金融實訓(xùn)室建設(shè)方案

1、精選優(yōu)質(zhì)文檔-傾情為你奉上精選優(yōu)質(zhì)文檔-傾情為你奉上專心-專注-專業(yè)專心-專注-專業(yè)精選優(yōu)質(zhì)文檔-傾情為你奉上專心-專注-專業(yè)銀行模擬實訓(xùn)室建設(shè)解決方案2012.4.18目 錄 TOC o 1-3 h z u 銀行模擬實訓(xùn)室解決方案概述 隨著我國金融業(yè)的科技化、電子化程度提高，新興的金融專業(yè)人才十分缺乏。國內(nèi)金融業(yè)所需從業(yè)人員必須具備良好的綜合素質(zhì)，如熟悉各種經(jīng)濟金融法規(guī)，熟練操作電子化工具和運用先進的通訊傳輸手段，對金融業(yè)各項新業(yè)務(wù)拓展富有創(chuàng)新意識和風險意識。 在高校的傳統(tǒng)教學中，由于不能及時了解到金融業(yè)的電子化發(fā)展。教學體系還停留在比較傳統(tǒng)的課本教學方式。通過引入金融業(yè)真實的各種綜合系統(tǒng)，

2、在高校建立金融實訓(xùn)室和科研中心可以使高校更及時了解到金融業(yè)的真實業(yè)務(wù)及管理。同時還可以利用高校的資源優(yōu)勢，在高校進行一些專業(yè)課題的研究，然后把研究的成果應(yīng)用到新業(yè)務(wù)拓展上來。在為我國金融業(yè)新業(yè)務(wù)開發(fā)和推廣方面有著重大意義。建設(shè)目標1、建立一個銀行學科教學平臺 建立一個先進、切實可行，具有實際意義的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境，給教學和學生訓(xùn)練提供一個較完整的專業(yè)教學軟/硬件平臺，使學生能夠較全面、深入地理解并掌握學科專業(yè)的內(nèi)涵和實際應(yīng)用。 2、用現(xiàn)代化教育手段彌補傳統(tǒng)教學方式的不足 利用專業(yè)實驗室的微機來彌補學科專業(yè)課用計算機的不足，并項目建設(shè)中購買部分專業(yè)學科的教學軟件，以保證教學的正常運行和充分利用現(xiàn)代教育手

3、段進行專業(yè)課教學的需要，進一步完善經(jīng)濟與管理實踐環(huán)節(jié)的建設(shè)。3、解決學生找實習單位難的問題。 在專業(yè)實驗室里可以完成對專業(yè)學科的實驗實習。銀行專業(yè)實驗室的專業(yè)教學軟件給沒有實習單位的學生提供了一個實習的機會。作為一個開放的平臺，實驗室的專業(yè)教學實習方案給學生很高的自主性，學生可以很快理解掌握學科專業(yè)相關(guān)的各個環(huán)節(jié)，可以學到做到更多書本上沒有的知識，為培養(yǎng)理論扎實、實踐能力強的專業(yè)人才，創(chuàng)造良好的實踐條件。4、科研和遠程教育的需要。 銀行實驗室提供全真的科研環(huán)境，可以方便銀行科研課題的科研，并可以滿足遠程教育的需要。 5、實現(xiàn)實驗室盈利功能 專業(yè)的銀行實驗室結(jié)合高校的優(yōu)勢教學隊伍，可為社會商業(yè)金

4、融機構(gòu)提供各種金融學專業(yè)培訓(xùn)，從而實現(xiàn)實驗室自身盈利模式的一個重要手段就業(yè)方向1、技能型人才銀行普通柜員、銀行客戶服務(wù)經(jīng)理、銀行/企業(yè)國際貿(mào)易業(yè)務(wù)服務(wù)人員 保險代理公司業(yè)務(wù)員、保險公司外勤、保險公司業(yè)務(wù)柜臺操作人員證券公司業(yè)務(wù)員、證券公司操盤手2、管理型人才銀行財務(wù)/會計人員、銀行信貸員、銀行內(nèi)部管理人員、銀行/企業(yè)國際貿(mào)易業(yè)務(wù)管理人員 保險公司內(nèi)部管理人員證券公司管理人員3、高層次研究人才銀行風險管理分析人員、銀行理財分析人員、銀行經(jīng)營管理人員 保險行業(yè)分析人員、保險精算人員 證券投資理財分析人員、證券風險管理分析人員面向?qū)I(yè)金融管理與實務(wù) 金融學 商業(yè)銀行經(jīng)營管理 國際經(jīng)濟與貿(mào)易國際貿(mào)易實

5、務(wù) 國際商務(wù) 銀行 保險學財產(chǎn)保險實務(wù) 人壽保險實務(wù) 保險精算 投資與理財整體金融實驗室架構(gòu)銀行模擬教學系統(tǒng)簡介一、 商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)教學系統(tǒng)概述從金融行業(yè)發(fā)展來看，銀行作為金融行業(yè)最總要的組成部分，經(jīng)過了幾十年的發(fā)展，銀行在中國正逐步規(guī)范。在全球經(jīng)濟一體化、中國經(jīng)濟持續(xù)穩(wěn)定增長、中國金融體制和監(jiān)管措施日趨完善和加入WTO的大環(huán)境下，銀行市場競爭日趨激烈，銀行的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)在市場杠桿下不斷調(diào)整，現(xiàn)有的管理體制和經(jīng)營模式正經(jīng)受沖擊需要變革，銀行產(chǎn)品會不斷豐富、產(chǎn)品內(nèi)涵在會不斷延伸，銀行配套服務(wù)體系將會不斷完善。面對發(fā)展機遇和挑戰(zhàn)，各家銀行加快了變革的步伐，不斷提高客戶服務(wù)水平和質(zhì)量，更快地向市場推出

6、新的產(chǎn)品，變單純規(guī)模效益型發(fā)展為質(zhì)量效益型發(fā)展，通過“產(chǎn)品+服務(wù)”爭取客戶，通過質(zhì)量管理獲得利潤。針對新巴塞爾協(xié)議的要求，一些銀行公司提出了“扁平化管理”、“全行一本帳”、“終合柜員制”等新的經(jīng)營管理方針。在高校的傳統(tǒng)教學中，由于不能及時了解到行業(yè)的變化發(fā)展。教學體系還停留在傳統(tǒng)的方式。通過引入銀行真實的系統(tǒng)，在高校建立模擬實驗和科研中心可以使高校及時了解到銀行的業(yè)務(wù)及管理。同時還可以利用高校的資源優(yōu)勢，在高校進行一些課題的研究然后把研究的成果應(yīng)用到金融行業(yè)。系統(tǒng)的特點操作簡單系統(tǒng)提供簡捷的終端界面，充分考慮到銀行業(yè)務(wù)操作和教學操作的特點，通過業(yè)務(wù)的操作，全面貫徹銀行以客戶為中心的管理，帳戶管

7、理，財務(wù)管理，會計管理的相關(guān)理念。通過系統(tǒng)操作，直接體現(xiàn)了銀行如何掌握客戶的信息，如何實現(xiàn)帳戶管理等業(yè)務(wù)。系統(tǒng)先進目前我公司提供的綜合業(yè)務(wù)柜面業(yè)務(wù)系統(tǒng)是基于國內(nèi)的第五代核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的業(yè)務(wù)模式。綜合柜員制的管理和操作模式：系統(tǒng)不同于其他廠商提供的用過時的銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)進行教學。支持全行一本帳的業(yè)務(wù)管理模式：銀行的先進帳務(wù)管理模式體現(xiàn)了銀行在傳統(tǒng)的清算模式上有了大的改進。支持終端及相關(guān)的打印設(shè)備：可以按照真實的業(yè)務(wù)單據(jù)進行相關(guān)的打印工作，同時系統(tǒng)可以實現(xiàn)連接密碼鍵盤、刷卡器等相關(guān)設(shè)備。系統(tǒng)支持外幣業(yè)務(wù)：系統(tǒng)可以進行外幣業(yè)務(wù)的操作。時時反映會計分錄的情況：在系統(tǒng)操作成功后可以立刻反映出當前操作的會計分

8、錄情況，利于了解銀行會計。功能全面銀行常見的存取款（活期儲蓄、定活兩便、整存整取、零存整取、存本取息、教育儲蓄等）、貸款（個人、企業(yè)貸款、票據(jù)貼現(xiàn)）業(yè)務(wù)。規(guī)范的現(xiàn)金憑證管理（憑證的印刷-入庫-領(lǐng)用-下發(fā)-領(lǐng)入-調(diào)出-調(diào)入）外幣的存、貸款業(yè)務(wù)，外匯的交易業(yè)務(wù)（外匯售匯、外匯結(jié)匯、代客套匯、外幣兌換計算器、外幣找零計算器、外幣貸款業(yè)務(wù)等）全面的結(jié)算業(yè)務(wù)（同城業(yè)務(wù)、銀行承兌匯票、城商行匯票交易、委托收款、應(yīng)解匯款、聯(lián)行業(yè)務(wù)）現(xiàn)代化支付系統(tǒng)（匯票簽發(fā)、匯票兌付、匯票未用退回、匯票掛失解掛、大額匯兌往帳、委托收款往帳等最新的現(xiàn)代化支付業(yè)務(wù)）品種齊全的中間業(yè)務(wù)（國稅/地稅、水費代收、電力局實時扣款、煤氣代

9、收費、有線電視代收費、銀證轉(zhuǎn)帳、代扣關(guān)系維護、電信繳費等）業(yè)務(wù)真實系統(tǒng)從專業(yè)的角度直接體現(xiàn)了銀行現(xiàn)有系統(tǒng)的主要特點核心會計思想是業(yè)務(wù)處理上對會計處理的的客觀要求。銀行的每個業(yè)務(wù)處理可以分成兩部分：一部分為業(yè)務(wù)部分，另一部分為會計記帳部分。業(yè)務(wù)部分根據(jù)業(yè)務(wù)品種的不同，處理方式，流程控制是不同的，系統(tǒng)一定要設(shè)置相關(guān)的交易去處理它。教學輔助系統(tǒng)提供了輔助老師進行教學查詢，教學考試的功能。配套教材：系統(tǒng)針對教學大綱的內(nèi)容提供配套的實驗教材。教學查詢：系統(tǒng)可以方便的查詢學生所做的業(yè)務(wù)情況，了解學生的操作情況。教學考試：系統(tǒng)提供了專門的考試和評分的功能。方便老師在教學完成以后可以進行考試,和評分。同時在考

10、試的過程中可以時時查詢目前的考試情況。主要業(yè)務(wù)功能個人業(yè)務(wù)儲蓄客戶銀行卡存 折存 單活期開戶/存款取款存本取息開戶取息零存整取開戶/存款零存整取開戶部分提前支取定活兩便開戶通知存款開戶存款取款銷 戶對公業(yè)務(wù)對公業(yè)務(wù)對公活期存款普通存款協(xié)定存款協(xié)定透支對公定期存款保證金存款通知存款對公協(xié)議存款外幣同業(yè)外幣大額開戶/存款轉(zhuǎn)帳/取款貸款業(yè)務(wù)企業(yè)貸款個人貸款票據(jù)貼現(xiàn)外幣業(yè)務(wù)外幣業(yè)務(wù)外匯售匯外匯結(jié)匯代客套匯外幣貸款業(yè)務(wù)外幣兌換計算結(jié)算業(yè)務(wù)結(jié)算業(yè)務(wù)同城業(yè)務(wù)銀行承兌匯票委托收款應(yīng)解匯款聯(lián)行業(yè)務(wù)中間業(yè)務(wù)中間業(yè)務(wù)代理國債POS結(jié)算水費代收有線代收費電信繳費代發(fā)工資IC卡售水業(yè)務(wù)國稅地稅代收煤氣代收費銀證轉(zhuǎn)帳電力

11、局扣款內(nèi)部管理及其他其他業(yè)務(wù)綜合查詢柜員管理日終處理錯帳處理客戶管理報表打印憑證管理通用記帳特殊業(yè)務(wù)商業(yè)銀行國際結(jié)算業(yè)務(wù)教學系統(tǒng)概述隨著中國正式成為WTO成員，根據(jù)相關(guān)承諾，將會對達到有關(guān)資本要求的外資銀行逐步開放外匯業(yè)務(wù)市場，中資銀行的外匯業(yè)務(wù)首當其沖地將要受到?jīng)_擊。而國內(nèi)中小商業(yè)銀行的不斷崛起，為了尋找新的利潤增長點，紛紛把目光投向國際結(jié)算業(yè)務(wù)這一具有高風險，高回報的業(yè)務(wù)品種。中國的銀行業(yè)正在國際結(jié)算業(yè)務(wù)領(lǐng)域展開空前激烈的競爭。為適應(yīng)此形勢，國內(nèi)銀行紛紛加大在國際結(jié)算業(yè)務(wù)電子化方面投入的力度。但是，相對于人民幣業(yè)務(wù)，由于受到長期的政策限制，國內(nèi)銀行的國際結(jié)算業(yè)務(wù)反而是相對落后的領(lǐng)域，尤其各

12、商業(yè)銀行迫切需要更新或增加國際結(jié)算業(yè)務(wù)系統(tǒng)。國際結(jié)算業(yè)務(wù)具有業(yè)務(wù)品種繁多、交易處理復(fù)雜、跨地區(qū)、多幣種、涉及當事人眾多、傳輸安全要求高、數(shù)據(jù)信息量龐大、經(jīng)營管理的高風險性和專業(yè)化程度高等特點，從而決定了國際結(jié)算業(yè)務(wù)必須擁有一套完整、成熟、穩(wěn)定、專業(yè)的IT系統(tǒng)，幫助完成和適應(yīng)這一系列復(fù)雜多變的國際結(jié)算業(yè)務(wù)的經(jīng)營和管理。系統(tǒng)特點采用境外先進的押匯中心模式集中處理業(yè)務(wù)單據(jù)及授權(quán)由押匯中心集中處理，客戶業(yè)務(wù)受理、相關(guān)業(yè)務(wù)憑證、報單、客戶通知、日終處理由客戶開戶行處理。優(yōu)化的業(yè)務(wù)流程通過對業(yè)務(wù)流程的整合，將傳統(tǒng)的結(jié)算與清算（清分）、會計連接起來，實現(xiàn)業(yè)務(wù)處理、記賬、發(fā)報、清算四位一體。業(yè)務(wù)人員僅需在國際

13、結(jié)算系統(tǒng)前端錄入相關(guān)數(shù)據(jù)，而接收、發(fā)送信息、資金清算及會計處理自動完成。簡化操作程序支持組合交易，國際結(jié)算業(yè)務(wù)中涉及的結(jié)（售）匯交易、代客套匯交易、進口押匯、出口押匯及原幣入（扣）賬交易組合完成，無須逐一進行。按權(quán)限處理業(yè)務(wù)各項交易采用經(jīng)辦、復(fù)核、授權(quán)控制，銀行可以根據(jù)管理需要設(shè)置各交易的管理權(quán)限。風險控制信用證、保函下的保證金管理，采用凍結(jié)、解凍的交易模式，有效地避免工作中因脫節(jié)而造成保證金的管理失控；對出口項下的押匯，在收匯時即時提示、控制，避免了貸款的懸空。培訓(xùn)幫助系統(tǒng)預(yù)先設(shè)定了相關(guān)外匯業(yè)務(wù)法規(guī)、國際慣例等，銀行可以修改、補充、完善，操作人員可隨時查詢，為銀行推行規(guī)范化管理提供便利，也可

14、以作為業(yè)務(wù)培訓(xùn)的查詢工具。如圖所示:教學輔助系統(tǒng)提供了輔助老師進行教學查詢，教學考試的功能。教學查詢：系統(tǒng)可以方便的查詢學生所做的業(yè)務(wù)情況，了解學生的操作情況。教學考試：系統(tǒng)提供了專門的考試和評分的功能。方便老師在教學完成以后可以進行考試,和評分。同時在考試的過程中可以時時查詢目前的考試情況。友好界面，便于使用下拉式菜單，鼠標與鍵盤結(jié)合使用，操作方便、靈活，易學易用。以圖標按鈕的方式提供多種基本數(shù)據(jù)（如貨幣代碼、國家代碼、代理行、清算行、賬戶行資料等）的瀏覽和選取。以下拉框的方式提供多種基本屬性數(shù)據(jù)（如開證方式、付款方式、匯款類型、匯款方式、貿(mào)易性質(zhì)等）的選擇，無需記憶。通過圖形輸入界面瀏覽大

15、量輸入內(nèi)容。同時，對輸入數(shù)據(jù)有效性進行控制，提示錯誤信息，自動進行費用計算。 系統(tǒng)結(jié)構(gòu)系統(tǒng)功能簡介本系統(tǒng)所定義的國際業(yè)務(wù)主要包括：國際結(jié)算基本業(yè)務(wù)（包括：信用證、托收、匯款和保函）、國際結(jié)算相關(guān)業(yè)務(wù)（包括：提貨擔保、貿(mào)易融資、外匯買賣、資金業(yè)務(wù)等）。功能結(jié)構(gòu)圖：進口信用證 業(yè)務(wù)登記 信用證號預(yù)留 開立信用證 信用證修改 到單登記 拒付 付款 遠期承兌 遲期付款 遠期延付 出口跟單托收 進口跟單代收 光票托收 保函 融資 進口押匯 倉單融資 銀行承兌 提貨擔保 打包貸款 出口押匯 貼現(xiàn) 教學管理教師查詢考試查詢案例查看出口信用證 信用證預(yù)通知 信用證通知 證實書 修改書 修改書的證實 收單登記

16、通知不符點 拒付 寄單 議付 直接借記 付款 遠期承兌 承兌貼現(xiàn) 匯款 匯入?yún)R款 匯出匯款 國際保理 查詢與答復(fù)電文 自由格式報文 業(yè)務(wù)撤銷 報表管理上報人行上報外管局商業(yè)銀行信貸管理業(yè)務(wù)教學系統(tǒng)概述面對日新月異的市場發(fā)展變化，信貸管理系統(tǒng)必須具有強大的生命力和實用性。在業(yè)務(wù)方面的主要體現(xiàn)是先進性和靈活性，不僅全面包容銀行現(xiàn)有的信貸業(yè)務(wù)，還要善于開拓新的信貸品種，同時對某些業(yè)務(wù)的處理能夠提供多種靈活的方式和個性化服務(wù)。針對國內(nèi)銀行與國際接軌的發(fā)展趨勢，信貸管理系統(tǒng)必須適應(yīng)未來業(yè)務(wù)發(fā)展，適應(yīng)商業(yè)銀行的國際化競爭環(huán)境。信貸管理系統(tǒng)是建立在銀行會計核算處理系統(tǒng)和柜員交易系統(tǒng)之上的后臺業(yè)務(wù)處理和管理的

17、系統(tǒng)，信貸管理系統(tǒng)的使用對象包括信貸業(yè)務(wù)的經(jīng)辦部門、審查部門、管理部門和各級主管部門。 業(yè)務(wù)功能概括功能主要涉及四個方面，即客戶信息（包括團體和個體）管理、貸款全過程管理、貸款風險管理、報表查詢。此外，在重點保證信貸業(yè)務(wù)自動化和科學化，防范信貸風險的同時，實現(xiàn)對客戶經(jīng)理業(yè)績的有效考核。系統(tǒng)是一個流程化、智能化的有機整體，具體功能如下：客戶信息管理客戶信息管理包括客戶基本信息、客戶業(yè)務(wù)活動信息、客戶交易信息和客戶財務(wù)信息等方面內(nèi)容。為防范風險，重點要提供客戶關(guān)聯(lián)企業(yè)信息內(nèi)容和對外擔保情況信息的綜合管理。管理過程從建立信用關(guān)系與發(fā)生貸款業(yè)務(wù)，一直到該客戶變更或消失為止，簡單地說就是對客戶的整個生命

18、周期進行管理，包括客戶細分、財務(wù)和非財務(wù)因素評價、貢獻度測算以及跟蹤管理等全過程。與銀行目前綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)及人行信貸登記咨詢系統(tǒng)具備資料共享和數(shù)據(jù)交換接口功能。客戶的相關(guān)數(shù)據(jù)可手工錄入或自動導(dǎo)入，支持對原始檔案如各類證件和合同的影像資料的掃描錄入，并能方便地進行維護。信貸業(yè)務(wù)管理業(yè)務(wù)范圍包括貸款類、票據(jù)類和擔保類等各種業(yè)務(wù)品種，將來還應(yīng)包括國際結(jié)算貿(mào)易融資等業(yè)務(wù)，理論上業(yè)務(wù)品種可以不受系統(tǒng)框架的限制進行自由增加和刪減，即提供一個開放的信貸業(yè)務(wù)管理平臺。突出業(yè)務(wù)處理過程的管理，管理貸款業(yè)務(wù)貫穿申請、調(diào)查、審批、發(fā)放、檢查、貸后管理整個過程。與柜面業(yè)務(wù)系統(tǒng)及具備資料共享和資料交換接口功能。必須配備靈

19、活的可自定義的工作流平臺，每種貸款的業(yè)務(wù)處理流程可以用工作流系統(tǒng)進行自由定義而無需以修改源代碼方式進行維護，銀行可以方便加入新開發(fā)的貸款品種，貸款流程能隨時進行配置和變更，并且要求這種變更是可視化的。可根據(jù)客戶類型（公司或個人）、行業(yè)、規(guī)模確定不同的信用等級評估財務(wù)、非財務(wù)體系，并可以采用直接權(quán)重法和修正權(quán)重法兩種方法進行定量及定性計算。行業(yè)模型最少包含：各類企業(yè)、公共事業(yè)、自然人、私營業(yè)主等體系。客戶授信必須包括客戶綜合授信及單項授信兩種方式，要有完整的綜合授信計算體系（包括企業(yè)財務(wù)、行業(yè)指標、有關(guān)資產(chǎn)評價、同行貸款規(guī)模、信用等級等多方面綜合要素的計算過程）。授信過程要求嚴格科學，根據(jù)不同的

20、授信可采用不同的工作流程進行審定，并可直接影響到貸款的發(fā)放。要求可自定義所有企業(yè)類型的財務(wù)報表，并對企業(yè)的財務(wù)報表能自動進行平衡校驗，能提供對未來企業(yè)財務(wù)報表的支持?？筛鶕?jù)企業(yè)財務(wù)報表的不同種類建立不同的財務(wù)分析指標體系，財務(wù)指標在任何方面可方便使用。貸款質(zhì)量和風險管理應(yīng)有完善的貸款質(zhì)量管理，應(yīng)包含貸款類、票據(jù)類、擔保類等貸款業(yè)務(wù)的各個方面，對抵、質(zhì)押類資產(chǎn)要根據(jù)抵、質(zhì)押品的種類建立不同的補償分析跟蹤體系，對票據(jù)類要能自動識別擠占挪用保證金等現(xiàn)象，及各種通知單的發(fā)放與回收。五級分類：根據(jù)貸款種類的不同，對不同種類的貸款可以采用不同的分類模型，分類模型要求具有批量分類、單筆合同逐筆借據(jù)分類兩種方

21、式，分類時要求考慮對表內(nèi)、表外欠息損失比例的分類。分類模型要求考慮根據(jù)不同的情況考慮分類結(jié)果的上限，對票據(jù)貼現(xiàn)、保函等業(yè)務(wù)也可進行分類。要有完善的風險預(yù)警體系，包括企業(yè)財務(wù)、非財務(wù)、擔保類等9個方面的風險預(yù)警方法。要有完善的貸后調(diào)查報告，要求條理清晰，內(nèi)容可以由我校根據(jù)自身的實際教學情況自行定義。數(shù)據(jù)維護和報表查詢提供完整的銀行信貸業(yè)務(wù)查詢報表，體現(xiàn)銀行的業(yè)務(wù)管理?；A(chǔ)數(shù)據(jù)信息能隨時修改和增減，修改和增減能保證業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的完整性和一致性，不影響功能實現(xiàn)。報表的種類、要素、格式可隨時設(shè)置和調(diào)整，能適應(yīng)各種臨時性業(yè)務(wù)統(tǒng)計的需要。 系統(tǒng)設(shè)計特點界面友好，操作簡單系統(tǒng)使用熟悉的WEB界面，操作簡單靈活，

22、可為各類客戶按工作任務(wù)定做，并有工作提醒機制功能豐富、信貸品種齊全 系統(tǒng)提供了30個功能模塊、28個信貸品種，并且可以根據(jù)需求靈活增加信貸品種，構(gòu)建最符合銀行需要的信貸系統(tǒng)。 用戶權(quán)限管理完善有嚴格的用戶權(quán)限管理，體現(xiàn)目前銀行內(nèi)部各級用戶的權(quán)限。風險評估控制全面系統(tǒng)有客戶黑名單認定、客戶資信等級評估、計算貸款申請風險度、貸款審批崗位及權(quán)限控制、貸款跟蹤檢查、預(yù)警信息提示等多種機制防范風險。 先進的工作流技術(shù)先進的工作流技術(shù)完好的體現(xiàn)了銀行的的業(yè)務(wù)流程。采用數(shù)據(jù)倉庫、OLAP工具，對客戶、業(yè)務(wù)、產(chǎn)品進行分析系統(tǒng)使用多種工具和多種模型對數(shù)據(jù)進行采集、抽取、加工，以供分析決策使用。 教學輔助系統(tǒng)提供

23、了輔助老師進行教學查詢，教學考試的功能。教學查詢：系統(tǒng)可以方便的查詢學生所做的業(yè)務(wù)情況，了解學生的操作情況。教學考試：系統(tǒng)提供了專門的考試和評分的功能。方便老師在教學完成以后可以進行考試,和評分。同時在考試的過程中可以時時查詢目前的考試情況。 整體框架 網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)圖 7 業(yè)務(wù)處理總體流程 主要業(yè)務(wù)功能模塊客戶信息管理：主要用于企業(yè)客戶、個人客戶的基本信息管理、業(yè)務(wù)活動管理以及客戶交易管理、財務(wù)狀況管理。信貸業(yè)務(wù)管理：主要對信貸業(yè)務(wù)過程中的貸前調(diào)查、貸中審查、貸后檢查進行處理，實現(xiàn)電子化審貸流程。通過對行業(yè)信息、政策信息、銀行貸款信息的分析，結(jié)合企業(yè)客戶的財務(wù)狀況、非財務(wù)狀況、企業(yè)貸款或授信額度的

24、分析，為信貸決策提供輔助支持。信貸風險管理：主要對企業(yè)的信用狀況進行評估，對信貸檢查過程中出現(xiàn)的問題進行預(yù)警。信貸資產(chǎn)管理：主要對銀行信貸不良資產(chǎn)的處置過程進行管理。信貸報表管理：對銀行的常用報表、自定義報表、上報人民銀行的報表提供接口，并可根據(jù)系統(tǒng)提示的條件完成自定義的查詢。系統(tǒng)維護：對系統(tǒng)參數(shù)、權(quán)限設(shè)置、流程控制、分析指標和相關(guān)參數(shù)、企業(yè)類報表結(jié)構(gòu)等信息進行維護。銀行模擬實訓(xùn)室環(huán)境建設(shè)解決方案銀行模擬綜合實訓(xùn)室布局圖注：1、以上各設(shè)計圖為參考建設(shè)圖示，最終設(shè)備擺設(shè)需要根據(jù)學校實際情況進行 調(diào)整。2、整個實驗區(qū)面積應(yīng)該在200平方米以上。銀行模擬實訓(xùn)室崗位職責*銀行綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)*A:崗位特點

25、按照“以責定崗，以崗定人，相互制衡，安全高效”的原則，各機構(gòu)應(yīng)設(shè)置相應(yīng)業(yè)務(wù)崗位，并配備足夠的柜員，制訂相應(yīng)的崗位職責，明確分工。對業(yè)務(wù)量較大的崗位，可一崗多人；對業(yè)務(wù)量較小的崗位，在不違反會計內(nèi)控規(guī)定的前提下可一人多崗。對外營業(yè)機構(gòu)原則上實行綜合柜員制，統(tǒng)一 設(shè)置綜合化的對外業(yè)務(wù)崗位。對業(yè)務(wù)量大或?qū)I(yè)性強的業(yè)務(wù)，可按業(yè)務(wù)品種或業(yè)務(wù)類別設(shè)置專業(yè)化的對外業(yè)務(wù)崗位。B:崗位劃分按會計處理的權(quán)限不同，柜員可分為 3類4級第一類：業(yè)務(wù)經(jīng)辦，包括1級柜員第二類：業(yè)務(wù)主辦，包括2級柜員（普通主辦） 3級柜員（特殊主辦）第三類：業(yè)務(wù)主管，包括4級柜員 C: 崗位職責：（一）業(yè)務(wù)經(jīng)辦主要履行以下職責：對外提供文

26、明優(yōu)質(zhì)服務(wù)，宣傳本行產(chǎn)品和業(yè)務(wù)規(guī)定，解答客服疑難問題；選擇正確的系統(tǒng)交易進行具體業(yè)務(wù)操作；按制度規(guī)定保管、用柜員尾箱中的重要空白憑證、有價單證、現(xiàn)金、印章等；按要求記載有關(guān)登記簿等輔助賬務(wù)，妥善保管經(jīng)管的賬簿、報表、單證，防止丟失和泄密完成柜員日結(jié)的處理其他應(yīng)履行的職責（二）業(yè)務(wù)主辦主要履行以下職責：1、在授權(quán)范圍內(nèi)對業(yè)務(wù)經(jīng)辦處理的各業(yè)務(wù)進行審核授權(quán)；2、對審核授權(quán)的各類憑證進行真實性、合法性、有效性審查3、審查系統(tǒng)內(nèi)資金匯劃來賬報文，現(xiàn)代化支付系統(tǒng)往來信息，復(fù)核同城票據(jù)交換提出的票據(jù)或提出的賬務(wù)信息4、辦理查詢復(fù)查業(yè)務(wù)5、營業(yè)終了，對柜員尾箱的現(xiàn)金卡把點大數(shù)，共同封箱落雙鎖6、完成本機構(gòu)日結(jié)

27、的處理；7、其他應(yīng)履行的職責（三）業(yè)務(wù)主管主要履行以下職責：1、組織本機構(gòu)本外幣會計、結(jié)算、出納、財務(wù)等各項內(nèi)部管理制度的貫徹落實，嚴格操作行為，防范操作風險；2、組織本機構(gòu)本外幣會計核算工作，規(guī)范核算行為，提高核算質(zhì)量；3、組織本機構(gòu)文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)工作，落實服務(wù)措施，規(guī)范服務(wù)行為；4、加強本機構(gòu)柜員的管理，優(yōu)化勞動組合，提高人員素質(zhì)，抓好柜員的思想政治工作和考核培訓(xùn)、工作安排、獎懲建議等；5、每月不定期對柜員尾箱至少進行兩次檢查，發(fā)現(xiàn)問題及時向機構(gòu)負責人和上級會計管理部門匯報；*國際結(jié)算業(yè)務(wù)系統(tǒng)*一、單證處理中心的崗位設(shè)置：（一）經(jīng)理崗（二）復(fù)核崗：進口復(fù)核崗、出口復(fù)核崗（三）進口信用證業(yè)務(wù)經(jīng)

28、辦崗（四）出口信用證業(yè)務(wù)經(jīng)辦崗（五）綜合崗二、單證處理中心職責：（一）負責對轄屬外匯業(yè)務(wù)經(jīng)辦行（以下簡稱經(jīng)辦行）進出口信用證業(yè)務(wù)的集中處理；（二）負責對經(jīng)辦行進出口信用證業(yè)務(wù)的監(jiān)控；（三）規(guī)范經(jīng)辦行進出口信用證業(yè)務(wù)的辦理；（四）負責對信用證業(yè)務(wù)進行統(tǒng)計、分析；（五）配合有關(guān)科室對信用證業(yè)務(wù)糾紛的對外處理；（六）協(xié)助有關(guān)部門對經(jīng)辦行提供業(yè)務(wù)指導(dǎo)和培訓(xùn)工作。三、經(jīng)理崗的崗位職責：（一）負責國際結(jié)算各項規(guī)章制度的組織執(zhí)行；（二）負責單證處理中心工作任務(wù)、計劃的制定與實施；（三）負責單證處理中心的日常管理工作；（四）負責人員崗位調(diào)配；（五）負責人員崗位培訓(xùn)；（六）日常業(yè)務(wù)權(quán)限內(nèi)核批、發(fā)送信用證；（七）

29、配合其他科室對國際結(jié)算業(yè)務(wù)進行檢查、監(jiān)督；（八）配合其他科室對信用證糾紛進行處理。四、復(fù)核崗的崗位職責：（一）復(fù)核進出口信用證業(yè)務(wù)經(jīng)辦崗處理的業(yè)務(wù)；（二）監(jiān)督業(yè)務(wù)的運作；（三）完成領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作。五、進口信用證業(yè)務(wù)經(jīng)辦崗的崗位職責：（一）負責進口信用證業(yè)務(wù)的處理；（二）負責本崗位的境內(nèi)外業(yè)務(wù)查詢、查復(fù)工作；（三）負責本崗位的業(yè)務(wù)登記、檔案保管及整理裝訂工作。六、出口信用證業(yè)務(wù)經(jīng)辦崗的崗位職責：（一）負責出口信用證業(yè)務(wù)的處理；（二）負責出口信用證業(yè)務(wù)的查詢、查復(fù)工作；（三）負責本崗位的業(yè)務(wù)登記、檔案保管及整理裝訂工作。七、綜合崗的崗位職責：（一）負責國際結(jié)算文件、書籍的收集、整理、裝訂和保管

30、工作；（二）負責單證處理中心的歸檔檔案的調(diào)用、整理、保管工作；（三）負責進出口業(yè)務(wù)的統(tǒng)計、分析；（四）負責國際結(jié)算憑證的保管、領(lǐng)用和整理工作；（五）完成領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作。*信貸業(yè)務(wù)及風險管理系統(tǒng)*授信管理部門主管其主要職責：（1） 組織實施國家和總分行各項信貸政策、制度；（2） 制定并組織落實本行有關(guān)授信風險審查規(guī)章制度；（3） 組織授信管理部門人員完成正常類授信業(yè)務(wù)的盡職審查。對授信分析報告的質(zhì)量情況、授信經(jīng)營部門的授信結(jié)論、審查員的審查意見進行審查，提出明確的審查意見及建議；（4） 制定、修改授信額度使用的管理規(guī)定和實施辦法；（5） 負責分支行各類授信業(yè)務(wù)總額度的控制和管理；（6） 組織

31、實施對本行授信業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)和考核；（7） 其他授信風險管理工作。授信審查崗對授信經(jīng)營部門上報的正常類授信客戶的授信申請進行盡職審查并提出明確的獨立審查意見向上報批，全面揭示所審查授信業(yè)務(wù)的風險，對出具的審查意見負責。其主要職責為：（1）可行性審查。依據(jù)本手冊相關(guān)規(guī)定，審查授信業(yè)務(wù)主要風險點及風險防范措施、償債能力、授信安排、授信價格、授信期限、擔保能力等；（2）合規(guī)性審查。審查授信業(yè)務(wù)是否符合國家和本行信貸政策投向規(guī)定、授信客戶經(jīng)營范圍是否符合授信要求；（3）完整性審查。審查授信資料是否完整有效，包括授信客戶貸款卡等信息資料復(fù)查、項目批準文件以及需要提供的其他證明資料等；（4）審查授信客戶和

32、授信業(yè)務(wù)風險等級；（5）授信業(yè)務(wù)經(jīng)有權(quán)審批人審批同意后，通知授信經(jīng)營部門和放款中心，并將授信額度、風險等級等相關(guān)信息輸入CMIS系統(tǒng)；授信業(yè)務(wù)被否決的，通知授信經(jīng)營部門；（6）審查正常類授信客戶的“定期監(jiān)控報告”、“信貸備忘錄”及風險評級，根據(jù)客戶風險變化情況，提出明確的審查意見，上報審批。如須變更、凍結(jié)授信額度，報高級信貸執(zhí)行官/信貸執(zhí)行官批準后書面通知授信經(jīng)營部門和放款中心；（7）主動關(guān)注當?shù)亟?jīng)濟、行業(yè)發(fā)展趨勢和所審查客戶的風險狀況變化，及時向部門負責人溝通、匯報。授信管理崗其主要職責：（1）貫徹執(zhí)行國家和本行信貸政策、制度(以本手冊以及本行現(xiàn)行與本手冊無沖突的制度、規(guī)定為準)工作；（2）

33、研究擬定授信工作規(guī)劃，研究分析當?shù)亟?jīng)濟形勢和行業(yè)發(fā)展趨勢，調(diào)查分析授信業(yè)務(wù)投向；（3）擬定并組織實施有關(guān)授信管理實施細則；（4）檢查和督導(dǎo)本行正常類授信客戶定期和不定期監(jiān)控工作；（5）具體實施對本行授信人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)和考核；（6）檢查和考核授信經(jīng)營部門執(zhí)行授信規(guī)章制度的情況，提出相應(yīng)的管理建議及整改要求；（7）協(xié)助授信經(jīng)營部門發(fā)現(xiàn)或識別授信客戶的特殊預(yù)警信號并提出預(yù)警措施建議；（8）收集整理和上報在授信審查、檢查過程中或通過其他途徑采集的風險信息。綜合崗其主要職責：（1）對轄內(nèi)公司授信客戶和業(yè)務(wù)情況進行統(tǒng)計分析，負責上報上級行、人行和監(jiān)管部門要求的有關(guān)授信分析報告、授信業(yè)務(wù)調(diào)查報告、各類統(tǒng)計報

34、表等資料；（2）完善和維護信息系統(tǒng)的運行及其他綜合管理工作。負責授信業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計資料積累和本部門文件保管；（3）負責CMIS系統(tǒng)管理、維護及授信審批結(jié)論錄入的復(fù)核工作。授信經(jīng)營部門授信經(jīng)營部門主管其主要職責：（1）負責組織客戶經(jīng)理開展市場調(diào)查，維護客戶關(guān)系，推進市場拓展；選擇優(yōu)質(zhì)客戶，確定明確的營銷目標；（2）組織實施本行信貸風險預(yù)警和主動退出機制；（3）組織實施本行授信客戶結(jié)構(gòu)調(diào)整計劃；（4）組織實施客戶集團關(guān)聯(lián)關(guān)系的調(diào)查及集團客戶的客戶信息、業(yè)務(wù)信息的收集、整理、建立和客戶信息系統(tǒng)的維護工作；（5）指導(dǎo)、監(jiān)督客戶經(jīng)理貫徹執(zhí)行授信管理相關(guān)制度和授信工作人員授信盡職要求；（6）根據(jù)客戶經(jīng)理提出

35、的意見，決定是否受理客戶授信申請及組織授信調(diào)查。審核授信分析報告，對客戶經(jīng)理授信業(yè)務(wù)真實性進行核實，并提出審核意見；（7）組織、指導(dǎo)客戶經(jīng)理按要求進行貸后監(jiān)控，審核定期監(jiān)控報告、信貸備忘錄和客戶查訪報告，提出審核意見并及時發(fā)現(xiàn)客戶風險；（8）組織、指導(dǎo)客戶經(jīng)理與保全部門共同對問題類授信客戶開展調(diào)查，制定行動計劃、行動計劃更改書；（9）負責本部門未移交不良資產(chǎn)清收和日常管理；（10）組織、指導(dǎo)客戶經(jīng)理及時完成授信業(yè)務(wù)風險等級評定等工作；（11）組織本部門客戶經(jīng)理做好移交類問題類授信客戶向保全部門的移交工作；會同風險監(jiān)控部督促和指導(dǎo)對正常類授信客戶的授信后監(jiān)控工作，對授信客戶違約或其他不利事項等重

36、大事件，采取控制風險等補救措施。客戶經(jīng)理其主要職責：（1）受理客戶提出的授信業(yè)務(wù)申請，收集有關(guān)授信信息資料，對申請人申請授信業(yè)務(wù)的合法性、合規(guī)性、安全性和盈利性進行調(diào)查，并對調(diào)查資料的真實性負責。調(diào)查主要內(nèi)容有：調(diào)查和驗證客戶提供的身份證明、授信主體資格等基本情況、產(chǎn)品市場、財務(wù)狀況以及產(chǎn)供銷庫存等情況，掌握授信業(yè)務(wù)的真實用途，調(diào)查驗證經(jīng)營狀況和償債能力等；調(diào)查核實抵押物、質(zhì)物的權(quán)屬、價值及實現(xiàn)抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)的可行性、合法性等；調(diào)查核實保證人的擔保資格、代償能力和資信情況； 需要調(diào)查的其他資料。（2）對客戶和授信業(yè)務(wù)進行風險評級和分類，撰寫“授信分析報告”，對授信額度、期限、利率(費率)和使用方

37、式，以及擔保情況等提出明確意見，經(jīng)部門主管同意后報授信管理部門審查；（3）辦理核保、抵(質(zhì))押登記及其他發(fā)放貸款的具體手續(xù)；（4）按貸后監(jiān)控政策要求對授信客戶進行定期和不定期監(jiān)控；（5）對符合“問題類授信客戶”條件的客戶，制訂“行動計劃”，并根據(jù)批準意見實施；（6）對符合移交條件的問題類客戶，負責與資產(chǎn)保全部門辦理移交手續(xù)；（7）負責未移交問題類授信客戶的清收和管理工作；（8）對未移交問題類授信客戶與保全部門保全崗共同實施定期和不定期監(jiān)控；（9）辦理未移交問題類授信客戶的問題貸款的重組手續(xù)；（10）負責在CMIS系統(tǒng)中錄入客戶信息、財務(wù)數(shù)據(jù)、風險評級等。做好客戶集團關(guān)聯(lián)關(guān)系的調(diào)查及集團客戶的客

38、戶信息、業(yè)務(wù)信息的收集、整理、建立和客戶信息系統(tǒng)的維護工作； （11）對存在潛在風險的客戶實施監(jiān)察名單管理，提出申報/退出監(jiān)察名單的理由，負責制定行動計劃，并組織、監(jiān)督實施。（12）在已實施定期和不定期監(jiān)控的基礎(chǔ)上，協(xié)助并配合風險經(jīng)理對“正常類客戶”進行風險評估和風險檢查。綜合崗其主要職責：（1）負責除移交資產(chǎn)保全部門外的授信客戶信貸副本檔案管理，確保完整齊全、有效；（2）負責集中管理對授信客戶的“定期監(jiān)控報告”、“信貸備忘錄”和“查訪報告”(復(fù)印件)；（3）負責集中管理問題類授信客戶的相關(guān)資料(包括監(jiān)控報告、風險評級表、行動計劃書等復(fù)印件)，并將資產(chǎn)保全部門的審批結(jié)論通知客戶經(jīng)理；（4）抵(

39、質(zhì))押品權(quán)利憑證保管登記；（5）負責制作上報上級行要求的各類統(tǒng)計報表等資料；（6）負責授信業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計資料積累和本部門文件保管。風險監(jiān)控部門主管其主要職責：（1）組織實施總行風險監(jiān)控的各項管理制度和本行相關(guān)規(guī)章制度，制定風險監(jiān)控實施細則；（2）組織監(jiān)控本行信貸資產(chǎn)風險變化，收集、整理、分析、提示和上報風險信息；（3）組織對本行風險資產(chǎn)(含信貸和非信貸資產(chǎn))的風險分類，監(jiān)控、識別和全程跟蹤資產(chǎn)風險及變化；（4）在前臺經(jīng)營部門實施定期和不定期監(jiān)控的基礎(chǔ)上，協(xié)助客戶經(jīng)理對列入風險監(jiān)察名單的授信客戶制定減持退出計劃，并進行持續(xù)跟蹤管理；（5）負責評估和分析本行資產(chǎn)質(zhì)量和風險管理狀況；（6）組織實施對本

40、行風險經(jīng)理的日常管理、培訓(xùn)和考核；（7）負責審核對風險監(jiān)察名單列入/退出的申報以及月度監(jiān)控情況；（8）負責不良資產(chǎn)的責任認定工作；（9）負責放款中心的管理；（10）定期組織減值貸款逐筆撥備工作。風險監(jiān)控崗負責監(jiān)控本行信貸資產(chǎn)風險變化，并提出相應(yīng)處理意見，主要職責是：（1）根據(jù)采集的風險信息或排查的特殊預(yù)警信號，進行風險分類；（2）對列入風險監(jiān)察名單的授信客戶風險狀況和減持退出計劃的落實情況進行持續(xù)監(jiān)控、檢查和匯總分析；（3）收集整理和上報在授信風險監(jiān)控過程中或通過其他途徑采集的風險信息；（4）向授信經(jīng)營部門提示客戶所處行業(yè)和市場變化、法律法規(guī)變化、國家政策調(diào)整和客戶經(jīng)營管理等變化形成的風險信息

41、；（5）負責審核本行授信業(yè)務(wù)五級分類準確性，監(jiān)控授信客戶情況變化和五級分類遷徙變化。風險經(jīng)理 負責對進駐的授信經(jīng)營部門正常類授信客戶和列入監(jiān)察名單的客戶的信用風險進行識別、監(jiān)測和報告。主要職責是：（1）在前臺授信經(jīng)營部門對授信客戶定期和不定期監(jiān)控的基礎(chǔ)上，通過風險過濾模式，對“正常類客戶”進行風險評估和風險檢查；（2）通過風險經(jīng)理的專業(yè)和獨立的判斷，強化識別潛在風險；（3）對存在風險預(yù)警信號的客戶向相關(guān)部門進行風險提示，根據(jù)客戶的風險情況提出風險評級調(diào)整的建議；（4）審核需列入/退出本行風險監(jiān)察名單的客戶以及監(jiān)察名單的月度監(jiān)控情況；（5）與相關(guān)部門或人員配合制定有效的風險防范或減持退出行動計劃

42、；（6）對列入風險監(jiān)察名單客戶行動計劃的實施進程和落實情況進行跟蹤、檢查和分析；（7）采用矩陣雙線匯報模式，實時和定期向風險監(jiān)控部門報告資產(chǎn)質(zhì)量的風險監(jiān)控情況；（8）負責牽頭對客戶經(jīng)理的貸后監(jiān)控情況進行再檢查和風險評估。資產(chǎn)保全崗其主要職責：（1）負責授信經(jīng)營部門已移交的8-10級問題貸款的清收和管理工作；（2）同授信經(jīng)營部門共同開展對未移交問題類授信客戶的清收和管理工作；（3）辦理本部門管理的不良貸款重組手續(xù)；（4）制定已接收的問題類授信客戶“問題貸款行動計劃書”及“行動計劃更改書”，并實施跟蹤；（5）負責本部門管理的“問題類授信客戶”定期和不定期監(jiān)控；（6）負責以物抵債、核銷后呆帳貸款的管

43、理、處置和追償工作；（7）負責對問題類客戶的法律訴訟；（8）負責已進入法院強制執(zhí)行程序的不良資產(chǎn)的清收工作；（9）當客戶發(fā)生突發(fā)事件時，如有必要則應(yīng)會同授信經(jīng)營部門進行實地調(diào)查，并及時提出預(yù)警措施及是否更改原授信方案或行動計劃等意見；（10）提前介入列入風險監(jiān)察名單的風險嚴重的授信業(yè)務(wù)，主動配合授信經(jīng)營部門從速處置；（11）負責已移交至資產(chǎn)保全部門的客戶授信副本檔案的管理工作。資產(chǎn)保全審查崗 其主要職責：（1）對須報送風審會審議的材料進行初審，提出明確的初審意見，并經(jīng)部門負責人同意后報風審會審議或有權(quán)審批人審批。審查的主要材料有：問題貸款授信客戶和授信業(yè)務(wù)風險評級；問題貸款行動計劃、行動計劃更

44、改書等處置方案、客戶關(guān)系移交申請書等。（2）審查本行問題類客戶定期監(jiān)控報告(包括重組貸款的定期監(jiān)控)和風險評級，提出明確的審查意見，上報審批；（3）審查本行呆帳核銷、以物抵債的有關(guān)資料；（4）負責風審會會議材料的準備、審議事項的情況匯報、會議記錄及有關(guān)聯(lián)絡(luò)工作；（5）負責將風審會的決議及審批結(jié)果通知相關(guān)部門，并保管風審會的檔案資料；（6）負責對問題類授信客戶貸后監(jiān)控管理政策、制度執(zhí)行情況及問題貸款行動計劃實施狀況進行跟蹤、檢查、督導(dǎo)。放款操作崗其主要職責為負責對授信客戶的授信額度使用和控制管理，額度內(nèi)提款等帳務(wù)處理等手續(xù)。復(fù)核檢查崗其主要職責為負責對授信業(yè)務(wù)文件完整性、有效性和對額度使用控制、

45、抵(質(zhì))押權(quán)利憑證及保管手續(xù)等復(fù)核工作。綜合管理崗其主要職責為負責編制授信業(yè)務(wù)統(tǒng)計報表，授信業(yè)務(wù)額度使用控制系統(tǒng)資料積累等。授信盡職調(diào)查崗 其主要職責：（1）不斷學習和掌握授信、法律、財務(wù)等知識，提高授信工作盡職調(diào)查能力，堅持依據(jù)誠信和公正的原則開展工作；（2）對授信工作人員在辦理授信業(yè)務(wù)過程中是否違法違規(guī)及疏忽職守等行為，做出書面責任認定意見；（3）正確界定須進行責任追究的相關(guān)責任人，并認定其錯誤事實、性質(zhì)和相應(yīng)責任。責任認定要有證據(jù)佐證，須附有客觀、正確地反映認定其錯誤事實、性質(zhì)及應(yīng)負責任的證據(jù)；（4）對授信工作人員在授信流程和管理等各個環(huán)節(jié)都勤勉盡職地履行職責，而因經(jīng)濟環(huán)境、市場變化、客

46、戶自身經(jīng)營失誤、國家政策或法律法規(guī)的變化等，使授信風險增大或損失的，提出相關(guān)依據(jù)并作出書面免責意見；（5）認真對待有關(guān)責任人的口頭或書面申辯，對申辯意見要認真審核，并作出有事實根據(jù)的采納或不采納結(jié)論，實事求是地認定相關(guān)責任意見；（6）經(jīng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)授信工作存在的問題，經(jīng)上報批準后，對相關(guān)部門或授信工作人員做出責成糾正的書面要求。銀行模擬實訓(xùn)室實訓(xùn)業(yè)務(wù)流程1：商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)流程：2：銀行國際結(jié)算業(yè)務(wù)流程跟單信用證業(yè)務(wù)流程：3：銀行信貸風險業(yè)務(wù)流程信貸業(yè)務(wù)系統(tǒng)流程：個人貸款流程：企業(yè)貸款流程：銀行模擬實訓(xùn)室建設(shè)環(huán)境效果圖銀行模擬實訓(xùn)室設(shè)備清單一、銀行模擬實訓(xùn)室專業(yè)實訓(xùn)室設(shè)備清單銀行模擬實驗室擬購置的

47、硬軟件價格清單序號儀器設(shè)備名稱品牌/型號規(guī)格單價數(shù)量總價1投影系統(tǒng)索尼VPL-EX130(SONY VPL-EX130)投影尺寸 40-300英寸投影機吊架，1個；紅葉電動投影幕布，100英寸，1套80002160002學生PC機主板：梅捷SY-15P43-G CPU：Intel奔騰雙核E5300 2、6HZ顯卡：七彩虹逸彩9600GT-GD3 CF黃金版1G/256bit內(nèi)存：kingston DDR2 800 2G 顯示器：ViewSonic VA1916w硬盤：西數(shù)320G SATA2 機箱：長城網(wǎng)吧專用機箱W-07電源：長城BTX-380 鍵盤鼠標：明貿(mào)華光電鼠鍵套3800553教師P

48、C機OptiPlex 580臺式機AMD 速龍 II X2雙核處理器 B22 Dell E 系列 E2210H 21.5 英寸寬屏幕顯示器，具備 VGA/ DVI4GB (2x2GB) NECC DDR3 1333MHz SDRAM 內(nèi)存320GB 7200 RPM 3.5英寸 SATA 硬盤50002100004服務(wù)器產(chǎn)品名稱：戴爾 PowerEdge R710品牌: Dell/戴爾型號: PowerEdge R710最大支持CPU個數(shù): 2服務(wù)器CPU二級緩沖容量: 12M服務(wù)器內(nèi)存類型: DDR3服務(wù)器硬盤容量: 146G服務(wù)器硬盤類型: SAS服務(wù)器結(jié)構(gòu): 2U標配內(nèi)存: 16G處理器

49、主頻: 1.95GHz售后服務(wù): 全國聯(lián)保200001200005機柜圖騰A2.6642網(wǎng)絡(luò)服務(wù)器機柜 42UANSI/EIA RS-310-D、IEC297-2、DIN41491;PART1、DIN41494;PART7、GB/T3047.2- 92標準;兼容ETSI標準鋼化玻璃前門600*600*2000（cm） 1500115006交換機華為Quidway,S2300傳輸速率10Mbps/100Mbps/1000Mbps端口數(shù)量 24模塊化插槽數(shù) 41800354007線柜圖騰TE6827.90網(wǎng)絡(luò)機柜 27U符合ANSI/EIA RS-310-D、DIN41491;PART1、IEC2

50、97-2、DIN41494;PART7、GB/T3047.2-92高度 1400mm寬度 600mm深度 800mm1100111008音響系統(tǒng)音箱,Meisen MS-601，4只系統(tǒng)類型： 二分頻單元配置： 高音3、低音6.0頻率響應(yīng)： 100-20KHZ；尺寸(寬深高mm)：360*230*215功放，Meisen MS-180，1臺輸出功率(THD1%1KHz),180W+180W;頻率范圍,20Hz-20KHz(0.5dB),輸入靈敏度,300mV,外型尺寸:420 x142x380mm(WxHxD),音響吊架，4個臺面咪架，2個安裝線材，1批9000190009銀行智能終端機升騰L

51、6712ACPU: ARM9200MHz以上；內(nèi)存：32M64M(可選)存儲：8MB FLASH板載；網(wǎng)卡：1個；USB1.1接口：2個；其它接口：1個網(wǎng)口，5個串口，1個并口；電源：單相交流110-240V（配置外置12V DC電源適配器）功率：10W；工作環(huán)境：溫度040；濕度20%90%；體積：485(寬)* 205(高)* 367(深) 單位:MM2500102500010票據(jù)打印機愛普生LQ-730K：打印方式 24針點陣打印 打印針數(shù) 24針 打印速度 中文:超高速173漢字/秒,高速115漢字/秒,信函質(zhì)量51漢字/秒;英文:超高速347字符/秒,高速260字符/秒,信函質(zhì)量86

52、字符/秒 打印寬度 單頁紙:70-257mm;連續(xù)紙:76.2-254mm 打印針壽命 4億次/針2300102300011存折打印機愛普生PLQ-20K：針式打印機針數(shù)24針；最高分辨率360180dpi；針式打印機打印速度：中文240漢字/秒,英文480字/秒3900103900012小密碼鍵盤BRC512 融磁鍵盤按鍵：F1、F2、小數(shù)點、0-9、“確認”、“清除”共15個按鍵25010250013磁條讀寫器BRC726 融磁磁卡標準：ISO7811-7815；譯碼方式：F2F（FM）；拉卡速度：10-120cm/s;磁頭壽命：60萬次；有讀寫功能 三磁道1300111430014點鈔機

53、WJDKF2000-C3凱豐實用型RMB鑒偽點鈔機8503255015捆鈔機KF-126 凱豐捆扎鈔箱30011330017電視飛利浦（PHILIPS） 46PFL5605/93 46英寸70001700018銀行實驗室環(huán)境建設(shè)1019柜式空調(diào)海爾KFR-50LW/02RA1(R2DBPF)-S3套機品牌 海爾 型號 KFR-50LW/02RA1(R2DBPF)-S3套機(家電下鄉(xiāng)) 冷暖類型 冷暖型 空調(diào)功率 1.5-2匹(含2) 空調(diào)節(jié)能等級 3級 制冷量 5000（W） 電源電壓 220（V） 電源頻率 50（Hz） 額定功率 1750（W） 外形尺寸 500*

54、260*1760（mm） 產(chǎn)品類別 柜機 400031200020綜合布線整個實驗室的綜合布線、強弱電的布線等 AMP 超五類24口配線架-120000120000小計一：模擬銀行實驗室擬購置的軟件設(shè)備清單1商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)功能：個人業(yè)務(wù)模塊l對公業(yè)務(wù)模塊l中間業(yè)務(wù)模塊l結(jié)算業(yè)務(wù)模塊l業(yè)務(wù)報告模塊l外接硬件模塊l日終處理模塊l教學管理模塊提供配合系統(tǒng)的教學管理和教學案例。提供輔助考試功能，并提供配套教材、真實的業(yè)務(wù)案例和配套業(yè)務(wù)單據(jù)技術(shù)要求：系統(tǒng)應(yīng)基于國內(nèi)商業(yè)銀行現(xiàn)役綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)，UNIX平臺和windows跨平臺應(yīng)用，業(yè)務(wù)功能完全仿真，真實的體現(xiàn)現(xiàn)代商業(yè)銀行的管理和業(yè)務(wù)流程，并要求產(chǎn)品在

55、3家以上國內(nèi)商業(yè)銀行有實施案例。 （1）采用最新UNIX-SCO平臺軟件技術(shù)、C/S系統(tǒng)架構(gòu)、銀行專用sybase數(shù)據(jù)庫。（系統(tǒng)采用銀行現(xiàn)行的業(yè)務(wù)處理模式既業(yè)務(wù)操作跟后臺管理相結(jié)合）（2）系統(tǒng)采用最新的商業(yè)銀行前臺服務(wù)模式，即綜合柜員制前臺模式。柜員管理需采用“綜合柜員制”（即獨立柜員在授權(quán)范圍內(nèi)可處理商業(yè)銀行各類金融業(yè)務(wù)），能體現(xiàn)現(xiàn)代商業(yè)銀行以業(yè)務(wù)為核心，客戶化的管理思想。（3）系統(tǒng)分不同角色，不同權(quán)限的柜員角色，可以模擬操作所有的銀行業(yè)務(wù)，真實地理解現(xiàn)代商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)特點，掌握最新銀行業(yè)務(wù)管理方法。可以支持150個用戶同時進行操作。本系統(tǒng)支持相關(guān)打印設(shè)備和終端設(shè)備,可以進行票據(jù)和報表的打印

56、，可以用存折和銀行卡在系統(tǒng)上實現(xiàn)交易，系統(tǒng)維護方便（無縫連接銀行后臺管理系統(tǒng)）。要求產(chǎn)品在3家以上國內(nèi)商業(yè)銀行有實施案例，要求實現(xiàn)信貸貸前和貸后業(yè)務(wù)管理、客戶信息管理、信貸資產(chǎn)管理、信貸報表管理信貸風險管理等功能，提供配套教材。WINDOWS平臺，B/S結(jié)構(gòu)，功能需求：真實的角色體驗商業(yè)銀行在貸款審批的過程中不同角色的職能，案例豐富，產(chǎn)品在3家以上國內(nèi)商業(yè)銀行有實施應(yīng)用案例。780001780002密碼鍵盤接口支持軟件連接銀行客戶密碼鍵盤的支持軟件-客戶密碼的設(shè)定及其輸入100001100003票據(jù)打印機接口支持軟件連接銀行票據(jù)打印機的支持軟件 -打印客戶票據(jù)100001100004磁卡讀入接口支持軟件接入銀行刷卡設(shè)備的支持軟件 -通過寫入的卡號、在銀行系統(tǒng)中實現(xiàn)卡的讀入100001100005商業(yè)銀行國際結(jié)算系統(tǒng)包括國際業(yè)務(wù)工作平臺、信用證結(jié)算業(yè)務(wù)、貿(mào)易融資、外匯買賣、費用管理、SWIFT管理、資金拆借、系統(tǒng)維護及教學管理、國際結(jié)算業(yè)務(wù)案例、教學幫助管理平臺完全仿真的國際業(yè)務(wù)單據(jù)、系統(tǒng)教材等。技術(shù)要求：1）產(chǎn)品在3家以上國內(nèi)商業(yè)銀行有實施案例。2）系統(tǒng)要求采用國內(nèi)商業(yè)銀行現(xiàn)役系統(tǒng)常用的C/S