中國城市商業(yè)銀行環(huán)境競(jìng)爭(zhēng)力分析

1、中國城市商業(yè)銀行環(huán)境競(jìng)爭(zhēng)力分析論文摘要：與大型商業(yè)銀行和股份制銀行相比，我國城市商業(yè)銀行在開展速度和資金總量上還有不小的差距。但在環(huán)境競(jìng)爭(zhēng)力上，我國城市商業(yè)銀行卻具有自身的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，突出表現(xiàn)為其地域特色明顯，與地方政府、中小企業(yè)和老百姓的日常生活關(guān)系密切。在未來的開展中，城市商業(yè)銀行應(yīng)該發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，在競(jìng)爭(zhēng)中不斷強(qiáng)化自身競(jìng)爭(zhēng)力。論文關(guān)鍵詞：城市商業(yè)銀行,環(huán)境競(jìng)爭(zhēng)力我國現(xiàn)行的銀行體制中存在著三支主要力量：大型國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行。隨著金融體制改革程度的不斷加深，銀行業(yè)也面臨著日趨劇烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，一個(gè)銀行要想在競(jìng)爭(zhēng)中生存下來并且開展壯大必須不斷提高自身的競(jìng)爭(zhēng)力，而環(huán)境競(jìng)爭(zhēng)力作

2、為銀行競(jìng)爭(zhēng)力的重要一環(huán)，對(duì)銀行業(yè)的開展有著很大作用。城市商業(yè)銀行在開展中面臨的環(huán)境因素包括了其在運(yùn)行中所面臨的所有外部條件，可以從宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行、金融體制建設(shè)和相關(guān)產(chǎn)業(yè)開展?fàn)顩r這三方面加以衡量。一、宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況宏觀經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行狀況對(duì)于城市商業(yè)銀行的開展具有根底性作用。國家經(jīng)濟(jì)的迅速增長、人民生活水平的不斷提高不僅會(huì)給銀行業(yè)的開展提供廣闊的舞臺(tái)，也可以不斷產(chǎn)生更高的要求以催生銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力的提升。建國以來，尤其是改革開放之后，我國經(jīng)濟(jì)有了長足進(jìn)步。1979-2007年間，國內(nèi)生產(chǎn)總值年均實(shí)際增長9.8%，不僅明顯高于1953-1978年平均增長6.1%的速度，而且也大大高于同期世界經(jīng)濟(jì)年平均增長3

3、%的速度。與日本經(jīng)濟(jì)起飛階段國內(nèi)生產(chǎn)總值年平均增長9.2%和韓國經(jīng)濟(jì)起飛階段國內(nèi)生產(chǎn)總值年均增長8.5%不相上下。圖11978-2021年歷年國民總收入、國內(nèi)生產(chǎn)總值和人均國內(nèi)生產(chǎn)總值經(jīng)過幾十年的開展，我國經(jīng)濟(jì)總量在世界中的排名不斷前進(jìn)，已經(jīng)由1978年的世界第10位上升到世界第4位，而根據(jù)世界銀行發(fā)布的數(shù)據(jù)，根據(jù)購置力平價(jià)計(jì)算的我國GDP總量已經(jīng)躍居世界第二位。總體上看，我國宏觀經(jīng)濟(jì)經(jīng)歷了持續(xù)、快速、健康的開展道路。在新科技革命的推動(dòng)下，我國的工業(yè)化、城市化、信息化還有很大潛力，再加上我國市場(chǎng)廣闊，居民消費(fèi)潛力巨大，完全有能力再保持幾十年的快速增長。在此根底上，我國的城市商業(yè)銀行要把握這難得

4、的開展機(jī)遇，奮起直追，發(fā)揮后發(fā)優(yōu)勢(shì)，不斷提高自身的競(jìng)爭(zhēng)力。二、金融體制的日益完善改革開放以來，我國不僅取得了經(jīng)濟(jì)建設(shè)的輝煌成就，而且初步建立了一套適合中國國情的社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行體制。從金融行業(yè)來說，已經(jīng)建立了一整套行之有效的金融組織體系和監(jiān)管體系，金融市場(chǎng)也經(jīng)歷了從小到大、從弱到強(qiáng)的開展過程。1金融業(yè)法律法規(guī)不斷完善。為標(biāo)準(zhǔn)金融業(yè)的正常運(yùn)作，使銀行金融業(yè)做到有法可依，全國人大及其常委會(huì)先后制定了幾十種相關(guān)法律。除此之外，國務(wù)院及其他相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)也針對(duì)具體問題制定了相應(yīng)的政策法規(guī)。這些法律法規(guī)根本上覆蓋了金融業(yè)的各個(gè)方面，其出臺(tái)強(qiáng)化了對(duì)金融業(yè)的指導(dǎo)和管理，有力的保障了金融業(yè)的持續(xù)健康開展。2

5、現(xiàn)代金融組織體系根本建立。改革開放之后，我國的金融組織體系有了天翻地覆的變化，中國人民銀行專注于貨幣政策和金融監(jiān)管，成為了名副其實(shí)的中央銀行;；新建了銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)等部門，實(shí)現(xiàn)了對(duì)銀行、證券、保險(xiǎn)的分業(yè)管理。目前我國已經(jīng)形成了由中國人民銀行、政策性銀行、國有大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行等銀行金融機(jī)構(gòu)和其他如信托投資公司、農(nóng)村信用合作社、保險(xiǎn)公司、證券機(jī)構(gòu)等在內(nèi)的非銀行金融機(jī)構(gòu)組成的現(xiàn)代金融組織體系。與30年前相比，我國銀行業(yè)組織體系更加健全，機(jī)構(gòu)種類更加豐富，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)更加充分，效勞功能更加完善。3銀行業(yè)應(yīng)對(duì)復(fù)雜經(jīng)濟(jì)的能力大大增強(qiáng)。我國既出現(xiàn)過高增長、高通脹的經(jīng)濟(jì)過熱階段，

6、也出現(xiàn)過投資水平下降、經(jīng)濟(jì)增長率放緩的經(jīng)濟(jì)偏冷階段，在復(fù)雜的國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，我國各類銀行能夠針對(duì)不同的經(jīng)濟(jì)和金融形勢(shì)提出不同的應(yīng)對(duì)方法，從而確保了經(jīng)濟(jì)的持續(xù)、快速、健康開展。我國目前已經(jīng)建立起完備的金融法律制度、高效的金融組織體系和良好的金融監(jiān)管體系，這為我國城市商業(yè)銀行的開展壯大奠定了堅(jiān)實(shí)的制度根底。三、相關(guān)產(chǎn)業(yè)的開展?fàn)顩r銀行業(yè)屬于效勞性行業(yè)，因此相關(guān)產(chǎn)業(yè)的開展決定著銀行業(yè)未來的開展空間。城市商業(yè)銀行在以前城市信用社的根底上建立起來的，因此在其建立之初就帶有鮮明的地域特色。與大型國有商業(yè)銀行相比，城市商業(yè)銀行面臨地域性強(qiáng)、資本實(shí)力缺乏、不良貸款率高、經(jīng)濟(jì)行為人為受限、風(fēng)險(xiǎn)管理能力弱等實(shí)際困

7、難，這就決定了其沒有能力與大型國有商業(yè)銀行在全國范圍內(nèi)競(jìng)爭(zhēng)大工程和大企業(yè)。與股份制商業(yè)銀行相比，城市商業(yè)銀行又存在創(chuàng)新能力弱、機(jī)制靈活性缺乏等劣勢(shì)，這就決定了其也無法在新興領(lǐng)域取得較大的開展空間。因此，要想在劇烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中站穩(wěn)腳跟，城市商業(yè)銀行必須立足于自身特點(diǎn)，趨利避害，防止在自身并不擅長的領(lǐng)域與其他銀行進(jìn)行正面競(jìng)爭(zhēng)，而應(yīng)該在大型商業(yè)銀行和股份制銀行的業(yè)務(wù)盲區(qū)上做文章，效勞地方經(jīng)濟(jì)、效勞中小企業(yè)、效勞人民群眾;應(yīng)該成為我國城市商業(yè)銀行的合理定位。1、地方經(jīng)濟(jì)開展?fàn)顩r改革開放以來，我國各省、自治區(qū)、直轄市等地方經(jīng)濟(jì)有了突飛猛進(jìn)的開展，東、中、西部地區(qū)都保持了較高的經(jīng)濟(jì)增長速度，地區(qū)GDP總量

8、不斷攀升。表12003年2021年各省、自治區(qū)、直轄市GDP總量及增長速度 2003年 2004年 2005年 2006年 2007年 2021年 總量 增速 總量 增速 總量 增速 總量 增速 總量 增速 總量 增速 北京 3611.9 10.5 4283.3 13.2 6814.5 11.1 7720.3 12 9006.2 12.3 10488 9 廣東 13449.9 13.6 16039.5 14.2 21701.28 12.5 25968.55 14.1 30673.7 14.5 35696.46 10.1 廣西 2733.21 10.2 3320.1 11.8 4063.3 12

9、.7 4801.98 13.5 5885.88 14.9 7171.5 12.8 貴州 1344.31 10.1 1591.9 11.4 1942 11.5 2267.43 11.5 2710.28 13.7 3333.4 10.2 河南 7025.93 10.5 8815.09 13.7 10535.2 14.1 12464.09 14.1 15058.1 14.4 18407.78 12.1 黑龍江 4433 10.3 5303 11.7 5510 11.6 6216.8 12 7077.2 12.1 8310 11.8 湖北 5395.91 9.3 6320.48 11.5 6484.5

10、 11.4 7497.17 12.1 9150.01 14.5 11330.38 13.4 吉林 2521.8 10.2 2958.21 12.2 3614.92 12 4249.23 15 5226.08 16.1 6424.06 16 江蘇 12451.8 13.5 15512.4 14.9 18272.12 14.5 21548.36 14.9 25560.1 14.8 30000 12.5 江西 2830 13 3495.94 13.2 4056.2 12.8 4618.8 12.3 5469.3 13 6480.3 12.6 遼寧 6002.5 11.5 6872.7 12.8 80

11、05 12.3 9257.05 13.8 11021.7 14.5 13461.6 13.1 內(nèi)蒙古 2092.86 16.3 2712.08 19.4 3822.77 21.6 4790 18 6018.81 19 7761.8 17.2 寧夏 385 12.2 460.3 11 599.4 10.3 706.98 12.5 834.16 12.4 1098.51 12.2 青海 390.16 12.1 465.73 12.3 543.2 12.2 641.05 12.2 760.96 12.5 961.53 12.7 山東 12430 13.7 15490.7 15.3 18468.3 1

12、5.2 21846.7 14.7 25887.7 14.3 31072.1 12.1 山西 2445.6 13.2 3042.4 14.1 4121.2 12.5 4746.5 11.8 5696.2 14.2 6938.73 8.3 陜西 2398.58 10.9 2883.51 12.9 3674.75 12.6 4383.91 12.7 5369.85 14.4 6851.32 15.6 上海 6250.81 11.8 7450.27 13.6 9143.95 11.1 10296.97 12 12001.2 13.3 13698.15 9.7 四川 5456.3 11.8 6556 1

13、2.7 7385.1 12.6 8637.8 13.3 10505.3 14.2 12506.3 9.5 天津 2386.94 14.5 2931.88 15.7 3663.86 14.5 4337.73 14.4 5018.28 15.1 6354.38 16.5 - 184.59 12.1 211.54 12.2 250.6 12.2 290.05 13.4 342.19 14 395.91 10.1 - 1875 10.8 2200.15 11.1 2609 10.9 3018.98 11 3494.42 12.2 4203.41 11 云南 2458.8 8.6 2959.48 11.

14、5 3472.34 9 4001.87 11.9 4721.77 12.3 5700.1 11 浙江 9200 14.1 11243 14.3 13365 12.4 15649 13.6 18638 14.5 21486.92 10.1 重慶 2250.11 11.4 2665.39 12.2 3069.1 11.5 3486.2 12.2 4111.82 15.6 5096.66 14.3 安徽 3973.2 9.2 4812.7 12.5 5375.8 11.8 6141.9 12.9 7345.7 13.9 8874.2 12.7 福建 5241.73 11.5 6053.14 12.1

15、 6560.07 11.3 7501.63 13.4 9160.14 15.4 10823.11 13 甘肅 1301.06 10.1 1558.93 11 1928.14 11.7 2275 11.4 2699.2 12.1 3176.11 10.1 河北 7095.4 11.6 8836.9 12.9 10116.6 13.4 11613.7 13.2 13863.5 12.9 16188.6 10.1 湖南 4633.73 9.6 5612.26 12 6473.61 11.6 7493.17 12.1 9145 14.4 11,156.64 12.8 海南 698.3 10.5 790

16、.12 10.4 903.6 10.1 1052.43 12.5 1229.6 14.5 1459.23 9.8 數(shù)據(jù)來源：根據(jù)各省、自治區(qū)、直轄市每年公布的統(tǒng)計(jì)公報(bào)整理所得與其他類型商業(yè)銀行相比，城市商業(yè)銀行與地方經(jīng)濟(jì)的聯(lián)系更加密切。城市商業(yè)銀行脫胎于各地方的城市信用社，因此其與地方政府有著緊密的聯(lián)系，例如在其組建之初金融管理機(jī)構(gòu)就明文規(guī)定，地方政府財(cái)政對(duì)其持股比例應(yīng)保持在30%左右。各城市商業(yè)銀行應(yīng)該充分利用這一優(yōu)勢(shì)，發(fā)揮自己的專業(yè)特長和資金集聚能力，不斷推進(jìn)銀政合作，為地方政府效勞。城市商業(yè)銀行可以為地方政府理財(cái)、帶發(fā)工資、為當(dāng)?shù)卣耐顿Y決策出謀劃策、充當(dāng)政府的財(cái)務(wù)參謀等。經(jīng)過了幾十年

17、的快速開展之后，地方政府實(shí)力顯著增強(qiáng)，我們相信，依托于強(qiáng)大的地方經(jīng)濟(jì)，我國的城市商業(yè)銀行一定可以不斷提高自身競(jìng)爭(zhēng)能力，在劇烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中占據(jù)一席之地。2、中小企業(yè)的開展中小企業(yè)的開展對(duì)城市商業(yè)銀行具有重要意義。國有大型商業(yè)銀行實(shí)力雄厚，其業(yè)務(wù)著力點(diǎn)多集中在大企業(yè)和大工程上，而各種股份制商業(yè)銀行雖然靈活機(jī)動(dòng)，但由于經(jīng)營網(wǎng)點(diǎn)較少等原因無法對(duì)數(shù)量眾多中小企業(yè)提供足夠的信貸支持，而在這一方面城市商業(yè)銀行的優(yōu)勢(shì)十清楚顯。表22021年中國中小企業(yè)開展主要指標(biāo) 工程 企業(yè)數(shù) 工業(yè)總產(chǎn)值 資產(chǎn)總計(jì) 主營業(yè)務(wù)收入 利潤總額 從業(yè)人數(shù) 中型企業(yè) 37204 149810 141043 146075 9410 2

18、789.2 小型企業(yè) 385721 188334 125977 181208 10633 4077.9 資料來源：中國經(jīng)濟(jì)統(tǒng)計(jì)年鑒2021首先，城市商業(yè)銀行是當(dāng)?shù)赝辽灵L的銀行，其工作人員更具外鄉(xiāng)化，能清楚的了解本地區(qū)客戶的實(shí)力和經(jīng)營狀況。由于信息更加透明，城市商業(yè)銀行可以更有效的防止由于信息不對(duì)稱所引發(fā)的逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)，最大限度的滿足中小企業(yè)對(duì)銀行業(yè)務(wù)的各種需求；其次，中小企業(yè)是我國經(jīng)濟(jì)中最有開展?jié)摿Α⒆钣谢盍Φ木植?，他們不僅對(duì)銀行業(yè)務(wù)的需求量大，而且往往會(huì)提出新的要求，這對(duì)提高城市商業(yè)銀行的創(chuàng)新能力具有重要作用，而創(chuàng)新能力的提升那么是銀行競(jìng)爭(zhēng)力提升的重要標(biāo)志。3、人民生活水平現(xiàn)狀經(jīng)濟(jì)開

19、展的實(shí)惠最終反映在人民收入的增加上，改革開放的成果已經(jīng)惠及全國人民。隨著國家經(jīng)濟(jì)的快速開展，城鄉(xiāng)居民的收入水平也快速增加。表32000-2006年歷年按登記注冊(cè)類型分職工工資總額和指數(shù) 工資總額(億元) 指數(shù)(上年=100) 合 計(jì) 國有單位 集體單位 其他 合 計(jì) 國有單位 集體單位 其他 2001 11830.9 8355.6 864.6 2610.7 111.0 109.8 94.1 122.9 2002 13161.1 8948.6 828.1 3384.4 111.2 107.1 95.8 129.6 2003 14743.5 9693.8 829.4 4220.3 112.0 10

20、8.3 100.2 124.7 2004 16900.2 10777.2 838.4 5284.6 114.6 111.2 101.1 125.2 2005 19789.9 12021.2 867.8 6912.8 117.1 111.4 103.5 130.8 2006 23265.9 13600.1 944.9 8720.8 117.6 113.2 108.9 126.2 數(shù)據(jù)來源：根據(jù)國家統(tǒng)計(jì)局網(wǎng)站公布的數(shù)據(jù)整理注：1998年及以后工資總額為在崗職工工資總額，指數(shù)按可比口徑計(jì)算。從上表可以看出，改革開放以來我國城市居民的工資收入有了顯著增加。國有單位和集體單位職工工資水平保持了較高的增長速度，而其他單位的在職人