個(gè)人破產(chǎn)制度的立法問題分析報(bào)告

1、 個(gè)人破產(chǎn)制度的立法問題分析 譚天琦Summary：受2020年新冠疫情的影響，我國(guó)個(gè)人和家庭過度負(fù)債、中小微企業(yè)破產(chǎn)的現(xiàn)實(shí)狀況愈演愈烈，受到社會(huì)各界關(guān)注的個(gè)人破產(chǎn)制度呼之欲出，作為社會(huì)信用體系建設(shè)重要組成部分的個(gè)人破產(chǎn)制度，在加快推進(jìn)制度建設(shè)的過程中被予以極大的期望。文章通過論述個(gè)人破產(chǎn)制度在我國(guó)的發(fā)展現(xiàn)狀和現(xiàn)實(shí)意義，分析研究其中存在的發(fā)展難題并提出相關(guān)建議。Key：個(gè)人破產(chǎn)制度;自由財(cái)產(chǎn);惡意破產(chǎn)一、個(gè)人破產(chǎn)制度概述（一）個(gè)人破產(chǎn)制度的涵義個(gè)人破產(chǎn)是指自然人作為債務(wù)人，其債務(wù)到期無力清償時(shí)，法院應(yīng)依法宣告其破產(chǎn)，將其全部財(cái)產(chǎn)向所有債權(quán)人清償、轉(zhuǎn)讓，確定雙方在破產(chǎn)過程中相互之間的權(quán)利義務(wù)的法

2、律制度。個(gè)人破產(chǎn)制度是為那些過度負(fù)債、深陷財(cái)務(wù)困境的個(gè)人提供一個(gè)合法有效的途徑使其擺脫此種“泥淖之地”，使得那些“誠(chéng)實(shí)但不幸”或“誠(chéng)實(shí)但不慎”的債務(wù)人獲得在經(jīng)濟(jì)上“重生”的法律保障。（二）個(gè)人破產(chǎn)制度在我國(guó)的提出隨著社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的蓬勃發(fā)展，企業(yè)破產(chǎn)制度在市場(chǎng)退出機(jī)制中發(fā)揮著重要且積極的作用。但是當(dāng)前情況下，我國(guó)市場(chǎng)主體退出仍然面臨著諸多問題，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行周期和市場(chǎng)主體規(guī)模不適應(yīng)，社會(huì)公眾的觀念發(fā)生改變，透支消費(fèi)、超前消費(fèi)使得信用消費(fèi)日漸膨脹，個(gè)人過度負(fù)債問題已經(jīng)成為了一個(gè)經(jīng)濟(jì)潛在風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于過度負(fù)債的個(gè)人更是訴訟纏身，由于沒有合理的市場(chǎng)退出機(jī)制，最終導(dǎo)致的結(jié)果便是法院的大量無財(cái)產(chǎn)可供執(zhí)行的案

3、件的堆積。在當(dāng)下，法院執(zhí)行難已成為一個(gè)形勢(shì)非常嚴(yán)峻的難題，且數(shù)量眾多。2018年，最高人民法院院長(zhǎng)周強(qiáng)在關(guān)于人民法院解決“執(zhí)行難”工作情況的報(bào)告中提出“推動(dòng)個(gè)人破產(chǎn)制度，完善現(xiàn)行破產(chǎn)法，暢通執(zhí)法不能案件依法退出路徑。2019年最高人民法院關(guān)于深化人民法院司法體制綜合配套改革的意見人民法院第五個(gè)五年改革綱要（20192023）提出“研究推動(dòng)建立個(gè)人破產(chǎn)制度及相關(guān)配套機(jī)制”。國(guó)家發(fā)改委、市場(chǎng)監(jiān)督管理總局、最高人民法院等13個(gè)單位聯(lián)合印發(fā)的加快完善市場(chǎng)主體退出制度改革方案中提出“分步推進(jìn)建立自然人破產(chǎn)制度”，此舉更是將個(gè)人破產(chǎn)制度的建立推向高潮。（三）我國(guó)個(gè)人破產(chǎn)制度構(gòu)建現(xiàn)狀我國(guó)已出現(xiàn)了建立個(gè)人破產(chǎn)

4、制度的初步探索。2020年8月26日，深圳市六屆人大常委會(huì)第四十四次會(huì)議表決通過深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)個(gè)人破產(chǎn)條例，該條例將是我國(guó)首部個(gè)人破產(chǎn)法規(guī)，擬于2021年3月開始實(shí)施。根據(jù)條例（征求意見稿），在深居住且參加深圳社保連續(xù)滿三年的人，因生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、生活消費(fèi)導(dǎo)致喪失清償債務(wù)能力或者資不抵債的，可以依法進(jìn)行破產(chǎn)清算、重整或者和解。二、個(gè)人破產(chǎn)制度在我國(guó)構(gòu)建的意義（一）協(xié)調(diào)權(quán)利沖突在我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中，由于經(jīng)營(yíng)不善導(dǎo)致債務(wù)糾紛的情況經(jīng)常發(fā)生，一些生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)者則有可能陷入無力償債的境地。中小微企業(yè)在我國(guó)是廣泛而又大量存在的，有些規(guī)模比較小的中小企業(yè)存在資金需求，但僅憑其信貸能力并不能通過銀行貸款審核，或者因短時(shí)

5、間內(nèi)急需而未能耐心等待，此時(shí)這些企業(yè)便會(huì)將資金需求轉(zhuǎn)向民間借貸，而這些中小企業(yè)的企業(yè)主往往以其自身財(cái)產(chǎn)進(jìn)行擔(dān)保借貸，與個(gè)人利益密切相關(guān)，然而一旦企業(yè)破產(chǎn)，企業(yè)主也將難辭其咎，其個(gè)人資產(chǎn)也會(huì)在此過程中受損。個(gè)人破產(chǎn)制度則不僅能夠幫助個(gè)人擺脫債務(wù)長(zhǎng)期壓迫，重新開始事業(yè)，亦可以在一定程度上維持社會(huì)穩(wěn)定。在我國(guó)現(xiàn)實(shí)生活中，當(dāng)個(gè)人陷入清償危機(jī)時(shí)，其可能與第三人串通作虛假不真實(shí)的交易，故意轉(zhuǎn)讓、隱藏其個(gè)人財(cái)產(chǎn)，阻礙債權(quán)人實(shí)現(xiàn)債權(quán)利益。另外一旦債務(wù)人的個(gè)別債權(quán)人起訴至法院要求對(duì)債務(wù)人的個(gè)人所有的財(cái)物進(jìn)行強(qiáng)制執(zhí)行，那么被執(zhí)行財(cái)產(chǎn)將排除對(duì)其他未參加訴訟的債權(quán)人的清償請(qǐng)求，從而導(dǎo)致利益受損。因此將個(gè)人破產(chǎn)加以法律

6、規(guī)制，設(shè)置破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)清算制度，將破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)按照債務(wù)比例分配，可以保障債權(quán)人都能得到債務(wù)償付。個(gè)人破產(chǎn)制度的引入在很大程度上協(xié)調(diào)了債務(wù)人與債權(quán)人之間多維法益，有效解決矛盾沖突，符合破產(chǎn)法立法原意。（二）維護(hù)經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)穩(wěn)定隨著中國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，個(gè)人自由交易活動(dòng)增多，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)總是在不斷發(fā)展，循環(huán)往復(fù)，其活力具有周期性，合格主體能夠有序進(jìn)入市場(chǎng)，不合格主體能夠及時(shí)退出市場(chǎng)活動(dòng)，是保證經(jīng)濟(jì)健康穩(wěn)健發(fā)展的重要節(jié)點(diǎn)。而不合格主體及時(shí)退出的一個(gè)重要途徑是破產(chǎn)清算，如果未采取任何措施而放任具有破產(chǎn)原因的個(gè)人繼續(xù)參與經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序必將被擾亂，對(duì)于市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的正常運(yùn)行產(chǎn)生阻力，導(dǎo)致社會(huì)矛盾徒增，社會(huì)不穩(wěn)定因素也

7、越來越多。然而如果個(gè)人擁有申請(qǐng)破產(chǎn)的權(quán)利，這些“失敗”的個(gè)人便可以通過進(jìn)入破產(chǎn)程序進(jìn)而退出市場(chǎng)活動(dòng)，既保證債權(quán)人都能夠平等受償，避免債權(quán)人追討債務(wù)造成的不必要的人力、物力等資源的浪費(fèi)，又減輕債務(wù)人的負(fù)擔(dān)，緩解社會(huì)矛盾，進(jìn)一步保證市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序的有序運(yùn)行。（三）滿足與國(guó)際接軌需求隨著經(jīng)濟(jì)全球化發(fā)展模式在世界范圍內(nèi)的推廣，在日漸密切的國(guó)際交往中也應(yīng)當(dāng)考慮規(guī)范個(gè)人破產(chǎn)，得以與國(guó)際接軌。由于目前我國(guó)未設(shè)置統(tǒng)一有效的個(gè)人破產(chǎn)制度，在國(guó)際經(jīng)濟(jì)往來過程中產(chǎn)生了相關(guān)法律規(guī)制方面的空白，涉外個(gè)人破產(chǎn)的處理程序則會(huì)有很多沖突。而建立一個(gè)統(tǒng)一的個(gè)人破產(chǎn)制度則能夠填補(bǔ)法律空缺，有效解決上述諸多矛盾，滿足與國(guó)際社會(huì)的法制

8、接軌需求。三、我國(guó)個(gè)人破產(chǎn)制度構(gòu)建的立法問題分析（一）惡意破產(chǎn)的防范個(gè)人破產(chǎn)制度設(shè)立的目的是為“誠(chéng)實(shí)而不幸”的破產(chǎn)人減輕債務(wù)負(fù)擔(dān)，在其資不抵債且沒有其他更好的方式解決債務(wù)清償問題的情況下能夠通過合法的形式從中脫離，及時(shí)退出市場(chǎng)活動(dòng)而不至于擾亂市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序，既保證其全部債權(quán)人都能平等受償，又緩解社會(huì)矛盾，為破產(chǎn)人重新開始生活添加動(dòng)力。因而針對(duì)個(gè)人可能存在的惡意破產(chǎn)的防范問題首先應(yīng)予以考量，應(yīng)當(dāng)從完善社會(huì)信用體系、界定自由財(cái)產(chǎn)的范圍這幾個(gè)方面進(jìn)行探討。1. 完善社會(huì)信用體系我國(guó)的社會(huì)信用體系發(fā)展顯著，目前就所了解的有誠(chéng)信體系實(shí)名制查詢系統(tǒng)，中國(guó)人民銀行征信中心，教育部學(xué)歷認(rèn)證系統(tǒng)，產(chǎn)品質(zhì)量征信系統(tǒng)

9、，全國(guó)企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)等各個(gè)國(guó)家管理部門使用的信用體系信息庫(kù)。據(jù)此可以設(shè)想若將各大信息數(shù)據(jù)庫(kù)相互聯(lián)接，各個(gè)信息庫(kù)的信息能夠共享查詢和記錄，從而將每個(gè)人在社會(huì)生活中的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)置于一個(gè)透明開放的“互聯(lián)網(wǎng)”之下，進(jìn)入市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的個(gè)人可以在特定條件下被破產(chǎn)申請(qǐng)法院及其債權(quán)人監(jiān)督，同時(shí)為避免信譽(yù)度的降低，參與市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的個(gè)人將進(jìn)行有序的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，從而有效防止破產(chǎn)人惡意破產(chǎn)行為的發(fā)生。2. 準(zhǔn)確界定自由財(cái)產(chǎn)的范圍自由財(cái)產(chǎn)制度是個(gè)人破產(chǎn)制度中的特有制度。準(zhǔn)確界定自由財(cái)產(chǎn)，保證足以為債務(wù)人保持社會(huì)人屬性所使用，為其合法權(quán)益提供保障，反映了傳統(tǒng)人道主義援助關(guān)懷，另一方面而言，能夠防止破產(chǎn)人借以債務(wù)逃逸。只有

10、立法上對(duì)自由財(cái)產(chǎn)的范圍加以正確限定，才能更好地規(guī)范破產(chǎn)人申請(qǐng)個(gè)人破產(chǎn)的作為，不留法律漏洞才能不被別有用心之人利用，防止損害他人利益及社會(huì)正常秩序。（二）社會(huì)信用體系的完善應(yīng)同步開展有學(xué)者認(rèn)為，成熟的社會(huì)信用體系是建立個(gè)人破產(chǎn)制度的前提，也有學(xué)者認(rèn)為，個(gè)人信用制度對(duì)個(gè)人破產(chǎn)制度的實(shí)際操作相當(dāng)重要，但前者并非為后者的必要且充分條件?！皞€(gè)人破產(chǎn)制度的建立和普遍實(shí)施本身便是社會(huì)信用體系建設(shè)的重要組成部分，我國(guó)個(gè)人破產(chǎn)制度不宜等待個(gè)人信用體系自行完善后才準(zhǔn)備構(gòu)建”，社會(huì)信用體系的完善應(yīng)當(dāng)同步開展。首先，個(gè)人破產(chǎn)制度中的失權(quán)、懲戒制度對(duì)債務(wù)人起到良好的限權(quán)約束和懲戒作用，其本身是社會(huì)信用體系完善的一種方式

11、;其次，個(gè)人財(cái)產(chǎn)登記制度并不能提供絕對(duì)化保障，因?yàn)榧词箵碛型晟频膫€(gè)人財(cái)產(chǎn)登記制度，也難于避免債務(wù)人虛報(bào)隱瞞的情況發(fā)生。個(gè)人破產(chǎn)制度的設(shè)置在于提供一套獎(jiǎng)懲分明的行為規(guī)范，通過鼓勵(lì)人們遵守信用，樹立規(guī)則意識(shí)，從而最終實(shí)現(xiàn)完善社會(huì)信用體系的目的。因此個(gè)人破產(chǎn)制度的構(gòu)建與社會(huì)信用體系的完善不應(yīng)存在先后之分，而應(yīng)當(dāng)同時(shí)同時(shí)予以發(fā)展完善。（三）個(gè)人破產(chǎn)中的自由財(cái)產(chǎn)制度之思1. 自由財(cái)產(chǎn)的含義自由財(cái)產(chǎn)是被破產(chǎn)人用來維持其個(gè)人及家屬的基本生活需要而不被清算分配的財(cái)產(chǎn)。通常情況下，人不論在何種境地總是要生活的，尤其在破產(chǎn)人完成破產(chǎn)清償程序后，其個(gè)人及家屬的生存條件問題應(yīng)當(dāng)被立法者考量。于破產(chǎn)個(gè)人而言，其仍然需要

12、以個(gè)人的身份生活，但是對(duì)于破產(chǎn)清償后即登記注銷的企業(yè)法人則沒有保持社會(huì)人屬性的需求，因此將自由財(cái)產(chǎn)這一概念規(guī)范化具有極為重要的意義。在最新發(fā)布的深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)個(gè)人破產(chǎn)條例（征求意見稿）中自由財(cái)產(chǎn)屬于第四十六條之規(guī)定“豁免財(cái)產(chǎn)范圍”之內(nèi)。2. 自由財(cái)產(chǎn)范圍確立的立法思考自由財(cái)產(chǎn)是被用以保障破產(chǎn)人未來的生活需要，立法者在立法過程中應(yīng)當(dāng)對(duì)自由財(cái)產(chǎn)的范圍進(jìn)行準(zhǔn)確而合理的界定，筆者認(rèn)為要以個(gè)人破產(chǎn)中保護(hù)債權(quán)人利益為根本原則，兼顧對(duì)破產(chǎn)人進(jìn)行人道主義關(guān)懷，提出以下幾點(diǎn)思考。第一，我國(guó)自由財(cái)產(chǎn)的范圍至少應(yīng)包含“保障破產(chǎn)人及其所扶養(yǎng)人基本生活的財(cái)產(chǎn)”、“保障破產(chǎn)人重新開始社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的基本財(cái)產(chǎn)”這兩部分。保障破

13、產(chǎn)人的基本財(cái)產(chǎn)用來維持其社會(huì)屬性的人的身份和生活狀態(tài)，乃是人道保護(hù)的理念，也是個(gè)人享有生存權(quán)利的體現(xiàn)，這部分的財(cái)產(chǎn)應(yīng)當(dāng)是限定在維持破產(chǎn)人及其親屬的最低生活水平;第二部分財(cái)產(chǎn)應(yīng)根據(jù)破產(chǎn)清償情況，判斷該類財(cái)產(chǎn)對(duì)于破產(chǎn)人重新開始社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)重要程度而為破產(chǎn)人酌情保留。第二，對(duì)自由財(cái)產(chǎn)維持生活必需作量化限定。保障生活“必需”的自由財(cái)產(chǎn)的判斷帶有較強(qiáng)烈的主觀性，需要以數(shù)集的量化形式將其明確。在規(guī)范自由財(cái)產(chǎn)的立法程序中，考慮到中國(guó)的財(cái)產(chǎn)價(jià)值自由度，根據(jù)中國(guó)的國(guó)情，應(yīng)當(dāng)相對(duì)有限地與破產(chǎn)人居住地的生活水平相適應(yīng)。但在深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)個(gè)人破產(chǎn)條例（征求意見稿）中并未有任何相關(guān)量化限定的規(guī)則出現(xiàn)。四、結(jié)語法律是人們有

14、意志、有意識(shí)地為特定目的的實(shí)現(xiàn)而制定的。個(gè)人破產(chǎn)法律制度作為一種經(jīng)濟(jì)社會(huì)中的市場(chǎng)退出機(jī)制，對(duì)于優(yōu)化我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境具有重要的意義。個(gè)人破產(chǎn)制度的建立體現(xiàn)了國(guó)家對(duì)市場(chǎng)主體合法有序退出問題的重視，有益于補(bǔ)齊市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行短板。個(gè)人破產(chǎn)制度在救濟(jì)債務(wù)人的同時(shí)保護(hù)債權(quán)人利益，通過清理債務(wù)，從而賦予誠(chéng)實(shí)但不幸的債務(wù)人以重生的機(jī)會(huì)，保障債權(quán)人能夠得到公平有序地清償，進(jìn)而也可助力法院解決當(dāng)前執(zhí)行難的問題，促進(jìn)司法有效運(yùn)轉(zhuǎn)，最終保護(hù)社會(huì)利益，促進(jìn)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)良好平穩(wěn)有序地運(yùn)行。Reference：1趙萬一，高達(dá).論我國(guó)個(gè)人破產(chǎn)制度的構(gòu)建J.法商研究，2014，31（03）：81-89.2劉冰.論我國(guó)個(gè)人破產(chǎn)

15、制度的構(gòu)建J.中國(guó)法學(xué)，2019（04）：223-243.3馬哲.論個(gè)人破產(chǎn)余債免除制度在我國(guó)的適應(yīng)性及其構(gòu)建J.中國(guó)政法大學(xué)學(xué)報(bào)，2019（04）：171-187.4姜宇.論我國(guó)個(gè)人破產(chǎn)制度的立法路徑J.北方金融，2020.05：59-63.5許德風(fēng).論個(gè)人破產(chǎn)免責(zé)制度J.中外法學(xué)，2011，23（04）：742-757.6王欣新.個(gè)人破產(chǎn)法的立法模式與路徑J.人民司法，2020（10）.7徐飛，任世存.自然人破產(chǎn)免責(zé)制度的若干思考J.北京工業(yè)大學(xué)學(xué)報(bào)（社會(huì)科學(xué)版），2008.8李宏偉.我國(guó)構(gòu)建個(gè)人破產(chǎn)制度的現(xiàn)實(shí)困境與法治對(duì)策J.中州學(xué)刊，2019（11）：60-64.9陳育，趙海程，姚艷.個(gè)人信用與個(gè)人破產(chǎn)制度法律關(guān)系的分析兼論我國(guó)建立個(gè)人破產(chǎn)制度的現(xiàn)實(shí)意義J.財(cái)經(jīng)科學(xué)，2009（08）：1-9.10王澍穎.我國(guó)自然人破產(chǎn)法律制度構(gòu)建的可行性與必要性分析J.知識(shí)經(jīng)濟(jì)，2014（06）：54-55.11文秀峰.個(gè)人破產(chǎn)法律制度研究兼論我國(guó)個(gè)人破產(chǎn)制度的構(gòu)建M.北京：中國(guó)人民公安大學(xué)出版社，2006.12鄒海林，周澤新.破產(chǎn)法學(xué)的新發(fā)展M.北京：中國(guó)社會(huì)科學(xué)出版社，2013.13齊明.破產(chǎn)法學(xué)：基本原理與立法規(guī)范M.武漢：華中科技大