地方創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款實(shí)施方案

1、為充分發(fā)揮創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款扶持創(chuàng)業(yè)、帶動(dòng)就業(yè)、推動(dòng)創(chuàng)新、促進(jìn)發(fā)展的積極作用，根據(jù)中國(guó)人民銀行財(cái)政部人力資源社會(huì)保障部門關(guān)于實(shí)施創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款支持創(chuàng)業(yè)就業(yè)工作的通知（銀發(fā)（2016）202號(hào)）、轉(zhuǎn)發(fā)中國(guó)人民銀行財(cái)政部人力資源社會(huì)保障部門關(guān)于實(shí)施創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款支持創(chuàng)業(yè)就業(yè)工作的通知（福銀（2016）339號(hào)）、市創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款實(shí)施細(xì)則（南銀綜（2018）53號(hào)）、關(guān)于進(jìn)一步做好創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款貼息工作的通知（財(cái)金（2020）17號(hào)）、關(guān)于進(jìn)一步優(yōu)化服務(wù)增加創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的通知（財(cái)金2020）23號(hào)）和市財(cái)政局市人力資源社會(huì)保障局中國(guó)人民銀行中心支行關(guān)于進(jìn)一步做好創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款貼息工作的通知（南財(cái)金（2020）18號(hào)

2、）等精神，結(jié)合實(shí)際，制定本方案。一、運(yùn)行模式區(qū)財(cái)政統(tǒng)籌首批資金100萬(wàn)元，設(shè)立區(qū)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款專項(xiàng)基金，并將基金委托市融橋融資擔(dān)保有限公司（以下簡(jiǎn)稱“融橋擔(dān)保公司”）管理運(yùn)作。區(qū)財(cái)政局、人社局、融橋擔(dān)保公司與經(jīng)辦銀行簽訂合作協(xié)議,將創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款專項(xiàng)基金按不高于1：10比例放大授信規(guī)模，為轄內(nèi)符合條件的小微企業(yè)及個(gè)人提供創(chuàng)業(yè)貸款。二、貸款要素創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款，針對(duì)具有一定生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)能力或已經(jīng)從事生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的個(gè)人或者公司，因創(chuàng)業(yè)或者再創(chuàng)業(yè)提出資金需求申請(qǐng)，經(jīng)人社部門資質(zhì)審核通過(guò)，銀行認(rèn)可有效擔(dān)保后發(fā)放創(chuàng)業(yè)專項(xiàng)貸款。（一）貸款對(duì)象在區(qū)行政區(qū)域內(nèi)創(chuàng)業(yè)，具有省戶籍，在法定勞動(dòng)年齡段內(nèi)，具有創(chuàng)業(yè)意愿和創(chuàng)業(yè)能力的城鎮(zhèn)

3、登記失業(yè)人員、就業(yè)困難人員、復(fù)員轉(zhuǎn)業(yè)退役軍人、刑滿釋放人員、大中專院校（含技校）在校生及畢業(yè)5年內(nèi)大中專院校（含技校）畢業(yè)生（含大學(xué)生村官等服務(wù)基層項(xiàng)目高校畢業(yè)生、港澳臺(tái)高校畢業(yè)生和留學(xué)回國(guó)學(xué)生）、化解過(guò)剩產(chǎn)能企業(yè)職工和失業(yè)人員、返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)農(nóng)民工、網(wǎng)絡(luò)商戶、建檔立卡_、在延就業(yè)創(chuàng)業(yè)的臺(tái)灣同胞。根據(jù)關(guān)于進(jìn)一步做好創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款貼息工作的通知（財(cái)金（2020）17號(hào)）規(guī)定的五類階段性支持對(duì)象。自2020年4月15日至2020年12月31日新發(fā)放貸款，應(yīng)將下列群體納入支持范圍：一是受疫情影響較大的批發(fā)零售、住宿餐飲、物流運(yùn)輸、文化旅游等行業(yè)暫時(shí)失去收入來(lái)源的個(gè)體工商戶；二是貸款購(gòu)車專門用于出租運(yùn)營(yíng)的個(gè)人

4、；三是貸款購(gòu)車加入網(wǎng)絡(luò)約車平臺(tái)的專職司機(jī)（需平臺(tái)提供專職司機(jī)“雙證”等證明材料）；四是符合條件的出租車、網(wǎng)約車企業(yè)或其子公司；五是己享受創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款貼息政策且己按時(shí)還清貸款的個(gè)人，在疫情期間出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)困難的，可再次申請(qǐng)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款。以上貸款對(duì)象還必須滿足以下條件：申請(qǐng)人貸款記錄除助學(xué)貸款、扶貧貸款、住房貸款、購(gòu)車貸款、5萬(wàn)元以下小額消費(fèi)貸款（含信用卡消費(fèi)）以外，提交創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款申請(qǐng)時(shí)，本人及其配偶應(yīng)沒(méi)有其他貸款。對(duì)小微企業(yè)當(dāng)年新招用符合創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款申請(qǐng)條件的人員（不包括大學(xué)生村官、留學(xué)回國(guó)學(xué)生、返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)農(nóng)民工、網(wǎng)絡(luò)商戶）數(shù)量達(dá)到企業(yè)現(xiàn)有在職職工人數(shù)15%；其中超過(guò)100人的企業(yè)當(dāng)年新招用人員數(shù)量

5、達(dá)到企業(yè)現(xiàn)有在職職工人數(shù)8%o符合條件的創(chuàng)業(yè)孵化基地運(yùn)營(yíng)主體。（二）貸款經(jīng)辦銀行暫由農(nóng)村商業(yè)銀行承辦，并簽訂合作協(xié)議。其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)申請(qǐng)簽訂四方合作協(xié)議后，也可承擔(dān)該項(xiàng)業(yè)務(wù)。（三）貸款額度符合條件的個(gè)人創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款最高貸款額度為20萬(wàn)元，其中：符合條件的高校畢業(yè)生自主創(chuàng)業(yè)最高貸款額度為30萬(wàn)元。小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款最高貸款額度為300萬(wàn)元。對(duì)符合條件的個(gè)人創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款借款人合伙創(chuàng)業(yè)的，可根據(jù)合伙創(chuàng)業(yè)人數(shù)適當(dāng)提高貸款額度，最高不超過(guò)符合條件個(gè)人貸款總額度的10%0（四）貸款期限根據(jù)借款對(duì)象的實(shí)際情況合理確定，期限原則上為1年；個(gè)人創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)3年，小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款期限最長(zhǎng)

6、不超過(guò)2年。（五）貸款利率創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款利率原則上不超過(guò)LPR+50BP,具體貸款利率由經(jīng)辦銀行根據(jù)借款人和借款企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況、信用情況等與借款人和借款企業(yè)協(xié)商確定。（六）財(cái)政貼息2020年12月31日之前發(fā)放的個(gè)人和小微企業(yè)擔(dān)保貸款，繼續(xù)按市創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款實(shí)施細(xì)則（南銀綜（2018）53號(hào)）要求，進(jìn)行貼息。自2021年1月1日起，新發(fā)放的個(gè)人和小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款利息，LPR-150BP以下部分，由借款人和借款企業(yè)承擔(dān)，剩余部分由區(qū)財(cái)政給予貼息。銀行發(fā)放創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款利率不超過(guò)LPR+50基點(diǎn)，1年期貸款適用1年期LPR,1年期以上貸款可由經(jīng)辦銀行自主選擇參照1年期或5年期LPR,并在貸款合同約定

7、，財(cái)政部門按照合同約定的LPR給予貼息。（七）貸款用途用于個(gè)人創(chuàng)業(yè)或小微企業(yè)擴(kuò)大就業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，不得用于消費(fèi)。（A）還款方式貸款期限在1年（含）以內(nèi)的，實(shí)行按季結(jié)息，到期利隨本清的還款方式；貸款期限在1-3年（含）的，按季結(jié)息，逐年減少本金，到期利隨本清的還款方式。（九）免除反擔(dān)保要求新發(fā)放的10萬(wàn)元及以下的個(gè)人創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款，以及全國(guó)創(chuàng)業(yè)孵化示范基地或信用社區(qū)（鄉(xiāng)村）推薦的創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目，獲得設(shè)區(qū)的市級(jí)以上榮譽(yù)稱號(hào)的創(chuàng)業(yè)人員、創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目、創(chuàng)業(yè)企業(yè)，經(jīng)金融機(jī)構(gòu)評(píng)估認(rèn)定的信用小微企業(yè)、商戶、農(nóng)戶，經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定守信的二次創(chuàng)業(yè)者等特定群體，免除反擔(dān)保要求。三、具體辦理流程（一）借款人向區(qū)人社局或者經(jīng)辦銀行提出融資

8、申請(qǐng)，并填寫創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款申請(qǐng)表；或者通過(guò)金服云平臺(tái)提出貸款申請(qǐng)，并承諾符合創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款條件、按規(guī)定用途使用貸款。（二）區(qū)人社局或者經(jīng)辦銀行在接到創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款申請(qǐng)書后，將借款人需要提供的相關(guān)資料一次性告知；或者經(jīng)辦銀行在金服云平臺(tái)上接收到借款人貸款申請(qǐng)后，通過(guò)電話聯(lián)系借款人，一次性告知所需提供的相關(guān)材料。（三）待相關(guān)資料收齊后，統(tǒng)一由區(qū)人社局負(fù)責(zé)借款人資格審核工作,出具推薦意見(jiàn)，原則上應(yīng)在5個(gè)工作日內(nèi)完成；經(jīng)辦銀行開(kāi)展貸前調(diào)査、貸款審查審批、簽訂合同、貸款發(fā)放等工作，從貸款受理至發(fā)放時(shí)間原則上應(yīng)在5個(gè)工作日內(nèi)完成。（四）融橋擔(dān)保公司作為基金運(yùn)營(yíng)管理機(jī)構(gòu)，對(duì)相關(guān)材料進(jìn)行合規(guī)性審核，原則上應(yīng)在5個(gè)工

9、作日內(nèi)完成。（五）以上全部審核通過(guò)并經(jīng)區(qū)財(cái)政進(jìn)行確認(rèn)后，由經(jīng)辦銀行發(fā)放創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款。（六）對(duì)需辦理反擔(dān)保、抵押等手續(xù)的可適當(dāng)延長(zhǎng)辦理時(shí)長(zhǎng)。對(duì)不符合條件的，應(yīng)在5個(gè)工作日內(nèi)通知申請(qǐng)人并說(shuō)明原因，一次性告知需補(bǔ)充完善的手續(xù)和資料。（七）要依托現(xiàn)有政務(wù)資源，加快推行“一站式”服務(wù)，實(shí)行人社局審核借款人資格、經(jīng)辦銀行貸前調(diào)查、融橋擔(dān)保合規(guī)性審核“多審合一”，避免重復(fù)提交材料。四、風(fēng)險(xiǎn)防控（一）創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款發(fā)生逾期后，經(jīng)融橋擔(dān)保公司、區(qū)人社局和經(jīng)辦銀行共同釆取積極有效的措施仍未收回貸款本息的，由創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款專項(xiàng)基金承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)比例為80%,經(jīng)辦銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)比例為20%o（二）創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款專項(xiàng)基金代償后，按要

10、求由區(qū)財(cái)政及時(shí)補(bǔ)足。（三）當(dāng)出現(xiàn)創(chuàng)業(yè)擔(dān)?；饘?duì)單個(gè)經(jīng)辦銀行擔(dān)保代償率達(dá)到20%時(shí)，應(yīng)暫停擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)，由經(jīng)辦銀行采取進(jìn)一步風(fēng)險(xiǎn)控制措施并報(bào)區(qū)人社、財(cái)政部門批準(zhǔn)后，再恢復(fù)擔(dān)保業(yè)務(wù)。經(jīng)辦銀行發(fā)放的創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款不良率達(dá)到20%吋，應(yīng)停止發(fā)放新的貸款；不良率降至20%以下吋,可恢復(fù)受理貸款申請(qǐng)。（四）創(chuàng)業(yè)擔(dān)?；鸢从嘘P(guān)約定落實(shí)代償和分險(xiǎn)責(zé)任，先代償、后分險(xiǎn)。在簽訂四方協(xié)議基礎(chǔ)上，由融橋擔(dān)保公司出具代償審核意見(jiàn)。分險(xiǎn)后，經(jīng)辦銀行和融橋擔(dān)保公司還要積極推動(dòng)追償工作，允許創(chuàng)業(yè)對(duì)象分期還款，追償所得扣除實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用后，按各方分險(xiǎn)比例進(jìn)行分配。創(chuàng)業(yè)貸款對(duì)象積極還款的，可恢復(fù)相關(guān)信用信息。五、完善盡職免責(zé)機(jī)制對(duì)有關(guān)單位和工作人員在推進(jìn)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款等創(chuàng)新信貸服務(wù)中，未違反國(guó)家法律法規(guī)和相關(guān)規(guī)定，嚴(yán)格遵守相關(guān)決策程序規(guī)定，勤勉盡責(zé)且未謀求私利，但因客觀原因造成未達(dá)到預(yù)期目標(biāo)效果或非重大負(fù)面影響和損失的，不予追究相關(guān)責(zé)任。否則，依法依規(guī)嚴(yán)肅處理。六、強(qiáng)化統(tǒng)籌協(xié)調(diào)與激勵(lì)約束區(qū)財(cái)政局、人社局、融橋擔(dān)保公司、經(jīng)辦銀行要完善協(xié)作機(jī)制，加快健全完善創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款分類統(tǒng)計(jì)制度，加強(qiáng)部門間信息共享，充分整合資格審核、貼息、貸款發(fā)放等數(shù)據(jù)。市人行要指導(dǎo)和督促經(jīng)辦銀行對(duì)符合信貸條件的創(chuàng)業(yè)對(duì)