個人理財規(guī)劃一作業(yè)及答案

1、下列金融工具與產(chǎn)品中哪一個不是金融衍生工具與產(chǎn)品：證券投資基金金融期權(quán)石油期貨金融期貨下列說法錯誤的是：證券交易所是“提供證券集中竟價交易的不以營利為目的的法人”證券交易所是高度組織化的有形市場證券交易所是證券買賣雙方公開交易的場所證券交易所本身持有證券，但不決定證券價格對金融期貨交易的基本特征描述正確的是：金融期貨交易必須在交易所內(nèi)進行由于金融期貨合約是標準化的，無論是買入還是賣出合約，交易者均需對合約具體條款進行協(xié)商投資者的參與增加了金融期貨市場的流動性金融期貨合約具有普遍性特征是因為金融期貨價格產(chǎn)生于交易所的公開競價方式連續(xù)復利終值的計算公式是：下列說法錯誤的是：信用卡是一種非現(xiàn)金交易付

2、款的方式信用卡由銀行或信用卡公司依照用戶的信用度與財力發(fā)給持卡人，持卡人持信用卡消費時無須支付現(xiàn)金信用卡是簡單的信貸服務信用卡消費時使用銀行資金可在記帳日再行還款下列金融工具與產(chǎn)品中哪一個是貨幣市場工具與產(chǎn)品：證券投資基金人民幣集合理財產(chǎn)品可轉(zhuǎn)換公司債券信用交易對現(xiàn)值的理解錯誤的是：現(xiàn)值是指未來若干時期后才可得到的錢在目前的價值現(xiàn)值是在時間方面被標準化了的價值從現(xiàn)值來推算將來值的過程稱作貼現(xiàn)現(xiàn)值對比較不同的收入流或支出流的價值大小是很重要的根據(jù)金融理財內(nèi)涵的不同，金融理財可以分為：個人與家庭金融理財投資理財直接金融理財變動收益金融理財下列說法錯誤的是：證券交易所是“提供證券集中竟價交易的不以營

3、利為目的的法人”證券交易所是高度組織化的有形市場證券交易所是證券買賣雙方公開交易的場所證券交易所本身持有證券，但不決定證券價格對金融期貨交易的基本特征描述正確的是：金融期貨交易必須在交易所內(nèi)進行由于金融期貨合約是標準化的，無論是買入還是賣出合約，交易者均需對合約具體條款進行協(xié)商投資者的參與增加了金融期貨市場的流動性金融期貨合約具有普遍性特征是因為金融期貨價格產(chǎn)生于交易所的公開競價方式（ ）是衡量資金時間價值的絕對尺度。純收益利息率資金額勞動報酬率狹義的儲蓄的概念是指：個人儲蓄公司儲蓄政府儲蓄機構(gòu)儲蓄股票的（ ）與股票的市場價格表現(xiàn)無關(guān)。票面價格帳面價格理論價格除權(quán)除息價格制定金融期貨交易保證金

4、水平時，一定要充分考慮（ ）等諸多因素。監(jiān)管能力、市場成熟程度以及投資者風險收益偏好交易品種風險收益特征、投資者參與程度以及監(jiān)管能力市場流動性、市場成熟程度以及交易制度完備性市場流動性、投機者參與程度以及市場風險比較常見的住房貸款的還貸方式主要有：等額本金還款法和等比累進還款法等額累進還款法和等額本息還款法等比累進還款法和到期一次還本付息法等額本金還款法和等額本息還款法二、多項選擇題。本大題共 10 個小題，每小題 4.0 分，共 40.0 分。在每小題給出的選項中，有一項或多 項是符合題目要求的。在認識理性、科學金融理財理念方面，下述正確的是：理財主體在市場長久生存下去的法寶只能是將收益率置

5、于最優(yōu)先位置正確展開金融理財工具和產(chǎn)品的價值評價與估值就成為確保金融理財成功的核心環(huán)節(jié)和重要步驟價值投資就是基于價值規(guī)律的投資決定理財收益的主要和最終因素是組合績效派許指數(shù)：是以樣本股每日收盤價之和除以樣本股數(shù)量的指數(shù)編制方法是將各樣本股票發(fā)行量作為權(quán)數(shù)計算股價指數(shù)的指數(shù)編制方法考慮到了發(fā)行量或成交量不同的股票對股票市場的影響是將各樣本股票成交量作為權(quán)數(shù)計算股價指數(shù)的指數(shù)編制方法金融期貨價格由（）構(gòu)成?，F(xiàn)貨金融資產(chǎn)持有成本交易成本預期利潤運輸成本購房預算規(guī)劃包括：估算購房總價估算可負擔的房屋單價購房區(qū)位的選擇確定房貸金額保險需求具有責任保險偏好的人生階段有：單身期家庭形成期家庭成長期家庭成熟期

6、就金融理財?shù)暮x，說法正確的有：金融理財?shù)囊罁?jù)是理財主體自身收支預算約束和風險收益偏好金融理財?shù)哪康氖亲非筘敻慌c資產(chǎn)的保值和增值、實現(xiàn)預期投資收益與效用滿足最大化根據(jù)金融理財對象的不同，金融理財可以分為貨幣市場理財、資本市場理財、金融衍生品市場理財、其他理財市場理財?shù)惋L險金融理財工具與產(chǎn)品的價值評價復雜、準確定價困難、收益波動性很高下列說法正確的有：指數(shù)基金完全擬合和模擬大盤指數(shù)股或債券，采用被動投資策略，跟蹤指數(shù)的變動而改變其投資組合，很少進行頻繁交易基金管理人是基金資產(chǎn)的名義持有人由于基金管理人是受托理財，因此對基金投資失敗引發(fā)的虧損不承擔彌補責任風險程度越高的基金，其管理費和托管費越低下

7、列說法正確的是：對買進看漲期權(quán)的投資者而言，其潛在的利潤是無限的，而其潛在的損失卻是有限的投資者之所以買進看跌期權(quán)是因為他預期標的資產(chǎn)的現(xiàn)貨市場價格將上升看漲期權(quán)的出售者的盈利是有限的看跌期權(quán)賣方的損失是有限的對現(xiàn)值與終值理解正確的是：現(xiàn)值是指未來某一時點上的一定量資金折算到現(xiàn)在所對應的金額終值又稱未來值，是現(xiàn)在一定量的資金折算到未來某一時點所對應的金額現(xiàn)值和終值是一定量資金在前后兩個不同時點上對應的價值，其差額即為資金的時間價值現(xiàn)值和終值在對應的時點上的價值相同與某一利率區(qū)間掛鉤型結(jié)構(gòu)性存款的基本特點有：100 保本型產(chǎn)品存款期限靈活銀行有權(quán)在每半年行使一次提前終止存款的權(quán)利如果美元利率增長

8、過快，超出利率區(qū)間，存款收益將降低三、判斷題。本大題共 15 個小題，每小題 2.0 分，共 30.0 分。安全邊際、成長和時間構(gòu)成了價值投資的核心三要素，或者說價值投資是安全邊際、成長和時間的函 數(shù)。復利法是真正意義上反映利息時間價值的計算方法。在特殊情況下，現(xiàn)貨價格高于期貨價格（或者近期月份合約價格低于遠期月份合約價格），基差為正 值，這種市場狀態(tài)稱為反向市場，或者現(xiàn)貨溢價。等額本息還款法每月攤還的本金固定，但總額隨房屋貸款余額的減少，利息額也跟著遞減。自身的教育培訓屬于教育消費范疇。利息和純收益是衡量資金時間價值的相對尺度。利息和純收益是衡量資金時間價值的相對尺度。憑證式債券的形式是在電腦賬戶中作記錄。無風險利率對看漲期權(quán)的價格有正向的影響，而對看跌期權(quán)的價格有負向的影響。對子女教育年金保險來說，同一險種投保同樣的保險金額，被保險人年齡越大保費越便宜。購房預算規(guī)劃的核心是要根據(jù)客戶的經(jīng)濟實力，同時綜合考慮客戶對住房的客觀需求，來確定能夠承 受得起的房屋單價的選擇。股票實際上是投入股份公司的資本份額的證券化，屬于資本證券。從理論上說，現(xiàn)貨市場價格上漲的幅度無限，故看漲期權(quán)出售者