個(gè)人信用報(bào)告探秘

1、.：.；第三篇 個(gè)人信譽(yù)報(bào)告探秘征信為每個(gè)人建立了“信譽(yù)檔案，這個(gè)檔案又稱“個(gè)人信譽(yù)報(bào)告，它是每個(gè)人的“經(jīng)濟(jì)身份證。有了它，您可以在貸款、求職、租房等許多活動中方便地讓對方了解您，給您帶來便利。本篇將帶您探秘個(gè)人信譽(yù)報(bào)告，通知您怎樣查詢本人的信譽(yù)報(bào)告、您的信譽(yù)報(bào)告會被誰在什么情況下被看到、如何防止您的信譽(yù)報(bào)告被非法違規(guī)運(yùn)用等。51. 個(gè)人信譽(yù)報(bào)告是哪個(gè)機(jī)構(gòu)出具的？目前，中國人民銀行征信中心在全國范圍內(nèi)出具個(gè)人信譽(yù)報(bào)告。52. 個(gè)人信譽(yù)報(bào)告有幾個(gè)版本？中國人民銀行征信中心提供兩種版本的個(gè)人信譽(yù)報(bào)告，即銀行規(guī)范版和個(gè)人查詢版。兩者的共同點(diǎn)是全面反映了個(gè)人信譽(yù)數(shù)據(jù)庫采集的關(guān)于個(gè)人的信譽(yù)信息，主要區(qū)別

2、在于銀行規(guī)范版主要供商業(yè)銀行查詢，在信譽(yù)買賣信息中，該報(bào)告不展現(xiàn)除查詢機(jī)構(gòu)外的其他貸款銀行或授信機(jī)構(gòu)的稱號，目的是維護(hù)商業(yè)，維護(hù)公平競爭；個(gè)人查詢版供本人查詢運(yùn)用，在這個(gè)版本中，貸款銀行等授信機(jī)構(gòu)的稱號全部展現(xiàn)。小知識：授信機(jī)構(gòu)是指給您提供信譽(yù)效力的機(jī)構(gòu)，包括給您貸款的商業(yè)銀行、提供賒銷效力的百貨商店、提供先消費(fèi)后付款效力的電信等公用事業(yè)單位。53. 個(gè)人信譽(yù)報(bào)告與個(gè)人信譽(yù)調(diào)查報(bào)告有什么不同？產(chǎn)生的方式不同。個(gè)人信譽(yù)報(bào)告是征信機(jī)構(gòu)將商業(yè)銀行、政府部門等掌握的個(gè)人信譽(yù)信息匯總整合起來構(gòu)成的一種文件。個(gè)人信譽(yù)調(diào)查報(bào)告是專業(yè)信譽(yù)調(diào)查機(jī)構(gòu)接受客戶委托，依法經(jīng)過信息查詢、訪談和實(shí)地調(diào)查等方式獲取調(diào)查對象

3、的相關(guān)信息從而構(gòu)成的一種調(diào)查報(bào)告。內(nèi)容不同。個(gè)人信譽(yù)報(bào)告的中心部分是個(gè)人與商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)之間的信貸買賣信息。而個(gè)人信譽(yù)調(diào)查報(bào)告主要記載個(gè)人在信貸領(lǐng)域之外的信譽(yù)信息。用途不同。個(gè)人信譽(yù)報(bào)告主要用于信貸市場，協(xié)助 商業(yè)銀行等機(jī)構(gòu)全面了解個(gè)人的信譽(yù)情況。而個(gè)人信譽(yù)調(diào)查報(bào)告主要為委托人在為他人提供信譽(yù)、處置逾期賬款和經(jīng)濟(jì)糾紛、選擇貿(mào)易同伴、簽約等方面提供決策參考。出具的機(jī)構(gòu)不同。中國人民銀行征信中心在全國范圍內(nèi)出具個(gè)人信譽(yù)報(bào)告，專業(yè)信譽(yù)調(diào)查公司出具個(gè)人信譽(yù)調(diào)查報(bào)告。54. 沒有貸款的人有個(gè)人信譽(yù)報(bào)告嗎？目前，凡是與銀行發(fā)生信貸關(guān)系或者開立了個(gè)人結(jié)算賬戶的個(gè)人都有本人的信譽(yù)報(bào)告。另外，由于個(gè)人信譽(yù)數(shù)

4、據(jù)庫曾經(jīng)采集了部分地域的個(gè)人住房公積金信息、個(gè)人參與養(yǎng)老保險(xiǎn)的信息和電信譽(yù)戶繳費(fèi)信息，涉及以上信息的個(gè)人雖然沒有與商業(yè)銀行等機(jī)構(gòu)發(fā)生信貸關(guān)系，但也有本人的信譽(yù)報(bào)告。不同之處在于信譽(yù)報(bào)告里的內(nèi)容有繁有簡，原因是個(gè)人信譽(yù)活動不同。對于信譽(yù)活動較頻繁的個(gè)人，信譽(yù)報(bào)告的內(nèi)容自然就多，對于那些信譽(yù)活動較少的個(gè)人，信譽(yù)報(bào)告的內(nèi)容相應(yīng)就少。55. 農(nóng)民有個(gè)人信譽(yù)報(bào)告嗎？建立全國集中一致的個(gè)人信譽(yù)數(shù)據(jù)庫的目的之一就是讓農(nóng)民兄弟可以帶著本人在本鄉(xiāng)外鄉(xiāng)積累的信譽(yù)記錄進(jìn)城打工，進(jìn)城開展。個(gè)人信譽(yù)數(shù)據(jù)庫曾經(jīng)覆蓋到了寬廣鄉(xiāng)村地域，只需在商業(yè)銀行、鄉(xiāng)村信譽(yù)社等金融機(jī)構(gòu)貸過款或者開立了個(gè)人結(jié)算賬戶的農(nóng)民都有個(gè)人信譽(yù)報(bào)告，而

5、且這個(gè)報(bào)告到哪里都可以運(yùn)用。56. 能查本人的信譽(yù)報(bào)告嗎？當(dāng)然可以，這是個(gè)人作為信譽(yù)報(bào)告主體的根本權(quán)益，中也明確規(guī)定，中國人民銀行征信中心可以向個(gè)人提供本人信譽(yù)報(bào)告查詢效力。57. 到哪兒查本人的信譽(yù)報(bào)告？您可以到中國人民銀行征信中心或個(gè)人所在的當(dāng)?shù)厝嗣胥y行征信管理部門查詢。58. 如何查詢個(gè)人信譽(yù)報(bào)告？查詢時(shí)要提供哪些資料？需求您本人親身上門去查。屆時(shí)，帶上您本人的有效身份證件的原件及復(fù)印件就可以了，其中復(fù)印件要留給查詢機(jī)構(gòu)備查。個(gè)人有效身份證件包括：身份證、軍官證、士兵證、護(hù)照、港澳居民來往內(nèi)地通行證、臺灣同胞來往內(nèi)地通行證、外國人居留證等。另外，在查詢時(shí)，您還要照實(shí)填寫個(gè)人信譽(yù)報(bào)告本人查

6、詢懇求表。59. 在外地能查詢個(gè)人信譽(yù)報(bào)告嗎？能查。個(gè)人信譽(yù)數(shù)據(jù)庫的網(wǎng)絡(luò)覆蓋全國各地，無論在哪里，您都可以到當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)查詢。60. 為什么不能在互聯(lián)網(wǎng)上直接查詢個(gè)人信譽(yù)報(bào)告？為保證數(shù)據(jù)庫的平安，防止個(gè)人隱私遭到進(jìn)犯，個(gè)人信譽(yù)數(shù)據(jù)庫沒有與互聯(lián)網(wǎng)直接銜接，因此，任何人不可以經(jīng)過互聯(lián)網(wǎng)直接訪問個(gè)人信譽(yù)數(shù)據(jù)庫獲取個(gè)人信譽(yù)報(bào)告。不過，在國外，個(gè)人可以經(jīng)過互聯(lián)網(wǎng)向征信機(jī)構(gòu)遞交查詢本人信譽(yù)報(bào)告的懇求。征信機(jī)構(gòu)經(jīng)過各種手段核實(shí)懇求人身份的真實(shí)性后，經(jīng)過發(fā)送郵件、郵寄等途徑將個(gè)人信譽(yù)報(bào)告提供應(yīng)懇求人。中國人民銀行征信中心也正在研討提供這樣的效力。61. 有查詢次數(shù)的限制嗎？沒有，但查詢次數(shù)多了，能夠需

7、求支付一定的費(fèi)用。例如，在個(gè)人征信比較興隆的美國，該國的規(guī)定，為維護(hù)個(gè)人知情權(quán)，征信機(jī)構(gòu)每年要向個(gè)人免費(fèi)提供一次本人信譽(yù)報(bào)告查詢效力。本人超越一次的自動查詢，那么需求支付一定的費(fèi)用。62. 查詢個(gè)人信譽(yù)報(bào)告收費(fèi)嗎？個(gè)人信譽(yù)報(bào)告查詢是中國人民銀行征信中心提供的一種效力，原那么上該當(dāng)收取一定費(fèi)用，但目前暫不收費(fèi)。63. 為什么鼓勵(lì)個(gè)人向買賣同伴提供本人的信譽(yù)報(bào)告？個(gè)人信譽(yù)報(bào)告是個(gè)人的“經(jīng)濟(jì)身份證，它客觀地記錄了個(gè)人的信譽(yù)歷史。把個(gè)人的信譽(yù)報(bào)告提供應(yīng)買賣同伴，可以讓買賣同伴快速、全面地了解本人的信譽(yù)情況，雙方可以迅速了解、溝通，可以很快地坐下來談生意。假設(shè)本人按時(shí)還款、仔細(xì)履約，那么您的這份信譽(yù)報(bào)告

8、就有能夠?yàn)楸救瞬┑酶嗟纳虣C(jī)。64. 他人不置信我提供的信譽(yù)報(bào)告怎樣辦？假設(shè)他人不置信您提供的信譽(yù)報(bào)告，您可以授權(quán)他作為代理人到中國人民銀行征信管理部門查詢您的信譽(yù)報(bào)告。查詢時(shí)，需提供如下資料：1委托人您本人和代理人如您的生意協(xié)作同伴的有效身份證件原件及復(fù)印件，并留復(fù)印件備查；2您本人簽名的授權(quán)查詢委托書；3代理人照實(shí)填寫的個(gè)人信譽(yù)報(bào)告本人查詢懇求表。65. 如何讓他人幫我查詢我本人的信譽(yù)報(bào)告？假設(shè)您不方便親身到中國人民銀行查詢您本人的信譽(yù)報(bào)告，可以委托他人以下稱為代理人查詢您的信譽(yù)報(bào)告。代理人需得到您委托人簽名的授權(quán)查詢委托書，需求攜帶他本人及您本人的有效身份證件的原件及復(fù)印件，到中國人民銀

9、行征信管理部門查詢您的信譽(yù)報(bào)告。66. 我能查詢他人的信譽(yù)報(bào)告嗎？在沒有得到他人授權(quán)的情況下，個(gè)人是無權(quán)查詢他人信譽(yù)報(bào)告的。但假設(shè)您獲得了他人的授權(quán)，作為代理人，您可以攜帶您本人和委托人的有效身份證件原件和復(fù)印件、委托人簽名的授權(quán)查詢委托書到中國人民銀行征信管理部門查詢委托人的信譽(yù)報(bào)告。67. 我可以查詢親屬配偶、子女的信譽(yù)報(bào)告嗎？您依然需求在得到親屬配偶、子女的授權(quán)后才可查詢他們的信譽(yù)報(bào)告，并按照上一條查詢他人信譽(yù)報(bào)告的方法操作即可。68. 查詢個(gè)人信譽(yù)報(bào)告最多的機(jī)構(gòu)是哪些？商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)是個(gè)人信譽(yù)信息的主要提供者和運(yùn)用者，也是查詢個(gè)人信譽(yù)報(bào)告最多的機(jī)構(gòu)。69. 銀行等金融機(jī)構(gòu)在什么情況

10、下可以查詢個(gè)人信譽(yù)報(bào)告？按照的規(guī)定，商業(yè)銀行在辦理審核個(gè)人貸款懇求；審核個(gè)人貸記卡、準(zhǔn)貸記卡懇求；審核個(gè)人作為擔(dān)保人懇求；對已發(fā)放的個(gè)人信貸進(jìn)展貸后風(fēng)險(xiǎn)管理；受理法人、其他組織的貸款懇求；其作為擔(dān)保人，需求查詢其法定代表人及出資人信譽(yù)情況等業(yè)務(wù)時(shí)，可以查詢個(gè)人信譽(yù)報(bào)告，其中，除進(jìn)展貸后風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)無須獲得被查詢?nèi)说臅嫱粶y，因辦理其他業(yè)務(wù)需求查詢個(gè)人信譽(yù)報(bào)告的，都必需獲得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)。70. 商業(yè)銀行審查個(gè)體企業(yè)信貸懇求時(shí)可以查詢業(yè)主的個(gè)人信譽(yù)報(bào)告嗎？可以。個(gè)體企業(yè)，特別是無限責(zé)任企業(yè)的信譽(yù)情況與該企業(yè)的業(yè)主或主要經(jīng)理人的信譽(yù)情況有著很強(qiáng)的關(guān)聯(lián)性，查詢該企業(yè)業(yè)主或主要經(jīng)理人的個(gè)人信譽(yù)報(bào)告

11、有助于商業(yè)銀行更加全面地判別這個(gè)企業(yè)的信譽(yù)情況。為了保證商業(yè)銀行的信貸平安，防備信貸風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行在審查個(gè)體企業(yè)的信貸懇求時(shí)可以經(jīng)過該企業(yè)業(yè)主或主要經(jīng)理人的授權(quán)，查詢業(yè)主或主要經(jīng)理人的個(gè)人信譽(yù)報(bào)告。71. 商業(yè)銀行的任何任務(wù)人員都可以查詢客戶的個(gè)人信譽(yù)報(bào)告嗎？不是商業(yè)銀行的一切任務(wù)人員都可以查詢客戶的個(gè)人信譽(yù)報(bào)告。商業(yè)銀行必需按照中國人民銀行相關(guān)制度規(guī)定設(shè)專門崗位，指定專人查詢個(gè)人信譽(yù)報(bào)告，商業(yè)銀行信譽(yù)報(bào)告查詢員必需在人民銀行征信管理部門備案。72. 其他機(jī)構(gòu)在什么情況下可以查詢個(gè)人信譽(yù)報(bào)告？除商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)外，個(gè)人信譽(yù)報(bào)告的運(yùn)用日益廣泛。目前，部分地域在審查人大代表、政協(xié)委員資歷時(shí)，部分

12、單位在進(jìn)展公務(wù)員錄用和任用考核，部分企事業(yè)單位在招聘財(cái)務(wù)等特殊崗位的任務(wù)人員時(shí)，從全面考核候選人資歷的角度出發(fā)，也需求查詢個(gè)人信譽(yù)報(bào)告。這些機(jī)構(gòu)查詢個(gè)人信譽(yù)報(bào)告的一個(gè)必要條件就是必需獲得被查詢?nèi)说氖跈?quán)，授權(quán)可以是公告性的，比如在公開招聘方法或者對代表資歷的要求中直接闡明要查詢應(yīng)聘者或候選代表的個(gè)人信譽(yù)報(bào)告，也可以是特定的書面授權(quán)。73. 發(fā)現(xiàn)他人未經(jīng)答應(yīng)查詢了您的信譽(yù)報(bào)告時(shí)該如何處置？當(dāng)發(fā)現(xiàn)他人未經(jīng)答應(yīng)查詢了您的信譽(yù)報(bào)告時(shí)，應(yīng)及時(shí)與中國人民銀行征信中心或當(dāng)?shù)厝嗣胥y行征信管理部門獲得聯(lián)絡(luò)并告知相關(guān)情況。根據(jù)，商業(yè)銀行和其他機(jī)構(gòu)違反規(guī)定查詢個(gè)人信譽(yù)報(bào)告的將被責(zé)令矯正并處以一萬元以上、三萬元以下的罰款，涉嫌犯罪的，還將被移交相關(guān)司法部門。74. 司法部門在什么情況下可以查詢個(gè)人信譽(yù)報(bào)告？配合司法部門進(jìn)展案件調(diào)查是每個(gè)公民和機(jī)構(gòu)的義務(wù)。為更好地履行這一義務(wù)，規(guī)定，縣級以上含縣級司法機(jī)關(guān)和其他根據(jù)法律規(guī)定有查詢權(quán)限的行政管理部門以下合稱司法部門可到當(dāng)?shù)厝嗣胥y行征信管理部門懇求查詢相關(guān)涉案人員的信譽(yù)報(bào)告。懇求司法查詢時(shí)應(yīng)提交以下資料：1司法部門簽發(fā)的個(gè)人