供應(yīng)鏈金融中加快金融科技應(yīng)用的實(shí)踐探索

1、供應(yīng)鏈金融中加快金融科技應(yīng)用的實(shí)踐探索（一）利用區(qū)塊鏈技術(shù)記錄“四流”數(shù)據(jù)，拓展供應(yīng)鏈金 融覆蓋企業(yè)范圍目前在行業(yè)中，區(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈金融中小企業(yè)融資業(yè)務(wù)的創(chuàng) 新與優(yōu)化主要表達(dá)在：憑證可多級(jí)拆轉(zhuǎn)融、業(yè)務(wù)線上執(zhí)行、數(shù) 據(jù)存儲(chǔ)上鏈。比照傳統(tǒng)業(yè)務(wù)模式，區(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈金融可以最 大化地實(shí)現(xiàn)四流合一。區(qū)塊鏈技術(shù)難以篡改的特點(diǎn)使數(shù)據(jù)可信 度高，降低企業(yè)了融資及銀行風(fēng)控難度。具有風(fēng)控?cái)?shù)據(jù)獲取、 合同簽訂、票據(jù)流轉(zhuǎn)等業(yè)務(wù)執(zhí)行線上化，周期短、效率高等優(yōu) 點(diǎn)。同時(shí)，憑證可多級(jí)拆專(zhuān)融，解決非一級(jí)供應(yīng)商融資難、資 金短缺問(wèn)題。智能合約固化資金清算路徑，極大減少故意拖欠 資金等違約行為的發(fā)生。利用區(qū)塊鏈信息高度透明、難以

2、篡改 的特點(diǎn)，將融資企業(yè)每筆交易記錄寫(xiě)入?yún)^(qū)塊鏈，利用公鑰加密 與私鑰解密，保證數(shù)據(jù)平安性，實(shí)現(xiàn)融資企業(yè)交易數(shù)據(jù)高度透 明，提升銀行核查交易真實(shí)性的效率；利用區(qū)塊鏈的數(shù)據(jù)對(duì)所 有節(jié)點(diǎn)公開(kāi)的特點(diǎn)，銀行可清楚地了解每一級(jí)供應(yīng)商、分銷(xiāo)商 的交易往來(lái)，有助于供應(yīng)鏈金融擴(kuò)大服務(wù)對(duì)象范圍、地域；利 用區(qū)塊鏈時(shí)間戳和全網(wǎng)公開(kāi)的特點(diǎn)，編寫(xiě)智能合約能有效確認(rèn) 應(yīng)收賬款所有權(quán)、規(guī)避重復(fù)抵押、騙貸等現(xiàn)象，解決票據(jù)拆分 問(wèn)題；利用區(qū)塊鏈可追溯性的特點(diǎn)，銀行可以利用信息系統(tǒng)對(duì) 融資企業(yè)的資金流進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，追蹤貸款的真正用途，確保 資金專(zhuān)款專(zhuān)用。近期，農(nóng)行上線了基于區(qū)塊鏈的涉農(nóng)互聯(lián)網(wǎng)電 商融資系統(tǒng)一一“E鏈貸”，該產(chǎn)品在

3、充分挖掘和利用農(nóng)行涉 農(nóng)電商數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上，將區(qū)塊鏈技術(shù)優(yōu)勢(shì)與供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)特點(diǎn)深 度融合，向電商供應(yīng)鏈的法人客戶提供完整的電商融資服務(wù)， 功能包括訂單采購(gòu)、批量授信、靈活定價(jià)、自動(dòng)審批、受托支 付、自助還款等。（二）構(gòu)建大數(shù)據(jù)庫(kù)，解決供應(yīng)鏈參與者之間信息不對(duì)稱(chēng) 一是包含企業(yè)之間的交易往來(lái)記錄、納稅記錄以及生活場(chǎng) 景中的數(shù)據(jù)，將多維度、立體化的數(shù)據(jù)與量化評(píng)級(jí)模型相結(jié)合， 加速銀行并準(zhǔn)確評(píng)估鏈條上各企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)，簡(jiǎn)化人工審 核，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與管理的智能化、程序化。二是包含與存貨價(jià)格相關(guān)的歷史信息、動(dòng)態(tài)信息，增強(qiáng)物 流企業(yè)對(duì)貨物市場(chǎng)價(jià)格預(yù)估，降低估值不準(zhǔn)確導(dǎo)致借貸雙方造 成損失的風(fēng)險(xiǎn)。三是包含物流企業(yè)接

4、收貨物、監(jiān)管貨物、運(yùn)輸貨物的信息， 記錄銀行的審核結(jié)果、相關(guān)命令，構(gòu)建第三方物流與銀行之間 的信息交流平臺(tái)，提升銀行與物流企業(yè)之間信息傳遞的時(shí)效性、 準(zhǔn)確性，強(qiáng)化銀行的風(fēng)險(xiǎn)管控能力。例如，工商銀行在融E購(gòu) 電商產(chǎn)品中，利用強(qiáng)大的線上數(shù)據(jù)平臺(tái)體系，滿足企業(yè)生產(chǎn)經(jīng) 營(yíng)中的采購(gòu)、銷(xiāo)售需求，并以此掌握企業(yè)真實(shí)的資金流動(dòng)數(shù)據(jù)， 為小微客戶開(kāi)展多元化金融服務(wù)。（三）結(jié)合物聯(lián)網(wǎng)、人工智能，對(duì)質(zhì)押物實(shí)時(shí)監(jiān)管為減少第三方物流公司在存貨估價(jià)、監(jiān)管中的風(fēng)險(xiǎn)因素，可在質(zhì)押物存儲(chǔ)、運(yùn)輸工程中引入物聯(lián)網(wǎng)傳感設(shè)備和智能監(jiān)管 系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)對(duì)動(dòng)產(chǎn)的識(shí)別、定位、監(jiān)控、追蹤的系統(tǒng)化、智能 化管理，使供應(yīng)鏈金融的各個(gè)參與方隨時(shí)監(jiān)管質(zhì)押物狀態(tài)，減 少重復(fù)質(zhì)押、虛假倉(cāng)單發(fā)生的可能性。平安銀行在其鋼貿(mào)供應(yīng) 鏈金融中，通過(guò)條形碼、重力傳感器、視頻定位、3D掃描