(整理)國際銀行擔保

1、第九章 國際銀行擔保銀行是擔保的提供者，也是擔保的受益人。一是，在國際業(yè)務中，銀行出具保函是銀行的表外業(yè)務，是銀行收入來源。二是，在國際業(yè)務中，銀行提供貸款，往往要求借款人提供擔保。因此(ync)，擔保是保障銀行權益的重要手段。第一頁，共五十九頁。8/23/2022第一節(jié) 擔保概說一、債的概念 債Debt，廣義上是指應承擔的某項義務。 ?民法通那么?：債是按照合同的約定或依照法律的規(guī)定，在當事人之間產生(chnshng)的特定的權利和義務關系。在這種民事法律關系中，一方享有請求他方為一定行為或不為一定行為的權利，而他方那么負有滿足該項請求的義務。 在債在法律關系中，享有權利的一方稱債權人，負有

2、義務的一方稱債務人。第二頁，共五十九頁。8/23/2022債的構成要素。債的主體債的主體是參與債的法律關系的當事人，包括權利主體即債權人和義務主體即債務人。債的內容債的內容是債權人享有的權利和債務人負擔的義務，即債權和債務。債的內容既可以是積極的，也可以是消極的，即不能為某一行為。債的客體又稱債的標的(bio de)，指債權人的權利和債務人的義務共同指向的對象，既可以是物包括有價證券、貨幣，也可以是勞務，還可以是知識產權等。第三頁，共五十九頁。8/23/2022債的發(fā)生原因，是指債產生的法律事實，包括以下幾種： 1合同 是產生債的最常見的最重要的原因，它產生債的關系，是合同債。 2締約上的過失

3、 締約上的過失，是指當事人在締約過程中具有過失，從而導致合同不成立、無效、被撤銷或不被追認，使他方當事人受有損害的情況，具有過失的一方應賠償(pichng)對方受有的損失，由此形成法定債的關系。 3單方允諾 又稱單獨行為或單務約束。當事人可基于某種物質或精神上的需要，為自己設定單方義務，同時放棄對于相對人給付對價的請求。遺贈、設定幸運獎均為單方允諾的例證。第四頁，共五十九頁。8/23/2022 4侵權行為 是指不法侵害他人的合法權益，應承擔民事責任的行為。侵權行為發(fā)生，侵權人有義務賠償受害人的損失，受害人有權請求侵權人予以賠償，形成債的關系。 5無因管理 是指沒有法定或約定的義務而為他人管理事

4、務。管理他人事務的人叫管理人，負有將開始管理事務通知本人、適當管理、繼續(xù)管理、報告及計算等項義務，本人負有歸還必要費用、賠償損失等項義務，形成債的關系。 6不當得利 是指沒有合法根據，致使(zhsh)他人受有損失而取得的利益。由于該項利益沒有法律上的根據，應返還給受害人，形成以不當得利返還為內容的債的關系。第五頁，共五十九頁。8/23/2022二、擔保的概念擔保，是債權人為了保證其債權的切實實現而采取(ciq)的法律措施。廣義上，擔保是指一切能保障債權人債權實現的法律措施，主要表現為：物權擔保、保證擔保、定金擔保、違約金擔保及債的保全制度等。狹義上，是指具體措施，僅指物權擔保制度、保證擔保制度

5、和定金擔保制度，債的保全制度是被排除在外的。第六頁，共五十九頁。8/23/2022構成擔保的要素：1主體擔保人：負有擔保義務的一方，可以是債務人本身，也可以是第三方。受益人：被擔保的一方，一般是主債權債務關系里的債權人。2客體擔保權利和義務的執(zhí)行手段3內容具體的權利義務關系，受益人在什么條件(tiojin)下可以要求兌現擔保，擔保人如何履行擔保。依據我國?擔保法?，在借款、買賣、貨物運輸、加工承攬等活動中，設定擔保最為常見。第七頁，共五十九頁。8/23/2022擔保的法律特征附屬性。債的擔保，在主債權人與擔保人之間形成了擔保債權。擔保債權附屬于主債權的從權利。從債權以主債權的存在為前提條件，隨

6、主債的產生而產生，隨主債的消滅而消滅，一般也隨主債的變更而變更。當主債權得以實現時，擔保債權自然消滅。補充性。擔保合同一旦生效，就在主債關系根底上補充了某種權利義務，從而使增強了債權人實現債權的可能性。這種可能性，在主債務人不依法履行義務時就表現出來。保障債權實現性。這是設定擔保債權的意義所在。即使主債務人不能履行債務，被擔保的債權一般也能實現。平等(pngdng)自愿性。債的擔保的設立，是當事人平等(pngdng)協商的結果。第八頁，共五十九頁。8/23/2022依據不同的標準，擔保有不同的分類： 1法定擔保與約定擔保 以擔保的設定是否基于當事人的意思為標準進行分類，擔?？煞譃?fn wi)

7、法定擔保與約定擔保。 法定擔保：是指基于法律的規(guī)定而直接成立并發(fā)生效力的擔保方式。 我國民法規(guī)定的法定擔保主要有優(yōu)先權。優(yōu)先權是我國民法所成認的一種先取特權，即權利人對于債務人的特定財產享有優(yōu)先于其他一切民事上的請求權而受償的權利。優(yōu)先權須有法律的規(guī)定才可享有，如留置。 法定擔保以外的擔保方式，為約定擔保，我國民法規(guī)定此類擔保有保證、抵押、質押、定金等方式。第九頁，共五十九頁。8/23/20222典型擔保與非典型擔保 以擔保是否為民法明文規(guī)定為標準，可分為典型擔保和非典型擔保。民法明文規(guī)定的典型擔保如保證、抵押、質押、定金等；非典型擔保那么是指社會交易實踐中自發(fā)產生，而為判例、學說所成認的擔保

8、制度，如讓與擔保、所有權保存、指定(zhdng)帳戶等。3國內擔保與國際擔保 依據擔保關系要素中是否具有涉外因素所作的分類。 國內擔保：是指擔保關系的主體、客體和內容均不具有涉外因素的擔保方式。 國際擔保：擔保法律關系中主體、客體或內容具有涉外因素的擔保，如擔保主體一方或雙方為外國人；擔保物位于國外；擔保關系雙方的權利義務具有涉外因素等。第十頁，共五十九頁。8/23/20224本擔保與反擔保 以擔保設定的目的不同為標準所作的分類。 本擔保：指以保障主債權的實現為目的設定的擔保。 反擔保：是相對于本擔保而言的，是指在本擔保設定后，為了保障擔保人在承擔擔保責任后，其對被擔保人的追償權得以實現而設定

9、的擔保。 5人的擔保與物的擔保 依據擔保標的的不同為標準所作的分類。 人的擔保：是以債務人以外的第三人的信用為標的而設定的擔保。民法上最典型的人的擔保為保證擔保。 物的擔保：是以特定財產為標的而設定的擔保，如抵押、質押(zh y)、留置等。第十一頁，共五十九頁。8/23/2022人的擔保Guarantee： 主債權債務關系之外的某一第三方提供的擔保，擔保的根底是保證人的商業(yè)信譽。 涉及委托人、受益人和保證人三方。 三者之間的關系為： 1委托人和受益人之間有債權債務關系，委托人一般是債務人、受益人是債權人。他們之間的債權債務關系被稱為主債權債務關系。 2委托方和保證人之間為委托關系。 3保證人和

10、受益人之間是保證關系，是保證的主體。 保證的形式確定(qudng)： 一是,在主合同中訂立專門的保證條款； 二是,訂立專門的保證合同。第十二頁，共五十九頁。8/23/2022物的擔保 以擔保人的某一特定財產或收入提供的擔保，既可以是由第三方提供，也可以直接由債務人提供。 物的擔保是通過對擔保人的某項財產或收入的優(yōu)先受償權或控制而實現，這種受償權是物權的一種，也稱為(chn wi)擔保物權。 物權：是一種財產權，指權利人依法對一定的物享有直接支配并排除他人干預的權利，包括所有權、用益物權和擔保物權。 用益物權，是指權利人依法對他人的不動產或者動產享有占有、使用和收益的權利，比方土地承包經營權、建

11、設用地使用權、宅基地使用權。 擔保物權：是為了確保債務履行而設立的物權，包括抵押權、質權和留置權，當債務人不履行債務時，債權人就擔保財產依法享有優(yōu)先受償的權利。第十三頁，共五十九頁。8/23/2022物權擔保：一抵押權Mortgage 為擔保債務的履行，債務人或者第三人不轉移財產的占有，將該財產抵押給債權人的，債務人不履行到期債務或者發(fā)生當事人約定的實現(shxin)抵押權的情形，債權人有權就該財產優(yōu)先受償。債務人或者第三人為抵押人，債權人為抵押權人，提供擔保的財產為抵押財產。 二質權Pledge or Pawn 為擔保債務的履行，債務人或者第三人將其資產出質給債權人占有的，債務人不履行到期債

12、務或者發(fā)生當事人約定的實現質權的情形，債權人有權就該資產優(yōu)先受償。債務人或者第三人為出質人，債權人為質權人，交付的動產為質押財產。分權利質權和動產質權。三留置權Lien 債務人不履行到期債務，債權人可以留置已經合法占有的債務人的動產，并有權就該動產優(yōu)先受償。債權人為留置權人，占有的動產為留置財產。第十四頁，共五十九頁。8/23/2022特殊形式的擔保：1定金 當事人可以約定一方向對方給付定金作為債權的擔保。債務人履行債務后，定金應當抵作價款或者收回。給付定金的一方不履行約定的債務的，無權要求返還定金；收受定金的一方不履行約定的債務的，應當雙倍返還定金。 2違約金 違約金是一方當事人向受損害的一

13、方當事人所支付的款項(kunxing)。違約金具有促進保證當事人認真履行合同的功能。第十五頁，共五十九頁。8/23/20223權利轉移(zhuny)型擔保非典型擔保 通過債務人將所擁有的某項財產的某一權利讓渡給債權人的方式所形成的擔保。 讓與擔保：債務人將某項財產或權利讓與債權人，債務人無力履行義務時，該項財產歸債權人所有。讓與擔保與質權的區(qū)別：質權人不能占有該項財產。 例如，預售商品房擔保物權的設定。預售商品房的房屋所有權是房地產的期權，可以納入讓與擔保的客體。讓與擔?？梢允共荒茉O定抵押、質押和留置的財產權設定擔保。 買回約定：買方不能履行付款義務，賣方有權以規(guī)定的價格將所交易的商品買回。

14、所有權保存：買方未付清款項之前，交易商品所有權仍屬賣方所有。第十六頁，共五十九頁。8/23/2022三、擔保的作用1救濟債權損失 債務人無法履行義務時，使債權人防止或者彌補可能因此而遭受的損失。2確保債權的平安實現 促使債務人認真履行義務。3促進經濟交易的開展 減少(jinsho)交易中的風險，降低交易本錢。第十七頁，共五十九頁。8/23/2022第二節(jié) 國際銀行的保證-人的擔保商業(yè)銀行作為保證人，其擔保的根底是銀行的信譽。此外(cwi)，還有大量的擔保公司提供保證業(yè)務。一、保證概述一種類 1.附屬性保證(Accessory Guarantee)：擔保人的責任是屬于第二性的。附屬性保證具有以下

15、特點： 1附屬性保證的履行取決于委托人對主債權債務的履行情況。只有保證人證實了委托方確實違反了其在主債權債務合同中應履行的義務后，保證人才有義務履行其賠償的責任。第十八頁，共五十九頁。8/23/2022 2保證人的保證義務的有效與否還取決于受益人對主債權債務合同的履行情況。 如果受益人未能履行其義務，那么不僅委托人有權不履行其承擔的義務，保證人也可以拒絕履行其保證義務。 委托方根據主債權債務合同享有的抗辯權力，保證人也可以全部享有。 3保證人對受益人承擔的責任是第二位的，委托人對受益人所承擔的責任是第一位的。 當委托人不能對受益人履行其承諾的義務時，受益人 應首先盡力向委托人索賠，只有在委托人

16、的財產經清算(qn sun)后仍缺乏以滿足受益人的要求時，保證的受益人才可以向保證人要求兌現保證。第十九頁，共五十九頁。8/23/2022我國?擔保法?規(guī)定的一般保證為附屬性保證。?擔保法?的規(guī)定： 當事人在保證合同(h tong)中約定，債務人不能履行債務時，由保證人承擔保證責任的，為一般保證。一般保證的保證人在主合同糾紛未經審判或者仲裁，并就債務人財產依法強制執(zhí)行仍不能履行債務前，對債權人可以拒絕承擔保證責任。第二十頁，共五十九頁。8/23/20222.獨立性保證(Independent Guarantee)：是獨立于主債權債務合同的保證。 獨立性主要表達在以下特點(tdin)： 1獨立性

17、保證是無條件的。 只要受益人提出索賠，保證人就有義務履行賠償義務。保證人無權要求受益人提出委托方對主債權債務合同違約的任何確鑿證據，也不能以受益人未履行義務或委托人違反合同為借口拒絕履行賠償義務。 2保證人對受益人承擔的責任與委托人一樣同是第一性的，即當委托方違約時，受益人既可以要求委托人給予賠償，也可以要求保證人給予賠償。第二十一頁，共五十九頁。8/23/2022我國?擔保法?規(guī)定的連帶責任保證為獨立性性保證。 第十八條 當事人在保證合同中約定保證人與債務人對債務承擔連帶責任的，為連帶責任保證。連帶責任保證的債務人在主合同規(guī)定的債務履行期屆滿沒有履行債務的，債權人可以要求債務人履行債務，也可

18、以要求保證人在其保證范圍內承擔保證責任。第十九條當事人對保證方式沒有約定或者(huzh)約定不明確的，按照連帶責任保證承擔保證責任。第二十二頁，共五十九頁。8/23/2022在國際經濟貿易中，擔保合同效力獨立于主合同的情形主要有兩種： 一是，當事人在擔保合同中明確約定擔保合同為無條件的、不可撤銷的合同。 當事人在擔保合同中明確約定擔保合同為無條件的、不可撤銷的，這是保函中經常附加的一項特殊條款。 二是，約定“有見索即付或者(huzh)“見單即付條款的擔保合同，其效力不受主合同效力的影響。 見索即付獨立保證是指，獨立保證人應申請人的要求出具的，保證受益人按照索賠要求，即可獲得保證人付款的一種獨立

19、保證； 見單即付獨立保證是指，受益人在提出索賠請求時要向獨立保證人提交獨立保證合同規(guī)定的條件化單據。保證人在收到條件化單據并在形式上進行審查認為其符合要求的，無條件向受益人支付保證金額的一種獨立保證。第二十三頁，共五十九頁。8/23/2022二保證的特點 1.債權性：受益人對保證人的賠償要求是一種債權。 1保證人是以其全部財產向受益人提供擔保的，受益人只能從保證人的全部財產中獲取賠償，而不是(b shi)從保證人的某項具體財產中獲取賠償。 2受益人無權支配保證人的任何具體的財產，僅能在必要時同其他債權人一樣從保證人的財產清算收人中獲取賠償。 3受益人對保證人財產的要求權同保證人的其他債權人所擁

20、有的財產要求權是比例平等的。 保證人是憑其信譽作擔保的，而不是以其某項具體財產的價值。第二十四頁，共五十九頁。8/23/2022 保證是附屬于其所擔保的主債權債務關系的，附屬性主要表現在： 1凡保證都是因主債權債務關系而產生，并隨主債權債務關系的消滅而消滅。 2保證所擔保的范圍，一般是由所擔保的主債權債務關系決定的，只能等于或小于債務人委托方所承擔的責任(zrn)范圍一般不能大于該范圍。 3保證和主債權債務關系是不可分的，即假設債權人已轉移，那么保證的受益人也應隨之轉移，二者中的任一項均不能單獨轉讓。第二十五頁，共五十九頁。8/23/2022獨立性的表現： 1除了附屬性保證外，還存在獨立性保證

21、，獨立性保證的履行與主債權債務關系(gun x)的執(zhí)行情況根本上是無關的。 2保證人可以僅就主債權債務關系的局部內容提供擔保，不一定要對委托人承擔的全部義務提供擔保。 3保證合同的撤消、無效，并不影響所擔保的主債權債務關系的有效性。 4保證人還可以就其承擔的保證義務尋求反擔保。 5保證人除了擁有和委托人一樣的抗辯權力外，還有一些為委托人所不具備的抗辯權力。獨立性保證時，保證人無委托人所具備的抗辯權力，但仍具有一些為保證人所獨有的抗辯權力。第二十六頁，共五十九頁。8/23/2022三保證人的權力 保證人在向受益人履行了保證義務后，所具有的對委托人的要求(yoqi)權。保證人履約后，取代了受益人的

22、地位，成為了委托人的債權人，故保證人的追償權又可稱為代位求償權(Subrogation)。 在某些特殊情況下，保證人可以預先行使追償權。例如，在獨立性擔保中，當委托人己破產，而受益人并末就其財產提出賠償要求時，保證人可對委托人提出追償要求。第二十七頁，共五十九頁。8/23/20222保證人的抗辯權 所謂抗辯權，是指債務人依據(yj)法律享有的對抗債權人行使債權的權利。 保證人的抗辨權可以分為兩類： 一類是屬于主債務人(委托人)的抗辯權，但凡委托人可以用來拒絕受益人行使債權的抗辯權，保證人都可以享有，即使委托人放棄了這些抗辯權，保證人依然可以擁有。 另一類抗辯權那么是委托人所不具有的，而為保證人

23、專有的抗辯權。第二十八頁，共五十九頁。8/23/2022另一類抗辯權那么是委托人所不具有的，而為保證人專有的抗辯權： 1拒絕清償的抗辯權：當委托人依法請求撤消全部或局部債務時，保證人可以此為由拒絕受益人索賠的要求(yoqi)。 2催告抗辯權：保證人在委托方違約時候，可以要求受益人應先盡力催促委托人恢復履約，只有在催告無效，或是由于委托人地址改變無法催告時，受益人才可以向保證人索賠。 3先訴抗辯權檢索抗辯權：受益人應首先盡力就委托人的財產來彌補其損失，如申請債務人的破產清算，有抵押品的應先就抵押品受償。只有在委托人的財產不能滿足受益人要求時才可以向保證人索賠。 當保證為獨立性保證時，保證人通常沒

24、有催告抗辯權和失訴抗辯權。但如果保證人事后證明委托人實際并未違約，它有權向受益人追回其不當得利。第二十九頁，共五十九頁。8/23/2022四保證的消滅 債權債務關系的消滅，一般有五種(w zhn)情況：清償、抵消、免除、提存、 混淆。保證是一種債權債務關系，其消滅原因同一般債權債務關系是一樣的。 假設保證人向受益人履行了保證義務，保證自然也就隨之消滅。 所謂抵消，是指債權債務關系的雙方當事人互為債權人和債務人，因而可以相互抵消各自所承擔的義務。在保證業(yè)務中，保證人和債權人可能互相保證，此時保證也可因相互抵消而消滅。第三十頁，共五十九頁。8/23/2022 提存是指當債權人拒絕債務人為履行義務而

25、支付的錢款和貨物時，債務人有權將有關錢款或貨物交由有關部門看管，從而免除自己的義務的行為，它也是債的消滅方式之一。同樣，保證人在履行其保證義務時，假設受益人拒絕接受，亦可免除擔保責任。 免除是指債權人主動免除債務人對其應負的義務，也是債的消滅方法之 一。在保證業(yè)務中，假設受益人免除保證人的保證義務，那么保證亦隨之消滅。免除是債權人的單方面行為，債權人的免除通知一旦(ydn)到達債務人之手即具法律效力，不能收回。 5保證因混淆而消滅 假設債權人與債務人合并為一體時，債自然就被消滅了。第三十一頁，共五十九頁。8/23/2022二、國際銀行保函 保函Letter of Guarantee是指銀行、擔

26、保公司、保險公司、非銀行金融機構以及其他團體和個人應交易中的一方當事人的請求，為擔保該交易項下某種義務的履行或者責任的承擔，而以其自身的信譽向交易的另一方作出的一種具有一定金額、一定期限，承擔某種支付(zhf)責任或民事損害賠償責任的書面付款保證。一國際銀行保函的類型1.付款保函(Payment L/G) ：是銀行應進口方的要求，向出口方出具的一種保函，保證在出口方按合同要求提供了有關貨物后，進口商將履行其在貿易合同中承諾的付款義務，否那么，將由保證行給予賠償。第三十二頁，共五十九頁。8/23/20222.投標保函(Bid L/G) ：是在國際招標投標活動中，銀行為投標人向招標人出具的一種保函

27、，主要是保證委托人將由始至終參加投標，不中途退出投標或要求修改已寄出的投標，并保證如果委托人中標，委托人將和招標人簽訂(qindng)承包合同。 多數投標保函還許諾一旦委托人中標，保證行將為其出具履約保函。假設委托人未能履行上述義務，保證行將給予招標人一定金額的賠償，賠償金額一般約為投標報價的 0.55%3。 3.履約保函(Performance L/G) ：主要是保證委托人將履行自己對對方當事人承擔的義務，如果委托人違約， 保證行要么支付一定的賠償金額，要么代委托人完成合同。4.預付款保函(Advanced Payment L/G) ：國際經濟交易往往涉及預付款，支付了預付款的一方當事人往往

28、會要求對方當事人提供由銀行出具的預付款保函，由銀行擔保對方當事人在接受了預付款后，將如約按期履行其所承擔的義務， 否那么將由保證行負責退還預付款并支付相應的利息。第三十三頁，共五十九頁。8/23/20225.借款保函(L/G for Loan) ：銀行為借款人向貸款人出具，保證借款人將如期支付貸款的本息，假設借款人無力還本付息將由保證行代為支付。 6.留置金保函(L/G for Retention Money) 在大型資本貨物貿易及國際承包工程等交易中，通常采用進度付款，即在商品(工程)的制造(建設)過程(guchng)中，進口商陸續(xù)支付貨款(工程款)。為了保證對方按期保質地完成合同進口商(業(yè)

29、主)在每次付款的時候，會保存一局部款項作為留置金，在合同最終完成時將隨最后一筆進度付款一起如數退還給出口商。 出口商往往會要求銀行對其開立保函，并以保函為交換從進口商手中收回留置金。該保函主要是擔保假設出口商不能按期保質地完成合同，山口商將把留置金退還給進口商，假設出口商未能退還留置金，將由保證行代為退還。第三十四頁，共五十九頁。8/23/20227.票據保證(Avalization):票據保證是為中長期商業(yè)票據出具的保證，主要是用于“福費廷等中長期票據買斷業(yè)務中。由于在“福費廷業(yè)務中買進票據的銀行沒有追索權，所承擔的風險較大，作為補償它往往會要求(yoqi)票據的付款方提供銀行的保證。8.反

30、保函(Counter L/G):銀行對申請開立保函者的信譽不放心，為了防止損失，銀行往往要求某一第三方為申請人向銀行出具反保函。該保函主要是擔保當申請人不能履行其對受益人的義務，從而導致保證行向受益人賠償損失時，假設保證行不能從委托人處獲得賠償的話，反保證人將負責賠償保證人的損失。 9.備用信用證(Standby L/C)：銀行應支付方的要求，對收款方(受益人)開立的一種特殊的信用證。當委托方違約的時候，受益方可以憑此信用證及規(guī)定的單據或憑證向開立行開立匯票，開證行在驗明單證符合要求后即履行付款義務或承兌票據。備用信用證是憑單據付款的，故根據國際商會?跟單信用證統一慣例?規(guī)定，屬于跟單信用證，

31、并適用于該慣例的有關規(guī)定。第三十五頁，共五十九頁。8/23/2022備用信用證和一般(ybn)的跟單信用證的區(qū)別：1備用信用證只有在委托人違約的時候，受益人才會要求議付，否那么該信用證將根本不會被議付，普通的跟單信用證那么是一定會被議付的。2備用信用證主要是用于為客戶提供保證業(yè)務，而普通跟單信用證那么是用于進出口貿易結算。3備用信用證由于是用于保證的， 其所要求的單據也就不一定是貿易單據，而是視其所要擔保的交易的具體情況而有所不同。備用信用證和保函的區(qū)別： 1備用信用證的受益人在索賠時除了應提交規(guī)定的單據外，還必須開立以開證行為付款方的即期匯票或遠期匯票。而保函一般不需要受益人開立匯票，只要向

32、保證行提交規(guī)定的書面憑證即可。 2信用證有可撤消的和不可撤消的兩種。只有明確寫明是不可撤消的，備用信用證提供的才是不可撤消的擔保。而保函一般均為不可撤消的。 3由于信用證要求的僅是書面憑據的正確無誤，而并不管實際交易的執(zhí)行情況。備用信用證屬于獨立的保證，而保函那么有附屬保函和獨立保函二種。第三十六頁，共五十九頁。8/23/202210告慰函Comfort Letter：是債務人的主管機構如母公司、母國政府寫給債權人的，對債務人表示支持的信件，是保函的一種變體。銀行一般不提供告慰函。告慰函分為三類：第一類告慰函具有和保函大致相同的條款及法律效力，幾乎(jh)等同于保函。第二類那么沒有多少實質件的

33、條款，近乎一封介紹信，此種告慰函的法律效力最差。第三類告慰函那么介于前二種之間，因此最為靈活，既能充分發(fā)揮告慰函的優(yōu)點，又較易為受益人所接受。較之正規(guī)的保函，告慰函的優(yōu)點在于它對保證人的約束力較低，而且不會被列入表外業(yè)務賬目的或有負債欄中。第三十七頁，共五十九頁。8/23/2022告慰函的內容：1知道籌措資本。出具人說明自己知道并批準了債務人的舉債行為。2保證所有權權益。3支持。出具人聲明，將盡力在經營及財政上對債務人提供支持。這些支持包括：保證債務人在借款期間能夠繼續(xù)存在并維持經營。不從債務人處抽走資金，以免使其不能還債(hun zhi)。提供足夠的資金支持，使債務人能夠維持經營并履行其承擔

34、的義務。對債務人施加影響，使其認真履行應盡的義務。 第三十八頁，共五十九頁。8/23/2022二國際銀行保證的主要當事人銀行保函的當事人主要有三個： 1.申請人Applicant：委托人Principal，是向銀行提出申請，要求銀行開立保函的一方。其主要責任是履行合同的有關(yugun)義務，并在擔保人履行擔保責任后向擔保人補償其所作的任何支付。在投標保函項下，為投標人；在履約保函項下，如為出口保函，是貨物或勞務的提供者；如為進口保函，那么為價款的付款人；在還款保函項下，一般為預付款或借貸款的受款人。2.受益人Beneficiary：即收到保函并有權按保函規(guī)定的條款憑以向保證銀行提出索賠的一方

35、。受益人的責任是履行其有關合同的義務。在投標保函項下，通常為招標人；在承包工程的履約保函和預付款保函項下，通常為工程的業(yè)主。3.擔保人Guarantor：保證人，是開立保函的銀行。擔保人的責任是在收到索賠書和保函中規(guī)定的其它文件后，認為這些文件與保函條款外表上一致時，支付保函中規(guī)定數額的經濟賠償。第三十九頁，共五十九頁。8/23/2022國際銀行保證業(yè)務中以上三者通常不是在同一個國家(guji)內的，因此較之國內銀行保證業(yè)務涉及更多種類的當事人，視保函開立的方式不同，而有一定的差異。銀行保函開立的方式： 1直開 擔保銀行應合同一方當事人申請，直接向合同另一方當事人開立以其為受益人的保函，為直接

36、擔保方式?？刹扇≈苯缓娃D遞兩種方式。 2轉開 申請人所在地銀行應其客戶的要求委托另一家銀行通常是受益人所在地的銀行開立保函，向受益人承擔付款責任的方式。 保函是否轉開主要取決于保函申請人與受益人在合同談判時所達成的一致，有少數國家要求保函必須由當地銀行轉開。第四十頁，共五十九頁。8/23/2022其他相關的銀行可能包括： 1通知行或轉遞行：受保證行的委托，將保函轉交給受益人，通常為受益人所在地的銀行。通知行只負責保函是否確為保證行所開，不對保證行是否履行義務承擔責任。 2轉開行，是根據保證行的委托，憑保證行對其開立的保函向受益人開立保函的銀行，通常也是受益人所在地的銀行。轉開行自身也向受益人提

37、供保證，一旦受益人蒙受了損失，它應向轉開行索賠，轉開行在履行了賠償義務后，再向保證行索賠。 3保兌行：是為保證行開立的保函提供擔保的銀行，又稱第二保證行。當保證行的資信較差，或其所在國存在外匯管制時，受益人往往會要求另一家銀行提供保證，擔保一旦原保證行在受益人索賠時未能履行職責，保兌行將代為給予賠償。反擔保人Counter Guarantor：即指為申請人向擔保銀行開出書面反擔保函的人，通常為申請人的上級主管單位、其它銀行或金融機構。反擔保人保證申請人履行合同義務，同時向擔保人承諾(chngnu)，即當擔保人在保函項下做出付款以后，擔保人可以從反擔保人處得到及時、足額的補償，并在申請人不能向擔

38、保人作出補償時，負責向擔保人賠償損失。第四十一頁，共五十九頁。8/23/2022二、銀行保函的申請程序 一保函申請，提交以下文件：1.開立保函申請書；2.商務合同 / 標書副本及相關材料；3.保函格式；4.工程材料；5.申請人營業(yè)執(zhí)照、貸款卡、進出口經營許可證、印鑒等文件；6.申請人前三年經審計的財務報表及最近一期的財務報表；7.反擔保措施及證明文件，反擔保形式包括保證金、授信額度、信用反擔保、抵押、質押等；8. 銀行要求的其他材料。 二由銀行審核申請人資信情況、履約能力、工程可行性和保函條款。 三落實反擔保。 四收取擔保費和手續(xù)費。 五對外開出(ki ch)保函。 六保函的通知或轉開 。 七

39、保函的理賠和索賠。 八擔保行對委托人進行索賠。 九保函的注銷。第四十二頁，共五十九頁。8/23/2022第四十三頁，共五十九頁。8/23/2022四國際保函的內容 1保證合同是有名(yu mng)合同 擔保合同是法律明文規(guī)定有名稱的合同。 2保證合同是從合同 保證合同附屬于主債權債務合同。 3保證合同是單務合同 保證合同保證人單方面向受益人提供擔保義務，并不需要受益人向保證人承擔任何義務。 4保證合同是無償合同 受益人在享受擔保權利時，并不需要向保證人支付任何費用。 5保證合同是諾成合同 交易雙方達成一直后，即可達成合同，無需向對方交付合同標的物。 6保證合同是附停止條件的合同 停止條件，是指

40、該條件不出現，合同將不發(fā)揮效力。如果委托人不違約，擔保合同一直處于停止或待發(fā)狀態(tài)。第四十四頁，共五十九頁。8/23/2022 1被保證的主債權 保函所擔保的委托人應履行的義務的內容。 2保證的方式 是獨立性還是附屬性擔保。如是獨立性保證，那么保函中訂有“無條件、“不可撤消，保證人為“第一(dy)債務人或“主債務人，以及“見索即付或“一索即付等條款。 3對價條件 內容為：只有保證人同意出具保函，受益人和委托人所簽訂的合同才生效，即出具保函是主合同生效的先決條件之一。第四十五頁，共五十九頁。8/23/2022 4保證的范圍 主債權；利息；違約金；損害賠償；其他費用 保證擔保的范圍包括主債權及利息、

41、違約金、損害賠償金和實現(shxin)債權的費用。保證合同另有約定的，按照約定。當事人對保證擔保的范圍沒有約定或者約定不明確的，保證人應當對全部債務承擔責任。 5保函的有效期 包括保函的生效期和失效日期，保函的有效期長度與主合同的長度相當或略長。第四十六頁，共五十九頁。8/23/2022第三節(jié) 國際銀行信貸中的抵押物的擔保銀行自身經營活動一般不提供物權擔保，但在信貸中，通常會要求客戶為其提供物權擔保，是保證銀行權益的重要手段。一、抵押權的特點1法定性：抵押權為物權的一種，由法律直接規(guī)定。2優(yōu)先性：清償次序上，物權優(yōu)于債權。3支配性：在債務人違約(wi yu)的前提下，抵押權人對抵押物具有一定的

42、處置權力。4排他性：特定性：抵押對象為特定的財產；順序性，先設立的抵押權優(yōu)于后設立的抵押權。5追及性：指物無論輾轉流通到何人何地，物權人均可以向占有該物之人追索，主張權利。債權人的抵押權不因抵押物的轉移而產生變化。第四十七頁，共五十九頁。8/23/20221附屬性，表現在：成立的附屬性；消滅的附屬性；處分上的附屬性。2不可分性，含義包括：一是，抵押權人對抵押物整體擁有抵押權；二是，抵押權的局部變化或主債權的局部變化不影響抵押權的整體性。3抵押權的價值性抵押權并不注重抵押物的使用價值，而是重視其價值，特別是抵押物變賣之后(zhhu)的價值。抵押權人并不轉移占有抵押物，債務人仍可以使用抵押物，并獲

43、得相應的收入。第四十八頁，共五十九頁。8/23/2022二、抵押權的形式我國擔保法有關規(guī)定： 第三十四條以下財產可以抵押：一抵押人所有的房屋和其他地上定著物；二抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產；三抵押人依法有權處分的國有的土地使用權、房屋和其他地上定著物；四抵押人依法有權處分的國有的機器、交通運輸工具和其他財產；五抵押人依法承包并經發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權；六依法可以抵押的其他財產。 抵押人可以將前款(qin kun)所列財產一并抵押。第四十九頁，共五十九頁。8/23/2022第七十五條以下權利可以質押：一匯票、支票(zhbio)、本票、債券、存款單、倉

44、單、提單；二依法可以轉讓的股份、股票；三依法可以轉讓的商標專用權，專利權、著作權中的財產權；四依法可以質押的其他權利。第五十頁，共五十九頁。8/23/20221不動產抵押以不動產做抵押物的抵押。2動產抵押以動產如機器設備為抵押物的抵押。3共同抵押以兩件以上財產共同對一項債權作抵押。4最高額抵押最高額抵押，是指抵押人與抵押權人協議，在最高債權額限度內，以抵押物對一定期間內連續(xù)發(fā)生的債權作擔保。 5財團抵押以一家企業(yè)的全部(qunb)財產作為抵押物的抵押。第五十一頁，共五十九頁。8/23/20226證券抵押質押以有價證券作為抵押物的抵押。我國規(guī)定：以依法可以轉讓的股票出質的，出質人與質權人應當訂立

45、書面合同，并向證券登記機構辦理出質登記。質押合同自登記之日起生效。股票出質后，不得(bu de)轉讓，但經出質人與質權人協商同意的可以轉讓。出質人轉讓股票所得的價款應當向質權人提前清償所擔保的債權或者向與質權人約定的第三人提存。 7權利抵押質押以某項用益物權作為抵押物的抵押方式。8收入抵押質押債務人以某項收入來源向債權人作抵押。第五十二頁，共五十九頁。8/23/2022三、抵押權的設立 在抵押的雙方當事人經協商后簽訂抵押合同，并經有關政府部門登記公證后，即可生效。 抵押關系的當事人由抵押人和抵押權人二者組成。抵押人通常是和被抵押的主債權債務關中的主債務人是同一的，而抵押權人也就是主債權債務關系

46、中的債權人。 與保證一樣，抵押合同可以在主合同之內訂立專門的條款方式成立，也可以在主合同之外訂立專門的抵押合同的方式產生。最常采用的是后者。 抵押合同包括以下內容： (1)抵押所擔保的主合同的內容，包括其類別、期限、債權金額等。 (2)抵押的期限，即抵押合同的有效期限，一般是自抵押登記日起計算。 (3)抵押所擔保的責任范圍。 (4)抵押物的情況。如抵押物名稱、數量、質量(zhling)、狀況、所在地、所有權歸屬等。第五十三頁，共五十九頁。8/23/2022設立抵押權除了應訂立合同外，還應依法在政府的有關部門登記，只有在此之后抵押權才能正式生效。登記的作用：1確定受償的先后順序；2防止重復抵押(dy)；3法律規(guī)定必須登記的，抵押權從登記時生效；4對抗第三人。第五十四頁，共五十九頁。8/23/2022我