會關于進一步加強商業(yè)銀行代理保險業(yè)務合規(guī)銷售與風險管理

1、.：.；中國銀監(jiān)會關于進一步加強商業(yè)銀行代理保險業(yè)務合規(guī)銷售與風險管理的通知銀監(jiān)發(fā)202190號 各銀監(jiān)局，各國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，郵儲銀行：為進一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險業(yè)務，維護客戶的合法權益，促進代理保險業(yè)務規(guī)范安康有序開展，現(xiàn)就有關要求通知如下：一、商業(yè)銀行開展代理保險業(yè)務，該當嚴厲遵守、等相關法律、行政法規(guī)及規(guī)章的規(guī)定，健全并嚴厲執(zhí)行相應的風險管理制度和內(nèi)部操作流程。二、商業(yè)銀行開展代理保險業(yè)務，該當遵照公開、公平、公正的原那么，充分維護客戶利益。產(chǎn)品銷售活動該當向客戶充分提示保險產(chǎn)品特點、屬性和風險，不得對客戶進展誤導。三、商業(yè)銀行在開展代理保險業(yè)務時，該當遵守以下規(guī)定：一不

2、得將保險產(chǎn)品與儲蓄存款、基金、銀行理財富品等產(chǎn)品混淆銷售，不得將保險產(chǎn)品收益與上述產(chǎn)品簡單類比，不得夸張保險產(chǎn)品收益。二向客戶闡明保險產(chǎn)品的運營主體是保險公司，照實提示保險產(chǎn)品的特點和風險。三照實向客戶告知保險產(chǎn)品的猶疑期、保險責任、回訪、費用扣除、退保費用等重要事項。四不得以中獎、抽獎、回扣或者送實物、保險等方式進展誤導銷售。五法律法規(guī)和監(jiān)管機構規(guī)定的其他事項。四、商業(yè)銀行該當充分了解客戶的風險偏好、風險認知才干和接受才干，對購買投資連結保險等復雜保險產(chǎn)品的客戶，該當建立客戶風險測評和適宜度評價制度，防止錯誤銷售。商業(yè)銀行該當在營業(yè)網(wǎng)點理財效力區(qū)、理財室或理財專柜等專屬區(qū)域對客戶進展評價，根

3、據(jù)產(chǎn)品風險等級提高銷售門檻，將適宜的產(chǎn)品銷售給適宜的客戶，并妥善保管客戶評價的相關資料。五、對于經(jīng)過風險測評闡明適宜購買投資連結保險等復雜保險產(chǎn)品的客戶，商業(yè)銀行該當向其提供完好的保險條款、產(chǎn)品闡明書和投保提示書并提示客戶仔細閱讀，閱讀后該當由客戶親身抄錄以下語句并簽字確認：“本人已閱讀保險條款、產(chǎn)品闡明書和投保提示書，了解本產(chǎn)品的特點和保單利益的不確定性。對于未經(jīng)過風險測評或風險測評結果闡明不適宜購買投資連結保險等復雜保險產(chǎn)品的客戶，商業(yè)銀行該當建議客戶不購買，不得自動對其進展后續(xù)的產(chǎn)品推介和營銷。六、商業(yè)銀行銷售人員在向客戶推介和營銷投資連結保險等復雜保險產(chǎn)品時，該當向其出具投保提示書，要

4、求客戶仔細閱讀并了解。投保提示書該當至少包括以下內(nèi)容：一客戶購買的是保險產(chǎn)品。二提示客戶詳細閱讀保險條款和產(chǎn)品闡明書，尤其是保險責任、猶疑期和退保事項、利益演示、費用扣除等內(nèi)容。三提示客戶該當由投保人親身抄錄、簽名。四客戶向商業(yè)銀行及保險公司咨詢及贊揚渠道。五監(jiān)管機構的其他相關規(guī)定。七、商業(yè)銀行開展代理保險業(yè)務時，該當遵守監(jiān)管機構關于投保提示、制止代客戶抄錄、制止代客戶簽字確認等方面的規(guī)定，指點客戶照實、正確地填寫投保單，不得替代客戶抄錄語句、簽名。商業(yè)銀行該當要求保險公司提供客戶滿期給付和期繳續(xù)費等客戶信息，做好對客戶的后續(xù)效力。八、商業(yè)銀行該當謹慎選擇代銷保險產(chǎn)品，代銷保險產(chǎn)品該當符合監(jiān)管

5、機構的相關要求。對于客戶贊揚多、設計上存在缺陷的問題保險產(chǎn)品，商業(yè)銀行該當自動停頓銷售，與保險公司妥善處置相關事宜。九、商業(yè)銀行該當明確告知客戶代理保險業(yè)務中商業(yè)銀行與保險公司法律責任的界定，尤其是告知客戶保險業(yè)務出現(xiàn)問題時該當與保險公司進展溝通，做好風險提示與投資者教育。十、商業(yè)銀行網(wǎng)點擺放的宣傳資料該當由保險公司總公司或其授權的分公司一致印制，嚴禁各營業(yè)網(wǎng)點擅自印制單證資料或變卦宣傳資料的內(nèi)容。各類保險單證和宣傳資料上不得運用帶有銀行稱號的中英文字樣或銀行的籠統(tǒng)標識，不得出現(xiàn)“存款、“儲蓄、“與銀行共同推出等字樣，不得違反監(jiān)管機構的相關規(guī)定。十一、商業(yè)銀行該當對擬建立或已建立代理協(xié)作關系的

6、保險公司進展謹慎盡職調(diào)查，謹慎選擇協(xié)作同伴。調(diào)查內(nèi)容包括但不限于：保險公司公司治理情況、財務情況、償付才干充足情況、內(nèi)控制度健全性和有效性、近兩年受監(jiān)管機構處分情況以及客戶贊揚處置情況。對調(diào)查結果不合格或存在違規(guī)行為的保險公司，不得與其協(xié)作開展代理保險業(yè)務。商業(yè)銀行該當繼續(xù)關注和評價保險公司協(xié)作情況，對保險公司合規(guī)運營、售后效力、產(chǎn)品宣傳、培訓以及贊揚處置等方面進展定期評價，對存在違規(guī)行為和艱苦風險的保險公司該當停頓代理保險業(yè)務協(xié)作。商業(yè)銀行總行該當制定一致的準入、退出和繼續(xù)性協(xié)作的相關規(guī)定，對協(xié)作主體、方式和內(nèi)容進展一致管理和授權。十二、經(jīng)過商業(yè)銀行網(wǎng)點直接向客戶銷售保險產(chǎn)品的人員，該當是持

7、有保險代理從業(yè)人員資歷證書的銀行銷售人員；商業(yè)銀行不得允許保險公司人員派駐銀行網(wǎng)點。十三、商業(yè)銀行每個網(wǎng)點原那么上只能與不超越3家保險公司開展協(xié)作，銷售協(xié)作公司的保險產(chǎn)品。如超越3家，應堅持謹慎運營，并向當?shù)劂y監(jiān)會派出機構報告。十四、商業(yè)銀行該當根據(jù)監(jiān)管機構的要求，思索代理保險產(chǎn)品復雜程度，確定不同層級營業(yè)網(wǎng)點代銷產(chǎn)品的種類；投資連結保險等復雜保險產(chǎn)品該當嚴厲限制在理財效力區(qū)、理財室或者理財專柜等專屬區(qū)域內(nèi)銷售。十五、商業(yè)銀行該當盡量實現(xiàn)系統(tǒng)出單和系統(tǒng)管控，減少操作風險；不能經(jīng)過信息系統(tǒng)實現(xiàn)銷售管理的，商業(yè)銀行該當加快信息系統(tǒng)開發(fā)，盡快滿足相關監(jiān)管要求。十六、商業(yè)銀行經(jīng)過銷售保險產(chǎn)品的，銷售人

8、員應為具有保險代理從業(yè)人員資歷的銀行人員，銷售行為該當按照一致的規(guī)范用語進展，妥善保管客戶信息，履行相應的嚴密義務。商業(yè)銀行經(jīng)過向客戶銷售保險產(chǎn)品的，應領先征得客戶贊同，明確告知客戶銷售的是保險產(chǎn)品，不得誤導銷售，銷售過程該當全程錄音并妥善保管。十七、商業(yè)銀行該當嚴厲按照與保險公司協(xié)議規(guī)定收取手續(xù)費，全額入賬，不得收取協(xié)議規(guī)定之外的其他費用。十八、商業(yè)銀行該當督促保險公司按照監(jiān)管規(guī)定在保險合同猶疑期內(nèi)，對代理銷售的保險期限在1年以上的人身保險新單業(yè)務進展客戶回訪，并要求保險公司妥善保管回訪錄音；視實踐情況需求，可以要求保險公司對客戶進展面訪，并詳細做好回訪記錄。十九、商業(yè)銀行該當建立有效的贊揚

9、處置機制，與保險公司分工協(xié)作，制定一致規(guī)范的贊揚處置程序，向客戶明示贊揚，在與保險公司簽署代理協(xié)議時，該當自動協(xié)商保險公司建立風險處置應急預案，確保能妥善處置贊揚糾紛事件。二十、當出現(xiàn)突發(fā)事件、艱苦贊揚或其他艱苦風險事件時，商業(yè)銀行、保險公司該當親密配合，立刻妥善處置，有效化解相關風險并及時向中國銀監(jiān)會、中國保監(jiān)會報告。 二十一、商業(yè)銀行該當建立和完善代理保險業(yè)務內(nèi)控和風險管理體系，繼續(xù)要求保險公司提供每年公司治理情況、財務情況、償付才干充足情況、內(nèi)控制度健全性和有效性、近兩年受監(jiān)管機構處分情況以及客戶贊揚處置等相關情況。二十二、商業(yè)銀行該當在每個季度終了后的30個任務日之內(nèi)，向中國銀監(jiān)會及其派出機構，報送代理保險業(yè)務的報告。報告該當至少包括以下內(nèi)容：一代理保險業(yè)務開展情況。二發(fā)生贊揚及處置的相關情況。三與保險公司協(xié)作情況。四內(nèi)控及風險管理的變化情況。五其他需求報送的情況。二十三、中國銀監(jiān)會依法對商業(yè)銀行代理保險業(yè)務制定相關的規(guī)章和謹慎運營規(guī)那么，進展現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管。中國銀監(jiān)會、中國保監(jiān)會對商業(yè)銀行代理保險業(yè)務可以進展結合現(xiàn)場檢查，依法對違規(guī)行為采取監(jiān)管措施，清查相應責任，并給予相應處分。監(jiān)管機構根據(jù)等相關規(guī)定