46.晉商銀行反洗錢工作實(shí)施細(xì)則2016年修訂

1、附件：晉商反洗錢工作實(shí)施細(xì)則(2016 年 4 月修訂）第一章總則第一條 為反洗錢各項(xiàng)規(guī)定，規(guī)范反洗錢日常工作操作，根據(jù)晉商反洗錢工作規(guī)定和晉商洗錢和融資客戶分類辦法，特制定本實(shí)施細(xì)則。第二條 全行反洗錢工作應(yīng)本著有效開展的原則，總行各業(yè)務(wù)部門在制定本部門規(guī)章制度時(shí)，應(yīng)將反洗錢相關(guān)要求鑲嵌到業(yè)務(wù)辦法和操作流程中，各級(jí)反洗錢應(yīng)將本崗位業(yè)務(wù)操作與履行反洗錢義務(wù)相結(jié)合，確保反洗錢工作的效率和效果。第三條 全行反洗錢應(yīng)嚴(yán)格依據(jù)反洗錢管理部門和業(yè)務(wù)部門的各項(xiàng)反洗錢要求，認(rèn)真履行反洗錢職責(zé)。第二章 客戶識(shí)別第四條 客戶識(shí)別“核對(duì)”環(huán)節(jié)應(yīng)包括以下內(nèi)容：認(rèn)真核查件的真實(shí)性、有效性和合規(guī)性,對(duì)業(yè)務(wù)申請(qǐng)人與件的一

2、致性進(jìn)行核實(shí)，確?？蛻粽鎸?shí)、證件有效；必要時(shí)可以向、工商行政管理等部門核對(duì)客戶有關(guān)。第五條 客戶識(shí)別“了解”環(huán)節(jié)應(yīng)包括以下內(nèi)容：全面了解客戶的真實(shí)、經(jīng)營(yíng)背景、履約能力、目的、交易性質(zhì)及來(lái)源和用途等有關(guān)信息。對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)客戶，還應(yīng)- 1 -了解實(shí)際控制客戶的自然人、交易的實(shí)際受益人、經(jīng)濟(jì)狀況或經(jīng)營(yíng)狀況等信息。其易的受益人和實(shí)際控制客戶的自然人包括但不限于以下兩類：一是公司實(shí)際控制人；二是未被客戶披露，但實(shí)際控制著金融交易過(guò)程或最終享有相關(guān)經(jīng)濟(jì)利益的人員(被人除外)。第六條 客戶識(shí)別“登記”環(huán)節(jié)應(yīng)包括以下內(nèi)容：（一）完整登記客戶基本信息。在與客戶初次建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，應(yīng)登記的客戶基本信息包括：對(duì)私客戶

3、基本信息：客戶的，國(guó)籍，職業(yè)，住所地或工作地址，件或其他明文件的種類、號(hào)碼和有效期限?？蛻裘魑募系淖∷嘏c經(jīng)常居住地不一致的，應(yīng)登記客戶的經(jīng)常居住地。對(duì)公客戶基本信息：客戶的名稱，住所，經(jīng)營(yíng)范圍，組織機(jī)構(gòu)代碼和有效期限，稅務(wù)登記證號(hào)碼和有效期限，可證明該客戶依法設(shè)立或者可依法開展經(jīng)營(yíng)、社會(huì)活動(dòng)的執(zhí)照、證件或者文件的名稱、號(hào)碼和有效期限；控股股東或者實(shí)際控制人、法定代表人、和辦理業(yè)務(wù)的，件或其他明文件的種類、號(hào)碼和有效期限。以上對(duì)公中，如因客戶性質(zhì)、變化等原因不適用某些項(xiàng)目的可不必登記。- 2 -（二）完整登記業(yè)務(wù)辦理信息。應(yīng)完整客戶業(yè)務(wù)辦理的真實(shí)事項(xiàng)，包括交易對(duì)手名稱、賬號(hào)、所屬金融機(jī)構(gòu)，人

4、信息，交易附言信息等，確保能夠真實(shí)反映每一筆交易的全過(guò)程。對(duì)客戶開展的持續(xù)識(shí)別也應(yīng)遵循完整登記的原則，確保能夠真實(shí)反映識(shí)別過(guò)程。（三）原則上，應(yīng)將涉及客戶和交易的重要信息在紙質(zhì)的基礎(chǔ)上錄入系統(tǒng)，以便關(guān)鍵數(shù)據(jù)的安全保管和篩查應(yīng)用。第七條 客戶識(shí)別“留存”環(huán)節(jié)應(yīng)包括以下內(nèi)容：按照相關(guān)規(guī)定，妥善留存客戶、有效件或其他明文件的復(fù)印件、核查件、交易、等資料，確保能夠完整再現(xiàn)交易情形。第八條 與本國(guó)和外國(guó)政要建立業(yè)務(wù)關(guān)系應(yīng)填寫反洗錢重要事項(xiàng)表（附表 1），經(jīng)總行分管行同意后方可與其建立業(yè)務(wù)關(guān)系。同時(shí)，應(yīng)將該客戶作為類客戶管理，了解該客戶的來(lái)源和用途。第九條 開展客戶持續(xù)識(shí)別的有關(guān)要求：（一）對(duì)于證件超過(guò)合

5、理期限的客戶，若其能夠提出合理理由，則可適當(dāng)放寬證件更新時(shí)間，但原則上證件失效期不應(yīng)超過(guò)半年，并將相關(guān)事實(shí)在該客戶的中。對(duì)于證件超過(guò)合理期限未更新且客戶未提供合理理由的，應(yīng)向客戶說(shuō)明理由后中止為其辦理新業(yè)務(wù)。- 3 -（二）對(duì)于、類高風(fēng)險(xiǎn)客戶，應(yīng)在當(dāng)季發(fā)起重新識(shí)別，通過(guò)日常提供金融服務(wù)以及其他合理途徑，了解高風(fēng)險(xiǎn)客戶的實(shí)際控制人和交易的實(shí)際受益人，關(guān)注其經(jīng)濟(jì)狀況或經(jīng)營(yíng)情況，分析其交易的來(lái)源、去向和用途，并登記在重新識(shí)別記錄中，發(fā)現(xiàn)異常情形立即向反洗錢管理部門。第十條 需要開展重新識(shí)別的客戶中客戶和證件過(guò)期客戶由反洗錢系統(tǒng)自動(dòng)篩查。、類高風(fēng)險(xiǎn)客戶和法定重新識(shí)別情形的客戶由操作員人工新增，具體操作

6、是在“重新客戶識(shí)別”中點(diǎn)擊“發(fā)起”，搜尋待識(shí)別客戶，寫明識(shí)別理由后提交，該客戶即作為“新增客戶”的識(shí)別類型列于“重新客戶識(shí)別”界面等待重新識(shí)別。第十一條操作員應(yīng)在識(shí)別情形發(fā)生日起的 5 個(gè)工作日內(nèi)（、類高風(fēng)險(xiǎn)客戶的重新識(shí)別除外），通過(guò)以下任一措施開展重新識(shí)別，并將識(shí)別情況在反洗錢系統(tǒng)中：（一）要求客戶補(bǔ)充其他證明文件；（二）回訪客戶，包括和實(shí)地查訪；（三）向和工商行政管理等部門核實(shí)等方式對(duì)客戶進(jìn)行核實(shí)；（四）其他合法識(shí)別途徑。第十二條 當(dāng)發(fā)現(xiàn)下列情形時(shí)，應(yīng)于當(dāng)日填寫反洗錢重要事項(xiàng)表，向反洗錢管理部門：- 4 -（一）客戶提供有效件或其他證明文件，不配合開展客戶盡職工作的；（二）對(duì)向境內(nèi)匯入的機(jī)

7、構(gòu)提出要求后，仍無(wú)法完整獲得匯款人或者名稱、匯款人賬號(hào)和匯款人住所及其他相關(guān)替代性信息的；（三）客戶無(wú)正當(dāng)理由更新基本信息的；（四）采取有效措施后，仍懷疑先前獲得的客戶的真實(shí)性、有效性、完整性的；（五）履行客戶識(shí)別義務(wù)時(shí)發(fā)現(xiàn)的其他可疑行為。第十三條 對(duì)于存現(xiàn)業(yè)務(wù)人有合理理由無(wú)法提供被人明文件的，且金額在 10000 元以上的，應(yīng)視同一次性金融業(yè)務(wù)識(shí)別要求，對(duì)人實(shí)施完整的客戶識(shí)別。第三章 客戶分類第十四條客戶管理。黑、白在反洗錢系統(tǒng)的添加、修改和刪除均由操作員發(fā)起，分別經(jīng)過(guò)審核員審核和分行專職后，方可生效。第十五條 反洗錢系統(tǒng)對(duì)新客戶在 10 個(gè)工作日內(nèi)評(píng)出初評(píng)結(jié)果，由操作員于初評(píng)后的 1 個(gè)工

8、作日內(nèi)在“新開客戶”中對(duì)系統(tǒng)初評(píng)結(jié)果進(jìn)行確認(rèn)或調(diào)整，客戶量特別大時(shí)可適當(dāng)延遲，但最長(zhǎng)不超過(guò) 5 個(gè)工作日；反洗錢系統(tǒng)對(duì)存量客戶依據(jù)其風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的高低，按照不同的頻率進(jìn)行復(fù)評(píng)，由操作員于系統(tǒng)- 5 -初評(píng)后的 30 個(gè)工作日內(nèi)在“存量客戶”中對(duì)系統(tǒng)初評(píng)結(jié)果進(jìn)行確認(rèn)或調(diào)整。第十六條操作員認(rèn)可系統(tǒng)初評(píng)結(jié)果的，選中該客戶點(diǎn)擊“上報(bào)”，人工審核流程結(jié)束；操作員擬調(diào)整系統(tǒng)初評(píng)結(jié)果的，選中該客戶點(diǎn)擊“調(diào)整”，進(jìn)入調(diào)整界面進(jìn)行調(diào)整，然后報(bào)至審核員，由審核員在“結(jié)果審核”中進(jìn)行審核。第十七條 客戶在兩次復(fù)評(píng)期間發(fā)生影響其風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的事件時(shí)，由事件發(fā)生行或發(fā)現(xiàn)行的操作員在反洗錢系統(tǒng)中錄入該客戶的，并聯(lián)系客戶管理行（即

9、客戶號(hào)的歸屬行）對(duì)該客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)按規(guī)定進(jìn)行調(diào)整，具體調(diào)整步驟是客戶管理行的支行操作員在“再調(diào)整”中點(diǎn)擊“發(fā)起調(diào)整”，找到待調(diào)整客戶進(jìn)行調(diào)整；審核員在“結(jié)果審核”中審核后調(diào)整結(jié)束。錄入行與客戶歸屬行間的信息互通應(yīng)留痕，避免責(zé)（錄入行與客戶歸屬行為同一行的除外）。第十八條 各應(yīng)在年初、季底、年底五類客戶的數(shù)量，便于年底統(tǒng)計(jì)各期調(diào)整情況。第四章 大額交易第十九條 反洗錢系統(tǒng)自動(dòng)對(duì)所有交易進(jìn)行大額標(biāo)準(zhǔn)篩選，對(duì)符合大額標(biāo)準(zhǔn)但交易要素不完整的大額交易，由操作員在反洗錢系統(tǒng)“交易信息補(bǔ)錄”、“補(bǔ)錄”中進(jìn)行信息補(bǔ)錄，確保待補(bǔ)錄交易在發(fā)生后的四個(gè)工作日內(nèi)補(bǔ)錄完整。系統(tǒng)日- 6 -終對(duì)符合大額標(biāo)準(zhǔn)且要素齊全的大額

10、交易進(jìn)行打包，由總行管理員負(fù)責(zé)向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心進(jìn)行大額交易的加載、校驗(yàn)和報(bào)送。第二十條 為非我行客戶辦理金融業(yè)務(wù)，若符合大額交易上報(bào)標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)由交易行的操作員在案例新增中制作大額交易進(jìn)行上報(bào)。第二十一條操作員應(yīng)查看補(bǔ)正情況，對(duì)收到的大額補(bǔ)正回執(zhí)，操作員應(yīng)在反洗錢系統(tǒng)“錯(cuò)誤回執(zhí)交易”、“錯(cuò)誤回執(zhí)客戶”、“錯(cuò)誤回執(zhí)賬戶”中進(jìn)行處理，并在“案例處理”中上報(bào)經(jīng)處理后的補(bǔ)正案例。第五章可疑交易第二十二條 反洗錢應(yīng)加強(qiáng)對(duì)客戶異常交易的監(jiān)測(cè)，對(duì)有合理理由懷疑其來(lái)源和用途的應(yīng)上報(bào)可疑交易。第二十三條可疑交易的上報(bào)和排除實(shí)行雙人復(fù)核制，分行反洗錢專職互相對(duì)對(duì)方處理的案例進(jìn)行審核，確保異常案例合規(guī)處理。第

11、二十四條可疑交易的處理流程：（一）反洗錢系統(tǒng)對(duì)所有交易進(jìn)行監(jiān)測(cè)規(guī)則和模型的驗(yàn)證篩選，形成異常案例。（二）分行反洗錢專職對(duì)系統(tǒng)篩選的異常案例結(jié)合客戶特特點(diǎn)，參考可疑交易類型和識(shí)別點(diǎn)對(duì)照表開- 7 -展客戶洗錢人工分析。對(duì)有合理理由排除其洗錢嫌疑的，在“添加案例處理意見信息”中寫明排除理由，無(wú)需填寫“添加可疑程度等相關(guān)信息”，點(diǎn)擊“排除”后報(bào)至審核崗進(jìn)行審核；對(duì)決定上報(bào)的可疑案例，按照“該客戶屬于性質(zhì)，從事行業(yè)/職業(yè)，（，經(jīng)營(yíng)范圍），自年月日開立賬戶，上下游主要客戶是，分析日（或至）的交易情況，來(lái)源主要為，用途/去向主要是，經(jīng)分析：存在的可疑情況/行為，符合我行監(jiān)測(cè)規(guī)則“”，疑似，按規(guī)定予以上報(bào)”

12、的規(guī)范格式填寫“添加可疑程度等相關(guān)信息”，并在“添加案例處理意見信息”中明確上報(bào)，點(diǎn)擊“上報(bào)”后報(bào)至審核崗進(jìn)行審核。（三）審核崗對(duì)排除理由和上報(bào)理由進(jìn)行審核，在“添加案例處理意見信息”中明確審核意見，認(rèn)可處理結(jié)果的點(diǎn)擊“審核通過(guò)”，該案例處理結(jié)束；不認(rèn)可處理結(jié)果或認(rèn)為理由不充足的，點(diǎn)擊“退回”，該案例被退回分行專職做重新分析。（四）分行專職在分析的過(guò)程中，需要和有關(guān)部門提供客戶有關(guān)信息的，相關(guān)要真實(shí)、全面、準(zhǔn)確開展客戶盡職，并及時(shí)將有效信息反饋至分行專職。第二十五條 各級(jí)反洗錢在為客戶提供金融服務(wù)時(shí)，發(fā)現(xiàn)其賬戶、交易和行為異常、有洗錢嫌疑的，即使反洗錢- 8 -系統(tǒng)未抽取相關(guān)案例，也應(yīng)通過(guò)人工

13、新增的方式制作和上報(bào)可疑交易。第二十六條 對(duì)于擬上報(bào)的重點(diǎn)可疑交易，分行專職人員應(yīng)按照要求撰寫紙質(zhì)重點(diǎn)可疑交易，配套提供重點(diǎn)可疑交易附表（附表 3），經(jīng)本級(jí)反洗錢會(huì)議或合規(guī)部門審核同意后，報(bào)總行反洗錢組或內(nèi)控合規(guī)部審議，總行同意報(bào)送的，由分行專職在系統(tǒng)中上報(bào)重點(diǎn)可疑交易報(bào)告，并由總行內(nèi)控合規(guī)部向人民太原中心（異地分行由本分行向當(dāng)?shù)厝嗣穹种C(jī)構(gòu)）同送紙質(zhì)重點(diǎn)可疑交易報(bào)告。第二十七條操作員應(yīng)查看補(bǔ)正情況，對(duì)收到的可疑補(bǔ)正回執(zhí)，操作員應(yīng)在反洗錢系統(tǒng)“錯(cuò)誤回執(zhí)交易”、“錯(cuò)誤回執(zhí)客戶”、“錯(cuò)誤回執(zhí)賬戶”中進(jìn)行處理，并在“案例處理”中點(diǎn)擊上報(bào)處理后的補(bǔ)正案例。第二十八條 分行專職對(duì)確定上報(bào)的可疑交易要逐筆

14、登記可疑交易登記表（附表 4），內(nèi)容包括可疑交易報(bào)告的、主體、涉罪情況，形成可疑案例庫(kù)。第六章 洗錢和融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估第二十九條 洗錢和融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是圍繞反洗錢環(huán)境、產(chǎn)品/服務(wù)與客戶的風(fēng)險(xiǎn)控制、交易分析、管理和信息溝通五方面，進(jìn)一步細(xì)化評(píng)估內(nèi)容為組織架構(gòu)、運(yùn)行機(jī)制、內(nèi)控制度、- 9 -合規(guī)文化、產(chǎn)品與服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、客戶風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、系統(tǒng)支持、人工分析異常交易、交易質(zhì)量、信息溝通和檢查與考核等 13 個(gè)大項(xiàng)、33 個(gè)小項(xiàng)，對(duì)照晉商洗錢和融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估操作表（附表 2）逐項(xiàng)進(jìn)行評(píng)估。第三十條 總行反洗錢管理部門每年在四季度組織全行開展洗錢和融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，并將評(píng)估結(jié)果于評(píng)估結(jié)束后的 5 個(gè)工作日內(nèi)民。第三十

15、一條 各業(yè)務(wù)部門擬開展的新業(yè)務(wù)應(yīng)主動(dòng)開展洗錢和融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，重點(diǎn)關(guān)注并解決風(fēng)險(xiǎn)較高的、執(zhí)行性問題，從總體上把握與推動(dòng)本部門反洗錢工作的合規(guī)性和有效性。第七章管理與工作第三十二條 總行反洗錢管理部門為內(nèi)控合規(guī)部，負(fù)責(zé)總行反洗錢的歸檔、調(diào)閱和管理工作；各分反洗錢管理部門為各業(yè)務(wù)條線反洗錢工作部門，負(fù)責(zé)各自條線反洗錢檔案的歸檔、調(diào)閱和管理工作。第三十三條 反洗錢的歸檔范圍包括：（一）涉及到反洗錢工作的會(huì)計(jì)。（二）人民及我行各級(jí)反洗錢工作部門開展反洗錢監(jiān)督檢查工作中形成的具有保存價(jià)值的各種，包括非現(xiàn)場(chǎng)檢查檔案和現(xiàn)場(chǎng)檢查。（三）各級(jí)機(jī)構(gòu)反洗錢培訓(xùn)和宣傳的各種資料；季度非現(xiàn)場(chǎng)- 10 -報(bào)表和；各種反洗錢

16、會(huì)議及相關(guān)決定；可疑交易及相關(guān)資料等內(nèi)容。（四）各級(jí)機(jī)構(gòu)在接受反洗錢協(xié)查工作中涉及的可疑交易線相關(guān)材料。（五）其他需保存的反洗錢。第三十四條 客戶資料和交易保存期限：（一）客戶資料：自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存 5 年；（二）客戶交易：自交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存 5 年。交易包括賬戶持有人、通過(guò)該賬戶存入或提取的金額、交易時(shí)間、的來(lái)源和去向、提取的方式等。（三）如客戶資料和交易涉及正在被反洗錢的可疑交易活動(dòng)，且反洗錢工作款規(guī)定的最低保存期屆滿時(shí)仍未結(jié)束的，反洗錢應(yīng)將其保存至反洗錢工作結(jié)束。（四）同一介質(zhì)上存有不同保存期限客戶資料或者交易的，應(yīng)當(dāng)按最長(zhǎng)期限保存。（五）同一客戶資料

17、或者交易采用不同介質(zhì)保存的，至少應(yīng)當(dāng)按照上述期限要求保存一種介質(zhì)的客戶資料或者交易。法律、行政和其他規(guī)章對(duì)客戶資料和交易有更- 11 -長(zhǎng)保存期限要求的，遵守其規(guī)定。第三十五條 全行反洗錢專（對(duì)依法履行反洗錢義務(wù)獲得的客戶資料和交易信息、大額和可疑交易的情況、反洗錢非現(xiàn)場(chǎng)信息、配合和機(jī)關(guān)調(diào)查可疑交易活動(dòng)等有關(guān)反洗錢信息應(yīng)予以，不得規(guī)定向客戶和其他提供，并遵守以下原則：（一）不在不利于的地方存放反洗錢相關(guān)資料；（二）不在不利于的地方談?wù)摲聪村X相關(guān)信息；（三）不在反洗錢監(jiān)測(cè)系統(tǒng)外上報(bào)反洗錢相關(guān)數(shù)據(jù)；（四）不在私人通訊中涉及反洗錢相關(guān)資料；批準(zhǔn)，不得隨身攜帶反洗錢相關(guān)資料。第三十六條 凡出現(xiàn)失、泄密

18、事故，有關(guān)責(zé)任人應(yīng)立即采取補(bǔ)救措施，盡力挽回?fù)p失，立即本機(jī)構(gòu)反洗錢管理部門，并在發(fā)現(xiàn)問題 5 個(gè)小時(shí)內(nèi)報(bào)總行內(nèi)控合規(guī)部，適時(shí)續(xù)報(bào)追查情況，結(jié)案后及時(shí)上報(bào)事故查處情況。對(duì)發(fā)生的泄密事故相關(guān)要按照員工問責(zé)規(guī)定進(jìn)行處理。第八章 檢查監(jiān)督與協(xié)查第三十七條 反洗錢檢查主要內(nèi)容包括：（一）反洗錢組織架構(gòu)和內(nèi)控制度是否健全；（二）客戶識(shí)別執(zhí)行情況；（三）洗錢和融資客戶分類執(zhí)行情況；- 12 -（四）大額交易和可疑交易報(bào)送情況；（五）保管情況等。第三十八條 反洗錢監(jiān)督檢查要嚴(yán)格按照確定檢查項(xiàng)目、成立檢查項(xiàng)目組、編制檢查方案、下發(fā)檢查通知書、發(fā)出檢查資料調(diào)閱實(shí)施檢查，并檢查工作底稿，下發(fā)事實(shí)確認(rèn)書，檢查結(jié)束后整

19、理檢查資料、錄入問題庫(kù)，對(duì)責(zé)任人實(shí)施處理，問題，具體流程詳見晉商業(yè)務(wù)檢查操作規(guī)程。第三十九條 檢查項(xiàng)目組向相關(guān)部門和各分了解有關(guān)反洗錢工作和可疑賬戶及交易情況，相關(guān)部門和各分應(yīng)及時(shí)準(zhǔn)確地提供有關(guān)資料，不得借故隱瞞或推脫不報(bào)。第四十條 反洗錢監(jiān)督檢查實(shí)行檢查組組長(zhǎng)負(fù)責(zé)制和檢查責(zé)任制度。檢查組組長(zhǎng)負(fù)責(zé)檢查組的全部工作，對(duì)實(shí)施檢查程序、檢查結(jié)論負(fù)總責(zé)。主查人在組長(zhǎng)下，負(fù)責(zé)反洗錢檢查的實(shí)施工作。檢查對(duì)其所檢查的業(yè)務(wù)事實(shí)負(fù)責(zé)。各級(jí)檢查要嚴(yán)格按檢查方案進(jìn)行檢查，如因檢查未嚴(yán)格履行檢查職責(zé)而導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)的，按有關(guān)規(guī)定責(zé)任。第四十一條 協(xié)助及其下屬分支機(jī)構(gòu)反洗錢調(diào)查的組織管理工作，原則上由總、分行反洗錢管理部門負(fù)責(zé)。各如接到及其下屬分支機(jī)構(gòu)的反洗錢通知書，應(yīng)第一時(shí)間上報(bào)分行反洗錢管理部門，由分行反洗錢管理- 13 -部門及時(shí)上報(bào)總行反洗錢管理部門。第九章 培訓(xùn)與宣傳第四十二條 總行內(nèi)控合規(guī)部于年初對(duì)全行反洗錢宣傳和培訓(xùn)工作進(jìn)行總體部署和安排，指導(dǎo)分支機(jī)構(gòu)有重點(diǎn)開展本年度的反洗錢宣傳和培訓(xùn)工作。分行合規(guī)部門應(yīng)按照總行安排，按季度制定宣傳、培訓(xùn)計(jì)劃，并組織轄內(nèi)實(shí)施，履行監(jiān)督指導(dǎo)職責(zé)。第四十三條 反洗錢培訓(xùn)、宣傳的主要內(nèi)容包括：國(guó)際、國(guó)內(nèi)反洗錢形勢(shì)；外部反洗錢、行政規(guī)章；行內(nèi)反洗錢規(guī)章制度;洗錢和洗錢活動(dòng)的基本特征；反洗錢工作需要掌握的知識(shí)和技能等。第四十四條 反洗