銀行業(yè)務(wù)建模及其在IT規(guī)劃中的應(yīng)用探討

1、銀行業(yè)務(wù)建模及其在IT規(guī)劃中的應(yīng)用探 討作者：劉剛云鳳生來(lái)源：中國(guó)金融電腦2015年第3期按照興業(yè)銀行業(yè)務(wù)推動(dòng)IT戰(zhàn)略的總要求，興業(yè)銀行在建立起全行統(tǒng)一的企業(yè)金融事業(yè)部 組織架構(gòu)后，為了適應(yīng)新的企業(yè)金融業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略，有必要對(duì)企業(yè)金融業(yè)務(wù)條線(xiàn)現(xiàn)有的業(yè)務(wù)模 式和IT系統(tǒng)進(jìn)行再梳理，并制定IT整體規(guī)劃。為此，興業(yè)銀行成立了企業(yè)金融IT規(guī)劃工作 小組，借鑒國(guó)際成熟理論，通過(guò)建立企業(yè)金融業(yè)務(wù)模型，進(jìn)行差距分析和熱點(diǎn)評(píng)估，明確了企 業(yè)金融條線(xiàn)IT規(guī)劃的方向和重點(diǎn)。經(jīng)過(guò)近2年時(shí)間的實(shí)踐，業(yè)務(wù)模型的穩(wěn)定性達(dá)90%以上， IT建設(shè)成果也基本符合預(yù)期目標(biāo)，企業(yè)金融條線(xiàn)的IT系統(tǒng)建設(shè)和規(guī)劃的吻合率達(dá)到了 90%以

2、上。本文通過(guò)對(duì)業(yè)務(wù)模型與IT規(guī)劃關(guān)系的闡述，說(shuō)明了業(yè)務(wù)建模的重要性，并通過(guò)對(duì)業(yè)務(wù)建 模過(guò)程和業(yè)務(wù)模型在IT規(guī)劃中的應(yīng)用介紹，提出一種可以實(shí)際運(yùn)用在銀行IT規(guī)劃中的業(yè)務(wù)建 模方法。一、業(yè)務(wù)模型與IT規(guī)劃的關(guān)系隨著銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展，應(yīng)用系統(tǒng)的數(shù)量和規(guī)模迅速擴(kuò)大，在系統(tǒng)建設(shè)和發(fā)展過(guò)程中，經(jīng)常 會(huì)面臨對(duì)業(yè)務(wù)和管理的新要求響應(yīng)慢、系統(tǒng)之間關(guān)系日益復(fù)雜且難以整合、系統(tǒng)重復(fù)性開(kāi)發(fā)等 問(wèn)題。由于業(yè)務(wù)戰(zhàn)略往往決定了 IT戰(zhàn)略，所以業(yè)務(wù)模式?jīng)Q定了 IT支持模式。對(duì)于系統(tǒng)建設(shè)中 存在的問(wèn)題，需要從源頭上，即先從業(yè)務(wù)層面分析入手。根據(jù)國(guó)內(nèi)外信息資源規(guī)劃的相關(guān)理論，只要企業(yè)的戰(zhàn)略和業(yè)務(wù)方向基本穩(wěn)定，企業(yè)的核心 業(yè)務(wù)領(lǐng)域也

3、將是相對(duì)穩(wěn)定的?；诤诵臉I(yè)務(wù)領(lǐng)域的業(yè)務(wù)過(guò)程可以定義出相對(duì)穩(wěn)定的業(yè)務(wù)功能， 據(jù)此規(guī)劃出的IT系統(tǒng)功能模型對(duì)企業(yè)的管理變化具有一定適應(yīng)性，從而改變長(zhǎng)期以來(lái)一直無(wú) 法解決的應(yīng)用系統(tǒng)跟不上業(yè)務(wù)變化的被動(dòng)局面。企業(yè)的業(yè)務(wù)功能可以通過(guò)業(yè)務(wù)模型進(jìn)行描述，建立正確的業(yè)務(wù)模型是一個(gè)復(fù)雜而細(xì)致的認(rèn) 知過(guò)程：通過(guò)對(duì)企業(yè)高層領(lǐng)導(dǎo)的訪(fǎng)談，分析企業(yè)的現(xiàn)行業(yè)務(wù)和長(zhǎng)遠(yuǎn)目標(biāo)，按照企業(yè)內(nèi)部各種業(yè) 務(wù)的邏輯關(guān)系，劃分若干核心業(yè)務(wù)領(lǐng)域；通過(guò)對(duì)各業(yè)務(wù)領(lǐng)域相關(guān)制度流程的解讀和對(duì)各級(jí)管理 人員的調(diào)研，弄清楚各業(yè)務(wù)領(lǐng)域所包含的全部業(yè)務(wù)過(guò)程，再將各個(gè)業(yè)務(wù)過(guò)程細(xì)分為具體的業(yè)務(wù) 活動(dòng)。業(yè)務(wù)模型的建立是IT規(guī)劃的基礎(chǔ)性工作。因此，首先要搞清楚現(xiàn)行的

4、業(yè)務(wù)過(guò)程和活動(dòng)， 然后考慮IT化后對(duì)這些過(guò)程和活動(dòng)帶來(lái)的必然調(diào)整和改造。這是業(yè)務(wù)模型分析工作的實(shí)質(zhì)和 價(jià)值所在。二、業(yè)務(wù)建模過(guò)程通過(guò)學(xué)習(xí)借鑒國(guó)內(nèi)外相關(guān)業(yè)務(wù)建模成熟理論和實(shí)施經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合銀行業(yè)的實(shí)際情況，興業(yè)銀 行提煉出一套業(yè)務(wù)建模的方法，主要包括三個(gè)步驟：“現(xiàn)狀梳理f初步建模f模型修正”?，F(xiàn)狀梳理為了進(jìn)行業(yè)務(wù)建模，需要梳理和分析一個(gè)企業(yè)或某個(gè)業(yè)務(wù)條線(xiàn)的業(yè)務(wù)戰(zhàn)略、發(fā)展規(guī)劃、職 責(zé)分工、管理制度和現(xiàn)有IT系統(tǒng)等基礎(chǔ)信息，也需要了解行業(yè)的發(fā)展前景以及企業(yè)或業(yè)務(wù)條 線(xiàn)所處外部環(huán)境、企業(yè)的IT架構(gòu)等。在這個(gè)階段收集了興業(yè)銀行企業(yè)金融業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃、總分行企業(yè)金融條線(xiàn)相關(guān)部門(mén)和處室 的職責(zé)分工、相關(guān)業(yè)務(wù)制度和

5、管理辦法以及外部的相關(guān)行業(yè)前景和展望分析報(bào)告，同時(shí)還收集 了興業(yè)銀行總體IT架構(gòu)框架和現(xiàn)有相關(guān)系統(tǒng)材料等。材料收集完成后，工作小組在內(nèi)部進(jìn)行了專(zhuān)門(mén)的學(xué)習(xí)和交流，對(duì)本行企業(yè)金融業(yè)務(wù)現(xiàn)狀有 了比較全面的了解和認(rèn)識(shí)。同時(shí)，工作小組根據(jù)業(yè)務(wù)領(lǐng)域劃分，分工對(duì)上述材料進(jìn)行梳理和分 析。初步建模進(jìn)行業(yè)務(wù)建模先要搭建模型框架，再根據(jù)業(yè)務(wù)現(xiàn)狀的梳理成果在模型框架上“添磚加瓦”。 工作小組參考了 IBM的業(yè)務(wù)組件模型，將企業(yè)金融條線(xiàn)業(yè)務(wù)模型定義為一個(gè)業(yè)務(wù)組件圖和多個(gè) 業(yè)務(wù)活動(dòng)圖。業(yè)務(wù)組件圖框架在形式上是由縱向的8個(gè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域和橫向的3個(gè)職能層級(jí)劃分成 的24個(gè)格子組成的矩陣，每個(gè)格子中包含若干個(gè)業(yè)務(wù)組件。核心業(yè)務(wù)領(lǐng)

6、域是根據(jù)對(duì)企業(yè)的業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)度、業(yè)務(wù)成長(zhǎng)性、內(nèi)部導(dǎo)向性和外部政策等要素， 對(duì)銀行的業(yè)務(wù)能力進(jìn)行分析評(píng)估后確定的，是銀行業(yè)務(wù)價(jià)值鏈的主要組成部分，具體包括：服 務(wù)渠道、客戶(hù)管理、產(chǎn)品服務(wù)、作業(yè)處理、業(yè)務(wù)管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、財(cái)務(wù)管理和基礎(chǔ)支持等8個(gè) 業(yè)務(wù)領(lǐng)域。職能層級(jí)是按照企業(yè)的管理職能，自頂向下分為規(guī)劃層、管理層和操作層。規(guī)劃層屬于企 業(yè)高層管理者負(fù)責(zé)的范疇，主要負(fù)責(zé)明確戰(zhàn)略發(fā)展方向，建立總體的方針政策，調(diào)配資源，管 理和指導(dǎo)各個(gè)業(yè)務(wù)板塊；管理層是中層管理人員進(jìn)行的管理活動(dòng)，主要負(fù)責(zé)把戰(zhàn)略落實(shí)到日常 的運(yùn)營(yíng)當(dāng)中，監(jiān)控和管理業(yè)務(wù)指標(biāo)和企業(yè)員工；操作層是指進(jìn)行具體操作的員工從事本組件負(fù) 責(zé)的業(yè)務(wù)功能，處理業(yè)

7、務(wù)請(qǐng)求和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，注重效率和處理能力，典型的崗位如銀行柜員等。業(yè)務(wù)組件可以看作是相對(duì)獨(dú)立的業(yè)務(wù)模塊，在企業(yè)中承擔(dān)特定的職責(zé)，每個(gè)業(yè)務(wù)組件由一 系列活動(dòng)組成，組件內(nèi)的活動(dòng)緊密關(guān)聯(lián)，與組件外的活動(dòng)通過(guò)一定的接口進(jìn)行關(guān)聯(lián)。理論上，業(yè)務(wù)模型需要按照自頂向下的方式建立，即先在模型框架的基礎(chǔ)上識(shí)別業(yè)務(wù)組件， 再根據(jù)業(yè)務(wù)組件識(shí)別業(yè)務(wù)活動(dòng)。但是現(xiàn)實(shí)中抽象的業(yè)務(wù)組件很難一下子識(shí)別出來(lái)，為此，在初 步建模時(shí)，采用了自頂向下和自底向上相結(jié)合的方法，即在8個(gè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域框架基礎(chǔ)上，先根據(jù) 各部門(mén)職責(zé)梳理高層管理人員的活動(dòng)，根據(jù)處室職責(zé)梳理中層管理人員的活動(dòng)，根據(jù)各類(lèi)制度 文件中的操作流程梳理操作人員的活動(dòng)，然后對(duì)上述三類(lèi)

8、活動(dòng)進(jìn)行“聚類(lèi)”和“耦合性”分析， 將工作內(nèi)容和工作性質(zhì)相同的活動(dòng)進(jìn)行聚類(lèi)，按照組件的定義，將緊密關(guān)聯(lián)即耦合程度高的活 動(dòng)組成一個(gè)個(gè)業(yè)務(wù)組件，同時(shí)，根據(jù)經(jīng)驗(yàn)判斷組件是否有遺漏，補(bǔ)充新的組件并進(jìn)行活動(dòng)分解。經(jīng)過(guò)初步業(yè)務(wù)建模，得到了由70個(gè)業(yè)務(wù)組件組成的業(yè)務(wù)組件圖和320個(gè)活動(dòng)組成的業(yè)務(wù) 活動(dòng)圖。模型修正當(dāng)初步的業(yè)務(wù)模型建立后，需要通過(guò)認(rèn)真的復(fù)查和審核進(jìn)行修正，實(shí)踐中通過(guò)對(duì)管理人員 的訪(fǎng)談完成模型復(fù)查和審核，復(fù)查的內(nèi)容主要包括檢查業(yè)務(wù)活動(dòng)的識(shí)別是否合理，有無(wú)冗余的 活動(dòng)需要?jiǎng)h除，有無(wú)類(lèi)似的活動(dòng)可以合并等，確定之后，再檢查根據(jù)業(yè)務(wù)活動(dòng)提煉的業(yè)務(wù)組件 定義是否準(zhǔn)確合理，顆粒度是否適合等。工作小組結(jié)合業(yè)

9、務(wù)模型和工作職責(zé)，按部門(mén)和關(guān)鍵崗位編寫(xiě)了訪(fǎng)談提綱，分別對(duì)總行企業(yè) 金融各部門(mén)負(fù)責(zé)人、處室負(fù)責(zé)人和業(yè)務(wù)骨干，部分分行負(fù)責(zé)人和骨干等進(jìn)行了 20多場(chǎng)訪(fǎng)談。 在訪(fǎng)談過(guò)程中展示并講解了初步的業(yè)務(wù)模型，最后根據(jù)訪(fǎng)談建議和意見(jiàn)進(jìn)一步對(duì)模型進(jìn)行了完 善和修正。三、業(yè)務(wù)模型在IT規(guī)劃中的具體應(yīng)用業(yè)務(wù)模型對(duì)IT規(guī)劃的指導(dǎo)作用主要體現(xiàn)在兩個(gè)方面：一是通過(guò)業(yè)務(wù)模型和現(xiàn)有系統(tǒng)的對(duì) 照關(guān)系了解系統(tǒng)對(duì)業(yè)務(wù)的支持程度，從而進(jìn)行系統(tǒng)差距分析；二是結(jié)合管理層訪(fǎng)談的成果，在 業(yè)務(wù)模型上識(shí)別出業(yè)務(wù)熱點(diǎn)，并將業(yè)務(wù)熱點(diǎn)作為系統(tǒng)規(guī)劃的重點(diǎn)。差距分析（1）找出現(xiàn)有系統(tǒng)與業(yè)務(wù)模型的對(duì)照關(guān)系現(xiàn)有系統(tǒng)與業(yè)務(wù)模型的對(duì)照關(guān)系，即現(xiàn)有系統(tǒng)的功能模塊與

10、業(yè)務(wù)模型的具體業(yè)務(wù)組件的對(duì) 應(yīng)關(guān)系，相關(guān)模板如表1所示。（2）評(píng)估現(xiàn)有系統(tǒng)對(duì)業(yè)務(wù)模型的支持程度現(xiàn)有系統(tǒng)對(duì)業(yè)務(wù)的支持程度分為五種類(lèi)型：很好、較好、一般、較差和暫不需要，定義見(jiàn) 表2。根據(jù)現(xiàn)有系統(tǒng)與業(yè)務(wù)模型的對(duì)照關(guān)系，并結(jié)合訪(fǎng)談過(guò)程中各層級(jí)人員對(duì)系統(tǒng)建設(shè)反饋的意 見(jiàn)和建議，采用專(zhuān)家判斷法對(duì)所有業(yè)務(wù)組件的系統(tǒng)支持程度進(jìn)行分析和判斷，相關(guān)模板如表3 所示。（3）差距分析和改進(jìn)建議差距分析的重點(diǎn)是系統(tǒng)支持程度一般和較差的業(yè)務(wù)組件。結(jié)合之前收集的外部分析報(bào)告、 企業(yè)戰(zhàn)略規(guī)劃、相關(guān)制度文件和IT現(xiàn)狀分析報(bào)告以及管理人員訪(fǎng)談過(guò)程中受訪(fǎng)者提出的未來(lái) 業(yè)務(wù)發(fā)展的方向、對(duì)系統(tǒng)建設(shè)的要求等訪(fǎng)談?dòng)涗?，并將這些材料的內(nèi)容

11、分解到相關(guān)的業(yè)務(wù)組件， 從業(yè)務(wù)功能和IT系統(tǒng)建設(shè)兩方面，進(jìn)行分析挖掘，提出具體的差距分析和改進(jìn)建議。相關(guān)步 驟如圖1所示。熱點(diǎn)分析在業(yè)務(wù)組件模型建立后，還需要明確哪些業(yè)務(wù)組件是本行企業(yè)金融條線(xiàn)未來(lái)發(fā)展的戰(zhàn)略重 點(diǎn)，以制定未來(lái)35年的業(yè)務(wù)熱點(diǎn)圖，業(yè)務(wù)熱點(diǎn)將是IT規(guī)劃的重點(diǎn)。通過(guò)在業(yè)務(wù)重要性和共 享度兩個(gè)維度對(duì)業(yè)務(wù)組件進(jìn)行評(píng)估，得到業(yè)務(wù)熱點(diǎn)屬性定義（見(jiàn)表4）。其中業(yè)務(wù)重要性主要 包括業(yè)務(wù)戰(zhàn)略、競(jìng)爭(zhēng)力、收入、運(yùn)營(yíng)成本四個(gè)屬性；組件的共享度主要包括信息共享度和組件 的使用頻率兩個(gè)屬性。根據(jù)熱點(diǎn)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)，得出的熱點(diǎn)評(píng)估矩陣模型示例，如圖2所示。標(biāo)建卅再院柱，業(yè)后略琵爭(zhēng)力，收a-胳足關(guān)字度幌用gw胃* *登電-熱蠢村岬障81有啪犧物方牢牛審專(zhuān)業(yè)產(chǎn)晶幣羚一！2咽龍死理湖&將制原空段漁GI打忻福撫李程度拳在 ！得出熱點(diǎn)評(píng)估矩陣后，還需要結(jié)合技術(shù)可行性分析結(jié)果，綜合評(píng)估各業(yè)務(wù)組件的IT建設(shè) 目標(biāo)。一般來(lái)說(shuō)，在熱點(diǎn)評(píng)估矩陣中，對(duì)于第一象限的業(yè)務(wù)組件