自助銀行選址方法與技巧

1、自助銀行選址方法與技巧ATM金融自助服務(wù)網(wǎng)絡(luò)是銀行渠道管理、資源整合和業(yè)務(wù)調(diào)整的重要途徑，據(jù)中國(guó)最 大ATM防護(hù)設(shè)備廠商思智一天馳()介紹，目前隨著銀行ATM自助設(shè)備的 應(yīng)用規(guī)模和普及程度大大提高，各家商業(yè)銀行對(duì)優(yōu)質(zhì)布放網(wǎng)點(diǎn)資源的爭(zhēng)奪愈演愈烈。如何使 本行ATM自助銀行建設(shè)獲得更好的效益，使促進(jìn)銀行品牌和整體業(yè)務(wù)發(fā)展進(jìn)步，網(wǎng)點(diǎn)選址 成為最關(guān)鍵的一個(gè)環(huán)節(jié)。ATM自助銀行按布放位置分為在行式和離行式兩類。由于在行式 ATM自助銀行直接與營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)所在位置相對(duì)應(yīng)，這里講的自助銀行是指離行式ATM自助銀 行。一、選址評(píng)估的指導(dǎo)原則選址評(píng)估總則是流動(dòng)的小額支付市場(chǎng)環(huán)境好。選址評(píng)估主要參考標(biāo)準(zhǔn)有3個(gè)方面，分

2、別 是區(qū)域現(xiàn)今使用環(huán)境好，現(xiàn)金需求大；區(qū)域內(nèi)潛在用戶數(shù)量較多；用戶使用該設(shè)備的便利性 較好。二、選址主要步驟選址主要分為四個(gè)步驟。第一步：制定計(jì)劃。凡事預(yù)則立，選址也不例外。設(shè)立量化目標(biāo)，制定人力等資源計(jì)劃 等工作必不可少，同時(shí)做好相關(guān)的財(cái)務(wù)預(yù)算方案，確認(rèn)城市申報(bào)、安裝ATM的內(nèi)外部流程 和手續(xù)，并與相關(guān)業(yè)務(wù)、保衛(wèi)等部門做好溝通，贏得他們的支持。第二步：做好選址的調(diào)研。搜集盡可能多的相關(guān)信息，結(jié)合數(shù)據(jù)進(jìn)行分析后，一要制訂 選址計(jì)劃，確定最佳的方位；二要制定具體洽談網(wǎng)點(diǎn)的計(jì)劃，設(shè)立管理目標(biāo)，確立網(wǎng)點(diǎn)租金 的談判參考范圍，并確定裝修公司、設(shè)備招標(biāo)和網(wǎng)絡(luò)。第三步：具體實(shí)施。此時(shí)進(jìn)入選址的實(shí)際操作步驟

3、，要著手進(jìn)行網(wǎng)點(diǎn)的尋找和租金談判； 與保衛(wèi)等部門共同完成評(píng)估和確認(rèn)，上報(bào)審批；業(yè)主達(dá)成最終意向，確定裝修方案，準(zhǔn)備簽 約；報(bào)送銀監(jiān)會(huì)備案或?qū)徟?。第四步：簽約階段。全部手續(xù)通過后，便可以與場(chǎng)租業(yè)主正式簽約，同時(shí)與裝修公司和網(wǎng)絡(luò) 提供商確定進(jìn)度，完成設(shè)備的供貨后，進(jìn)行安裝、調(diào)試并驗(yàn)收開通。三、ATM自助銀行選址調(diào)查選址調(diào)查是自助銀行在選址前必不可少的一個(gè)步驟，自助銀行網(wǎng)點(diǎn)位置的選擇是重要戰(zhàn) 略決策。為避免重大損失，經(jīng)營(yíng)者應(yīng)請(qǐng)有關(guān)專家進(jìn)行咨詢，對(duì)所選擇的銀行網(wǎng)點(diǎn)位置進(jìn)行調(diào) 查研究和系統(tǒng)分析，如對(duì)交通流量、人口與消費(fèi)狀況、競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手等情況逐一摸底分析，綜合 評(píng)價(jià)優(yōu)劣，再做出選擇，使自助銀行網(wǎng)點(diǎn)地址的選擇

4、具有科學(xué)性。1、數(shù)據(jù)調(diào)查分析數(shù)據(jù)調(diào)查分析主要分為對(duì)城市經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)分析，對(duì)本行自有網(wǎng)點(diǎn)、ATM自助銀行的數(shù)據(jù) 分析，對(duì)他行網(wǎng)點(diǎn)、ATM分布的數(shù)據(jù)分析以及對(duì)銀聯(lián)數(shù)據(jù)的分析幾種。其中對(duì)城市經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)的分析，數(shù)據(jù)主要來源于政府年度統(tǒng)計(jì)報(bào)告、政府部門網(wǎng)站等。通 過近3年的GDP、經(jīng)濟(jì)構(gòu)成、人均消費(fèi)和人口流動(dòng)等變化情況，分析城市ATM自助銀行市 場(chǎng)容量的變化；從城市的區(qū)域結(jié)構(gòu)和經(jīng)濟(jì)消費(fèi)水平，分析選址區(qū)域，指導(dǎo)一定時(shí)期內(nèi)選址的 地域方向，節(jié)省選址時(shí)間，提高選址效率。對(duì)本行有網(wǎng)點(diǎn)、ATM自助銀行的數(shù)據(jù)分析，數(shù)據(jù)主要來源于本行業(yè)務(wù)部門。按照城市 消費(fèi)區(qū)域分布，結(jié)合自身網(wǎng)點(diǎn)分布情況，迅速確認(rèn)選址的先后次序，對(duì)盲區(qū)和重

5、點(diǎn)區(qū)域進(jìn)行 填補(bǔ)和加強(qiáng)，形成最合理的覆蓋，方便客戶使用，增強(qiáng)優(yōu)質(zhì)客戶的忠誠(chéng)度。對(duì)他行網(wǎng)點(diǎn)、ATM分布的數(shù)據(jù)分析，數(shù)據(jù)主要來源于銀監(jiān)局、各銀行網(wǎng)站等。通過分 析各競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的ATM網(wǎng)絡(luò)建設(shè)情況及相關(guān)數(shù)據(jù)，吸取他行成功的地方，并尋找他行盲區(qū)， 取長(zhǎng)補(bǔ)短，或有針對(duì)性在其他各行客戶密集的地方，建設(shè)ATM自助銀行網(wǎng)點(diǎn)并提供本行的 特色服務(wù)，吸引并轉(zhuǎn)化為本行客戶。對(duì)銀聯(lián)的數(shù)據(jù)分析，數(shù)據(jù)主要來源于當(dāng)?shù)劂y聯(lián)數(shù)據(jù)及報(bào)表。通過對(duì)當(dāng)?shù)劂y聯(lián)數(shù)據(jù)、每月 簡(jiǎn)報(bào)等進(jìn)行數(shù)據(jù)分析，將交易水平進(jìn)行排名，效益極好的位置和區(qū)域跟隨布點(diǎn)；根據(jù)跨行交 易水平和排名，確定以效益（如他行卡取款手續(xù)費(fèi)收入等）為目標(biāo)的布放計(jì)劃。2、選址類型調(diào)查選

6、擇合適的安裝地點(diǎn)對(duì)于提高ATM的利用率和效益、獲得較高的投入產(chǎn)出比至關(guān)重要。 根據(jù)金融界“ATM創(chuàng)新與應(yīng)用征文”專題之ATM服務(wù)調(diào)查顯示，高達(dá)百分之九十的人都 認(rèn)為應(yīng)該布放在居民點(diǎn)。除了大型的居民社區(qū)外，銀行還需要重點(diǎn)關(guān)注的選址類型如下表所示:序號(hào)選址類型安裝位置主要特點(diǎn)1主要交通樞紐中心機(jī)場(chǎng)、火車站、地鐵、客運(yùn)中心等人流量大，商旅客人等異地人流是主 要群體2零售店或?qū)I(yè)市場(chǎng)超市、加油站、批發(fā)市 場(chǎng)等人流量大，本地及異地消費(fèi)者均有需 求3城商貿(mào)中心購(gòu)物廣場(chǎng)、大型商業(yè)口 岸、酒店聚集區(qū)人流量大，異地消費(fèi)者和本地消費(fèi)者 為主4城市文化教育區(qū)域高校、大型書城高等院校師生群體是主要人群，交易量很 高但

7、單筆金額少，跨行取款手續(xù)費(fèi)收 入高5餐飲娛樂聚集區(qū)域餐飲、休閑娛樂中心該區(qū)域本地、異地消費(fèi)人群集中，現(xiàn) 金需求大6體育衛(wèi)生公共設(shè)施體育場(chǎng)館、醫(yī)院人流量大，周邊具消費(fèi)潛力7城市旅游服務(wù)區(qū)域著名景區(qū)、游覽勝地人流量大，異地消費(fèi)者是主要群體8欠缺ATM或無銀行網(wǎng)點(diǎn)設(shè)施區(qū)域其他區(qū)域周邊較大范圍內(nèi)無它彳丁網(wǎng)點(diǎn)及ATM機(jī)具，消費(fèi)者需求較大四、ATM自助銀行選址方法ATM自助銀行選址方法主要有跟隨法、填補(bǔ)法、規(guī)模法、銷售法幾種。1、跟隨法：針對(duì)現(xiàn)有其他銀行交易量特別大、效益特別好的ATM自助銀行網(wǎng)點(diǎn)，在其 附近選址布放本行ATM自助銀行網(wǎng)點(diǎn)。通過銀聯(lián)數(shù)據(jù)等收集當(dāng)?shù)谹TM交易數(shù)據(jù)排名和安裝位置，實(shí)地觀察客戶交

8、易排隊(duì)情況 等，這一方法可以快速找到目標(biāo)位置，成本低、時(shí)間短、效益高，但規(guī)模效益不易體現(xiàn)，適 合單點(diǎn)選址布放，適合對(duì)選址區(qū)域沒有明確要求和限制，以效益作為ATM自助銀行選址指 導(dǎo)原則的銀行，對(duì)競(jìng)爭(zhēng)過大的網(wǎng)點(diǎn)，如工、農(nóng)、中、建等網(wǎng)點(diǎn)密集的區(qū)域，應(yīng)適當(dāng)回避。2、填補(bǔ)法：根據(jù)城市區(qū)域結(jié)構(gòu)、銀行機(jī)構(gòu)和ATM自助銀行網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量及分布等，對(duì)于其 他銀行還未進(jìn)入或明顯未飽和的區(qū)域，搶先進(jìn)入并占領(lǐng)市場(chǎng)，如伴隨著城區(qū)擴(kuò)大造成的新的 城鄉(xiāng)結(jié)合部，新開發(fā)或逐漸規(guī)?；墓I(yè)園、開發(fā)區(qū)，人口大量流入的區(qū)域等。采取這一方法，針對(duì)性強(qiáng)，能夠很好的兼顧網(wǎng)點(diǎn)擴(kuò)充和業(yè)務(wù)效益，對(duì)銀行市場(chǎng)反應(yīng)速度 要求較高，先到者先得。但是適合網(wǎng)點(diǎn)不

9、多，對(duì)個(gè)人存款和發(fā)卡量有考核的銀行可以參考使 用這一方法，但要注意以下兩點(diǎn)，一是該本區(qū)域與政府規(guī)劃及發(fā)展政策保持一致；二是要符 合銀行自身對(duì)網(wǎng)絡(luò)布局和市場(chǎng)覆蓋面的策略。3、規(guī)模法：與連鎖經(jīng)營(yíng)企業(yè)、各類園區(qū)管理委員會(huì)、行業(yè)協(xié)會(huì)和企事業(yè)單位等組織， 達(dá)成合作關(guān)系，獲得在其經(jīng)營(yíng)或所轄范圍內(nèi)布放ATM自助銀行的資格（排他性合作最佳） 的權(quán)利，實(shí)現(xiàn)本行在這些優(yōu)質(zhì)布放網(wǎng)點(diǎn)的快速規(guī)?；l(fā)展。采取這一方法，不僅可以實(shí)現(xiàn)大批量布放、占領(lǐng)優(yōu)質(zhì)市場(chǎng)資源，還有利于與組織達(dá)成更 廣泛的合作，如進(jìn)行業(yè)務(wù)互補(bǔ)等，從而實(shí)現(xiàn)更大的效益。4、銷售法：為獲得大型企業(yè)、學(xué)校等主賬戶、工資發(fā)放、日常消費(fèi)性存款和發(fā)放良好 項(xiàng)目的貸款，由

10、銀行為其提供ATM自助銀行服務(wù)。五、ATM自助銀行選址技巧1、正確估算人流。人流量是選址的一個(gè)重要參考指標(biāo)，一般地點(diǎn)最佳觀察時(shí)間是中午 的下班時(shí)間12:00-14:00及晚上18:00-22:00這兩個(gè)時(shí)間段，在周六、日以及節(jié)假日期間， 人流較為集中，活動(dòng)較為頻繁，是確定人流量和交易量的最佳時(shí)機(jī)。2、選址社會(huì)化合作。為了快速獲取優(yōu)質(zhì)的ATM自助銀行布放市場(chǎng)，與銀聯(lián)、市場(chǎng)研究 機(jī)構(gòu)和專門從事商業(yè)或地產(chǎn)策劃的企業(yè)開展合作選址，充分利用其所擁有的資源，不僅選址 的準(zhǔn)確性高、所轄的成本及時(shí)間將有所減少。3、不同位置類型的差異化。針對(duì)不同位置類型，ATM自助銀行布放也自然有所不同， 如設(shè)備類型、數(shù)量、功

11、能和業(yè)務(wù)種類等：在取款需求量大的公共場(chǎng)所，如高等院校、大型商 場(chǎng)、旅游區(qū)等建設(shè)ATM單機(jī)網(wǎng)點(diǎn)，方便客戶取款，增大ATM交易量；在人口密集的繁華商 業(yè)區(qū)、大型居民區(qū)建設(shè)ATM自助銀行（提供取款、存款和自助終端機(jī)等）以滿足客戶的自 助金融服務(wù)需求；在儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)交易量大且有夜間服務(wù)需求的位置設(shè)置穿墻式ATM或自助銀 行等。六、ATM自助銀行選址注意事項(xiàng)自助銀行網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)時(shí)，要注意以下事項(xiàng)：網(wǎng)點(diǎn)的選擇和布置要滿足24小時(shí)運(yùn)行的要求， 并符合設(shè)備安全運(yùn)行的各項(xiàng)條件，確?，F(xiàn)金安全。網(wǎng)點(diǎn)位置為押鈔車輛及人員提供足夠空間 等條件，應(yīng)回避城市低洼容易形成內(nèi)澇的地段，考慮到進(jìn)行裝修施工的難度對(duì)成本投入的影 響。在安裝

12、ATM時(shí)，要仔細(xì)考慮安裝所需的地面承重，ATM操作面應(yīng)面對(duì)人流主干道。在 ATM安裝明顯標(biāo)識(shí)，附近可以設(shè)置醒目的燈箱牌等，ATM周邊有良好的照明，在夜間有一 定的安全感。ATM安裝位置，應(yīng)有良好的遮強(qiáng)光、遮雨、防風(fēng)條件，并避開強(qiáng)電子發(fā)射區(qū)、強(qiáng)油煙 和灰塵區(qū)，有符合標(biāo)準(zhǔn)的接地電和電源要求。自助銀行防護(hù)設(shè)備建議選購(gòu)思智一天馳 （）金融形象標(biāo)識(shí)防護(hù)產(chǎn)品：戶外ATM防護(hù)亭、戶內(nèi)大堂式防護(hù)罩、自助銀 亭、ATM防護(hù)艙、ATM墻面裝飾、金融形象產(chǎn)品等。思智一天馳擁有十余年金融形象標(biāo)識(shí) 防護(hù)工程建設(shè)經(jīng)驗(yàn)，豐富的產(chǎn)品線，擁有數(shù)百種不同類型的金融形象標(biāo)識(shí)防護(hù)產(chǎn)品設(shè)計(jì)方案， 滿足銀行多樣化需求，產(chǎn)品符合國(guó)家安全標(biāo)準(zhǔn)。七、總結(jié)建設(shè)自助銀行不是目的，發(fā)展業(yè)務(wù)，最大限度地爭(zhēng)奪客戶份額，保管忠誠(chéng)客戶才是銀行 業(yè)務(wù)渠道建設(shè)的真正目