新興電話支付方式探析

1、新興 支付方式探析摘要:電信運營商和金融機構合作開發(fā)了 支付業(yè)務,這一新興的支付方式平安、快捷,實現了電信和金融業(yè)務的交融,具有很大的開展?jié)摿?。關鍵詞: 支付;新興支付方式;開展隨著經濟和信息技術的開展,電子商務成為社會經濟的重要組成局部。而電子支付是電子商務的一個關鍵,它是電子商務順利施行的重要條件。目前,電子支付業(yè)務已經進入快速開展階段,國內推出支付產品的企業(yè)眾多,如支付寶、hinapay、匯付天下、快錢、好易聯、騰訊、安付通等數十家。根據易觀國際最新發(fā)布的數據顯示,中國第三方電子支付市場交易額總規(guī)模在2022年第一季度已到達454.67億元,保持了較好的增長態(tài)勢,交易額規(guī)模同比增長198

2、%。同時,銀行卡的大規(guī)模普及使得傳統(tǒng)的營業(yè)網點效勞已無法滿足用戶需求,銀行也需要采用信息技術積極擴大效勞渠道,為不同的用戶提供不同的效勞。而電信運營商也正在向綜合信息效勞商轉型,尋找可以成為新的業(yè)務增長點的增值效勞成為國內眾多電信運營商關注的重點。在這樣的背景和需求下,電信運營商和金融機構合作開發(fā)了 支付業(yè)務。 支付業(yè)務是基于pstn網絡,以電子支付為主的增值業(yè)務方案,利用電信和金融機構的客戶資源和商戶資源,實現電信和金融業(yè)務的交融。 支付業(yè)務一方面可以為金融機構提供新的電子支付形式,拓展銀行的效勞渠道,同時也可降低效勞本錢;另一方面,也可以幫助電信運營商進步固網arpu,降低固話拆機率,進步

3、用戶黏著度,拓展綜合信息效勞,從而實現雙方合作共贏。1 支付的根本特點:平安、便捷 支付業(yè)務是基于中國電信固定 網絡及合作金融機構清算系統(tǒng),整合合作雙方客戶資源和商戶資源,通過 支付終端向用戶提供自助支付、自助金融等電子支付效勞的電信增值業(yè)務。 支付終端是一臺集刷卡槽、交易快捷鍵和顯示屏于一體的 機,用戶只需一條固定 線,在安裝終端并開通業(yè)務后,即可足不出戶進展刷卡繳費、商品訂購、自助金融等。 支付業(yè)務具有交易平安、本錢較低、操作簡便、業(yè)務擴展性強等特點。(1)網絡平安性:終端與 支付平臺通過pstn網絡連接,滿足銀行卡交易對網絡平安的需要。(2)信息平安性:對磁道信息、密碼等數據由psa卡進

4、展加密操作。(3)信息完好性:進展報文的a校驗,保證報文的完好與不被篡改。(4)密鑰平安性:具有完備的密鑰管理系統(tǒng),每次交易使用不同的過程密鑰,密鑰不可讀齲(5)操作簡單:以菜單和操作提示信息提示用戶完成業(yè)務交互,操作簡單,用戶界面友好。(6)本錢低廉:與同類產品相比,終端具有較大的本錢優(yōu)勢,運營維護本錢較低。(7)業(yè)務擴展性較好:業(yè)務加載無需對終端、平臺進展改造,承載業(yè)務內容豐富,具有較好的靈敏性、可擴展性。2 支付的業(yè)務形式:合作、共贏在 支付業(yè)務這條價值鏈上,包括用戶、電信運營商、金融機構和內容提供商。用戶通過終端使用自助銀行、公用事業(yè)費繳費、訂購商品等效勞,支付通信費用、業(yè)務功能費等。

5、電信運營商提供通信線路、接入平臺,平臺和終端設備的維護,業(yè)務運營與推廣,收益包括通信費、業(yè)務功能費、代理傭金分成。銀行提供銀行側交易平臺接口、支付結算、提供金融類業(yè)務,進展業(yè)務運營與推廣,收益包括銀行卡交易手續(xù)費、代理傭金分成等。內容提供商提供各類支付類效勞內容,配合進展業(yè)務運營。電信運營商與金融機構的合作形式如下:雙方共同研究和開發(fā)基于 支付的業(yè)務功能和相關增值業(yè)務,拓展 支付的市場規(guī)模和行業(yè)應用領域,開展業(yè)務運營、管理和客戶效勞工作。電信運營商負責 支付業(yè)務接入平臺和 支付業(yè)務應用平臺的建立和運營維護工作;負責用戶終端的接入、應用內容開展、用戶開展、資金二次清算和相應管理工作;負責向用戶提

6、供支持 支付業(yè)務的通信效勞,負責 支付業(yè)務中與通信相關的咨詢和投訴處理。金融機構主要負責銀行清算系統(tǒng)和平安支付網關的建立和維護;銀行卡資金一次清算、銀行卡平安控制和相應管理以及業(yè)務宣傳工作;負責 支付終端的金融平安認證工作;負責 支付業(yè)務中與金融效勞相關的用戶咨詢和投訴處理。 支付業(yè)務的收益包括業(yè)務功能費、交易通信費、終端銷售或者租用費、交易手續(xù)費、代理傭金、銀行卡交易手續(xù)費等。收益分成可根據協(xié)商的分成比例在電信運營商、金融機構、內容提供商之間進展收益分成。3 支付的開展:快速、成長目前,電信運營商和銀聯、商業(yè)銀行等金融機構就 支付業(yè)務已在多個省份展開了合作。 支付業(yè)務已在上海、浙江、廣西、湖

7、南、湖北、福建、廣東等省(區(qū)、市)上線運營,寧夏、貴州、重慶等地也正在籌建 支付業(yè)務。從各地開展的業(yè)務來看,面向普通終端用戶開放的功能主要包括自助銀行、自助繳費、充值、商品訂購等;面向特約終端商戶開放的功能主要是刷卡收款功能。另外,一些省份根據特定行業(yè)用戶的特定需求,如牛奶、煙草等分銷行業(yè),開發(fā)了 支付行業(yè)性應用。通過業(yè)務功能和相應的業(yè)務菜單定制,經銷商可通過 支付業(yè)務完成商品訂購和貨款支付,然后由消費商進展商品配送。以開展的目光來看, 支付業(yè)務具有很大的潛力,但目前存在一些問題,主要表達在如下幾個方面:(1)應用內容有待豐富。 支付目前的應用相對缺乏,除自助金融業(yè)務、水電煤等傳統(tǒng)支付業(yè)務外,有特色的、能吸引用戶使用的業(yè)務不多,不能有效滿足用戶需要。因此需要引入有吸引力的sp,豐富應用內容,吸引用戶使用,大力拓展 支付應用。(2)業(yè)務規(guī)模需進一步擴大。對普通用戶來說, 支付還是一種新興的支付方式。應通過營銷形式創(chuàng)新和業(yè)務形式創(chuàng)新,從業(yè)務品牌、應用拓展、市場細分、渠道開展、終端促銷推廣等多個角度推動業(yè)務開展,擴大業(yè)務規(guī)模。另外,可以通過電信運營商和金融機構的客戶資源,細分用戶群,明確業(yè)務需求,開展?jié)撛谟脩?并通過每月用戶消費數據的分析,采取措施進步用戶業(yè)務使用頻率。(3)盈利形式的討論。目前各方的利潤主要來自于通信費用、功能使用費、代理傭