會(huì)關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合規(guī)銷售與風(fēng)險(xiǎn)管理

1、.：.；中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合規(guī)銷售與風(fēng)險(xiǎn)管理的通知銀監(jiān)發(fā)202190號(hào) 各銀監(jiān)局，各國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，郵儲(chǔ)銀行：為進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，維護(hù)客戶的合法權(quán)益，促進(jìn)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)范安康有序開(kāi)展，現(xiàn)就有關(guān)要求通知如下：一、商業(yè)銀行開(kāi)展代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，該當(dāng)嚴(yán)厲遵守、等相關(guān)法律、行政法規(guī)及規(guī)章的規(guī)定，健全并嚴(yán)厲執(zhí)行相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理制度和內(nèi)部操作流程。二、商業(yè)銀行開(kāi)展代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，該當(dāng)遵照公開(kāi)、公平、公正的原那么，充分維護(hù)客戶利益。產(chǎn)品銷售活動(dòng)該當(dāng)向客戶充分提示保險(xiǎn)產(chǎn)品特點(diǎn)、屬性和風(fēng)險(xiǎn)，不得對(duì)客戶進(jìn)展誤導(dǎo)。三、商業(yè)銀行在開(kāi)展代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，該當(dāng)遵守以下規(guī)定：一不

2、得將保險(xiǎn)產(chǎn)品與儲(chǔ)蓄存款、基金、銀行理財(cái)富品等產(chǎn)品混淆銷售，不得將保險(xiǎn)產(chǎn)品收益與上述產(chǎn)品簡(jiǎn)單類比，不得夸張保險(xiǎn)產(chǎn)品收益。二向客戶闡明保險(xiǎn)產(chǎn)品的運(yùn)營(yíng)主體是保險(xiǎn)公司，照實(shí)提示保險(xiǎn)產(chǎn)品的特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)。三照實(shí)向客戶告知保險(xiǎn)產(chǎn)品的猶疑期、保險(xiǎn)責(zé)任、回訪、費(fèi)用扣除、退保費(fèi)用等重要事項(xiàng)。四不得以中獎(jiǎng)、抽獎(jiǎng)、回扣或者送實(shí)物、保險(xiǎn)等方式進(jìn)展誤導(dǎo)銷售。五法律法規(guī)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他事項(xiàng)。四、商業(yè)銀行該當(dāng)充分了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知才干和接受才干，對(duì)購(gòu)買投資連結(jié)保險(xiǎn)等復(fù)雜保險(xiǎn)產(chǎn)品的客戶，該當(dāng)建立客戶風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)和適宜度評(píng)價(jià)制度，防止錯(cuò)誤銷售。商業(yè)銀行該當(dāng)在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)理財(cái)效力區(qū)、理財(cái)室或理財(cái)專柜等專屬區(qū)域?qū)蛻暨M(jìn)展評(píng)價(jià)，根

3、據(jù)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)提高銷售門(mén)檻，將適宜的產(chǎn)品銷售給適宜的客戶，并妥善保管客戶評(píng)價(jià)的相關(guān)資料。五、對(duì)于經(jīng)過(guò)風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)闡明適宜購(gòu)買投資連結(jié)保險(xiǎn)等復(fù)雜保險(xiǎn)產(chǎn)品的客戶，商業(yè)銀行該當(dāng)向其提供完好的保險(xiǎn)條款、產(chǎn)品闡明書(shū)和投保提示書(shū)并提示客戶仔細(xì)閱讀，閱讀后該當(dāng)由客戶親身抄錄以下語(yǔ)句并簽字確認(rèn)：“本人已閱讀保險(xiǎn)條款、產(chǎn)品闡明書(shū)和投保提示書(shū)，了解本產(chǎn)品的特點(diǎn)和保單利益的不確定性。對(duì)于未經(jīng)過(guò)風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)或風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)結(jié)果闡明不適宜購(gòu)買投資連結(jié)保險(xiǎn)等復(fù)雜保險(xiǎn)產(chǎn)品的客戶，商業(yè)銀行該當(dāng)建議客戶不購(gòu)買，不得自動(dòng)對(duì)其進(jìn)展后續(xù)的產(chǎn)品推介和營(yíng)銷。六、商業(yè)銀行銷售人員在向客戶推介和營(yíng)銷投資連結(jié)保險(xiǎn)等復(fù)雜保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，該當(dāng)向其出具投保提示書(shū)，要

4、求客戶仔細(xì)閱讀并了解。投保提示書(shū)該當(dāng)至少包括以下內(nèi)容：一客戶購(gòu)買的是保險(xiǎn)產(chǎn)品。二提示客戶詳細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款和產(chǎn)品闡明書(shū)，尤其是保險(xiǎn)責(zé)任、猶疑期和退保事項(xiàng)、利益演示、費(fèi)用扣除等內(nèi)容。三提示客戶該當(dāng)由投保人親身抄錄、簽名。四客戶向商業(yè)銀行及保險(xiǎn)公司咨詢及贊揚(yáng)渠道。五監(jiān)管機(jī)構(gòu)的其他相關(guān)規(guī)定。七、商業(yè)銀行開(kāi)展代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，該當(dāng)遵守監(jiān)管機(jī)構(gòu)關(guān)于投保提示、制止代客戶抄錄、制止代客戶簽字確認(rèn)等方面的規(guī)定，指點(diǎn)客戶照實(shí)、正確地填寫(xiě)投保單，不得替代客戶抄錄語(yǔ)句、簽名。商業(yè)銀行該當(dāng)要求保險(xiǎn)公司提供客戶滿期給付和期繳續(xù)費(fèi)等客戶信息，做好對(duì)客戶的后續(xù)效力。八、商業(yè)銀行該當(dāng)謹(jǐn)慎選擇代銷保險(xiǎn)產(chǎn)品，代銷保險(xiǎn)產(chǎn)品該當(dāng)符合監(jiān)管

5、機(jī)構(gòu)的相關(guān)要求。對(duì)于客戶贊揚(yáng)多、設(shè)計(jì)上存在缺陷的問(wèn)題保險(xiǎn)產(chǎn)品，商業(yè)銀行該當(dāng)自動(dòng)停頓銷售，與保險(xiǎn)公司妥善處置相關(guān)事宜。九、商業(yè)銀行該當(dāng)明確告知客戶代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中商業(yè)銀行與保險(xiǎn)公司法律責(zé)任的界定，尤其是告知客戶保險(xiǎn)業(yè)務(wù)出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)該當(dāng)與保險(xiǎn)公司進(jìn)展溝通，做好風(fēng)險(xiǎn)提示與投資者教育。十、商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)擺放的宣傳資料該當(dāng)由保險(xiǎn)公司總公司或其授權(quán)的分公司一致印制，嚴(yán)禁各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)擅自印制單證資料或變卦宣傳資料的內(nèi)容。各類保險(xiǎn)單證和宣傳資料上不得運(yùn)用帶有銀行稱號(hào)的中英文字樣或銀行的籠統(tǒng)標(biāo)識(shí)，不得出現(xiàn)“存款、“儲(chǔ)蓄、“與銀行共同推出等字樣，不得違反監(jiān)管機(jī)構(gòu)的相關(guān)規(guī)定。十一、商業(yè)銀行該當(dāng)對(duì)擬建立或已建立代理協(xié)作關(guān)系的

6、保險(xiǎn)公司進(jìn)展謹(jǐn)慎盡職調(diào)查，謹(jǐn)慎選擇協(xié)作同伴。調(diào)查內(nèi)容包括但不限于：保險(xiǎn)公司公司治理情況、財(cái)務(wù)情況、償付才干充足情況、內(nèi)控制度健全性和有效性、近兩年受監(jiān)管機(jī)構(gòu)處分情況以及客戶贊揚(yáng)處置情況。對(duì)調(diào)查結(jié)果不合格或存在違規(guī)行為的保險(xiǎn)公司，不得與其協(xié)作開(kāi)展代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行該當(dāng)繼續(xù)關(guān)注和評(píng)價(jià)保險(xiǎn)公司協(xié)作情況，對(duì)保險(xiǎn)公司合規(guī)運(yùn)營(yíng)、售后效力、產(chǎn)品宣傳、培訓(xùn)以及贊揚(yáng)處置等方面進(jìn)展定期評(píng)價(jià)，對(duì)存在違規(guī)行為和艱苦風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司該當(dāng)停頓代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)協(xié)作。商業(yè)銀行總行該當(dāng)制定一致的準(zhǔn)入、退出和繼續(xù)性協(xié)作的相關(guān)規(guī)定，對(duì)協(xié)作主體、方式和內(nèi)容進(jìn)展一致管理和授權(quán)。十二、經(jīng)過(guò)商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)直接向客戶銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的人員，該當(dāng)是持

7、有保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資歷證書(shū)的銀行銷售人員；商業(yè)銀行不得允許保險(xiǎn)公司人員派駐銀行網(wǎng)點(diǎn)。十三、商業(yè)銀行每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)原那么上只能與不超越3家保險(xiǎn)公司開(kāi)展協(xié)作，銷售協(xié)作公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品。如超越3家，應(yīng)堅(jiān)持謹(jǐn)慎運(yùn)營(yíng)，并向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。十四、商業(yè)銀行該當(dāng)根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求，思索代理保險(xiǎn)產(chǎn)品復(fù)雜程度，確定不同層級(jí)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)代銷產(chǎn)品的種類；投資連結(jié)保險(xiǎn)等復(fù)雜保險(xiǎn)產(chǎn)品該當(dāng)嚴(yán)厲限制在理財(cái)效力區(qū)、理財(cái)室或者理財(cái)專柜等專屬區(qū)域內(nèi)銷售。十五、商業(yè)銀行該當(dāng)盡量實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)出單和系統(tǒng)管控，減少操作風(fēng)險(xiǎn)；不能經(jīng)過(guò)信息系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)銷售管理的，商業(yè)銀行該當(dāng)加快信息系統(tǒng)開(kāi)發(fā)，盡快滿足相關(guān)監(jiān)管要求。十六、商業(yè)銀行經(jīng)過(guò)銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的，銷售人

8、員應(yīng)為具有保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資歷的銀行人員，銷售行為該當(dāng)按照一致的規(guī)范用語(yǔ)進(jìn)展，妥善保管客戶信息，履行相應(yīng)的嚴(yán)密義務(wù)。商業(yè)銀行經(jīng)過(guò)向客戶銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的，應(yīng)領(lǐng)先征得客戶贊同，明確告知客戶銷售的是保險(xiǎn)產(chǎn)品，不得誤導(dǎo)銷售，銷售過(guò)程該當(dāng)全程錄音并妥善保管。十七、商業(yè)銀行該當(dāng)嚴(yán)厲按照與保險(xiǎn)公司協(xié)議規(guī)定收取手續(xù)費(fèi)，全額入賬，不得收取協(xié)議規(guī)定之外的其他費(fèi)用。十八、商業(yè)銀行該當(dāng)督促保險(xiǎn)公司按照監(jiān)管規(guī)定在保險(xiǎn)合同猶疑期內(nèi)，對(duì)代理銷售的保險(xiǎn)期限在1年以上的人身保險(xiǎn)新單業(yè)務(wù)進(jìn)展客戶回訪，并要求保險(xiǎn)公司妥善保管回訪錄音；視實(shí)踐情況需求，可以要求保險(xiǎn)公司對(duì)客戶進(jìn)展面訪，并詳細(xì)做好回訪記錄。十九、商業(yè)銀行該當(dāng)建立有效的贊揚(yáng)

9、處置機(jī)制，與保險(xiǎn)公司分工協(xié)作，制定一致規(guī)范的贊揚(yáng)處置程序，向客戶明示贊揚(yáng)，在與保險(xiǎn)公司簽署代理協(xié)議時(shí)，該當(dāng)自動(dòng)協(xié)商保險(xiǎn)公司建立風(fēng)險(xiǎn)處置應(yīng)急預(yù)案，確保能妥善處置贊揚(yáng)糾紛事件。二十、當(dāng)出現(xiàn)突發(fā)事件、艱苦贊揚(yáng)或其他艱苦風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)，商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司該當(dāng)親密配合，立刻妥善處置，有效化解相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)并及時(shí)向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)保監(jiān)會(huì)報(bào)告。 二十一、商業(yè)銀行該當(dāng)建立和完善代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)內(nèi)控和風(fēng)險(xiǎn)管理體系，繼續(xù)要求保險(xiǎn)公司提供每年公司治理情況、財(cái)務(wù)情況、償付才干充足情況、內(nèi)控制度健全性和有效性、近兩年受監(jiān)管機(jī)構(gòu)處分情況以及客戶贊揚(yáng)處置等相關(guān)情況。二十二、商業(yè)銀行該當(dāng)在每個(gè)季度終了后的30個(gè)任務(wù)日之內(nèi)，向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)，報(bào)送代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的報(bào)告。報(bào)告該當(dāng)至少包括以下內(nèi)容：一代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)開(kāi)展情況。二發(fā)生贊揚(yáng)及處置的相關(guān)情況。三與保險(xiǎn)公司協(xié)作情況。四內(nèi)控及風(fēng)險(xiǎn)管理的變化情況。五其他需求報(bào)送的情況。二十三、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)依法對(duì)商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)制定相關(guān)的規(guī)章和謹(jǐn)慎運(yùn)營(yíng)規(guī)那么，進(jìn)展現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)保監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)可以進(jìn)展結(jié)合現(xiàn)場(chǎng)檢查，依法對(duì)違規(guī)行為采取監(jiān)管措施，清查相應(yīng)責(zé)任，并給予相應(yīng)處分。監(jiān)管機(jī)構(gòu)根據(jù)等相關(guān)規(guī)定