科技型中小企業(yè)融資產(chǎn)品介紹

1、抓住歷史新機(jī)遇 立足本地謀發(fā)展 安順市科技型中小企業(yè)融資產(chǎn)品介紹 建行安順市分行 二0一四年十月三十一日 企業(yè)家心中的疑惑提問：1、企業(yè)或自然人可以提供足值的抵押物，但是企業(yè)是小微企業(yè)，沒有規(guī)范的財(cái)務(wù)管理制度，財(cái)務(wù)報(bào)表并不能如實(shí)反映企業(yè)的經(jīng)營情況，可以貸款嗎？2、抵押物不足值，但是想放大貸款的額度，怎么辦？3、企業(yè)正常經(jīng)營，但是沒有抵押物，能否從銀行獲取貸款？4、企業(yè)或自然人提供的抵押物銀行不能直接接收，是否可以貸款？一、產(chǎn)品介紹（一）、速貸通（二）、成長之路（三）、信用貸（結(jié)算透）（四）、助保貸四大主推產(chǎn)品 助跑中小企業(yè)企業(yè)家心中的疑惑1、企業(yè)或自然人可以提供足值的抵押物，但是企業(yè)是小微企業(yè)

2、，沒有規(guī)范的財(cái)務(wù)管理制度，財(cái)務(wù)報(bào)表并不能如實(shí)反映企業(yè)的經(jīng)營情況，可以貸款嗎？2、抵押物不足值，但是想放大貸款的額度，怎么辦？3、企業(yè)正常經(jīng)營，但是沒有抵押物，能否從銀行獲取貸款？4、企業(yè)或自然人提供的抵押物銀行不能直接接收，是否可以貸款？（一）、速貸通適合財(cái)務(wù)信息不充分但信貸需求又十分迫切的中小企業(yè)客戶，在企業(yè)還款來源可靠的基礎(chǔ)上，不進(jìn)行客戶評級和額度授信流程，主要依據(jù)提供足額有效的抵（質(zhì)）押擔(dān)保，直接辦理用于生產(chǎn)經(jīng)營資金周轉(zhuǎn)的信貸業(yè)務(wù)。品牌介紹業(yè)務(wù)范圍包括各類流動資金貸款、匯票承兌、保證、貿(mào)易融資等業(yè)務(wù)。靈活 便捷 高效 四、產(chǎn)品介紹（一）、速貸通1.受理靈活、手續(xù)簡便、快速放款；2.單戶額

3、度最高可達(dá)2000萬元；3.還款方式靈活；4.期限為一年；5.準(zhǔn)入門檻低；6、500萬元（含）以下采用評分卡（企業(yè)不需提供財(cái)務(wù)報(bào)表）模式；7、可采用網(wǎng)銀循環(huán)貸的方式滿足企業(yè)資金需求的自主性、靈活性，以有效減輕企業(yè)財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)。品牌優(yōu)勢準(zhǔn)入要求1.企業(yè)成立年限在1年以上；2.符合建設(shè)銀行行業(yè)信貸政策；3.能提供符合建設(shè)銀行要求的擔(dān)保；4.企業(yè)實(shí)際控制人或主要股東承擔(dān)連帶保證責(zé)任(低信用風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)除外)；5.企業(yè)經(jīng)營者或?qū)嶋H控制人從業(yè)經(jīng)歷在3年以上，無不良個人信用記錄 。 四、產(chǎn)品介紹（二）、專為信息充分、信用記錄良好、持續(xù)發(fā)展能力較強(qiáng)的成長型中小企業(yè)，在評級授信后辦理的信貸業(yè)務(wù)。信貸資金可用于企業(yè)生產(chǎn)

4、經(jīng)營資金周轉(zhuǎn)。品牌介紹業(yè)務(wù)范圍包括流動資金貸款、固定資產(chǎn)貸款、貿(mào)易融資、承兌匯票、保證、信用證、保理等表內(nèi)、表外信貸業(yè)務(wù)。專業(yè)服務(wù) 全程支持成長之路 四、產(chǎn)品介紹（二）、1.業(yè)務(wù)范圍廣泛，幾乎涵蓋銀行全部信貸產(chǎn)品；2.不受具體額度限制，根據(jù)客戶資信情況、額度需求等綜合確定。品牌優(yōu)勢準(zhǔn)入要求1.在建設(shè)銀行開立基本結(jié)算賬戶或一般存款賬戶，生產(chǎn)經(jīng)營資金全部或大部分通過建設(shè)銀行辦理結(jié)算；2.符合國家的產(chǎn)業(yè)政策、環(huán)保政策及建設(shè)銀行相關(guān)的行業(yè)信貸政策；3.企業(yè)經(jīng)營者或?qū)嶋H控制人從業(yè)經(jīng)歷在3年以上，素質(zhì)良好、無不良個人信用記錄。成長之路 四、產(chǎn)品介紹（二）、1.擁有完全產(chǎn)權(quán)的商品房住宅、商用物業(yè)，要求交付使

5、用年限在20年以內(nèi)；2. 借款企業(yè)、企業(yè)主個人或其他第三方(房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)除外)擁有完全產(chǎn)權(quán)的標(biāo)準(zhǔn)工業(yè)廠房，交付使用年限在15年以內(nèi)；3.以出讓方式取得的國有土地使用權(quán)。抵押土地應(yīng)位于縣級(含)以上城區(qū)中心或省級(含)以上工業(yè)園區(qū)內(nèi)。4.建行評定的A級（含）以上企業(yè)或認(rèn)可的擔(dān)保公司擔(dān)保。 押品范圍 四、產(chǎn)品介紹成長之路（三）、10產(chǎn)品釋義小微企業(yè)“結(jié)算透”業(yè)務(wù)，是指建設(shè)銀行依據(jù)企業(yè)的交易結(jié)算記錄，對結(jié)算頻繁并形成一定資金沉淀的小微企業(yè)發(fā)放的人民幣小額透支業(yè)務(wù)。小額透支業(yè)務(wù)，是指建設(shè)銀行同意小微企業(yè)客戶在約定的賬戶、額度和期限內(nèi)進(jìn)行透支，以滿足其臨時性融資需求。目標(biāo)客戶群體“結(jié)算透”目標(biāo)客戶群體

6、為我行存量結(jié)算小微企業(yè)客戶。 四、產(chǎn)品介紹結(jié)算透短小頻快 簡單實(shí)惠（三）、11 四、產(chǎn)品介紹結(jié)算透產(chǎn)品特點(diǎn)（1）觸發(fā)式的貸款支用客戶支用透支資金時無須提前通知我行或提出專門的申請，當(dāng)客戶支付金額超過透支賬戶的存款余額時，視同客戶提出透支申請并自動觸發(fā)透支。（2）系統(tǒng)化的客戶挖掘按照業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入條件，由系統(tǒng)進(jìn)行批量挖掘，生成目標(biāo)客戶名單及相關(guān)數(shù)據(jù)信息，提高業(yè)務(wù)效率。（3）意向授信的營銷方式按照額度確定規(guī)則，由系統(tǒng)自動提取客戶在我行的結(jié)算及產(chǎn)品信息，計(jì)算出意向授信額度，通過我行電話外呼中心等渠道進(jìn)行精準(zhǔn)營銷。（三）、12 四、產(chǎn)品介紹結(jié)算透業(yè)務(wù)對象及條件臨時性支付結(jié)算資金需求的符合條件的小微企業(yè)基本

7、條件準(zhǔn)入條件小微企業(yè)經(jīng)工商行政管理部門核準(zhǔn)登記；有固定的經(jīng)營場所，在建設(shè)銀行開立結(jié)算賬戶企業(yè)及企業(yè)主無不良信用記錄；符合建設(shè)銀行信貸政策；企業(yè)主及配偶提供連帶責(zé)任保證或作為共同借款人在建設(shè)銀行開立對公結(jié)算賬戶一年以上；前12個月結(jié)算賬戶借貸方累計(jì)結(jié)算筆數(shù)50筆(含)以上；12個月結(jié)算賬戶貸方累計(jì)結(jié)算額50萬元(含)以上或前12個月日均存款1萬元(含)以上符合關(guān)于進(jìn)一步明確小企業(yè)客戶分類標(biāo)準(zhǔn)和管理范圍的通知(建總函201335號)規(guī)定的小企業(yè)分類標(biāo)準(zhǔn)和管理范圍的小微企業(yè)；四、產(chǎn)品介紹（三）、結(jié)算透透支額度根據(jù)開立結(jié)算賬戶年限確定上限開戶2年以上，最高50萬元開戶1-2年，最高20萬元透支額度有效

8、期限最長1年核定的有效期內(nèi)借款人可隨時申請支用（四）、14產(chǎn)品釋義小微企業(yè)“助保貸”業(yè)務(wù)，是指建設(shè)銀行向“小微企業(yè)池”中的企業(yè)發(fā)放，在企業(yè)提供一定擔(dān)保的基礎(chǔ)上，由企業(yè)繳納一定比例的助保金和政府提供的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金共同作為增信手段的信貸業(yè)務(wù)。目標(biāo)客戶群體經(jīng)國家工商行政管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的小企業(yè)。小企業(yè)的劃分標(biāo)準(zhǔn)按照建設(shè)銀行最新的客戶認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。 四、產(chǎn)品介紹助保貸政銀企合作 四兩撥千金（四）、1.業(yè)務(wù)范圍廣泛，幾乎涵蓋銀行全部信貸產(chǎn)品；2.強(qiáng)化銀政企三方合作關(guān)系。助保金池由企業(yè)繳納的助保金（不低于貸款金額的2%）和政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償鋪底資金組成，以形成資金的規(guī)模效應(yīng)和杠桿放大效應(yīng)。3.有效解決貸款企業(yè)抵

9、押擔(dān)保能力不足。品牌優(yōu)勢擔(dān)保方式除企業(yè)繳納助保金和政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金外，貸款企業(yè)須提供不低于貸款額度40%的、符合建設(shè)銀行要求的抵(質(zhì))押或保證；貸款企業(yè)法定代表人、實(shí)際控制人或主要股東須同時承擔(dān)連帶保證責(zé)任。助保貸 四、產(chǎn)品介紹（四）、采取評分卡評分的企業(yè)“助保貸”額度最高不超過500萬元(含)；采取小企業(yè)客戶信用評級辦法進(jìn)行評級的企業(yè)，貸款額度最高不超過2000萬元(含)。 貸款額度貸款回收 企業(yè)按照合同約定的方式歸還貸款。當(dāng)企業(yè)貸款逾期出現(xiàn)以后，建設(shè)銀行根據(jù)約定，及時啟動代償程序，用助保金先行代償逾期貸款。當(dāng)助保金不足清償逾期貸款本息時，由政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金和銀行按比例分?jǐn)偂Ｔ趯?shí)施助保金代償以

10、后，建設(shè)銀行向借款人追償和執(zhí)行擔(dān)保的方式進(jìn)行債務(wù)追償。 助保貸 四、產(chǎn)品介紹示例某企業(yè)主擁有完全產(chǎn)權(quán)的商鋪一間，價(jià)值500萬元，如果通過一般的業(yè)務(wù)辦理模式進(jìn)行辦理，按目前商用房產(chǎn)的抵押率70%計(jì)算，企業(yè)的貸款額度本息不可以超過500*0.7=350萬元，按目前普遍的利率執(zhí)行方式，貸款本金約為350/1.09=320萬元。但是如果企業(yè)通過助保貸這一產(chǎn)品，其可貸款的本息額度為500*0.7=350/0.4=875萬元，貸款本金約為800萬元。通過助保貸這一平臺，企業(yè)的貸款額度從320萬元擴(kuò)大到了800萬元，整整增加了480萬元，杠桿作用顯而易見！喜訊：今年7月，建行安順市分行小企業(yè)中心喜獲貴州省人民政府及經(jīng)信委頒發(fā)的“貴州民營經(jīng)濟(jì)優(yōu)質(zhì)服務(wù)獎”。這是當(dāng)?shù)卣约案魑黄髽I(yè)家朋友給予的鼓勵和榮譽(yù)，這份榮譽(yù)更增強(qiáng)了我們?nèi)闹С制髽I(yè)發(fā)展的責(zé)任和前進(jìn)的動力！“以心相交