把握數(shù)字化發(fā)展機遇積極推動建設(shè)銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型

1、把握數(shù)字化發(fā)展機遇 積極推動建設(shè)銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型記中國建設(shè)銀行新一代核心系統(tǒng)建設(shè)近二十年來，建設(shè)銀行各項業(yè)務(wù)飛速發(fā)展，客戶服務(wù)和經(jīng)營管理水平達(dá)到國內(nèi)領(lǐng)先，資產(chǎn)規(guī)模、凈利潤等主要營運指標(biāo)躍居全球前列。與此同時，建設(shè)銀行IT建設(shè)經(jīng)歷了從無到有、從少到多、從小到大、從單機到聯(lián)網(wǎng)、從分散到集中，再到集中到云分布的發(fā)展之路，支持了銀行業(yè)務(wù)從手工處理到業(yè)務(wù)電子化處理，從單一業(yè)務(wù)處理到綜合業(yè)務(wù)處理，從單機應(yīng)用到全國聯(lián)網(wǎng)，從業(yè)務(wù)分散處理到集中處理，從柜面人工服務(wù)為主到電子銀行占領(lǐng)大半壁江山，再到以短信銀行、手機銀行等移動金融、互聯(lián)網(wǎng)金融為重要方向的發(fā)展之路。目前，建設(shè)銀行已經(jīng)建立起了以全國數(shù)據(jù)大集中為基礎(chǔ)的IT系

2、統(tǒng)生產(chǎn)和運維管理體系，初步建立了覆蓋所有經(jīng)營和管理領(lǐng)域的松耦合IT體系架構(gòu)，IT支持系統(tǒng)已經(jīng)應(yīng)用到市場拓展、運營管理、風(fēng)險控制、監(jiān)管報告等銀行業(yè)務(wù)的方方面面，IT技術(shù)與業(yè)務(wù)的融合程度不斷加深，信息技術(shù)已經(jīng)成為不可或缺的銀行發(fā)展助推器。商業(yè)銀行之間的競爭已逐漸演變?yōu)樾畔⒓夹g(shù)水平之間的競爭。建設(shè)銀行信息化建設(shè)起步于上世紀(jì)80年代，至2010年的短短20多年間，完成了從單機版到網(wǎng)絡(luò)版核心系統(tǒng)的建設(shè)，隨之完成了數(shù)據(jù)大集中、項目群工程的建設(shè)，較好地支持了股改上市業(yè)務(wù)戰(zhàn)略的實施以及各項業(yè)務(wù)的迅猛發(fā)展。整體而言，建設(shè)銀行的IT建設(shè)與應(yīng)用水平位列國內(nèi)同業(yè)前列，但與世界先進(jìn)水平相比，還存在相當(dāng)差距，主要表現(xiàn)為：

3、一是IT系統(tǒng)建設(shè)以部門級需求為主，企業(yè)級需求較少，各部門間應(yīng)用分隔，業(yè)務(wù)流程和數(shù)據(jù)大部分局限在部門內(nèi)部，復(fù)用率較低。數(shù)據(jù)海量但質(zhì)量存在一定問題，對數(shù)據(jù)的深度分析和挖掘不能滿足全行性業(yè)務(wù)發(fā)展要求。二是系統(tǒng)建設(shè)主要從銀行自身角度出發(fā)設(shè)計流程，部分系統(tǒng)客戶體驗不佳，“以客戶為中心”理念未能真正得到貫徹落實。三是IT設(shè)計與實施能力有待提高。架構(gòu)設(shè)計前瞻性、先進(jìn)性、靈活性不夠，快速響應(yīng)市場與客戶需求能力不足。IT實施的標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化程度不夠，自主研發(fā)及自主運維比例亟需提高。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融浪潮的興起，商業(yè)銀行面臨的競爭已趨白熱化。現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心競爭能力，完全構(gòu)建在內(nèi)部的IT系統(tǒng)支撐能力之上：一方面，通

4、過改進(jìn)IT系統(tǒng)的支撐能力和響應(yīng)速度，以滿足客戶不斷發(fā)展和快速變化的需要；另一方面，通過對現(xiàn)有數(shù)據(jù)的深入挖掘，不斷拓展金融服務(wù)的覆蓋范圍，持續(xù)發(fā)現(xiàn)新的商機和營銷對象?！肮び破涫?，必先利其器”，要把握社會數(shù)字化、移動化和互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展機遇，加快“綜合性、多功能、集約化”戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，建設(shè)銀行需要一個全新的IT支撐體系。2011年底，建設(shè)銀行行黨委經(jīng)過審慎決策，果斷啟動了重大信息技術(shù)工程項目新一代核心系統(tǒng)建設(shè)（以下簡稱“新一代”），決心通過從業(yè)務(wù)模型到技術(shù)平臺,從流程、數(shù)據(jù)到應(yīng)用的整體重構(gòu),打造以支持引領(lǐng)、自主研發(fā)和安全運營為核心的IT能力體系，建立起保障業(yè)務(wù)創(chuàng)新、流程再造、技術(shù)革新的長效機制，以此助

5、力實現(xiàn)建設(shè)銀行“國內(nèi)最佳、國際一流”的發(fā)展愿景。業(yè)務(wù)支持：從部門級到企業(yè)級，打造統(tǒng)一規(guī)范的金融服務(wù)體系建設(shè)銀行建設(shè)新一代核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，是通過引進(jìn)企業(yè)級建模方法論，在整合全行業(yè)務(wù)需求的基礎(chǔ)上，建立企業(yè)級業(yè)務(wù)流程模型以及與之對應(yīng)的數(shù)據(jù)模型，通過企業(yè)級IT架構(gòu)管控和集中統(tǒng)一的開發(fā)測試實施方法，建成以12個平臺為載體、以業(yè)務(wù)組件為單位的新一代信息系統(tǒng)體系，支撐未來10-15年的全行業(yè)務(wù)發(fā)展。首先，是整合全行高柜、低柜、自助渠道、電子渠道等對外服務(wù)渠道，建立全行服務(wù)界面、流程統(tǒng)一規(guī)范的服務(wù)體系，為全行客戶提供“一點接入、全網(wǎng)服務(wù)”的良好體驗。體驗一致的全渠道服務(wù)?！靶乱淮辈捎萌兰翱蛻魧?dǎo)向的設(shè)計理念

6、，重點推進(jìn)智慧銀行、移動互聯(lián)、社交媒體、“整合式”客服中心等渠道運營模式創(chuàng)新，對內(nèi)實現(xiàn)產(chǎn)品部署策略、渠道服務(wù)共享、客戶響應(yīng)的協(xié)同統(tǒng)一，對外與社會主流網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用平臺深度融合，互聯(lián)互通，最終將形成人工服務(wù)和自助服務(wù)相互補充，線上服務(wù)和線下服務(wù)交叉融合、遠(yuǎn)程服務(wù)和柜面服務(wù)協(xié)同配合的全渠道服務(wù)能力，滿足任何時候、任何地點、任何方式的客戶需求。完善的營銷服務(wù)體系。在全行首次構(gòu)建起企業(yè)級跨業(yè)務(wù)、跨渠道、完整、一致、高度共享的客戶信息全景視圖，建立客戶細(xì)分模型及標(biāo)準(zhǔn)化營銷流程，為客戶提供跨渠道、多產(chǎn)品的綜合金融服務(wù)方案、快捷的服務(wù)流程、豐富多樣的增值服務(wù)，獲取基于價值共贏的客戶忠誠度。首次建立起全行統(tǒng)一的費率

7、、利率、匯率定價管理體系，具備價格要素參數(shù)化配置能力，支持渠道、區(qū)域、客戶、賬戶、金額等70多個維度的差異化、精細(xì)化定價，以及評估客戶整體貢獻(xiàn)的綜合定價，充分滿足利率市場化相關(guān)需求。建立起從多元客戶識別到精準(zhǔn)營銷服務(wù)，再到全周期商機管理的閉環(huán)營銷服務(wù)流程，向客戶提供“貼近情境、緊扣體驗”的銀行服務(wù)。其次，整合銀行內(nèi)部運營管理，推進(jìn)銀行治理轉(zhuǎn)型，優(yōu)化效率和效能，實現(xiàn)業(yè)務(wù)新增長，打造最佳價值創(chuàng)造力。產(chǎn)品快速創(chuàng)新和全周期管理能力。基于組件化、結(jié)構(gòu)化的產(chǎn)品創(chuàng)新平臺，通過參數(shù)配置或少量開發(fā)即可迅速響應(yīng)客戶需求。建立全行統(tǒng)一的產(chǎn)品目錄，構(gòu)建產(chǎn)品創(chuàng)意管理和產(chǎn)品評價體系，逐步實現(xiàn)從客戶需求分析到產(chǎn)品研發(fā)、營銷

8、、績效評價考核、以及從準(zhǔn)入到退市的“產(chǎn)品全生命周期管理”。集約化運營管理。建立面向一線員工響應(yīng)中心，“一口入、一口出”，全方位響應(yīng)疑難問題，成為服務(wù)員工的“百事通”。建立起智能化、精準(zhǔn)化、專業(yè)化、跨渠道、跨產(chǎn)品、跨賬戶的全覆蓋稽核監(jiān)測體系，強化后端風(fēng)險防范力度，健全事后處理機制，發(fā)揮稽核監(jiān)測多領(lǐng)域、多維度防控風(fēng)險案件的能力。通過實現(xiàn)前后臺業(yè)務(wù)分離、本外幣清算一體化及人民幣清算總行集中處理、智能化運營配送，實現(xiàn)集約化的后臺集中作業(yè)，對前臺業(yè)務(wù)提供強有力支撐。高效、領(lǐng)先、洞悉的財務(wù)管理。財務(wù)會計方面將建立企業(yè)級、高質(zhì)量、靈活的會計信息生成、報告和控制機制，覆蓋會計引擎、輔助計量、總賬、報告和會計信

9、息質(zhì)量控制等會計核算管理整個領(lǐng)域。管理會計方面將自動生成全面、及時、準(zhǔn)確的集團財務(wù)報告，按需生成客戶、產(chǎn)品、渠道等多維度盈利報告，支持戰(zhàn)略管理。全面、高效、規(guī)范的風(fēng)險內(nèi)控管理體系。借助現(xiàn)數(shù)字化新技術(shù)構(gòu)建風(fēng)險計量、監(jiān)測、管理工具，覆蓋信用、市場、操作、流動性等主要風(fēng)險類型，通過嵌入流程、推動應(yīng)用，塑造全業(yè)務(wù)風(fēng)險計量能力。構(gòu)建集風(fēng)險識別、選擇、安排、監(jiān)測、報告于一體、集成各類風(fēng)險形態(tài)的全集團風(fēng)險視圖，形成未來的風(fēng)險報告體系，滿足銀行不同人員對各層級單位、各類別風(fēng)險通盤掌控的要求。建立覆蓋客戶、客戶經(jīng)理以及銀行端系統(tǒng)，貫穿從業(yè)務(wù)申請、交易控制到風(fēng)險評估各業(yè)務(wù)的事前、事中和事后的全流程風(fēng)險防控機制，通

10、過IT的剛性約束，最大限度杜絕過去常見的“打擦邊球”、“闖紅燈”等有章不循的現(xiàn)象，提升全流程風(fēng)險防控能力和客戶安全體驗。境內(nèi)外聯(lián)動、子公司協(xié)同的集團一體化管理。以云服務(wù)模式為基礎(chǔ)，以能力一致、資源共享為導(dǎo)向，在建行集團層面統(tǒng)一客戶信息管理、統(tǒng)一產(chǎn)品管理、統(tǒng)一機構(gòu)管理、統(tǒng)一集團總賬視圖、構(gòu)建全球風(fēng)險管控體系，共享渠道交叉營銷、共享資源集中運營，全方位支持全球范圍集團一體化管理。提升大數(shù)據(jù)分析能力。一方面，通過企業(yè)級數(shù)據(jù)建模、數(shù)據(jù)架構(gòu)以及數(shù)據(jù)倉庫建設(shè)，重點解決當(dāng)前數(shù)據(jù)存在的“缺、重、散、慢、繁、差”等六個方面的問題，建立起企業(yè)級信息應(yīng)用服務(wù)流程，并針對不同的服務(wù)對象和應(yīng)用領(lǐng)域，提供挖掘模型、數(shù)據(jù)實

11、驗室、決策儀表盤等六種信息應(yīng)用模式，支持全行跨業(yè)務(wù)領(lǐng)域的信息需求。另一方面，探索大數(shù)據(jù)在客戶服務(wù)、風(fēng)險管控、財務(wù)成本、運營管理等各領(lǐng)域的數(shù)字化、智能化應(yīng)用方向，滿足全行日益增長的精準(zhǔn)營銷和精細(xì)化管理需要。用戶體驗：從“銀行為中心”到“客戶為中心”，客戶滿意度顯著提升科技創(chuàng)新帶來了更多的便利性, 不僅銀行提供服務(wù)變得更加容易，也使得消費者掌握更大的選擇權(quán)，銀行必須主動迎合和滿足客戶的需求。然而，目前大多數(shù)銀行的組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)流程設(shè)計，仍然沿襲“以銀行為中心”的傳統(tǒng)模式，各渠道之間相互獨立隔離、業(yè)務(wù)流程設(shè)計以便利內(nèi)部管理為主要目標(biāo)，導(dǎo)致排隊長、貸款難成為老百姓一直抱怨和政府長期關(guān)注的民生熱點?！靶?/p>

12、一代”建設(shè)在理念和行動上全面接受并踐行“以客戶為中心”，持續(xù)發(fā)現(xiàn)并滿足客戶現(xiàn)實和潛在的各種數(shù)字化需求，并致力打造最佳體驗。為此，我們重新思考客戶與銀行在未來的互動方式，運用科學(xué)的方法設(shè)計客戶互動，將客戶行為分析、使用者體驗、心理變數(shù)等都深入地設(shè)計融入業(yè)務(wù)流程中。為此，我們還在內(nèi)部打造能夠分析客戶金融習(xí)慣、隨需而變、持續(xù)創(chuàng)新的能力，構(gòu)建起靈活高效、穩(wěn)定可靠的信息技術(shù)架構(gòu)。從本質(zhì)上講，“新一代”就是一次涵蓋組織架構(gòu)、業(yè)務(wù)流程、產(chǎn)品設(shè)計、IT架構(gòu)平臺、甚至員工觀念等在內(nèi)的全面革新，一項“以客戶為中心”的系統(tǒng)性轉(zhuǎn)型工程?！安皇倾y行能給客戶什么，而是客戶真正需要什么！”2013年10月，“新一代”一期項

13、目從單渠道內(nèi)部優(yōu)化與多渠道協(xié)作配合兩個層面，強化服務(wù)協(xié)同，推出全新的員工渠道和客戶渠道。同時，創(chuàng)新推出企業(yè)現(xiàn)金管理、個人資產(chǎn)管理、托管、金融市場等一批具有較強市場競爭力的產(chǎn)品服務(wù)，滿足并引領(lǐng)金融服務(wù)需求。新一代員工渠道，在營業(yè)網(wǎng)點打造從客戶入門識別、大堂營銷到柜臺辦理，由客戶驅(qū)動、互動式的完整服務(wù)流程體系；推出互動交易終端、綜合簽約等新設(shè)備、新功能，開辦從網(wǎng)銀、手機、短信等電子渠道預(yù)約網(wǎng)點業(yè)務(wù)辦理，顯著提升客戶體驗；配備移動營銷PAD終端，提高客戶經(jīng)理及大堂經(jīng)理融智服務(wù)能力；推出“一點登陸”、“一鍵日始日終”、“取消手工登記簿”等舉措，提供即時通訊、風(fēng)險評估、身份證核查等工具，大幅降低柜員勞動

14、強度。新一代客戶渠道，推出新版對公網(wǎng)銀、手機銀行、微信銀行等。其中，新版手機銀行客戶端采用“扁平化設(shè)計”符合業(yè)界潮流，把紛紜復(fù)雜的功能和內(nèi)容以簡潔合理的方式排列，使得整個用戶界面變得更加整潔、實用，讓客戶的視覺體驗更加透徹、清晰！同時，增加了“悅生活”頻道，客戶可以享受包括生活繳費、網(wǎng)點查詢、行政教育、娛樂出行等多種與生活息息相關(guān)的服務(wù)，為客戶提供了大量便民服務(wù)，提高了客戶對我行移動金融服務(wù)的黏性。新一代企業(yè)現(xiàn)金管理，一方面整合現(xiàn)金管理、企業(yè)網(wǎng)銀等五個同類產(chǎn)品系統(tǒng)，并新增智能理財現(xiàn)金池、虛擬平衡現(xiàn)金池、票據(jù)池、預(yù)算報告等市場亟需新功能，建立起完整的企業(yè)現(xiàn)金管理產(chǎn)品線，可通過定制化服務(wù)快速滿足不

15、同客戶的差異化需求。另一方面，整合現(xiàn)金管理及企業(yè)網(wǎng)銀操作界面，并推出客戶工作臺、在線客服等全新功能。目前，產(chǎn)品功能、界面風(fēng)格、安全機制、客戶視圖“四統(tǒng)一”的全球現(xiàn)金管理系統(tǒng)，為客戶帶來了一致的使用體驗，已贏得廣泛贊譽。科技建設(shè)：從“部門級”到“企業(yè)級”，IT研發(fā)模式全面轉(zhuǎn)型銀行業(yè)以往進(jìn)行系統(tǒng)開發(fā)，都是根據(jù)各部門、各領(lǐng)域的業(yè)務(wù)需求，用各自不同的方法去分析其流程與數(shù)據(jù)，在此基礎(chǔ)上進(jìn)行系統(tǒng)開發(fā)，系統(tǒng)間相似功能重復(fù)、業(yè)務(wù)流程與數(shù)據(jù)不一致的現(xiàn)象時有發(fā)生，系統(tǒng)連通和協(xié)作成本很高?！靶乱淮钡氖滓蝿?wù)，是改變當(dāng)前的部門級IT系統(tǒng)建設(shè)模式，建立起以集中統(tǒng)一為主、總分行協(xié)同為輔的企業(yè)級IT研發(fā)體系。企業(yè)級是“新

16、一代”貫徹始終的核心理念，也是未來全行IT建設(shè)的基本原則。以“四個一”為顯著特征集中統(tǒng)一研發(fā)模式?！八膫€一”，即“一套業(yè)務(wù)模型、一套架構(gòu)、一套工藝、一套實施管理流程”，這是主體研發(fā)機制，是確?！靶乱淮边@一“企業(yè)級IT航母”成功實施的基石，也是未來IT建設(shè)的治理核心。它從根本上改變了以往由部門提出需求，分散設(shè)計、分散實施的研發(fā)模式，將支持建設(shè)銀行（集團）業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展要求。以CCB Store（建行應(yīng)用商店）及CCB Agent（建行代理平臺）為代表的總分協(xié)同的敏捷研發(fā)模式。這是集中式開發(fā)體系的重要補充, 它將充分利用全行IT研發(fā)力量，有效應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)金融等新商業(yè)模式以及大數(shù)據(jù)、云計算等新技術(shù)挑戰(zhàn)

17、，更加靈活、快速地滿足客戶差異化、區(qū)域性等特色需求，支持建設(shè)銀行（集團）在金融業(yè)更廣范圍創(chuàng)新發(fā)展。統(tǒng)一、標(biāo)準(zhǔn)的建行集團業(yè)務(wù)架構(gòu)。引進(jìn)企業(yè)級建模方法論，以結(jié)構(gòu)化、標(biāo)準(zhǔn)化方式從流程、數(shù)據(jù)、產(chǎn)品及用戶體驗不同維度來表述業(yè)務(wù)模型，首次構(gòu)建起建設(shè)銀行（集團）企業(yè)級的業(yè)務(wù)架構(gòu)。從境內(nèi)主體業(yè)務(wù)逐步覆蓋海外、子公司及分行特色，實現(xiàn)了一套業(yè)務(wù)模型同時支持“多時區(qū)、多語言、多賬套、多幣種、多領(lǐng)域”等全方位、綜合化業(yè)務(wù)需求。今后，無論在國內(nèi)新增一個營業(yè)網(wǎng)點，還是在海外新設(shè)一個機構(gòu)；無論是辦理傳統(tǒng)的銀行存貸匯業(yè)務(wù)，還是開展投行、租賃、保險、托管等新型金融業(yè)務(wù)，在信息系統(tǒng)支撐層面，“新一代”將境內(nèi)外無差異、銀行非銀行無區(qū)別，配置機構(gòu)代碼、業(yè)務(wù)規(guī)則等相關(guān)參數(shù)，即可迅速開業(yè)，在業(yè)界首次實現(xiàn)“一次研發(fā)，全行共享；一套系統(tǒng)、全球部署”！穩(wěn)健、靈活的新一代IT架構(gòu)平臺體系。承接業(yè)務(wù)模型，采用業(yè)界先進(jìn)的面向服務(wù)架構(gòu)（SOA），遵循層次化、組件化設(shè)計理念，搭建起基于新一代7+1層12個平臺，并涵蓋應(yīng)用、數(shù)據(jù)、技術(shù)和安全等4大領(lǐng)域的企業(yè)級IT架構(gòu)體系。這是一個以客戶為中心、業(yè)務(wù)與IT高度融合、支持快速產(chǎn)品創(chuàng)新的業(yè)務(wù)生長環(huán)境，也是一個引入大數(shù)據(jù)、移動互聯(lián)、云計算等新技術(shù)具有國際先進(jìn)性的I