2022年農(nóng)村信用社進(jìn)一步加強(qiáng)反洗錢工作的實(shí)施方案

1、農(nóng)村信用社深入加強(qiáng)反洗錢工作實(shí)行方案根據(jù)人民銀行對(duì)本市農(nóng)村信用社反洗錢工作現(xiàn)場檢查狀況來看，轄內(nèi)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在反洗錢工作方面仍然存在著不一樣程度問題，針對(duì)發(fā)現(xiàn)問題，現(xiàn)提出深入加強(qiáng)反洗錢工作實(shí)行方案，請(qǐng)各聯(lián)社（合行）認(rèn)真貫徹執(zhí)行：一、切實(shí)做好客戶身份識(shí)別工作（一）客戶身份識(shí)別工作。截至目前，部分聯(lián)社仍然存在執(zhí)行客戶身份識(shí)別制度不嚴(yán)、客戶身份資料留存不全及普遍存在個(gè)人結(jié)算賬戶開戶申請(qǐng)書未按照規(guī)定進(jìn)行客戶身份信息登記等狀況。各聯(lián)社要督促轄內(nèi)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)及營業(yè)人員嚴(yán)格執(zhí)行客戶身份識(shí)別有關(guān)制度。1、在辦理規(guī)定業(yè)務(wù)時(shí)，按照初次識(shí)別、持續(xù)識(shí)別、重新識(shí)別等不一樣環(huán)節(jié)強(qiáng)化客戶識(shí)別，按規(guī)定查對(duì)有關(guān)人員真實(shí)有效身份證件或其

2、他身份證明文獻(xiàn)，需留存復(fù)印件應(yīng)按規(guī)定留存和保管?？蛻粝忍峤簧矸葑C件或者身份證明文獻(xiàn)已通過有效期限，應(yīng)及時(shí)進(jìn)行更改。2、在關(guān)鍵系統(tǒng)未完善前各聯(lián)社要按照每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)至少1-2臺(tái)原則，配置身份驗(yàn)證設(shè)備，爭取每個(gè)柜員（窗口）1臺(tái)，做好身份信息核查輔助工作。本次檢查中全市聯(lián)網(wǎng)核查狀況不盡人意，抽查89個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)中36個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)未按照反洗錢有關(guān)規(guī)定進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)對(duì)客戶進(jìn)行身份識(shí)別，甚至有部分網(wǎng)點(diǎn)以來核查數(shù)量為“0”。各聯(lián)社要引起高度重視，查找原因、采用有力措施處理執(zhí)行中碰到問題，督促網(wǎng)點(diǎn)按照規(guī)定辦理業(yè)務(wù)認(rèn)真執(zhí)行客戶身份識(shí)別工作。轄內(nèi)各聯(lián)社要在9月底前進(jìn)行一次全面自查整改，并于10月5日前將自查整改狀況上報(bào)辦

3、事處財(cái)務(wù)管理科。辦事處11月份將組織進(jìn)行后續(xù)檢查，如檢查中再次發(fā)現(xiàn)客戶身份核查工作敷衍了事狀況，將追究直接負(fù)責(zé)人并進(jìn)行嚴(yán)厲懲罰。（二）提高客戶身份識(shí)別有效性。在建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，在精確掌握客戶真實(shí)身份基礎(chǔ)上，切實(shí)深入理解客戶交易目和交易性質(zhì)，發(fā)明條件理解客戶背景信息，如個(gè)人客戶職業(yè)收入、財(cái)富狀況等，企業(yè)客戶業(yè)務(wù)性質(zhì)、交易對(duì)象、資金往來對(duì)象等。在鞏固對(duì)簡樸客戶識(shí)別工作同步，提高對(duì)復(fù)合客戶識(shí)別能力，深入理解復(fù)合客戶實(shí)際控制人，理解交易目和交易背景，切實(shí)提高客戶身份識(shí)別工作實(shí)效。（三）深入做好客戶風(fēng)險(xiǎn)分類工作。此項(xiàng)工作尤為重要。各聯(lián)社要按照規(guī)定做好對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)分類，對(duì)于8月1日至1月1日建立業(yè)務(wù)關(guān)系，應(yīng)

4、于底完畢等級(jí)劃分工作；對(duì)于8月1日前建立業(yè)務(wù)關(guān)系且后來沒有建立新業(yè)務(wù)關(guān)系，應(yīng)于底完畢等級(jí)劃分工作；對(duì)1月1日后來建立新關(guān)系客戶，應(yīng)在建立業(yè)務(wù)關(guān)系后10個(gè)工作日內(nèi)完畢風(fēng)險(xiǎn)分類工作。二、深入完善甄別程序，建立積極分析、識(shí)別、報(bào)送可疑交易線索內(nèi)部工作機(jī)制（一）深入完善甄別程序，增強(qiáng)可疑交易匯報(bào)有效性和針對(duì)性。對(duì)可疑交易和可疑行為匯報(bào)重要抓好幾種環(huán)節(jié)：一是運(yùn)用人工識(shí)別。由分析匯報(bào)員或一線工作人員通過對(duì)客戶交易分析，結(jié)合理解客戶狀況，分析識(shí)別出可疑交易、可疑行為。二是借助計(jì)算機(jī)識(shí)別。在人工識(shí)別同步，可借助計(jì)算機(jī)系統(tǒng)自動(dòng)篩選出可疑交易、可疑行為。三是將兩種識(shí)別方式產(chǎn)生成果進(jìn)行比對(duì)。對(duì)于人工識(shí)別發(fā)現(xiàn)而計(jì)算機(jī)

5、篩選過程中缺失可疑交易、可疑行為，由分析匯報(bào)人員補(bǔ)錄到可疑交易分析匯報(bào)系統(tǒng)中；對(duì)于計(jì)算機(jī)篩選發(fā)現(xiàn)，而人工識(shí)別未發(fā)現(xiàn)數(shù)據(jù)，各分析匯報(bào)工作人員應(yīng)深入分析、判斷，對(duì)于無效信息要予以剔除。最終報(bào)送可疑交易匯報(bào)。對(duì)于通過以上程序確認(rèn)可疑交易，按照總對(duì)總報(bào)送規(guī)定向中國人民銀行反洗錢監(jiān)測分析中心提交匯報(bào)。（二）高度重視重點(diǎn)可疑交易匯報(bào)工作。此后，各聯(lián)社務(wù)必高度重視重點(diǎn)可疑交易匯報(bào)工作，按照有關(guān)印發(fā)農(nóng)村信用社反洗錢重點(diǎn)可疑交易匯報(bào)管理措施（暫行）告知（魯農(nóng)信聯(lián)辦【】313號(hào)）規(guī)定，認(rèn)真做好重點(diǎn)可疑交易識(shí)別、分析及匯報(bào)工作，增長重點(diǎn)可疑交易匯報(bào)數(shù)量，提高重點(diǎn)可疑交易匯報(bào)質(zhì)量與分析深度，把重點(diǎn)放在與否建立了重點(diǎn)可

6、疑交易匯報(bào)制度和人工分析、識(shí)別機(jī)制及其有效性。根據(jù)目前狀況看，全市對(duì)重點(diǎn)可疑交易匯報(bào)工作重視程度較低，辦事處此后將定期對(duì)各聯(lián)社上報(bào)重點(diǎn)可疑交易匯報(bào)狀況進(jìn)行通報(bào)。（三）加強(qiáng)可疑交易人工分析工作。單純依托反洗錢系統(tǒng)鑒別可疑交易，是不符合我們信用社業(yè)務(wù)實(shí)際狀況，系統(tǒng)僅能根據(jù)預(yù)先設(shè)定金額、頻率等參數(shù)，機(jī)械地鑒定與否符合可疑交易原則，對(duì)交易與否與客戶身份、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯不符，交易與否異常等狀況無從鑒別。目前，絕大部分一線人員僅依托反洗錢系統(tǒng)鑒別可疑交易，并未建立積極分析識(shí)別機(jī)制，無分析甄別根據(jù)和痕跡，缺乏必要人工分析甄別，致使防御性報(bào)送問題仍然存在。各聯(lián)社應(yīng)從建立健全可疑交易積極分析識(shí)別報(bào)送機(jī)制

7、入手，加強(qiáng)人工鑒別，對(duì)人工鑒定為可疑交易但系統(tǒng)未能識(shí)別，使用反洗錢系統(tǒng)進(jìn)行新增上報(bào)。三、完善制度建設(shè)，強(qiáng)化內(nèi)控制度可操作性（一）加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，深入完善反洗錢內(nèi)控制度。要切實(shí)抓好反洗錢工作，各聯(lián)社要從加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)做起，一是要成立反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，加強(qiáng)對(duì)反洗錢工作組織領(lǐng)導(dǎo)，合理設(shè)置反洗錢工作崗位，保持反洗錢工作人員穩(wěn)定性。二是要完善健全考核措施，加大考核力度，將反洗錢工作與各聯(lián)社年終考核和高管履職能力相掛鉤，以此加強(qiáng)反洗錢工作執(zhí)行力度。各聯(lián)社根據(jù)有關(guān)反洗錢法律法規(guī)及規(guī)章制度，結(jié)合自身業(yè)務(wù)實(shí)際，對(duì)詳細(xì)管理措施、崗位職責(zé)及操作規(guī)范等進(jìn)行深入梳理，深入健全反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)。要將反洗錢內(nèi)控制度嵌入到信用社

8、經(jīng)營管理中、嵌入到整個(gè)反洗錢系統(tǒng)運(yùn)行中，在制度執(zhí)行上下功夫，并且要結(jié)合現(xiàn)金業(yè)務(wù)、個(gè)人業(yè)務(wù)、企業(yè)業(yè)務(wù)、銀行卡等不一樣業(yè)務(wù)特性，分別采用洗錢風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)防控工作。（二）加強(qiáng)反洗錢工作中保密管理機(jī)制。各聯(lián)社要切實(shí)提高對(duì)保密工作重要性認(rèn)識(shí)，把反洗錢保密管理作為一項(xiàng)重要工作來抓。要嚴(yán)格反洗錢涉密文獻(xiàn)保密管理，各聯(lián)社在履行反洗錢職責(zé)過程中獲取多種資料和交易信息，要嚴(yán)格控制知悉范圍；要嚴(yán)格按照保密規(guī)定配合人民銀行開展反洗錢調(diào)查和協(xié)查工作。（三）加強(qiáng)反洗錢系統(tǒng)操作。根據(jù)檢查狀況來看，受反洗錢系統(tǒng)未推廣上線、數(shù)據(jù)不規(guī)范、網(wǎng)點(diǎn)操作不規(guī)范等原因影響，全市農(nóng)村信用社存在反洗錢數(shù)據(jù)漏報(bào)現(xiàn)象。目前，自系統(tǒng)上線運(yùn)行以來，系統(tǒng)運(yùn)行

9、正常，但存在網(wǎng)點(diǎn)操作不及時(shí)、不規(guī)范甚至不操作現(xiàn)象，致使本網(wǎng)點(diǎn)或者其他網(wǎng)點(diǎn)反洗錢數(shù)據(jù)無法正常上報(bào)。各聯(lián)社應(yīng)加大督促轄內(nèi)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)根據(jù)反洗錢系統(tǒng)中公布操作闡明，加強(qiáng)反洗錢系統(tǒng)操作，防止漏報(bào)、遲報(bào)反洗錢數(shù)據(jù)。對(duì)不按規(guī)定進(jìn)行系統(tǒng)操作，致使本網(wǎng)點(diǎn)或其他網(wǎng)點(diǎn)反洗錢數(shù)據(jù)無法正常上報(bào)，將嚴(yán)厲追究有關(guān)網(wǎng)點(diǎn)操作員及上級(jí)管理員責(zé)任，并將懲罰狀況在全轄范圍內(nèi)進(jìn)行通報(bào)。四、加強(qiáng)隊(duì)伍建設(shè)，積極貫徹內(nèi)部員工宣傳培訓(xùn)（一）選配人員，嚴(yán)格健全隊(duì)伍建設(shè)。反洗錢是一項(xiàng)長期、艱巨、復(fù)雜工作，除了對(duì)資金運(yùn)行實(shí)行有效監(jiān)控之外，提高對(duì)農(nóng)村信用社反洗錢工作重要性、緊迫性認(rèn)識(shí)也同樣重要。工作人員務(wù)必高度重視此項(xiàng)工作，為保持工作銜接性，各聯(lián)社會(huì)計(jì)

10、科要配齊反洗錢專職人員，將反洗錢各項(xiàng)工作貫徹到人，做到“工作貫徹到人，責(zé)任追究到人”。各聯(lián)社于9月底前將反洗錢工作人員配置齊全，同步，將更改后反洗錢小組名單及有關(guān)制度分別上報(bào)辦事處及當(dāng)?shù)厝嗣胥y行立案。（二）務(wù)求實(shí)效，積極開展學(xué)習(xí)培訓(xùn)。一是以會(huì)計(jì)講師選拔工作為契機(jī)，公開組織選拔轄內(nèi)優(yōu)秀反洗錢業(yè)務(wù)人員，在全市范圍內(nèi)進(jìn)行巡回演講，以此提高全體員工反洗錢意識(shí)和責(zé)任感。二是積極邀請(qǐng)人民銀行有關(guān)專家，組織舉行對(duì)全市農(nóng)村信用社反洗錢工作專業(yè)化培訓(xùn)，深入提高全體員工業(yè)務(wù)水平。三是積極組織學(xué)習(xí)銀行、建設(shè)銀行等專業(yè)銀行反洗錢工作先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)和做法，通過學(xué)先進(jìn)，找差距，取長補(bǔ)短，切實(shí)提高反洗錢工作質(zhì)量。四是為深入開展反

11、洗錢業(yè)務(wù)知識(shí)教育，提高全體員工工作積極性，打造具有競賽特色反洗錢業(yè)務(wù)知識(shí)宣傳和教育，起到“以賽促學(xué)”目，辦事處決定于9月份開展全市農(nóng)村信用社反洗錢業(yè)務(wù)知識(shí)競賽，參賽人員為各聯(lián)社分管主任、反洗錢業(yè)務(wù)崗位操作人員。五是各縣聯(lián)社要制定完善年度培訓(xùn)計(jì)劃，每年至少組織一次管轄機(jī)構(gòu)全體反洗錢人員參與反洗錢學(xué)習(xí)培訓(xùn)，尤其是針對(duì)新入社員工可以開展較全面、普及性培訓(xùn)活動(dòng)。要定期或不定期開展反洗錢宣傳活動(dòng)，并保留有關(guān)證明材料。全市組織反洗錢宣傳工作即將告一段落，各聯(lián)社要積極加強(qiáng)與當(dāng)?shù)厝嗣胥y行溝通，及時(shí)報(bào)送有關(guān)反洗錢宣傳影像資料、匯報(bào)等證明材料，保證宣傳工作落到實(shí)處。五、其他事項(xiàng)（一）加大反洗錢監(jiān)督與檢查工作。根據(jù)檢查各聯(lián)社要引起高度重視，被查三家聯(lián)社要根據(jù)查出問題及時(shí)查找原因立即整改，未被抽取聯(lián)社不要報(bào)以僥幸心理，本次反洗錢專題檢查是對(duì)本市農(nóng)村信用社初步檢查，此后我們還要繼續(xù)加大對(duì)反洗錢監(jiān)督檢查工作，各聯(lián)社要定期對(duì)轄內(nèi)各網(wǎng)點(diǎn)反洗錢工作狀況監(jiān)督檢查與內(nèi)部審計(jì)，每年對(duì)直接管轄網(wǎng)點(diǎn)監(jiān)督檢查與內(nèi)部審計(jì)比例到達(dá)30%以上，認(rèn)真發(fā)現(xiàn)反洗錢工作中存在問題并進(jìn)行整改。各聯(lián)社要將反洗錢內(nèi)部檢查和審計(jì)狀況納入績效考核范圍切實(shí)保證各項(xiàng)制