淺談生產(chǎn)型企業(yè)的融資

1、淺談消費(fèi)型企業(yè)的融資摘要:隨著我國經(jīng)濟(jì)的快速開展，消費(fèi)型中小企業(yè)在融資方面表現(xiàn)出不同的問題，以此影響我國這些企業(yè)的開展，本文將圍繞這方面的問題進(jìn)展討論，并且找到相應(yīng)的對策。關(guān)鍵詞:消費(fèi)型中小企業(yè)融資問題決策前言改革開放以來，我國消費(fèi)型中小企業(yè)得到了迅猛的開展，對我國國民經(jīng)濟(jì)的奉獻(xiàn)率不斷進(jìn)步。消費(fèi)型企業(yè)在支持我國經(jīng)濟(jì)增長、創(chuàng)造勞動(dòng)力就業(yè)時(shí)機(jī)等方面發(fā)揮越來越重要的作用，但相比而言，消費(fèi)型企業(yè)所占的金融資源非常有限。近些年，我國消費(fèi)型中小企業(yè)面臨的融資難問題已成為制約消費(fèi)型企業(yè)開展過程中面臨的首要瓶頸約束。本文將在分析消費(fèi)型中小企業(yè)融資難的根底上，通過運(yùn)用多種金融方式來破解消費(fèi)型企業(yè)融資難的政策建議

2、。一、消費(fèi)型中小企業(yè)面臨的融資難問題(一)銀行貸款渠道信息不暢，導(dǎo)致貸款比重偏低2022年11月14日國務(wù)院開展研究中心發(fā)布的調(diào)查報(bào)告顯示，難以從銀行貸款的中型企業(yè)和小型企業(yè)分別占有63.4%和70.9%。從銀行貸款分布來看，中長期貸款占比較高，多為中長期的大中型建立工程，絕大部分資金投向“鐵公雞根底設(shè)施領(lǐng)域，而且主要投給大中型國有企業(yè)，使得民營中小企業(yè)很難獲得貸款。信息不對稱是嚴(yán)重影響金融機(jī)構(gòu)與企業(yè)之間的關(guān)系。銀行金融機(jī)構(gòu)作為資金的提供者，往往并不能親自參加企業(yè)的日常經(jīng)營管理，在信息方面，中小企業(yè)在資金的經(jīng)營和管理方面比銀行所擁有更多信息，這樣就可以導(dǎo)致產(chǎn)生信息不對稱帶來了矛盾和問題。如消費(fèi)

3、型中小企業(yè)歇業(yè)率和破產(chǎn)率高，而且信譽(yù)和擔(dān)保體系不健全，使得銀行對其貸款效勞存在很高的風(fēng)險(xiǎn)。這樣就使得銀行對消費(fèi)型中小企業(yè)在信譽(yù)記錄缺失、信息離散度高、透明度低、財(cái)務(wù)報(bào)表、銀行資金賬戶不標(biāo)準(zhǔn)的小企業(yè)，銀行不太愿意為其提供效勞。(二)證券市場融資難目前，我國資本市場還處在一種滯后狀態(tài)，并且資本市場構(gòu)造單一化，如關(guān)于我國上市標(biāo)準(zhǔn)中對資本規(guī)模、盈利記錄及融資額度等方面的限制，已經(jīng)使得大量處于高速成長期的民企排除在上市公司之外，導(dǎo)致民間資本流動(dòng)不暢、民間資本供求雙方往往無法順利結(jié)合。使得中小民營企業(yè)的上市還存在諸多問題。據(jù)統(tǒng)計(jì)調(diào)查顯示，截止2022年6月，我國滬深兩市只有民營上市公司769家，而其中滬市

4、民營上市公司241只，總市值為1.38萬億元，流通市值為1.14萬億元，占比分別約為31%、37%和49%，而相對于興隆國家而言，興隆國家90%的上市企業(yè)是民營企業(yè)。同時(shí)中小型企業(yè)自身在財(cái)務(wù)和管理上也存在不少問題，他們不愿意不愿意承受上市后對企業(yè)所有權(quán)和經(jīng)營權(quán)的必要稀釋和變動(dòng)，某些企業(yè)也不愿承受召開股東大會(huì)、定期披露信息等方面的規(guī)章制度約束，這樣使得我國消費(fèi)型中小企業(yè)難以進(jìn)入證券市場參與證券活動(dòng)。二、消費(fèi)型中小企業(yè)的融資策略(一)建立對融資平臺(tái)的信譽(yù)保障根據(jù)我國消費(fèi)型中小企業(yè)的實(shí)際情況，建立政策性、商業(yè)性與民間互助性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，再通過政府和社會(huì)共同出資成立，如形成信譽(yù)度較高的擔(dān)保公司，形成消費(fèi)型

5、中小企業(yè)與特定人群的誠信體系，讓擔(dān)保公司和需求企業(yè)之間的關(guān)系迅速形成互相信任，以此到達(dá)獲得銀行的認(rèn)同效果。對此國家發(fā)改委宏觀經(jīng)濟(jì)研究院投資研究所的一份調(diào)研報(bào)告建議：加強(qiáng)政府財(cái)政和債務(wù)的透明度，建立和完善政府債務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)告制度，到達(dá)實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行對政府債務(wù)的規(guī)模、構(gòu)造與完全性進(jìn)展動(dòng)態(tài)監(jiān)測和評估的效果，并且將地方融資平臺(tái)的信譽(yù)等級(jí)作為調(diào)控其融資規(guī)模的主要根據(jù)，可以根據(jù)不同的信譽(yù)等級(jí)，中央政府進(jìn)展有區(qū)別地調(diào)控地方融資平臺(tái)的融資規(guī)模，到達(dá)鼓勵(lì)地方政府進(jìn)步資金使用效率、約束地方政府過度舉債的效果。為商業(yè)銀行提供真實(shí)可靠的信息，從而方便商業(yè)銀行信貸決策的作用。(二)允許地方政府向消費(fèi)型中小企業(yè)發(fā)債2022年地

6、方為了配合國家施行積極的財(cái)政政策，加強(qiáng)地方安排配套資金和擴(kuò)大政府投資的才能，以此才開始啟動(dòng)地方政府債券。隨著地方政府發(fā)債規(guī)模的迅速擴(kuò)大，到達(dá)緩解了各地根底設(shè)施建立的資金問題。2022年6月10日，國務(wù)院發(fā)出?國務(wù)院關(guān)于加強(qiáng)地方政府融資平臺(tái)公司管理有關(guān)問題的通知?人民政府和國務(wù)院各部委及各直屬機(jī)構(gòu)，并且按照工程性質(zhì)和債務(wù)主要還款來源，對地方融資平臺(tái)公司的債務(wù)進(jìn)展分類管理，以此從大的方向上提出對地方政府融資平臺(tái)公司及其債務(wù)清理整頓的原那么。假設(shè)從長遠(yuǎn)形勢來看，與其讓各級(jí)地方政府通過各種隱形方式大規(guī)模舉債，那么還不如通過修改我國現(xiàn)行的?預(yù)算法?與?擔(dān)保法?來完善政府發(fā)行地方債券的擔(dān)保法規(guī)，從而實(shí)現(xiàn)地

7、方政府舉債透明化的作用。中央政府就各級(jí)地方政府是否具備發(fā)行地方債券資質(zhì)進(jìn)展評估，嚴(yán)密監(jiān)控地方政府債券的增量規(guī)模與存量規(guī)模，發(fā)債資金的流向和債務(wù)的歸還等等方面，并將這些指標(biāo)納入地方政府績效考核體系。以此允許符合條件的地方政府發(fā)行地方債，是我國化解地方隱性存量債務(wù)，到達(dá)有效為消費(fèi)型中小企業(yè)融資的很好目的。(三)加大建立民營中小金融機(jī)構(gòu)消費(fèi)型中小企業(yè)融資缺乏的問題,其關(guān)鍵還是需要培養(yǎng)愿意為中小企業(yè)提供資金支持的民營金融機(jī)構(gòu)，并且確定民間金融機(jī)構(gòu)合法的地位、活動(dòng)的范圍、行為的準(zhǔn)那么，對存在如市場準(zhǔn)入資質(zhì)條件、資金來源、用途、借貸行為、收款手段、利率設(shè)定和合法權(quán)益保障方面做出明確規(guī)定，從而一開始就納入國家法制正規(guī)軌道。同時(shí)為了保護(hù)存款戶的利益，我國人民銀行應(yīng)運(yùn)用各項(xiàng)貨幣政策工具加強(qiáng)監(jiān)管，并且把貸款投向經(jīng)營效益好、對國民經(jīng)濟(jì)起積極促進(jìn)作用的企業(yè)與個(gè)體工商戶以及農(nóng)戶。并且加強(qiáng)行政管理，通過按國家有關(guān)規(guī)定，進(jìn)展登記，發(fā)給營業(yè)執(zhí)照，采取分級(jí)牌照管理的方法，