金融信息化的七種習慣

1、.：.；金融信息化的七種習慣金融業(yè)是最大的數(shù)據(jù)及風險密集型行業(yè)，是中國入世后最主要的對外開放的效力業(yè)。為了在技術(shù)、業(yè)務和管理等方面與國際接軌，中國的許多金融企業(yè)包括銀行、保險和證券等正在思索或曾經(jīng)進展國際規(guī)范運用軟件的選型和實施。雖然各自情況不同，大多數(shù)金融企業(yè)在運用軟件選型或?qū)嵤┲杏龅搅讼旅嫫邆€共同的問題： 第一、先上系統(tǒng)，還是先進展業(yè)務流程重組BPR)？ 第二、在本地習慣與國際實際不一致時，誰向誰靠？ 第三、選用一家企業(yè)級套件，還是采用多家部門級軟件進展組合？ 第四、先上什么，后上什么？ 第五、是開發(fā)為主，還是配置為主？ 第六、誰來主導工程，是業(yè)務部門還是IT部門？ 第七、要花多少錢、多少

2、時間？有什么樣的報答和風險？ 實施與BPR并行 國內(nèi)外大量閱歷證明，最有效的做法是并行，即根據(jù)企業(yè)的現(xiàn)狀、需求和軟件的功能來設計真實可行的業(yè)務流程并實施。 過去許多企業(yè)憑空先做單獨的BPR，結(jié)果BPR報告中的業(yè)務流程藍圖勾畫得太遠、太美，可望而不可及。這個問題在目前的中國更為嚴重，由于中國與世界的管理實際差距很大。 雖然我們?nèi)缃窬哂腥祟悮v史上最開放的心態(tài)，但是管理變革的內(nèi)容在企業(yè)層面上涉及到企業(yè)管理思想、管理流程及管理系統(tǒng)等三方面的變化，在員工層面上涉及到個人認識、習慣和利益的改動。這些只能漸變，不能夠突變。關(guān)于企業(yè)管理思想和個人認識習慣，其中一部分可以固化在電腦系統(tǒng)中，另一部分可以明確在業(yè)務

3、規(guī)章流程中。其他的大部分是看不見摸不著的，起著關(guān)鍵的作用比如單獨或合謀有意無意輸錯數(shù)據(jù)，會呵斥嚴重的后果，但卻無法強迫在一夜之間改動。認識的改動受限于“有認識思想的學習和改動，而習慣的改動受限于“無認識情感的學習和改動。前者可以經(jīng)過普通的學習培訓依賴于課堂和書本實現(xiàn)；后者需求經(jīng)過反復的實際活動訓練來實現(xiàn)，兩者都受利益左右。 有意思的是，“思想和“軟件都屬于“無限期耐用品，不會磨損折舊，因此該當盡早采用，以降低總擁有本錢TCO和提高投資報答率ROI。同時，又要不斷進展思想和軟件的更新和版本晉級。 國際領(lǐng)先的規(guī)范運用軟件凝聚了先進的管理思想和最正確的業(yè)務虛踐，經(jīng)過它的實施、培訓和運用，可以實現(xiàn)管理

4、變革和流程改良。最有效的做法是圍繞著國際上最成熟的規(guī)范運用軟件行業(yè)級或企業(yè)級所提供的整體處理方案進展一致規(guī)劃、分步實施。 與國際接軌 在大多數(shù)情況下，假設可以向國際最正確實際接近，該當逐漸接近，由于全球銀行業(yè)的業(yè)務和監(jiān)管規(guī)范日益趨同 為什么要這樣呢？這是由于西方的經(jīng)濟金融市場已有超越百年延續(xù)積累的成熟管理閱歷，而我們的市場經(jīng)濟正在建立，“市場金融更是剛剛起步。沒有市場，就沒有市場管理；沒有成熟的市場，就沒有成熟的市場管理，包括管理閱歷、思想、模型和算法。這決議了目前國產(chǎn)軟件所包含的管理程度的上限。另一方面，由于互聯(lián)網(wǎng)、WTO和BaselII等要素，全球銀行業(yè)的業(yè)務和監(jiān)管規(guī)范日益趨同。所以，為了

5、參與并成為國際金融市場所格的競爭者，我們必需遵守國際游戲規(guī)那么并吸收國際最正確實際。由于在第一個問題中所分析的漸變原那么，接軌該當逐漸進展。 與歐美相比，我們的金融產(chǎn)品、價錢和渠道非常單一和簡單。我們?nèi)缃裼械模瑖庠缇陀辛?，而許多國外有的，我們?nèi)缃駴]有如衍生工具和資產(chǎn)證券化。所以，沒有必要擔憂國際規(guī)范運用軟件滿足不了國內(nèi)現(xiàn)有的業(yè)務需求。與此同時，我們的金融流程、法規(guī)和機構(gòu)非常粗放和不完善；我們需求大膽自創(chuàng)、逐漸改良和最終完善。這是國產(chǎn)軟件在短期內(nèi)無法處理的問題。另一方面，由于國內(nèi)特定言語、法規(guī)、習慣和支持等要求，并不是一切國際軟件都可在國內(nèi)勝利采用。 最為重要的是，要選擇“既高度國際化又充分外

6、鄉(xiāng)化的軟件。高度國際化要求包含歐洲、北美和亞太的各種實際，而充分外鄉(xiāng)化那么要求本地言語、本地法規(guī)、本地業(yè)務虛踐和本地效力支持等四個方面全部到位。 減少供應商 國際上的趨勢是：在能夠的情況下，選擇一家或少數(shù)幾家企業(yè)級套件供應商，越少越好。一家還是多家，都應一致規(guī)劃 為什么呢？由于在目前的計算機行業(yè)，運用軟件的規(guī)范化程度遠沒有硬件、數(shù)據(jù)庫和操作系統(tǒng)高，不同廠商的運用軟件之間通常需求大量的數(shù)據(jù)接口，更重要的是它們包含不同的行業(yè)業(yè)務流程、規(guī)那么和術(shù)語。所以，隨著供應商和歷史系統(tǒng)的添加，數(shù)據(jù)接口、工程管理和系統(tǒng)維護的難度會呈幾何級數(shù)添加。最終不得不象舊住房拆遷一樣，花很大代價交換、改造和整合大量的老系統(tǒng)

7、。 普通的做法是在確定軟件供應商后，選擇一家咨詢效力公司，由該咨詢公司在總行總公司和一家分行分公司實施和培訓，然后再由咨詢公司和用戶共同在全行公司進展推行。 有一種擔憂是只選用一家運用軟件供應商能夠會出現(xiàn)壟斷問題。其實這個問題沒有外表上看起來那么嚴重，比如我們大家都不是在運用微軟的Windows和Office套件包括Word，Excel，PowerPoint和Access嗎？為什么我們不擔憂微軟壟斷呢，由于有現(xiàn)存的或潛在的微軟的競爭對手。假設微軟的價錢或效力太不合理，它將會失去大量的現(xiàn)有客戶，并且很難吸引新客戶，最終會被現(xiàn)存的或潛在的競爭對手所取代。重要的是，只需有潛在的競爭對手，真正的壟斷就

8、不會存在。 市場上如今有三種類型的企業(yè)運用軟件系統(tǒng)：部門級division-lev鄄el、企業(yè)級enterprise-level和行業(yè)級運用軟件。例如，Siebel只提供客戶效力部門等的管理軟件CRM，屬于部門級軟件；PeopleSoft和Oracle提供ERP和CRM，但不提供銀行中心業(yè)務系統(tǒng)，屬于企業(yè)級軟件；SAP同時提供ERP、CRM和銀行及保險的中心業(yè)務系統(tǒng)，且支持BaselII，屬于行業(yè)級軟件?；ヂ?lián)網(wǎng)時代的行業(yè)級處理方案不僅提供單個企業(yè)內(nèi)部的業(yè)務處置，而且提供跨企業(yè)的業(yè)務買賣實現(xiàn)。這就是協(xié)同電子商務；它是經(jīng)過建立規(guī)范化的行業(yè)業(yè)務流程規(guī)那么和術(shù)語及電子商務買賣平臺來實現(xiàn)的。逐漸交換 國

9、際上的主流是：采用先進規(guī)范運用軟件先更新改造管理系統(tǒng)，再逐漸交換中心業(yè)務系統(tǒng)運用系統(tǒng)規(guī)范化的過程普通分為業(yè)務支持系統(tǒng)規(guī)范化、分析系統(tǒng)規(guī)范化和處置系統(tǒng)規(guī)范化三個階段。第一，通常從業(yè)務支持系統(tǒng)規(guī)范化，即ERP開場，建立或更新包括對人、財、物的管理，即人力資源管理、財務管理和固定資產(chǎn)及采購管理等規(guī)范化業(yè)務支持系統(tǒng)。其中大多數(shù)從規(guī)范化財務系統(tǒng)的建立包括財務會計和本錢會計入手。第二，在ERP的根底上，建立規(guī)范化金融分析系統(tǒng)，包括獲利才干分析、風險分析、績效分析。其中大多數(shù)從獲利才干分析入手。第三，建立或更新集中的規(guī)范化客戶信息和關(guān)系管理系統(tǒng)、規(guī)范化存款系統(tǒng)和貸款系統(tǒng)、規(guī)范化資金買賣和支付系統(tǒng)等業(yè)務處置系

10、統(tǒng)。由于人力資源管理系統(tǒng)與業(yè)務線相對獨立，因此可以提早或推后上。這樣做背后的緣由是我所稱之為的現(xiàn)代金融管理的“四線和“三標。四線是指客戶線、產(chǎn)品線、員工線和財務線。管理層關(guān)懷的問題是：每個客戶、每個產(chǎn)品和每個員工各賺多少錢，花多少錢，也就是前三線對第四線的奉獻。三標是指會計利潤、綜合績效和經(jīng)濟價值。股東關(guān)懷的目的是：公司當前的盈利、未來的潛力和在市場上的價值。對應于客戶、產(chǎn)品、員工和財務等四線，有CRM、中心業(yè)務、HR和財務等部門管理系統(tǒng)及企業(yè)戰(zhàn)略管理系統(tǒng)。企業(yè)戰(zhàn)略管理系統(tǒng)是跨部門管理系統(tǒng)，對四線實現(xiàn)一致管理。減少開發(fā)在能夠的情況下，應中選擇成熟的規(guī)范運用軟件，以參數(shù)配置為主，盡量減少程序開發(fā)

11、這個問題涉及到“開發(fā)軟件與“規(guī)范軟件的區(qū)別。開發(fā)軟件是針對特定客戶當前提出的特定需求所開發(fā)的結(jié)果，就事論事；它普通不能滿足其他客戶的需求或未來新出現(xiàn)的需求，缺乏通用性和前瞻性。規(guī)范運用軟件的出現(xiàn)就是為理處理這些問題。它賴以勝利的根底是業(yè)務流程的規(guī)范化和程序技術(shù)的規(guī)范化。雖然世界上各個國家各個企業(yè)的業(yè)務和管理方式不一樣，但其業(yè)務流程的根本要素和運營目的是一致的，即人、財、物和產(chǎn)、供、銷或存款、貸款、中間業(yè)務及利潤極大化。雖然可行的業(yè)務流程或要素組合可以有無窮多種，但最優(yōu)業(yè)務流程或要素組合通常只需一種或少數(shù)幾種。運用軟件程序技術(shù)本身的規(guī)范化基于面向?qū)ο蟮木幊萄哉Z、模塊化構(gòu)造、參數(shù)配置設計和任務流技

12、術(shù)等；其結(jié)果是“軟件系統(tǒng)的零部件實現(xiàn)規(guī)范化，可以象積木一樣反復運用，靈敏對接、組裝和交換。成熟的規(guī)范軟件該當可以滿足大部分客戶90以上的需求，把支持普通新產(chǎn)品推出的周期縮短為幾周甚至幾天，把傳統(tǒng)IT的本錢降低30甚至50以上。所以，該當采用規(guī)范軟件，它是以參數(shù)配置為主，編程開發(fā)為輔。一把手工程工程的一致規(guī)劃可以由IT部門協(xié)調(diào)主導。假設采用企業(yè)級或行業(yè)級的規(guī)范運用軟件，應該由指點層親身參與工程實施過程中國目前大多數(shù)銀行等金融企業(yè)的IT部門的位置偏低，不具有足夠的的權(quán)威進展跨部門一致規(guī)劃。由于金融業(yè)是數(shù)據(jù)高度密集的行業(yè)，IT部門和CTO/CIO的位置該當舉足輕重。另一方面，目前大多數(shù)業(yè)務部門和管理

13、層對運用軟件的選型、實施和維護的認識及參與相當不夠。許多業(yè)務和管理人員以為，運用軟件選型、實施和維護完全是或主要是IT部門的任務。這是一種急需改動的誤解?，F(xiàn)實上，成熟的企業(yè)運用軟件主要是由業(yè)務和管理人員運用和維護的。假設采用不成熟的規(guī)范運用軟件，通常需求相對多的IT人員參與實施、開發(fā)和維護。假設選擇開發(fā)運用軟件，將會有大量二次開發(fā)。IT能夠會成為業(yè)務開展的瓶頸甚至妨礙。而采用成熟的規(guī)范運用軟件，IT將會支持、促進和引導業(yè)務的開展，同時IT部門的角色將由被動變?yōu)樽詣?，由輔助變?yōu)橐I(lǐng)，其位置將因此提高。123上一套運用系統(tǒng)要花三筆錢：硬件費、軟件費和實施費。通常國際上三者的比例大約是：123成熟的

14、運用軟件本身通常需求幾十萬到幾百萬美圓購買；詳細費用取決于所用系統(tǒng)模塊、用戶數(shù)和業(yè)務量等要素，小到十幾萬，大到幾千萬美圓。實施費用和時間取決于實施范圍包括功能和地域、老系統(tǒng)的個數(shù)、新系統(tǒng)的要求、數(shù)據(jù)接口和咨詢?nèi)藛T數(shù)量及閱歷等要素。實施時間通常需求幾個月到幾年，短至一兩個月，長達三到五年。實施管理系統(tǒng)的報答有價值添加和本錢減少兩個方面。價值添加反映在數(shù)據(jù)的改良完好性、準確性和及時性的提高、流程的改良和決策的改良；這些方面價值宏大但大多不太容易量化，但數(shù)據(jù)和報表產(chǎn)生的周期除外。實施運用系統(tǒng)工程有什么樣的風險呢？主要有五種風險：工程不能按時按預算完成，系統(tǒng)不能用，系統(tǒng)不好用，系統(tǒng)用不好，系統(tǒng)不用好。在給定實施范圍的情況下，工程預算、工程時間和工程風險三者有替代關(guān)系。工程預算越小，或者