關(guān)于開(kāi)發(fā)公司貸款的調(diào)查報(bào)告

1、 HYPERLINK xxxx/ 開(kāi)發(fā)公司司貸款調(diào)調(diào)查報(bào)告告借款款單位：某房地地產(chǎn)開(kāi)發(fā)發(fā)公司借款款額度：XX萬(wàn)萬(wàn)元借款款期限：XX年年借款款用途：房地產(chǎn)產(chǎn)開(kāi)發(fā)項(xiàng)目目名稱：XX一、 借款款人基本本情況某房地產(chǎn)產(chǎn)開(kāi)發(fā)公公司公司司成立于于X年XX月，位位于XXX，企業(yè)性質(zhì)質(zhì)：有限限責(zé)任公公司;經(jīng)經(jīng)營(yíng)范圍圍：房地地產(chǎn)開(kāi)發(fā)發(fā);注冊(cè)資本本：XXX萬(wàn)元，其中：某某出出資X萬(wàn)萬(wàn)元(占占X%)、某某某X萬(wàn)元元(占XX%);法定代代表人：XXXX，男，X歲，XX學(xué)學(xué)歷，具具有較豐豐富的經(jīng)經(jīng)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)驗(yàn)和良好好信用。企業(yè)信信用等級(jí)級(jí)經(jīng)市聯(lián)聯(lián)社認(rèn)定定為“XXX”級(jí)級(jí)，經(jīng)信信貸登錄錄系統(tǒng)查查詢：XX年X月月X日止止，在各各

2、家銀行行貸款XX萬(wàn)元，占用形形態(tài)為XXX(五五級(jí)分類(lèi)類(lèi))。其其中：XX銀行XXX萬(wàn)元元，占用用形態(tài)為為XX，信用社社貸款余余額XXX萬(wàn)元，占用形形態(tài)為XXX。XXX年評(píng)評(píng)為市房房地產(chǎn)開(kāi)開(kāi)發(fā)企業(yè)業(yè)50強(qiáng)強(qiáng)，排名名XX位位。該公司已已成功開(kāi)開(kāi)發(fā)的項(xiàng)項(xiàng)目有：(1)市市XX項(xiàng)項(xiàng)目XXX萬(wàn);(2)市市XX項(xiàng)項(xiàng)目XXX萬(wàn);(3)市市XX項(xiàng)項(xiàng)目XXX萬(wàn)，累計(jì)已完完成XXX萬(wàn)的的開(kāi)發(fā)量量。到目目前為止止，公司司開(kāi)發(fā)的的前XXX個(gè)項(xiàng)目目銷(xiāo)售情情況。二、借款人人財(cái)務(wù)狀狀況及分分析(一一)、資資產(chǎn)負(fù)債債權(quán)益狀狀況分析析單位位：萬(wàn)元元項(xiàng) 目 前前三年末末 前二二年末 前一年年末 調(diào)調(diào)查期一、資產(chǎn)總總額1、流動(dòng)資資產(chǎn)其

3、中中：貨幣幣資金存貨貨2、長(zhǎng)期投投資3、固定資資產(chǎn)其中中：在建建工程4、無(wú)形及及遞延資資產(chǎn)5、其它資資產(chǎn)二、負(fù)債總總額1、流動(dòng)負(fù)負(fù)債其中中：短期期借款 預(yù)收收帳款2、長(zhǎng)期負(fù)負(fù)債其中中：長(zhǎng)期期借款長(zhǎng)期期應(yīng)付款款三、權(quán)益總總額其中中：實(shí)收收資本資本本公積四、銷(xiāo)售收收入五、主營(yíng)業(yè)業(yè)務(wù)利潤(rùn)潤(rùn)六、利潤(rùn)總總額七、凈利潤(rùn)潤(rùn)說(shuō)明明：對(duì)總總資產(chǎn)、總負(fù)債、所有者者權(quán)益、銀行存存款、存存貨、應(yīng)應(yīng)收賬款款、預(yù)收收賬款應(yīng)應(yīng)付賬款款、銀行行借款等等以及對(duì)對(duì)外擔(dān)保保及負(fù)債債的規(guī)模模、構(gòu)成成和增減減變化情情況，分分析借款款人資金金負(fù)債結(jié)結(jié)構(gòu)的合合理性和和增減變變動(dòng)原因因以及財(cái)財(cái)務(wù)處理理的真實(shí)實(shí)性、準(zhǔn)準(zhǔn)確性和和合理性性，對(duì)數(shù)數(shù)

4、據(jù)變化化的要重重點(diǎn)進(jìn)行行分析，對(duì)異動(dòng)動(dòng)變動(dòng)較較大、占占用較大大、占用用不合理理的要查查明和說(shuō)說(shuō)明原因因。(二二)、現(xiàn)現(xiàn)金流量量分析單位位：萬(wàn)元元項(xiàng) 目 前三年年末 前二年末末 前一年末末 調(diào)查期現(xiàn)金金凈流量量1、經(jīng)營(yíng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)產(chǎn)生的現(xiàn)現(xiàn)金流量量2、投資資活動(dòng)產(chǎn)產(chǎn)生的現(xiàn)現(xiàn)金流量量3、籌資資活動(dòng)產(chǎn)產(chǎn)生的現(xiàn)現(xiàn)金流量量分析析說(shuō)明：對(duì)三種種現(xiàn)金流流量進(jìn)行行分析，并對(duì)現(xiàn)現(xiàn)金流量量的趨勢(shì)勢(shì)分析。(三三)、營(yíng)營(yíng)運(yùn)能力力分析項(xiàng) 目 前前三年末末 前二二年末 前一年年末 調(diào)調(diào)查期總資資產(chǎn)周轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)資數(shù)流動(dòng)動(dòng)資金周周轉(zhuǎn)次數(shù)數(shù)應(yīng)收收賬款周周轉(zhuǎn)次數(shù)數(shù)存貨貨周轉(zhuǎn)次次數(shù)產(chǎn)品品銷(xiāo)售增增長(zhǎng)率利潤(rùn)潤(rùn)總額增增長(zhǎng)率分析析說(shuō)明：對(duì)計(jì)算算出的

5、指指標(biāo)與行行業(yè)平均均進(jìn)行比比較，與與前三年年的經(jīng)營(yíng)營(yíng)進(jìn)行比比較，然然后進(jìn)行行綜合分分析評(píng)價(jià)價(jià)。(11)總資資產(chǎn)周轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)次數(shù)=銷(xiāo)售收收入總額額資產(chǎn)產(chǎn)總額平平均余額額(22)流動(dòng)動(dòng)資金周周轉(zhuǎn)次數(shù)數(shù)=銷(xiāo)售售收入總總額流流動(dòng)資金金平均余余額(33)應(yīng)收收帳款周周轉(zhuǎn)次數(shù)數(shù)=銷(xiāo)售售收入總總額應(yīng)應(yīng)收帳款款平均余余額(44)存貨貨周轉(zhuǎn)次次數(shù)=產(chǎn)產(chǎn)品銷(xiāo)售售成本平均存存貨 或或：產(chǎn)品品銷(xiāo)售收收入平平均存貨貨(55)產(chǎn)品品銷(xiāo)售增增長(zhǎng)率=(本期期產(chǎn)品銷(xiāo)銷(xiāo)售收入入上期期產(chǎn)品銷(xiāo)銷(xiāo)售收入入)上上期產(chǎn)品品銷(xiāo)售收收入1100%(66)利潤(rùn)潤(rùn)總額增增長(zhǎng)率(本期利利潤(rùn)總額額上期期利潤(rùn)總總額)上期利利潤(rùn)總額額1000%(四四)、償償債

6、能力力分析項(xiàng) 目 前前三年末末 前二二年末 前一年年末 調(diào)調(diào)查期資產(chǎn)產(chǎn)負(fù)債率率(%)流動(dòng)動(dòng)比率(%)速動(dòng)動(dòng)比率(%)分析析說(shuō)明：對(duì)計(jì)算算出的指指標(biāo)與行行業(yè)平均均進(jìn)行比比較，與與前三年年進(jìn)行比比較，然然后進(jìn)行行綜合分分析評(píng)價(jià)價(jià)。(11)資產(chǎn)產(chǎn)負(fù)債率率=(負(fù)負(fù)債總額額資產(chǎn)產(chǎn)總額)1000%(22)流動(dòng)動(dòng)比率=流動(dòng)資資產(chǎn)流流動(dòng)負(fù)債債(33)速動(dòng)動(dòng)比率=(流動(dòng)動(dòng)資產(chǎn)-存貨-待攤費(fèi)費(fèi)用)流動(dòng)負(fù)負(fù)債(五五)、盈盈利能力力分析項(xiàng) 目 前前三年末末 前二二年末 前一年年末 調(diào)調(diào)查期銷(xiāo)售售利潤(rùn)率率(%)凈資資產(chǎn)收益益率(%)凈資資產(chǎn)增長(zhǎng)長(zhǎng)率(%)分析析說(shuō)明：對(duì)計(jì)算算出的指指標(biāo)與行行業(yè)平均均進(jìn)行比比較，與與前三年

7、年進(jìn)行比比較，然然后進(jìn)行行綜合分分析評(píng)價(jià)價(jià)。(11)銷(xiāo)售售利潤(rùn)率率=(產(chǎn)產(chǎn)品銷(xiāo)售售利潤(rùn)總總額產(chǎn)產(chǎn)品銷(xiāo)售售收入總總額)1000%(22)凈資資產(chǎn)收益益率=(凈利潤(rùn)潤(rùn)平均均所有者者益)1000%(33)凈資資產(chǎn)增長(zhǎng)長(zhǎng)率=(本期凈資資產(chǎn)上上期凈資資產(chǎn))上期凈凈資產(chǎn)1000%三、關(guān)聯(lián)企企業(yè)情況況(一)XXX公司司。該公公司屬借借款單位位下屬(或母)公司，于 XX年X月月成立，位于XXX，企企業(yè)性質(zhì)質(zhì)：有限限責(zé)任公公司;經(jīng)營(yíng)范圍圍：XXX等;注冊(cè)資本本：XXX萬(wàn)元，其中：某某某出資資XX元元(占XXX%)、 XXX出資資XX萬(wàn)萬(wàn)元 ;法定代表表人：XXXX，XX年年末，資產(chǎn)總額額XX萬(wàn)萬(wàn)元，負(fù)負(fù)債總額額

8、XX萬(wàn)萬(wàn)元，所所有者權(quán)權(quán)益XXX萬(wàn)元，資產(chǎn)負(fù)負(fù)債率XXX%，XX年年實(shí)現(xiàn)收收入XXX萬(wàn)元，凈利潤(rùn)潤(rùn)XX萬(wàn)萬(wàn)元。經(jīng)經(jīng)信貸登登錄系統(tǒng)統(tǒng)查詢：XX年年X月XX日止，各項(xiàng)貸貸款余額額XX萬(wàn)萬(wàn)元，其其中：在在XX行行貸款XXX萬(wàn)元元，占用用形態(tài)為為XX，在信用用社貸款款XX萬(wàn)萬(wàn)元，占占用形態(tài)態(tài)為XXX。(二二)XXX公司。(同上上)四、項(xiàng)目概概況項(xiàng)目目位于XXX，占占地面積積XX畝畝，總建建設(shè)規(guī)模模XXmm2，該該地塊共共分XXX期建設(shè)設(shè)，此次次申請(qǐng)貸貸款用于于X期工工程。該該期工程程占地XXX畝，建筑面面積XXXXm22，總投投資XXXX萬(wàn)元元，其中中：住宅宅XX，商業(yè)業(yè)用房XXX，地下車(chē)車(chē)庫(kù)及設(shè)設(shè)備

9、用房房XX。住宅宅有小高高層(XX層)共共XX棟棟，XXX戶;多多層(XX層) 共XXX棟，XXX戶，高層(X層)共XXX棟，XXX戶，可入住住住戶共共計(jì)XXX戶。容容積率XX，綠地地率X%，建設(shè)設(shè)期XXX個(gè)月。預(yù)測(cè)可可實(shí)現(xiàn)收收入XXX萬(wàn)元，稅后利利潤(rùn)XXX萬(wàn)元。項(xiàng)目“四證齊齊全”。項(xiàng)目規(guī)規(guī)劃設(shè)計(jì)計(jì)是XXX設(shè)計(jì)公公司;宣宣傳策劃劃和銷(xiāo)售售管理顧顧問(wèn)是XXX公司司，廣告告代理是是XX公公司;物物業(yè)管理理是XXX公司。房屋屋物業(yè)形形態(tài):物業(yè)類(lèi)型型 建筑類(lèi)型型 戶型及面面積(建建筑面積積) 戶數(shù) 占占比 建面 占占比高層 XX層 二房XXX平米三房房XX平平米小高高層 XX層(一一梯X戶戶) 三三房

10、XXX平米四房房XX平平米多層層 X層層(一梯梯X戶) 三房房XX平平米四房房XX平平米商業(yè)業(yè)用房 X層合計(jì)計(jì)五、項(xiàng)目投投資和資資金籌措措(一一)項(xiàng)目目投資：此次申申請(qǐng)貸款款的X期期工程項(xiàng)項(xiàng)目總投投資XXX萬(wàn)元，其中：土地費(fèi)費(fèi)用XXX萬(wàn)元，前期工工程費(fèi)用用XX萬(wàn)萬(wàn)元，工工程報(bào)建建費(fèi)XXX萬(wàn)元，建安工工程費(fèi)XXX萬(wàn)元元;配套套費(fèi)XXX萬(wàn)元，間接費(fèi)費(fèi)用XXX萬(wàn)元(其中：銷(xiāo)售費(fèi)費(fèi)用XXX萬(wàn)元、財(cái)務(wù)費(fèi)費(fèi)用XXX萬(wàn)元、建設(shè)期期公司管管理費(fèi)XXX萬(wàn)元元、不可可預(yù)見(jiàn)費(fèi)費(fèi)XX萬(wàn)萬(wàn)元)。(二二)資金金籌措：1、該該公司自自籌XXX萬(wàn)元;2、向向信用社社申請(qǐng)貸貸款XXX萬(wàn)元。六、資金投投入和工工程進(jìn)度度及意向向購(gòu)

11、房情情況(一一)資金金投入：現(xiàn)已投投入資金金XX萬(wàn)萬(wàn)元，此此次申請(qǐng)請(qǐng)貸款的的X期工工程項(xiàng)目目總投資資的XXX%，主主要包括括：土地地費(fèi)用XXX萬(wàn)元元、前期期費(fèi)用XXX萬(wàn)元元、工程程報(bào)建XXX萬(wàn)元元、建安安工程費(fèi)費(fèi)用XXX萬(wàn)元、配套費(fèi)費(fèi)XX萬(wàn)萬(wàn)元、間間接費(fèi)用用XX萬(wàn)萬(wàn)元等。(二二)工程程進(jìn)度：預(yù)計(jì)XXX年XXX月底底交房。(三三)意向向購(gòu)房情情況：。七、財(cái)務(wù)效效益預(yù)測(cè)測(cè)(一一)可售售面積：可售面面積XXXm2(不含車(chē)車(chē)庫(kù)和公公共設(shè)施施)。(二二)銷(xiāo)售售收入預(yù)預(yù)測(cè)：根根據(jù)該地地區(qū)周邊邊房?jī)r(jià)和和該小區(qū)區(qū)的銷(xiāo)售售確定價(jià)價(jià)格，按按建面XXX元/ m22的銷(xiāo)售售均價(jià)計(jì)計(jì)算。即即：可實(shí)實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售售收入： 銷(xiāo)售

12、售單價(jià)可售面面積=XXX萬(wàn)元元。(不不含車(chē)庫(kù)庫(kù)出租、出售收收入)(三三)投資資成本：項(xiàng)目總總投資(含土地地成本、前期費(fèi)費(fèi)用、建建安工程程、銷(xiāo)售售費(fèi)用、財(cái)務(wù)費(fèi)費(fèi)用、管管理費(fèi)用用等)。(五五)稅金金：可售售面積5.775%=XX萬(wàn)萬(wàn)元。(四四)應(yīng)交交所得稅稅：(銷(xiāo)銷(xiāo)售收入入-投資資成本-銷(xiāo)售稅稅金)33%=XXX萬(wàn)元。(五五)稅后后利潤(rùn)：銷(xiāo)售收收入-投投資成本本-銷(xiāo)售售稅金-所得稅稅=XXX萬(wàn)元。(六六)項(xiàng)目目現(xiàn)金流流量：項(xiàng)項(xiàng)目資金金來(lái)源與與支出、租售計(jì)計(jì)劃以及及損益預(yù)預(yù)測(cè)，測(cè)測(cè)算項(xiàng)目目的現(xiàn)金金流量(列表)，計(jì)算算項(xiàng)目財(cái)財(cái)務(wù)內(nèi)部部收益率率、財(cái)務(wù)務(wù)凈現(xiàn)值值。項(xiàng)目目現(xiàn)金流流量表 單位：元項(xiàng) 目 XXX

13、年 XX年年 XXX年 XXX年 合 計(jì)計(jì)現(xiàn)金金流入量量：經(jīng)營(yíng)營(yíng)收入現(xiàn)金金流出量量：投資資支出經(jīng)營(yíng)營(yíng)稅金及及附加銷(xiāo)售售費(fèi)用管理理費(fèi)用應(yīng)納納所得稅稅小計(jì)計(jì)凈現(xiàn)現(xiàn)金流量量說(shuō)明明：財(cái)務(wù)務(wù)凈現(xiàn)值值年份份 凈現(xiàn)現(xiàn)金流量量 偏高高折現(xiàn)率率偏低低折現(xiàn)率率折現(xiàn)現(xiàn)系數(shù) 凈現(xiàn)值值 折現(xiàn)現(xiàn)系數(shù) 凈現(xiàn)值值XXX年XXX年XXX年XXX年合計(jì)計(jì)說(shuō)明明：(七七)投資資凈利潤(rùn)潤(rùn)率：稅稅后利潤(rùn)潤(rùn)XX萬(wàn)萬(wàn)元/投投資成本本XX萬(wàn)萬(wàn)元+銷(xiāo)銷(xiāo)售稅金金XX萬(wàn)萬(wàn)元=XXX%。(八八)投資資回收期期：(累累計(jì)凈現(xiàn)現(xiàn)金流量量開(kāi)始出出現(xiàn)正值值年份數(shù)數(shù)1)+(上上年累計(jì)計(jì)凈現(xiàn)金金流量的的絕對(duì)值值當(dāng)年年凈現(xiàn)金金流量)=XXX年(九九)借款款償還期

14、期：(借借款償還還后開(kāi)始始出現(xiàn)盈盈余年份份數(shù)開(kāi)開(kāi)始借款款年份)+(當(dāng)當(dāng)年償還還借款額額當(dāng)年年可用于于還款的的資金額額)=XXX年。八、不確定定性分析析(一一)盈虧虧平衡分分析：1、盈虧平平衡點(diǎn)銷(xiāo)銷(xiāo)售量= 總成成本XXX萬(wàn)元/(每平平方價(jià)格格XX元元/ mm2-每每平方米米經(jīng)營(yíng)稅稅金及附附加X(jué)XX元/ m2)=XXXm22、盈虧平平衡點(diǎn)銷(xiāo)銷(xiāo)售價(jià)格格=總成成本/銷(xiāo)銷(xiāo)售量(1-稅稅費(fèi)率)=XXX萬(wàn)元/ XXX(1-XXX%)=XXX元/ m2。3、盈虧平平衡點(diǎn)商商品房銷(xiāo)銷(xiāo)售率=盈虧平平衡點(diǎn)銷(xiāo)銷(xiāo)售量/商品房房開(kāi)發(fā)量量=XXX m22/XXXm21000%=XXX%該項(xiàng)項(xiàng)目商品品房銷(xiāo)售售量達(dá)到到XXmm

15、2(為為可售面面積的XXX%)，經(jīng)營(yíng)營(yíng)收入達(dá)達(dá)到XXX萬(wàn)元(為預(yù)計(jì)計(jì)總收入入的XXX%)，每平方方米銷(xiāo)售售價(jià)格超超過(guò)XXX元(為為預(yù)測(cè)售售價(jià)的XXX%)，項(xiàng)目目可實(shí)現(xiàn)現(xiàn)保本。上述情情況說(shuō)明明：此次次申請(qǐng)貸貸款的XX期工程程項(xiàng)目抗抗風(fēng)險(xiǎn)能能力較強(qiáng)強(qiáng)。(二二)敏感感性分析析序號(hào) 項(xiàng)項(xiàng)目 基基本方案案 銷(xiāo)售售收入 經(jīng)營(yíng)成成本 投資10%-10% 100%1 財(cái)務(wù)務(wù)內(nèi)部收收益率較基準(zhǔn)準(zhǔn)方案增增減(%)2 全部投投資回收收期(aa) 較基準(zhǔn)準(zhǔn)方案增增減(aa)說(shuō)明明：八、貸款擔(dān)擔(dān)保情況況本次次貸款的的抵押物物為位于于XX的的土地XXX畝(房屋XXX)，抵押押估價(jià)XXX萬(wàn)元元(XXX萬(wàn)元/畝，XXX元/)

16、;九、優(yōu)劣勢(shì)勢(shì)分析和和信貸風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)價(jià)(一一)、項(xiàng)項(xiàng)目的優(yōu)優(yōu)劣勢(shì)分分析1、;22、;3、;(二二)、貸貸款的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)分析析1、;22、;3、;(三三)、風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)控制制1、;22、;3、;綜上上所述：該企業(yè)業(yè)借款主主體資格格合法，財(cái)務(wù)狀狀況和經(jīng)經(jīng)營(yíng)狀況況良好，實(shí)力較較強(qiáng);信信用狀況況好，為為市聯(lián)社社認(rèn)定的的“XXX”級(jí)企企業(yè);公公司和下下屬公司司無(wú)不良良記錄，項(xiàng)目開(kāi)開(kāi)發(fā)公司司是XXX年市房房地產(chǎn)開(kāi)開(kāi)發(fā)企業(yè)業(yè)50強(qiáng)強(qiáng)之一，有較豐豐富的開(kāi)開(kāi)發(fā)經(jīng)驗(yàn)驗(yàn)，經(jīng)營(yíng)營(yíng)穩(wěn)健，前期開(kāi)開(kāi)發(fā)業(yè)績(jī)績(jī)較好;公司土土地儲(chǔ)備備充足，可持續(xù)續(xù)發(fā)展能能力較強(qiáng)強(qiáng);項(xiàng)目目位置、環(huán)境優(yōu)優(yōu)勢(shì)突出出，項(xiàng)目目手續(xù)“四證”齊全，自有資資金比例例符合規(guī)規(guī)定并已已先投入入使用，預(yù)測(cè)經(jīng)經(jīng)濟(jì)效益益較好，項(xiàng)目可可行;項(xiàng)項(xiàng)目第一一還款來(lái)來(lái)源有保保障，抵抵押物合合法，價(jià)價(jià)值足，易變現(xiàn)現(xiàn)，第二二還款來(lái)來(lái)源可靠靠。調(diào)查查建議貸貸款XXX萬(wàn)元支支持，期期限X年年，年利利率X%。調(diào)查查人：XXXX XXXXXXXX年XXX月XXX日 DATE M.d.yyyy 9.2.2022 DA