金融法規(guī)完整版課件全套ppt教程

1、金融法規(guī)學(xué)習(xí)目標(biāo)【知識目標(biāo)】 掌握金融法規(guī)的含義及其調(diào)整范圍；掌握金融法律關(guān)系的含義和特征；理解金融法律關(guān)系的各項(xiàng)構(gòu)成要素；理解我國金融法規(guī)的基本原則了解我國金融法規(guī)的國內(nèi)淵源和國際淵源；掌握我國現(xiàn)行的金融法規(guī)體系?！灸芰δ繕?biāo)】 能夠正確理解金融法規(guī)的含義和調(diào)整范圍；能夠準(zhǔn)確的描繪金融法律關(guān)系的含義和特征；能偶舉例說明金融法律關(guān)系的構(gòu)成要素；能夠正確理解我國金融法規(guī)的基本原則；能夠簡要說明我國金融法規(guī)的淵源和體系；項(xiàng)目1 金融法規(guī)概述導(dǎo)讀材料：互聯(lián)網(wǎng)金融面臨的風(fēng)險【案例背景】 互聯(lián)網(wǎng)金融在“野蠻”增長的同時，也暴露出一系列風(fēng)險，主要體現(xiàn)在以下兩個方面： 第一，對金融風(fēng)險缺乏監(jiān)管。 互聯(lián)網(wǎng)金融的

2、本質(zhì)還是金融，其必然會面臨如違約、價格波動、期限錯配等的傳統(tǒng)金融風(fēng)險。目前，監(jiān)管部門對以互聯(lián)網(wǎng)金融派生出的金融風(fēng)險，尚未提出配套的監(jiān)管要求如準(zhǔn)入門檻、合規(guī)要求（資本充足率、保證金、流動性比率等）。監(jiān)管的缺失使互聯(lián)網(wǎng)金融積聚了大量風(fēng)險，已有貝爾創(chuàng)投、哈哈貸、淘金貸等多個網(wǎng)絡(luò)融資平臺出現(xiàn)違約事件；與此同時，對于“余額寶”、“理財通”為代表的“T+0”類活期存款理財產(chǎn)品，其已經(jīng)存在較大的流動性兌付隱患。導(dǎo)讀材料：互聯(lián)網(wǎng)金融面臨的風(fēng)險【案例背景】 第二，互聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)安全不容樂觀。 網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)風(fēng)險是互聯(lián)網(wǎng)金融獨(dú)有的。互聯(lián)網(wǎng)金融的各種端口直接與外部網(wǎng)絡(luò)連接，容易受到黑客和病毒的攻擊。CNNIC研究報告顯示，2

3、013年下半年，有74.1%的網(wǎng)民稱遭遇過網(wǎng)絡(luò)信息安全問題，總數(shù)達(dá)4.38億人，經(jīng)濟(jì)損失合計196.3億元?；ヂ?lián)網(wǎng)金融當(dāng)下面臨著十分嚴(yán)峻的網(wǎng)絡(luò)安全問題，如杭州“跑酷金融”上線六天就遭到黑客攻擊，被迫關(guān)閉；“余額寶”先后出現(xiàn)賬戶盜刷、用戶資料泄露等事件。導(dǎo)讀材料：互聯(lián)網(wǎng)金融面臨的風(fēng)險【本案分析】 隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和科技的進(jìn)步，在國家的政策引領(lǐng)下，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)生了突飛猛進(jìn)的發(fā)展。但是在告訴發(fā)展的同事，互聯(lián)網(wǎng)金融也給我們帶來了巨大的風(fēng)險，我們金融從業(yè)人員必須要學(xué)習(xí)好相關(guān)的法律法規(guī)知識，樹立起防微杜漸的意識，運(yùn)用法律法規(guī)的武器，應(yīng)對和管理這種金融風(fēng)險。金融法規(guī)的基本原則金融法規(guī)的含義金融法律關(guān)系1.11

4、.21.3項(xiàng)目1 金融法規(guī)概述金融法規(guī)的淵源和體系1.41.1 金融法規(guī)的含義1.1.1 金融的含義及構(gòu)成1金融的含義 金融，簡單的理解就是資金的融通，它是指作為一般等價物的貨幣的流通和相關(guān)的信用活動，以及由此引發(fā)的與之相關(guān)聯(lián)的各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)活動的總稱。 金融的本質(zhì)是價值流通，金融的核心是不同時間、不同空間的價值交換，所有涉及到價值或者資產(chǎn)在不同時間、不同空間之間進(jìn)行配置的交易都可以稱之為金融交易。1.1 金融法規(guī)的含義1.1.1 金融的含義及構(gòu)成2金融的構(gòu)成要素（2）金融機(jī)構(gòu)：（3）金融場所：（1）金融對象：（5）調(diào)控機(jī)制：（4）金融方式：1.1 金融法規(guī)的含義1.1.2 法規(guī)的含義及構(gòu)成1法規(guī)的

5、含義 法規(guī)，有時也稱之為法律法規(guī)，是法令、條例、規(guī)則、章程等法定文件的總稱，它指中華人民共和國現(xiàn)行有效的法律、行政法規(guī)、司法解釋、地方法規(guī)、地方規(guī)章、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件，以及對于這些規(guī)范性文件的不定期的修改和補(bǔ)充。 其中，法律有廣義和狹義兩種理解。廣義上講，法律泛指一切規(guī)范性的文件；狹義上講，僅指全國人大及其常委會制定的規(guī)范性文件。1.1 金融法規(guī)的含義1.1.2 法規(guī)的含義及構(gòu)成2法規(guī)的構(gòu)成憲法法律行政法規(guī)地方性法規(guī)自治條例部門規(guī)章1.1 金融法規(guī)的含義1.1.3 金融法規(guī)的含義及調(diào)整范圍1金融法規(guī)的含義 金融法規(guī)，在法律專業(yè)領(lǐng)域中也被稱為金融法，是指由國家或者相應(yīng)的管理機(jī)關(guān)制定或認(rèn)可

6、的，用以規(guī)范金融機(jī)構(gòu)的性質(zhì)、地位和職責(zé)權(quán)限，調(diào)整在金融活動中所形成的金融監(jiān)管關(guān)系和金融業(yè)務(wù)關(guān)系的規(guī)范性文件的總稱。 我國金融法規(guī)的內(nèi)容主要包括：關(guān)于中央銀行、政策性銀行、商業(yè)銀行和其他非銀行金融機(jī)構(gòu)的法律地位、性質(zhì)、任務(wù)、組織機(jī)構(gòu)、職責(zé)權(quán)限和業(yè)務(wù)范圍的法律規(guī)范；關(guān)于存款、貸款的法律規(guī)范；關(guān)于貨幣發(fā)行和現(xiàn)金管理的法律規(guī)范；關(guān)于票據(jù)和結(jié)算的法律規(guī)范；關(guān)于外匯和金銀管理的法律規(guī)范；關(guān)于保險的法律規(guī)范；關(guān)于信托和金融租賃的法律規(guī)范；關(guān)于證券的法律規(guī)范；關(guān)于融資擔(dān)保的法律規(guī)范和其他與金融相關(guān)的法律規(guī)范等。1.1 金融法規(guī)的含義1.1.3 金融法規(guī)的含義及調(diào)整范圍2金融法規(guī)的調(diào)整范圍金融監(jiān)管關(guān)系金融業(yè)務(wù)關(guān)

7、系宏觀調(diào)控關(guān)系1.1 金融法規(guī)的含義1.1.3 金融法規(guī)的含義及調(diào)整范圍3金融法規(guī)的產(chǎn)生 現(xiàn)代意義上的金融法規(guī)是進(jìn)入資本主義社會后產(chǎn)生和發(fā)展起來的。1694年，英國創(chuàng)辦英格蘭銀行，這標(biāo)志著資本主義新的銀行信用制度的建立。從18世紀(jì)到19世紀(jì)，從事存款、貸款、匯兌等業(yè)務(wù)的銀行得到普遍發(fā)展，這一時期的金融法規(guī)對金融活動的調(diào)整多表現(xiàn)為國王、國會或政府授予的特許狀或特許令。 1837年，美國密執(zhí)安州通過自由銀行條例，規(guī)定符合法定條件即可申請開辦銀行，被認(rèn)為是對普通銀行的規(guī)范，故為世界各國銀行立法所普遍借鑒。1844年，英國國會通過英格蘭銀行特許條例，這是世界上第一部中央銀行法，也是第一部專門性的金融法

8、律規(guī)范。1.1 金融法規(guī)的含義1.1.3 金融法規(guī)的含義及調(diào)整范圍4金融法規(guī)的特點(diǎn)134強(qiáng)行性和準(zhǔn)則性并重實(shí)體法與程序法相統(tǒng)一公法與私法相融合5調(diào)整范圍會越來越廣泛2系統(tǒng)性和宏觀調(diào)控性相結(jié)合1.2 金融法律關(guān)系1.2.1 法律關(guān)系的含義 法律關(guān)系是法律在調(diào)整人們行為的過程中形成的特殊的權(quán)利和義務(wù)關(guān)系?；蛘哒f，法律關(guān)系是指被法律規(guī)范所調(diào)整的權(quán)利與義務(wù)關(guān)系。 1 法律關(guān)系是以法律規(guī)范為前提的社會關(guān)系 2 法律關(guān)系是以權(quán)利義務(wù)為內(nèi)容的社會關(guān)系 3 法律關(guān)系是以國家強(qiáng)制力保障的社會關(guān)系1.2 金融法律關(guān)系1.2.2 金融法律關(guān)系的含義和特征 金融法律關(guān)系是由金融法律規(guī)范規(guī)定和調(diào)整的，在金融監(jiān)管活動和金

9、融業(yè)務(wù)活動過程中形成的，具有權(quán)利義務(wù)內(nèi)容的社會關(guān)系。 1 金融法律關(guān)系的主體特殊 2 金融法律關(guān)系具有嚴(yán)格規(guī)定 3 金融法律關(guān)系具有綜合性 4 金融法律關(guān)系具有廣泛性1.2 金融法律關(guān)系1.2.3 金融法律關(guān)系的構(gòu)成要素1 金融法律關(guān)系的主體 金融法律關(guān)系的主體指的是金融法律關(guān)系的參與者，是權(quán)利的享有者和義務(wù)的承擔(dān)者，也是金融法律關(guān)系客體物的所有者、經(jīng)營者，是客體行為的實(shí)施者，主要是指參加金融法律關(guān)系，依法享有權(quán)利、承擔(dān)義務(wù)的當(dāng)事人。 （1）監(jiān)管機(jī)構(gòu) （2）金融機(jī)構(gòu) （3）社會組織 （4）自然人 （5）國家1.2 金融法律關(guān)系1.2.3 金融法律關(guān)系的構(gòu)成要素2 金融法律關(guān)系的客體 金融法律關(guān)

10、系的客體是指參加金融法律關(guān)系的主體雙方或者多方的權(quán)利義務(wù)所共同指向的對象。沒有金融法律關(guān)系的客體，金融法律關(guān)系也就不可能產(chǎn)生，權(quán)利和義務(wù)也就會落空。 能夠成為金融法律關(guān)系客體的有貨幣、有價證券和行為，其中，貨幣和有價證券是主要的客體。1.2 金融法律關(guān)系1.2.3 金融法律關(guān)系的構(gòu)成要素3 金融法律關(guān)系的內(nèi)容 金融法律關(guān)系的內(nèi)容是指金融法律關(guān)系的主體依法所享有的權(quán)利和依法應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)。 權(quán)利是指主體有權(quán)依據(jù)金融法律、法規(guī)的規(guī)定為一定的行為、不為一定行為和要求他人為一定行為的可能性。 義務(wù)是指主體依據(jù)金融法律、法規(guī)的規(guī)定必須為一定行為或不得為一定行為的必要性。 在不同的金融法律關(guān)系中，金融法律關(guān)

11、系的主體享有不同的權(quán)利、承擔(dān)不同的義務(wù)。1.3 金融法規(guī)的基本原則1.3.1 金融法規(guī)基本原則的含義 金融法規(guī)的基本原則，是金融立法、執(zhí)法、司法的指導(dǎo)思想，是調(diào)整規(guī)范整個金融關(guān)系，從事金融監(jiān)督管理活動和金融業(yè)務(wù)活動必須遵循的根本行為準(zhǔn)則，它貫穿于全部的金融法律關(guān)系當(dāng)中，對各項(xiàng)金融法律制度和全部金融活動都起著統(tǒng)率的作用。 金融法規(guī)的基本原則作為指導(dǎo)金融活動的根本準(zhǔn)則，對金融行業(yè)和金融法規(guī)的發(fā)展都具有積極的作用。1.3 金融法規(guī)的基本原則1.3.2 我國金融法規(guī)的基本原則1穩(wěn)定幣值促進(jìn)經(jīng)濟(jì)不斷增長的原則2完善金融市場保護(hù)合法權(quán)益的原則3宏觀調(diào)控與分業(yè)經(jīng)營相統(tǒng)一的原則4促進(jìn)安全運(yùn)營化解金融風(fēng)險的原則

12、1.4 金融法規(guī)的淵源和體系1.4.1 法的淵源的含義 法的淵源，簡稱法源，在中國也稱為法的形式，用以指稱法的具體的外部表現(xiàn)形態(tài)。任何法都有一定的表現(xiàn)形態(tài)，例如以成文法形式表現(xiàn)或以判例法形式表現(xiàn)，以法律形式表現(xiàn)或以行政法規(guī)形式表現(xiàn)。 法的淵源分為正式意義上的和非正式意義上的兩種。正式意義上的法的淵源，主要指以規(guī)范性文件形式表現(xiàn)出來的成文法，如立法機(jī)關(guān)或立法主體制定的憲法、法律、法規(guī)、規(guī)章和條約等。 非正式意義上的法的淵源，主要指具有法的意義的觀念和其他有關(guān)準(zhǔn)則，如正義和公平等觀念，政策、道德和習(xí)慣等準(zhǔn)則，還有權(quán)威性法學(xué)著作等。1.4 金融法規(guī)的淵源和體系1.4.2 我國金融法規(guī)的淵源1 金融法

13、規(guī)的國內(nèi)淵源 （1）憲法 （2）金融法律 （3）金融行政法規(guī) （4）金融行政規(guī)章 （5）地方性法規(guī)和行政規(guī)章 （6）金融行業(yè)自律規(guī)章2 金融法規(guī)的國際淵源 （1）國際條約 （2）國際慣例1.4 金融法規(guī)的淵源和體系1.4.3 我國金融法規(guī)體系1 金融業(yè)務(wù)法規(guī) （1）銀行法規(guī) （2）證券法規(guī) （3）保險法規(guī)2 金融機(jī)構(gòu)組織法規(guī)3 金融調(diào)控和監(jiān)管法規(guī)項(xiàng)目1 金融法規(guī)概述Thank You !學(xué)習(xí)目標(biāo)【知識目標(biāo)】掌握中國人民銀行的性質(zhì)、地位、職能和業(yè)務(wù)范圍掌握貨幣政策的含義，理解我國貨幣政策工具了解人民銀行對人民幣發(fā)行原則和管理了解人民銀行的業(yè)務(wù)范圍了解中國人民銀行法的法律責(zé)任了解人民銀行金融監(jiān)管的

14、對象和內(nèi)容【能力目標(biāo)】能夠正確理解中國人民銀行的貨幣政策能夠判斷違反中國人民銀行法行為的法律后果項(xiàng)目2 中國人民銀行法目錄中國人民銀行法概述1中國人民銀行的業(yè)務(wù)2人民幣的發(fā)行與管理3中國人民銀行的貨幣政策4中國人民銀行的金融監(jiān)督管理5法律責(zé)任62.1 中國人民銀行法概述2.1.1 中國人民銀行法的概念2.1.2中國人民銀行的性質(zhì)、地位和職責(zé)2.1.3 中國人民銀行的組織機(jī)構(gòu)2.1.1 中國人民銀行法的概念1.中央銀行的概念新中國的中央銀行是中國人民銀行，是1948年12月1日在華北銀行、北海銀行、西北農(nóng)民銀行的基礎(chǔ)上合并組成的。2.中國人民銀行法的概念調(diào)整中央銀行內(nèi)部和外部各類關(guān)系的法律規(guī)范的

15、總稱。2.1.2中國人民銀行的性質(zhì)、地位和職責(zé)1.中國人民銀行的性質(zhì)中國人民銀行的全部資本由國家出資，屬于國家所有。中國人民銀行是我國的中央銀行。 2.中國人民銀行的地位中國人民銀行在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下依法獨(dú)立執(zhí)行貨幣政策，履行職責(zé)，開展業(yè)務(wù)，不受地方政府、各級政府部門、社會團(tuán)體和個人的干涉。3.中國人民銀行的職責(zé)2.1.3 中國人民銀行的組織機(jī)構(gòu)1.中國人民銀行行長2.貨幣政策委員會3.分支機(jī)構(gòu)目前中國人民銀行在上海、天津、南京等地設(shè)立了9個分行，在重慶、北京設(shè)立了2個營業(yè)管理部，在石家莊等25個省會城市設(shè)立了中心支行。2.2 中國人民銀行的業(yè)務(wù)2.2.1 中國人民銀行的業(yè)務(wù)2.2.2中國人民銀行

16、禁止從事的業(yè)務(wù)2.2.1 中國人民銀行的業(yè)務(wù) 1.為執(zhí)行貨幣政策開展的業(yè)務(wù) 2.為政府提供的服務(wù) 3.為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提供的服務(wù)2.2.2中國人民銀行禁止從事的業(yè)務(wù)1.不得對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的賬戶透支。2.對商業(yè)銀行貸款的期限不得超過一年。3.不得對政府財政透支，不得直接認(rèn)購、包銷國債和其他政府債券。4.不得向地方政府、各級政府部門提供貸款，不得向非銀行金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個人提供貸款，但國務(wù)院決定中國人民銀行可以向特定的非銀行金融機(jī)構(gòu)提供貸款的除外。 5.不得向任何單位和個人提供擔(dān)保。2.3 人民幣的發(fā)行與管理2.3.1人民幣的法律地位2.3.2人民幣發(fā)行的原則2.3.3 人民幣發(fā)行的法律保

17、護(hù)2.3.1人民幣的法律地位1.法定唯一性2.無限制的支付能力3.獨(dú)立自主性2.3.2人民幣發(fā)行的原則1.經(jīng)濟(jì)發(fā)行2.計劃發(fā)行3.統(tǒng)一發(fā)行2.3.3 人民幣發(fā)行的法律保護(hù)1.禁止偽造、變造人民幣。2.禁止出售、購買偽造、變造的人民幣。3.禁止運(yùn)輸、持有、使用偽造、變造的人民幣。4.禁止故意毀損人民幣。5.禁止在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖案。6.禁止印制、發(fā)售代幣票券，以代替人民幣在市場上流通。2.4 中國人民銀行的貨幣政策2.4.1 貨幣政策和貨幣政策工具的概念2.4.2我國貨幣政策工具2.4.3 我國貨幣政策目標(biāo)2.4.1 貨幣政策和貨幣政策工具的概念1.貨幣政策的概念政府

18、、中央銀行和其他有關(guān)部門所有有關(guān)貨幣方面的規(guī)定和采取的影響金融變量的一切措施。2.貨幣政策工具的概念中央銀行為實(shí)現(xiàn)其貨幣政策目標(biāo)所采取的各種調(diào)控貨幣供應(yīng)量的策略、手段。2.4.2 我國貨幣政策工具1.存款準(zhǔn)備金2.再貸款、再貼現(xiàn)政策3.公開市場業(yè)務(wù)4.利率工具5.常備借貸便利2.4.3 我國貨幣政策目標(biāo)中國人民銀行法規(guī)定，我國貨幣政策目標(biāo)是：保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長。2.5 中國人民銀行的金融監(jiān)督管理2.5.1 中國人民銀行金融監(jiān)督管理的對象和目的2.5.2 中國人民銀行金融監(jiān)督管理的內(nèi)容2.6 法律責(zé)任2.6.1 違反人民幣管理規(guī)定的法律責(zé)任1.偽造、變造人民幣等行為的法律責(zé)任

19、2.購買、持有、使用偽造、變造的人民幣行為的法律責(zé)任3.非法使用人民幣圖樣行為的法律責(zé)任4.印刷、發(fā)售代幣票券的法律責(zé)任2.6 法律責(zé)任2.6.2 違反監(jiān)督管理規(guī)定的法律責(zé)任 2.6.4 中國人民銀行工作人員的法律責(zé)任Thank You !學(xué)習(xí)目標(biāo)【知識目標(biāo)】了解商業(yè)銀行的概念、特征了解商業(yè)銀行的基本職能和業(yè)務(wù)范圍掌握商業(yè)銀行關(guān)于存款業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)的法律規(guī)定明確商業(yè)銀行的設(shè)立、接管、解散、破產(chǎn)和終止的法律規(guī)定【能力目標(biāo)】能夠判斷存、貸款業(yè)務(wù)行為的合法性能夠根據(jù)需要選擇正確的銀行業(yè)務(wù)種類項(xiàng)目3 商業(yè)銀行法律制度目錄商業(yè)銀行法概述1 商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)規(guī)則2商業(yè)銀行的變更、接管、解散、破產(chǎn)和終止33.

20、4 法律責(zé)任43.1 商業(yè)銀行法概述3.1.1 商業(yè)銀行法的概念3.1.2 商業(yè)銀行法的設(shè)立和組織機(jī)構(gòu)3.1.1 商業(yè)銀行法的概念1商業(yè)銀行的概念和特征（1）商業(yè)銀行的概念 商業(yè)銀行是指法設(shè)立的吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)的企業(yè)法人。（2）商業(yè)銀行的特征 以營利為目的 不同于一般企業(yè)3.1.1 商業(yè)銀行法的概念2商業(yè)銀行的職能（1）信用中介職能（2）支付中介職能（3）信用創(chuàng)造職能（4）金融服務(wù)職能3.1.1 商業(yè)銀行法的概念3商業(yè)銀行法的概念和適用范圍（1）商業(yè)銀行法的概念商業(yè)銀行法是規(guī)定商業(yè)銀行設(shè)立、變更、終止、組織機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)范圍及其業(yè)務(wù)規(guī)定 的法律規(guī)范的總稱。（2）商業(yè)銀行法的適

21、用范圍3.1.2 商業(yè)銀行法的設(shè)立和組織機(jī)構(gòu)1商業(yè)銀行的設(shè)立（1）商業(yè)銀行設(shè)立的條件（2）商業(yè)銀行設(shè)立的程序（3）商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立3.1.2 商業(yè)銀行法的設(shè)立和組織機(jī)構(gòu)2商業(yè)銀行的組織機(jī)構(gòu)（1）股東大會（股東會）（2）董事會（3）監(jiān)事會（4）行長（經(jīng)理）3.2 商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)規(guī)則3.2.1 商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)規(guī)則 3.2.2 商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)規(guī)則3.2.3 商業(yè)銀行的其他業(yè)務(wù)規(guī)則3.2.1 商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)規(guī)則1儲蓄存款業(yè)務(wù)規(guī)則（1）儲蓄存款概念與儲蓄存款合同（2）儲蓄原則（3）儲蓄業(yè)務(wù)的基本規(guī)則3.2.1 商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)規(guī)則2單位存款業(yè)務(wù)規(guī)則（1）單位存款概念（2）單位活期、通

22、知存款、協(xié)定存款規(guī)則（3）單位定期存款規(guī)則（4）單位存款的變更、掛失及查詢、凍結(jié)或者扣劃規(guī)則3.2.2 商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)規(guī)則1貸款主體（1）貸款人資格（2）貸款人的權(quán)利義務(wù)（3）對貸款人的限制（4）借款人的資格和條件（5）借款人的權(quán)利義務(wù)（6）對借款人的限制3.2.2 商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)規(guī)則2貸款期限（1）貸款期限的確定（2）貸款的展期3貸款利率（1）貸款利率的確定（2）貸款利息的計收（3）貸款的貼息（4）貸款停息、減息、緩息和免息3.2.2 商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)規(guī)則4貸款程序（1）貸款申請（2）對借款人的信用等級評估（3）貸款調(diào)查（4）貸款審批（5）簽訂借款合同（6）貸款發(fā)放（7）貸后檢查（

23、8）貸款歸還3.2.2 商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)規(guī)則5資產(chǎn)負(fù)債比例管理資本充足率 8%；貸款余額存款余額的比例 75%；流動性資產(chǎn)余額流動性負(fù)債余額 25%；對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%?！就卣归喿x】2014年我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良貸款率達(dá)1.64%，提高了0.15%；商業(yè)銀行2014年末不良貸款率1.29%，提高了0.29%，2014年商業(yè)銀行不良貸款率創(chuàng)2009年來新高，2013年和2014年我國銀行不良貸款率逐年上升。截止2014年12月末，銀行存款余額同比增長9.6%至117.4萬億元，貸款余額同比增長13.3%至86.8萬億元。商業(yè)銀行資產(chǎn)總額增加明 顯，2

24、014年底，我國銀行業(yè)總資產(chǎn)規(guī)模同比增13.6%至168.2萬億元，而截至2013年12月末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額為151萬億元。3.2.3 商業(yè)銀行的其他業(yè)務(wù)規(guī)則1結(jié)算業(yè)務(wù)2同業(yè)拆借業(yè)務(wù)3信托投資和證券業(yè)務(wù)3.3 商業(yè)銀行的變更、接管、解散、破產(chǎn)和終止3.3.1 商業(yè)銀行的變更事項(xiàng)變更:名稱、注冊資本、總行或者分支行所在地、業(yè)務(wù)范圍、資本總額或者股份總額百分之五以上的股東、修改章程、其他事項(xiàng)、董事、高級管理人員。主體變更：分立、合并。3.3.2 商業(yè)銀行的接管1商業(yè)銀行接管的條件和目的2接管商業(yè)銀行的程序3.3 商業(yè)銀行的變更、接管、解散、破產(chǎn)和終止3.3.3商業(yè)銀行的解散1商業(yè)銀行解散的

25、條件商業(yè)銀行因分立、合并或者出現(xiàn)公司章程規(guī)定的解散事由需要解散的，應(yīng)當(dāng)向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)提出申請，并附解散的理由和支付存款的本金和利息等債務(wù)清償計劃。經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)后解散。2商業(yè)銀行解散的程序3.3 商業(yè)銀行的變更、接管、解散、破產(chǎn)和終止3.3.4商業(yè)銀行的破產(chǎn)商業(yè)銀行不能支付到期債務(wù)，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)同意，由人民法院依法宣告其破產(chǎn)。商業(yè)銀行被宣告破產(chǎn)的，由人民法院組織國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)等有關(guān)部門和有關(guān)人員成立清算組，進(jìn)行清算。3.3 商業(yè)銀行的變更、接管、解散、破產(chǎn)和終止3.3.5商業(yè)銀行的終止商業(yè)銀行終止，其主體資格歸于消滅。商業(yè)銀行法第七十二條規(guī)定

26、，商業(yè)銀行因解散、被撤銷和被宣告破產(chǎn)而終止。3.3 商業(yè)銀行的變更、接管、解散、破產(chǎn)和終止3.4 法律責(zé)任3.4.1商業(yè)銀行的法律責(zé)任3.4.2商業(yè)銀行工作人員的法律責(zé)任3.4.3其他主體的法律責(zé)任【拓展閱讀】2015年，臨沂蘭陵的張某在蘭陵鎮(zhèn)艾曲村租用了兩間門面房，鋪地磚、建柜臺、貼標(biāo)識、進(jìn)設(shè)備、做存折、刻印章，花費(fèi)了4000元錢自己開“銀行”。劉某在這家銀行辦了存折存入40000元現(xiàn)金，幾日后到縣城的銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)取款，被銀行工作人員告知是假存折。劉某向警方報案后，警方將犯罪嫌疑人張某抓獲歸案。張某的行為涉嫌擅自設(shè)金融機(jī)構(gòu)罪。Thank You !學(xué)習(xí)目標(biāo)【知識目標(biāo)】掌握政策性銀行的特征；

27、了解我國政策性銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍；了解非銀行金融機(jī)構(gòu)的概念；理解金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、消費(fèi)金融公司的概念、業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍及設(shè)立條件。【能力目標(biāo)】能夠理解政策性銀行與商業(yè)銀行的區(qū)別；能夠辨析不同非銀行金融機(jī)構(gòu)的概念、業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍及設(shè)立條件。項(xiàng)目4 政策性銀行與非銀行金融機(jī)構(gòu)法律制度目錄12非銀行金融機(jī)構(gòu)法律制度4政策性銀行法律制度【導(dǎo)讀材料】機(jī)床出售回租一、項(xiàng)目情況 四川CZ機(jī)床集團(tuán)有限公司（以下簡稱“承租人”）是一家從事加工中心、數(shù)控機(jī)床、大型數(shù)控專用加工設(shè)備和普通銑床的開發(fā)、生產(chǎn)和銷售的數(shù)控制造公司。承租人在數(shù)控機(jī)床國內(nèi)市場占有率8%，普通

28、產(chǎn)品國內(nèi)占有率35%，已成為西南地區(qū)最大的立式加工中心、國家大型一檔企業(yè)、二級企業(yè)、國家機(jī)電工業(yè)重點(diǎn)骨干企業(yè)、省制造業(yè)信息化示范企業(yè)，是自貢市機(jī)電行業(yè)的龍頭企業(yè)，已成為我國數(shù)控裝備主要制造商之一?！緦?dǎo)讀材料】機(jī)床出售回租二、融資狀況 前期承租人通過銀行或擔(dān)保公司進(jìn)行融資，可是由于以下原因未能獲得相應(yīng)貸款：1.融資額度較大，受宏觀調(diào)控影響，銀行信貸總量與旺盛的企業(yè)融資需求相比存在一定的缺口，造成企業(yè)貸款難；2.無任何不動產(chǎn)抵押，從銀行等信貸機(jī)構(gòu)融資需要一定比例的抵押物，對于承租人來說無法達(dá)到銀行標(biāo)準(zhǔn)，落實(shí)資金困難。【導(dǎo)讀材料】機(jī)床出售回租三、租賃解決之道 經(jīng)某金融租賃公司調(diào)查發(fā)現(xiàn)：承租人所擁有的

29、數(shù)控機(jī)床設(shè)備屬于典型的獨(dú)立、可移動且二手設(shè)備市場成熟的通用設(shè)備，適合運(yùn)用融資租賃中的出售回租方式進(jìn)行融資。另加上企業(yè)本身資產(chǎn)規(guī)模雄厚，產(chǎn)品銷售屬行業(yè)前列，有較強(qiáng)的盈利能力，其集團(tuán)規(guī)模實(shí)力即可抵消大部分風(fēng)險。因此，租賃公司在不需要承租人提供任何抵押物的前提下，雙方確定了融資租賃方案：由承租人提供價值2880萬的設(shè)備作售后回租，融資2000萬元，租賃期內(nèi)，設(shè)備所有權(quán)屬于租賃公司，承租人使用該設(shè)備，按季向租賃公司支付租金；3年后租賃期滿，設(shè)備所有權(quán)以殘值1000元轉(zhuǎn)移給承租人。4.1 政策性銀行法律制度4.1.1 政策性銀行概述4.1.2 我國政策性銀行4.1.1 政策性銀行概述1. 政策性銀行的概

30、念政策性銀行是政府出資設(shè)立、參股或保證的，不以盈利為目的，專門為貫徹、配合政府社會經(jīng)濟(jì)政策或意圖，在特定業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)，直接或間接地從事政策性融資活動，充當(dāng)政府發(fā)展經(jīng)濟(jì)、促進(jìn)社會進(jìn)步、進(jìn)行宏觀經(jīng)濟(jì)管理工具的金融機(jī)構(gòu)。2.政策性銀行的特征（1）政策性銀行由政府創(chuàng)立。（2）政策性銀行不以盈利為目的。（3）政策性銀行的業(yè)務(wù)范圍具有特定性。（4）政策性銀行融資方式具有特殊性。（5）政策性銀行由單獨(dú)的法律調(diào)整。（6）政策性銀行一般不參與信用的創(chuàng)造過程，資金的派生能力較弱。4.1.1 政策性銀行概述3.政策性銀行的分類（1）依據(jù)業(yè)務(wù)活動范圍不同，可以分為全國性政策性銀行和地方性政策性銀行。（2）依據(jù)政策性銀行

31、組織結(jié)構(gòu)不同，可以分為單元型政策性銀行和總分型政策性銀行。（3）依據(jù)政策性銀行的經(jīng)營范圍不同，可以分為不同專業(yè)屬性的政策性銀行。4.1.1 政策性銀行概述4.1.1 政策性銀行概述4.政策性銀行設(shè)立的目的（1）補(bǔ)充和完善市場融資機(jī)制。（2）誘導(dǎo)和牽制商業(yè)性資金的流向。（3）提供專業(yè)性的金融服務(wù)。4.1.1 政策性銀行概述5.政策性銀行的職能（1）倡導(dǎo)性職能（2）選擇性職能（3）補(bǔ)充性職能（4）服務(wù)性職能4.1.2 我國政策性銀行1. 國家開發(fā)銀行（1）國家開發(fā)銀行的設(shè)立和發(fā)展（2）國家開發(fā)銀行的業(yè)務(wù)融資業(yè)務(wù)貸款業(yè)務(wù)中間業(yè)務(wù)4.1.2 我國政策性銀行2. 中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行（1）中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的

32、設(shè)立和發(fā)展（2）中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的業(yè)務(wù)4.1.2 我國政策性銀行3. 中國進(jìn)出口銀行（1）中國進(jìn)出口銀行的設(shè)立和發(fā)展（2）中國進(jìn)出口銀行的業(yè)務(wù)4.2非銀行金融機(jī)構(gòu)法律制度4.2.1非銀行金融機(jī)構(gòu)及法律制度的概述4.2.2金融資產(chǎn)管理公司4.2.3企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司4.2.4金融租賃公司4.2.5汽車金融公司4.2.6貨幣經(jīng)紀(jì)公司4.2.7消費(fèi)金融公司4.2.1非銀行金融機(jī)構(gòu)及法律制度的概述非銀行金融機(jī)構(gòu)，包括經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、消費(fèi)金融公司、境外非銀行金融機(jī)構(gòu)駐華代表處等機(jī)構(gòu)。 非銀行金融機(jī)構(gòu)以下事項(xiàng)須經(jīng)銀監(jiān)會及其派出機(jī)

33、構(gòu)行政許可：機(jī)構(gòu)設(shè)立，機(jī)構(gòu)變更，機(jī)構(gòu)終止，調(diào)整業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)品種，董事和高級管理人員任職資格，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定和國務(wù)院決定的其他行政許可事項(xiàng)。4.2.2金融資產(chǎn)管理公司1.概念2.設(shè)立條件3.業(yè)務(wù)范圍1.概念我國的金融資產(chǎn)管理公司是經(jīng)國務(wù)院決定設(shè)立的收購國有獨(dú)資商業(yè)銀行不良貸款，管理和處置因收購國有獨(dú)資商業(yè)銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國有獨(dú)資非銀行金融機(jī)構(gòu)。2.設(shè)立條件金融資產(chǎn)管理公司的注冊資本為人民幣100億元，由財政部核撥。3.業(yè)務(wù)范圍金融資產(chǎn)管理公司在其收購的國有銀行不良貸款范圍內(nèi)，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)時，可以從事下列業(yè)務(wù)活動：（1）追償債務(wù)；（2）對所收購的

34、不良貸款形成的資產(chǎn)進(jìn)行租賃或者以其他形式轉(zhuǎn)讓、重組；（3）債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)，并對企業(yè)階段性持股；（4）資產(chǎn)管理范圍內(nèi)公司的上市推薦及債券、股票承銷；（5）發(fā)行金融債券，向金融機(jī)構(gòu)借款；（6）財務(wù)及法律咨詢，資產(chǎn)及項(xiàng)目評估；（7）中國人民銀行、中國證券監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)活動。4.2.3企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司1.概念2.設(shè)立條件3.業(yè)務(wù)范圍1.概念企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司是指以加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效率為目的，為企業(yè)集團(tuán)成員單位提供財務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。2.設(shè)立條件申請設(shè)立財務(wù)公司的企業(yè)集團(tuán)，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：（1）符合國家產(chǎn)業(yè)政策并擁有核心主業(yè)；（2）最近1個會計年度末期，

35、按規(guī)定并表核算的成員單位的資產(chǎn)總額不低于50億元人民幣，凈資產(chǎn)不低于資產(chǎn)總額的30%；（3）財務(wù)狀況良好，最近2個會計年度按規(guī)定并表核算的成員單位營業(yè)收入總額每年不低于40億元人民幣，稅前利潤總額每年不低于2億元人民幣；（4）現(xiàn)金流量穩(wěn)定并具有較大規(guī)模；（5）母公司成立2年以上，具備2年以上企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部財務(wù)和資金集中管理經(jīng)驗(yàn)；2.設(shè)立條件（6）母公司最近1個會計年度末的實(shí)收資本不低于8億元人民幣；（7）母公司具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)或有效的組織管理方式，無不當(dāng)關(guān)聯(lián)交易; （8）母公司有良好的社會聲譽(yù)、誠信記錄和納稅記錄，最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)經(jīng)營記錄；（9）母公司入股資金為自有資金，不得以委托

36、資金、債務(wù)資金等非自有資金入股；（10）成員單位數(shù)量較多，需要通過財務(wù)公司提供資金集中管理和服務(wù)；（11）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。2.設(shè)立條件設(shè)立企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司法人機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)具備以下條件：（1）確屬集中管理企業(yè)集團(tuán)資金的需要，經(jīng)合理預(yù)測能夠達(dá)到一定的業(yè)務(wù)規(guī)模；（2）有符合中華人民共和國公司法和銀監(jiān)會規(guī)定的公司章程；（3）有符合規(guī)定條件的出資人；（4）注冊資本為一次性實(shí)繳貨幣資本，最低限額為1億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣；（5）有符合任職資格條件的董事、高級管理人員，并且在風(fēng)險管理、資金管理、信貸管理、結(jié)算等關(guān)鍵崗位上至少各有1名具有3年以上相關(guān)金融從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的人員；2.設(shè)立條件（6）

37、財務(wù)公司從業(yè)人員中從事金融或財務(wù)工作3年以上的人員應(yīng)當(dāng)不低于總?cè)藬?shù)的2/3、5年以上的人員應(yīng)當(dāng)不低于總?cè)藬?shù)的1/3；（7）建立了有效的公司治理、內(nèi)部控制和風(fēng)險管理體系；（8）建立了與業(yè)務(wù)經(jīng)營和監(jiān)管要求相適應(yīng)的信息科技架構(gòu)，具有支撐業(yè)務(wù)經(jīng)營的必要、安全且合規(guī)的信息系統(tǒng)，具備保障業(yè)務(wù)持續(xù)運(yùn)營的技術(shù)與措施；（9）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施；（10）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。3.業(yè)務(wù)范圍財務(wù)公司可以經(jīng)營下列部分或者全部業(yè)務(wù)：（1）對成員單位辦理財務(wù)和融資顧問、信用鑒證及相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù)；（2）協(xié)助成員單位實(shí)現(xiàn)交易款項(xiàng)的收付；（3）經(jīng)批準(zhǔn)的保險代理業(yè)務(wù)；（4）對成員單

38、位提供擔(dān)保；（5）辦理成員單位之間的委托貸款及委托投資；（6）對成員單位辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；（7）辦理成員單位之間的內(nèi)部轉(zhuǎn)賬結(jié)算及相應(yīng)的結(jié)算、清算方案設(shè)計；（8）吸收成員單位的存款；（9） 對成員單位辦理貸款及融資租賃；（10）從事同業(yè)拆借；（11）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。4.2.4金融租賃公司1.概念2.設(shè)立條件3.業(yè)務(wù)范圍1.概念金融租賃也稱為融資租賃，是指出租人根據(jù)承租人對租賃物和供貨人的選擇或認(rèn)可，將其從供貨人處取得的租賃物按合同約定出租給承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活動。2.設(shè)立條件（1）有符合中華人民共和國公司法和銀監(jiān)會規(guī)定的公司章程；（2）有符合規(guī)定條

39、件的發(fā)起人；（3）注冊資本為一次性實(shí)繳貨幣資本，最低限額為1億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣；（4）有符合任職資格條件的董事、高級管理人員，并且從業(yè)人員中具有金融或融資租賃工作經(jīng)歷3年以上的人員應(yīng)當(dāng)不低于總?cè)藬?shù)的50%；（5）建立了有效的公司治理、內(nèi)部控制和風(fēng)險管理體系；（6）建立了與業(yè)務(wù)經(jīng)營和監(jiān)管要求相適應(yīng)的信息科技架構(gòu)，具有支撐業(yè)務(wù)經(jīng)營的必要、安全且合規(guī)的信息系統(tǒng)，具備保障業(yè)務(wù)持續(xù)運(yùn)營的技術(shù)與措施；（7）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施；（8）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。3.業(yè)務(wù)范圍（1）融資租賃業(yè)務(wù)；（2）轉(zhuǎn)讓和受讓融資租賃資產(chǎn)；（3）固定收益類證券投資業(yè)務(wù)；（4

40、）接受承租人的租賃保證金；（5）吸收非銀行股東3個月（含）以上定期存款；（6）同業(yè)拆借；（7）向金融機(jī)構(gòu)借款；（8）境外借款；（9）租賃物變賣及處理業(yè)務(wù)；（10）經(jīng)濟(jì)咨詢。4.2.5汽車金融公司1.概念2.設(shè)立條件3.業(yè)務(wù)范圍1.概念汽車金融公司是指經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)設(shè)立的，為中國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供金融服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。2.設(shè)立條件（1）有符合中華人民共和國公司法和銀監(jiān)會規(guī)定的公司章程；（2）有符合規(guī)定條件的出資人；（3）注冊資本為一次性實(shí)繳貨幣資本，最低限額為5億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣；（4）有符合任職資格條件的董事、高級管理人員和熟悉汽車金融業(yè)務(wù)的合格從業(yè)

41、人員；（5）建立了有效的公司治理、內(nèi)部控制和風(fēng)險管理體系；（6）建立了與業(yè)務(wù)經(jīng)營和監(jiān)管要求相適應(yīng)的信息科技架構(gòu)，具有支撐業(yè)務(wù)經(jīng)營的必要、安全且合規(guī)的信息系統(tǒng)，具備保障業(yè)務(wù)持續(xù)運(yùn)營的技術(shù)與措施；（7）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施；（8）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。3.業(yè)務(wù)范圍（1）接受境外股東及其所在集團(tuán)在華全資子公司和境內(nèi)股東3個月（含）以上定期存款；（2）接受汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金；（3）經(jīng)批準(zhǔn)，發(fā)行金融債券；（4）從事同業(yè)拆借；（5）向金融機(jī)構(gòu)借款；（6）提供購車貸款業(yè)務(wù)；（7）提供汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款和營運(yùn)設(shè)備貸款，包括展示廳建設(shè)

42、貸款和零配件貸款以及維修設(shè)備貸款等；3.業(yè)務(wù)范圍（8）提供汽車融資租賃業(yè)務(wù)（售后回租業(yè)務(wù)除外）；（9）向金融機(jī)構(gòu)出售或回購汽車貸款應(yīng)收款和汽車融資租賃應(yīng)收款業(yè)務(wù)；（10）辦理租賃汽車殘值變賣及處理業(yè)務(wù)；（11）從事與購車融資活動相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù)；（12）經(jīng)批準(zhǔn)，從事與汽車金融業(yè)務(wù)相關(guān)的金融機(jī)構(gòu)股權(quán)投資業(yè)務(wù)；（13）經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。4.2.6貨幣經(jīng)紀(jì)公司1.概念2.設(shè)立條件3.業(yè)務(wù)范圍1.概念在我國進(jìn)行試點(diǎn)的貨幣經(jīng)紀(jì)公司是指經(jīng)批準(zhǔn)在中國境內(nèi)設(shè)立的，通過電子技術(shù)或其他手段，專門從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)。2.設(shè)立條件（1）有符合中

43、華人民共和國公司法和銀監(jiān)會規(guī)定的公司章程；（2）有符合規(guī)定條件的出資人；（3）注冊資本為一次性實(shí)繳貨幣資本，最低限額為2000萬元人民幣或者等值的可自由兌換貨幣；（4）有符合任職資格條件的董事、高級管理人員和熟悉貨幣經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；（5）從業(yè)人員中應(yīng)有60%以上從事過金融工作或相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作；2.設(shè)立條件（6）建立了有效的公司治理、內(nèi)部控制和風(fēng)險管理體系；（7）建立了與業(yè)務(wù)經(jīng)營和監(jiān)管要求相適應(yīng)的信息科技架構(gòu)，具有支撐業(yè)務(wù)經(jīng)營的必要、安全且合規(guī)的信息系統(tǒng)，具備保障業(yè)務(wù)持續(xù)運(yùn)營的技術(shù)與措施；（8）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施；（9）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。3.

44、業(yè)務(wù)范圍貨幣經(jīng)紀(jì)公司及其分公司僅限于向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)，不得從事任何金融產(chǎn)品的自營業(yè)務(wù)。 貨幣經(jīng)紀(jì)公司及其分公司按照中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)經(jīng)營的業(yè)務(wù)范圍，可以經(jīng)營下列全部或部分經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)：（1）境內(nèi)外外匯市場交易；（2）境內(nèi)外貨幣市場交易；（3）境內(nèi)外債券市場交易；（4）境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易；（5）經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。4.2.7消費(fèi)金融公司1.概念2.設(shè)立條件3.業(yè)務(wù)范圍1.概念消費(fèi)金融公司是指經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)，在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國境內(nèi)居民個人提供以消費(fèi)為目的的貸款的非銀行金融機(jī)構(gòu)。2.設(shè)立條件（

45、1）有符合中華人民共和國公司法和銀監(jiān)會規(guī)定的公司章程；（2）有符合規(guī)定條件的出資人；（3）注冊資本為一次性實(shí)繳貨幣資本，最低限額為3億元人民幣或者等值的可自由兌換貨幣；（4）有符合任職資格條件的董事、高級管理人員和熟悉消費(fèi)金融業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；（5）建立了有效的公司治理、內(nèi)部控制和風(fēng)險管理體系；（6）建立了與業(yè)務(wù)經(jīng)營和監(jiān)管要求相適應(yīng)的信息科技架構(gòu)，具有支撐業(yè)務(wù)經(jīng)營的必要、安全且合規(guī)的信息系統(tǒng)，具備保障業(yè)務(wù)持續(xù)運(yùn)營的技術(shù)與措施；（7）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施；（8）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。3.業(yè)務(wù)范圍（1）發(fā)放個人消費(fèi)貸款；（2）接受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)股東

46、的存款；（3）向境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)借款；（4）經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券；（5）境內(nèi)同業(yè)拆借；（6）與消費(fèi)金融相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù)；（7）代理銷售與消費(fèi)貸款相關(guān)的保險產(chǎn)品；（8）固定收益類證券投資業(yè)務(wù)；（9）經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。Thank You !學(xué)習(xí)目標(biāo)【知識目標(biāo)】了解擔(dān)保的適用范圍、種類和作用理解保證、抵押和質(zhì)押的區(qū)別掌握關(guān)于保證人、保證方式、保證范圍及保證期間的法律規(guī)定掌握關(guān)于抵押財產(chǎn)、抵押設(shè)立及效力、抵押范圍的法律規(guī)定掌握關(guān)于質(zhì)押種類、質(zhì)押設(shè)立及效力、質(zhì)押范圍的法律規(guī)定【能力目標(biāo)】能夠正確理解金融業(yè)務(wù)擔(dān)保合同條款能夠根據(jù)不同情況選擇合適的擔(dān)保方式能夠初步判斷金融業(yè)務(wù)擔(dān)保風(fēng)險項(xiàng)目5 擔(dān)保法律制度

47、目錄擔(dān)保法概述1保證擔(dān)保2抵押擔(dān)保3質(zhì)押擔(dān)保4留置和定金55.1 擔(dān)保法概述5.1.1 擔(dān)保法的概念5.1.2 擔(dān)保的原則5.1.3 擔(dān)保的分類5.1.1 擔(dān)保法的概念1.擔(dān)保的概念與特征擔(dān)保是指法律為保證特定債權(quán)人利益的實(shí)現(xiàn)而特別規(guī)定的以第三人的信用或者以特定財產(chǎn)保障債務(wù)人履行義務(wù)、債權(quán)人實(shí)現(xiàn)權(quán)利的制度。擔(dān)保具有從屬性、補(bǔ)充性、財產(chǎn)性等特征。5.1.1 擔(dān)保法的概念2擔(dān)保法的概念擔(dān)保法是調(diào)整擔(dān)保法律關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。3.擔(dān)保法的適用范圍5.1.2 擔(dān)保的原則1.平等原則2.自愿原則3.公平原則4.誠實(shí)信用原則5.1.3 擔(dān)保的分類1. 人的擔(dān)保與物的擔(dān)保2法定擔(dān)保與約定擔(dān)保3本擔(dān)保與反擔(dān)

48、保5.2 保證擔(dān)保5.2.1 保證和保證人5.2.2保證合同和保證方式5.2.3 保證責(zé)任5.2.1 保證和保證人1. 保證的概念2保證的法律特征（1）相對獨(dú)立性（2）無償性（3）單務(wù)性5.2.1 保證和保證人3保證人的資格（1）具有代為清償能力的自然人（2）具有代為清償能力的法人（3）具有代為清償債務(wù)其他組織5.2.2保證合同和保證方式1.保證合同（1）保證合同的概念和形式（2）保證合同的內(nèi)容（3）主合同變更對保證責(zé)任的影響5.2.2保證合同和保證方式2.保證方式（1）一般保證（2）連帶責(zé)任保證5.2.3 保證責(zé)任1.保證責(zé)任的范圍主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用2.保證期間

49、3.保證責(zé)任的免除和消滅4.保證人的追償權(quán)5.3 抵押擔(dān)保5.3.1 抵押和抵押物5.3.2 抵押合同和抵押物登記5.3.3 抵押的效力5.3.4 抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)5.3.4 最高額抵押5.3.1 抵押和抵押物1抵押的概念抵押是指債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對特定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。2抵押的法律特征不轉(zhuǎn)移對抵押財產(chǎn)的占有是在債務(wù)人或第三人的特定財產(chǎn)上設(shè)定的權(quán)利是一種換價權(quán)具有特定性具有優(yōu)先受償性5.3.1 抵押和抵押物3抵押物的范圍（1）依法可以抵押的財產(chǎn)（2）依法禁止抵押的財產(chǎn)5.3.2 抵押合同和抵押物登記1.抵押合同抵押人和抵押權(quán)人應(yīng)當(dāng)以書面形式訂立抵押合同2抵押物登記（1）登記作

50、為抵押權(quán)生效要件的，不登記抵押權(quán)不成立（2）登記作為對抗要件5.3.3 抵押的效力1抵押擔(dān)保的范圍抵押擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的費(fèi)用。抵押合同另有約定的，按照約定。2抵押權(quán)對抵押人轉(zhuǎn)讓權(quán)利的限制抵押期間，抵押人經(jīng)抵押權(quán)人同意轉(zhuǎn)讓抵押財產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)將轉(zhuǎn)讓所得的價款向抵押權(quán)人提前清償債務(wù)或者提存。5.3.3 抵押的效力3抵押權(quán)對抵押物孳息的效力抵押物的孳息是指抵押物所產(chǎn)生的收益，包括天然孳息和法定孳息。4抵押權(quán)與租賃權(quán)訂立抵押時抵押財產(chǎn)已經(jīng)出租的，原租賃合同繼續(xù)有效。5抵押權(quán)的物上代位性5.3.4 抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)1抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)的方式（1）折價方式（2）拍賣方式（3）變賣

51、方式5.3.4 抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)2抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)的順序（1）抵押權(quán)已登記的，按照登記的先后順序清償；順序相同的，按照債權(quán)比例清償。（2）抵押權(quán)已登記的先于未登記的受償。 （3）抵押權(quán)未登記的，按照債權(quán)比例清償。 （4）順序在先的抵押權(quán)與該財產(chǎn)的所有權(quán)歸屬一人時，該財產(chǎn)的所有權(quán)人可以以其抵押權(quán)對抗順序在后的抵押權(quán)。 （5）順序在后的抵押權(quán)所擔(dān)保的債權(quán)先到期的，抵押權(quán)人只能就抵押物價值超出順序在先的抵押擔(dān)保債權(quán)的部分受償。5.3.4 抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)3對實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的限制城市房地產(chǎn)抵押合同訂立后，土地上新增的房屋不屬于抵押財產(chǎn)，可以與抵押的房地產(chǎn)一同拍賣，但對新增房地產(chǎn)拍賣所得不享有優(yōu)先受償權(quán)。5.3.4 最高

52、額抵押1最高額抵押的概念最高額抵押，是指抵押人與抵押權(quán)人協(xié)議，在最高債權(quán)額限度內(nèi)，以抵押物對一定期間內(nèi)連續(xù)發(fā)生的債權(quán)作擔(dān)保。2最高額抵押的法律特征3最高額抵押權(quán)人的債權(quán)確定5.4 質(zhì)押擔(dān)保5. 4.1 質(zhì)押的概念及特征5.4.2 動產(chǎn)質(zhì)押5.4.3 權(quán)利質(zhì)押5. 4.1 質(zhì)押的概念及特征1質(zhì)押的概念質(zhì)押是指債務(wù)人或者第三人將特定的財產(chǎn)移交債權(quán)人占有，以該財產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣所得的價款優(yōu)先受償。5. 4.1 質(zhì)押的概念及特征2質(zhì)押的法律特征（1）質(zhì)權(quán)人享有對出質(zhì)財產(chǎn)的占有權(quán)。（2）質(zhì)權(quán)人享有收取出質(zhì)財產(chǎn)所生孳息的權(quán)利。（3）質(zhì)權(quán)人承擔(dān)妥善保管

53、出質(zhì)財產(chǎn)的義務(wù)。（4）質(zhì)權(quán)人在債務(wù)到期未獲清償時，享有以出質(zhì)財產(chǎn)折價、拍賣或變賣所得價款優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。5.4.2 動產(chǎn)質(zhì)押1動產(chǎn)質(zhì)押的概念動產(chǎn)質(zhì)押，是指債務(wù)人或者第三人將其動產(chǎn)移交債權(quán)人占有，將該動產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。2質(zhì)押合同出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)以書面形式訂立質(zhì)押合同。3質(zhì)押擔(dān)保的范圍質(zhì)押擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金、質(zhì)物保管費(fèi)用和實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)的費(fèi)用。質(zhì)押合同另有約定的，按照約定。5.4.2 動產(chǎn)質(zhì)押4出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人的權(quán)利和義務(wù)（1）出質(zhì)人的權(quán)利和義務(wù)（2）質(zhì)權(quán)人的權(quán)利和義務(wù)5.4.3 權(quán)利質(zhì)押1權(quán)利質(zhì)押的概念和范圍權(quán)利質(zhì)押是指債務(wù)人或第三人以所有權(quán)之外的財產(chǎn)權(quán)為標(biāo)的物而設(shè)定的質(zhì)

54、押。2權(quán)利質(zhì)押合同的生效交付登記3權(quán)利質(zhì)押的實(shí)現(xiàn)5.5留置和定金5.5.1留置1留置的概念2留置擔(dān)保的范圍3留置期間4留置權(quán)人的權(quán)利和義務(wù)5.5.2 定金1定金的概念和特征定金是在合同訂立或在履行之前支付的一定數(shù)額的金錢或替代物作為擔(dān)保的擔(dān)保方式。定金具有下列法律特征：定金是一種金錢擔(dān)保方式。定金具有預(yù)先支付性。定金具有雙重?fù)?dān)保性2定金合同和效力Thank You !學(xué)習(xí)目標(biāo)【知識目標(biāo)】了解票據(jù)、票據(jù)法的概念，掌握票據(jù)的種類和特征；了解各類票據(jù)的當(dāng)事人及概念；理解本票、支票、匯票的法律規(guī)定；掌握票據(jù)權(quán)利、票據(jù)責(zé)任及票據(jù)抗辯；理解票據(jù)偽造和票據(jù)變造；了解違反票據(jù)法的法律責(zé)任?！灸芰δ繕?biāo)】能夠正確

55、理解票據(jù)的概念及特征；能夠正確理解票據(jù)行為；能夠正確理解票據(jù)權(quán)利、票據(jù)責(zé)任及票據(jù)抗辯；能夠辨析票據(jù)偽造及票據(jù)變造；能夠舉例說明違反票據(jù)法的行為及承擔(dān)的法律責(zé)任。項(xiàng)目6 票據(jù)法律制度目錄票據(jù)及票據(jù)法概述1票據(jù)當(dāng)事人2匯票3本票和支票4票據(jù)權(quán)利、票據(jù)義務(wù)及票據(jù)抗辯5票據(jù)偽造與票據(jù)變造6法律責(zé)任7能力目標(biāo)能夠正確理解票據(jù)的概念及特征；能夠正確理解票據(jù)行為；能夠正確理解票據(jù)權(quán)利、票據(jù)責(zé)任及票據(jù)抗辯；能夠辨析票據(jù)偽造及票據(jù)變造；能夠舉例說明違反票據(jù)法的行為及承擔(dān)的法律責(zé)任?！緦?dǎo)讀材料】支票=現(xiàn)金？一個人去世，他的三個朋友去參加葬禮。一個朋友提議：送死者一些錢，以備他使用。其他二人表示同意。第一個人丟進(jìn)墳

56、墓100美元。第二個人雖然心疼錢，也只好丟進(jìn)墳?zāi)?00美元。第三個人當(dāng)然也心疼錢，想了一下，丟進(jìn)墳?zāi)挂粡?00美元的支票，將那200美元找回來。說：我也給100美元，但是，沒有零錢，只好給一張支票?！緦?dǎo)讀材料】支票=現(xiàn)金？票據(jù)的作用之一就是支付作用。用票據(jù)代替現(xiàn)鈔作為支付工具，可以避免清點(diǎn)現(xiàn)鈔時可能產(chǎn)生的錯誤，并可以節(jié)省清點(diǎn)現(xiàn)鈔的時間。支票可以作為支付手段使用，例如買主支付價款給賣主，可以直接簽發(fā)支票，也可以直接簽發(fā)本票，也可以簽發(fā)匯票。但支票與現(xiàn)金是不一樣的。支票是出票人簽發(fā)，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)?，F(xiàn)金是是指立即可以投入

57、流通的交換媒介。它具有普遍的可接受性，可以有效地立即用來購買商品、貨物、勞務(wù)或償還債務(wù)。它是企業(yè)中流通性最強(qiáng)的資產(chǎn)，可由企業(yè)任意支配使用的紙帛、硬幣。6.1票據(jù)及票據(jù)法概述6.1.1票據(jù)概述6.1.2票據(jù)法概述6.1.1票據(jù)概述1.票據(jù)的概念及種類2.票據(jù)的特征1.票據(jù)的概念及種類 廣義上的票據(jù)包括各種有價證券和憑證，如股票、國庫券、企業(yè)債券、發(fā)票、提單等，狹義上的票據(jù)則僅指票據(jù)法上規(guī)定的票據(jù)。票據(jù)法規(guī)定，票據(jù)是出票人簽發(fā)的、約定自己或者委托付款人在見票時或者指定的日期，向收款人或者持票人無條件支付一定金額的有價證券。我國票據(jù)種類包括匯票、本票、支票三種。 匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票

58、時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。 本票是出票人簽發(fā)的，承諾自己在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。 支票是出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。 2.票據(jù)的特征（1）票據(jù)是設(shè)權(quán)證券（2）票據(jù)是要式證券（3）票據(jù)是文義證券（4）票據(jù)是流通證券（5）票據(jù)是無因證券（6）票據(jù)是完全有價證券（7）票據(jù)是金錢證券6.1.2票據(jù)法概述1.票據(jù)法的概念2.票據(jù)法概述1.票據(jù)法的概念票據(jù)法指規(guī)定票據(jù)制度和票據(jù)上法律關(guān)系的法律。2.票據(jù)法概述我國票據(jù)法于1995年工月10日第八屆全國人大常委會

59、第十三次會議正式通過，于1996年1月1日起施行，2004年8月28日第十屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第十一次會議通過修改決定。另外，中國人民銀行還出臺了票據(jù)管理實(shí)施辦法和支付結(jié)算辦法等有關(guān)票據(jù)方面的實(shí)施辦法及配套規(guī)定。6.2票據(jù)當(dāng)事人6.2.1票據(jù)當(dāng)事人概述6.2.2票據(jù)當(dāng)事人的概念6.2.3各類票據(jù)一般當(dāng)事人6.2.1票據(jù)當(dāng)事人概述1.基本當(dāng)事人2.非基本當(dāng)事人1.基本當(dāng)事人是指在票據(jù)作成和交付時就已存在的當(dāng)事人，是構(gòu)成票據(jù)法律關(guān)系的必要主體，包括出票人、付款人和收款人三種。2.非基本當(dāng)事人是指在票據(jù)作成并交付后，通過一定的票據(jù)行為加入票據(jù)關(guān)系而享有一定權(quán)利、義務(wù)的當(dāng)事人，包括承兌人、背書

60、人、被背書人、保證人等。6.2.2票據(jù)當(dāng)事人的概念1.出票人2.付款人3.收款人4.背書人5.被背書人6.承兌人7.保證人8.被保證人1.出票人簽發(fā)并交付票據(jù)，創(chuàng)設(shè)票據(jù)之人。屬于義務(wù)主體。2.付款人匯票、支票中出票人記載的，將來有可能對票據(jù)付款之人。3.收款人是指票據(jù)到期后有權(quán)收取票據(jù)所載金額的人，又稱票據(jù)權(quán)利人。屬于權(quán)利主體。4.背書人在票據(jù)背面或粘單上記載一定事項(xiàng)，從而將票據(jù)轉(zhuǎn)讓給他人或者將票據(jù)權(quán)利授予他人來行使之人。其首先是持票人，背書后成為義務(wù)主體。收款人為第一背書人。5.被背書人經(jīng)背書人所為的背書行為而取得票據(jù)之人。如其不再轉(zhuǎn)讓票據(jù)屬于最后的持票人，屬于權(quán)利主體。6.承兌人在遠(yuǎn)期匯票