建設(shè)完善融資信用服務(wù)平臺網(wǎng)絡(luò)促進(jìn)中小微企業(yè)融資的實(shí)施方案

1、建設(shè)完善融資信用服務(wù)平臺網(wǎng)絡(luò)促進(jìn)中小微企業(yè)融資的實(shí)施方案為進(jìn)一步發(fā)揮信用信息對我市中小微企業(yè)融資的支持作用， 根據(jù)關(guān)于印發(fā)加強(qiáng)信用信息共享應(yīng)用促進(jìn)中小微企業(yè)融資實(shí)施 方案的通知、關(guān)于加強(qiáng)信用信息共享應(yīng)用推進(jìn)融資信用服務(wù) 平臺網(wǎng)絡(luò)建設(shè)的通知等文件要求，制定本實(shí)施方案。一、總體要求(-)指導(dǎo)思想聚焦中小微企業(yè)融資難、融資貴問題，建設(shè)完善全市融資信 用服務(wù)平臺網(wǎng)絡(luò)，在切實(shí)保障信息平安和市場主體權(quán)益的前提下, 加快信用信息共享整合，破解銀企信息不對稱難題，深化大數(shù)據(jù) 應(yīng)用，以服務(wù)產(chǎn)業(yè)開展、助力企業(yè)紓困為導(dǎo)向，打造基于產(chǎn)業(yè)特 性與信用增值的信易貸融資新模式，不斷提高中小微企業(yè)貸款 覆蓋率、可得性和便利度

2、，為扎實(shí)做好六穩(wěn)工作、全面落實(shí)“六 保任務(wù)、服務(wù)和融入新開展格局、推動高質(zhì)量開展提供有力支撐。(二)工作目標(biāo)到2022年底，實(shí)施方案要求的14大類37小類信用信 息應(yīng)歸盡歸、全面共享，全市信用貸款余額超9000億元，中小 微企業(yè)新增貸款中信用貸款的比例提升到30% ；全市融資信用服 務(wù)平臺網(wǎng)絡(luò)基本完善信易貸惠融平臺成為全市信用助力普惠 金融的數(shù)據(jù)中樞、應(yīng)用總控、服務(wù)總臺，聯(lián)通轄區(qū)所有中資商業(yè) 銀行，注冊用戶力爭到達(dá)轄區(qū)內(nèi)中小微企業(yè)的20% ;到2025年, 通過“信易貸惠融平臺獲得融資的企業(yè)數(shù)量突破5萬戶，融資金 額超200億元。二、建設(shè)完善全市融資信用服務(wù)平臺網(wǎng)絡(luò)（三）建立統(tǒng)一的數(shù)據(jù)共享網(wǎng)絡(luò)

3、。按照國家構(gòu)建全國一體化 融資信用服務(wù)平臺網(wǎng)絡(luò)的統(tǒng)一部署，依托市公共信用信息平臺建 立全國中小企業(yè)融資綜合信用服務(wù)平臺（以下簡稱國家平臺）的 省級節(jié)點(diǎn)（即重慶節(jié)點(diǎn)）。充分發(fā)揮重慶節(jié)點(diǎn)上傳下達(dá)的樞紐 作用，向上對接國家平臺，共享應(yīng)用國家層面歸集的信用信息； 市級層面，嚴(yán)格按照相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)和程序?qū)痈鞑块T、各區(qū)縣融資信 用服務(wù)平臺（以下簡稱地方平臺）。（四）建立統(tǒng)一的認(rèn)證授權(quán)系統(tǒng)。地方平臺應(yīng)當(dāng)與重慶節(jié)點(diǎn) 統(tǒng)一實(shí)名認(rèn)證體系，提升用戶體驗(yàn)感，防止屢次認(rèn)證。廣泛發(fā)動 轄區(qū)內(nèi)中小微企業(yè)和個體工商戶進(jìn)行實(shí)名注冊,擴(kuò)大市場主體覆o（五）建立統(tǒng)一的銀行服務(wù)體系。重慶節(jié)點(diǎn)為地方平臺提供 統(tǒng)一的銀行服務(wù)，實(shí)現(xiàn)銀行應(yīng)用信

4、用信息、線上辦理訂單、實(shí)時 反應(yīng)訂單進(jìn)度和結(jié)果等功能。三、加強(qiáng)信用信息共享應(yīng)用（六）加大信息共享力度。按照國家信用信息共享清單， 加快全市納稅信息、不動產(chǎn)信息、行政強(qiáng)制信息、水電氣費(fèi)繳納 信息、科技研發(fā)信息和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體信息等信用信息的歸集 共享，實(shí)現(xiàn)清單內(nèi)信用信息及時全面共享。引導(dǎo)市場主體開展信 息填報注冊，鼓勵企業(yè)通過實(shí)名認(rèn)證+自愿填報+信用承諾等方 式補(bǔ)充完善自身信息，暢通信息共享渠道。（七）優(yōu)化信息共享方式。立足工作實(shí)際,靈活采取物理歸 集、接口調(diào)用、數(shù)據(jù)核驗(yàn)等方式共享相關(guān)信息。已實(shí)現(xiàn)總對總 對接的信息區(qū)縣可以不再歸集，防止重復(fù)歸集、多頭歸集；其他 信息由各地區(qū)負(fù)責(zé)歸集整合，并通過

5、重慶節(jié)點(diǎn)統(tǒng)一共享至國家平 臺。（八）切實(shí)發(fā)揮信用信息對中小微企業(yè)融資的支持作用。大 力推廣信易查應(yīng)用，鼓勵各銀行機(jī)構(gòu)將信用信息作為市場主體 融資的重要參考，在授信審批過程中主動查詢市場主體的信用信 息，針對性開發(fā)強(qiáng)信用特色突出的金融產(chǎn)品。引導(dǎo)各銀行機(jī)構(gòu)加 快金融服務(wù)響應(yīng)速度，不斷提升服務(wù)效率與質(zhì)量，持續(xù)提高中小 微企業(yè)體驗(yàn)感、獲得感。四、加快推動信易貸惠融平臺建設(shè)（九）進(jìn)一步完善平臺功能。升級打造信易貸惠融平臺， 建設(shè)信易貸專題庫，面向銀、政、企、民四類主體，實(shí)現(xiàn)查詢 認(rèn)證授權(quán)、融資在線申請、授信及時反應(yīng)、風(fēng)險全程跟蹤等功能。同步建設(shè)面向企業(yè)和自然人用戶的門戶網(wǎng)站、APP和微信小程序, 提供多

6、個信貸服務(wù)通道，方便用戶使用，提升體驗(yàn)感。在切實(shí)加 強(qiáng)監(jiān)管基礎(chǔ)上，穩(wěn)妥引入企業(yè)征信機(jī)構(gòu)依法依規(guī)參與平臺建設(shè)和 運(yùn)營。（十）支持第三方機(jī)構(gòu)有序接入。支持有需求的銀行、保險、 擔(dān)保、信用服務(wù)等第三方機(jī)構(gòu)有序接入。平臺按照公益性原那么， 依法依規(guī)向接入機(jī)構(gòu)提供信息查詢、信用報告下載等基礎(chǔ)性信息 服務(wù)。各銀行機(jī)構(gòu)要積極對接平臺，創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，并反應(yīng)通過 平臺發(fā)放貸款的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)。（十一）持續(xù)優(yōu)化信用信息服務(wù)。對于需主體授權(quán)的信息，按照可用不可見原那么，引導(dǎo)銀行、保險、擔(dān)保、信用服務(wù)等第 三方機(jī)構(gòu)針對性建立模型并接入或布置在平臺。鼓勵銀行基于平 臺網(wǎng)絡(luò)和數(shù)據(jù)開發(fā)純線上、純信用的信貸產(chǎn)品，或者將本行成熟 的

7、純線上信貸產(chǎn)品接入平臺提高平臺融資效率和企業(yè)服務(wù)體驗(yàn)。 支持第三方信用服務(wù)機(jī)構(gòu)結(jié)合市場化需求，充分利用外部信息資 源，為接入金融機(jī)構(gòu)提供信用評價、模型開發(fā)、企業(yè)畫像、異動 監(jiān)測、風(fēng)險預(yù)警等定制化增值服務(wù)。（十二方丁造三農(nóng)信用融資品牌。加快建設(shè)三農(nóng)信用體系， 全面整合涉農(nóng)信用信息，建成覆蓋全市主要農(nóng)業(yè)大鎮(zhèn)及重要農(nóng)產(chǎn) 品的三農(nóng)信用數(shù)據(jù)庫。針對性開發(fā)涉農(nóng)金融產(chǎn)品，引導(dǎo)金融活 水精準(zhǔn)滴灌三農(nóng)，打造全國信易貸模式在三農(nóng)領(lǐng)域的樣板。（十三）推廣產(chǎn)業(yè)鏈信用融資。強(qiáng)化平臺服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和支 持特色產(chǎn)業(yè)開展導(dǎo)向，圍繞三農(nóng)、制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、 生態(tài)環(huán)保、外貿(mào)等重點(diǎn)產(chǎn)業(yè),開展產(chǎn)業(yè)鏈信用融資。通過”梳理產(chǎn) 業(yè)鏈條

8、-剖析產(chǎn)業(yè)特性形成產(chǎn)業(yè)鏈信用共同體一開發(fā)特色金融 產(chǎn)品-以金融反哺產(chǎn)業(yè)開展T做大做強(qiáng)產(chǎn)業(yè)鏈的開展路徑，推動 中小微企業(yè)變信息孤島為信用鏈群進(jìn)行抱團(tuán)融資。鼓勵、引導(dǎo)、 支持各銀行機(jī)構(gòu)加快開發(fā)符合產(chǎn)業(yè)政策方向、突出信用融資功能 的信易貸產(chǎn)品，切實(shí)提升中小微企業(yè)融資可得性和獲得感。（十四）強(qiáng)化風(fēng)險監(jiān)測處置。建立貸后監(jiān)測預(yù)警模型，實(shí)時 跟蹤監(jiān)測融資主體及所屬行業(yè)的各類信息變化及負(fù)面風(fēng)險信息， 針對市場主體股權(quán)變更、經(jīng)營異常名錄、行政處分、企業(yè)欠稅信 息等異動信息，將異動情況及時精準(zhǔn)推送至相應(yīng)金融機(jī)構(gòu)，實(shí)現(xiàn) 風(fēng)險早識別、早預(yù)警、早處置，助力金融機(jī)構(gòu)強(qiáng)化貸后管理和風(fēng) 險防范。五、保障信息主體合法權(quán)益（十五

9、）規(guī)范信息管理使用。信息主體有權(quán)免費(fèi)查詢其在重 慶節(jié)點(diǎn)及地方平臺上的所有信息，并可按照有關(guān)規(guī)定提起異議申 訴和申請信用修復(fù)。未經(jīng)脫敏處理或信息主體明確授權(quán)，地方平 臺不得對外提供涉及商業(yè)秘密或個人隱私的信息。（十六）加強(qiáng)信息平安保障。健全信息平安管理制度，強(qiáng)化 信息平安技術(shù)保障，對接入機(jī)構(gòu)進(jìn)行信息平安評估，提升信息安 全風(fēng)險監(jiān)測、預(yù)警、處置能力。接入機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)內(nèi)部信息平安管 理，嚴(yán)格遵守國家有關(guān)規(guī)定和信息管理要求，獲取的信息不得用 于為企業(yè)提供融資支持以外的活動、更不得向第三方提供。嚴(yán)肅 查處非法獲取、傳播、泄露、出售信息等違法違規(guī)行為。六、保障措施（十七）加強(qiáng)組織協(xié)調(diào)。市開展改革委會同重慶銀

10、保監(jiān)局建 立加強(qiáng)信用信息共享應(yīng)用促進(jìn)中小微企業(yè)融資工作專班，市開展 改革委、重慶銀保監(jiān)局分管負(fù)責(zé)同志任專班組長，轄區(qū)各中資商 業(yè)銀行分管負(fù)責(zé)同志為專班成員，加快推動信用信息共享應(yīng)用促 進(jìn)我市中小微企業(yè)融資工作。各區(qū)縣開展改革部門要加大工作力 度，牽頭做好本行政區(qū)域內(nèi)信用信息歸集共享與中小微企業(yè)宣傳 發(fā)動等工作，并按照本實(shí)施方案加強(qiáng)地方平臺與重慶節(jié)點(diǎn)的對接, 及時融入全國一體化融資信用服務(wù)平臺網(wǎng)絡(luò)。各銀保監(jiān)分局要發(fā) 揮監(jiān)管部門了解銀行的優(yōu)勢，及時收集并反映銀行服務(wù)中小微企 業(yè)的實(shí)際需求，協(xié)調(diào)銀行提高金融服務(wù)效率。（十八）加強(qiáng)工作通報。市開展改革委依托重慶節(jié)點(diǎn)定期向 國家平臺反應(yīng)工作進(jìn)展和成效，主要包括轄區(qū)內(nèi)信息共享工作推 進(jìn)情況、地方平臺接入重慶節(jié)點(diǎn)情況、平臺注冊企業(yè)和入駐機(jī)構(gòu) 情況以及平臺支持融資服務(wù)情況等。相關(guān)情況按月通報并納入城 市信用監(jiān)測指標(biāo)，對進(jìn)度緩慢的開展批評，對先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)做法加