年保險專業(yè)中介機構政策法規(guī)解讀55

1、保險專業(yè)中介機構政策法規(guī)解讀北京保監(jiān)局2012年7月保險專業(yè)中介法規(guī)體系：2法律：保險法（2009年10月實施）等部門規(guī)章：保險專業(yè)代理/經紀/公估機構監(jiān)管規(guī)定（2009年10月實施）等規(guī)范性文件：保監(jiān)會：關于印發(fā)保險中介服務集團公司監(jiān)管辦法（試行）的通知、關于印發(fā)保險代理、經紀公司互聯網保險業(yè)務監(jiān)管辦法（試行）的通知、關于調整保險業(yè)務監(jiān)管費收費標準等有關事項的通知等；北京局：關于建立北京保險專業(yè)中介機構季度分析報告制度的通知、關于定期披露保險中介機構經營合規(guī)情況的通知等。3一、機構管理二、高管及從業(yè)人員資格管理三、經營合規(guī)性管理內容提要 一、機構管理（一）機構設立（二）變更事項管理（三）許可

2、證管理（四）退出管理（五）分支機構管理關于進一步規(guī)范保險中介市場準入的通知（保監(jiān)中介2012693號）：最低注冊資本限制：5000萬以上股東限制：保險中介服務集團公司，汽車生產、銷售和維修企業(yè)，銀行郵政企業(yè)，保險公司新設機構限制：新設保險代理、經紀公司及其分支機構和現有的全國性保險代理、經紀公司的分支機構（公估機構全部暫停）（一）機構設立（一）機構設立組織形式有限責任公司股份有限公司合伙企業(yè)（公估）最低注冊資本要求（實繳貨幣資本）地區(qū)性代理200萬，全國性代理1000萬經紀1000萬公估200萬投資人要求依據法律、行政法規(guī)規(guī)定不能投資企業(yè)的單位或者個人，不得成為發(fā)起人、股東（合伙人） ；保險公

3、司員工投資的，應當書面告知保險公司；保險公司、保險中介機構董事、高級管理人員投資的，應當根據公司法取得股東會或者股東大會的同意。（一）機構設立設立條件股東、發(fā)起人或者合伙人信譽良好，最近3年無重大違法記錄注冊資本或者出資達到法律、行政法規(guī)和規(guī)定的最低限額公司章程或者合伙協議符合有關規(guī)定董事長、執(zhí)行董事和高級管理人員符合本規(guī)定的任職資格條件具備健全的組織機構和管理制度有與業(yè)務規(guī)模相適應的固定住所有與開展業(yè)務相適應的業(yè)務、財務等計算機軟硬件設施法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件案例1：提供虛假材料申請設立保險經紀機構 2011年5月，李某與卓某作為股東向我局提交A經紀機構設立申請材料。經我局

4、核實，兩人提交的設立申請材料中，李某的一份個人工作經歷證明存在造假行為。違反中華人民共和國行政許可法31條規(guī)定根據中華人民共和國行政許可法78條規(guī)定，對李某和卓某分別予以警告、在1年內不得再次提交經紀機構設立申請的行政處罰。（二）變更事項管理重大事項變更許可管理分立、合并組織形式變更一般事項變更報告管理變更名稱或者分支機構名稱變更住所或分支機構營業(yè)場所發(fā)起人、主要股東變更姓名或者名稱主要股東、股權、注冊資本變更修改公司章程撤銷分支機構（注：公估分立、合并或者變更組織形式屬于報告事項）（二）變更管理重大事項變更：經保監(jiān)會許可批準后再辦理工商登記變更手續(xù)一般事項變更：機構自事項發(fā)生之日起5日內，書

5、面報告我局案例2：變更住所未報告2011年4月，我局對B代理機構進行現場檢查，發(fā)現該公司許可證載明的住所地址的租賃協議已于2010年12月到期，公司已于2011年1月搬至新地址并辦理了工商變更登記。但截至檢查日，公司仍未向我局報送變更住所地址的報告。違反了保險專業(yè)代理機構監(jiān)管規(guī)定17條規(guī)定根據保險專業(yè)代理機構監(jiān)管規(guī)定76條規(guī)定，責令公司改正，給予警告、罰款1萬元的行政處罰；對公司負責人處以警告、罰款1萬元的行政處罰。 （三）許可證管理法律規(guī)定：保險許可證管理辦法規(guī)范性要求： 公示：許可證應當置于經營場所顯著位置變更：許可證載明的事項發(fā)生變更的，應交回許可證，領取新許可證，并按照有關規(guī)定進行公告

6、。保險許可證管理辦法第24條關于公告的要求：公告應當包括下列內容：保險許可證記載事項保險類機構法定代表人或者負責人姓名保險類機構的業(yè)務范圍和經營區(qū)域保險類機構的住所、郵政編碼和聯系電話（三）許可證管理有效期屆滿換發(fā):許可證有效期為3年，屆滿30個工作日前申請換發(fā)、提交規(guī)定的材料監(jiān)管部門審核前3年經營情況及接受監(jiān)管的情況不予換發(fā)的情形：1.許可證有效期屆滿，沒有申請延續(xù)2.不再符合公司設立的條件3.內部管理混亂，無法正常經營4.存在重大違法行為，未得到有效整改5.未按規(guī)定繳納監(jiān)管費（四）退出管理解散：因分立、合并需要解散經股東會、股東大會決議解散公司章程規(guī)定的解散事由出現 備注：代理和經紀的解散

7、為行政許可事項；公估機構的解散為報告事項。 （四）退出管理吊銷許可證（屬于行政處罰）：機構出租、出借或者轉讓許可證的 ，情節(jié)嚴重的（保險法170條）以下情形情節(jié)嚴重的（保險法167條）1.未按規(guī)定繳存保證金或者未經批準動用保證金2.未按規(guī)定投保職業(yè)責任保險或者未保持職業(yè)責任保險的有效性和連續(xù)性3.未按規(guī)定設立專門賬簿記載業(yè)務收支情況（四）退出管理欺騙投保人、被保險人、受益人或者保險公司的行為，情節(jié)嚴重的挪用、截留、侵占保險費、退保金或者保險金等五種行為情節(jié)嚴重的以下情形情節(jié)嚴重的（保險法172條）1.編制或者提供虛假的報告、報表、文件或者資料2.拒絕、妨礙依法監(jiān)督檢查（注：保險法、保險公估機構

8、監(jiān)管規(guī)定無吊銷公估機構許可證的規(guī)定。）案例3：拒絕、妨礙依法監(jiān)督檢查被吊銷2008年，我局收到多起關于某保險經紀機構的投訴。8月底，我局向該公司下發(fā)現場檢查通知書。我局人員到達該公司注冊地址時，該公司已經搬離，隨后，該公司高管人員帶領檢查組前往公司文件柜放置地址取現場檢查相關材料，但最終公司以沒有鑰匙打不開文件柜為由拒不提供現場檢查調閱資料清單上要求的材料。隨后，我局再次向公司下發(fā)限期上報檢查材料的通知，但公司一直未提供。違反舊保險法第109條和137條依據舊保險法第147條 ，吊銷該公司的經營保險經紀業(yè)務許可證 （五）分支機構管理分支機構設立條件：內控制度健全注冊資本達到法定要求現有機構運轉

9、正常，且申請前1年內無重大違法行為擬任主要負責人符合法定的任職資格條件擬任分支機構具備符合要求的營業(yè)場所和與經營業(yè)務有關的其他設施。（五）分支機構管理分支機構設立審核： 根據關于北京保險專業(yè)中介機構分支機構設立申請有關要求的通知（京保監(jiān)辦便函201231號）要求，自2012年3月8日起，各機構在提交分支機構紙質設立申請材料時，還應提交分支機構職場錄像光盤。（五）分支機構管理分支機構日常監(jiān)管分支機構變更：1.名稱、地址（報告事項）2.主要負責人變更（審批事項）分支機構退出：1.總公司被依法注銷2.被所屬總公司撤銷3.被依法責令關閉、吊銷營業(yè)執(zhí)照4.許可證依法被撤回、撤銷或者吊銷5.其他情形二、高

10、管及從業(yè)人員資格管理（一）高管人員管理（二）從業(yè)人員管理 （一）高管人員管理高管人員的對象公司的總經理、副總經理或者具有相同職權的管理人員分支機構主要負責人董事長、執(zhí)行董事及高管人員的準入管理行政許可基本條件： 1.大學專科以上學歷； 2.持有資格證書 3.從事經濟工作2年以上；4.具有履行職責所需的經營管理能力，熟悉保險法律、行政法規(guī)及中國保監(jiān)會的相關規(guī)定；5.誠實守信，品行良好（一）高管人員管理替代條件（代理、經紀）：1.從事金融工作10年以上 大專學歷2.擔任金融機構高級管理人員5年以上或者企業(yè)管理職務10年以上 持證替代條件（公估）：1.從事金融或者評估工作10年以上大專學歷2.擔任金

11、融、評估機構高級管理人員5年以上或者企業(yè)管理職務10年以上持證（一）高管人員管理禁止性條件：1.規(guī)定中不得擔任高管的6種情形2.公司法147條規(guī)定的情形兼職條件：1.非經股東會或者股東大會批準，公司的董事和高級管理人員不得在存在利益沖突的機構中兼任職務（代理、經紀、公估）2.保險公估機構的合伙人不得自營或者同他人合作經營與本機構相競爭的業(yè)務（公估）25（一）高管人員管理任職資格審核材料的真實性（核實學歷、從業(yè)經歷提供學歷原件及從業(yè)單位證明材料）法律法規(guī)掌握情況（任職資格考試考試成績作為重要考核因素）專業(yè)能力（考察談話經濟、金融保險及公司發(fā)展規(guī)劃介紹） 案例4：聘任不具有任職資格的人員2011年

12、2月，我局對E代理機構進行現場檢查時發(fā)現，該公司股東會于2010年5月作出決議選舉王某為公司執(zhí)行董事，并辦理了相關工商變更登記。但截至檢查日，公司未向我局提交關于王某擔任公司執(zhí)行董事的任職資格核準申請。違反了保險專業(yè)代理機構監(jiān)管規(guī)定21條規(guī)定根據保險專業(yè)代理機構監(jiān)管規(guī)定77條規(guī)定，對公司處以罰款2萬元的行政處罰。（一）高管人員管理高管人員變更管理任免董事長、執(zhí)行董事和高管人員，應當自決定作出之日起5日內，書面報告北京保監(jiān)局董事長、執(zhí)行董事和高級管理人員在機構內部調任、兼任同級或者下級職務，無須重新核準任職資格特殊情況下任命臨時負責人，應當自決定作出之日起5日內，書面報告北京保監(jiān)局。臨時負責人任

13、職時間最長不得超過3個月。董事長、執(zhí)行董事和高級管理人員因涉嫌經濟犯罪被起訴的，機構應當自其被起訴之日起5日內和結案之日起5日內，書面報告北京保監(jiān)局（一）高管人員管理高管人員的法律責任保險法第173條及監(jiān)管規(guī)定相關條文“雙罰”制，情節(jié)嚴重的，撤銷任職資格保險法179條違反法律、行政法規(guī)的規(guī)定，情節(jié)嚴重的，可以禁止有關責任人員一定期限直至終身進入保險業(yè)。 （二）從業(yè)人員管理從業(yè)人員持證管理 從業(yè)人員應當持有資格證書從業(yè)人員培訓管理培訓時間要求1.崗前培訓不得少于80小時2.上崗后培訓每年累計不得少于36小時（法律知識培訓及職業(yè)道德教育培訓不得少于12小時）培訓管理要求1.自主培訓，委托行業(yè)組織或

14、其它單位進行培訓 2.每年1月31日前，向保監(jiān)局報送繼續(xù)教育管理情況報告 （保監(jiān)發(fā)200970號、京保監(jiān)發(fā)2010370號）（二）從業(yè)人員管理從業(yè)人員執(zhí)業(yè)管理代理、經紀1.隱瞞或者虛構與保險合同有關情況等共十幾個禁止行為（保險法131條）2.保監(jiān)會/保監(jiān)局現場檢查時，應當按要求到場說明情況、回答問題3.離職后被發(fā)現在原工作期間違反保險監(jiān)督管理規(guī)定的，應當依法追究其責任代理 在開展保險代理業(yè)務過程中利用執(zhí)行保險代理業(yè)務之便牟取非法利益的，由北京保監(jiān)局給予警告，處1萬元以下罰款 （83條） （二）從業(yè)人員管理經紀在開展保險經紀業(yè)務過程中，索取、收受保險公司及其工作人員給予的合同約定之外的酬金、其他

15、財物的，或者利用執(zhí)行保險經紀業(yè)務之便牟取其他非法利益的，由中國保監(jiān)會/保監(jiān)局給予警告，處1萬元以下罰款（81條）公估 1.在執(zhí)業(yè)過程中享有權利和應履行相應義務（35、36條） 2.從業(yè)人員與保險公估活動當事人一方有利害關系的，應當告知其他當事人（37條） 3.在開展公估業(yè)務過程中，應當勤勉盡職，公估報告不得存在重大遺漏（41條） 4.不得以個人名義招攬、從事保險公估業(yè)務或者同時在兩個以上保險公估機構中執(zhí)業(yè)三、經營合規(guī)性管理（一）業(yè)務經營管理方面（二）財務數據真實性方面（三）日常監(jiān)督管理方面（一）業(yè)務經營管理方面業(yè)務范圍代理 1.代理銷售保險產品； 2.代理收取保險費； 3.代理相關保險業(yè)務的損

16、失勘查和理賠； 4.中國保監(jiān)會批準的其他業(yè)務。（一）業(yè)務經營管理方面經紀 1.為投保人擬訂投保方案、選擇保險公司以及辦理投保手續(xù) 2.協助被保險人或者受益人進行索賠 3.再保險經紀業(yè)務 4.為委托人提供防災、防損或者風險評估、風險管理咨詢服務 5.中國保監(jiān)會批準的其他業(yè)務。（一）業(yè)務經營管理方面公估 1.保險標的承保前和承保后的檢驗、估價及風險評估； 2.保險標的出險后的查勘、檢驗、估損理算及出險保險標的殘值處理； 3.風險管理咨詢； 4.中國保監(jiān)會批準的其他業(yè)務。（一）業(yè)務經營管理方面經營區(qū)域：在境內從事保險中介業(yè)務活動（經紀、公估）機構從事中介業(yè)務不得超出承保公司的業(yè)務范圍和經營區(qū)域；涉及

17、異地共保、異地承保和統括保單的從其規(guī)定（代理、經紀）保險專業(yè)代理公司在注冊地以外的省、自治區(qū)或者直轄市開展保險代理活動,應當設立分支機構（代理）保險專業(yè)代理公司分支機構的經營區(qū)域不得超出其所在地的省、自治區(qū)或者直轄市（代理）（一）業(yè)務經營管理方面業(yè)務管理的規(guī)范代理、經紀、公估1.建立專門賬簿，記載保險代理/經紀業(yè)務收支情況2.建立完整規(guī)范的業(yè)務檔案3.簽訂書面委托合同4.制作規(guī)范的客戶告知書代理、經紀1.向投保人明確提示保險合同中責任免除或者除外責任、退保及其他費用扣除、現金價值、猶豫期等條款2.開立獨立的代收保險費賬戶（客戶資金專用賬戶）（一）業(yè)務經營管理方面代理應當妥善管理和使用被代理保險

18、公司提供的各種單證、材料；代理關系終止后，應當在30日內將剩余的單證及材料交付被代理保險公司公估1.在執(zhí)業(yè)過程中享有權利和應履行相應義務（35、36條）2.公估機構與保險公估活動當事人一方有利害關系的，應當告知其他當事人（37條）3.在開展公估業(yè)務過程中，應當勤勉盡職，公估報告不得存在重大遺漏（41條）案例5：未按規(guī)定使用客戶資金專用賬戶2010年9月，我局對F經紀機構開展了專項檢查。檢查發(fā)現，該公司在光大銀行開設了客戶資金專用賬戶，但除了代收代付保險費外，該公司還通過該賬戶繳納社會保險費和醫(yī)保費。違反了保險經紀機構監(jiān)管規(guī)定34條規(guī)定依據保險經紀機構監(jiān)管規(guī)定86條，對機構和公司負責人分別處以警

19、告、罰款5000元的行政處罰，并責令公司改正違法違規(guī)行為。（一）業(yè)務經營管理方面業(yè)務行為的規(guī)范代理、經紀、公估1.隱瞞或者虛構與保險合同有關情況等共十幾個禁止行為（保險法131條）2.不損害競爭對手的商業(yè)信譽，不得以不正當競爭行為擾亂保險市場秩序3.不得與非法從事保險業(yè)務或者保險中介業(yè)務的機構或者個人發(fā)生保險中介業(yè)務往來代理、經紀不得以繳納費用或者購買保險產品作為招聘業(yè)務人員的條件，不得承諾不合理的高額回報，不得以直接或者間接發(fā)展人員的數量或者銷售業(yè)績作為從業(yè)人員計酬的主要依據（一）業(yè)務經營管理方面代理 1.不得坐扣保險傭金（50條） 2.不得代替投保人簽訂保險合同（51條）(二)財務數據真實

20、性方面監(jiān)管法規(guī)：保險中介公司會計核算辦法企業(yè)會計制度總體要求:真實、完整的記錄相關財務信息準確、明了的反映各項財務信息（三）日常監(jiān)督管理方面監(jiān)管報表報送規(guī)范性要求：及時、準確、完整；負責人逐頁簽字、蓋章非現場監(jiān)管報表：1.每個月結束后10日內提交電子版（通過保監(jiān)會的非現場監(jiān)管信息系統報送）2.每年1月20日前報送上一年度12月份的紙制版（三）日常監(jiān)督管理方面司法案件報表和案件責任追究報表1.季度報表：每季度結束后7個自然日內報送保險機構案件責任追究情況季報、保險司法案件匯總表、保險司法案件明細表2.臨時報表：案件發(fā)生5個自然日內報送保險機構案件責任追究情況專報、保險司法案件專報一覽表3.聯系人

21、發(fā)生變化報表：發(fā)生變化10個自然日內報送保險機構案件責任追究工作聯系一覽表，發(fā)生變化5個自然日內報送北京地區(qū)保險司法案件報告聯系人情況表（三）日常監(jiān)督管理方面外部審計工作每個會計年度季度結束后3個月內報送會計師事務所資質的選擇（1年以上、3年無違法違規(guī)行為記錄、無關聯關系，原則上選擇住所在北京的會計師事務所）簽訂審計業(yè)務約定書，并列明重點關注事項審計報告會計報表附注中應體現重點關注的事項出具管理建議書（信息化、法人治理結構、內控）（注：近幾年，我局委托中介行業(yè)協會對會計師事務所的資質進行審核和登記，并對審計報告進行審核）（三）日常監(jiān)督管理方面保證金或職業(yè)責任保險保證金：1.標準：注冊資本的5%

22、，達到100萬元，可以不再增加2.繳存要求： （1）形式：銀行存款形式，協議約定“未經中國保監(jiān)會書面批準，保險經紀機構不得擅自動用或者處置保證金。銀行未盡審查義務的，應當在被動用保證金額度內對保險經紀機構的債務承擔連帶責任” （2）日期要求：在工商登記后20日內繳存，繳存后10日內報北京保監(jiān)局備案（三）日常監(jiān)督管理方面3.保證金的動用：（1）注冊資本減少（2）許可證被注銷（3）投保符合條件的職業(yè)責任保險（4）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他情形（三）日常監(jiān)督管理方面職業(yè)責任保險1.責任限額：2.規(guī)范要求：保持有效性和連續(xù)性、足額投保3.報告：投保后10日內將保單、發(fā)票復印件報北京保監(jiān)局機構每次事故賠償限額累計賠償限額備注代理、公估100萬500萬累計賠償限額不得低于上年度主營業(yè)務收入的2倍；累計賠償限額達到5000萬元的，可以不再增加限額。經紀500