銀行業(yè)專(zhuān)業(yè)人員職業(yè)資格初級(jí)銀行管理非銀行金融機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)-試卷1

1、銀行業(yè)專(zhuān)業(yè)人員職業(yè)資格初級(jí)銀行管理（非銀行金融機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)）-試卷1（總分：54.00 ,做題時(shí)間：90分鐘）一、單項(xiàng)選擇題（總題數(shù)：10,分?jǐn)?shù)：20.00）.下列業(yè)務(wù)中不屬于金融資產(chǎn)管理公司范圍的是（）。（分?jǐn)?shù)：2.00）A.信貸業(yè)務(wù) VB.發(fā)行金融債券C.債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)D.收購(gòu)、管理和處置金融企業(yè)的不良資產(chǎn)解析：解析：根據(jù)金融資產(chǎn)管理公司條例第十條，金融資產(chǎn)管理公司在其收購(gòu)的國(guó)有銀行不良貸款范 圍內(nèi)，管理和處置因收購(gòu)國(guó)有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)時(shí)，可以從事下列業(yè)務(wù)活動(dòng)：追償債務(wù)；對(duì)所 收購(gòu)的不良貸款形成的資產(chǎn)進(jìn)行租賃或者以其他形式轉(zhuǎn)讓、重組；債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)，并對(duì)企業(yè)階段性持股； 資產(chǎn)管理范圍內(nèi)公司的上

2、市推薦及債券、股票承銷(xiāo)；發(fā)行金融債券，向金融機(jī)構(gòu)借款；財(cái)務(wù)及法律 咨詢，資產(chǎn)及項(xiàng)目評(píng)估；中國(guó)人民銀行、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)活動(dòng)。.下列關(guān)于財(cái)務(wù)公司設(shè)立的條件正確的是（）。（分?jǐn)?shù)：2.00）A.申請(qǐng)前一年，母公司注冊(cè)資本金不得低于10億元人民幣B.申請(qǐng)前一年，并表核算的成員單位資產(chǎn)總額不得低于50億元人民幣VC.母公司成立一年以上，并且有集團(tuán)內(nèi)部財(cái)務(wù)管理和資金管理經(jīng)驗(yàn)D.申請(qǐng)前一年，并表核算的成員單位營(yíng)業(yè)收入總額不得低于40億元人民幣解析：解析：根據(jù)企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司管理辦法第七條，申請(qǐng)?jiān)O(shè)立財(cái)務(wù)公司的企業(yè)集團(tuán)應(yīng)當(dāng)具備的條件包括：申請(qǐng)前1年，母公司的注冊(cè)資本金不低于 8億元人民幣；申

3、請(qǐng)前 1年，按規(guī)定并表核算的成員 單位資產(chǎn)總額不低于 50億元人民幣，凈資產(chǎn)率不低于 30%;母公司成立2年以上并且具有企業(yè)集團(tuán)內(nèi) 部財(cái)務(wù)管理和資金管理經(jīng)驗(yàn)等。3.根據(jù)金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法的規(guī)定，金融企業(yè)批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)給資產(chǎn)管理公司的組 包要求是（）。（分?jǐn)?shù)：2.00）A.20戶/項(xiàng)以上B.10戶/項(xiàng)以上 VC.15戶/項(xiàng)以上D.5戶/項(xiàng)以上解析：解析：根據(jù)金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法第三條，批量轉(zhuǎn)讓是指金融企業(yè)對(duì)一定規(guī)模的 不良資產(chǎn)（10戶/項(xiàng)以上）進(jìn)行組包，定向轉(zhuǎn)讓給資產(chǎn)管理公司的行為。4.金融租賃公司的重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)經(jīng)（）批準(zhǔn)。（分?jǐn)?shù)：2.00）A.總經(jīng)理B.董事會(huì) V

4、C.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)D.項(xiàng)目審核委員會(huì)解析：解析：根據(jù)金融租賃公司管理辦法第四十五條，金融租賃公司的重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)經(jīng)董事會(huì)批 準(zhǔn)。.根據(jù)金融資產(chǎn)管理公司商業(yè)化收購(gòu)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理辦法的規(guī)定，金融資產(chǎn)管理公司商業(yè)化收購(gòu)的范圍 是（）。（分?jǐn)?shù)：2.00）A.境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的正常類(lèi)資產(chǎn)B.境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)的正常類(lèi)資產(chǎn)C.境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)的不良資產(chǎn)D.境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的不良資產(chǎn)V解析：解析：根據(jù)金融資產(chǎn)管理公司商業(yè)化收購(gòu)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理辦法第五條，公司商業(yè)化收購(gòu)的范圍是 境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的不良資產(chǎn)。.下列不屬于金融租賃公司業(yè)務(wù)范圍的是（）。（分?jǐn)?shù)：2.00）A.吸收股東1年期（含）以上定期存款 VB.固定收益類(lèi)證券投資業(yè)務(wù)

5、C.經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行債券D.同業(yè)拆借解析：解析：根據(jù)金融租賃公司管理辦法，經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，金融租賃公司可以經(jīng)營(yíng)下列部分或全 部本外幣業(yè)務(wù)：融資租賃業(yè)務(wù)；轉(zhuǎn)讓和受讓融資租賃資產(chǎn)；固定收益類(lèi)證券投資業(yè)務(wù)；接受承租 人的租賃保證金；吸收非銀行股東3個(gè)月（含）以上定期存款；同業(yè)拆借；向金融機(jī)構(gòu)借款；境外借款；租賃物變賣(mài)及處理業(yè)務(wù)；經(jīng)濟(jì)咨詢。經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，經(jīng)營(yíng)狀況良好、符合條件的金融租賃公司 可以開(kāi)辦下列部分或全部本外幣業(yè)務(wù)：發(fā)行債券；在境內(nèi)保稅地區(qū)設(shè)立項(xiàng)目公司開(kāi)展融資租賃業(yè)務(wù)； 資產(chǎn)證券化；為控股子公司、項(xiàng)目公司對(duì)外融資提供擔(dān)保；銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。.我國(guó)的財(cái)務(wù)公司主要是為（）提供金融服務(wù)。（分?jǐn)?shù)：2.

6、00）A.企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部 V.企業(yè)集團(tuán)之間C.企業(yè)集團(tuán)外部D.社會(huì)公眾解析：解析：企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司 （簡(jiǎn)稱(chēng)財(cái)務(wù)公司）是指以加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和提高企業(yè)集團(tuán)資金使 用效率為目的，為企業(yè)集團(tuán)成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。8.不良貸款不包括（）類(lèi)貸款。（分?jǐn)?shù)：2.00）A.關(guān)注 VB.次級(jí)C.可疑D.損失解析：解析：不良貸款主要包括貸款五級(jí)分類(lèi)中劃分為次級(jí)、可疑和損失類(lèi)的銀行貸款，以及銀行認(rèn)定的 包括表外項(xiàng)目中的直接信用替代項(xiàng)目在內(nèi)的其他各類(lèi)不良資產(chǎn)。9.1987年5月7日，（）批準(zhǔn)設(shè)立東風(fēng)汽車(chē)工業(yè)財(cái)務(wù)公司 （后更名為東風(fēng)汽車(chē)財(cái)務(wù)有限公司 ），標(biāo)志著財(cái)務(wù) 公司在中國(guó)誕生。（分?jǐn)?shù)：2.

7、00）A.財(cái)政部B.中國(guó)人民銀行 VC.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)D.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì) 解析：.貨幣經(jīng)紀(jì)公司最早起源于（）。（分?jǐn)?shù)：2.00）A.德國(guó) B.美國(guó) C.意大利 D.英國(guó) V20世紀(jì)70年代的美國(guó)解析：解析：貨幣經(jīng)紀(jì)公司最早起源于英國(guó)外匯市場(chǎng)，其盛行始于二、多項(xiàng)選擇題（總題數(shù)：10,分?jǐn)?shù)：20.00） TOC o 1-5 h z .根據(jù)信托公司集合資金信托計(jì)劃管理辦法，信托公司管理信托計(jì)劃，應(yīng)當(dāng)遵守的規(guī)定有（）。（分?jǐn)?shù)：2.00）A.不同信托財(cái)產(chǎn)間可進(jìn)行相互交易，但應(yīng)保證交易價(jià)格公允B.向他人提供貸款不得超過(guò)其管理的所有信托計(jì)劃實(shí)收余額的20 %C.不得以固有財(cái)產(chǎn)與信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行交易VD.同一公司管理

8、的不同信托計(jì)劃不可投資于同一項(xiàng)目VE.不得向他人提供擔(dān)保V解析：解析：根據(jù)信托公司集合資金信托計(jì)劃管理辦法第二十七條，信托公司管理信托計(jì)劃，應(yīng)當(dāng)遵守以下規(guī)定：不得向他人提供擔(dān)保；向他人提供貸款不得超過(guò)其管理的所有信托計(jì)劃實(shí)收余額的30%;不得將信托資金直接或間接運(yùn)用于信托公司的股東及其關(guān)聯(lián)人，但信托資金全部來(lái)源于股東或其關(guān)聯(lián)人 的除外；不得以固有財(cái)產(chǎn)與信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行交易；不得將不同信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行相互交易；不得將同一公 司管理的不同信托計(jì)劃投資于同一項(xiàng)目。.在金融類(lèi)不良資產(chǎn)的處置環(huán)節(jié)中，資產(chǎn)公司主要采取的處置方式有（）。（分?jǐn)?shù)：2.00）A.債權(quán)重組 VB.債轉(zhuǎn)股 VC.資產(chǎn)置換 VD.以股抵債 V

9、E.以物抵債 V解析：解析：金融類(lèi)不良資產(chǎn)的處置環(huán)節(jié)中，除上述5種處置方式外，還包括正常清收、 訴訟追償、出售、資產(chǎn)證券化和委托處置等以及上述多種方式的組合。 TOC o 1-5 h z .商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)向資產(chǎn)公司批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)的好處有（）。（分?jǐn)?shù)：2.00）A.及時(shí)化解信貸風(fēng)險(xiǎn)VB.降低不良貸款率VC.提高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)處置效率VD.隔離道德風(fēng)險(xiǎn) 7E.提前預(yù)防和化解經(jīng)濟(jì)金融領(lǐng)域的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)V解析：解析：商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)向資產(chǎn)公司批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)，成為金融機(jī)構(gòu)及時(shí)化解信貸風(fēng)險(xiǎn)、降低不良貸款率、提高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)處置效率、隔離道德風(fēng)險(xiǎn)的有效手段。資產(chǎn)公司運(yùn)用處置經(jīng)驗(yàn)，發(fā)揮管理專(zhuān)長(zhǎng)，-收購(gòu)因流動(dòng)性風(fēng)

10、險(xiǎn)造成的不良資產(chǎn)并對(duì)其進(jìn)行重組，將風(fēng)險(xiǎn)化解前移至實(shí)際產(chǎn)生損失之前，提前預(yù)防和化解經(jīng)濟(jì)金融領(lǐng)域的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。.信托公司的基本功能定位有哪些 ?（）（分?jǐn)?shù)：2.00） TOC o 1-5 h z A.探索混合所有制改革VB.研究符合條件的信托公司上市與并購(gòu)重組VC.優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)和激勵(lì)約束機(jī)制VD.完善現(xiàn)代企業(yè)制度VE.有效盤(pán)活存量資金V解析：解析：信托公司的基本功能定位有：探索混合所有制改革，研究符合條件的信托公司上市與并購(gòu)重組，優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)和激勵(lì)約束機(jī)制，完善現(xiàn)代企業(yè)制度；鼓勵(lì)符合條件的信托公司研究試點(diǎn)信托直投、家族信托、并購(gòu)信托、海外信托、專(zhuān)業(yè)銷(xiāo)售等子公司，并制定相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)則；支持開(kāi)展資產(chǎn)證券

11、化和企業(yè)并購(gòu)重組業(yè)務(wù)，有效盤(pán)活存量資金，為產(chǎn)業(yè)升級(jí)改造提供資金支持，鼓勵(lì)信托公司在依法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可 控的前提下，探索開(kāi)展有利于實(shí)體經(jīng)濟(jì)和信托公司發(fā)展的各類(lèi)業(yè)務(wù)；推動(dòng)信托公司逐步改造信貸類(lèi)、通 道類(lèi)業(yè)務(wù)模式，研究推出債權(quán)型信托直接融資工具；積極探索信托公司融入“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代的路徑和力式，研究建立大數(shù)據(jù)平臺(tái)，優(yōu)化風(fēng)控手段、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)和銷(xiāo)售渠道。.以下行為屬于信托業(yè)務(wù)禁止性規(guī)定的有（）。（分?jǐn)?shù)：2.00）A.對(duì)他人處理信托事務(wù)的行為承擔(dān)責(zé)任 TOC o 1-5 h z B.將信托財(cái)產(chǎn)挪用于非信托目的的用途VC.利用受托人地位謀取不當(dāng)利益VD.以信托財(cái)產(chǎn)提供擔(dān)保VE.承諾信托財(cái)產(chǎn)不受損失或者保證最低收

12、益V解析：解析：信托公司開(kāi)展信托業(yè)務(wù)，不得有下列行為：利用受托人地位謀取不當(dāng)利益；將信托財(cái)產(chǎn) 挪用于非信托目的的用途；承諾信托財(cái)產(chǎn)不受損失或者保證最低收益；以信托財(cái)產(chǎn)提供擔(dān)保；法律 法規(guī)和中國(guó)銀監(jiān)會(huì)禁止的其他行為。.信托公司管理信托計(jì)劃，應(yīng)當(dāng)遵守的規(guī)定包括（）。（分?jǐn)?shù)：2.00）A.不得向他人提供擔(dān)保VB.向他人提供貸款不得超過(guò)其管理的所有信托計(jì)劃實(shí)收余額的20%,但中國(guó)銀監(jiān)會(huì)另有規(guī)定的除外C.不得將信托資金直接或間接運(yùn)用于信托公司的股東及其關(guān)聯(lián)人，但信托資金全部來(lái)源于股東或其關(guān)聯(lián)人的除外 VD.不得以固有財(cái)產(chǎn)與信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行交易VE.不得將小公司信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行相互交易V解析：解析：除ACDEa項(xiàng)

13、外，信托公司管理信托計(jì)劃，還應(yīng)當(dāng)遵守以下規(guī)定：不得將同一公司管理的不同信托計(jì)劃投資于同一項(xiàng)目；向他人提供貸款不得超過(guò)其管理的所有信托計(jì)劃實(shí)收余額的30%,但中國(guó)銀監(jiān)會(huì)另有規(guī)定的除外。17.財(cái)務(wù)公司的發(fā)展取向有（）。（分?jǐn)?shù)：2.00）A.做大資金歸集 VB.做活市場(chǎng)融資 VC.做實(shí)資產(chǎn)交易 VD.做長(zhǎng)服務(wù)鏈條 VE.做全中間業(yè)務(wù) V解析：解析：財(cái)務(wù)公司自成立以來(lái)，特別是在2004年企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司管理辦法 頒布后，緊緊圍繞“做 大資金歸集、做活市場(chǎng)融資、做實(shí)資產(chǎn)交易、做長(zhǎng)服務(wù)鏈條、做全中間業(yè)務(wù)、做細(xì)風(fēng)險(xiǎn)管理”的發(fā)展取向。18.（）屬于財(cái)務(wù)公司中間業(yè)務(wù)。（分?jǐn)?shù)：2.00）A.結(jié)算業(yè)務(wù) VB.委托貸

14、款 VC.對(duì)成員單位辦理融資租賃D.委托投資 VE.對(duì)成員單位提供擔(dān)保V解析：解析：除上述 ABDE四項(xiàng)外，財(cái)務(wù)公司的中間業(yè)務(wù)還包括財(cái)務(wù)公司票據(jù)承兌業(yè)務(wù)。C項(xiàng)為資產(chǎn)業(yè)務(wù)。19.融資租賃業(yè)務(wù)的方式有（）。（分?jǐn)?shù)：2.00）A.直接融資租賃 VB.轉(zhuǎn)租賃 VC.轉(zhuǎn)讓或受讓融資租賃資產(chǎn)D.聯(lián)合租賃 7E.境外借款解析：解析：融資租賃業(yè)務(wù)屬于金融租賃公司的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。融資租賃業(yè)務(wù)包括直接融資租賃、轉(zhuǎn)租賃、售后回租及聯(lián)合租賃等幾種方式。C項(xiàng)，轉(zhuǎn)讓或受讓融資租賃資產(chǎn)屬于金融租賃公司的其他業(yè)務(wù)；E項(xiàng)，境外借款屬于金融租賃公司的負(fù)債業(yè)務(wù)。20.消費(fèi)金融公司的負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括 （）。（分?jǐn)?shù)：2.00）A.固定收益

15、類(lèi)證券投資B.同業(yè)拆借 VC.向金融機(jī)構(gòu)借款 VD.發(fā)行金融債券 VE.接受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)股東的存款 V解析：解析：A項(xiàng)屬于消費(fèi)金融公司的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。三、 判斷題（總題數(shù)：7,分?jǐn)?shù)：14.00）21.消費(fèi)金融公司是吸收公眾存款的非銀行機(jī)構(gòu)。（）（分?jǐn)?shù)：2.00）A.正確B.錯(cuò)誤 V解析：解析：消費(fèi)金融公司是指經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)，在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的，不吸 收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國(guó)境內(nèi)居民個(gè)人提供以消費(fèi)為目的的貸款的非銀行金融機(jī)構(gòu)。22.資產(chǎn)公司根據(jù)不良資產(chǎn)的特點(diǎn)采用不同的經(jīng)營(yíng)模式，主要包括兩類(lèi)：銀行不良貸款和其他不良資產(chǎn)以及非銀行金融機(jī)構(gòu)的不良債權(quán)資產(chǎn) （金

16、融類(lèi)不良資產(chǎn)）、非金融機(jī)構(gòu)的不良資產(chǎn)（非金融類(lèi)不良資產(chǎn)）。（）（分?jǐn)?shù)：2.00）A.正確B.錯(cuò)誤 V解析：解析：資產(chǎn)公司根據(jù)不良資產(chǎn)的特點(diǎn)采用不同的經(jīng)營(yíng)模式，主要包括兩類(lèi)：傳統(tǒng)類(lèi)不良資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)模 式和附重組條件類(lèi)不良資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)模式。題干所述是按收購(gòu)不良資產(chǎn)來(lái)源對(duì)不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行的分類(lèi)。23.非金融類(lèi)不良資產(chǎn)是指由金融機(jī)構(gòu)所有，但不能為其帶來(lái)經(jīng)濟(jì)利益，或帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)利益低于賬面價(jià)值， 已經(jīng)發(fā)生價(jià)值貶損的資產(chǎn)，以及各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)作為中間人受托管理其他法人或自然人財(cái)產(chǎn)形成的不良資產(chǎn) 等其他經(jīng)監(jiān)管部門(mén)認(rèn)為的不良資產(chǎn)。 （）（分?jǐn)?shù)：2.00）A.正確B.錯(cuò)誤 V解析：解析：非金融類(lèi)不良資產(chǎn)是由非金融機(jī)構(gòu)所有。.對(duì)于非意定信托只承認(rèn)法定信托，不承認(rèn)默示信托。（）（分?jǐn)?shù)：2.00）A.正確 VB.錯(cuò)誤解析：解析：我國(guó)信托法主要規(guī)定了意定信托，對(duì)于非意定信托只承認(rèn)法定信托，不承認(rèn)默示信托。.根據(jù)受托人職責(zé)的不同，信托業(yè)務(wù)可以分為融資類(lèi)信托、投資類(lèi)信托和事務(wù)管理類(lèi)信托。（）（分?jǐn)?shù)：2.00）A.正確B.錯(cuò)誤 V解析：解析：根據(jù)受托人職責(zé)的不同，信托業(yè)務(wù)可以分為主動(dòng)管理信托和被動(dòng)管理信托；根