襖）。拔A 夫妻一方在隘婚前付清了全部案房款，并取得房哎產(chǎn)證，則該房屋辦屬于婚前財產(chǎn)，瓣另一方無權(quán)要求壩分割奧B 夫妻一方婚巴前支付了部分房扒款，婚后取得房伴產(chǎn)證，則該房屋襖屬于一方的婚前扒個人財產(chǎn)俺C 夫妻一方婚頒前支付了部分房癌款，婚后取得房稗產(chǎn)證，且婚后夫搬妻雙方共同還貨熬，則該房屋屬于吧一方的婚

30、前個人稗財產(chǎn)啊D扮 夫妻一方婚前版支付了部分房款瓣，婚后取得房產(chǎn)吧證，且婚后夫妻凹雙方共同還貸，笆則該房屋屬于夫扒妻 共同財產(chǎn)。頒67、張先生年傲事已高，有兒子八陳甲和陳乙，女邦兒陳丙，均已成八年，張先生立下隘遺囑，將房子留鞍給兒子陳甲，存翱款6萬元留給兒艾子陳乙，汽車一凹輛留給女兒陳丙懊。對張先自己很柏珍愛的一幅古畫挨沒做安排，后因稗女兒常來探望，巴張先生在日記中骯流露出將古畫留白給女兒的想法，拌現(xiàn)張先生過世，巴下面關(guān)于該遺囑皚說法正確的是（白 ）。襖A 因為遺囑沒礙有將所有的財產(chǎn)阿進行安排，所以傲遺囑無效 吧B 根據(jù)日記的百記載，古畫當屬熬于陳丙瓣C搬 對于張先生沒柏有安排的扒財產(chǎn)使用法定

31、繼白承 D 因為張骯先生在日記里對熬財產(chǎn)重新全了安八排，所以以前所把立遺囑失效罷68、接上題，唉張先生在病重時稗從存款中取出了靶3萬元用于支付半醫(yī)藥費，則下面捌說法中正確的是擺（ ）霸。昂A 根據(jù)遺囑，皚陳乙只能獲得剩皚下的3萬元存款叭 礙B 因為子女對扒父親有贍養(yǎng)義務(wù)盎，所以3萬元醫(yī)半藥費應(yīng)由張先生邦3個子女先補上礙，再做分配愛C 因為張先生礙事實上修改了遺艾囑，所以原遺囑罷失效 叭 D 陳乙可哎以請求陳甲和陳翱丙支付部分醫(yī)藥昂費用唉69、接上題，暗張先生死后，陳版丙非常想得到家暗中的祖?zhèn)鹘鸨?，翱于是在遺囑中添爸了一句話，將金罷杯分罷到她名下，則下藹面說法中正確的盎是（ ）吧。哎A 因為遺囑

32、已瓣被篡改，所以遺拌囑無效 般 壩 靶 B 因為陳丙暗篡改遺囑，所以芭她喪失繼承權(quán)翱C 根據(jù)遺囑陳昂丙能獲得汽車和氨古畫 絆 懊 疤 D 根據(jù)遺澳囑，陳丙能獲得唉汽車奧70、影響財產(chǎn)斑傳承規(guī)劃的因素昂有很多。下列選哎項不屬于影響財?shù)K產(chǎn)傳承規(guī)劃的因板素的是（ 懊 ）。皚A 子女的出生扮或死亡 半 B 配奧偶或其他繼承人奧的死亡 般 C 結(jié)婚或八者離異 佰 D 財產(chǎn)風暗險隔離皚二、案例選擇題佰（71-100跋題，氨每題1分，共3敗0分。每小題只擺有一個最恰當?shù)陌绱鸢?，請在答題阿卡上將所選答案岸的相應(yīng)字母涂黑白）耙案例一：李先生叭參加了X市的住唉房公積金制定，案打算購買一套價扮值50萬元的自盎住普通

33、住房，首扳付款為房價的3爸0%。李先生打佰算申請個人住房鞍公積金貸款，根擺據(jù)X市的相關(guān)規(guī)翱定，李先生可申半請的個人住房公胺積金貸款最高額盎度為10萬元。芭由于個人住房公礙積金貸款仍不足拌以支付剩余的房辦款，李先生準備百申請個人住房商皚業(yè)性貸款。疤根據(jù)案例一回答藹71-78題：白71、個人住房俺公積金貸款的借昂款人須提供一種巴擔保方式作為貸罷款的擔保，沒有爸擔保的，不予貸霸款。則下列選項奧不屬隘于個人住房公積柏金貸款的擔保方佰式的是（ 澳 ）。叭A 抵押加一般背保證 矮 B 抵押加皚購房綜合險 熬 C 翱質(zhì)押擔保 般 案 D 第三人擔柏保拌72、辦理個人頒住房公積金貸款襖須提供很多資料唉。李先生

34、在申請凹個人住房公積金笆貸款時不需要提扒供的資料為（ 熬 ）。岸A 合法的身份芭證明 B 礙李先生的健康證吧明 C 愛住房公積金儲蓄絆卡及借款人名章芭 D 購俺買住房首期付款吧證明柏73、李先生目伴前本人的住房公哎積金本息余額為埃6000元，上藹月公積金匯儲額邦為150元，離吧法定退休年齡還版有30年。則李愛先生在退休年齡擺內(nèi)預(yù)計可繳存住岸房公積金總額為耙（ ）萬伴元。扳A 6 暗 敖 般 B 7 愛 暗 哀 哎 C 8 藹 叭 傲 D 10擺74、李先生申稗請個人住房商業(yè)哀性貸款時不必具哎備的條件為（ 拜 ）。叭A 具有城鎮(zhèn)常隘住戶口或有效居皚留身份 瓣 爸 B斑 有穩(wěn)定的收入八，信用良好半

35、C 有所購住房熬全部價款30%阿以上的自籌資金把 鞍 D 有稗銀行認可的資產(chǎn)擺作為抵押或質(zhì)押癌75、假設(shè)李先辦生的個人住房公懊積金熬貸款金額為10疤萬元，期限15懊年，貸款利率為案4.95%，而拌個人商業(yè)性貸款懊金額為25萬元癌，期限也是15般年，貸款利率為絆6.27%。則扳李先生的公積金搬貸款部分的月供邦為（采用等額本斑息還款方式）（敖 ）元。版A岸 788.19襖 背 俺 B 78靶9.19 背 翱 俺 C 799跋.19 按 擺 D 80班0.19稗76、接上題，埃李先生的商業(yè)性扮貸款部分的利息奧總額為（采用等芭額本金還款方式艾）（ 霸 ）元。班A 10762哀5.00 搬 案 矮B耙

36、霸117650.壩00 稗 凹 C 1奧28695.0扮0 搬 D 按134268.按00般77、李先生在澳還款2年后有一絆筆5萬元的意外靶收入，計劃用這氨筆錢提前償還公背積金貸款，如果傲李先生保持月還藹款額不變，公積敖金貸款剩余還款藹期為（ 案 ）期。敖A 45.21伴 疤 板 B 5愛7.93 襖 捌 矮 C 62絆.15 礙 按 D 6巴5.28皚78、李先生由頒于財務(wù)緊張向銀靶行提出延長貸款半申請。下列關(guān)于敖延長貸封里條件把的說法錯誤扮的是（ 礙 ）。斑A 貸款期限尚耙未到期 拜 唉 凹 B 般延長期限前借款般人必須先清償其斑應(yīng)付的貸款利息澳、本金及違約金扒C 借款人申請笆延期只限一次

37、 斑 跋 澳 D 原借款般期限與延長期限霸之和最長不超過埃40年哀案例二：劉先生扮與何女士于19般76年結(jié)婚，婚翱后育有一子，取稗名劉飛。200柏4年1月劉飛與哎王清結(jié)婚，王清耙在國有公司工作骯，并于2005傲年生一女劉霞。拜2006年劉飛翱不幸因公犧牲，凹得到政府撫恤金藹20萬元，王清背未再嫁而盡心力暗照顧劉先生與何壩女士。2007班年劉先生逝世，俺留鞍下遺產(chǎn)房屋6間拜，存款10萬元熬，另有承包的山暗地100畝。劉安先生留有遺囑，霸房屋給何女士，扮存款留給劉霞。罷根據(jù)案例二回答叭第79-82題爸：哀79、本案中，皚劉先生的遺產(chǎn)為巴（ ）拌。捌A 房屋6間，拔存款10萬元 拔 班 氨 鞍 B

38、房屋6間癌，存款10萬元暗，承包山地10板0畝百C 房屋3間，罷存款5萬元 拜 艾 扳 八 D 房屋3間板，存款5萬元，拔承包山地50畝哎80、關(guān)于劉飛愛犧牲后政府所送癌撫恤金的歸屬問埃題，下列說法正鞍確的是（ 癌 ）。頒A 撫恤金應(yīng)該案歸妻子王熬清所有 熬 暗 藹 B 撫恤金辦應(yīng)該歸未成年人懊劉霞所有矮C 撫恤金應(yīng)該伴歸劉飛父母所有扮 背 拜 D百 撫恤金應(yīng)該由艾王清與劉飛父母壩平分扳81、關(guān)于遺囑扳，下列說法不正鞍確的是（ 跋 ）。敖A 公證遺囑必俺須遺囑人親自到唉公證機關(guān)辦理 俺 半 愛 B 自鞍書遺囑可以打印挨，本人簽名俺C 代書遺囑必罷須由代書人、其氨他見證人和遺囑白人在遺囑上簽名邦

39、 D 錄用唉遺囑須有兩個及敖兩上以上的見證班人見證俺82、如果劉先擺生沒有立遺囑，愛其遺產(chǎn)應(yīng)當法定氨繼承，則繼承人鞍為八（ ）皚。凹A 何女士 岸 扳 B 王清把 絆 班 C 何拜女士、王清 稗 熬 D藹 何女士、王清翱、劉霞岸案例三：張先生挨夫婦兩人今年都瓣已經(jīng)40歲，他矮們有一個女兒1骯0歲，張先生的阿父母與其同住。愛請理財規(guī)劃師為斑其調(diào)整家庭的風按險管理和保險規(guī)啊劃。佰根據(jù)資料回答8哀3-87題：絆83、張先生有昂基本醫(yī)療保險，罷但他作為家庭經(jīng)耙濟支柱，理財規(guī)背劃師建議他投保挨商業(yè)醫(yī)療保險，挨保險公司出售的白醫(yī)療保險從經(jīng)濟安補償方式上主要斑分為（ 唉 ）。柏A 費用型保險俺和保障型保險

40、佰 般 巴 芭 案 B 傳統(tǒng)醫(yī)頒療保險和新型醫(yī)扳療保險 稗 俺C 費用型保險唉和補貼型保險 扮 笆 伴 懊 奧D 傳統(tǒng)型醫(yī)療氨保險和補貼型保凹險疤84、張先生擔邦心基本醫(yī)療保險骯支付限額以上的翱醫(yī)療費用風險，骯理財規(guī)劃師應(yīng)建絆議張先生投保（爸 ）。凹A 費用型保險阿 岸 B 補貼白型保險 白 霸 C 傳統(tǒng)般醫(yī)療保險 拔 伴 D 新型醫(yī)療癌保險熬85、下列關(guān)于爸新型醫(yī)療保險的啊說法錯誤的是（礙 ）。癌A 投只范圍較笆廣矮 按 B 保險責任班相對明細 跋 C 百費用較高 挨 頒 D 笆一般沒有保證續(xù)氨保條款罷86、張先生設(shè)挨立了一個信托，翱信托條款規(guī)定允愛許張夫人在張先伴生去世后的有生澳之年充分享

41、有張伴先生遺產(chǎn)帶來的骯收益，同時規(guī)定疤財產(chǎn)最終要轉(zhuǎn)移澳給張先生的孩子捌，而不構(gòu)成張夫啊人的財產(chǎn)，則張霸先生設(shè)立的信托奧為（ ）巴。捌A 人生保全信板托 襖 B 雙重遺版囑信托 敖 拔 C 未成年子奧女信托 艾 D 吧婚姻信托靶87、張先生的拌父母非常關(guān)心自八己孫女的教育問岸題，希望她以后挨能夠出國留學(xué)。岸所以他們希望把皚遺產(chǎn)留給自己的佰孫女作為教育金哎，但是又擔心這斑筆錢被用作他途板。針對這一問題佰，理財規(guī)劃師可襖以建議張先生的跋父母采用（ 盎 ）方式為澳孫女建立教育基懊金。唉A 未成年子女哎保險 背 B 信用保護芭信托 敖 胺C 未成年子女伴信托 敗 D 柏人壽保全信托凹案例四：王先生邦夫婦

42、今年都剛過哀40歲，年收入隘20萬元左右，半打算60歲退休壩，估計夫婦倆退隘休后第一年的生敗活費用為10萬罷元，考慮通貨膨扮脹的因素，夫妻板倆每年的生活費捌用估計會以每年襖3%的速度增長辦。預(yù)計兩人壽命霸可達80歲，并癌且現(xiàn)在拿出10矮萬跋元作為退休基金愛的啟動資金。夫拌妻倆均享受國家絆基本養(yǎng)老保險，癌退休夫妻倆每年埃能拿到大約4萬巴元退休金。夫妻愛倆在退休前采取疤較為積極的投資愛策略，假定年回安報率為6%，退礙休后采取較為保巴守的投資策略，搬假定回報率為3霸%。盎根據(jù)案例四回答笆88-95題：吧88、王先生夫拌婦在退休時需要俺準備（ 挨 ）萬元退休皚養(yǎng)老基金。按A 120 艾 盎 跋 B 1

43、80斑 壩 斑 吧C 200 百 板 百 伴D 250扮89、王先生夫伴婦目前拿出的1稗0萬元退休啟動跋資金霸到他們退休時可埃以增值到（ 搬 ）元。拌A 32171八4 哀 拔 B 320懊714 敗 挨 捌C 32271背4 把 笆 埃D 32371傲4白90、王先生夫埃婦的退休養(yǎng)老基矮金的缺口為（ 氨 ）元。版A 90928昂6 愛 般 B 899埃286 把 哎 襖C 88928藹6 版 翱 礙D 87928把6鞍91、為了彌補挨退休基金缺口，芭王先生夫婦準備俺每年年末投入一版筆固定的資金癌進行退休基金的襖積累。如果要在捌退休時剛好補足扒退休基金缺口，凹則王先生夫婦每藹年需要往基金里骯投

44、入（ 敗 ）元。啊A 20197八 耙 絆 B 226絆36 背 爸 埃C 23903按 斑 叭 氨D 25015巴92、由于夫妻奧倆退休前收入比版較高，王先生夫壩婦考慮提前5年辦退休。則夫婦倆背在退休時需要準捌備（ 壩）萬元退休養(yǎng)老案基金。扳A 100 伴 伴 佰 B 120跋 壩 霸 百C 200 疤 傲 拜 扳D 150扒93、接上題，班王先生夫婦的1斑0萬元退休啟動搬資金到他們退休疤時可以增值到（隘 ）元伴。跋A 22179靶8.37 伴 癌 B 126伴0344.18般 鞍 盎 C 2410跋92.14 白 稗 伴 D 2487盎61.70熬94、接上題，佰王先生夫婦的退翱休養(yǎng)老基金的缺壩