半年中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證考試

1、2010年下半年中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證考試個人理財真題 一、單項選擇題。以下各小題所給出的四個選項中。只有一項符合題目要求。請選擇相應選項。不選、錯選均不得分。(共90題，每題0.5分，共45分)1我國商業(yè)銀行可以從事的業(yè)務(wù)有()。 A信托投資 B股票投資 C企業(yè)股權(quán)投資 D購買國債 2商業(yè)銀行可以在我國境內(nèi)外設(shè)立分支機構(gòu)，下列關(guān)于分支機構(gòu)的說法，錯誤的是()。 A總行撥付給分支機構(gòu)的營運資金的總和不得超過商業(yè)銀行總行資本金總額的50%B商業(yè)銀行的分支機構(gòu)不具有獨立的法人資格 C總行對分支機構(gòu)實行分級管理的財務(wù)制度 D各分支機構(gòu)在總行的授權(quán)范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù) 3商業(yè)銀行的自有資金不可以投資()

2、。 A公司債券 B中央銀行票據(jù) C同業(yè)拆借 D短期融資券 4商業(yè)銀行的經(jīng)營以()為第一要旨。 A安全性原則 B流動性原則 C效益性原則 D風險性原則 5金融期貨中不包括()。 A股指期貨 B利率期貨 C外匯期貨 D債券期貨 6銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)實施現(xiàn)場檢查措施時，檢查人員不得少于()人，并應當出示合法證件和檢查通知書。 A2B3C5 D107商業(yè)銀行有下列情形的，由中國人民銀行責令改正，但不包括()。 A未經(jīng)批準辦理結(jié)匯、售匯 B未經(jīng)批準分立或者合并 C未經(jīng)批準在銀行間債券市場發(fā)行金融債券 D違反規(guī)定同業(yè)拆借 8下列行為違反了商業(yè)銀行法的是()A某集團向中國銀監(jiān)會申請設(shè)立商業(yè)銀行 B某汽車金融公司

3、向中國銀監(jiān)會申請向汽車消費者提供貸款 C某大型零售商將自己的公司名稱注冊為“零售銀行”D某外資銀行打算在中國境內(nèi)設(shè)立分支機構(gòu)，向中國銀監(jiān)會提出申請 9中國居民的境內(nèi)工資、薪金所得，以每月收入扣除()元費用后的余額，為應納稅所得額。 A800B1200C1600D200010保險代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)應當妥善保管業(yè)務(wù)檔案、有關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)營的原始憑證及其有關(guān)資料，保管期限自保險代理關(guān)系終止之日起汁算，不得少于()。 A5年 B7年 C10年 D15年 11在理財產(chǎn)品(計劃)的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應向客戶提供其所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單，提供應不少于兩次，并且至少()提供一次。 A每月B每季度C每半年D每年

4、12按照個人外匯管理辦法，下列不符合規(guī)定的是()。 A銀行應通過外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個人購匯和結(jié)匯業(yè)務(wù)，相關(guān)材料至少保存5年備查 B境外個人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔時，超過規(guī)定金額時，憑本人有效身份證件向當?shù)赝鈪R局事前報備 C境外個人在境內(nèi)取得的經(jīng)常賬戶項目下的合法人民幣收入，可以憑借本人有效身份證件及相關(guān)證明材料在銀行辦理購匯及匯出 D境外個人未使用的境外匯入外匯，可以憑借本人有效身份證件在銀行辦理原路匯回 13對個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯的年度總額為每人每年等值()。 A1萬美元 B3萬美元 C5萬美元 D10萬美元 14以下監(jiān)管措施中不屬于銀行業(yè)現(xiàn)場檢奄的是()。 A要求

5、銀行業(yè)金融機構(gòu)報送報表、資料 B進入銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查 C詢問銀行業(yè)金融機構(gòu)的工作人員 D查閱、復制銀行業(yè)金融機構(gòu)與檢查事項有關(guān)的文件、資料 15銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應當責令銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定，如實向社會公眾披露的信息不包括()。 A財務(wù)會計報告 B風險管理狀況 C董事和高級管理人員變更 D公司近期擬進行的重大收購、兼許決策 16以下不屬于個人/家庭資產(chǎn)項目的是()。 A收藏品 B汽車 C按揭房產(chǎn) D租借的房屋 17商業(yè)銀行代理銷售其他金融機構(gòu)的理財產(chǎn)品應采取的措施，不包括()A要求代銷產(chǎn)品的金融機構(gòu)提供詳細的產(chǎn)品介紹和風險收益測算報告 B對相關(guān)產(chǎn)品的風險收益測算數(shù)據(jù)進行必要的驗證 C要

6、求代銷產(chǎn)品的金融機構(gòu)對產(chǎn)品的銷售利潤有分析預計 D重新編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料 18商業(yè)銀行應確定不同投資產(chǎn)品或理財計劃的銷售起點，下列關(guān)于理財產(chǎn)產(chǎn)品的銷售起點，說法正確的是()。 A保證收益理財計劃的起點金額，人民幣應在10萬元以上 B保證收益理財計劃的起點金額，外幣應在5000美元(或等值外幣)以上 C保本浮動收益理財計劃的起點金額，人民幣應在5萬元以上 D保本浮動收益理財計劃的起點金額，外幣應在5000美元(或等值外幣)以上 19商業(yè)銀行開展個人理財顧問服務(wù)，應建立客戶的評估報告制度，下列關(guān)于評估報告制度，說法不正確的是()。 A個人理財業(yè)務(wù)人員對客戶的評估報告，應報個人理財業(yè)務(wù)部

7、門負責人 B對于投資金額較大的客戶，評估報告除應經(jīng)個人理財業(yè)務(wù)部門負責人審核批準外，還應送交董事會審核 C審核的權(quán)限，應根據(jù)產(chǎn)品特性和商業(yè)銀行風險管理的實際情況制定 D審核人員應著重審查理財投資建議是否存在誤導客戶的情況 20關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售人員的工作職責，下列說法錯誤的是()。 A商業(yè)銀行應當明確個人理財業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界限 B客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時，如需要銀行提供相關(guān)個人理財顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以直接為其提供服務(wù) C商業(yè)銀行禁止一般產(chǎn)品人員向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃 D如確有需要，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以協(xié)助理

8、財業(yè)務(wù)人員向客戶提供個人理財顧問服務(wù) 21理財價值觀就是客戶對不同理財目標的優(yōu)先順序的主觀評價，下列關(guān)于理財價值觀的說法，錯誤的是()。 A理財價值觀因人而異 B理財規(guī)劃師的責任在于改變客戶錯誤的價值觀 C客戶在理財過程中會產(chǎn)生義務(wù)性支出和選擇性支出 D根據(jù)對義務(wù)性支出和選擇性支出的不同態(tài)度，可以劃分為后享受型、先享受型、購房型和以子女為中心型四種比較典型的理財價值觀 22客戶交易結(jié)算賬戶是指存管()為每個投資者開立的、管理投資者用于證券買賣用途的交易結(jié)算資金存管專戶。 A商業(yè)銀行 B證券公司 C中央登記結(jié)算公司 D中國銀監(jiān)會 23商業(yè)銀行應采用多重指標管理市場風險限額，市場風險的限額可以采用

9、交易限額、止損限額、錯配限額、期權(quán)限額和風險價值限額等。但在采用的風險限額指標中，至少應包括()。 A交易限額 B錯配限額 C止損限額 D風險價值限額 24金融機構(gòu)應當按照規(guī)定建立客戶身份識別制度，下列選項不正確的是()。 A客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)時，應當同時對代理人和被代理人的身份證件進行核對并登記 B不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進行交易 C要求金融機構(gòu)為其提供一次性金融服務(wù)時，可以不提供身份證件 D對先前獲得的客戶身份資料的真實性有疑問的，應當重新識別客戶身份 25某上市銀行的一位董事涉及巨額貪污，可能對該銀行的股票價格造成重大打壓，銀行業(yè)從業(yè)人員小張的做法不屬于利用內(nèi)幕消息進行交

10、易的是()。 A將自己所持有的該銀行的股票全部清倉 B將董事貪污的信息告訴了自己的家人 C一個客戶打算買該銀行的股票，向其咨詢，小張建議他投資要謹慎但沒提及到貪污事件 D建議他的一個大客戶將持有的該銀行的股票賣掉一半 26關(guān)于商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理，下列描述正確的是()。 A商業(yè)銀行取得代客境外理財業(yè)務(wù)資格后，向境內(nèi)機構(gòu)發(fā)售理財產(chǎn)品，準入管理適用審批制 B商業(yè)銀行受客戶委托以人民幣購匯辦理代客境外理財業(yè)務(wù)，應向銀監(jiān)會申請代客境外理財購匯額度 C商業(yè)銀行接受投資者的委托以投資者的自有外匯進行境外理財?shù)?，其委托的金額不計入經(jīng)批準的投資購匯額度 D在批準的購匯額度內(nèi)，商業(yè)銀行可向投資者發(fā)行

11、以外匯標價的境外理財產(chǎn)品，并統(tǒng)一辦理購匯手續(xù) 27外商獨資銀行、中外合資銀行經(jīng)()批準，可以經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)。 A中國人民銀行 B國家外匯管理局 C中國銀監(jiān)會 D中國銀行業(yè)協(xié)會 28證券公司及其從業(yè)人員從事下列行為不屬于損害客戶利益欺詐的是()。 A沒有在規(guī)定時間內(nèi)向客戶提供交易的書面確認文件 B挪用客戶所委托買賣的證券 C為牟取傭金收入，誘使客戶進行不必要的證券買賣 D利用公司的利好消息建議客戶買賣某公司股票 29()對證券投資基金財務(wù)會計報告、中期和年度基金報告出具意見。 A基金管理人 B基金托管人 C基金持有人 D中央登記結(jié)算公司 30證券公司應當妥善保存客戶開戶資料，委托記錄，交易記

12、錄和與內(nèi)部管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營有關(guān)的各項資料。資料的保存期限不得少于()。 A五年 B十年 C十五年 D二十年 31未經(jīng)法定機關(guān)核準，擅自公開或者變相公開發(fā)行證券的，責令停止發(fā)行，退還所募資金并加算()，處以排法所募資金金額百分之一以上百分之五以下的罰款。A銀行同期貸款利息 B銀行同期存款利息 C銀行同期貼現(xiàn)利息 D銀行同期拆借利息 32金融市場按照()劃分為貨幣市場、資本市場、外匯市場、衍生品市場、保險市場和黃金市場。 A金融市場構(gòu)成要素 B金融工具發(fā)行和流通特征 C金融市場交易標的物D金融商品交易的分割方式 33綜合理財計劃市場風險控制方法有()。 A商業(yè)銀行應采用多重指標管理市場風險限額，在風

13、險限額指標中至少應包含錯配限額 B商業(yè)銀行除了制定銀行可承受的市場風險限額外，還應當按照風險管理權(quán)限，制定不同的交易部門和交易人員的風險限額，并確定每一理財產(chǎn)品的限額 C商業(yè)銀行可根據(jù)實際業(yè)務(wù)情況確定流動性風險限額管理，但流動性風險限額應至少包括風險價值限額 D對未事先審批而突破風險價值限額的交易，應記錄檢查 34商業(yè)銀行受投資者委托以人民幣購汀辦理代客境外理財業(yè)務(wù)，應向()申請代客境外理財購匯額度。 A中國人民銀行 B國家外匯管理局 C中國銀監(jiān)會 D中國銀行業(yè)協(xié)會 35某銀行某日超額準備金短缺，通過同業(yè)市場拆借資金，當日掛牌利率為9.925%，拆出資金200萬元，期限為1天，固定上浮比率為0

14、.075%，拆入到期利息是多少?()A543元 B548元 C560元 D570元 36一張10年期，票面利率10%，市場價格950元，面值1000元的債券，若債券發(fā)行人在發(fā)行一年后將債券贖回，贖回價格為1060元,且投資者在贖回時獲得當年的利息收入，則提前贖回收益率為()。 A6.3%B11.6%C22.1%D20%37下列不屬于客戶財務(wù)信息的是()A投資風險認知度 B當期負債狀況 C當期收入水平 D財務(wù)狀況未來發(fā)展趨勢 38。某銀行業(yè)從業(yè)人員在為客戶提供理財顧問服務(wù)中，要求收取客戶年收益的20%作為回報，這名從業(yè)人員的行為構(gòu)成了()。 A貪污罪 B行賄罪 C受賄罪 D詐騙罪 39保險產(chǎn)品最

15、顯著的特點是具有其他投資理財工具不可替代的()。 A保障功能 B投機功能 C儲蓄功能 D投資功能 40不屬于個人資產(chǎn)配置中的產(chǎn)品組合是()。 A儲蓄產(chǎn)品組合 B消費產(chǎn)品組合 C投資產(chǎn)品組合 D投機產(chǎn)品組合 41以下()不屬于中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中的從業(yè)基本準則。 A專業(yè)勝任 B勤勉盡職 C公平競爭 D信息保密 42應當先履行債務(wù)的合同一方已經(jīng)掌握確鑿的證據(jù)證明合同對方的經(jīng)濟狀況，嚴重惡化， 所以先行終止了債務(wù)履行，這種權(quán)利是指()。 A不安抗辯權(quán) B同時履行抗辯權(quán) C先履行抗辯權(quán) D后履行抗辯權(quán) 43收藏品的投資在國內(nèi)越來越盛行，下列關(guān)于收藏品投資的說法，不正確的是()。 A流動性較差

16、B價格波動主要受市場偏好的影響 C需要投資者有相當高程度的鑒別能力 D收益率較高，適合普通投資者的投資理財 44商業(yè)銀行開展以下個人理財業(yè)務(wù)，不需要向中國銀監(jiān)會申請批準的是()。 A保證收益理財計劃 B保證最低收益理財計劃 C保本浮動收益理財計劃 D非保本浮動收益理財計劃 45銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和()。 A職業(yè)道德水準 B職業(yè)操守水平 C職業(yè)紀律規(guī)范 D從業(yè)基本原則46商業(yè)銀行開展需要批準的個人理財業(yè)務(wù)需要相關(guān)從業(yè)人員具備的資格不包括()。 A掌握所推介產(chǎn)品的特征 B具備相應的學歷水平和工作經(jīng)驗 C具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行

17、業(yè)資格 D具備國家理財規(guī)劃師資格 47保證收益理財產(chǎn)品對客戶是有附加條件的，商業(yè)銀行不可以采取的附加條件是()。 A與本行儲蓄存款進行搭配銷售 B對理財計劃期限做出調(diào)整 C對理財計劃的幣種進行轉(zhuǎn)換 D選擇最終支付貨幣和工具 48個人客戶眾多并且分散，單筆服務(wù)金額較小，但總體規(guī)模較大，同時個人客戶需求與經(jīng)濟波動的關(guān)聯(lián)度低。這體現(xiàn)了商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)()。 A需求的分散性與低風險性 B需求的廣泛性與動態(tài)性 C需求的交融性和與放開性 D需求的差異性與層次性 49個人理財業(yè)務(wù)中違反法律、法規(guī)應承擔的法律責任不包括()。 A道義責任 B刑事責任 C民事責任 D行政責任 50對貪污犯罪的，依據(jù)情節(jié)輕重，

18、分別依照刑法規(guī)定處罰，下列處罰決定錯誤的是()。 A個人貪污數(shù)額在十萬元以上的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，可以并處沒收財產(chǎn) B個人貪污數(shù)額在五萬元以上不滿十萬元的，處五年以上有期徒刑，可以并處沒收財產(chǎn) C個人貪污數(shù)額在五千元以上不滿五萬元的，處一年以上七年以下有期徒刑 D對多次貪污未經(jīng)處理的，按貪污數(shù)額最大的那次處罰 51商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有下列情形，并造成客戶經(jīng)濟損失的，應按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔責任，但不包括()。 A商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評估記錄和相關(guān)資料 B商業(yè)銀行未按客戶指令進行操作 C不具備理財業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶

19、提供理財顧問服務(wù)、銷售理財產(chǎn)品的 D挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)的 52遠期外匯交易的交割期一般按()計算。 A年 B季 C月 D日 53，年金終值和現(xiàn)值的計算通常采用()的形式。 A單利 B復利 C貼現(xiàn) D折現(xiàn) 54持有后享受型理財價值觀客戶的理財目標是()。 A退休規(guī)劃 B目前消費 C購房規(guī)劃 D教育金規(guī)劃 55下列對稅收規(guī)劃的表述，有誤的一項是()。 A稅收規(guī)劃的前提是依法納稅 B稅收規(guī)劃是從節(jié)流的角度增加客戶的財務(wù)自由度 C因為稅收規(guī)劃有稅法可依，所以是無風險的 D目的性原則是稅收規(guī)劃的根本原則 56某客戶購房奉息支出占收入25%以上，犧牲目前與未來的享受換得擁有自己的房了，則此客戶的理財價

20、值觀屬于()。A先享受型 B后享受型 C購房型 D以予女為中心型 57關(guān)于商業(yè)銀行銷售理財汁劃匯集的理財資金，應()。 A與銀行資產(chǎn)分開管理 B按照理財合同約定管理和使用 C進行正常的會計核算 D為每一個理財計劃制作明細記錄 58李先生將10000元存入銀行。假設(shè)銀行的5年期定期存款利率是5%，按照單利汁算，5年后能取到的總額為()。 A12500元 B10500元 C12000元 D12760元 59交易者只能在期權(quán)到期日辦理交割的期權(quán)交易稱為()。 A美式期權(quán) B英式期權(quán) C定期期權(quán) D歐式期權(quán) 60買入債券后持有一段時間，又在債券到期前將其出售而得到的收益率為()。 A直接收益率 B到期

21、收益率 C持有期收益率 D贖回收益率 61用于不時之需和意外損失的家庭意外支出儲備金，通常是家庭凈資產(chǎn)的()。 A1%3%B3%5%C5%10% D10%30%62銀行業(yè)從業(yè)人員提供理財顧問服務(wù)時，應掌握個人財務(wù)報表的分析。下列對個人財務(wù)報表的理解，錯誤的一項是()。 A需要掌握的個人財務(wù)報表包括個人資產(chǎn)負債表和現(xiàn)金流量表 B個人資產(chǎn)負債表不能反映資產(chǎn)和負債的結(jié)構(gòu) C當負債高于所有者權(quán)益時，個人有可能出現(xiàn)財務(wù)危機的風險 D個人現(xiàn)金流量表可以作為衡量個人是否合理使用其收入的工具 63以下關(guān)于債券說法，錯誤的是()。 A債權(quán)的可贖回條款對發(fā)行者不利 B債權(quán)的名義收益是固定的，但也是有風險的 C國債

22、的收益率通常要比同期限的公司債券低 D投資國債可以享受稅收優(yōu)惠 64下列關(guān)于可贖回債券的說法，錯誤的是()。 A可贖回債券的贖回權(quán)實際上是投資者出售給發(fā)行人的一個期權(quán) B當市場利率下降時，普通債券的價值和可贖回債券的價值之間有一個價值差，這代表發(fā)行人選擇贖同權(quán)的價值 C通常可贖回債券的發(fā)行人在市場利率上升時行使贖回權(quán) D債券的可贖回條款降低了債券的內(nèi)在價值和投資者的實際收益率 65下列債券不含有期權(quán)的是()。 A可轉(zhuǎn)換債券 B附新股認股權(quán)的債券 C抵押債券 D可贖回債券 66衡量債券持有人按自己的需要和市場實際狀況靈活的轉(zhuǎn)讓債券的難易程度的指標是()。 A償還性 B收益性 C流動性 D安全性

23、67下列行為中，()違反了保護商業(yè)機密與客戶隱私的規(guī)定。 A向同事打聽客戶的個人信息和交易信息 B做專業(yè)分析和統(tǒng)計時用了某個客戶的信息 C了解調(diào)查申請貸款客戶的信用記錄、財務(wù)經(jīng)營狀況 D與同事通過電子郵件發(fā)送銀行在網(wǎng)上已公布的財務(wù)數(shù)據(jù) 68保險兼業(yè)代理許可證的有效期限為()年。 A1B3C5D1069關(guān)于市場利率對經(jīng)濟各方面的影響，以下說法錯誤的是()。 A市場基準利率是金融資產(chǎn)定價的基礎(chǔ) B當市場利率提高時，可以適當增加銀行存款 C市場利率的提高會促進房地產(chǎn)市場擴大投資 D市場利率提高會導致債券的價格下降 70下面()業(yè)務(wù)不屬于衍生型外匯交易業(yè)務(wù)。 A外匯期權(quán)交易 B外匯期貨交易 C外匯掉期

24、交易 D擇期交易 71關(guān)于貨幣市場，以下說法有誤的是()。 A貨幣市場上的金融工具的期限通常不超過1年 B貨幣市場上的金融工具的流動性要比資本市場金融工具的流動性低 C貨幣市場可以看作為貨幣資金的批發(fā)市場 D同業(yè)拆借市場是貨幣市場的一個組成部分 72對于違反中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的從業(yè)人員，可以采取的措施是()。 A中國銀監(jiān)會通報同業(yè) B中國人民銀行通報同業(yè) C所在機構(gòu)通報同業(yè)D中國銀行業(yè)協(xié)會通報同業(yè) 73根據(jù)我國證券法規(guī)定，下列不屬于證券交易內(nèi)部信息的知情人是()。 A發(fā)行股票的公司的監(jiān)事 B持有公司1%股份的股東 C中國證監(jiān)會的工作人員 D承銷其股份的證券公司 74某折價發(fā)行的附息債券

25、，票面利率是6%則實際的到期收益率可能是()A6%B6.25%C5.6%D以上都不可能 75理財人員向客戶提供理財顧問服務(wù)后，客戶根據(jù)理財顧問服務(wù)來管理和運用資金，所產(chǎn)生的收益和風險由()承擔。 A客戶 B銀行 C銀行與客戶協(xié)商 D銀行與客戶共同 76商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，中國銀監(jiān)會可以采取的處置方式是()。 A接管 B重組 C撤銷 D宣告破產(chǎn) 77貼現(xiàn)發(fā)行的零息債券一般()債券的麗值。 A低于 B高于 C等于 D無法比較 78中國銀監(jiān)會有權(quán)對金融機構(gòu)以及其他單位和個人的()行為進行監(jiān)測監(jiān)督。 A有關(guān)存款準備金管理規(guī)定的行為 B有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場管理規(guī)定

26、的行為 C有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為 D有關(guān)金融機構(gòu)設(shè)立分支機構(gòu)的行為 79金融市場的()是指金融市場具有資金蓄水池的作用。 A集聚功能 B融通資金功能 C調(diào)節(jié)功能 D配置功能 80商業(yè)銀行內(nèi)部監(jiān)督部門應向()提供獨立的綜合理財業(yè)務(wù)風險管理評估報告。 A董事會和高級管理層 B中國銀監(jiān)會 C中國人民銀行 D中國銀行業(yè)協(xié)會 81我國市場的證券投資基金均為()。 A公司型基金 B契約型基金 C開放式基金 D憑證式國債 82相信市場有效的投資人通常會采取()。 A主動投資策略 B被動投資策略 C積極投資策略 D技術(shù)分析投資策略 832007年，上證綜合指數(shù)升到5000點時，大批投資者還是蜂擁進入股市。200

27、8年，上證綜合指數(shù)跌破2000點時，中小投資者紛紛恐慌性的將所持有的股票拋出。這些行為,反映了投資者的()。 A風險偏好 B風險認知度 C風險承受能力 D風險承受態(tài)度 84下列金融機構(gòu)不屬于中國銀監(jiān)會統(tǒng)一監(jiān)督管理的是()。 A城市商業(yè)銀行 B證券投資基金公司 C信托投資公司 D金融資產(chǎn)管理公司 85收集客戶信息是銀行提供理財顧問服務(wù)的第一步，下列關(guān)于收集客戶個人信息的方 法，不包括()。 A填寫數(shù)據(jù)調(diào)查表 B與客戶交談 C向客戶的親朋好友打聽 D使用心理測試問卷 86理財產(chǎn)品(計劃)包含的相關(guān)交易工具面臨的風險不包括()。 A信用風險 B操作風險 C聲譽風險 D流動性風險 87債券的利率風險通

28、常包括再投資風險和()。 A提前贖回風險 B價格風險 C信用風險 D通貨膨脹風險 88下列商業(yè)銀行推出的服務(wù)或產(chǎn)品中，風險全部由銀行來承擔的是()。 A銀行承兌匯票 B儲蓄業(yè)務(wù) C保證最低收益的理財計劃 D保本浮動收益的理財計劃 89某銀行的理財經(jīng)理在面對個人理財客戶時違反了審慎性原則的是() A了解客戶是偏好風險還是厭惡風險 B了解客戶的家庭收入、支出和負債情況 C向客戶仔緬介紹銀行的各種理財計劃(產(chǎn)品)D牛市行情下，建議對退休夫婦將退休金全部申購了股票型基金 90下列關(guān)于綜合理財服務(wù)的說法，不正確的是()。 A綜合理財服務(wù)是商業(yè)銀行在理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上為客戶提供的一種個性化、綜合化服務(wù)

29、B在綜合理財服務(wù)活動中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進行投資和資產(chǎn)管理 C在綜合理財服務(wù)活動中，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔 D在綜合理財服務(wù)活動中，商業(yè)銀行不可以向目標客戶群銷售理財計劃二、多項選擇題。以下各小題所給出的五個選項中，有兩項或兩項以上符合題目的要求。請選擇相應選項，多選、少選、錯選均不得分。(共40題，每題1分，共40分)1一個完整的退休規(guī)劃包括()等內(nèi)容。 A工作生涯設(shè)計 B退休后生活設(shè)計 C自籌退休金部分的儲蓄設(shè)計 D自籌退休金部分的投資設(shè)計 2增強型新股申購產(chǎn)品可以申購的對象有()。 A國債 B可分離債 C可轉(zhuǎn)債 D中央銀行票據(jù)

30、E新股 3商業(yè)銀行在綜合理財服務(wù)活動中，可以向特定目標客戶銷售理財計劃，下列關(guān)于保證收益理財產(chǎn)品(計劃)的說法，正確的有()。 A保證收益理財計劃要求商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付同定收益 B商業(yè)銀行可以無條件向客戶承諾高于同期存款利率的保證收益率 C商業(yè)銀行推出保證收益理財產(chǎn)品時，可以承諾除保證收益外還可以獲得收益 D商業(yè)銀行不能將保證收益理財計劃轉(zhuǎn)化成準儲蓄存款產(chǎn)品E商業(yè)銀行必須建立和完善嚴格的風險管理制度，將保證收益的風險控制在一個適宜水平 4證券投資基金作為一種適合普通投資者投資的理財產(chǎn)品，下列關(guān)于基金的特征，正確的有()。 A小額投資，費用低廉 B多元化投資，分散風險 C專業(yè)化管

31、理，規(guī)范化操作 D變現(xiàn)能力強 E基金財產(chǎn)具有獨立性，安全性高 5目前，銀行代理的保險險種中，占據(jù)主流的是()。 A房貸險 B家庭財產(chǎn)險 C分紅險 D萬能險 E投連險 6在理財計劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應向客戶提供其所持有的相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單應列明()。 A資產(chǎn)變動 B收入和費用 C期末資產(chǎn)估值 D理財計劃投資方向 E理財計劃收益 7個人外匯儲蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，符合規(guī)定辦理的是()。 A本人賬戶間資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理 B個人與其直系親屬賬戶資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方有效身份證件辦理 C本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于當日的對外支付，劃轉(zhuǎn)后可以結(jié)

32、匯 D個人外匯提取現(xiàn)鈔當日累計等值1萬美元以下的，可以在銀行直接辦理 E個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當日累計1萬美元以下的，可以在銀行直接辦理 8商業(yè)銀行的組織形式有()。 A個體工商企業(yè) B合伙制 C有限責任公司 D股份有限公司 E集體企業(yè) 9商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)應遵守的基本原則是()。 A審慎性原則 B流動性原則 C客戶最大利益原則 D建立風險管理體系原則 E建立內(nèi)部控制制度原則 10根據(jù)個人理財業(yè)務(wù)的不同，個人理財業(yè)務(wù)的風險管理主要包括()。 A個人理財業(yè)務(wù)人員的風險管理 B個人理財顧問服務(wù)的風險管理 C綜合理財顧問服務(wù)的風險管理 D個人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)品開發(fā)的風險管理 E個人理財業(yè)務(wù)

33、產(chǎn)品銷售的風險管理 11商業(yè)銀行應在每一一會計季度終了編制本年度個人理財業(yè)務(wù)報告。個人理財業(yè)務(wù)報告應全面反映()等，并附年度報表。 A個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展情況 B理財產(chǎn)品的預期最高情況 C理財產(chǎn)品的投資情況 D理財產(chǎn)品收益分配情況 E個人理財業(yè)務(wù)的綜合收益情況 12基金收益分配的形式一般包括()。 A分配現(xiàn)金 B現(xiàn)金分紅 C分配利息 D分配基金單位 E紅利再投資 13客戶在理財過程中產(chǎn)生的義務(wù)性支出包括()。 A日常生活基本開銷 B已有負債的本利攤還支出 C購買高檔車支出 D已有保險的續(xù)期保費支出 E子女就讀私立學校的費用支出 14某投資者以貼現(xiàn)形式購買了一張面值1000元，期限為3年的可提前贖

34、回債券，市場上同期限、同面值并且其他條件與上述可提前贖回債券完全一致的普通債券的購買價格為950元，則上述可提前贖回債券的購買價格可能、勾()。 A1000元 B950元 C930元 D900元 E890元 15以下的現(xiàn)金流入可以看作是年金的有()。 A每月從社保部門領(lǐng)取的養(yǎng)老金 B從保險公司領(lǐng)取的養(yǎng)老金 C每個月定期定額繳納的房屋貸款月供 D基金的定額定投 E每月固定的房租 16開發(fā)新的理財產(chǎn)品應當編制產(chǎn)品開發(fā)報告，產(chǎn)品開發(fā)報告應包括()。 A產(chǎn)品的定義、性質(zhì)與特征 B對新產(chǎn)品的風險狀況進行定期評估 C主要風險測算和控制方法 D風險限額 E會計核算與財務(wù)管理方法 17下列()因素將會使債券的

35、發(fā)行利率提高。 A債券的期限長 B債券有擔保 C債券發(fā)行機構(gòu)的信譽高 D債券發(fā)行機構(gòu)面臨的市場風險較大 E債券附有可轉(zhuǎn)換成股票的條款 18商業(yè)銀行應在每一會計年度終了編制本年度個人理財業(yè)務(wù)報告，年度報告應包括()。 A理財計劃的銷售情況 B理財計劃的投資情況 C理財計劃的風險監(jiān)督與控制情況 D理財計劃的收益分配情況 E理財業(yè)務(wù)的綜合收益情況 19在開放經(jīng)濟體系下，一國出現(xiàn)持續(xù)國際收支順差，導致本幣升值的情況下會選擇的理財策略是()。 A減少儲蓄 B減少債券配置 C減少股票配置 D增加基金配置 E增加外匯配置 20以下對銀行承兌匯票特征的描述，正確的是()。 A票據(jù)的主債務(wù)人是銀行 B票據(jù)以銀行

36、信用為基礎(chǔ)，信用風險較低 C可以拿票據(jù)到中央銀行貼現(xiàn)，流動性較高 D票據(jù)的承兌人是出票人，安全性較高 E對借款人而言，使翔銀行承兌的成本要低于銀行貸款 21下列關(guān)于各類債券的風險和收益的敘述，正確的是()。 A金融債券的信用風險是最小的 B附息債券屬于固定收益證券，但是也存在風險 C長期債券是對抗通貨膨脹的好工具 D債券的價格因市場利率變化而漲跌，這稱為債券的利率風險 E債券的流動性風險是指投資者在債券到期前若想收回僨券投資，則需要在債券市場折現(xiàn)，從而可能帶來一定損失 22商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，應遵守()。 A法律 B仲裁 C調(diào)解 D行政法規(guī) E國家有關(guān)政策規(guī)定 23下列()因素帶來的股票

37、投資風險屬于非系統(tǒng)風險。 ACPI上漲 B發(fā)行公司發(fā)新股增加資本額 C公司高層人事變動 D公司股利政策變化 E央行在市場拋售央行票據(jù) 24下列關(guān)于宏觀經(jīng)濟狀況對個人理財策略的影響描述，正確的有()。 A在經(jīng)濟增長比較快時，個人和家庭應考慮買入對周期波動比較敏感的行業(yè)資產(chǎn) B在經(jīng)濟擴張階段，特別是成長性、高投機性股票價值表現(xiàn)良好 C當經(jīng)濟處于景氣周期時，個人和家庭應考慮增持固定收益類產(chǎn)品 D當經(jīng)濟增長較快時，應減持股票、房產(chǎn)等資產(chǎn)避免經(jīng)濟波動造成損失 E當經(jīng)濟衰退時，企業(yè)虧損股票的收益和價值顯著下降，可能引發(fā)熊市 25商業(yè)銀行有下列()情形之一的，由中國銀監(jiān)會監(jiān)督管理機構(gòu)責令改正，違法所得五十萬

38、元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以F的罰款；情節(jié)特別嚴重或者預期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。 A未經(jīng)批準設(shè)立分支機構(gòu) B違反規(guī)定提高利率 C出租、出借經(jīng)營許可證 D提供虛假的財務(wù)會計報告 E向關(guān)系人發(fā)放信用貸款 26在現(xiàn)金、消費和債務(wù)管理中，家庭緊急預備金的儲存形式包括()。 A購買股票 B活期存款 C短期定期存款 D貨幣市場基金 E利用貸款額度 27商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)涉及代理銷售其他金融機構(gòu)的投資產(chǎn)品，應對產(chǎn)品提供者的()進行評估。 A信用狀況 B經(jīng)營管理能力 C市場投資能力 D市場占有率 E風險處置能力 28通過資產(chǎn)配置可穩(wěn)健地增強

39、投資組合的報酬率，資產(chǎn)配置的基本步驟包括()。 A調(diào)查了解客戶 B建立生活儲備金 C建立保險保障 D建立多元化的產(chǎn)品組合 E建立長期投資儲備 29理財產(chǎn)品的流動性、投資方向和交易機制等自身特點都會影響到其收益率，下列說法正確的是()。 A理財產(chǎn)品的收益與風險特征通常一致，高收益伴隨著高風險 B理財產(chǎn)品的流動性對其收益率的影響可以忽略 C股票基金分散了風險，所以無論何時其收益率總是低于個股收益率 D公司債的預期收益率必然低于該公司股東獲得的預期收益率 E金融衍生產(chǎn)品具有很大的杠桿效應，在放大了投資風險的同時，也成倍地放大了預期收益率 30理財規(guī)劃師制定個人稅收規(guī)劃應遵循的原則包括()。 A合法性

40、原則 B節(jié)稅性原則 C規(guī)劃性原則 D綜合性原則 E目的性原則 31依據(jù)我國個人所得稅法規(guī)定，下列免征個人所得稅的是()。 A持有國家發(fā)行的金融債券而獲得的利息 B退休工資 C保險賠款 D年終獎金 E各種投資理財產(chǎn)品分紅 32下列選項中屬于銀行業(yè)監(jiān)管措施的有()。 A要求銀行金融機構(gòu)報送報表、資料 B建議中國人民銀行責令停業(yè)整頓 C與銀行業(yè)金融機構(gòu)高管人員談話 D對有信用危機的銀行業(yè)金融機構(gòu)實行接管或者重組 E查詢、申請凍結(jié)有關(guān)機構(gòu)及人員的賬戶 33按照職業(yè)操守規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員()為其他崗位人員代為履行職責。 A可以 B經(jīng)內(nèi)部職責調(diào)整可以 C經(jīng)過適當批準可以 D緊急情況可以 E特殊情況可以

41、34商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法規(guī)定從事境外理財?shù)纳虡I(yè)銀行應()。 A在收到外匯局購匯額度的批準后，與境內(nèi)托管人簽訂托管協(xié)議，開設(shè)托管帳戶，在境內(nèi)托管賬戶開設(shè)之日起10日內(nèi)，向外匯局報送正式托管協(xié)議 B在發(fā)售產(chǎn)品時，向投資者全面詳細的告知投資計劃、產(chǎn)品特征、相關(guān)風險由投資者自主選擇 C定期向投資者披露投資狀況、投資表現(xiàn)、風險狀況等信息 D按規(guī)定履行結(jié)售匯統(tǒng)計報告義務(wù) E購買的境外金融產(chǎn)品，必須符合中國銀監(jiān)會的相關(guān)風險管理規(guī)定 35按照期貨交易管理條例規(guī)定，期貨交易所不得)。 A直接或間接的參與期貨交易 B從事信托投資 C股票投資 D非自用不動產(chǎn)投資 E從事與期貨業(yè)務(wù)無關(guān)的活動 36

42、在銀行代理的信托理財產(chǎn)品中，產(chǎn)品面臨的風險主要有()。 A投資項目風險 B項目主體風險 C信托公司風險 D銀行信用風險 E流動性風險 37商業(yè)銀行申請取得基金托管資格，應具備的條件有()。 A凈資本和資本充足率符合有關(guān)規(guī)定 B設(shè)有專門的基金托管部門 C取得基金從業(yè)資格的專業(yè)人員達到法定人數(shù) D有安全高效的清算、交割系統(tǒng) E有完善的內(nèi)部稽核監(jiān)控制度和風險控制制度 38保險代理機構(gòu)在開展代理業(yè)務(wù)過程中，下列情形屬于不正當競爭行為的是()。 A虛假廣告、虛假宣傳 B以本機構(gòu)名義銷售保險產(chǎn)品 C向保險公司返回手續(xù)費 D承諾給予投保人保險合同規(guī)定以外的利益 E在許可業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營區(qū)域內(nèi)代理保險業(yè)務(wù) 39

43、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有下列()情形之一的，由銀行監(jiān)督管理機構(gòu)依據(jù)銀行監(jiān)督管理法的規(guī)定實施處罰。 A違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準的理財計劃或產(chǎn)品的 B將一般儲蓄存款產(chǎn)品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高息攬儲的 C提供虛假的成本收益分析報告或風險收益預測數(shù)據(jù)的 D挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)的 E未按規(guī)定進行風險揭示和信息披露的 40下列有關(guān)證券流通市場的組織方式的說法，正確的有()。 A場內(nèi)交易包括證券交易所交易和柜臺交易 B場外交易是指在證券交易所以外進行的交易 C在各國金融市場的發(fā)展歷程中，無論是參與者、交易品種還是交易數(shù)量，場內(nèi)交易均占主導地位 D證券交易所在二級市場上處于核心地位

44、 E場外交易是二級市場的基礎(chǔ)與主體三、判斷題。請對以下各項的描述做出判斷，正確的為A。錯誤的為B。(共15題，每題1分。共15分)1按外匯買賣交割期的不同，匯率可分為短期匯率和長期匯率。()2多元化投資策略可以有效地降低風險，直到消除所有風險。()3基金資本來源于國外，并投資于國外證券市場的投資基金是QDII基金。( )4理財客戶將資金投資于貨幣市場，既可以保障資金的流動性，又可以獲得資金的時間價值。()5標金是黃金市場最主要的交易品種，它的出現(xiàn)是市場成熟的表現(xiàn)。()6商業(yè)銀行銷售的理財計劃中包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品的，其結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品應將基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相分離，基礎(chǔ)資產(chǎn)應按照儲蓄存款業(yè)務(wù)管理

45、，衍生交易部分應按照中間業(yè)務(wù)管理。()7債券的性質(zhì)是所有權(quán)憑證，反映了籌資者和投資者之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。()8目前，我國的債券流通市場由銀行間債券市場和交易所債券市場組成。()9商業(yè)銀行開展個人理財顧問服務(wù)，應根據(jù)客戶的經(jīng)濟狀況，風險認知能力和承受能力等，對客戶進行分層，明確每類個人理財顧問服務(wù)適宜的客戶群體，以使理財產(chǎn)品的銷售額最大化。()10總體而言，保險更注重的是保障，而非投資增值。()11按復利計算時，每一期本金的數(shù)額是相同的。()12商業(yè)銀行應不定期地對內(nèi)部風險監(jiān)控和審計程序的獨立性、充分性、有效性進行審核和測試。()13銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標包括兩個方面：一是維護公眾對銀行業(yè)的信心：

46、二是提高銀行業(yè)盈利能力。( )14金融市場上有固定的貨幣資金供應者和需求者，并且角色不會發(fā)生變化。()15一般而言，客戶年齡越大，個人財力越雄厚，所能夠承受的投資風險越高。()一、單項選擇題 1解析答案為D。根據(jù)商業(yè)銀行法第四十三條規(guī)定，我國金融業(yè)實行分業(yè)經(jīng)營原則。商業(yè)銀行不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資。 2解析答案為A。商業(yè)銀行法規(guī)定總行撥付給分支機構(gòu)的營運資金的總和不得超過商業(yè)銀行總行資本金總額的60%。 3解析答案為A。商業(yè)銀行法規(guī)定商業(yè)銀行不能投資公司債券。 4解析答案為A。商業(yè)銀行法第四條規(guī)定，安全性原則是商業(yè)銀行所作任何資產(chǎn)業(yè)務(wù)

47、的第一要旨。 5解析答案為D。目前，國際市場上最主要、最典型的金融期貨交易品種有：利率期貨、外匯期貨和股票價格指數(shù)期貨，不包括債券期貨。利率期貨的基礎(chǔ)資產(chǎn)是價格隨市場利率波動的債券產(chǎn)品。利率期貨交易者采取與現(xiàn)貨市場相反的方向買賣利率期貨，以對沖現(xiàn)在持有或計劃持有的債券類資產(chǎn)的價格風險。外匯期貨也稱貨幣期貨，規(guī)定將來在指定月份買入或賣出規(guī)定金額外幣的期貨合約。股票價格指數(shù)期貨，是以反映股票價格水平的股票指數(shù)為基礎(chǔ)資產(chǎn)的期貨交易合約。 6解析答案為A。銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)實施現(xiàn)場檢查措施時，現(xiàn)場檢查人員不得少于2人，并應當出示合法證件和檢查通知書。未出示合法證件和檢查通知書的，銀行業(yè)金融機構(gòu)有權(quán)拒絕檢查

48、。 7解析答案為B。根據(jù)商業(yè)銀行法第七十四條規(guī)定，未經(jīng)批準分立、合并或者違反規(guī)定對變更事項不報批的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責令改正。 8解析答案為C。根據(jù)商業(yè)銀行法第十一條規(guī)定可知，未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣。 9解析答案為D。自2008年3月1日起，個人所得稅起征點由1600元提高至2000元，新的個人所得稅法規(guī)定，工資、薪金所得，以每月收入額減除費用標準2000元后的額，為應納稅所得額。 10解析答案為C。保險代理機構(gòu)管理規(guī)定第一百零五條規(guī)定，保險代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)應當妥善保管業(yè)務(wù)檔案、有關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)營的原始憑證及其有關(guān)資料，保管期限自保險代理

49、關(guān)系終止之日起計算，不得少于10年。 11解析答案為A。商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法第二十八條規(guī)定，在理財計劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單應列明資產(chǎn)變動、收入和費用、期末資產(chǎn)估值等情況。賬單提供應不少于兩次，并且至少每月提供一次。商業(yè)銀行與客戶另有約定的除外。 12解析答案為B。個人外匯管理辦法第十五條規(guī)定。境外個人將原兌換未使用完 的人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔時，小額兌換憑本人有效身份證件在銀行或外幣兌換機構(gòu)辦理；超過規(guī)定金額的，可以憑原兌換水單在銀行辦理。因此B項說法錯誤。 13解析答案為C。個人外匯管理辦法實施細則第二條規(guī)定，對個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯實行

50、年度總額管理。年度總額分別為每人每年等值5萬美元。 14解析答案為A。要求銀行業(yè)金融機構(gòu)報送報表、資料不屬于現(xiàn)場檢查。 15解析答案為D。一般公司的重大收購、兼并決策屬于內(nèi)幕信息，事后才能公布。 16解析答案為D。判斷一項資產(chǎn)是否屬于個人家庭資產(chǎn)，必須判斷這個項目的所有權(quán)歸屬。租借的房屋，只有使用權(quán)而沒有所有權(quán)，因此不屬于個人家庭資產(chǎn)項目。 17解析答案為C。根據(jù)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風險管理指引第五十四條規(guī)定，可知C項不正確。 18解析答案為B。根據(jù)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風險管理指引第三十四條規(guī)定可知，保證收益理財計劃的起點金額，人民幣應在5萬元以上，外幣應在5000美元(或等值外幣)以上；其他

51、理財產(chǎn)品和投資產(chǎn)品的銷售起點金額應不低于保證收益理財計劃的起點金額。 19解析答案為B。商業(yè)銀行開展個人理財顧問服務(wù)，對于投資金額較大的客戶，評估報告除應經(jīng)個人理財業(yè)務(wù)部門負責人審核批準外，還應經(jīng)其他相關(guān)部門或者商業(yè)銀行主管理 財業(yè)務(wù)的負責人審核。 20解析答案為B。根據(jù)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風險管理指引第二十條規(guī)定可知?？蛻粼谵k理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時，如需要銀行提供相關(guān)個人理財顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應將客戶移交給理財業(yè)務(wù)人員。 21解析答案為B。理財價值觀因人而異，沒有對錯標準，理財規(guī)劃師的責任不在于改變客戶的價值觀，而是讓客戶了解在不同價值觀下的財務(wù)特征和理財方式。因此，8項說法錯誤。

52、22解析答案為A。根據(jù)證券法第一百三十九奈規(guī)定可知，證券公司客戶的結(jié)算資金應當存放在商業(yè)銀行。 23解析答案為D。商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風險管理指引第四十一條規(guī)定，商業(yè)銀行應采用多重指標管理市場風險限額。市場風險的限額可以采用交易限額、止損限額、錯配限額、期權(quán)限額和風險價值限額等。但在所采用的風險限額指標中，至少應包括風險價值限額。、 24解析答案為C。根據(jù)反洗錢法第十六條可知，任何單位和個人在與金融機構(gòu)建立關(guān)系或者要求金融機構(gòu)為其提供一次性金融服務(wù)時，都應當提供真實有效的身份證件或者其他身份證明文件。 25解析答案為C。C選項不屬于利用內(nèi)幕消息進行的證券交易活動。 26解析答案為C。商業(yè)銀行開

53、辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法第十二條規(guī)定，商業(yè)銀行取得代客境夕卜理財業(yè)務(wù)資格后，向境內(nèi)機構(gòu)發(fā)售理財產(chǎn)品，準入管理適用報告制因此A項說法錯誤。商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法第十三條規(guī)定，商業(yè)銀行受客戶委托以人民幣購匯辦理代客境外理財業(yè)務(wù)，應向國家外匯管理局申請代客境外理財購匯額度。所以B項說法錯誤。商業(yè)銀行開辦代客境夕1-at財業(yè)務(wù)管理暫行辦法第十五條規(guī)定在批準的購匯額度內(nèi)，商業(yè)銀行可向投資者發(fā)行以人民幣標價的境外理財產(chǎn)品。所以D項說法錯誤。本題正確答案為C。 27解析答案為A。根據(jù)外資銀行管理條例第二十九條和第三十一條規(guī)定可知，外商獨資銀行、中外合資銀行、外國銀行分行經(jīng)營結(jié)匯、售匯

54、也務(wù)，需要經(jīng)過中國人民銀行批準。 28解析答案為D。根據(jù)證券法第七十九條規(guī)定可知，D選項不屬于損害客戶利益的欺詐行為，屬于利用內(nèi)幕消息進行交易。 29解析答案為B。根據(jù)證券投資基金法第二十九條規(guī)定可知，基金托管人應當履行的職責包括，對證券投資基金財務(wù)會計報告、中期和年度基金報告出具意見。 30解析答案為D。根據(jù)證券法第一百三十九條規(guī)定可知，證券公司保存客戶資料料的期限不得少于二十年。 31解析答案為B。根據(jù)證券法第一百八十條規(guī)定可知，擅自發(fā)行證券的，應退還所募資金并加算銀行同期存款利息。 32解析答案為C。金融市場按照交易標的物劃分為貨幣市場、資本市場、外匯市場、行生品市場、保險市場和黃金市場

55、。 33解析答案為B。商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風險管理指引第四十一條規(guī)定，所采用的風險限額指標中，至少應包括風險價值限額。所以A項說法錯誤。商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風險管理指引第四十二條規(guī)定，商業(yè)銀行除應制定銀行總體可承受的市場風險限額外，還應當按照風險管理權(quán)限，制定不同的交易部門和交易人員的風險限額，并確定每一理財計劃或立品的風險限額。因此B項說法正確。商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風險管理指引第四十四條規(guī)定，商業(yè)銀行可根據(jù)實際業(yè)務(wù)情況確定流動性風險限額的管理但流動性風險限額應至少包括期限錯配限額；所以C項說法錯誤。商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風險管理指引第四十五條覘定，對于未事先審批而突破交易限額的交易，應予以記錄

56、并調(diào)查處理。因此D項說法錯誤。 34解析答案為B。根據(jù)商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法第十三條規(guī)定可知，商業(yè)銀行應向國家外匯管理局申請代客境外理財購匯額度。 35解析答案為B。拆入利率=9.925%-0.075石10%。拆入到期利息=200000010%1/365548(元)。 37解析答案為A。投資風險認知度是客戶主觀上對客戶選擇投資的影響程度，是不可量化的指標，因此不屬于客戶財務(wù)信息。 38解析答案為C。根據(jù)刑法第一百四十八條第一款規(guī)定銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員在金融業(yè)務(wù)活動中索取他人財物或者非法收受他人財物，為他人牟取利益的，或者違反國家規(guī)定，收受各種名義的回扣、收付費，歸個

57、人所有的，構(gòu)成公司、企業(yè)人員受賄罪。 39解析答案為A。在日常生活中，個人和家庭通過購買保險產(chǎn)品，將風險轉(zhuǎn)移給保險公司而具有保障功能。 40解析答案為B。資產(chǎn)配置是依據(jù)所要達到的理財目標，按資產(chǎn)的風險最低與報酬最佳的原則，將資金有效地分配在不同類型的資產(chǎn)上，構(gòu)建達到增強投資組合報酬與控制風險的資產(chǎn)投資組合。消費產(chǎn)品不屬于資產(chǎn)配置范圍內(nèi)。 41解析答案為D。從業(yè)人員應遵守的基本準則有誠實信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保護商業(yè)秘密和隱私、公平競爭。所以D項不符合題意。 42解析答案為A。根據(jù)合同法中關(guān)于合同履行抗辯權(quán)的規(guī)定可知不安抗辯權(quán)指應當先履行債務(wù)的當事人，有確切證據(jù)證明合同對方的經(jīng)濟狀

58、況嚴重惡化，可以中止履行；同時履行抗辯權(quán)指當事人互負債務(wù)，沒有先后履行順序的，應當同時履行；先履行抗辯權(quán)指當事人互負債務(wù)，有先后履行順序。先履行一方未履行的后履行一方有權(quán)拒絕其履行要求。A選項符合題意。 43解析答案為D。古玩、字畫、玉器和陶瓷等收藏品的價值一般都比較高，投資人要具有相當?shù)慕?jīng)濟實力，不適合普通投資者的投資理財。 44解析答案為D。根據(jù)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法第四十六條規(guī)定可知，非保本浮動收益理財計劃是需要報告的個人理財業(yè)務(wù)，不需要申請批準。 45解析答案為A。銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守是屬于職業(yè)道德范圍內(nèi)，銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為提高中國銀行

59、業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準。 46解析答案為D。根據(jù)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法第五十四條規(guī)定可知，對個人理財業(yè)務(wù)人員應滿足的資格要求中不包括具備國家理財規(guī)劃師資格。 47解析答案為A。根據(jù)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法第二十三條和第二十五條可知，商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件，可以是對理財計劃期限調(diào)整、幣種轉(zhuǎn)換等權(quán)利，也可以是對最終支付貨幣和工具的選擇權(quán)等，但一般理財計劃不得與本行儲蓄存款進行搭配銷售。 48解析答案為A。題干內(nèi)容體現(xiàn)了商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)需求的分散性與低風險性。 49解析答案為A。個人理財業(yè)務(wù)中違反法律、法規(guī)應承擔的法律責任主要有刑事責任、民事責任和行政責

60、任。 50解析答案為D。依據(jù)刑法第三百八十三條規(guī)定，對多次貪污未經(jīng)處理的，按照累積貪污數(shù)額處罰。 51解析答案為D。根據(jù)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法第六十五條和第六十條規(guī)定可知，挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)可能構(gòu)成犯罪，依法追究刑事責任。 52解析答案為C。遠期外匯交易的交割期一般按月計算，從1個月至6個月不等，最普通為3個月，最長不超過1年(超過1年的超遠期外匯極少)。 53解析答案為B。每年的年金現(xiàn)金的利息也具有時間價值。因此，年金終值和現(xiàn)值的計算通常采用復利的形式。因此B項正確。 54解析答案為A。后享受型理財價值觀的理財特征是習慣于將大部分選擇性支出都存起來，期待退休后享受更高品質(zhì)的生活