供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)管理及控制

1、供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)管理及控制摘要：以及電子商務(wù)的和普及促生了供應(yīng)鏈金融，為我國(guó)中小企業(yè)融難題 提供了新的解決途徑。以渠道為基礎(chǔ)開展的模式就是供應(yīng)鏈金融，其風(fēng)險(xiǎn)包括 平安風(fēng)險(xiǎn)、環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)四大類，其中又以信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng) 險(xiǎn)的影響最為顯著針對(duì)于此本文結(jié)合供應(yīng)鏈金融的特點(diǎn)就風(fēng)險(xiǎn)管理管理的具體 策略進(jìn)行了分析。J關(guān)鍵詞：供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)管理控制一、供應(yīng)鏈金融及其風(fēng)險(xiǎn)供應(yīng)鏈金融模式概述I根據(jù)主導(dǎo)主體的不同可以將現(xiàn)階段供應(yīng)鏈金融分為以電商企業(yè)為主導(dǎo)、以 傳統(tǒng)銀行為主導(dǎo)以及銀行與電商企業(yè)合作的三大模式。電商企業(yè)、商業(yè)銀行、 物流企業(yè)、中小企業(yè)以及個(gè)人用戶都是供應(yīng)鏈金融的參與者。B2B、B2C、

2、C2C是供應(yīng)鏈金融模式主要的業(yè)務(wù)類型。其中B2B即企業(yè)對(duì)企業(yè)，指的是以 金融機(jī)構(gòu)向企業(yè)用戶提供的訂單融資；B2C即企業(yè)對(duì)個(gè)人，是專門針對(duì)個(gè)人用 戶提供的應(yīng)收賬款等融資業(yè)務(wù)；C2C即個(gè)人對(duì)個(gè)人，在該業(yè)務(wù)模式中金融機(jī)構(gòu) 只是作為個(gè)人間投融資的中介平臺(tái)。供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)分析從金融機(jī)構(gòu)的角度對(duì)供應(yīng)鏈金融面臨的各類風(fēng)險(xiǎn)的分析如下：首先是信 用風(fēng)險(xiǎn)，金融機(jī)構(gòu)可以借助電商平臺(tái)對(duì)客戶的交易付款等信息進(jìn)行收集和分析， 降低信用風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生概率，但是僅僅依靠電子訂單以及上的身份信息可靠性較 低，進(jìn)而產(chǎn)生新的信用風(fēng)險(xiǎn)；此外操作風(fēng)險(xiǎn)也是常見的供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)類型，和金 融復(fù)合型人才的缺乏使得操作過程中的風(fēng)險(xiǎn)增加，由于融資請(qǐng)

3、求較之傳統(tǒng)的金融 模式難度降低，在一定程度上增加了回收的監(jiān)控復(fù)雜性；其次是平安風(fēng)險(xiǎn),金融平 臺(tái)的穩(wěn)定性、金融產(chǎn)品以及申請(qǐng)流程的科學(xué)性以及軟件問題都是平安風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生 的因素；最后是環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)，供應(yīng)鏈金融下抵押物的類型更多樣化，者與者的數(shù)量 以及規(guī)模都比擬大，當(dāng)?shù)盅何锏氖袌?chǎng)價(jià)值發(fā)生較大的波動(dòng)時(shí)加之相關(guān)法律法規(guī) 的不完善，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生幾率就會(huì)增大。二、供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)的管理控制J完善供應(yīng)鏈金融平臺(tái)金融平臺(tái)穩(wěn)定性會(huì)對(duì)供應(yīng)鏈的實(shí)施產(chǎn)生直接的影響，為了防止由于硬件或者 軟件問題導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)必須要供應(yīng)鏈金融平臺(tái)的建設(shè)和完善，提高金融平臺(tái)的硬 件質(zhì)量和配套軟件適應(yīng)性。為了提高金融平臺(tái)的規(guī)范性，相關(guān)部門要對(duì)

4、云平臺(tái)、 物聯(lián)網(wǎng)以及供應(yīng)鏈金融數(shù)據(jù)中心的建設(shè)進(jìn)行規(guī)劃，供應(yīng)鏈金融的參與主體要遵 循相關(guān)法律法規(guī)的要求，在國(guó)家規(guī)劃的范圍內(nèi)提高自身信息平臺(tái)建設(shè)質(zhì)量。力線上和線下業(yè)務(wù)的對(duì)接電商企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)是供應(yīng)鏈金融的核心，對(duì)者征信評(píng)估的輸主要來自于線 上交易平臺(tái)，相較于傳統(tǒng)的征信數(shù)據(jù)電子訂單造假的難度更低，為了確保數(shù)據(jù)的 真實(shí)性和準(zhǔn)確性規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，要線上線下業(yè)務(wù)的對(duì)接，將線下物流與線上信息流 進(jìn)行比照,全部核實(shí)無誤后方可放款，防止虛假訂單信息騙取的情況。電商服務(wù) 平臺(tái)、金融平臺(tái)以及交易監(jiān)控體系的完善是線上線下業(yè)務(wù)對(duì)接的接觸，從業(yè)人 員的個(gè)人能力和綜合素質(zhì)在金融風(fēng)險(xiǎn)的控制中具有重要的影響，為了推動(dòng)供應(yīng) 鏈金融的健

5、康，要培養(yǎng)精識(shí)和金融知識(shí)的綜合性人才。建立金融激勵(lì)和信任機(jī)制J信息共享的程度對(duì)于供應(yīng)鏈金融影響巨大，為了規(guī)避融資過程中的道德風(fēng) 險(xiǎn)問題，要信用評(píng)估機(jī)制的建立，使金融機(jī)構(gòu)可以獲取的全面準(zhǔn)確的人信息， 深化信息共享，推動(dòng)供應(yīng)鏈金融的。在此過程中府要扮演好自身的角色，根據(jù) 供應(yīng)鏈金融的特點(diǎn)和市場(chǎng)環(huán)境相關(guān)法律法規(guī)的完善，并推動(dòng)建立起線上線下金 融服務(wù)都適用的征信體系，通過企業(yè)和個(gè)人信用檔案的建立提高金融市場(chǎng)中信 息公開和共享的程度，防止供應(yīng)鏈金融模式中業(yè)務(wù)雙方信息不對(duì)稱導(dǎo)致的信用 風(fēng)險(xiǎn)及道德風(fēng)險(xiǎn)。力三、結(jié)束語目前我國(guó)正處于深化和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級(jí)的關(guān)鍵時(shí)期，供應(yīng)鏈金融的出現(xiàn) 和有利于中小企業(yè)融資問題的解決，也為傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)提供了新的模式，但是供應(yīng) 鏈金融