公司押品管理辦法

1、公司押品管理辦法文檔僅供參考，不當(dāng)之處，請聯(lián)系改正。廣州市*小額貸款股份有限公司抵（質(zhì)）押物管理辦法（試行）第一章總則第一條 為規(guī)范大大公司押品管理，提高押品風(fēng)險(xiǎn)管理水平， 有效防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)廣州市白云大大小額貸款股份有限公 司信貸業(yè)務(wù)擔(dān)保管理辦法，制定本辦法。第二條 本辦法所稱押品是指根據(jù)國家有關(guān)法律、法規(guī)，由 借款人或第三人為擔(dān)保大大公司債權(quán)實(shí)現(xiàn)而抵押或質(zhì)押給大大公 司的財(cái)產(chǎn)或權(quán)利。押品管理是指對押品分類、價(jià)值評估、抵（質(zhì)）押擔(dān)保設(shè)立 與變更、押品和權(quán)屬證書保管、貸后監(jiān)管、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、押品返還 與處理等全流程管理。押品價(jià)值評估是指評估人員按照國家有關(guān)法律、法規(guī)和大大 公司相關(guān)制度，遵循客

2、觀、獨(dú)立、審慎原則，運(yùn)用適當(dāng)?shù)脑u估方 法，對評估基準(zhǔn)日押品價(jià)值進(jìn)行分析、估算并發(fā)表評估意見的行 為和過程。權(quán)屬證書是指確保大大公司實(shí)現(xiàn)抵（質(zhì)）押權(quán)利的重要憑 證，包括：她項(xiàng)權(quán)證、產(chǎn)權(quán)證明和其它能夠證明大大公司擁有合 法抵（質(zhì)）押權(quán)利的書面憑證。文檔僅供參考，不當(dāng)之處，請聯(lián)系改正。押品貸后監(jiān)管是指信用發(fā)放后，對押品進(jìn)行現(xiàn)場核查、價(jià)值 重估、抵（質(zhì)）押合同履約管理等一系列活動(dòng)的統(tǒng)稱。押品風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警是指針對押品貸后監(jiān)管過程中發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，發(fā) 布風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警或風(fēng)險(xiǎn)提示的活動(dòng)。第三條大大公司押品管理遵循以下原則：（一）合法性原則：指押品選用、擔(dān)保設(shè)立和變更、押品處 理等活動(dòng)要符合國家法律、法規(guī)的規(guī)定

3、。（二）有效性原則：指擔(dān)保設(shè)定手續(xù)必須完備，押品確有變 現(xiàn)能力而且易于實(shí)現(xiàn)。（三）審慎性原則：指在押品管理各個(gè)環(huán)節(jié)中，要充分考慮 使用押品可能帶來的各種風(fēng)險(xiǎn)因素，審慎估計(jì)押品的可行性和價(jià) 值。第二章押品的準(zhǔn)入與分類第四條大大公司接受的押品原則上應(yīng)滿足以下基本要求：（一）國家法律、法規(guī)規(guī)定能夠接受的財(cái)產(chǎn)或權(quán)利；（二）具有財(cái)產(chǎn)價(jià)值，依法能夠轉(zhuǎn)讓；（三）存在有效處理押品的市場且可得到合理的市場價(jià)格；（四）權(quán)屬清晰，押品設(shè)定具有相應(yīng)的法律文件，對于須經(jīng) 國家主管部門批準(zhǔn)或辦理登記的，應(yīng)按規(guī)定辦理相應(yīng)手續(xù)；文檔僅供參考，不當(dāng)之處，請聯(lián)系改正。（五）如果押品被托管方所持有，須確保托管方將押品與其 自有資產(chǎn)

4、相分離；（六）保守估計(jì)押品和借款人風(fēng)險(xiǎn)之間的相關(guān)性，且應(yīng)考慮 幣種錯(cuò)配、期限錯(cuò)配等風(fēng)險(xiǎn)因素；（七）借款人無力償還貸款本息或發(fā)生其它合同約定的信用 事件時(shí)，大大公司能夠?qū)ρ浩愤M(jìn)行清算或處理。第五條 大大公司接受的押品分為金融質(zhì)押品、商用房地產(chǎn) 和居住用房地產(chǎn)、應(yīng)收賬款、其它押品四大類，具體細(xì)分結(jié)果見 廣州市白云大大小額貸款股份有限公司押品分類、最高抵（質(zhì)胛 率和重估頻率表（附件1）。第六條 大大公司應(yīng)優(yōu)先選擇權(quán)屬關(guān)系清晰、價(jià)值相對穩(wěn) 定、變現(xiàn)能力較強(qiáng)、且大大公司為第一（或并列第一）順位受償 人的押品。銀團(tuán)貸款押品的選擇可按照銀團(tuán)貸款協(xié)議或要求執(zhí)行。置換其它金融機(jī)構(gòu)貸款或辦理非交易轉(zhuǎn)按、交易轉(zhuǎn)按個(gè)

5、人信 貸業(yè)務(wù)的，在當(dāng)?shù)氐怯洸块T允許辦理第二順位抵押登記的情況 下，能夠接受大大公司暫時(shí)作為第二順位受償人的押品，但應(yīng)及 時(shí)辦妥相關(guān)手續(xù)，成為第一（或并列第一）順位受償人。第七條 大大公司接受的押品僅限于廣州市白云大大小額貸 款股份有限公司押品分類、最高抵（質(zhì)）押率和重估頻率表中可單 文檔僅供參考，不當(dāng)之處，請聯(lián)系改正。獨(dú)設(shè)押的品種。擬超出該范圍選用押品的，須經(jīng)公司管理層批 準(zhǔn)，但下列情形除外：（一）符合信用貸款條件或經(jīng)有權(quán)人批準(zhǔn)能夠采用信用方式 用信的；（二）已經(jīng)辦理了其它合法、足值、有效擔(dān)保的；（三）公司認(rèn)為的其它情形。對于已經(jīng)選用不符合條件的押品辦理了抵（質(zhì)）押擔(dān)保的存 量信用，客戶部門要

6、逐步更換為可接受的押品或追加其它合法、 足值、有效擔(dān)保，否則應(yīng)逐步壓縮信用余額。第八條大大公司原則上不接受超出廣東省范圍外的押品。確 有必要接受的，須經(jīng)公司管理層批準(zhǔn)。接受超出廣東省范圍外押品的，風(fēng)控部在信用發(fā)放前，應(yīng)制 定切實(shí)可行的風(fēng)險(xiǎn)管控措施，明確管理責(zé)任。第三章押品的價(jià)值評估第九條 抵（質(zhì)）押擔(dān)保設(shè)定前，應(yīng)對押品進(jìn)行價(jià)值評估。評 估方式分為內(nèi)部評估和外部評估，大大公司鼓勵(lì)采用內(nèi)部評估。第十條下列押品應(yīng)采用內(nèi)部評估方式進(jìn)行價(jià)值評估：（一）金融質(zhì)押品；（二）產(chǎn)權(quán)清晰的房地產(chǎn)。文檔僅供參考，不當(dāng)之處，請聯(lián)系改正。第十一條 符合下列情形之一的，應(yīng)采用外部評估方式進(jìn)行價(jià) 值評估：（一）司法或仲裁機(jī)

7、關(guān)要求必須采用外部評估的；（二）擬接收押品實(shí)施以資抵債的；（三）公司要求采用外部評估的；（四）其它須采用外部評估的情形。第十二條 押品價(jià)值的內(nèi)部評估暫由客戶部門負(fù)責(zé)，有條件的 行可組建內(nèi)部評估團(tuán)隊(duì)，獨(dú)立承擔(dān)內(nèi)部評估職責(zé)。第十三條 內(nèi)部評估人員應(yīng)接受必要的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，具備一定的 專業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)，能夠勝任所承擔(dān)的評估任務(wù)。內(nèi)部評估人員可根據(jù)需要，聘請?jiān)u估中介機(jī)構(gòu)人員協(xié)助評 估，但不改變內(nèi)部評估人員所承擔(dān)的評估責(zé)任。第十四條 采用外部評估方式的，評估中介機(jī)構(gòu)的選用和管理 按照大大公司關(guān)于資產(chǎn)評估中介機(jī)構(gòu)管理的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第十五條押品價(jià)值評估的基本方法有：市場法、收益法、 成本法。市場法是指利用市

8、場上同樣或類似資產(chǎn)的近期交易價(jià)格，經(jīng) 直接比較或類比分析，以估測押品價(jià)值的各種評估方法的總稱。收益法是指經(jīng)過估測被評估押品未來預(yù)期收益的現(xiàn)值，來判 斷押品價(jià)值的各種評估方法的總稱。文檔僅供參考，不當(dāng)之處，請聯(lián)系改正。成本法是指首先估測被評估押品的重置成本，然后估測存在 的各種貶值因素，并將其從重置成本中扣除而得到押品價(jià)值的各 種評估方法的總稱。第十六條上述三種基本方法適用的前提條件。（一）市場法1、具有活躍的公開市場；2、具有可比性的資產(chǎn)及其交易活動(dòng)。（二）收益法1、被評估押品的未來預(yù)期收益能夠預(yù)測并能夠用貨幣計(jì)量；2、獲得預(yù)期收益所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)能夠比較、預(yù)測；3、被評估押品的預(yù)期獲利年限（押品壽命）能夠預(yù)測。（三）成本法1、被評估押品處于繼續(xù)使用狀態(tài)；2、具備能夠利用的歷史資料