專題：交清增額再看富貴-中國(guó)平安人壽保險(xiǎn)公司早會(huì)分享培訓(xùn)模板課件演示文檔資料

1、交清增額，再看富貴 保險(xiǎn)期間：10年 20年 至55歲 至60 歲 至65歲 交費(fèi)年期：5年交 10年交 20年交 投保年齡：28天 - 65周歲 最低保額要求：1萬(wàn)鑫祥的產(chǎn)品形態(tài)簡(jiǎn)介一保險(xiǎn)金額：基本保額 保險(xiǎn)責(zé)任： 滿期金 2倍基本保額 身故金 18歲前身故返還保費(fèi)加單利， 18歲后3倍基本保額身故金 分紅： 享受分紅重疾保險(xiǎn)責(zé)任:3倍基本重疾保額鑫祥的產(chǎn)品形態(tài)簡(jiǎn)介二產(chǎn)品類型: 分紅型定期兩全壽險(xiǎn)投保年齡: 0-60周歲交費(fèi)方式: 5、10、15、20、30年交保險(xiǎn)期限: 至80周歲保險(xiǎn)責(zé)任:生存返還：每?jī)赡攴颠€基本保額的7%滿期金：2倍基本保額身故金：18周歲前身故，返還所交保險(xiǎn)費(fèi)并按照年

2、增 長(zhǎng)率2.5%單利增值；18周歲后身故，2倍基本保額.鑫利的產(chǎn)品形態(tài)簡(jiǎn)介一基本保額限制 投保鑫利(936)時(shí)，0-10周歲本險(xiǎn)種累計(jì)基本保險(xiǎn)金額最高不得超過(guò)250萬(wàn)元，11-17周歲本險(xiǎn)種累計(jì)基本保險(xiǎn)金額最高不得超過(guò)200萬(wàn)元； 未滿18周歲被保險(xiǎn)人既往及本次投保鑫利(936)、鑫祥(938)、世紀(jì)天使（906）兩個(gè)以上險(xiǎn)種時(shí)(含兩個(gè)),累計(jì)基本保險(xiǎn)金額不得超過(guò)150萬(wàn)元。鑫利組合規(guī)則鑫利重疾(939)必須以下列組合形式投保： 鑫利(936)+鑫利重疾(939)+豁免重疾07(916)； 鑫利重疾(939)不得超過(guò)對(duì)應(yīng)主險(xiǎn)的基本保額，且須與對(duì)應(yīng)主險(xiǎn)交費(fèi)期限保持一致。鑫利的產(chǎn)品形態(tài)簡(jiǎn)介二 產(chǎn)品

3、全稱：平安鑫盛終身壽險(xiǎn) 保險(xiǎn)期間：終身 交費(fèi)年期：躉交,10152030年交 終身交 交費(fèi)方式：期交，年交、半年交、季交、月交 投保年齡：28天 -65周歲 最低保額要求：3萬(wàn)鑫盛的產(chǎn)品形態(tài)簡(jiǎn)介一 保險(xiǎn)金額：基本保額 保險(xiǎn)責(zé)任：身故金 = 基本保額 分紅: 享受分紅鑫盛的產(chǎn)品形態(tài)簡(jiǎn)介二 平安鑫盛終身壽險(xiǎn)（分紅型）10萬(wàn)+平安附加鑫盛提前給付重大疾病保險(xiǎn)10萬(wàn)+平安附加意外傷害保險(xiǎn)(2008)10萬(wàn)+平安附加意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)(2008)1萬(wàn)投保舉例被保險(xiǎn)人：陳先生，30歲，某外企公司職員，新婚不久，作為家里的經(jīng)濟(jì)支柱，平日工作壓力大，經(jīng)常加班熬夜，投入在健康隱患，因此小陳開(kāi)始規(guī)劃自己的健康保障年

4、交保費(fèi)：4028元 （假定投保人是按1類職業(yè)計(jì)算） （相當(dāng)于日交 元） 交 費(fèi) 期：20年 總 交 費(fèi)：80560元常青樹(shù)的組合60歲前，紅利選擇交清增額61歲后，紅利選擇累積生息關(guān)鍵點(diǎn)選擇交情增額時(shí)：保額增加，現(xiàn)金價(jià)值如何變化轉(zhuǎn)成累積生息后：當(dāng)年分紅如何計(jì)算很簡(jiǎn)單，等比。保額增加幾倍，現(xiàn)金價(jià)值增加幾倍保額增加幾倍，當(dāng)年分紅增加幾倍61歲后的當(dāng)年分紅累積生息交情增額保額當(dāng)年分紅保額當(dāng)年分紅70歲10000019121642603141 80歲10000022391642603678 3141164260100000191236781642601000002239保額增加后的現(xiàn)金價(jià)值551391

5、296471000004253013124416426010000079900累積生息交情增額保額現(xiàn)金價(jià)值保額現(xiàn)金價(jià)值50歲1000004253012964755139 60歲1000005505016426090425 70歲10000068150164260111943 80歲10000079900164260131244 10萬(wàn)重疾保障30歲10萬(wàn)以上自動(dòng)遞增的人身保障60歲每年投入4028元每年領(lǐng)取。70：3100。80：3700現(xiàn)金價(jià)值。80：131244終身17萬(wàn)交8萬(wàn)保障養(yǎng)老金本金13萬(wàn)如果富貴也用交清增額呢？?jī)赡觐I(lǐng)取遞增當(dāng)年分紅增加現(xiàn)金價(jià)值增加 王先生，35歲，希望提前規(guī)劃養(yǎng)老

6、，準(zhǔn)備出充足的養(yǎng)老金。險(xiǎn)種保額保費(fèi)繳費(fèi)期保險(xiǎn)期限富貴人生100000495605年終身35歲65歲:分紅方式選擇交清增額66歲終身:分紅方式選擇累積生息領(lǐng)取方式分紅保額生存保險(xiǎn)金現(xiàn)金價(jià)值3565歲交清增額無(wú)遞增遞增遞增66歲終身累積生息有維持維持維持65歲現(xiàn)金價(jià)值約增值至 43萬(wàn)元37歲： 9051元 39歲： 9328元 41歲： 9847元 43歲： 10456元 45歲： 11102元 55歲： 14986元 65歲： 20184元 65周歲累計(jì)領(lǐng)取約20.6萬(wàn)元65歲累積約萬(wàn)元共投入24.78萬(wàn)元生存金累積生息65歲可一次性領(lǐng)取約30.2萬(wàn)元以上舉例僅為理解條款所用，并不代表實(shí)際分紅及

7、生存金累積生息情況，實(shí)際分紅情況以實(shí)際分紅為準(zhǔn)，實(shí)際生存金累積利率由公司確定。例：王先生35歲，10萬(wàn)保額， 5年繳費(fèi)，每年49560元，65歲前選擇交清增額。80歲現(xiàn)金價(jià)值約增值至 43萬(wàn)元80歲累計(jì)約萬(wàn)元以上舉例僅為理解條款所用，并不代表實(shí)際分紅及生存金累積生息情況，實(shí)際分紅情況以實(shí)際分紅為準(zhǔn)，實(shí)際生存金累積利率由公司確定。67歲：20184元 69歲：20184元 71歲：20184元 73歲：20184元 75歲：20184元 77歲：20184元 79歲：20184元 80歲累計(jì)領(lǐng)取約14.1萬(wàn)元生存金累積生息65歲可一次性領(lǐng)取約30.2萬(wàn)元67歲起，兩年一領(lǐng)直至終身66歲后選擇累積

8、生息66歲：13032元 67歲：13310元 68歲：13130元 69歲：13400元 70歲：13227元 80歲：13689元 80歲累計(jì)紅利約20.2萬(wàn)元66歲起，每年一領(lǐng)直至終身37歲： 9051元 39歲： 9328元 41歲： 9847元 43歲： 10456元 45歲： 11102元 55歲： 14986元 65歲： 20184元 65周歲累計(jì)領(lǐng)取約20.6萬(wàn)元以上舉例僅為理解條款所用，并不代表實(shí)際分紅及生存金累積生息情況，實(shí)際分紅情況以實(shí)際分紅為準(zhǔn)，實(shí)際生存金累積利率由公司確定。例：王先生35歲，10萬(wàn)保額， 5年繳費(fèi)，每年49560元，65歲前選擇交清增額。基本保額為10

9、萬(wàn)，選擇交清增額的方式，按照金領(lǐng)建議書(shū)，第一年增加的保額為571，第二年增加的保額為1840，生存金為100571*9%=9051當(dāng)王先生65周歲時(shí)，按照金領(lǐng)建議書(shū)中檔分析，生存金的領(lǐng)取依照64歲時(shí)的保額224271計(jì)算，生存金224271*9%=20184生存金的計(jì)算以領(lǐng)取生存金上年度的保額為基準(zhǔn)客戶/保單年度10年20年30年0歲1.32倍1.31倍1.41倍5歲1.31倍1.30倍1.40倍20歲1.28倍1.27倍1.37倍35歲1.24倍1.25倍1.35倍倍數(shù)關(guān)系=交清增額單位時(shí)間所帶來(lái)的累計(jì)生存金/累計(jì)生息下單位時(shí)間的累計(jì)紅利交清增額下的生存金和累積生息下的累計(jì)紅利存在一定的比例

10、關(guān)系，因此在展業(yè)過(guò)程中還可參考近似值進(jìn)行估算，通過(guò)累計(jì)生息的累計(jì)紅利直接推出交清增額下生存金的大致值，具體比例見(jiàn)下圖倍倍倍如何計(jì)算？65歲現(xiàn)金價(jià)值約增值至 43萬(wàn)元以上舉例僅為理解條款所用，并不代表實(shí)際分紅及生存金累積生息情況，實(shí)際分紅情況以實(shí)際分紅為準(zhǔn)，實(shí)際生存金累積利率由公司確定。例：王先生35歲，10萬(wàn)保額， 5年繳費(fèi)，每年49560元，65歲前選擇交清增額。被保險(xiǎn)人身故由當(dāng)時(shí)交清增額保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額與交清增額保險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值兩者的較大值確定，而富貴人生的身故責(zé)任為無(wú)息返還所交保險(xiǎn)費(fèi)，兩者的未來(lái)責(zé)任不一致，計(jì)算現(xiàn)金價(jià)值的基礎(chǔ)不同，因此不能按照等比計(jì)算，需通過(guò)一定系數(shù)進(jìn)行折算。65歲時(shí) ，每萬(wàn)

11、元交清增額的現(xiàn)金價(jià)值為15387 80歲時(shí)，每萬(wàn)元交清增額的現(xiàn)金價(jià)值為14613 總公司精算部例：根據(jù)金領(lǐng)系統(tǒng)數(shù)據(jù) 王先生65周歲時(shí)，現(xiàn)金價(jià)值是223780，中檔的交清增額增加的保額是131195。 增加保額的現(xiàn)金價(jià)值是131195/10000*15387=201870 總現(xiàn)金價(jià)值是20187022378042565065歲現(xiàn)金價(jià)值約增值至 43萬(wàn)元37歲： 9051元 39歲： 9328元 41歲： 9847元 43歲： 10456元 45歲： 11102元 55歲： 14986元 65歲： 20184元 65周歲累計(jì)領(lǐng)取約20.6萬(wàn)元65歲累積約萬(wàn)元共投入24.78萬(wàn)元生存金累積生息65歲

12、可一次性領(lǐng)取約30.2萬(wàn)元以上舉例僅為理解條款所用，并不代表實(shí)際分紅及生存金累積生息情況，實(shí)際分紅情況以實(shí)際分紅為準(zhǔn)，實(shí)際生存金累積利率由公司確定。例：王先生35歲，10萬(wàn)保額， 5年繳費(fèi)，每年49560元，65歲前選擇交清增額。以上舉例僅為理解條款所用，并不代表實(shí)際分紅及生存金累積生息情況，實(shí)際分紅情況以實(shí)際分紅為準(zhǔn)，實(shí)際生存金累積利率由公司確定。66歲：13032元 67歲：13310元 68歲：13130元 69歲：13400元 70歲：13227元 80歲：13689元 80歲累計(jì)紅利約20.2萬(wàn)元66歲起，每年一領(lǐng)直至終身保額多少倍，紅利多少倍。通過(guò)金領(lǐng)建議書(shū)中采取累計(jì)生息的分紅方式

13、，計(jì)算出每萬(wàn)元的基本紅利，然后根據(jù)保額等比例計(jì)算出增加的紅利數(shù)值通過(guò)累計(jì)生息的方式，按照金領(lǐng)系統(tǒng)，王先生66周歲的當(dāng)年紅利為5637，基本保額10萬(wàn)通過(guò)交清增額到65歲增加的保額為231195，則王先生66周歲領(lǐng)取的當(dāng)年紅利為231195/100000*5637=13032王先生70周歲的當(dāng)年紅利為5906,仍舊按照65歲時(shí)的保額231195計(jì)算，則王先生70周歲領(lǐng)取的當(dāng)年紅利為231195/100000*5721=1322780歲現(xiàn)金價(jià)值約增值至 43萬(wàn)元80歲累計(jì)約萬(wàn)元以上舉例僅為理解條款所用，并不代表實(shí)際分紅及生存金累積生息情況，實(shí)際分紅情況以實(shí)際分紅為準(zhǔn)，實(shí)際生存金累積利率由公司確定。66歲：13032元 67歲：13310元 68歲：13130元 69歲：13400元 70歲：13227元 80歲：13689元 80歲累計(jì)紅利約20.2萬(wàn)元生存金累積生息65歲可一次性領(lǐng)取約30.2萬(wàn)元67歲：20184元 69歲：20184元 71歲：20184元 73歲：20184元 75歲：20184元 77歲：20184元 79歲：20184元 80歲累計(jì)領(lǐng)取約14.1萬(wàn)元67歲起，兩年一領(lǐng)直至終身66歲起，每年一領(lǐng)直至終身養(yǎng)老方案：高額退休金+6