我國電子商務的發(fā)展趨勢( )

1、 可修改 歡送下載 精品 Word 可修改 歡送下載 精品 Word 可修改 歡送下載 精品 Word電子商務行業(yè)(hngy)分析報告1999-1016電子商務(din z shn w)是Internet爆炸式開展(kizhn)的直接產(chǎn)物，是網(wǎng)絡(wnglu)技術應用的全新開展(kizhn)方向。電子商務的開展極大地改變了人們商務活動的形式與內容，它所涉及的內容除商品流通與交換外，還包括法律法規(guī)、稅收政策、各國國際貿易政策等。Internet本身所具有的開放性、全球性、低本錢、高效率的特點，也成為電子商務的內在特征，并使得電子商務大大超越了作為一種新的貿易形式所具有的價值，其飛速開展的事實使人

2、們確信：它不僅會改變企業(yè)本身的生產(chǎn)、經(jīng)營、管理活動，而且將影響到整個社會的經(jīng)濟運行與結構。 第一章從概念到框架談電子商務以計算機技術為核心的電子信息技術是當今開展最為迅速的技術。Internet技術和現(xiàn)代通訊技術的開展與普及極大地改變了人民的生活方式和商務活動形式。電子商務-ElectronicCommerce，這個詞現(xiàn)在已是耳熟能詳。人們仿佛一夜之間發(fā)現(xiàn)，由于信息技術與網(wǎng)絡的開展，商務活動的內容發(fā)生了質的變化。98年初，許多人預測今年是電子商務年，果然一年之中，電子商務迅速走紅。各國政府紛紛制定電子商務規(guī)劃，國家主席江澤民在亞太經(jīng)合組織會議中暢談電子商務；克林頓認為電子商務將是美國經(jīng)濟開展的

3、下一個增長點；IT廠商們紛紛推出各自的電子商務解決方案；銀行業(yè)推出網(wǎng)上銀行；商家開辦網(wǎng)上商場。電子商務在全球已然成為引人注目的技術和應用焦點。第一節(jié)電子商務的定義今天，我們已經(jīng)可以確信電子商務毋庸置疑是未 來的開展方向。但是電子商務卻還沒有一個標準 的定義。Intel公司認為：電子商務=電子市場電子交 易電子效勞；IBM認為：電子商務=web；HP公司那么說： 電子商務是通過電子化的手段來完成商業(yè)貿易活 動的一種方式，等等。那么 究竟什么是電 子商務？ 電子商務，其英文名稱為ElectronicCommerce,簡稱EC，也有的將其稱為ElectronicBusiness，顧名思義是指在互聯(lián)網(wǎng)

4、上進行的商務活動，就是在Internet開放的網(wǎng)絡環(huán)境下，基于瀏覽器效勞器應用方式，實現(xiàn)消費者的網(wǎng)上購物、商戶之間的網(wǎng)上交易和在線電子支付的一種新型的商業(yè)運營模式。從狹義上看 ，電子商務也就是電子交易，主要指利用Web提供的通信手段在網(wǎng)上進行交易活動，包括通過Internet買賣產(chǎn)品和提供效勞。產(chǎn)品可以是實體化的，如汽車、電視，也可以是數(shù)字化的，如新聞、錄像、軟件等基于比特的產(chǎn)品。此外，還可以提供各類效勞，如安排旅游、遠程教育等。總之，電子商務并不僅僅局限于在線買賣，它將從生產(chǎn)到消費各個方面影響進行商務活動的方式。除了網(wǎng)上購物，電子商務還大大改變了產(chǎn)品的定制、分配和交換的手段。而對于顧客，查找

5、和購置產(chǎn)品乃至效勞的方式也大為改良。 而從廣義上講，電子商務還包括企業(yè)內部商務活動，如生產(chǎn)、管理、財務等以及企業(yè)間的商務活動，它不僅僅是硬件和軟件的結合，更是把買家、賣家、廠家和合作伙伴在Internet、Inet和Extranet上利用Internet技術與現(xiàn)有的系統(tǒng)結合起來進行業(yè)務。從最初的 、電報到電子郵件以及20多年前開始的EDI，都可以說是電子商務的某種形式；開展到今天，人們已提出了包括通過網(wǎng)絡來實現(xiàn)從原材料的查詢、采購 、產(chǎn)品的展示、定購到出品、儲運以及電子支付等一系列貿易活動在內的完整電子商務的概念。在興旺國家，電子商務已開展迅速，通過Internet進行交易已成為潮流?；陔娮?/p>

6、商務而推出的金融電子化方案、信息平安方案、Internet方案，又形成一個又一個的產(chǎn)業(yè)，給信息技術帶來許多新的時機，把握和抓住這些時機，正成為國際信息技術市場競爭的主流。 Internet上的電子商務可以分為三個方面：信息效勞、交易和支付。主要內容包括：電子商情廣告；電子選購和交易、電子交易憑證的交換；電子支付與結算以及售后的網(wǎng)上效勞等。主要交易類型有企業(yè)與個人的交易(BtoC方式)和企業(yè)之間的交易(BtoB方式)兩種。 參與電子商務的實體有四類：顧客(個人消費者或企業(yè)集團)、商戶(包括銷售商、制造商、儲運商)、銀行(包括發(fā)卡行、收單行)及認證中心。 1電子商務將傳統(tǒng)的商務流程電子化、數(shù)字化，

7、一方面以電子流代替了實物流，可以大量減少人力、物力，降低了本錢；另一方面突破了時間和空間的限制，使得交易活動可以在任何時間、任何地點進行，從而大大提高了效率。 2電子商務所具有的開放性和全球性的特點，為企業(yè)創(chuàng)造了更多的貿易時機。 3電子商務使企業(yè)可以以相近的本錢進入全球電子化市場，使得中小企業(yè)有可能擁有和大企業(yè)一樣的信息資源，提高了中小企業(yè)的競爭能力。 4電子商務重新定義了傳統(tǒng)的流通模式，減少了中間環(huán)節(jié)，使得生產(chǎn)者和消費者的直接交易成為可能，從而在一定程度上改變了整個社會經(jīng)濟運行的方式。 5電子商務一方面破除了時空的壁壘，另一方面又提供了豐富的信息資源，為各種社會經(jīng)濟要素的重新組合提供了更多的

8、可能，這將影響到社會的經(jīng)濟布局和結構。 電子商務指的是利用簡單、快捷、低本錢的電子通訊方式，買賣雙方不謀面地進行各種商貿活動。 電子商務可以通過多種電子通訊方式來完成。簡單的，比方你通過打 或發(fā) 的方式來與客戶進行商貿活動，似乎也可以稱作為電子商務；但是，現(xiàn)在人們所探討的電子商務主要是以EDI電子數(shù)據(jù)交換和INTERNET來完成的。尤其是隨著INTERNET技術的日益成熟，電子商務真正的開展將是建立在INTERNET技術上的。所以也有人把電子商務簡稱為ICINTERNETCOMMERCE。 從貿易活動的角度分析，電子商務可以在多個環(huán)節(jié)實現(xiàn)，由此也可以將電子商務分為兩個層次，較低層次的電子商務如

9、電子商情、電子貿易、電子合同等；最完整的也是最高級的電子商務應該是利用INTENET網(wǎng)絡能夠進行全部的貿易活動，即在網(wǎng)上將信息流、商流、資金流和局部的物流完整地實現(xiàn)，也就是說，你可以從尋找客戶開始，一直到洽談、訂貨、在線付收款、開據(jù)電子發(fā)票以至到電子報關、電子納稅等通過INTERNET一氣呵成。 要實現(xiàn)完整的電子商務還會涉及到很多方面，除了買家、賣家外，還要有銀行或金融機構、政府機構、認證機構、配送中心等機構的參加才行。由于參與電子商務中的各方在物理上是互不謀面的，因此整個電子商務過程并不是物理世界商務活動的翻版，網(wǎng)上銀行、在線電子支付等條件和數(shù)據(jù)加密、電子簽名等技術在電子商務中發(fā)揮著重要的不

10、可或缺的作用。第二節(jié)電子商務的分類電子商務活動與傳統(tǒng)的商務活動有著很大的區(qū)別，但仍可以將其劃分為合同談判階段和支付及貨物運送階段兩個階段。從嚴格的意義上講，一個完整的電子商務過程應包含這兩個階段。但由于各種各樣的原因，在很多情況下，目前的電子商務活動還不能進行網(wǎng)上支付和貨物運送。由此，可以將電子商務劃分為兩大類： 1、 非支付型電子商務 即不進行網(wǎng)上支付和貨物運送的電子商務。其內容包括：信息發(fā)布、信息查詢、在線談判、合同文本的形成等，但不包含銀行支付。在這種電子商務中，只有物質和信息的流動，而沒有資金的流動。我國目前推廣使用的電子商務系統(tǒng)大多數(shù)都屬于這種類型的電子商務。以下為兩個實例： 中國商

11、品交易中心是中國經(jīng)濟貿易委員會通過網(wǎng)絡技術實現(xiàn)的商品流通集散交易中心。整套系統(tǒng)采用IBM的電子商務軟件Nmerce，主機選用高性能高可靠性的RS/6000效勞器以及IBM的網(wǎng)絡方案。所有參加中心的會員企業(yè)，可進行在線商品交易并草簽合同。 湖南信息港證券交易委托系統(tǒng)是湖南信息產(chǎn)業(yè)局與華廈證券公司合作的網(wǎng)上證券交易委托系統(tǒng)。該系統(tǒng)可以實現(xiàn)實時行情查詢、歷史資料查詢、資金查詢、股票查詢、買賣委托、成交查詢、委托撤單、銀證轉帳等工作。證券查詢及交易過程中，雖然各用戶的資金在證券公司的開戶有變化，從銀行角度看，證券公司的總帳(銀行只對該帳號負責)是不會改變的，因此該系統(tǒng)不涉及資金的流動，屬于非支付型電子

12、商務類型。 2、 支付型電子商務 即進行網(wǎng)上支付和貨物運送的電子商務。其內容除包含非支付型電子商務的全部內容外，還包括銀行的支付、交割活動以及供貨方的貨物運送活動。這里既包含了物質和信息的流動，也包含了資金的流動。 這種電子商務系統(tǒng)中有一個法律問題亟待解決,即電子簽名的合法性。在傳統(tǒng)在商務活動中，法律只成認親筆簽名是合法的;而在電子商務活動中，交易雙方在合同上并沒有簽名，而是進行了電子簽名，因此，建立電子簽名的合法性的有關法律法規(guī)就顯得十分重要了。下面是一個實際應用的例子： 湖南省電子商務系統(tǒng)是湖南郵電、IBM及中國銀行湖南分行、中國農業(yè)銀行湖南省分行聯(lián)手合作推出的全國第一套基于SET平安電子

13、交易的電子商務系統(tǒng)。該系統(tǒng)采用了全套IBM電子商務產(chǎn)品，包括電子身份證發(fā)放機制、支付網(wǎng)關、商業(yè)效勞器和電子錢包，通過幾個月測試，目前已投入試運行。在該系統(tǒng)上，交易雙方可以除可以進行商品查詢、合同談判之外，通過身份認證，可以通過銀行進行網(wǎng)上支付。 事實上，電子商務并非一種剛剛出現(xiàn)的事物，雖 然只是在最近一年多才熱起來，但早在70年代末， 公司間采用電子數(shù)據(jù)交換EDI和電子資金傳送作 為企業(yè)間電子商務應用的系統(tǒng)雛形已經(jīng)出現(xiàn)。當 使用自動 付款機或信用卡時，就可以以電子形式 進行商務活動。多年來，許多金融、制造、航空 等領域公司已建立了和客戶間的電子通信和處理 關系。這種方式加快了供方的處理速度，有

14、助于 實現(xiàn)最優(yōu)化管理，并且能提高效勞的質量。 然而，電子數(shù)據(jù)交換和自動付款機是工作于封閉系統(tǒng)中，它們使用傳統(tǒng)的通信媒介，并嚴格限制使用方。早期的解決方式都是建立在大量功能單一的專用軟硬件設施的根底上，因此使用價格十分昂貴，只有大型企業(yè)才能承當?shù)钠?，此外，早期網(wǎng)絡技術的局限性也限制了應用范圍的擴大和水平的提高。 企業(yè)對消費者的電子商務根本等同于商業(yè)電子化的零售商務，隨著 WWW的出現(xiàn)和迅速開展，這種類型的電子商務開展很快。目前，Internet上已遍布各種類型的商業(yè)中心，提供各種商品的電子商務效勞，主要有鮮花、書籍、計算機、汽車和各種消費類商品。 企業(yè)對企業(yè)的電子商務是指企業(yè)使用Internet

15、或各種商務網(wǎng)絡向供給商定貨、接收票證和付款。企業(yè)對企業(yè)的電子商務開展最快，已經(jīng)有了多年的貿易經(jīng)驗和歷史，特別是企業(yè)之間通過專用增值網(wǎng)絡，采用E DI技術，使企業(yè)對企業(yè)的電子商務得到了迅速擴大和推廣。國際性的電子商務是不同國家之間商家對商家或商家對個人客戶的電子商務，Internet的開展、國際貿易的繁榮和國際貿易一體化的開展，為各國間的企業(yè)對企業(yè)或企業(yè)對消費者的電子商務開辟了廣闊的前景 。第三節(jié)電子商務的平安問題Internet給人們帶來方便的同時，也帶來了平安問題。安 全問題是企業(yè)應用電子商務最擔憂的問題，而如 何保障電子商務活動的平安，將 一直是電子商務 的核心研究領域。電子商務是通過信息

16、網(wǎng)絡傳輸 商務信 息和進行貿易活動的，與傳統(tǒng)的有紙貿易 相比減少了直接的票據(jù)傳遞和 確認的商業(yè)交易活 動，因此要求電子商務比有紙貿易更平安、更可 靠。 這里一方面需要技術上的保證，如電子簽名 、電子識別等技術手段的采 用；另一方面需要通 過法律的形式把這些技術手段確定下來。 作為一個平安的電子商務系統(tǒng)，首先必須具有一個平安、可靠的通 信網(wǎng)絡，以保證交易信息平安、迅速地傳遞；其次必須保證數(shù)據(jù)庫效勞 器絕對平安，防止黑客闖入網(wǎng)絡盜取信息。美國國防系統(tǒng)平安也不能做 到保證，五角大樓網(wǎng)站經(jīng)常被黑客攻克。而我國的網(wǎng)絡系統(tǒng)及計算機系 統(tǒng)平安質量更是落后于美國。目前，電子簽名和認證是網(wǎng)上比擬成熟的 平安手段

17、，而在我國大多尚處在對 SSL協(xié)議的應用上，在SET協(xié)議上的應用試驗剛剛成功，而要完全實現(xiàn)SET協(xié)議平安支付，就必須有一個CA認證中心，而目前在我國CA認證權的歸屬問題尚未確定。SET(SecureElectronicTransaction)是實現(xiàn)在開放的網(wǎng)絡Internet或公眾多媒體網(wǎng)上使用的付款卡信用卡、借記卡和取款卡等支付的平安事務處理協(xié)議。該協(xié)議是由Visa和MasterCard兩大信用卡組織牽頭，聯(lián)合GET、IBM、Microsoft、RSA、VeriS-ign等大公司一起開發(fā)的。SET協(xié)議的實現(xiàn)不需要對現(xiàn)有的銀行支付網(wǎng)絡進行大的改造。 Internet和WorldWideWeb的

18、高速開展，網(wǎng)上電子商務增長迅速。在現(xiàn)實生活中，電子貨幣信用卡、借記卡和取款卡等的使用越來越普及，許多銀行方案在Internet上提供直接的付款卡的認證。這些因素促成了SET的產(chǎn)生。 SET的目的是為了平安地在網(wǎng)上使用付款卡進行交易。因此SET制定了敏感信息的保密，支付的完整性，對商家、持卡者和收卡銀行的身份認證等平安技術要求。 法律也是影響到電子商務的一個重要因素。Internet開展了這么多年，電子商務也開展了幾年時間， 可世界各國至今都沒有制定有關Internet的完整的法律， 電子商務的開展需要建立必要的法律框架。這是 指在企業(yè)和企業(yè)間、政府和企業(yè)間、企業(yè)和消 費 者間、政府和政府間進行

19、電子商務時所必需明確 和遵守的法律義務和 責任。 Internet是一個高度自由的信息公路，它缺少協(xié)作和管理，信息的跨地區(qū)和跨國界的傳輸又難以公證和仲裁，而如果沒有一個成熟的、統(tǒng) 一的法律系統(tǒng)進行仲裁，糾紛就不可能解決。目前一個迫切需要解決的 問題是制定一些相關的電子商務法律，以解決電子商務上發(fā)生的各種糾 紛，另外，還要制定相關的電子支付制度、電子商務規(guī)約，以標準貿易 的順利進行。 但是電子商務是一種世界性的經(jīng)濟活動，它的法律框架也不應只局 限在一國范圍內，而應適用于國際間的經(jīng)濟往來，得到國際間的認可和遵守。那么，這個法律系統(tǒng)究竟應該如何制定，由誰來制定，這些都是在制定法律時應該考慮的問題。

20、還有其它一些因素，例如商家和用戶對網(wǎng)上電子商務方式的認可、網(wǎng)絡普及的程度等都會影響電子商務的開展。 因此平安問題是制約電子商務開展的重要因素。因為TCP/IP網(wǎng)絡的特點，你不可能用通常的方式確認正與你通信的人的真實身份。任何一個人，可以使用一些技術，竊看到在網(wǎng)絡上傳輸?shù)男畔?，并可以替代和修改這些信息。所有這些都危害了電子商務的實現(xiàn)。可以想象，沒有平安的電子商務是不可能廣泛開發(fā)起來的。 在電子商務中涉及的平安技術包括加密技術、數(shù)字簽名技術和認證技術等。 加密技術 加密用來保護敏感信息的傳輸，保證信息的機密性。在一個加密系統(tǒng)中，信息使用加密密鑰加密后，得到的密文傳送給收方，接收方使用解密密鑰對密文

21、解密得到原文。目前主要有兩種加密方法：秘密密鑰加密和公開密鑰加密。 數(shù)字信封 數(shù)字信封技術是結合了秘密密鑰加密技術和公開密鑰加密技術優(yōu)點的一種加密技術，它克服了秘密密鑰加密中秘密密鑰分發(fā)困難和公開密鑰加密中加密時間長的問題，使用兩個層次的加密來獲得公開密鑰技術的靈活性和秘密密鑰技術的高效性。 數(shù)字簽名 數(shù)字簽名用來保證信息傳輸過程中信息的完整和提供信息發(fā)送者的身份誰認證。使用公開密鑰算法是實現(xiàn)數(shù)字簽名的主要技術，此外，雙重數(shù)字簽名是保證在電子交易過程中三方平安地傳輸住處的技術。 認證技術 認證技術是保證電子商務平安的重要技術之一。認證分為實體認證和信息認證。這里的實體是指個人、客戶程序或效勞程

22、序等參與通信的實體。實體認證是指對這些參與通信實體的身份認證。信息認證是指對信息體進行認證，以決定該信息的合法性。信息認證發(fā)生在信息接收者接收到信息后，使用相關技術對信息進行認證，以確認信息的發(fā)送者是誰，信息在傳輸?shù)倪^程中是否被修改、替換等。第四節(jié)電子商務體系結構由于SET的出現(xiàn)，因此存在著兩種不同的電子商務體系結構。一種是基于SET的電子商務，另一種是非SET的電子商務。 一、基于SET的電子商務體系結構 系統(tǒng)結構 在基于SET的電子商務系統(tǒng)中，主要包括以下參與者：持卡者、發(fā)卡銀行、商家、收 單銀行和支付網(wǎng)關，以及認證中心。 持卡者：是指使用付款卡在網(wǎng)絡上實現(xiàn)支付的用戶。 發(fā)卡銀行：是指發(fā)行

23、信用卡給持卡者的金融機構，并在持卡者申請SET數(shù)字證書時，對持卡者進行核實。 商家：是指在網(wǎng)絡上提供商品銷售效勞的效勞提供者。 收單銀行：是指商家開立帳號所在的金融機構，它在商家申請SET數(shù)字證書時，對商家進行核實。 支付網(wǎng)關：實現(xiàn)對支付信息從Internet到銀行內部網(wǎng)絡的轉換，并對商家和持卡者進行認證。 認證中心(CA：CertificateAuthority)在基于SET的電子商務體系結構中，起到一個很重要的作用。CA簽發(fā)數(shù)字證書給持卡者、商家和支付網(wǎng)關，讓持卡者、商家和支付網(wǎng)關之間通過數(shù)字證書進行認證。 CA存在著一種樹狀連接的信任關系。不同CA簽發(fā)的數(shù)字證書都包括其上一級簽發(fā)者的數(shù)字

24、證書，兩個數(shù)字證書是否彼此信任是通過向上層層追趕述證書簽發(fā)者來實現(xiàn)的。如果在追述過程中，兩個數(shù)字證書有相同的上層簽發(fā)者，那么這兩個數(shù)字證書是彼此信任的。 2 主要流程 在基于SET的電子商務系統(tǒng)中，主要包括持卡者登記、商家登記、購置請求和支付認證這幾個主要流程。 1持卡者登記流程 持卡者登記是持卡者為了使用信用卡支付而向CA認證中心申請該信用卡的數(shù)字證書的過程。 2商家登記流程 商家登記是商家為了能處理購置請求流程和支付認證流程，而向CA認證中心申請數(shù)字 證書和注冊的過程。 3購置請求流程 購置請求是用戶決定購置后，向商家發(fā)送付款信息和定單信息進行支付的過程。 4支付認證流程 支付認證是商家與

25、支付網(wǎng)關之間進行認證和實現(xiàn)支付的過程。 二、SecurePaySystem結構 系統(tǒng)結構 SecurePaySystem主要包括以下幾個主要子系統(tǒng)。 1Payment_Applet 支付處理系統(tǒng)在用戶端的軟件，實現(xiàn)對用戶付款信息的加密，確保用戶付款信息能平安地傳送給Payment_Etill。 2Payment_Etill 支付處理系統(tǒng)在商家端的軟件，實現(xiàn)從Payment_Applet接受用戶付款信息，對商家受款信息的加密，并實現(xiàn)與Payment_Server之間的平安通信。Payment_Etill提供交易處理功能、交易管理功能等。 3Payment_Server 支付處理系統(tǒng)在支付網(wǎng)關端的

26、網(wǎng)關軟件，實現(xiàn)與商家之間的平安通信，并通過POS終端與銀行網(wǎng)絡建立通信，實現(xiàn)支付清算。Payment_Serve提供支付網(wǎng)關功能、交易處理功能。 4Payment_Manager 支付處理系統(tǒng)在支付網(wǎng)關端的管理軟件。提供支付處理系統(tǒng)的用戶管理、交易管理。并使用Web技術向用戶提供用戶效勞系統(tǒng)，包括用戶帳號申請，用戶信息修改，用戶交易信息查詢等功能。 2 系統(tǒng)平安策略 用戶認證方式：系統(tǒng)采用中心認證用戶的方式，使用該支付處理系統(tǒng)的用戶必須在支付處理系統(tǒng)中有合法的帳號。支付處理系統(tǒng)通過使用口令認證方式，對支付過程中的用戶進行認證。 商家的身份認證：商家與用戶的付款過程的HTTP協(xié)議必須運行于平安套

27、接層SSL之上，讓用戶可以認證正在提供效勞的商家是否合法。因此，使用該支付處理系統(tǒng)的商家必須獲得支付處理系統(tǒng)簽發(fā)的數(shù)字證書。該證書用于建立平安套接層SSL。 Payment_Applet的認證：Payment_Applet放在支付網(wǎng)關處，由用戶下載到用戶的游覽器上運行。為了保證Payment_Applet的平安性，我們使用支付網(wǎng)關的軟件分發(fā)數(shù)字證書對Payment_Applet進行數(shù)字簽名以保證其平安。例如：防止用戶被冒充的Payment_A-pplet騙取會員密碼。 用戶付款信息的平安：系統(tǒng)中，使用SHA單向散列加密算法加密用戶的口令，使用1024位RSA非對稱加密算法，用支付網(wǎng)關的公鑰加密

28、用戶的付款信息包括用戶的卡號、口令、支付金額和定單號等。通過SHA加密算法加密用戶的口令，使在傳輸、認證的過程中使用的是口令的Hash值。而并不是口令的本身，從而保證了用戶口令的平安。用支付網(wǎng)關的公鑰加密用戶的付款信息，可保證用戶的付款信息不被商家竊看。 商家愛款信息的平安：系統(tǒng)中，使用1024位RSA非對稱加密算法，用支付網(wǎng)關的公鑰加密商家的受款信息商家的、支付金額等。這樣可以保證受款信息平安地傳送到支付處理網(wǎng)關。 支付網(wǎng)關系統(tǒng)的平安：支付網(wǎng)關是支付處理系統(tǒng)的重要局部，因此該系統(tǒng)是置于防火墻的保護之中。防止受到外部網(wǎng)絡的非授權訪問和攻擊。 3 主要流程 在該系統(tǒng)中主要包括3個流程：用戶申請帳

29、號流程、付款請求流程和支付認證流程。 1用戶申請帳號流程。用戶申請帳號是用戶為了使用支付系統(tǒng)的支付功能而進行帳號申請的過程。 2付款請求流程。付款請求是用戶決定購置后，向商家發(fā)送付款信息進行支付的過程。 3支付認證流程。支付認證是商家把用戶的付款信息和自己的受款信息發(fā)送給支會網(wǎng)關，支付網(wǎng)關對商家和用戶進行認證并實現(xiàn)支付的過程。第二章電子商務開展現(xiàn)狀分析第一節(jié)電子商務全球化展望電子商務正在全球范圍內處于政治議事日程的首要位置。許多工廠、思想庫和會議都在采取重大舉措以創(chuàng)立一個人真正全球化的、開放的、平安的市場。他們從金融業(yè)務的角度來檢驗電子商務，從而為之做出了可貴的奉獻。 電子商務具有如此高的政治

30、知名度，其原因非常簡單：它將改變世界經(jīng)濟的舊模式。如果認為它是一種淺薄的或只在最先進的國家和公司使用的東西，那就錯了。隨著我們這個星球邁向新的數(shù)字化經(jīng)濟時代，電子商務革命的涉及范圍將不僅僅包括美國、日本和德國，它也將發(fā)生在象巴西、中國、韓國這樣的國家。和傳統(tǒng)的基于饋乏理論的經(jīng)濟不同，這種新的經(jīng)濟建立在信息極大豐富的根底之上，信息傳播越廣，越被人們共享，它就越有價值。 未來幾年中電子商務將獲得迅猛開展，預計每年電子交易額的增長率將超過100%。1998年3月的Internet雜志W(wǎng)IRED上的一篇文章搜集比擬了關于美國電子商務革命規(guī)模的種種預測。研究指出，這一規(guī)模將從1996年的7億到22億美元

31、上升到2000年的156億到1170億美元。要問電子商務的規(guī)模究竟有多大，就等于問一根鋼絲可以拉多長-答案是：要多長有多長。電子商務仍處在萌芽狀態(tài)，但其預計增長率是十分驚人的。盡管沒有一個廣泛接受的定量電子商務的統(tǒng)計方法，所有的預測都說明未來幾年中它將獲得爆炸性的增長。 針對金融業(yè)務，我們將著重于電子商務給這一領域帶來的商機。新的數(shù)字化經(jīng)濟將如何影響金融業(yè)務的進行模式呢？ 首先金融業(yè)務將作為一種便能業(yè)務來支持電子商務的其它應用。這里主要指的是各種用于Internet購物、信息效勞或集成EDI活動的支付功能。無疑這一領域展示著明顯的附加利潤時機。 其次，傳統(tǒng)的金融業(yè)務將通過電子商務渠道來流通。居

32、家辦公是一個例子。這一領域前景廣闊主要是因為電子渠道拓展了金融機構的地理可接近度。然而，由于諸如不同國家法規(guī)不同之類的原因，要實現(xiàn)完全自由的網(wǎng)上金融業(yè)務還存在著不少障礙。 最后，新的金融業(yè)務將從一種羽翼已豐或獨立的電子商務應用的姿態(tài)得到開展。這一方面的例子包括個人財務管理，電子股票交易和剛出現(xiàn)的用于SME的集成商務信息市場。 用于平安電子支付的技術有好幾種，包括用于電子信用卡的SET和用于電子現(xiàn)金和電子錢包或靈通卡的E-cash。然而缺乏互操作性的解決方案，尤其是對于靈通卡和電子錢包。在信用卡方面，由Eurocard,Mastercard和Visa開發(fā)的SET協(xié)議似乎已成為行業(yè)標準。 但僅僅只

33、有標準是無法解決平安性問題的。要開展電子支付的可信度，供給商就必須承當風險。能給消費者信心的不是技術，而是支付系統(tǒng)業(yè)務供給商對于承當風險的承諾，這好比信用卡支付方式。這一開展將導致公眾接受電子支付系統(tǒng)，而對于電子商務從實驗室到真正大規(guī)模的市場應用是十分關鍵的。 所有以電子形式進行的交易都有一個根本問題：即信任和信心。銀行家對平安交易尤其關心。因此強有力的加密措施是對電子金融業(yè)務的根本要求。 消費者同樣關心的是他們的交易不會受到暴利剝削。實際上，個人數(shù)據(jù)業(yè)務已經(jīng)成為一種極具價值的商品。任何保護它們的系統(tǒng)對于消費者來說都是一個缺點。因此必須將這一問題提高到國際的層次上來考慮。 基于其本身職責，歐洲

34、委員會制定了一項針對其會員國的指導政策，禁止在未經(jīng)業(yè)主允許的情況下對其個人數(shù)據(jù)進行傳輸。當然，這一政策要想有效，也同樣要禁止在歐盟成員國和非成員國之間進行此種數(shù)據(jù)傳輸。這一舉措說明了歐盟在此領域此人入法律標準的傾向。另一種傾向是美國提出的，強調在嚴格的責任標準下的自律意識。如果后者能為消費者提供明確的勘誤機制并防止侵權行為發(fā)生，那么這兩種傾向可以并存。 必須采取實際措施來設計最適宜的數(shù)據(jù)保護系統(tǒng)。最終在全球范圍內采用的系統(tǒng)必然是以其效率著稱的系統(tǒng)。 盡管直接電子商務作為一種極具開展前景的應用吸引了極大局部的政治注意力，電子商務的主體仍由非直接類型組成，其中商品和效勞以電子形式交易，但以傳統(tǒng)方式

35、運輸。這是實際業(yè)務在不久的將來會采用的方式。 由于非直接電子商務對整個經(jīng)濟的方方面面都產(chǎn)生影響，所有的公司也將不同程度地或在不同時期受其影響。它將對整個價值鏈產(chǎn)生影響。它將促進新的商務秩序的開展，提供更大范圍的供給商，并允許全球范圍的交易。 商務領袖們必須意識到，電子商務不僅僅只與IT有關。電子投標業(yè)務的增長就可以說明這一點。如果一家公司不能參與這一新的高效的過程，它將失去新的全球性的投標需求所帶來的珍貴的潛在商機。 在不同的開展階段，經(jīng)濟都要適應這一現(xiàn)象，不僅是對它將帶來的時機而言，而且還包括它將引發(fā)的結構變更。所有國家，不管是窮的、富的、興旺的或開展中的，都將被卷及電子商務。 最大限度地吸

36、收電子商務有三個必要條件： 必須在通信根底設施上注入大量資金，以便使通信業(yè)務覆蓋面更大。然而，基于電子商務規(guī)模的預測明確指出，這種規(guī)模的投入不需要政府津貼。對通信根底設施的投資必將帶來利潤，這是一個不常見的由投資帶來需求的例子。 通信業(yè)務的開放是十分關鍵的，它能促進自由競爭、改良業(yè)務質量并減少花費，從而刺激信息流量的增長。1998年1月，歐盟開放了通信市場，這一經(jīng)驗明確指出，通信的開放創(chuàng)造了新的就業(yè)時機并加強了競爭力。 同時，必須為流水線型的后勤系統(tǒng)引入更有效的模型。當前，非直接電子商務中的主要時間標準是基于現(xiàn)有的出售系統(tǒng)，它適用于實物交易。因此，后勤系統(tǒng)必須適應新的電子商務的時間概念。這一概

37、念的主要特點是更密集、定時的信息、商品及業(yè)務交易。 技術和市場的界線正變得模糊。在這一背景下，早期的標準給創(chuàng)新型的公司帶來了競爭優(yōu)勢。然而，這并不是說應該將標準強制加進流程并使其成為法律。歸根到底，決定采用哪種技術和效勞的是消費者，因此，標準將從一個全球化的平安的市場上以一種類似自然選擇的方式產(chǎn)生，同那些擔憂市場導向會導致標準的不合理競爭的觀點針鋒相對，歐洲委員會堅信籠罩在標準上的濃霧必將散去，適宜的解決方案會隨之出現(xiàn)。標準化將會促進創(chuàng)新，而不是壓制它。 在電子商務這一領域，標準化組織的目的不是去設立新的標準，而是去幫助企業(yè)處理各種不確定性并盡可能地利用現(xiàn)有的標準。決策者應在保證技術的可升級性

38、的同時協(xié)助市場人員作出正確的技術選擇。 電子商務是一種無確定界限的活動。它不僅提供新的商機，也帶來新的不確定因素。企業(yè)所面臨的將是互相矛盾的不同國家法律系統(tǒng)。盡管電子商務是全球性的活動，制約它的法規(guī)卻是屬于國家范圍內的。因此必須采取許多措施來加強其全球性特征： 在線交易不應受限于新關稅壁壘。歐盟全力支持這一提議，并在較近WTO召開的關于電子商務的論壇上說明了態(tài)度。這一論壇的目的是澄清WTO關于電子商務的規(guī)定，并將其進一步延伸到1998年12月。 關于如何同企業(yè)進行電子交易必須有全球性的根本原那么。這就必須對公眾興趣構成及如何保護它達成共識。我們歐洲人認為諸如隱私權之類的政治考慮是十分重要的，值

39、得進行國際性的討論和考慮。 必須進行一次國際研討會來商討解決各國政策的協(xié)調問題。這將影響到在線經(jīng)濟的快速開展。歐盟委員Bangemann基于這一考慮，提出以國際憲章的形式形成一個多邊理解，并使用到1999年底。這一必須為各國政策協(xié)調設立框架。所有感興趣的成員，包括工業(yè)國家和開展中國家都將參與這一憲章的制定。 首先，請允許我說明該憲章并不是以下一些東西： 并非法律標準：法律標準是出于強制性的目的。與此相反，改良的國際合作關系將防止不必要的強制性行為。關于這一點美國與歐盟有廣泛的一致意見，可參見1997年12月的歐美關于電子商務的共同聲明。 并不是創(chuàng)立一個由國際監(jiān)督的新權力機構：與此相反，憲章支持

40、改善現(xiàn)有國際機構章的合作關系。最近關于標準化組織的一次調查顯示：幾乎所有的標準化組織都不了解其他組織的活動。這導致重復勞動甚至矛盾的解決方案。同樣的，國際組織也存在這一問題，每一個國際組織在很大的程度上都是僅僅在按自己的日程辦事。 并非對具體問題的萬能解決方案：憲章應該鼓勵合作解決問題，但不期待奇跡發(fā)生。 在那些沒有聯(lián)網(wǎng)的地區(qū)，存在著許多不同的國家法規(guī)。作為一項根本原那么，在線交易應和傳統(tǒng)交易同等對待，但這就意味著我們無法盡善盡美。 前面我已經(jīng)說明了國際憲章不是什么，現(xiàn)在允許我來詳細解釋它倡導什么： 首先、是一種多邊的解決問題的途徑，同時建立信息社會，具體地說，就是電子商務。這一多國途徑應該說

41、要優(yōu)于多個雙邊途徑的相加。 其次、它是一個實現(xiàn)國際共識的過程。這一過程應建立在各感興趣成員共同參與的根底之上。包括政府、工業(yè)界、消費者和國際組織。 第三、工業(yè)界在此過程中應扮演重要角色。因此，七月份Bangemann委員將邀請工業(yè)界領袖會談商討如何將工業(yè)界引入這一過程。 電子商務已在許多論壇和機構中討論，如OECD、WTO、WIPO等等。盡管這些機構對具體的問題提供了所需框架方案，它們往往缺乏合作性和民主的立法體系。因為它們僅僅代表某些而非全部感興趣的團體。要達成全球共識，研討就必須對來自世界各國和社會各階層的所有成員開發(fā)。實際上，這一討論的唯一合法目的就是促進國際共識。 電子商務將在全球市場

42、上展開；因此制約這一市場的標準必須全球共識的方式來制定。例如：致力于數(shù)據(jù)保護的措施如果不是面向全球就必然是徒勞的。版權保護也是一樣，知識產(chǎn)權在Internet上必須受到良好的保護而不管在何處發(fā)行和傳送。不允許有權力孤離存在。同樣重要的是，所有國家必須堅持：不要為了法規(guī)而制定法規(guī)。 基于以上材料，我期待著與諸位進一步從金融業(yè)務的角度來討論和電子商務開展有關的這些重要問題。第二節(jié)探討我國電子商務之生存環(huán)境一、開展電子商務是國民經(jīng)濟信息化的必然要求 電子商務是以電信根底設施和電子化的商務銀行為根底，簡化了商家與商家之間、商家與消費者之間的交易程序，其開展正在改變著傳統(tǒng)的貿易方式，這是一個迅速開展的新

43、市場，將形成一套全新的貿易活動框架。 1縮短交易時間，提高了工作效率 與傳統(tǒng)的商務交易相比，郵寄和其他形式的傳遞所引起的時間延遲被取消了，因各單位各部門間的不同單據(jù)所要求的數(shù)據(jù)的重新輸入所引起的時間耽誤也被取消，用戶到銀行、商場、票務中心或是稅務等公用事業(yè)部門的途中消耗時間、商品挑選時間和等待時間都取消了。所有這些都會使業(yè)務處理時間大大縮短。 2降低運營本錢，提高經(jīng)濟效益 電子商務是將交易中所需要的全部數(shù)據(jù)，以一定的標準性通過計算機網(wǎng)絡傳遞，從而不必再象傳統(tǒng)的紙質文件那樣進行手工處理，這樣就節(jié)約了紙張、打印、審核、修改、郵寄等方面的消耗。同時，計算機自動接收和處理信息，也使得企業(yè)在相同的業(yè)務量

44、情況下，可以使用更少的員工來完成，減少了企業(yè)的行政管理人員。 3減少人為過失，提高工作效益 在傳統(tǒng)的交易中，交易雙方的多個部門都要根據(jù)自己的單據(jù)需要對數(shù)據(jù)進行屢次重復的錄入和處理，這樣難免會有一些認為的錯誤，甚至遺失定單而使企業(yè)蒙受巨大的損失。采用電子商務方式后，人工介入的減少將人為過失的可能性降到最小，并維護了數(shù)據(jù)的一致性，使各部門的數(shù)據(jù)保持高度的一致。 4拓寬生存空間，提供就業(yè)時機，創(chuàng)造良好的社會效益 電子商務的開展，使得從事商務貿易的各行業(yè)的業(yè)務可以突破地域的限制，更快速的對市場作出反響，加強企業(yè)的競爭力。由于電子商務所需要的電子支付方式，使得銀行的業(yè)務量大增，尤其是新出現(xiàn)的中間業(yè)務量在

45、總收入中的比重逐漸增大；也使證券投資者可以得到及時、充分的信息以作出投資決策，減少了投資風險、并使跨國證券交易成為可能。支持電子商務的計算機通信行業(yè)也因此增大了銷售額，并使其業(yè)務范圍不斷擴展，逐漸成為社會的支柱產(chǎn)業(yè)。 以Internet網(wǎng)絡技術為根底商業(yè)電子化革命對中國是一次千載難逢的契機。這主要表達在以下幾個方面： 第一，由于電子商務技術手段不斷改善，網(wǎng)絡交易平安技術得到解決，并且電子商務系統(tǒng)的硬件和軟件產(chǎn)品價格不斷下降，使更多的企業(yè)主要是小企業(yè)、更多的消費者進入Internet網(wǎng)參與電子商務活動。中國企業(yè)進入電子商務系統(tǒng)意味著中國企業(yè)進入到一個前所未有的龐大市場。 第二，由于Interne

46、t的全球范圍的延伸，地球變的越來越小，成為地球村。中國企業(yè)進入Internet網(wǎng)，有利于企業(yè)的資本、勞務和貿易國際化。 第三，有利于提高企業(yè)經(jīng)濟效益，提高企業(yè)競爭力。企業(yè)經(jīng)濟效益如何，與企業(yè)的資源利用率、資源配置，科技水平和管理水平密切相關。隨著信息化社會的來臨，科技水平和管理在企業(yè)開展中的地位日益突出。利用電子商務有利于引進世界先進技術，縮短同先進國家的差距。 第四，電子商務有利于建立良好的企業(yè)形象。企業(yè)形象的建立首先要企業(yè)有高質量的產(chǎn)品，其次要求企業(yè)加強企業(yè)自身和產(chǎn)品宣傳，電子商務為企業(yè)樹立自已的企業(yè)和產(chǎn)品形象提供了強大的宣傳工具。1擁有自己的企業(yè)宣傳主頁WWW效勞器已經(jīng)成為對國際化企業(yè)的

47、根本要求，網(wǎng)絡廣告改變了廣告主和公眾的傳統(tǒng)地位、雙方都獲得了信息交流中的主動性。2電子商務有助于企業(yè)加強與客戶的溝通，建立良好的客戶關系也是企業(yè)形象的一個重要組成局部。此外大力開發(fā)電子商務應用技術，開展以信息技術為根底的信息產(chǎn)業(yè)為中國企業(yè)提供無限商機。 電子商務的出現(xiàn)，不僅僅是大大地增加了一些行業(yè)的業(yè)務量，還啟迪并激發(fā)了人們的思維和創(chuàng)意，一些新的信息行業(yè)和業(yè)務不斷出現(xiàn)，創(chuàng)造了更多的貿易時機。電子商務的開展必將給整個社會經(jīng)濟的運轉和通信與信息業(yè)的開展帶來革命性的轉變。 雖然我國的電子信息行業(yè)起步較晚，網(wǎng)絡通信相對落后，但電子商務也已開始進入我國各行各業(yè)。目前，中國互聯(lián)網(wǎng)用戶已到達210萬戶，在I

48、nternet上擁有自己域名的中國企業(yè)也已超過了48萬個，根據(jù)中國互聯(lián)網(wǎng)絡信息中心調查說明,71.8%的網(wǎng)民渴望能進行網(wǎng)上購物。中國政府和企業(yè)敏銳的意識到信息化及電子商務對經(jīng)濟增長和企業(yè)競爭力的巨大影響，相繼實施金橋、金卡、金關等一系列金字工程，以現(xiàn)代信息網(wǎng)絡為依托的中國商品交易中心CCEC、中國商品訂貨系統(tǒng)COGS、庫存商品調劑網(wǎng)絡等商務系統(tǒng)陸續(xù)進入運營各地以網(wǎng)絡為根底的交易中心，也在緊鑼密鼓的籌建中。隨著Internet在的大規(guī)模普及，Internet有望開展成為最廣闊、最深厚、最快捷的市場，Internet商業(yè)也將成為傳統(tǒng)商業(yè)最有力的挑戰(zhàn)者。 二、中國電子商務開展現(xiàn)狀 中國國際電子商務網(wǎng)

49、開展現(xiàn)狀 為確保21世紀對外貿易持續(xù)、穩(wěn)定、健康開展，外經(jīng)貿部把構架中國電子商務工程根本框架和應用環(huán)境的建設當成了一個重要的戰(zhàn)略課題。1996年2月，成立了中國國際電子商務中心，負責研究、建設、運營中國國際電子商務工程。目前，中國國際電子商務中心已初步形成了一支由實力雄厚的電子商務專家組成的高科技隊伍，并建立了一整套科學、標準的管理制度，保證了中國國際電子商務工程的順利進行，并取得了階段性的成果。電子商務工程的網(wǎng)絡框架、根本技術環(huán)境和應用規(guī)模已初步形成。 中國國際電子商務網(wǎng)目前已建成由通訊平臺、數(shù)據(jù)交換平臺、信息平臺構架的網(wǎng)絡環(huán)境。同時，借助于中國電信公用網(wǎng)，實現(xiàn)了與聯(lián)合國全球貿易網(wǎng)等國際商務

50、網(wǎng)絡的連接，在全國33個城市開通了節(jié)點，實現(xiàn)了部機關內部、部機關與各省市外經(jīng)貿委(廳、局)特派員辦事處、六大進出口商會以及海關總署等有關部委的聯(lián)網(wǎng)，初步形成了功能完善、科學標準、平安使用、覆蓋全國、連通世界的國家外經(jīng)貿專用網(wǎng)。為全國各級外經(jīng)貿管理部門和各類進出口企業(yè)提供了大量的信息和網(wǎng)絡效勞，已成為我國外經(jīng)貿開展的重要組成局部。 通過中國國際電子商務網(wǎng)，目前已完成的工程有： 與設限國海關的紡織品出口許可證聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)核查，根本杜絕了假偽證問題，社會效益和經(jīng)濟效益十分顯著； 外經(jīng)貿部與海關總署開始進行進出口許可證聯(lián)網(wǎng)核銷試運行，并爭取在1999年底正式投入使用； 電子招標系統(tǒng)已經(jīng)投入使用，今年10月

51、第一次紡織品配額電子招標就為企業(yè)節(jié)約費用1700多萬元； 進出口許可證聯(lián)網(wǎng)申領系統(tǒng)已在全國推廣使用； 外經(jīng)貿部和海關總署實現(xiàn)了進出口統(tǒng)計數(shù)據(jù)傳輸，并建立了進出口統(tǒng)計數(shù)據(jù)庫，以提供分析和管理決策效勞； 外經(jīng)貿部、國家商檢局、貿促會聯(lián)合發(fā)文，在全國推廣使用原產(chǎn)地證聯(lián)網(wǎng)申領系統(tǒng)； 外經(jīng)貿部經(jīng)海關總署發(fā)文，在全球推廣加工貿易聯(lián)網(wǎng)監(jiān)管系統(tǒng)； 在國際互聯(lián)網(wǎng)上，中國國際電子商務中心建立了中國商品交易市場，外經(jīng)貿部石廣生部長稱其為中國永不落幕的交易會。這是目前Internet上最大的中國商品采購基地，也是Internet上舉辦的交易市場中唯一按商品分類設計的市場。網(wǎng)上不僅有企業(yè)和產(chǎn)品信息的發(fā)布，而且設有洽談室

52、，貿易雙方可以在網(wǎng)上進行商業(yè)洽談。網(wǎng)上中國商品交易市場的開幕可以把我國豐富的商品資源直接推向國際市場，提高我國產(chǎn)品在國際市場的競爭力，為促進我國產(chǎn)品出口成交提供了新的途徑。目前，中國商品交易市場已成為國外客商尋找中國制造商品的熱門站點，訪問如潮，反響熱烈，開幕4個月來已接受了來自全球102個國家和地區(qū)到達4624.6萬人次的訪問。 除了中國商品交易市場，國際互聯(lián)網(wǎng)上的中國招商信息庫為全國各地的對外招商引資信息開辟了新的發(fā)布渠道，并將中國招商引資的政策、法規(guī)、投資環(huán)境、具體工程以及全國各地的招商活動作了詳細的介紹。中國招商方便了國外投資者了解國內投資市場行情，為我國廣闊地區(qū)，特別是為遙遠地區(qū)招商

53、引資構架起了連通世界的橋梁。 另外，中國國際電子商務中心還在互聯(lián)網(wǎng)上建立了外經(jīng)貿部政府站點，向世界詳細地介紹中國外經(jīng)貿部機構、政策法規(guī)、開展戰(zhàn)略和動態(tài)，并向國際上推薦中國著名企業(yè)、先進技術和優(yōu)質產(chǎn)品。目前，該站點日均訪問人次超過60萬，是我國政府站點中訪問率最高的站點。 同時，按照國家九五科技攻關要求，中國國際電子商務中心承當了國家商業(yè)電子信息平安科技公關工程，重點解決網(wǎng)上平安認證問題。該工程完全按照國家保密部門要求，包括密碼算法在內的全部技術都是自行開發(fā)的，目前已投入實際應用。 特別是尚未建立起一個適合中國國情的、先進的電子商務運營管理模式。而且，中國的經(jīng)濟體制改革尚未完成，市場機制尚未健全

54、，經(jīng)濟活動和市場行為還不標準，再加上企業(yè)信息化意識薄弱、法制不健全、技術支持水平較低、信息根底設施水平低、支付結算方式落后、部門溝通協(xié)調不夠、平安問題尚未解決等，都給電子商務的開展帶來諸多的困難。這些問題都要求國家從整體上宏觀把握，統(tǒng)籌解決。 2金融效勞領域中的電子商務 金融效勞領域可能是當代社會改變最多的領域。而其中的許多變革，是源自于日漸增長的全球一體化進程。就如著名的經(jīng)濟學家喬治索羅斯GeorgeSoros所說的：全球一體化是這一事實的潛在原因，即：金融市場是天生不穩(wěn)定的，國際金融市場就更不用說了。 金融效勞部門知道它們需要解決由全球一體化帶來的不穩(wěn)定性。技術的開展可以有效地與這一變數(shù)同

55、步。在這一問題上，金融效勞部門不僅需要主動引進技術，更要有前瞻性。這在應用一些新興的技術如電子商務、數(shù)據(jù)庫和網(wǎng)絡計算上尤為現(xiàn)實。 舉例來說，采用了這些新技術之后，銀行就能夠在面向更小、目標化甚至個人消費群行銷其產(chǎn)品時繼續(xù)推行其價值鏈。電子商務更能使銀行和其它金融機構聯(lián)結它們在現(xiàn)實地理范圍之外的客戶。今天，人們可以在網(wǎng)上找到不少房地產(chǎn)方面的電子貿易網(wǎng)站，它們提供全球性的效勞。同樣，在網(wǎng)上還可以找到類似的銀行和保險方面的網(wǎng)站。 至于中國，情況并無二致。中國，包括香港特別行政區(qū)，已成為世界上最富有活力的金融效勞區(qū)域。中國大陸生產(chǎn)無數(shù)產(chǎn)品，同時又擁有巨大的國內市場，因此極大地推動國內貿易，并吸引了大量

56、外國直接投資。這就給中國的金融效勞部門帶來了無限的時機，通過采用新技術，中國的金融效勞領域能夠實現(xiàn)革命性的改造。 考慮到中國強大的經(jīng)濟力量，巨大的貿易額，以及遼闊的疆域，電子商務在中國的前程無限，它必將在中國開展壯大并推動中國對外貿易的進一步開放。如果再把香港特別行政區(qū)完善的開放體系、根底設施和金融效勞體系考慮進去，電子商務在中國的前景那么將更為誘人。 中國積極開展電子商務，對整個亞洲的開展方向都產(chǎn)生了影響，使亞洲往正確的方向邁進了一大步。在提高這個地區(qū)的國際地位的同時，電子商務的開展將進一步開放區(qū)域內及區(qū)域間的貿易；這一開放，反過來也對金融效勞領域提出了更高的要求，為了迎接電子商務進入亞洲，

57、銀行和其它金融機構就要在采用新的付薪方式等方面做好準備。 在此，必須鄭重地提出與此相關的平安問題。電子商務使得各家公司能迅捷地為客戶提供有用的信息，但同時也增加了一些敏感或有價值的數(shù)據(jù)被不法之徒非法利用的風險。既要讓客戶能方便地得到他們所需要的信息，又要保證他們無法獲取未被許可的信息，這就是一個挑戰(zhàn)！ 金融效勞方面的實際應用很多。來自三個主要趨勢的不斷增長的壓力正推動著金融效勞朝電子商務前進。 第一個趨勢是全球化。局部由于來自類似世界貿易組織和國際貨幣基金組織等世界組織的壓力，越來越多的國家正在向外國金融組織開發(fā)他們的市場。本地金融機構因為定位錯誤，很難與這些國際金融巨頭競爭。因此，這些銀行除

58、了尋求新路吸引資金外毫無選擇。 電子商務的全球化也為這個領域的平安提出了關注。許多網(wǎng)上交易的組織通過一臺復雜的信息管理機器存儲重要數(shù)據(jù)。這臺機器必須不間斷工作。對這樣一個平安的電子商務裝置的高標準要求包括： *保密性-確保數(shù)據(jù)不被錯誤匯漏。 *完整性-保護數(shù)據(jù)不失真或被非法改變。 *權威性-確保用戶、主機和客戶機身份的鑒別。 *保險性-確保平安機制健全且正確運行。 第二個在金融方面推動電子商務的主要趨勢是原有規(guī)那么的瓦解。隨著市場的開放，銀行界開始感受到來自競爭的熱量。即使本地市場的準入是有限制的，這些國際投資者可以利用他們強大的市場和銷售機制對本地投資者產(chǎn)生巨大的影響。為了占領這個市場，所有

59、銀行都希望保持足夠的清醒。在金融效勞方面想象力和市場感覺是最主要的。同樣的，消費者和市場共同強調了金融組織根底設施的可信度。 第三個趨勢是技術進步。如前所述，技術推動著金融效勞。有多少次你去銀行時，當你得知計算機出故障不能提供效勞而敗興而歸呢？有多少次你被街頭的ATM機耽誤呢？ 這三個趨勢在以下方面為銀行業(yè)帶來了關注的焦點。 保持與客戶的關系成了大局部銀行的主要目標。這些銀行已經(jīng)意識到，最終來看，客戶關系在日益增長的業(yè)務量中和擴大業(yè)務范圍一樣重要。 客戶關系正面臨著被零售商等第三方代替的威脅，這些零售商選擇直接與客戶交易，同時提供他們自己的支付卡。在這種情況下，銀行失去了與所有客房的往來而僅僅

60、從事基金交易。如果堅持和開展這種方案，銀行的根底就會不斷被削弱。 費用收入的增長是銀行業(yè)近來關注的另一個焦點。我們不斷發(fā)現(xiàn)以前免費提供的效勞，現(xiàn)在開始收費。而且，新的質量更好、回報更高的效勞也要收費。這些效勞中包括了電子化效勞。 諸如電子商務和智能卡等有影響的新的傳遞渠道，正在迅速成為普遍的選擇。類似的根底設施也正用于傳遞非金融產(chǎn)品，如旅游、房地產(chǎn)和消費商品。很多金融組織有許多網(wǎng)站，擁有電子商廈，你可以在家中方便的購置各種物品。 在挖掘新方法增加個人投資時，銀行或金融機構不能承當無視降低費用的后果。這樣，他們增加了對技術的關注而最終使電子商務蓬勃開展。 隨著金融環(huán)節(jié)成為網(wǎng)絡經(jīng)濟的積極參與者乃至