保險(xiǎn)核心原則、標(biāo)準(zhǔn)、指導(dǎo)和評(píng)估方法

1、國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會(huì)保險(xiǎn)核心原則、標(biāo)準(zhǔn)、指導(dǎo)和評(píng)估方法2011年10月1日本刊物可在國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會(huì)網(wǎng)站（ HYPERLINK / ）上查閱。國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會(huì)2011。版權(quán)所有。在聲明信息來源的前提下可以復(fù)制或者翻譯本刊物的某些簡(jiǎn)短片段。保險(xiǎn)核心原則、標(biāo)準(zhǔn)、指導(dǎo)和評(píng)估方法 TOC o 1-2 h z u HYPERLINK l _Toc316113700 一、引言 PAGEREF _Toc316113700 h 3 HYPERLINK l _Toc316113701 二、評(píng)估方法 PAGEREF _Toc316113701 h 7 HYPERLINK l _Toc316113702 保險(xiǎn)核心

2、原則1：監(jiān)督官的目標(biāo)、權(quán)力和責(zé)任 PAGEREF _Toc316113702 h 11 HYPERLINK l _Toc316113703 保險(xiǎn)核心原則2：監(jiān)督官 PAGEREF _Toc316113703 h 13 HYPERLINK l _Toc316113704 保險(xiǎn)核心原則3：信息交流和保密要求 PAGEREF _Toc316113704 h 16 HYPERLINK l _Toc316113705 保險(xiǎn)核心原則4：授予許可 PAGEREF _Toc316113705 h 20 HYPERLINK l _Toc316113706 保險(xiǎn)核心原則5：人員適宜性 PAGEREF _Toc31

3、6113706 h 25 HYPERLINK l _Toc316113707 保險(xiǎn)核心原則6：控股變化和組合轉(zhuǎn)讓 PAGEREF _Toc316113707 h 30 HYPERLINK l _Toc316113708 保險(xiǎn)核心原則7：公司治理 PAGEREF _Toc316113708 h 32 HYPERLINK l _Toc316113709 保險(xiǎn)核心原則8：風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制 PAGEREF _Toc316113709 h 46 HYPERLINK l _Toc316113710 保險(xiǎn)核心原則9：監(jiān)督審核和報(bào)告” PAGEREF _Toc316113710 h 61 HYPERLINK

4、 l _Toc316113711 保險(xiǎn)核心原則10：預(yù)防和糾正措施 PAGEREF _Toc316113711 h 68 HYPERLINK l _Toc316113712 保險(xiǎn)核心原則11：執(zhí)行 PAGEREF _Toc316113712 h 69 HYPERLINK l _Toc316113713 保險(xiǎn)核心原則12：破產(chǎn)清算和退出市場(chǎng) PAGEREF _Toc316113713 h 71 HYPERLINK l _Toc316113714 保險(xiǎn)核心原則13：再保險(xiǎn)和其他風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)讓形式 PAGEREF _Toc316113714 h 72 HYPERLINK l _Toc316113715 保

5、險(xiǎn)核心原則14：估值 PAGEREF _Toc316113715 h 82 HYPERLINK l _Toc316113716 保險(xiǎn)核心原則15：投資 PAGEREF _Toc316113716 h 94 HYPERLINK l _Toc316113717 保險(xiǎn)核心原則16：針對(duì)償付能力的企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理 PAGEREF _Toc316113717 h 104 HYPERLINK l _Toc316113718 保險(xiǎn)核心原則17：資本充分性 PAGEREF _Toc316113718 h 126 HYPERLINK l _Toc316113719 保險(xiǎn)核心原則18：中間方 PAGEREF _Toc

6、316113719 h 172 HYPERLINK l _Toc316113720 保險(xiǎn)核心原則19：業(yè)務(wù)行為 PAGEREF _Toc316113720 h 186 HYPERLINK l _Toc316113721 保險(xiǎn)核心原則20：公開披露 PAGEREF _Toc316113721 h 201 HYPERLINK l _Toc316113722 保險(xiǎn)核心原則21：反保險(xiǎn)欺詐 PAGEREF _Toc316113722 h 217 HYPERLINK l _Toc316113723 保險(xiǎn)核心原則22：反洗錢及打擊恐怖主義融資 PAGEREF _Toc316113723 h 222 HYP

7、ERLINK l _Toc316113724 保險(xiǎn)核心原則23：全集團(tuán)監(jiān)管 PAGEREF _Toc316113724 h 228 HYPERLINK l _Toc316113725 保險(xiǎn)核心原則24：宏觀審慎監(jiān)理與保險(xiǎn)監(jiān)管 PAGEREF _Toc316113725 h 242 HYPERLINK l _Toc316113726 保險(xiǎn)核心原則25：監(jiān)管合作與協(xié)調(diào) PAGEREF _Toc316113726 h 245 HYPERLINK l _Toc316113727 保險(xiǎn)核心原則26：危機(jī)管理上的跨境合作和協(xié)調(diào) PAGEREF _Toc316113727 h 269引言一個(gè)健全的監(jiān)管體系將

8、有助于維持保險(xiǎn)行業(yè)的公平、安全和穩(wěn)定 保險(xiǎn)指保險(xiǎn)公司和再保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)，其中包括自保公司。，促進(jìn)和保護(hù)投保人、受益方和索賠人（本文件中統(tǒng)稱為投保人）的權(quán)益和利益，為金融體系的穩(wěn)定做出貢獻(xiàn)。保險(xiǎn)業(yè)如金融系統(tǒng)的其他成分一樣，為了適應(yīng)社會(huì)力量、技術(shù)力量和全球經(jīng)濟(jì)力量等廣泛影響，需要不斷發(fā)生變化。保險(xiǎn)監(jiān)管的制度和實(shí)踐必須隨著各種力量的不斷發(fā)展而不斷升級(jí)。當(dāng)保險(xiǎn)行業(yè)出現(xiàn)關(guān)于金融和系統(tǒng)穩(wěn)定性的擔(dān)憂，并與其他金融行業(yè)發(fā)生交互影響，保險(xiǎn)及其他金融部門規(guī)管和監(jiān)督機(jī)構(gòu)應(yīng)了解并解決這些擔(dān)憂。保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的性質(zhì)旨在為經(jīng)濟(jì)、金融和企業(yè)經(jīng)營(yíng)以及家庭擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，與其他金融行業(yè)比較既有相同點(diǎn)也有不同點(diǎn)。有別于大多數(shù)金融產(chǎn)品，保險(xiǎn)的主

9、要特征是以訂立保險(xiǎn)合同并收取保費(fèi)為前提逆轉(zhuǎn)生產(chǎn)周期，僅當(dāng)特定事件發(fā)生時(shí)才可提起索賠。保險(xiǎn)公司直接充當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)事件的中間方。保險(xiǎn)公司通過多樣化和風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)以及一系列其他技術(shù)協(xié)助來管理風(fēng)險(xiǎn)。除了商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，資產(chǎn)負(fù)載表的負(fù)債方面也將給保險(xiǎn)公司帶來重大風(fēng)險(xiǎn)。這些風(fēng)險(xiǎn)稱為技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)，與負(fù)債估算中采用的精算和/或統(tǒng)計(jì)計(jì)算以及與此類負(fù)債有關(guān)聯(lián)的其它風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)。保險(xiǎn)公司通過其投資和金融操作產(chǎn)生市場(chǎng)、信用、流動(dòng)性和操作風(fēng)險(xiǎn)，其中包括由于資產(chǎn)與負(fù)債不匹配產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。人壽保險(xiǎn)公司還提供壽險(xiǎn)保障，包括儲(chǔ)蓄內(nèi)容和養(yǎng)老金產(chǎn)品，一般著眼于長(zhǎng)期管理。監(jiān)管體系必須解決所有上述風(fēng)險(xiǎn)。最后，由于保險(xiǎn)集團(tuán)和金融財(cái)團(tuán)在市場(chǎng)中的影響日趨加強(qiáng)，監(jiān)管體

10、系必須具有良好的應(yīng)對(duì)措施，并處理好金融混業(yè)。保險(xiǎn)行業(yè)對(duì)于金融事務(wù)保持穩(wěn)定具有越來越重要的作用，保險(xiǎn)監(jiān)督需要針對(duì)更大范圍的風(fēng)險(xiǎn)加大關(guān)注力度，這對(duì)于做好保險(xiǎn)監(jiān)督工作將會(huì)產(chǎn)生多種影響 監(jiān)督指規(guī)管和監(jiān)督。監(jiān)督官包括規(guī)管人員。地方司法和國(guó)際級(jí)別的監(jiān)督官必須通力合作，確保有效監(jiān)督上述實(shí)體，從而保護(hù)投保人的利益，維護(hù)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定；最大程度減少風(fēng)險(xiǎn)從一個(gè)行業(yè)蔓延到另外一個(gè)行業(yè)；縮小監(jiān)管差異，避免不必要的重復(fù)監(jiān)管。保險(xiǎn)核心原則的范圍和險(xiǎn)種保險(xiǎn)核心原則（保險(xiǎn)核心原則）針對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)規(guī)定了全球都可接受的監(jiān)管框架。保險(xiǎn)核心原則的內(nèi)容依據(jù)監(jiān)管材料的層級(jí)結(jié)構(gòu)制定。保險(xiǎn)核心原則聲明在層級(jí)上排列于最高位置，并規(guī)定了監(jiān)管制度中

11、必有的重要成分，以促進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)在金融方面的健康發(fā)展，為投保人提供充分的保障水平。標(biāo)準(zhǔn)在層級(jí)中位于次席，主要與具體保險(xiǎn)核心原則規(guī)定有關(guān)聯(lián)。標(biāo)準(zhǔn)列明了對(duì)于執(zhí)行保險(xiǎn)核心原則聲明具有根本性的重要高位次要求，相關(guān)監(jiān)督部門應(yīng)實(shí)現(xiàn)上述標(biāo)準(zhǔn)，以證明符合特定保險(xiǎn)核心原則規(guī)定。指導(dǎo)材料在等級(jí)中排于最低位次，主要為保險(xiǎn)核心原則聲明和（或）標(biāo)準(zhǔn)提供支持。指導(dǎo)材料還為如何執(zhí)行保險(xiǎn)核心原則聲明或者標(biāo)準(zhǔn)提供詳細(xì)說明。但指導(dǎo)材料沒有提出新的規(guī)定，而是解釋了保險(xiǎn)核心原則聲明或者標(biāo)準(zhǔn)的含義，在可能的情況下，可以為執(zhí)行要求提供方式范例。保險(xiǎn)核心原則材料提交的目的旨在按照如下方式清楚地理解層級(jí)：保險(xiǎn)核心原則聲明：有編號(hào)，以粗體并外加

12、方框列出標(biāo)準(zhǔn)：與保險(xiǎn)核心原則聲明相連，以粗體并外加方框列出，相應(yīng)原則聲明編號(hào)后接標(biāo)準(zhǔn)編號(hào)，例如保險(xiǎn)核心原則聲明3項(xiàng)下的第二項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)被標(biāo)示為3.2指導(dǎo)材料：與特定保險(xiǎn)核心原則聲明和（或）標(biāo)準(zhǔn)相連。指導(dǎo)材料采用常規(guī)字體，保險(xiǎn)核心原則聲明和標(biāo)準(zhǔn)后接指導(dǎo)編號(hào)，例如標(biāo)準(zhǔn)1.3項(xiàng)下的第二款指導(dǎo)被標(biāo)示為1.3.2。保險(xiǎn)核心原則在所有司法管轄區(qū)中適用于保險(xiǎn)監(jiān)督，無需考慮保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展水平或者復(fù)雜程度以及受監(jiān)管的保險(xiǎn)產(chǎn)品或者服務(wù)的類型。盡管如此，監(jiān)管措施應(yīng)有利于實(shí)現(xiàn)一個(gè)司法管轄區(qū)的監(jiān)督目標(biāo)，并且不應(yīng)超出實(shí)現(xiàn)上述目標(biāo)的必要程度。眾所周知，監(jiān)督官需要依據(jù)特定保險(xiǎn)公司的性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度調(diào)整某些監(jiān)督要求和措施。在這方

13、面，監(jiān)督官應(yīng)能夠靈活調(diào)整監(jiān)督要求和措施，以順應(yīng)特定保險(xiǎn)公司為保險(xiǎn)行業(yè)或者整個(gè)金融系統(tǒng)帶來的風(fēng)險(xiǎn)以及潛在風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)核心原則和標(biāo)準(zhǔn)在相關(guān)章節(jié)對(duì)此做出了相關(guān)規(guī)定。所有保險(xiǎn)公司，無論私營(yíng)或者國(guó)家控股并與私營(yíng)企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的保險(xiǎn)公司，無論其業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)地點(diǎn)位于何處（包括電子商務(wù)），都應(yīng)接受保險(xiǎn)核心原則的監(jiān)督。如果原則不適用于再保險(xiǎn)公司，將在文中明示。保險(xiǎn)核心原則在正常情況下不適用于對(duì)中間方的監(jiān)督，但如果適用，將具體明示。在某個(gè)司法管轄區(qū)中的保險(xiǎn)監(jiān)管可以由多個(gè)部門負(fù)責(zé)。例如，為保險(xiǎn)監(jiān)督制定法律框架的機(jī)關(guān)可以與執(zhí)行該框架的機(jī)關(guān)區(qū)分開來?？梢哉f，保險(xiǎn)核心原則在司法管轄區(qū)內(nèi)的適用將由所有部門依據(jù)其各自與保險(xiǎn)行業(yè)相關(guān)的職責(zé)

14、（以下稱之為“監(jiān)督官”）來進(jìn)行，而不必一定由一個(gè)部門適用保險(xiǎn)核心原則。然而，如果多個(gè)部門并存，應(yīng)在各個(gè)部門之間進(jìn)行協(xié)調(diào)安排，確保在司法管轄區(qū)內(nèi)執(zhí)行保險(xiǎn)核心原則時(shí)有一個(gè)可以問責(zé)的框架，這一點(diǎn)非常重要。監(jiān)督官在執(zhí)法時(shí)必須保證透明和可問責(zé)的工作方式。這需要合法授權(quán)來為任務(wù)履行提供支持。然而，值得注意的是，擁有合法授權(quán)不足以證明符合保險(xiǎn)核心原則：監(jiān)督官還應(yīng)證明其可以在實(shí)踐中行使其合法授權(quán)。同樣，僅由監(jiān)督官制定監(jiān)督要求是不充分的；還須確保這些要求可以落到實(shí)處。監(jiān)督官應(yīng)具有必要的資源和能力，確保有效執(zhí)行其合法授權(quán)并執(zhí)行監(jiān)督要求，這一點(diǎn)至關(guān)重要。監(jiān)督官必須承認(rèn)，透明度和問責(zé)性在其所有職能方面都可以促進(jìn)其合法

15、性和信譽(yù)度。監(jiān)督官可以在監(jiān)督政策的制定方面以及在建立和修訂規(guī)則和規(guī)定方面，為有意義的公眾咨詢創(chuàng)造機(jī)會(huì)，這是透明度的一個(gè)重要成分。為了進(jìn)一步確保保險(xiǎn)行業(yè)的正常運(yùn)轉(zhuǎn)并促進(jìn)透明度和問責(zé)性，監(jiān)督官應(yīng)在適當(dāng)情況下為公共咨詢和實(shí)踐活動(dòng)建立明確的時(shí)間線。保險(xiǎn)核心原則和標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)適用于全集團(tuán)范圍的監(jiān)管除非另有規(guī)定，保險(xiǎn)核心原則和標(biāo)準(zhǔn)可以在法律實(shí)體以及保險(xiǎn)集團(tuán)層面上適用于保險(xiǎn)公司的監(jiān)管。特定保險(xiǎn)核心原則和標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)用于保險(xiǎn)公司時(shí)可能會(huì)發(fā)生變化，如果有必要，應(yīng)在特定保險(xiǎn)核心原則和標(biāo)準(zhǔn)項(xiàng)下提供其他指導(dǎo)。眾所周知，取決于一個(gè)司法管轄區(qū)的監(jiān)督權(quán)力和結(jié)構(gòu)，與全集團(tuán)范圍監(jiān)督相關(guān)的保險(xiǎn)核心原則和標(biāo)準(zhǔn)可能在不同司法管轄區(qū)內(nèi)各有不同。對(duì)

16、于全集團(tuán)范圍內(nèi)的監(jiān)督可以采用直接和間接的方法。按照直接方式，監(jiān)督官可以對(duì)保險(xiǎn)集團(tuán)的母公司和其他實(shí)體行使必要的權(quán)力，同時(shí)可以直接向包括非受監(jiān)管實(shí)體在內(nèi)的實(shí)體提出相關(guān)監(jiān)督措施。按照間接方式，監(jiān)督權(quán)力主要著眼于保險(xiǎn)法律實(shí)體，同時(shí)監(jiān)管措施可以適用于保險(xiǎn)法律實(shí)體，以解決其他實(shí)體在集團(tuán)范圍內(nèi)產(chǎn)生的全集團(tuán)范圍風(fēng)險(xiǎn)，其中包括非受監(jiān)管實(shí)體。還可能有直接和間接方式的不同成分組合。無論采取何種方式，監(jiān)督官必須能夠證明，相關(guān)結(jié)果應(yīng)與針對(duì)產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)集團(tuán)內(nèi)部實(shí)體直接應(yīng)用監(jiān)督要求相似。這是為了確保有效的全集團(tuán)范圍監(jiān)管，其中包括確保適當(dāng)解決所有影響保險(xiǎn)實(shí)體的相關(guān)全集團(tuán)范圍風(fēng)險(xiǎn)。執(zhí)行和評(píng)估保險(xiǎn)核心原則可以被用來建立或者增強(qiáng)

17、某一司法管轄區(qū)的監(jiān)督體系。保險(xiǎn)核心原則還可以作為評(píng)估現(xiàn)有監(jiān)督體系的基礎(chǔ)，借此可以找出其弱點(diǎn)，其中一些弱點(diǎn)可能會(huì)影響投保人保障和市場(chǎng)穩(wěn)定性。評(píng)估方法（11頁至15頁）規(guī)定了在使用或者執(zhí)行上述保險(xiǎn)核心原則時(shí)應(yīng)考慮的因素，同時(shí)可以說明怎樣評(píng)估符合程度。但在一個(gè)司法管轄區(qū)內(nèi)執(zhí)行保險(xiǎn)核心原則和標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，考慮金融制度和總體宏觀經(jīng)濟(jì)條件的國(guó)內(nèi)環(huán)境、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和發(fā)展階段是非常重要的。執(zhí)行方式將在各個(gè)司法管轄區(qū)內(nèi)各有不同，在牢記已有實(shí)踐措施的同時(shí)，并沒有強(qiáng)制的執(zhí)行方式。在保險(xiǎn)核心原則中，“法律”一詞包括主體法律（一般要求充分的司法許可），以及次要和其他法律形式，包括制度和規(guī)定，這些制度、規(guī)定雖然具有法律效力，但通常

18、由監(jiān)督官負(fù)責(zé)執(zhí)行。對(duì)于一個(gè)被視為應(yīng)由司法管轄區(qū)“遵守”的保險(xiǎn)核心原則，必須滿足標(biāo)準(zhǔn)，且沒有任何重大缺陷，雖然人們可以通過實(shí)例證明，保險(xiǎn)核心原則已經(jīng)通過與標(biāo)準(zhǔn)不同的方式被遵守。相反，由于不同司法管轄區(qū)的各自不同條件，本文件中所述的標(biāo)準(zhǔn)可能不總足以實(shí)現(xiàn)具體保險(xiǎn)核心原則的目標(biāo)，因此可能必須考慮附加成分。有效保險(xiǎn)監(jiān)管的前提條件一個(gè)有效保險(xiǎn)監(jiān)督系統(tǒng)需要幾個(gè)外部成分或者先決條件，依靠這些成分或者先決條件可以在實(shí)踐中對(duì)監(jiān)督產(chǎn)生直接影響。這些先決條件包括：健全和可持續(xù)的宏觀經(jīng)濟(jì)政策和金融行業(yè)政策；比較發(fā)達(dá)的公共基礎(chǔ)設(shè)施；金融市場(chǎng)內(nèi)的有效市場(chǎng)規(guī)管；提供適當(dāng)保障水平的機(jī)制（或者公共安全網(wǎng)）；以及高效的金融市場(chǎng)。由

19、于這些前提條件在正常情況下不在監(jiān)督官的控制和影響范圍之內(nèi)，不應(yīng)按照這些前提條件來要求監(jiān)督官。然而，前提條件可能會(huì)對(duì)監(jiān)督實(shí)踐的有效性產(chǎn)生直接影響。因此，在存在缺陷的情況下，監(jiān)督官應(yīng)向政府通報(bào)這些缺陷及其對(duì)實(shí)現(xiàn)監(jiān)管目標(biāo)產(chǎn)生的實(shí)際或者潛在的負(fù)面影響，同時(shí)應(yīng)力圖減少這些缺陷對(duì)監(jiān)督有效性產(chǎn)生的影響。監(jiān)督官應(yīng)有必要的權(quán)力來制定規(guī)則并建立規(guī)程，以解決缺陷。如果還沒有滿足有效保險(xiǎn)監(jiān)督的前提條件，監(jiān)督官應(yīng)有其他權(quán)力或者采取其他方式克服這些弱點(diǎn)。健全的宏觀經(jīng)濟(jì)政策必須成為一個(gè)穩(wěn)定的金融體系的基礎(chǔ)。這不在監(jiān)督官的職權(quán)范圍之內(nèi)，但是如果感覺到現(xiàn)有政策正在損害金融體系的安全和健全，監(jiān)督官需要做出反應(yīng)。此外，金融行業(yè)監(jiān)督

20、需要在一個(gè)透明政府政策框架內(nèi)實(shí)施，旨在確保金融穩(wěn)定，其中包括保險(xiǎn)和其他金融行業(yè)的有效監(jiān)督。發(fā)展完善的公共基礎(chǔ)設(shè)施需要包括以下成分，如果未能充分具備這些成分，將會(huì)削弱金融體系和市場(chǎng)或者破壞其改善：一項(xiàng)一貫執(zhí)行的商業(yè)法律體系，其中包括法人、破產(chǎn)清償、合同、消費(fèi)者保護(hù)和私有財(cái)產(chǎn)法律，將為公平解決爭(zhēng)議提供機(jī)制；有效和獨(dú)立的司法制度；國(guó)際公認(rèn)、定義準(zhǔn)確的綜合會(huì)計(jì)原則和規(guī)則；針對(duì)公司的獨(dú)立審計(jì)制度，確保保險(xiǎn)公司等財(cái)務(wù)報(bào)表的用戶可以獨(dú)立保證，該等賬目將為公司的財(cái)務(wù)狀況提供真實(shí)和公平的反映，并按照現(xiàn)有財(cái)會(huì)原則編制，審計(jì)員將為其工作負(fù)責(zé)。熟練、勝任、獨(dú)立和有經(jīng)驗(yàn)的精算師、會(huì)計(jì)師和審計(jì)師，其工作符合官員或者專業(yè)部

21、門按照國(guó)際原則制定并實(shí)施的透明技術(shù)和道德標(biāo)準(zhǔn)，同時(shí)需要接受適當(dāng)監(jiān)督；針對(duì)其他金融行業(yè)以及（如果適當(dāng)）其參與者制定的良好規(guī)則治理以及充分監(jiān)督；關(guān)于金融交易結(jié)算的安全付款和清算制度，可以很好地控制交易對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)；以及基礎(chǔ)經(jīng)濟(jì)、金融和社會(huì)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)（針對(duì)監(jiān)督官、金融服務(wù)和公眾）有效的市場(chǎng)約束部分取決于信息在市場(chǎng)參與者之間的充分流動(dòng)，對(duì)良好管理機(jī)構(gòu)的適當(dāng)財(cái)政激勵(lì)和回報(bào)，以及能確保投資者不會(huì)與其決定結(jié)果相隔離的安排。其中要解決的問題包括適當(dāng)公司治理框架的存在，并確保借款人向投資者和債權(quán)人提供精確、有意義、透明以及及時(shí)的信息。總體上，選擇合適等級(jí)的投資者保障是相關(guān)部門應(yīng)解決的一個(gè)政策性問題，尤其是當(dāng)該政策性問

22、題會(huì)產(chǎn)生公共資金義務(wù)。由于監(jiān)督官對(duì)涉及的實(shí)體有深入的了解，監(jiān)督官在正常情況下將會(huì)起到一定作用。監(jiān)督官應(yīng)盡可能做好準(zhǔn)備，具有充分條件管理涉及保險(xiǎn)公司的危機(jī)。該等保障機(jī)制可能在投保人出現(xiàn)資不抵債的情況下納入投保人補(bǔ)償制度。如果該制度經(jīng)過良好設(shè)計(jì)，可以限制道德風(fēng)險(xiǎn)，該制度應(yīng)能夠有助于在體系中建立公眾信心。高效的金融市場(chǎng)對(duì)于向保險(xiǎn)公司提供長(zhǎng)期和短期投資機(jī)會(huì)是非常重要的。這些市場(chǎng)將有助于保險(xiǎn)公司評(píng)估其金融和風(fēng)險(xiǎn)狀況，執(zhí)行其投資和風(fēng)險(xiǎn)管理策略。一旦金融市場(chǎng)失去其效率，金融市場(chǎng)的評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)狀況可能對(duì)投資者和監(jiān)督官都將造成更多挑戰(zhàn)。因此，監(jiān)督官需要相應(yīng)考慮金融市場(chǎng)效率對(duì)其監(jiān)督措施效果的影響。評(píng)估方法1.有效保

23、險(xiǎn)監(jiān)督的前提條件審核1.前提條件的審核應(yīng)包括有效保險(xiǎn)監(jiān)督前提條件的審核，見引言第19-25款的說明：健全和可持續(xù)的宏觀經(jīng)濟(jì)政策以及金融行業(yè)政策；比較發(fā)達(dá)的公共基礎(chǔ)設(shè)施；金融市場(chǎng)內(nèi)部的有效市場(chǎng)規(guī)管；提供適當(dāng)系統(tǒng)保障水平的機(jī)制（或者公共安全網(wǎng)）；以及高效的金融市場(chǎng)。2.按照上述第1款中列明的標(biāo)題，該審核應(yīng)密切關(guān)注前提條件的充分性，以及提供簡(jiǎn)要和結(jié)構(gòu)良好的事實(shí)摘要。該審核應(yīng)為前提條件與遵守保險(xiǎn)核心原則評(píng)估之間的互動(dòng)給出一個(gè)清晰的圖景，同時(shí)應(yīng)針對(duì)最可能受到前提條件中的任何重大薄弱環(huán)節(jié)影響的特定保險(xiǎn)核心原則做出標(biāo)記。3.審核不應(yīng)評(píng)估一個(gè)司法管轄區(qū)是否遵守前提條件，因?yàn)檫@超出了關(guān)于遵守保險(xiǎn)核心原則的評(píng)估范

24、圍。相反，前提條件審核的目標(biāo)應(yīng)該是報(bào)告保險(xiǎn)核心原則的評(píng)估。正常情況下，該報(bào)告針對(duì)每一個(gè)前提條件類型的內(nèi)容應(yīng)不超過一段或者兩段。評(píng)估人員可以在可能的情況下參考國(guó)際貨幣基金組織、世界銀行以及其他官方文件，來評(píng)估前提條件涉及的問題 在金融行業(yè)評(píng)估計(jì)劃項(xiàng)下，評(píng)估人員應(yīng)參考國(guó)際貨幣基金組織和世界銀行文件，并且應(yīng)力圖確保說明和推薦與國(guó)際貨幣基金組織、世界銀行針對(duì)該等問題的觀點(diǎn)一致。4.尤其是關(guān)于健全和可持續(xù)性的宏觀經(jīng)濟(jì)政策的存在，關(guān)于前提條件的報(bào)告應(yīng)具有描述性，除非通過參考現(xiàn)有官方文件中的分析和推薦，否則不應(yīng)對(duì)上述區(qū)域中政策的充分性發(fā)表觀點(diǎn)。如果相關(guān)，審核應(yīng)試圖包括對(duì)上述因素與保險(xiǎn)行業(yè)穩(wěn)定性之間聯(lián)系的分析

25、。5.審核還應(yīng)包括對(duì)相關(guān)政府金融行業(yè)政策的審核，其中包括是否有明確的、已公布的框架，為涉及金融穩(wěn)定性和監(jiān)管工作的不同機(jī)關(guān)分配責(zé)任。6.關(guān)于公共基礎(chǔ)設(shè)施的事實(shí)審核應(yīng)主要關(guān)注與保險(xiǎn)行業(yè)相關(guān)的要素。7.市場(chǎng)規(guī)管的有效性審核可以涵蓋以下方面，例如，公司治理規(guī)律的存在、透明度和經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)信息披露，針對(duì)雇傭和解聘經(jīng)理和董事會(huì)成員的適當(dāng)激勵(lì)結(jié)構(gòu)，股東和其他利益相關(guān)者權(quán)利的保障，充分的市場(chǎng)可用性和消費(fèi)者信息，以及針對(duì)新加入者、兼并、接管和收購(gòu)實(shí)體權(quán)益（包括涉及的外國(guó)實(shí)體）的有效框架等。8.關(guān)于安全網(wǎng)適當(dāng)性的審核可以包括以下成分：例如，關(guān)于包括監(jiān)督官、投保人保障基金以及（如適用）中央銀行在內(nèi)的不同實(shí)體職能的分

26、析。該審核應(yīng)包括監(jiān)督官為管理一個(gè)或者多個(gè)保險(xiǎn)公司危機(jī)的準(zhǔn)備和配備程度，其中包括是否開展激勵(lì)實(shí)踐以及適當(dāng)技術(shù)和充分資源的可用性。該審核還應(yīng)包括關(guān)于公共基金使用安排的審核（其中包括中央銀行基金）以及是否采取措施將道德風(fēng)險(xiǎn)降到最低。9.對(duì)是否有高效的金融市場(chǎng)的審核可以涵蓋以下金融工具和發(fā)行商（例如，公共行業(yè)證券利差、與指數(shù)關(guān)聯(lián)的以及傳統(tǒng)政府債券）以及可出售到期證券利差。審核可以關(guān)注流動(dòng)性如何于盈利期間在市場(chǎng)上受到影響。審核應(yīng)該為保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的持續(xù)開展關(guān)注某些問題，將提供的產(chǎn)品納入考量，例如是否已經(jīng)提供了年金或者其他長(zhǎng)期保險(xiǎn)合同。2.保險(xiǎn)核心原則的評(píng)估10.當(dāng)評(píng)估一個(gè)司法管轄區(qū)或者部門是否遵守保險(xiǎn)核心原則

27、時(shí)，應(yīng)考慮以下列明的因素，標(biāo)準(zhǔn)如下。當(dāng)開展合規(guī)性評(píng)估時(shí)，應(yīng)考慮財(cái)務(wù)制度和總體宏觀經(jīng)濟(jì)條件的國(guó)內(nèi)環(huán)境、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和發(fā)展階段，這一點(diǎn)非常重要。11.國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會(huì)特別建議執(zhí)行由保險(xiǎn)核心原則所說明的有效監(jiān)督框架。評(píng)估可以通過在一個(gè)司法管轄區(qū)的監(jiān)督框架之內(nèi)指出任何薄弱環(huán)節(jié)（尤其是可能影響投保人保障和保險(xiǎn)行業(yè)穩(wěn)定性方面的薄弱環(huán)節(jié)）的程度和性質(zhì)，以及推薦可行的補(bǔ)救措施來加強(qiáng)規(guī)管執(zhí)行。12.保險(xiǎn)核心原則中說明的框架具有一般性。監(jiān)督官在確定具體執(zhí)行方法時(shí)具有靈活性，可以根據(jù)國(guó)內(nèi)環(huán)境（例如法律結(jié)構(gòu)和市場(chǎng)結(jié)構(gòu)）做適當(dāng)調(diào)整。標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定了對(duì)每一個(gè)保險(xiǎn)核心原則的執(zhí)行具有根本意義的要求。這些要求還促進(jìn)了評(píng)估的綜合性、精確

28、性和一貫性。雖然評(píng)估的結(jié)果可能并不總是向公眾公開，但各個(gè)司法管轄區(qū)之間的執(zhí)行方式具有廣泛的統(tǒng)一性，這對(duì)其信譽(yù)度來說依然十分重要。范圍按照保險(xiǎn)核心原則的評(píng)估可以在很多環(huán)境中進(jìn)行：由保險(xiǎn)監(jiān)督官按照一整套保險(xiǎn)核心原則或者按照具體保險(xiǎn)核心原則進(jìn)行的自我評(píng)估，有時(shí)候需要其他專家的協(xié)助。自我評(píng)估后可以開展同行審核和分析。由第三方開展的審核由國(guó)際貨幣基金組織和世界銀行金融行業(yè)評(píng)估計(jì)劃開展的審核。在正常情況下（但并非在所有情況下），保險(xiǎn)核心原則應(yīng)同樣適用于壽險(xiǎn)和非壽險(xiǎn)行業(yè)，以便確定總體評(píng)級(jí)。同樣，保險(xiǎn)行業(yè)的某些專門領(lǐng)域可能會(huì)遵守在司法管轄區(qū)中不同于其他保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)核心原則。如果法律或者實(shí)踐在與壽險(xiǎn)和非壽險(xiǎn)之

29、間存在明顯不同，或者涉及司法管轄區(qū)中的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)專門領(lǐng)域，使得分別開展評(píng)估可能會(huì)產(chǎn)生不同的分級(jí)，評(píng)估人可以考慮在該特定原則方面為保險(xiǎn)行業(yè)兩個(gè)領(lǐng)域分別確定合規(guī)等級(jí)。在這種情況下，在報(bào)告中應(yīng)做出清晰的標(biāo)示和區(qū)分。通常情況下，評(píng)估應(yīng)建立在全系統(tǒng)范圍內(nèi)的司法關(guān)系基礎(chǔ)之上。然而，后續(xù)評(píng)估可能會(huì)聚焦于確認(rèn)的薄弱環(huán)節(jié)或者特定風(fēng)險(xiǎn)區(qū)域。充分的保險(xiǎn)行業(yè)評(píng)估計(jì)劃審核在操作時(shí)總是將司法管轄區(qū)作為一個(gè)整體。如果有多個(gè)部門參與監(jiān)督流程，在評(píng)估中應(yīng)清楚說明各個(gè)監(jiān)督角色的互動(dòng)。如果由一名監(jiān)督官執(zhí)行評(píng)估，并且由該司法管轄區(qū)內(nèi)的另一個(gè)部門負(fù)責(zé)，那么標(biāo)準(zhǔn)可以被評(píng)估為不適用，但負(fù)責(zé)標(biāo)準(zhǔn)合規(guī)的部門應(yīng)在報(bào)告中列明。開展獨(dú)立評(píng)估：專家評(píng)估

30、針對(duì)只能由有資質(zhì)和有實(shí)際相關(guān)經(jīng)驗(yàn)的評(píng)估人員提供的大量成分，要求評(píng)估每一個(gè)保險(xiǎn)核心原則的流程對(duì)此做出評(píng)判和權(quán)衡。不熟悉保險(xiǎn)行業(yè)的評(píng)估人員可能會(huì)由于缺乏具體行業(yè)知識(shí)而形成不正確或者誤導(dǎo)性的結(jié)論。因此，獨(dú)立的評(píng)估只能由具有相關(guān)背景和專業(yè)經(jīng)驗(yàn)的人員實(shí)施。開展獨(dú)立評(píng)估：獲取信息開展獨(dú)立評(píng)估時(shí)，要求預(yù)先從當(dāng)?shù)叵嚓P(guān)部門獲得同意，評(píng)估人員由此可以獲準(zhǔn)接觸一系列信息和人員。所要求的信息不僅可能包括法規(guī)和行政政策等已經(jīng)公布的信息，還可能包括自我評(píng)估、保險(xiǎn)監(jiān)督官的操作指南以及其他未公布的信息。在不違反保密規(guī)定的前提下應(yīng)提供該等信息。該等信息應(yīng)盡可能提前提供和分析，以確保隨后的實(shí)地考察卓有成效并產(chǎn)生最大價(jià)值。評(píng)估人員

31、將需要會(huì)見不同的個(gè)人和組織，其中包括保險(xiǎn)監(jiān)督官、其他國(guó)內(nèi)監(jiān)督部門、相關(guān)的政府部長(zhǎng)、保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)、精算師、審計(jì)師和其他金融部門的參與者。評(píng)估分類標(biāo)準(zhǔn)的評(píng)估評(píng)估時(shí)，每一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)都需要考慮。對(duì)標(biāo)準(zhǔn)的評(píng)估應(yīng)采用五個(gè)類別：已遵守、基本遵守、部分遵守、未遵守和不適用。如果一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)被視為已遵守，監(jiān)督官通常有必要具有執(zhí)行任務(wù)的合法授權(quán)，并以合理的水平行使該權(quán)力。如果監(jiān)督官提出要求，還應(yīng)確保有效執(zhí)行這些要求。如果監(jiān)督官希望有效執(zhí)行這些要求，擁有必要資源是必不可少的。法規(guī)賦予的權(quán)力不足以規(guī)定充分遵守一項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)，除非該標(biāo)準(zhǔn)在這一方面有具體限制。如果監(jiān)督官有采用某一實(shí)踐措施的經(jīng)歷，雖然對(duì)于該實(shí)踐沒有明確的合法授

32、權(quán)，該評(píng)估可以被視為已經(jīng)被遵守，前提是該實(shí)踐措施被明確證實(shí)已經(jīng)普遍并且一般性地接受。評(píng)估僅基于當(dāng)時(shí)現(xiàn)有的法規(guī)以及其他監(jiān)督要求和實(shí)踐。盡管如此，已經(jīng)由監(jiān)督官提出的改善可以通過附加意見的方式記入評(píng)估報(bào)告，以承認(rèn)在評(píng)估時(shí)做出的重要工作還沒有充分執(zhí)行。同樣，如果法規(guī)在實(shí)踐中沒有達(dá)到合理的合規(guī)水平，則不能提供依據(jù)將標(biāo)準(zhǔn)記錄為“已遵守”。因此，有必要確認(rèn)評(píng)估執(zhí)行時(shí)間，并將其記錄在報(bào)告中。對(duì)于被視為基本遵守的標(biāo)準(zhǔn)，則僅能存在一些微小的缺陷，同時(shí)這些微小缺陷不會(huì)提升任何關(guān)于監(jiān)督官是否有能力充分實(shí)現(xiàn)合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)的關(guān)注。如果缺陷足以使人懷疑監(jiān)督官是否有能力實(shí)現(xiàn)合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)（盡管有進(jìn)步），那么該標(biāo)準(zhǔn)將會(huì)被視為部分遵守。如果

33、在實(shí)現(xiàn)合規(guī)方面沒有取得實(shí)質(zhì)性的進(jìn)步，標(biāo)準(zhǔn)將被視為未遵守。如果由于一個(gè)司法管轄區(qū)的特殊結(jié)構(gòu)、法律和體制因素沒有適用一項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)，該標(biāo)準(zhǔn)可以被視為不適用。原則的評(píng)估如上所述，每一個(gè)保險(xiǎn)核心原則的合規(guī)水平反映了對(duì)其標(biāo)準(zhǔn)的評(píng)估。如果，當(dāng)所有標(biāo)準(zhǔn)都被視為已遵守或者除了某些被視為不適用的標(biāo)準(zhǔn)之外，其它所有標(biāo)準(zhǔn)已被遵守，那么保險(xiǎn)核心原則應(yīng)被視為已遵守。如果標(biāo)準(zhǔn)被視為不能適用，保險(xiǎn)核心原則應(yīng)同樣被視為不適用。如果一項(xiàng)保險(xiǎn)核心原則未被遵守或者不適用，類似的指南應(yīng)被當(dāng)做適用于標(biāo)準(zhǔn)本身來使用。因此，如果一項(xiàng)保險(xiǎn)核心原則被視為基本遵守，則僅能存在一些微小的缺陷，同時(shí)這些微小缺陷不會(huì)提升任何關(guān)于監(jiān)督官是否有能力充分實(shí)現(xiàn)合規(guī)

34、標(biāo)準(zhǔn)的關(guān)注。如果缺陷足以使人懷疑監(jiān)督官是否有能力實(shí)現(xiàn)合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)（盡管有進(jìn)步），一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)將會(huì)被視為部分遵守。如果在實(shí)現(xiàn)合規(guī)方面沒有取得實(shí)質(zhì)性的進(jìn)步，標(biāo)準(zhǔn)將被視為未遵守。雖然一般認(rèn)為，通過遵守標(biāo)準(zhǔn)可能會(huì)實(shí)現(xiàn)充分遵守保險(xiǎn)核心原則，但一個(gè)司法管轄區(qū)在某些情況下可能證明，充分遵守一項(xiàng)保險(xiǎn)核心原則可以通過不同方式實(shí)現(xiàn)。相反，由于一個(gè)司法管轄區(qū)的具體條件，滿足標(biāo)準(zhǔn)可能不足以實(shí)現(xiàn)遵守保險(xiǎn)核心原則目標(biāo)。在這種情況下，為了使特定保險(xiǎn)核心原則的合規(guī)被視為有效，還需要其他措施。報(bào)告關(guān)于按照保險(xiǎn)核心原則開展的評(píng)估，國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會(huì)沒有規(guī)定相關(guān)評(píng)估報(bào)告的具體格式或者內(nèi)容。然而，國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會(huì)認(rèn)為報(bào)告應(yīng)符合以下規(guī)定：采

35、用書面形式包括合規(guī)評(píng)估本身以及本節(jié)中提及的任何附加信息確認(rèn)評(píng)估的范圍和時(shí)間安排如果采用外部評(píng)估，應(yīng)列明評(píng)估人員如果采用外部評(píng)估，應(yīng)提及被審核的信息以及召開的會(huì)議，并記錄是否存在未提供的必要信息，及其對(duì)于評(píng)估的精確性可能會(huì)產(chǎn)生的影響。如果采用外部評(píng)估，應(yīng)包括為實(shí)現(xiàn)改善保險(xiǎn)核心原則的合規(guī)目的所提出的優(yōu)先建議，同時(shí)承認(rèn)評(píng)估本身不是最終目的。如果采用外部評(píng)估，應(yīng)包括由監(jiān)督官針對(duì)評(píng)估提出的正式意見。包括本節(jié)中列明的各領(lǐng)域?qū)徍?，作為有效監(jiān)督的前提。27.關(guān)于評(píng)估結(jié)果公布的問題，將由當(dāng)?shù)夭块T負(fù)責(zé)。監(jiān)督官的目標(biāo)、權(quán)力和責(zé)任已對(duì)負(fù)責(zé)保險(xiǎn)監(jiān)督的部門以及保險(xiǎn)監(jiān)督目標(biāo)進(jìn)行了明確定義。1.1主體法律清晰地定義了負(fù)責(zé)保險(xiǎn)

36、監(jiān)督的部門。1.1.1應(yīng)在主體法律中詳細(xì)列明負(fù)責(zé)保險(xiǎn)監(jiān)督的部門。如果有多個(gè)部門負(fù)責(zé)保險(xiǎn)監(jiān)督（例如針對(duì)審慎監(jiān)管和市場(chǎng)行為監(jiān)督，宏觀和微觀監(jiān)督，或者許可及持續(xù)監(jiān)督的不同部門），為澄清之目的，并確保實(shí)現(xiàn)所有保險(xiǎn)監(jiān)督的目標(biāo)，有必要在法律中清楚地列明各部門的制度框架和責(zé)任。1.2主體法律詳細(xì)地規(guī)定了保險(xiǎn)監(jiān)督的目標(biāo)以及監(jiān)督官的授權(quán)和責(zé)任，同時(shí)授予監(jiān)督官充分的權(quán)力來執(zhí)行保險(xiǎn)監(jiān)督，其中包括通過行政手段頒布和執(zhí)行規(guī)則以及采取直接行動(dòng)的權(quán)力。1.2.1公開限定的目標(biāo)培育了透明度。在此基礎(chǔ)上，公眾、政府、立法機(jī)關(guān)以及其他利益部門可以形成關(guān)于保險(xiǎn)監(jiān)督的預(yù)期，并且評(píng)估該部門如何實(shí)現(xiàn)其授權(quán)并履行其職責(zé)的。1.2.2根植于

37、主體法律，確保了監(jiān)督官的授權(quán)和職能不會(huì)隨意發(fā)生變化。定期修訂主體法律的流程可能會(huì)通過公開討論相關(guān)問題的方式促進(jìn)透明度；然而，如果修訂過于頻繁，利益相關(guān)者可能會(huì)認(rèn)為政策制定過程不是很穩(wěn)定。因此，應(yīng)謹(jǐn)慎修訂，避免主體法律的規(guī)定過于細(xì)致，例如主體法律可按照需要通過修訂法規(guī)來增補(bǔ)。1.2.3法律應(yīng)清晰列明并充分拓展，以允許法律實(shí)體和全集團(tuán)范圍監(jiān)督實(shí)現(xiàn)其目標(biāo)，同時(shí)監(jiān)督官有充分權(quán)力實(shí)現(xiàn)上述目標(biāo)。1.2.4全集團(tuán)范圍監(jiān)督的目標(biāo)可通過直接方式實(shí)現(xiàn)，監(jiān)督官在此對(duì)于集團(tuán)內(nèi)部實(shí)體以及集團(tuán)領(lǐng)導(dǎo)有明確的權(quán)力和授權(quán)，或者通過采用間接方式，監(jiān)督官對(duì)于受規(guī)管的保險(xiǎn)公司有充分的權(quán)力和授權(quán)，可以獲得關(guān)于集團(tuán)領(lǐng)導(dǎo)和其他實(shí)體的信息，

38、并提出相關(guān)要求。1.2.5作為集團(tuán)監(jiān)督的總協(xié)調(diào)人，全集團(tuán)范圍的監(jiān)督官應(yīng)有足夠的法律權(quán)力和授權(quán)，以在集團(tuán)范圍內(nèi)開展監(jiān)督，同時(shí)也可以與其他相關(guān)監(jiān)督官開展合作和協(xié)作。1.2.6全集團(tuán)范圍的監(jiān)督官應(yīng)有充分權(quán)力和授權(quán)，可以協(xié)調(diào)和公布基本信息，用于審核和評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)以及評(píng)估整個(gè)集團(tuán)的負(fù)債償還能力。全集團(tuán)范圍的監(jiān)督官最終應(yīng)負(fù)責(zé)確保有效和高效的全集團(tuán)范圍監(jiān)督。1.2.7在司法管轄層面上，法律有必要為作為集團(tuán)一部分的某保險(xiǎn)公司的監(jiān)督官提供支持，以在集團(tuán)范圍內(nèi)對(duì)集團(tuán)監(jiān)督做出適當(dāng)貢獻(xiàn)。1.3監(jiān)督的主要目標(biāo)是為了促進(jìn)和維護(hù)保險(xiǎn)行業(yè)的公平、安全和穩(wěn)定，為投保人創(chuàng)造利益，提供保障。1.3.1雖然確切的監(jiān)督目標(biāo)可能因不同的司法

39、管轄區(qū)而各有不同，所有保險(xiǎn)監(jiān)督官都應(yīng)承擔(dān)保障投保人利益的職責(zé)。1.3.2監(jiān)督官的授權(quán)通常包括幾個(gè)目標(biāo)。隨著金融市場(chǎng)的發(fā)展，同時(shí)也基于當(dāng)前的金融狀況，監(jiān)督官可能會(huì)變更針對(duì)一項(xiàng)特定目標(biāo)的關(guān)注，同時(shí)，如有要求，應(yīng)對(duì)此做出解釋。1.4在實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的同時(shí)，監(jiān)督官應(yīng)列明法律和監(jiān)督目標(biāo)之間的沖突，監(jiān)督官應(yīng)發(fā)起或者提出關(guān)于修正法律的建議。1.4.1隨著市場(chǎng)的發(fā)展，監(jiān)督官可以針對(duì)法律當(dāng)前沒有涉及的保險(xiǎn)行業(yè)，指出影響其公平、安全或者穩(wěn)定的變化。監(jiān)督官應(yīng)發(fā)起或者提出關(guān)于法律修訂的建議，確保監(jiān)督目標(biāo)可以繼續(xù)實(shí)現(xiàn)。監(jiān)督官監(jiān)督官在行使其職能和權(quán)力過程中，應(yīng)確保：在具體操作方面保持獨(dú)立、可問責(zé)和透明不披露保密信息擁有適當(dāng)?shù)姆?/p>

40、律保障擁有充分的資源符合高專業(yè)標(biāo)準(zhǔn)監(jiān)督官的治理結(jié)構(gòu)應(yīng)界定明確。應(yīng)制定包括內(nèi)部審計(jì)安排在內(nèi)的內(nèi)部治理程序，確保監(jiān)督行為的統(tǒng)籌規(guī)劃。在監(jiān)督官監(jiān)督范圍內(nèi)，對(duì)重要問題有著有效交流并快速提升至適當(dāng)水平。對(duì)監(jiān)督官?zèng)Q策線的組織方式，應(yīng)確保在出現(xiàn)危機(jī)時(shí)能立即采取行動(dòng)。獨(dú)立性應(yīng)輔以問責(zé)性，以確保監(jiān)督官依據(jù)法律中規(guī)定的授權(quán)履行其職能，同時(shí)確保其行為不超出其權(quán)力。如果監(jiān)督官未能滿足或者偏離其目標(biāo)，應(yīng)向相關(guān)利益相關(guān)者做出解釋。監(jiān)督官在履行其職責(zé)時(shí)，應(yīng)為其采取的行動(dòng)向授予該職責(zé)的部門，即政府或者立法機(jī)關(guān)，以及向接受其監(jiān)督的各方和全體公眾負(fù)責(zé)。監(jiān)督官應(yīng)為采取的各項(xiàng)措施提供理論依據(jù)。關(guān)于總監(jiān)督官及其管理機(jī)構(gòu)（如果有此類管理

41、機(jī)構(gòu)）成員的委任和罷免，應(yīng)存在明確的程序。如果總監(jiān)督官及其管理機(jī)構(gòu)成員的職位被罷免，應(yīng)向公眾公布罷免原因?！翱偙O(jiān)督官”指領(lǐng)導(dǎo)管理團(tuán)隊(duì)（在某些章節(jié)中稱為“管理委員會(huì)”），并針對(duì)監(jiān)督官的日常工作和決策行使管理職責(zé)的個(gè)人，而“管理機(jī)構(gòu)”可能由個(gè)人組成并針對(duì)管理團(tuán)隊(duì)行使監(jiān)督職能?！翱偙O(jiān)督官”可能是也可能不是“管理機(jī)構(gòu)”的成員。監(jiān)督官和執(zhí)行部門以及司法部門之間的制度關(guān)系應(yīng)清晰界定并確保透明。在某些情況下應(yīng)允許越權(quán)管理，但須具體說明。有必要明確監(jiān)督官和執(zhí)行部門以及司法部門之間的關(guān)系，其中包括共享信息的情況和流程，與相關(guān)部門的協(xié)商或者爭(zhēng)取相關(guān)部門的許可，以及監(jiān)督官接受司法審核的方式。這可能包括確定應(yīng)提供哪些

42、信息，每一個(gè)實(shí)體應(yīng)如何協(xié)商關(guān)于相互利益的事務(wù)，以及何時(shí)必須從相關(guān)部門獲得批準(zhǔn)。監(jiān)督官及其職員在履行監(jiān)督職責(zé)的過程中不應(yīng)受到過度的政治、政府和行業(yè)干預(yù)。關(guān)于監(jiān)督官的資金來源應(yīng)以不損害其獨(dú)立性為原則。監(jiān)督官擁有自主決定權(quán)，可以依據(jù)其授權(quán)和目標(biāo)以及其感知的風(fēng)險(xiǎn)來分配其資源。監(jiān)督官應(yīng)具有運(yùn)作獨(dú)立性，其中包括擁有自主決定權(quán)，可以依據(jù)其目標(biāo)分配其資金和人力資源。在普通業(yè)務(wù)過程中，監(jiān)督官不應(yīng)管理或者以其他方式運(yùn)營(yíng)其監(jiān)督的保險(xiǎn)公司。監(jiān)督官管理機(jī)構(gòu)的成員如果其立場(chǎng)存在利益沖突，應(yīng)避免做出決定。針對(duì)監(jiān)督官意欲實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)，有著明確、透明和適當(dāng)?shù)囊?guī)管要求和監(jiān)督程序。監(jiān)督官應(yīng)確保在適用這些規(guī)管要求和監(jiān)督程序時(shí)保持一致性

43、和公平性，同時(shí)應(yīng)考慮保險(xiǎn)公司的性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜性。應(yīng)向公眾公布這些規(guī)管要求和監(jiān)督程序。應(yīng)定期審核規(guī)管要求和監(jiān)督程序。所有重大變更在正常情況下應(yīng)預(yù)先征詢公眾意見。關(guān)于規(guī)管要求和監(jiān)督程序的重大變更，應(yīng)適當(dāng)向公眾和保險(xiǎn)行業(yè)征詢意見。這不僅包括一般適用性的重要規(guī)則，還包括不具有保密性質(zhì)但可能影響普通公眾的政策和解釋。這并不包括用于指導(dǎo)監(jiān)督人員執(zhí)行日常任務(wù)的詳細(xì)流程手冊(cè)，這些流程手冊(cè)一般均為內(nèi)部文檔。監(jiān)督官應(yīng)針對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)布關(guān)于其作用以及如何履行其職責(zé)的信息。除非由其他方及時(shí)并真實(shí)可信地發(fā)布，監(jiān)督官應(yīng)公布關(guān)于保險(xiǎn)行業(yè)財(cái)務(wù)狀況的信息和分析。透明度增強(qiáng)了監(jiān)督官的問責(zé)性。監(jiān)督官公布以下方面信息：關(guān)于其作用和職

44、責(zé)的信息；及時(shí)發(fā)布關(guān)于監(jiān)督執(zhí)行的報(bào)告，描述監(jiān)督官在實(shí)現(xiàn)目標(biāo)中的表現(xiàn)，每年至少報(bào)告一次關(guān)于保險(xiǎn)行業(yè)財(cái)務(wù)狀況的信息和分析；關(guān)于問題保險(xiǎn)公司或者破產(chǎn)保險(xiǎn)公司的信息，其中包括已經(jīng)采取的監(jiān)督措施，同時(shí)需考慮信息的保密性并且不損害其他監(jiān)督目標(biāo)；以及至少每年一次的已審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表。針對(duì)監(jiān)督?jīng)Q定應(yīng)具有行政復(fù)議流程，其中包括使用司法審核。這些流程具有具體性和平衡性，可以保證監(jiān)督的獨(dú)立性和有效性。然而，這些流程不應(yīng)過度妨礙監(jiān)督官為保護(hù)投保人的權(quán)益實(shí)施及時(shí)干預(yù)的能力。由于具有行政復(fù)議或者審核機(jī)制，有助于確保規(guī)管和監(jiān)督?jīng)Q定在法律范圍內(nèi)確定，盡可能保持其一致性和合理性。然而，這一規(guī)定不應(yīng)過度妨礙監(jiān)督官有效和快速行使其職

45、能和職權(quán)的能力。監(jiān)督官，包括其職員和任何（當(dāng)前或者過去）代表監(jiān)督官的個(gè)人，依據(jù)法律的要求應(yīng)保護(hù)監(jiān)督官擁有的保密信息，其中包括來自于其他監(jiān)督官的保密信息。監(jiān)督官為保護(hù)保密信息應(yīng)有適當(dāng)?shù)陌踩Ｐl(wèi)。不正當(dāng)?shù)嘏侗Ｃ苄畔?yīng)受到處罰。監(jiān)督官拒絕任何關(guān)于保密信息的請(qǐng)求，除非法律要求或者其他監(jiān)督官請(qǐng)求，前提是該監(jiān)督官應(yīng)擁有合法監(jiān)督權(quán)益并有能力為要求的信息保密。關(guān)于不正當(dāng)?shù)嘏侗Ｃ苄畔?yīng)接受的處罰在法規(guī)中有明確說明。該等處罰可以包括紀(jì)律處罰或者刑事訴訟。（當(dāng)前或者過去）所有人員在獲取保密信息時(shí)應(yīng)為不正當(dāng)披露信息接受處罰。監(jiān)督官應(yīng)采取所有必要措施來保存、保護(hù)和維護(hù)從其他監(jiān)督官處獲取的保密信息。交換的保密信息應(yīng)屬

46、于并持續(xù)屬于提供信息的監(jiān)督官。關(guān)于信息保護(hù)的保障措施應(yīng)包括由監(jiān)督官為從其他監(jiān)督官處獲取的信息所設(shè)置的各種限制，為監(jiān)督官工作或者代表監(jiān)督官行事的并且具有以下性質(zhì)的人員在接觸該等保密信息時(shí)應(yīng)接受上述限制：須接受保密要求的約束在監(jiān)督官的直接監(jiān)督和控制之下；以及對(duì)符合要求信息使用目的并與該目的直接相關(guān)的信息有需求。監(jiān)督官應(yīng)為其接受的信息明確相關(guān)數(shù)據(jù)保護(hù)要求，并僅為該數(shù)據(jù)保護(hù)要求允許的目的保留該等信息。監(jiān)督官及其職員在行使其職權(quán)時(shí)，如果出于正當(dāng)目的所采取的行動(dòng)引發(fā)訴訟案件的，監(jiān)督官及其職員應(yīng)享有必要的合法保護(hù)，前提是監(jiān)督官及其職員沒有實(shí)施任何非法行為。監(jiān)督官及其職員在行使其職權(quán)時(shí)，如果為自己的行為辯護(hù)產(chǎn)

47、生費(fèi)用的，監(jiān)督官及其職員應(yīng)得到充分保護(hù)。監(jiān)督官的運(yùn)作獨(dú)立性包括他在履行其職能時(shí)擁有的法律保護(hù)。監(jiān)督官應(yīng)有充分的（資金或者其他）資源，足以使其行使有效監(jiān)督。按照其職員招聘政策，監(jiān)督官可以吸引并留用具有良好技術(shù)、能力和經(jīng)驗(yàn)的職員。監(jiān)督官可以為其職員提供充分培訓(xùn)。監(jiān)督官在必要情況下有能力聘用或者引進(jìn)外部專家的服務(wù)。作為年度資源規(guī)劃的一部分，監(jiān)督官應(yīng)在中短期方面評(píng)估現(xiàn)有技能、經(jīng)驗(yàn)和預(yù)計(jì)要求，并且評(píng)估和執(zhí)行相關(guān)措施，用于彌合任何數(shù)量和（或）技能系列的差距。該等措施應(yīng)包括更加靈活的雇用政策、員工產(chǎn)業(yè)借調(diào)方案以及在司法管轄區(qū)內(nèi)或者世界范圍內(nèi)的其他監(jiān)督職權(quán)。這一努力旨在臨時(shí)提供獲取專家技能的機(jī)會(huì)，同時(shí)為監(jiān)督人

48、員提供更全面理解產(chǎn)業(yè)實(shí)踐的機(jī)會(huì)。如果有必要，監(jiān)督官應(yīng)有能力承擔(dān)全集團(tuán)范圍監(jiān)督官的職責(zé)。監(jiān)督官及其職員應(yīng)誠(chéng)實(shí)守信，遵守最高的職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，包括遵守利益沖突原則。有力的內(nèi)部治理（見標(biāo)準(zhǔn)2.1中的評(píng)估）以及監(jiān)督人員高度誠(chéng)信標(biāo)準(zhǔn)和職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的維護(hù)是加強(qiáng)監(jiān)督流程可信度的重要成分。這包括納入了利益沖突處理原則的行為標(biāo)準(zhǔn)。如果監(jiān)督官向第三方外包其監(jiān)督職能，監(jiān)督官應(yīng)設(shè)定預(yù)期、評(píng)估其能力和經(jīng)驗(yàn)，監(jiān)督其表現(xiàn)，以及確保其針對(duì)保險(xiǎn)公司或者任何其他相關(guān)方的獨(dú)立性。由監(jiān)督官聘用的外部專家應(yīng)如同監(jiān)督官的職員一樣接受相同的保密規(guī)則和職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。向第三方外包某些監(jiān)督職能可以為監(jiān)督官提供更多有價(jià)值的專業(yè)知識(shí)資源。然而，對(duì)監(jiān)督職能的監(jiān)督和

49、控制應(yīng)是監(jiān)督官的主要職責(zé)，將監(jiān)督職責(zé)全部外包不應(yīng)成為監(jiān)督官履行職責(zé)的替代方案。信息交流和保密要求監(jiān)督官可以與其他相關(guān)的監(jiān)督官和需要遵守保密性、宗旨和使用要求的部門交流信息。監(jiān)督官擁有合法權(quán)力和授權(quán)，可以獲取并交流與法律實(shí)體和集團(tuán)相關(guān)的監(jiān)督信息，其中包括該等集團(tuán)相關(guān)的非規(guī)管實(shí)體。在下列情況下，監(jiān)督官接受的法律授權(quán)和權(quán)力應(yīng)能使其獲得并交流信息：監(jiān)督官認(rèn)為該等信息對(duì)于監(jiān)督法律實(shí)體或者集團(tuán)確屬必要，或者當(dāng)其他監(jiān)督官認(rèn)為該信息是必要的，以及下述3.2.1提及的部門之一合理要求監(jiān)督官提供相關(guān)信息。信息對(duì)于監(jiān)督保險(xiǎn)法律實(shí)體或者集團(tuán)確屬必要，包括但不限于：關(guān)于管理和運(yùn)作系統(tǒng)的信息，以及與由保險(xiǎn)公司實(shí)施的控制相

50、關(guān)的信息；與保險(xiǎn)公司相關(guān)的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)；關(guān)于在保險(xiǎn)公司中擔(dān)任職務(wù)的個(gè)人信息（其中包括所有人、利益相關(guān)方、董事、經(jīng)理、雇員或者承包商）；關(guān)于參與或者疑似參與犯罪活動(dòng)的個(gè)人或者保險(xiǎn)公司的客觀信息；關(guān)于規(guī)管調(diào)查和審核的信息，以及關(guān)于對(duì)保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)活動(dòng)的限制信息；由被監(jiān)督實(shí)體要求或者從被監(jiān)督實(shí)體處收集的具體信息（其中包括適當(dāng)?shù)目蛻艚灰仔畔ⅲ?；集團(tuán)內(nèi)部的報(bào)告信息，滿足集團(tuán)監(jiān)督要求；關(guān)于法律實(shí)體和基于全集團(tuán)范圍的信息，包括但不限于分支機(jī)構(gòu)、子公司和非規(guī)管控股公司；以及預(yù)期和實(shí)際的保險(xiǎn)公司交易信息以及預(yù)期和實(shí)際的投保人交易信息。關(guān)于信息交流的協(xié)議可以簽訂協(xié)議或者諒解，在監(jiān)督官之間搭建一個(gè)框架，有助于有效執(zhí)行要求

51、或者提供信息。例如國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會(huì)多邊諒解備忘錄或者雙邊諒解備忘錄等協(xié)議將會(huì)促進(jìn)信息交流，應(yīng)為這些協(xié)議可以為信息的雙向流動(dòng)奠定基礎(chǔ)，監(jiān)督官可以在這個(gè)基礎(chǔ)上接收并使用與其他監(jiān)督官交流并被視為保密的信息。國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會(huì)多邊諒解備忘錄是保險(xiǎn)監(jiān)督官之間信息合作、交流的一個(gè)多邊備忘錄范例，該協(xié)議主要涉及各種與保險(xiǎn)公司監(jiān)督相關(guān)的問題，同時(shí)涵蓋所有保險(xiǎn)集團(tuán)。國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會(huì)多邊諒解備忘錄的所有簽字方須經(jīng)法律和法規(guī)確認(rèn)，確保符合各種法律法規(guī)詳述的嚴(yán)格保密制度。如果有必要為兩個(gè)或者多個(gè)司法管轄區(qū)的監(jiān)督官之間，或者負(fù)責(zé)不同金融行業(yè)的監(jiān)督官之間交流信息提供一個(gè)基礎(chǔ)，這些信息和諒解將十分有價(jià)值。一個(gè)協(xié)議或者諒

52、解可能會(huì)規(guī)定交流的信息類型，以及分享監(jiān)督官獲取信息的基礎(chǔ)。監(jiān)督團(tuán)信息交流對(duì)于監(jiān)管團(tuán)的運(yùn)作尤其具有重要意義。為了發(fā)揮監(jiān)督團(tuán)的效力，兩個(gè)監(jiān)督官之間可能需要相互信任，尤其是關(guān)于保密信息的交流和保護(hù)。監(jiān)督團(tuán)中每一個(gè)監(jiān)督官都有責(zé)任確保保密信息的安全處理；針對(duì)保密信息，沒有全球性的法律或者法規(guī)。監(jiān)督團(tuán)的每一名成員都應(yīng)采取必要措施，避免非故意泄露信息或者未經(jīng)授權(quán)披露保密信息。監(jiān)管團(tuán)的成員之間應(yīng)制定適當(dāng)?shù)男畔⒔涣鲄f(xié)議或者直接安排，這一點(diǎn)非常重要，可以確保在一個(gè)安全的環(huán)境中交流信息。實(shí)現(xiàn)這一目的有兩個(gè)主要方式：參與監(jiān)督團(tuán)的每一個(gè)監(jiān)督官應(yīng)與監(jiān)督團(tuán)的其他成員建立雙邊備忘錄。在很多情況下，已經(jīng)存在該等備忘錄。監(jiān)督團(tuán)的

53、成員是國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會(huì)諒解備忘錄的簽字人，諒解備忘錄要求承諾接受嚴(yán)格的保密制度。如果在監(jiān)督團(tuán)內(nèi)交流的保密信息也交流給其他監(jiān)督官，在這些監(jiān)督官之間應(yīng)該建立一個(gè)正式的機(jī)制，以確保保密信息的保護(hù)。該機(jī)制可被納入諒解備忘錄或者直接進(jìn)行安排。監(jiān)督官享有法律授權(quán)和權(quán)力，可以依據(jù)其自主決定和適當(dāng)?shù)陌踩Ｕ吓c其他相關(guān)監(jiān)督官交流信息。達(dá)成關(guān)于信息交流的協(xié)議或者諒解并不是信息交流的前提。其他相關(guān)監(jiān)督官可能包括但不限于：本司法管轄區(qū)內(nèi)的其他保險(xiǎn)監(jiān)督官；其他司法管轄區(qū)內(nèi)的保險(xiǎn)監(jiān)督官；在本司法管轄區(qū)以及其他司法管轄區(qū)內(nèi)負(fù)責(zé)銀行以及其他信用機(jī)構(gòu)的監(jiān)督官；在本司法管轄區(qū)以及其他司法管轄區(qū)內(nèi)負(fù)責(zé)投資、證券、金融市場(chǎng)和其他行

54、業(yè)的監(jiān)督官；針對(duì)反洗錢或者打擊恐怖主義融資的相關(guān)機(jī)構(gòu)；和（或）執(zhí)法機(jī)構(gòu)。監(jiān)督官可以主動(dòng)與其他監(jiān)督官交流材料以及相關(guān)信息。如果監(jiān)督官采取的行動(dòng)可能被合理地視為影響保險(xiǎn)集團(tuán)實(shí)體，應(yīng)提前通知該司法管轄區(qū)內(nèi)任何其他監(jiān)督官以及其他司法管轄區(qū)或者部門的保險(xiǎn)集團(tuán)實(shí)體監(jiān)督官。如果無法預(yù)先通知，監(jiān)督官在采取行動(dòng)后應(yīng)盡快通知其他相關(guān)監(jiān)督官。主動(dòng)提供的相關(guān)信息包括但不限于：監(jiān)督官視為將會(huì)促進(jìn)集團(tuán)或者集團(tuán)內(nèi)部實(shí)體有效監(jiān)督的任何信息；監(jiān)督方式出現(xiàn)的任何重要變化；會(huì)對(duì)在其他監(jiān)督官的司法管轄區(qū)中運(yùn)營(yíng)的集團(tuán)實(shí)體的運(yùn)營(yíng)產(chǎn)生實(shí)質(zhì)性影響的任何事件或者系列事件；可能影響其他司法管轄區(qū)的金融系統(tǒng)的信息；可能會(huì)影響另外一個(gè)司法管轄區(qū)中集

55、團(tuán)實(shí)體投保人的財(cái)務(wù)狀況或者其他利益的信息；向另外一名監(jiān)督官預(yù)先通知的行動(dòng)，該行動(dòng)的實(shí)施依賴從監(jiān)督官處接收的信息，并且須接受適用于該監(jiān)督官的刑事司法或者其他法律的強(qiáng)制性要求。監(jiān)督官在從其他監(jiān)督官處獲取信息時(shí)擁有合法利益以及與履行監(jiān)督職能相關(guān)的有效目的。有效目的可能包括但不限于：給予許可；適合且適當(dāng)?shù)臉?biāo)準(zhǔn)；持續(xù)的監(jiān)督，其中包括執(zhí)行行動(dòng)和制裁；監(jiān)督實(shí)踐；清盤、清算或破產(chǎn)；反洗錢或者打擊恐怖主義融資。監(jiān)督官逐個(gè)評(píng)估來自其他監(jiān)督官的信息請(qǐng)求。原則上，按照預(yù)期，一個(gè)監(jiān)督官將會(huì)為其他監(jiān)督官提供所要求的信息。在決定是否滿足以及在何種程度上滿足信息請(qǐng)求時(shí)，監(jiān)督官可以考慮但不限于以下事項(xiàng)：是否會(huì)有悖于接受請(qǐng)求的監(jiān)

56、督官所隸屬的司法管轄區(qū)的根本利益；接受請(qǐng)求的監(jiān)督官維護(hù)所交流信息保密性的能力，并將每一個(gè)司法管轄區(qū)的法律安排納入考量；司法管轄區(qū)的相關(guān)法律（尤其是與保密性和職業(yè)機(jī)密、數(shù)據(jù)保護(hù)和私密性以及程序公平相關(guān)的法律）；將進(jìn)行交流的信息的性質(zhì)；信息的未來用途（例如，可參考標(biāo)準(zhǔn)3.4）。雖然在正常情況下應(yīng)采取書面形式請(qǐng)求提供信息，但在緊急情況下，監(jiān)督官不應(yīng)堅(jiān)持書面請(qǐng)求，同時(shí)不應(yīng)無正當(dāng)理由延誤對(duì)口頭請(qǐng)求做出回應(yīng)，前提是提出請(qǐng)求的監(jiān)督官與被提出請(qǐng)求的監(jiān)督官相知。監(jiān)督官在交流相關(guān)信息時(shí)以及在應(yīng)對(duì)尋求信息的監(jiān)督官請(qǐng)求時(shí)，應(yīng)及時(shí)、全面地做出回應(yīng)。監(jiān)督官們應(yīng)考慮指定一人擔(dān)任其主要聯(lián)系人，以促進(jìn)信息的自由流動(dòng)。監(jiān)督官不要

57、求信息交流的層次、格式和詳細(xì)特點(diǎn)方面的嚴(yán)格互動(dòng)。監(jiān)督官不應(yīng)以缺少嚴(yán)格的互動(dòng)作為不交流信息（該信息可以通過其他適當(dāng)方式交流，尤其是在緊急情況下或者其他危急情況下）的理由。交流保密信息之前，監(jiān)督官應(yīng)確保接收信息的一方接受保密要求的約束。監(jiān)督官通常會(huì)允許將其與其他監(jiān)督官交流的信息傳遞給司法管轄區(qū)中的其他相關(guān)監(jiān)督官或者其他相關(guān)機(jī)構(gòu)，前提是應(yīng)有必要的保密要求。監(jiān)督官希望與之交流信息的其他各方可以包括上述標(biāo)準(zhǔn)3.2中列出的部門或者其它部門，例如在司法管轄權(quán)方面超過監(jiān)督官的部門或者相關(guān)法院。提供信息的監(jiān)督官可能會(huì)為隨后向其他監(jiān)督官或者其他機(jī)構(gòu)交流的信息附加條件。提供信息的監(jiān)督官向信息交流所附加的條件，不應(yīng)阻

58、止接收信息的監(jiān)督官依據(jù)標(biāo)準(zhǔn)3.10為自身目的使用該信息。監(jiān)督官在從其他監(jiān)督官處接收保密信息的同時(shí)，應(yīng)僅出于請(qǐng)求提供該信息時(shí)所設(shè)定之目的來使用該信息。出于其他目的（包括與其他各方交流該信息）使用該信息之前，監(jiān)督官應(yīng)獲得提供信息的監(jiān)督官的許可。在國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會(huì)諒解備忘錄的附錄B范圍內(nèi)規(guī)定了一些特定情況，簽字方據(jù)此被視為已經(jīng)為信息傳遞給予了許可，從而為國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會(huì)諒解備忘錄的其他簽字方和其他相關(guān)國(guó)內(nèi)機(jī)構(gòu)（包括中央銀行、執(zhí)法機(jī)關(guān)和相關(guān)法院）提供協(xié)助。如果監(jiān)督官依法必須披露其從其他監(jiān)督官處獲取的信息，監(jiān)督官應(yīng)及時(shí)通知提供信息的監(jiān)督官，說明其必須披露何種信息以及信息披露的情況。如果信息傳轉(zhuǎn)未獲得

59、同意，監(jiān)督官應(yīng)使用所有合理方式拒絕該請(qǐng)求并保障該信息的保密性。法律強(qiáng)制包括但不限于法院或者議會(huì)命令。授予許可希望涉足保險(xiǎn)活動(dòng)的法律實(shí)體，其在一個(gè)司法管轄區(qū)中運(yùn)作之前，必須獲得許可。關(guān)于許可授予的要求和程序必須清晰、客觀和公開，并且其適用應(yīng)具有一致性。入門指導(dǎo)4.0.1授予許可在確保保險(xiǎn)行業(yè)的效率和穩(wěn)定性方面具有重要作用。通過保險(xiǎn)公司許可管理正式審批的嚴(yán)格條件對(duì)于保障消費(fèi)者利益具有必要性。相關(guān)許可標(biāo)準(zhǔn)對(duì)相關(guān)參與者的適用應(yīng)保持一致性，以確保在保險(xiǎn)行業(yè)的準(zhǔn)入方面保持公平。4.0.2監(jiān)督官的作用是為了確保監(jiān)督官能夠不斷履行其義務(wù)，充分保障投保人的權(quán)益。許可程序是實(shí)現(xiàn)上述目標(biāo)的第一步。4.0.3如果許可

60、程序以及針對(duì)獲得許可保險(xiǎn)公司的持續(xù)監(jiān)督能夠滿足國(guó)際認(rèn)可的標(biāo)準(zhǔn)，那么國(guó)際國(guó)內(nèi)對(duì)監(jiān)督系統(tǒng)的信心將會(huì)提高。許可要求為了保護(hù)投保人的利益，一個(gè)司法管轄區(qū)可以通過授予許可，來控制那些將被允許在該司法管轄區(qū)內(nèi)開展保險(xiǎn)活動(dòng)的實(shí)體。授予許可不同于一般國(guó)內(nèi)公司、貿(mào)易或者商業(yè)法律的審批。除了申請(qǐng)監(jiān)督許可，還應(yīng)滿足與公司、貿(mào)易或者商法有關(guān)的其他要求（例如，提交公司注冊(cè)文件或者向商業(yè)注冊(cè)處提交申請(qǐng)）。在沒有獲得許可的情況下或者在獲得許可之前，這些實(shí)體不應(yīng)視自己為獲許可的保險(xiǎn)公司或者以獲許可的保險(xiǎn)公司名義運(yùn)作。在一些司法管轄區(qū)中，如果由其他部門負(fù)責(zé)頒發(fā)許可，保險(xiǎn)監(jiān)督官應(yīng)能夠在適合于許可頒發(fā)機(jī)關(guān)的前提下，為一個(gè)許可提供輸