個人貸款-第四章考點自測解析

1、第四章個人汽車貸款一、單項選擇題.個人汽車貸款的特征不包括()。A.是汽車金融服務領域的主要內容之一.業(yè)務辦理不是由商業(yè)銀行獨立完成C.營銷渠道單一D.風險管理難度相對較大2.國內最初的汽車貸款業(yè)務是作為促進國內汽車市場發(fā)展、支持國內汽車產業(yè)的金融手段而出現的，最早出現于()年。1989 B.1993 C.1996 D.1999.下列關于“間客式”個人汽車貸款模式的說法，錯誤的是()。2009年6月真題A.間客式”運行模式在目前個人汽車貸款市場中占主導地位B,間客式運行模式就是“先貸款，后買車”C.該模式涉及的第三方包括保險公司、擔保公司D.部分經銷商可以為借款人按時還款向銀行進行連帶責任保證

2、或全程擔保，并收取 一定比例的管 理費或擔保費.下列關于個人汽車貸款原則的說法，錯誤的是()。A.個人汽車貸款實行設定擔保，分類管理，特定用途”的原則“設定擔?！敝附杩钊松暾垈€人汽車貸款需提供所購汽車抵押或其他有效擔?！胺诸惞芾怼敝赴凑召J款所購車輛種類和用途的不同，對個人汽車貸款設定不同的貸款條件“特定用途”指個人汽車貸款只可歸借款人本人使用，不可轉借他人，借款人本人可根據其需要決定使用方向“間客式”個人汽車貸款客戶辦理流程為()。(1)銀行以轉賬方式發(fā)放貸款(2)銀行同意貸款，通知存入首期購車款，辦理手續(xù)(3)經銷商代辦購車、車輛抵押登記手續(xù)(4)客戶提出申請并提供相關證明資料(5)客戶選車

3、，簽訂合同(6)客戶持證提車A.B.C.D.“直客式”個人汽車貸款客戶辦理流程為（）。到銀行網點填寫個人汽車貸款借款申請書銀行代理提車、上戶和辦理抵押登記手續(xù)銀行對客戶進行資信調查，并審批貸款 客戶與銀行簽訂借款合同銀行放款，客戶提車 客戶到經銷商處選定車輛并向銀行交納購車首付A.B.C.D.個人汽車貸款的貸款期限（含展期）不得超過 （）年，其中，二手車貸款的貸款期限（含展期）不得超過 （）年。個人二手車貸款的貸款期限（含展期）不得超過 （）年。A. 5, 3 B.5 , 4 C.4 , 3 D.4 , 28?昔款人無法按照計劃償還個人汽車貸款時，需提前（）天提出展期申請。A. 45 B.30

4、 C.60 D.909.個人汽車貸款每筆最多展期（）次，展期期限不得超過（）年。1 , 1 B.2 , 1 C.2 , 2 D.1 , 2.對于以房地產做抵押申請個人汽車消費貸款的，以下說法錯誤的是（）。A.抵押權設定后，所有能夠證明抵押權屬的文件原件以及抵押物保險單原件，均由貸款銀行保管B.不接受尚未還清貸款銀行以外的其他金融機構的個人住房貸款、商業(yè)住房貸款的房地產做抵押C.以商品住房為抵押的，貸款金額與抵押物評估價值的抵押比率不得超過70%D.抵押房地產的，貸款銀行可以自行決定是否辦理抵押登記手續(xù).對于以質押的方式申請個人汽車消費貸款，貸款額度最高為質押權利憑證的。，貸款期限最高為（）年。

5、A. 90% 3 B.70% , 5 C.70% 3 D.90%, 5.關于第三方保證方式申請個人汽車消費貸款，說法正確的是（）。A.采取第三方保證方式的，擔保方只要符合貸款銀行規(guī)定的擔保條件即可B.采取由專業(yè)擔保機構提供擔保的，擔保方必須與貸款銀行建立合作關系C.采取第三方保證方式的，必須同時將所購車輛質押給貸款銀行D.采取由汽車經銷商擔保的，擔保方無須與貸款銀行建立合作關系.借款人以本人或他人擁有完全所有權的商品住房作抵押的，在符合有關貸款額度要求的同時，貸款金額與抵押物評估價值的比率不超過（）。A. 40% B.50% C.60% D.70%60%;以寫字樓抵押的，比例不超過 50%以商

6、用房、別墅等抵押的，比率不超過40%.申請個人汽車貸款時，所購車輛為自用車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的。，所購車輛為商用車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的（）。A. 80% 60%B.70% 60% C.80% 70%D.70% 50%15.2009年5月1日，小黃因購買一輛二手個人汽車向銀行申請個人汽車貸款。經有關機構評估，該車的現值為90萬元，則小黃可以獲得的最高貸款額度為（）萬元。 2009年6月真題A. 36 B.45 C.63 D.7216. 如果借款人選擇“直客式”個人汽車貸款模式，申請貸款時無需提供的材料是()。A. 貸款銀行認可的借款人還款能力證明材料由汽車經銷商出具的

7、購車意向證明購車首付款證明材料保證擔保的，需提供能證明保證人保證能力的證明材料下列關于個人汽車貸款貸前調查的說法，錯誤的是 （）A. 可通過審查借款申請材料、面談借款申請人、查詢個人信用、實地調查和電話調查等多種方式進行B.以電話調查為主要方式C.貸前調查人應通過面談了解借款申請人的基本情況、貸款用途D.貸前調查人應通過實地調查了解申請人抵押物狀況.下列選項中，不屬于個人汽車貸款貸前調查的重點內容的是（）。A.借款申請?zhí)顚憙热菖c相關證明材料是否一致B.汽車經銷商的信用記錄是否良好C.借款人資格是否符合貸款銀行要求D.借款人職業(yè)和收入的穩(wěn)定程度.對保證擔保個人汽車貸款的，下列關于銀行貸前調查的內

8、容的說法錯誤的是 （）。A.應核實保證人保證責任的落實，查驗保證人是否具有保證意愿并確知其保證責任B.保證人為法人的，無需調查其是否具備保證人資格，但應調查其是否具有代償能力C.保證人為自然人的，應查驗貸款保證人提供的資信證明材料是否真實有效D.應調查保證人與借款人的關系.下列關于個人汽車貸款審批的說法，正確的是（）0A.貸款審批人應從客戶利益出發(fā)審查每筆個人汽車貸款的合規(guī)性、可行性及經濟性B.對不同意貸款的，貸款審批人不必寫明拒批理由C.對于單筆貸款超過經辦行審批權限的，必須逐筆將貸款申請及經辦行審批材料報上級行進行后續(xù)審批D.嚴格執(zhí)行客戶經理、專職審批人和牽頭審批人共同審批的制度21.關于

9、個人汽車貸款業(yè)務中貸款合同的填寫，下列說法錯誤的是（）。A.在簽訂有關合同文本前，貸款發(fā)放人應履行充分告知義務B.對采取抵押擔保方式的，借款人簽署個人汽車借款抵押合同時應取得抵押物共有人授權C.貸款發(fā)放人應根據審批意見確定應使用的合同文本并填寫合同D.貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔保方式和還款方式等有關條款要與最終審批意見22.個人汽車貸款發(fā)放前，應落實的條件不包括（）0A.借款人首付款已全額支付或到位B.需辦理保險、公證等手續(xù)的，有關手續(xù)已經辦理完畢C.對自然人作為保證人的，應明確并落實履行保證責任的具體操作程序D. 借款人已取得汽車銷售發(fā)票個人汽車貸款貸款期限內，借款人須持續(xù)按照貸款銀行

10、的要求為貸款所購車輛購定險種的車輛保險，并在保險單中明確 （） 為第一受益人。A.借款人B.借款人直系親屬C.貸款銀行D.擔保人下列關于個人汽車貸款發(fā)放的說法，正確的是 （） 放時，按照合同要求借款人需要到場的，應通知借款人持本人身份證件到買指貸款發(fā)場協助辦理相關手續(xù)應執(zhí)行約定借款人與貸款銀行簽約時，要明確告知在放款時遇法定利率調整時，利率C.當開戶放款完成后，業(yè)務部門應將放款通知書、“個人貸款信息卡”等一并交審門作回 批部D.個人汽車貸款的放款指應放款至經銷商在貸款銀行開立的存款賬戶.下列關于個人汽車貸款回收的說法，不正確的是（）。A.貸款的回收是指借款人按借款合同及時足額償還本息B.貸款支

11、付方式有委托扣款和柜臺還款兩種C.借款人可以根據具體情況在貸款期限內變更還款方式D.貸款回收原則是先收本、后收息，全部到期，利隨本清.一般地，下列關于銀行對提前還款的基本約定的說法錯誤的是（）。A.借款人應向銀行提交提前還款申請書B.借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費用C.借款人和銀行可以協商提前還款，借款人不需支付違約金D.借款人在提前還款前應歸還當期的貸款本息續(xù)有.關于借款合同的變更與解除，下列說法錯誤的是（）。：2009年6月真題A.借款合同依法需要變更，必須經借貸雙方協商同意，協商未達成之前借款合同繼效 其他B.如需辦理抵押變更登記的，借款人應到原抵押登記部門辦理變更抵押登記手續(xù)及相關

12、手C.當借款保證人失去保證能力時，借款人可申請以信用貸款替代原貸款款銀D.借款人在還款期限內喪失民事行為能力后，如果沒有財產繼承人和受遺贈人，貸 行有權 提前收回貸款，并依法處分抵押物或質物，用以歸還未清償部分.下列對個人汽車貸款期限調整的做法，符合相關規(guī)定的是（）。A.一筆4年期貸款展期1年一筆2年期貸款展期2年C.借款人在貸款到期后向銀行申請延長還款期限D.本期本金已經償還，但拖欠部分利息，可提交期限調整申請書.下列關于不良個人汽車貸款管理的說法錯誤的是（）。A.銀行首先要按照貸款風險五級分類法對不良個人汽車貸款進行認定B.適時對不良貸款進行分析 C.落實不良貸款清收責任人 D.對未按期還

13、款的借款人，,建立個人汽車貸款的不良貸款臺賬,實時監(jiān)測不良貸款回收情況應直接采用司法催收方式督促借款人按期償還貸款本息30.下列關于貸后檔案管理的說法正確的是息的貸款檔案主要包括借款人相關資料和貸后管理相關資料，必須是原件行管理，并保登記工作個人汽車貸款檔案借閱是對已登記的個人汽車貸款檔案資料的查閱、借出和歸還留全部交易的歷史信息檔案移交和接管時，應由接管方根據有關規(guī)定填寫有關清單、簽字并進行有關信借款人還清貸款本息后，所有檔案材料需要銷毀下列行為中，屬于經銷商欺詐行為的是 （） 。汽車經營商為購車人作擔保向銀行貸款汽車經銷商先后以真實的兩套購車資料向同一銀行申請車貸貸款經銷商和借款人采取提高

14、車輛合同價格的方式虛報車價，并以該價格向銀行申請借款人約定3 年還款，后申請展期 1 年個人汽車貸款中合作機構的擔保風險不包括 （） 。A. 保險公司的履約保證保險 B. 商業(yè)銀行擔保風險 C. 專業(yè)擔保公司的第三方保證擔保 D. 汽車經銷商的第三方保證擔保關于個人汽車貸款中合作機構風險的防范措施，下列說法錯誤的是 （）貸前切實核查經銷商的資信狀況，不能對只有辦公場所而沒有車場的經銷商辦理 貸款 合作業(yè)務嚴格控制合作擔保機構的擔保額度對由經銷商、專業(yè)擔保機構擔保的貸款，實時監(jiān)控擔保方是否保持足額的保證金與保險公司的履約保證保險合作，應嚴格按照有關規(guī)定擬定合作協議下列屬于個人汽車貸款受理、調查環(huán)

15、節(jié)操作風險的是 （） 。 2009 年 6 月真題借款申請人的主體資格不符合銀行有關規(guī)定業(yè)務風險與效益不匹配未按規(guī)定辦妥公證事宜借款人偽造申報資料下列屬于個人汽車貸款中應警惕的操作風險的是 （） 。業(yè)務風險與效益不匹配國家關于汽車行業(yè)發(fā)展的政策調整市場利率變化借款人遭受重大疾病而喪失還款能力在我國， （） 是個人貸款信用風險較大的主要原因。A.人們缺乏誠實信用的精神B.個人征信系統(tǒng)尚不完善C.個人貸款程序不合理D.銀行管理不規(guī)范. 銀行在防控個人汽車貸款的信用風險時，不得 （）到借款人單位了解情況調查客戶除汽車以外的其他資產狀況由經銷商辦理從借款申請到簽訂合同的全部手續(xù)指定專人負責個人汽車貸款

16、的貸前調查工作 二、多項選擇題1.目前，下列主體中可開展汽車貸款業(yè)務的是()。A.四大國有商業(yè)銀行B.城鄉(xiāng)信用社C.外資銀行D.上汽通用汽車金融公司E.股份制商業(yè)銀行2.下列關于個人汽車貸款運行模式的說法，正確的有()。A.目前，個人汽車貸款最主要的運行模式包括“間客式”與“直客式”兩種“間客式”運行模式在目前個人汽車貸款市場中占主導地位“直客式”汽車貸款的運行模式是“先購車，后貸款”在“直客式”運行模式下，經銷商或第三方往往要收取一定比例的管理費或擔保費在“直客式運行模式下，汽車經銷商或第三方協助銀行對貸款購車人的資信情況進行調查3?昔款人申請個人汽車貸款時，須具備的條件為()。A.中華人民

17、共和國公民B.年收入5萬元(含5萬元)以上C,具有完全民事行為能力D.能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款E.個人信用良好4.個人汽車貸款的還款方式包括0A.等額本息還款法B.等額本金還款法C. 一次還本付息法D.按月還本任意還息法E.按月還息按計劃表還本法.下列可以作為個人汽車貸款擔保方式的有0A.信用擔保B.以貸款所購車輛作抵押C.定金擔保D.第三方保證E.購買個人汽車貸款履約保證保險.對以所購車輛為抵押的個人汽車貸款，借款人需交貸款銀行保管的單證有 ()。()。：2009年6月真題A.購車發(fā)票復印件B.各種繳費憑證原件 C.機動車登記證原件D.行駛證原件E.保險單.關于個人汽車貸款中的汽車價格

18、，下列說法正確的有A.對于新車，是指汽車實際成交價格與汽車生產商公布價格中兩者的低者.對于新車，是指汽車實際成交價格與汽車生產商公布價格中兩者的高者C.對于二手車，是指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中兩者的高者D.對于二手車，是指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中兩者的低者E.汽車成交價格中須包括包括各類附加稅、費及保費等8.A.銀行辦理個人汽車貸款的內部操作流程包括。貸款的受理和調查B.貸款的審查和審批后與檔案管理9. 銀行向擬申請個人汽車貸款的個人提供有關信息咨詢服務的方式和渠道包括A.現場咨詢B.電話銀行C.客戶服務中心D.網上銀行E.熟人介紹10. 申請商用車個人汽車

19、貸款時，需特別提供的資料有()C.購車合同的簽訂D.貸款的簽約與 發(fā)放E.貸A. 貸款銀行認可的評估機構出具的車輛評估報告書 B. 可合法用于運營的證明 C. 所交易車輛的“機動車輛登記證” D. 車輛掛靠運輸車隊的掛靠協議等 E. 擔保資料 11. 在對借款人身份、資信、經濟狀況和借款用途進行調查時，下列做法正確的是A.登錄公安部身份認證系統(tǒng)查詢借款人身份證明是否真實、有效B.登錄中國人民銀行個人征信系統(tǒng)查詢申請人的信用記錄是否良好C.通過與借款人交談、電話查詢、審查借款人收入材料等方式，核實借款人收入情況D.直接查詢申請人銀行賬戶的存款情況，以了解其真實收入E.通過借款申請人對所購汽車的了

20、解程度、所購買汽車價格與本地區(qū)價格是否差異很大和二手車的交易雙方是否有親屬關系等判斷借款申請人購車行為的真實性.對質押擔保個人汽車貸款，銀行貸前調查的內容有A.出質人出具的權利憑證是否在銀行有關規(guī)定的范圍內,D.出質人出具的權利憑證是否有偽造、變造跡象C.權利憑證上的所有人與出質人是否為同一人D.出質人是否具有處分權利憑證的權利E.質押物是否已到有關部門辦理必要的登記手續(xù)A.地調查.個人汽車貸款的調查方式包括0審查申請材料B.面談申請人C.抽樣調查D.電話調查E.實.在個人汽車貸款的貸前調查中，應重點調查的內容有A.意見材料的一致性B.借款人資信情況C.貸款審批人的審批D.借款用途E.擔保情況

21、.在汽車貸款的貸前調查中，對于采取質押擔保方式的，應調查（）A.質押權利的合法性D.質押人與借款人的關系C.質押物價值與存續(xù)狀況D.出質人對質押權利占有的合法性E.質押權利條件.在個人汽車貸款審批環(huán)節(jié)，貸款審批人應審查的內容有A.借款申請人是否符合貸款條件借款申請人是否有還款能力C.借款人提供材料的必要性D.貸款用途是否合規(guī)17.E.貸前調查人的調查意見是否準確、合理下列關于個人汽車貸款合同簽訂的說法，正確的有在簽訂有關合同文本前，貸款發(fā)放人應履行充分告知義務合同填寫并經銀行填寫人員復核無誤后，貸款發(fā)放人應負責與借款人簽訂合同合同文本的填寫必要時可以適當涂改，但在涂改處應當由合同雙方簽章對以共

22、有財產抵押擔保的，貸款發(fā)放人應要求抵押物共有人當面簽署個人汽車借款抵押合同同筆貸款應由同一人填寫和復核18. 一般情況下，銀行對個人汽車貸款提前還款的基本約定包括 （） 。. 借款人應向銀行提交提前還款申請書. 借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費用C. 借款人按規(guī)定計收違約金D.借款人在提前還款前應歸還當期的貸款本息E.銀行退還提前還款前已收取的提前還款額對應的利息.個人汽車貸款貸后檢查的主要內容包括（）。A.借款人收入水平是否發(fā)生變化B.借款人有無卷入重大經濟糾紛C.保證人的財務狀況D.抵押物的價值變化情況E.質押權利憑證的時效性.對未按期還款的個人汽車貸款，銀行可以采取的催收方式包括（）。

23、2009年6月真題A.電話催收B.信函催收C.上門催收D.律師函催收E.司法催收.下列選項中，屬于汽車經銷商在辦理個人汽車貸款時的欺詐行為的有（）。A.同購車人相互勾結，以同一套真實的購車資料向多家銀行申請貸款B.借款人明明有能力一次付清，仍向銀行申請分期付款C.簽訂與實際買賣的汽車型號不相同的購車合同，并以該虛報價格向銀行申請貸款D.生產經營虧損的情況下仍申請銀行貸款E.實際用款人取得名義借款人的支持，以名義借款人的身份套取購車貸款.合作機構的擔保風險主要包括（）。A.保險公司的履約保證保險B.汽車經銷商的欺詐風險C.汽車經銷商的第三方保證擔保D.專業(yè)擔保公司的第三方保證擔保E.貸后和檔案管

24、理中的風險.下列屬于保證保險責任范圍的是 （）。A.貸款本金和B.違約金C.損害賠償金D.實現債權的費用E.利息.在保險公司為個人汽車貸款提供履約保證保險的過程中，銀行可能面臨的風險包括（）。A.保險公司依法解除保險合同D.免責條款使貸款銀行難以追究保險公司的保險責任C.保證保險的責任僅限于貸款本金D.保證擔保的責任僅限于貸款本金和利息E.銀保合作協議的法律效力不確定在個人汽車貸款中，合作機構的擔保包括() 。以借款者所購車輛作抵押保險公司的履約保證保險汽車經銷商的保證擔保以借款者的自有住房作抵押()。專業(yè)擔保公司的保證擔保在個人汽車貸款中，下列措施有利于銀行防范合作機構管理風險的有A.選擇新

25、近進入汽車市場的經銷商合作B. 固定合作擔保機構的擔保額度C. 有擔保的借款客戶出現欠款時，按合同約定從專業(yè)擔保機構保證金中扣收欠款D.不與只有辦公場所而沒有車場的汽車經銷商合作E.與保險公司約定履約保證保險的免責條款.下列選項中，屬于個人汽車貸款簽約和發(fā)放的風險的有（）A.合同憑證預簽無效B.合同制作不合格C.合同填寫不規(guī)范D.在審批手續(xù)不全的情況下發(fā)放貸款E.發(fā)放期限為3年的貸款.在調查個人汽車貸款擔保措施時，面臨的操作風險有（）A.擔保物共有人或所有人授權情況是否核實B.同區(qū)域同類型擔保物價值的市場走勢如何C.貸款額度是否控制在抵押物價值的規(guī)定比率內D.第三方保證人是否具備保證資格和保證

26、能力E.抵押物是否由貸款銀行認可的評估機構評估.為了防控操作風險，在個人汽車貸款中，銀行應該（）。A.掌握個人汽車貸款業(yè)務的規(guī)章制度B.按照銀行的相關要求，嚴格控制合作擔保機構的準入C.熟悉關于操作風險的管理政策D.詳細調查客戶的還款能力E.對于關鍵操作，完成后做好記錄備查.個人汽車貸款應當建立借款人信貸檔案，載明（）。A.借款人有效聯系方式B.借款人收入水平及資信狀況證明C.借款人配偶的收入水平D.所購汽車的購車協議、汽車型號與購車用途等E.貸款催收記錄.目前，我國存在借款人還款意愿風險的原因有（）。A.誠實信用的市場契約原則尚未深入人心B.銀行難以準確判斷借款人的資信狀況C.違約成本很低D

27、.沒有有效的黑名單制裁制度E.借款人對貸款資金的性質缺乏正確認識.為防控信用風險，在個人汽車貸款中，銀行應（）。查看借款人的個人信用報告堅持與借款人面談的原則由經銷商包辦從借款申請到簽訂合同的全部手續(xù)將貸前調查工作全權委托給保險公司和汽車經銷商進行科學合理地確定客戶還款方式33. 為防范汽車貸款風險，貸款人應 （） 。A.在發(fā)放汽車貸款時必須與借款人本人面簽合同B. 由汽車經銷商為借款人開立還款賬戶C. 建立二手車市場信息數據庫D.發(fā)放信用貸款E.建立不良貸款分類處理制度三、判斷題 TOC o 1-5 h z I.個人汽車貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于購買新車的貸款。02伴艮行在開展個人汽車貸款

28、業(yè)務時應獨立作業(yè)。（）.一般來說，個人汽車貸款的風險管理難度小于個人住房貸款。（）.根據汽車貸款管理辦法，除經銀監(jiān)會及其派出機構批準經營人民幣貸款業(yè)務的商業(yè)銀行外，其他機構不得經營個人汽車貸款業(yè)務。（）.只有中國公民才能在我國境內申請個人汽車貸款。（）年以上（含1年）的港、澳、臺居民以及外國人均可申請個人汽車貸款。.所有18歲以上的中國公民均能夠申請個人汽車貸款。（）1年以上（含1年）的港、澳、臺居民及外國人；具有有效身份證明、固定和詳細住址 且具有完 全民事行為能力；具有穩(wěn)定的合法收入或足夠償還貸款本息的個人合法資產；個人信用良好；能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款；貸款銀行要求的其他條件。.我

29、國個人汽車貸款的利率實行基準利率，不得浮動。（）.個人汽車貸款的貸款期限（含展期）不得超過3年。（）2009年6月真題，其中，二手車貸款的貸款期限（含展期）不得超過3年。對展期的個人汽車貸款不必重新落實擔保。（）.汽車貸款管理辦法規(guī)定的貸款人發(fā)放商用車貸款的最低首付比例為30% （）.以質押方式申請個人汽車貸款的，貸款額度最高為質押權憑證的90%貸款期限最圖為5年。汽車價格，對于新車是指汽車實際成交價格與汽車生產商公布價格中兩者的低者，成交價格含有各類附加稅、費及保費等。拒絕貸款審批中，要確保符合轉授權規(guī)定，對于單筆貸款超過經辦行審批權限的，應 發(fā)放貸款。貸款銀行與借款人須對資金的使用與提取做出口頭或書