貨幣兌換有限公司反洗錢管理制度模版

1、 天津zz貨幣兌換有限公司反洗錢管理制度1 總則1.1 管理目的 為了預(yù)防違法犯罪分子利用我司個(gè)人本外幣兌換特許業(yè)務(wù)從 事洗錢活動(dòng)，維護(hù)金融秩序，遏制洗錢犯罪及相關(guān)犯罪，特制 定天津zz貨幣兌換有限公司反洗錢管理制度。 zz作為貨幣兌換企業(yè)，遵循國(guó)家法律規(guī)定，依法采取預(yù) 防、監(jiān)控措施，建立健全客戶身份識(shí)別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報(bào)告制度，履行反洗錢義務(wù)。1.2 使用范圍 本制度適用于貨幣兌換業(yè)務(wù)全體員工。1.3 法律依據(jù) 依據(jù)中華人民共和國(guó)反洗錢法、中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法、中華人民共和國(guó)反恐怖主義法等有關(guān)法律法規(guī)中的相關(guān)法律法規(guī)制定本制度。2 洗錢相關(guān)內(nèi)容

2、2.1 洗錢定義 洗錢，是指通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙所得違法收益的犯罪活動(dòng)。2.2 洗錢的過(guò)程2.2.1 放置階段 放置階段是洗錢活動(dòng)的第一個(gè)環(huán)節(jié)，特點(diǎn)是將犯罪收益處理為其他易于掌握和看起來(lái)不是特別可疑的形式保管。經(jīng)過(guò)放置階段后，不法分子的非法收益進(jìn)行了初步的加工和處理，為以下步驟的順利實(shí)施提供了條件。2.2.2 分層階段分層階段是將非法收益采用多種形式披上合法外衣，經(jīng)過(guò)多次轉(zhuǎn)移或多次交易，制造出復(fù)雜的交易層次，將非法的資金與其來(lái)源之間的聯(lián)系人為地割斷。2.2.3 融合階段融合階段是洗錢的最后一環(huán)

3、，不法分子把經(jīng)過(guò)分層后的資金投放到正常的社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中。與社會(huì)資金相融合，這樣，犯罪分子就可以自由支配清洗后的收益。2.3 洗錢的特點(diǎn)洗錢犯罪風(fēng)險(xiǎn)低、收益高；洗錢犯罪具有嚴(yán)密的組織性和隱蔽性；洗錢犯罪具有極強(qiáng)的跨國(guó)、跨地區(qū)的流動(dòng)性；洗錢犯罪具有較強(qiáng)的專業(yè)性和技術(shù)性；洗錢犯罪是高層犯罪，有別于一般的街頭犯罪。2.4 洗錢的危害有助于國(guó)際國(guó)內(nèi)嚴(yán)重危害正常社會(huì)秩序的刑事犯罪；危害正常的國(guó)際國(guó)內(nèi)金融秩序；侵蝕、破壞正常的國(guó)民經(jīng)濟(jì)；影響一國(guó)貨幣的匯率及利率；危害國(guó)家安全；其他嚴(yán)重的社會(huì)后果。 3 風(fēng)險(xiǎn)兌換交易 所謂風(fēng)險(xiǎn)兌換交易，是指此兌換業(yè)務(wù)可能會(huì)涉及洗錢活動(dòng)的 交易。3.1 可疑交易3.1.1 可疑交

4、易特征 客戶手持大量來(lái)路不明的貨幣進(jìn)行兌換；客戶拒絕提供個(gè)人相關(guān)信息；客戶提供偽造個(gè)人證件；客戶提供的現(xiàn)鈔中出現(xiàn)大量偽鈔；客戶提供的國(guó)籍為戰(zhàn)亂國(guó)家；客戶為政治敏感人物；客戶在兌換過(guò)程中，神色慌張，目光游離不定，不斷催促我司兌換人員；客戶在兌換過(guò)程中，不斷套取我司相關(guān)信息，特別是我司涉及保密內(nèi)容。3.1.2 可疑交易處理在可疑兌換交易過(guò)程中，我司兌換人員需注意以下幾點(diǎn)：我司兌換人員需仔細(xì)留意客戶外觀相貌特征。兌換人員需多與客戶進(jìn)行溝通，了解客戶現(xiàn)鈔來(lái)源，兌換目的。兌換人員需正確記錄客戶的個(gè)人信息。必須對(duì)其提供的個(gè)人證件進(jìn)行復(fù)印、保存。當(dāng)可疑交易已經(jīng)完成，事前管控機(jī)制是否意味著已經(jīng)失效，我司兌換人

5、員需做到以下幾點(diǎn)：兌換人員應(yīng)立即通知門店經(jīng)理/領(lǐng)班，由門店經(jīng)理/領(lǐng)班進(jìn)行上報(bào)。兌換人員填寫可疑交易記錄表格（見附件）并上報(bào)至現(xiàn)鈔業(yè)務(wù)部門店業(yè)務(wù)中心。門店經(jīng)理/領(lǐng)班保存可疑交易過(guò)程的監(jiān)控錄像，待現(xiàn)鈔業(yè)務(wù)部進(jìn)行調(diào)查后將相關(guān)資料郵件上報(bào)。郵件上報(bào)路徑：門店經(jīng)理/領(lǐng)班-現(xiàn)鈔業(yè)務(wù)部現(xiàn)鈔門店業(yè)務(wù)中心經(jīng)理-現(xiàn)鈔業(yè)務(wù)部總經(jīng)理-風(fēng)險(xiǎn)管理部總經(jīng)理。3.2 大額交易3.2.1 大額交易定義根據(jù)中國(guó)人民銀行令2016第3號(hào)，當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣5萬(wàn)元以上（含5萬(wàn)元）、外幣等值1萬(wàn)美元以上（含1萬(wàn)美元）的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯為大額交易。= 2 * GB2作為特許兌換機(jī)構(gòu)，我司定義大額交易為單人單筆兌換5

6、000美元等值及以上的兌換業(yè)務(wù)。3.2.2 大額交易流程大額交易需客戶填寫大額交易信息表格（見附件），記錄客戶家庭地址，聯(lián)系電話等;大額交易需復(fù)印客戶有效證件，留存?zhèn)浒? 大額交易兌換需臨柜員工進(jìn)行復(fù)核，雙人簽字;大額交易管理;大額交易需嚴(yán)格按照上文交易現(xiàn)鈔金額劃分;正確記錄客戶信息，不得主觀猜測(cè)或偽造填寫;客戶有效證件復(fù)印件應(yīng)與兌換水單裝訂在一起，備案保存;不得將客戶私人信息外露給我司現(xiàn)鈔業(yè)務(wù)部以外人員;各門店經(jīng)理/領(lǐng)班需每日對(duì)當(dāng)日發(fā)生的大額交易進(jìn)行核查，并在兌換水單上復(fù)核簽字;4 反洗錢管理4.1 反洗錢管理4.1.1 公司設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)，指派專人負(fù)責(zé)反洗錢工作。4.1.2 嚴(yán)格按照國(guó)

7、家外匯管理局制定的個(gè)人本外幣結(jié)售匯現(xiàn)鈔限額執(zhí)行，對(duì)于單筆交易或者在規(guī)定期限內(nèi)的累計(jì)交易超過(guò)規(guī)定金額或者發(fā)現(xiàn)可疑交易的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向現(xiàn)鈔業(yè)務(wù)部相關(guān)負(fù)責(zé)人報(bào)告。4.1.3 加強(qiáng)客戶身份識(shí)別度。不得為身份不明確的客戶提供結(jié)算服 務(wù)。4.1.4 對(duì)于個(gè)人一次性結(jié)售匯客戶，我司兌換員工需辨別客戶身份 證件是否屬于本人，證件是否在有效期之內(nèi)。如遇大額交易時(shí)，需復(fù)印客戶有效身份證件。如在兌換交易中兌換員發(fā)現(xiàn)顧客存在可疑交易的特征，可填寫可疑交易記錄表上報(bào)門店經(jīng)理/領(lǐng)班，及現(xiàn)鈔業(yè)務(wù)部門店業(yè)務(wù)中心。4.2 客戶身份資料和交易記錄保存4.2.1 在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)更新客戶身份資料。

8、4.2.2 客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存三年。4.3 開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作 對(duì)于一些國(guó)家新出臺(tái)的條文的規(guī)定，需及時(shí)對(duì)反洗錢信息進(jìn) 行更新，并向一線貨幣兌換員工開展反洗錢培訓(xùn)，考核。5 附則5.1 本制度的最終解釋權(quán)歸現(xiàn)鈔業(yè)務(wù)部所有。5.2 本管理制度如與國(guó)家法律部不一致，按國(guó)家法律為標(biāo)準(zhǔn)。我司現(xiàn)鈔業(yè)務(wù)部及時(shí)補(bǔ)充修訂。5.3 本制度自公布之日起施行。原天津zz貨幣兌換有限 公司反洗錢管理制度（xx201527號(hào)）廢止。 附件： 1. 可疑交易記錄表 2. 大額交易客戶信息表PAGE 附件1可疑交易記錄表可疑交易記錄表交易日期：交易時(shí)間：機(jī)構(gòu)代碼：交易流水號(hào)：客戶姓名：國(guó)籍：證件號(hào)碼：兌換幣種：兌換金額：可疑原因：可疑交易總筆數(shù)：可疑程度：客戶信息：客戶總?cè)藬?shù)：客戶特征：經(jīng)辦人：門店經(jīng)理/領(lǐng)班：注：可疑原因處需寫清整個(gè)交易過(guò)程，何時(shí)開始發(fā)現(xiàn)此業(yè)務(wù)可疑，懷疑原因是什么,客戶信息處詳細(xì)記錄客戶的體貌特征。附件2大額交易客戶信息表大額交易客戶信息表姓名：國(guó)籍：證件號(hào)碼：證件有效期：家庭地址：聯(lián)系電話：職業(yè)：注：您好，歡迎您使用z