中國(guó)某銀行CFP培訓(xùn)班第二期3

1、中國(guó)工商商銀行CCFP培培訓(xùn)班第第二期33rd tesst班別: A 組組別:_ 姓名名:_張先生今今年400歲，妻妻35歲，單單薪家庭庭，有一一小孩110歲，現(xiàn)現(xiàn)在住的的房子價(jià)價(jià)值400萬元，無無貸款。張先生生有100萬元存存款，擬擬換屋總總價(jià)1000萬元元，但是是換屋的的結(jié)果，將將花光這這筆存款款，并且且又背上上50萬元元的負(fù)債債，想要要60歲退退休的夢(mèng)夢(mèng)想可能能不易實(shí)實(shí)現(xiàn)。假假設(shè)張先先生家庭庭年收入入10萬，年年支出66萬元，退退休后年年支出44萬元，房房貸利率率4%。目目前的支支出不包包括小孩孩上大學(xué)學(xué)時(shí)的額額外開銷銷。工作作期的實(shí)實(shí)質(zhì)報(bào)酬酬率8%，退休休后的實(shí)實(shí)質(zhì)報(bào)酬酬率5%計(jì)算，退

2、退休后生生活200年計(jì)算算。1.( )換屋規(guī)劃劃會(huì)排擠擠到退休休金累積積的部位位，如期期退休的的退休金金缺口多多大?A)24.66萬B)28.77萬C)32.99萬D)37.77萬2.( )若張先生生可降低低換屋目目標(biāo)額，應(yīng)應(yīng)該換多多少錢的的房子才才能兼顧顧退休目目標(biāo)?A)80.66萬B)84.22萬C)88. 8萬D)92.55萬3.( )若張先生生可延后后退休年年齡，應(yīng)應(yīng)該延后后到幾歲歲來達(dá)成成換屋目目標(biāo)?(不考慮慮法定退退休年齡齡限制)A)65歲B)67歲C)69歲D)71歲4.( )若張先生生可提高高儲(chǔ)蓄額額，每年年消費(fèi)預(yù)預(yù)算應(yīng)訂訂在多少少，才能能兼顧換換屋與如如期退休休?A)4.68

3、8萬B)5.177萬C)5.400萬D)5.633萬5.( )若張先生生為單薪薪家庭，目目前未買買保險(xiǎn)，依依照遺族族需要法法，您建建議他換換屋前應(yīng)應(yīng)買多少少保額? 假設(shè)設(shè)保險(xiǎn)事事故發(fā)生生后的生生活費(fèi)用用調(diào)整率率為700%，投投資報(bào)酬酬率為66%，子子女188歲念大大學(xué)，預(yù)預(yù)計(jì)需要要10萬教教育金。配偶生生活費(fèi)用用算到880歲。A)54.99萬B)61.22萬C)64.99萬D)71.22萬6 ( )若換屋之之后才想想到要買買保險(xiǎn)，則則保額需需求應(yīng)為為多少?A)91.22萬B)10.112萬C)11.112萬D)12.112萬7.( )如果張?zhí)业降揭环菁婕媛毠ぷ髯?，可增增?萬元年年收入，

4、其其它原始始條件均均不變(不考慮慮勞?；蚧蚱髽I(yè)退退休金)。要完完成換屋屋、子女女教育與與退休的的目標(biāo)，需需要多高高的投資資報(bào)酬率率(內(nèi)部報(bào)報(bào)酬率)?A)3.022%B)4.133%C)5.255%D)6.888%8.( )若張先生生不換屋屋，張?zhí)膊徊患媛殻?00萬存款款中的55萬拿來來重新裝裝潢，另另外5萬準(zhǔn)備備8年后的的子女110萬的的高等教教育金。若股票票的平均均報(bào)酬率率為100%，債債券為44%, 子女教教育金目目標(biāo)投資資合理的的資產(chǎn)配配置為何何?A)股票300%，債債券700%B)股票500%，債債券500%C)股票700%，債債券300%D)股票855%，債債券155%9

5、 ( )若張先生生選擇股股票型基基金作為為股票投投資部位位，若跟跟所追蹤蹤的股價(jià)價(jià)指數(shù)來來比較，何何種基金金的值最接接近1?A)資產(chǎn)組合合基金B(yǎng))交易所買買賣基金金C)平衡式基基金D)積極操作作型基金金10( )若張先生生選擇個(gè)個(gè)股作為為股票投投資部位位，該股股票過去去10年的的統(tǒng)計(jì)顯顯示值為1.2，以以存款利利率為無無風(fēng)險(xiǎn)利利率，股股票指數(shù)數(shù)報(bào)酬率率為100%，若若該個(gè)股股目前的的價(jià)位為為20元，股股利為11元，則則張先生生預(yù)估該該股一年年后會(huì)漲漲到多少少元，才才值得投投資該股股票?A)20.332元B)21.332元C)22.332元D)23.332元中國(guó)工商商銀行CCFP培培訓(xùn)班第第二期

6、33rd tesst班別: B組別:_ 姓名名:_張先生今今年400歲，妻妻35歲，單單薪家庭庭，有一一小孩110歲，現(xiàn)現(xiàn)在住的的房子價(jià)價(jià)值400萬元，無無貸款。張先生生有100萬元存存款，擬擬換屋總總價(jià)1000萬元元，但是是換屋的的結(jié)果，將將花光這這筆存款款，并且且又背上上50萬元元的負(fù)債債，想要要60歲退退休的夢(mèng)夢(mèng)想可能能不易實(shí)實(shí)現(xiàn)。假假設(shè)張先先生家庭庭年收入入10萬，年年支出66萬元，退退休后年年支出44萬元，房房貸利率率4%。目目前的支支出不包包括小孩孩上大學(xué)學(xué)時(shí)的額額外開銷銷。工作作期的實(shí)實(shí)質(zhì)報(bào)酬酬率8%，退休休后的實(shí)實(shí)質(zhì)報(bào)酬酬率5%計(jì)算，退退休后生生活200年計(jì)算算。1.( )換屋

7、規(guī)劃劃會(huì)排擠擠到退休休金累積積的部位位，如期期退休的的退休金金缺口多多大?A)24.66萬B)28.77萬C)32.99萬D)37.77萬2.( )若張先生生可降低低換屋目目標(biāo)額，應(yīng)應(yīng)該換多多少錢的的房子才才能兼顧顧退休目目標(biāo)?A)80.66萬B)84.22萬C)88. 8萬D)92.55萬3.( )若張先生生可延后后退休年年齡，應(yīng)應(yīng)該延后后到幾歲歲來達(dá)成成換屋目目標(biāo)?(不考慮慮法定退退休年齡齡限制)A)65歲B)67歲C)69歲D)71歲4.( )若張先生生可提高高儲(chǔ)蓄額額，每年年消費(fèi)預(yù)預(yù)算應(yīng)訂訂在多少少，才能能兼顧換換屋與如如期退休休?A)4.688萬B)5.177萬C)5.400萬D)5

8、.633萬5.( )若張先生生為單薪薪家庭，目目前未買買保險(xiǎn)，依依照遺族族需要法法，您建建議他換換屋前應(yīng)應(yīng)買多少少保額? 假設(shè)設(shè)保險(xiǎn)事事故發(fā)生生后的生生活費(fèi)用用調(diào)整率率為700%，投投資報(bào)酬酬率為66%，子子女188歲念大大學(xué)，預(yù)預(yù)計(jì)需要要10萬教教育金。配偶生生活費(fèi)用用算到880歲。A)54.99萬B)61.22萬C)64.99萬D)71.22萬6 ( )若換屋之之后才想想到要買買保險(xiǎn)，則則保額需需求應(yīng)為為多少?A)91.22萬B)10.112萬C)11.112萬D)12.112萬7.( )如果張?zhí)业降揭环菁婕媛毠ぷ髯?，可增增?萬元年年收入，其其它原始始條件均均不變(不考慮慮勞?；蚧?/p>

9、企業(yè)退退休金)。要完完成換屋屋、子女女教育與與退休的的目標(biāo)，需需要多高高的投資資報(bào)酬率率(內(nèi)部報(bào)報(bào)酬率)?A)3.022%B)4.133%C)5.255%D)6.888%8.( )若張先生生不換屋屋，張?zhí)膊徊患媛?，但但?00萬存款款中的55萬拿來來重新裝裝潢，另另外5萬準(zhǔn)備備8年后的的子女110萬的的高等教教育金。若股票票的平均均報(bào)酬率率為100%，債債券為44%, 子女教教育金目目標(biāo)投資資合理的的資產(chǎn)配配置為何何?A)股票300%，債債券700%B)股票500%，債債券500%C)股票700%，債債券300%D)股票855%，債債券155%9 ( )若張先生生選擇股股票型基基金作為為

10、股票投投資部位位，若跟跟所追蹤蹤的股價(jià)價(jià)指數(shù)來來比較，何何種基金金的值最接接近1?A)資產(chǎn)組合合基金B(yǎng))交易所買買賣基金金C)平衡式基基金D)積極操作作型基金金10( )若張先生生選擇個(gè)個(gè)股作為為股票投投資部位位，該股股票過去去10年的的統(tǒng)計(jì)顯顯示值為1.2，以以存款利利率為無無風(fēng)險(xiǎn)利利率，股股票指數(shù)數(shù)報(bào)酬率率為100%，若若該個(gè)股股目前的的價(jià)位為為20元，股股利為11元，則則張先生生預(yù)估該該股一年年后會(huì)漲漲到多少少元，才才值得投投資該股股票?A)20.332元B)21.332元C)22.332元D)23.332元答案: (A班班與B班題目目與答案案完全相相同)1.D)解析:50PVV，4i，

11、20nn，CPTT PMMT 33.688，10-6=44，40-3.668=00.322為可儲(chǔ)儲(chǔ)蓄額-0.332PMMT，8i，20nn，CPTT FVV 144.644 , ENDD為60歲時(shí)時(shí)可累積積退休金金-4PMMT，5i，20，CPTT PVV 522.344, BBGN, 為需需要的退退休金總總額52.334-114.664=337.77 為退退休金缺缺口 337.77萬2C)解析:-4PMMT，5i，20，CPTT PVV 522.344, BBGN為為需要的的退休金金總額52.334FVV，8i，20nn，CPTT PMMT -1.114377ENDD為每年年需退休休金儲(chǔ)蓄蓄

12、金額4-1.14337=22.85563，為為每年可可用于還還房貸本本息金額額-2.85663PMMT，4i，20nn，CPTT PVV 388.8118 為為可借房房貸額10+440+338.8818=88.8188，為可可換屋金金額3A)解析:50PVV，4i，20nn，CPTT PMMT 33.688，10-6=44，4-33.688=0.32為為60歲前前可儲(chǔ)蓄蓄額-0.332PMMT，8i，20nn，CPTT FVV 144.644 為60歲時(shí)時(shí)可累積積退休金金-14.64PPV，-4PPMT，8i，5n，CPTT PVV 444.988 為65歲時(shí)時(shí)可累積積退休金金-4PMMT，5

13、i，15，CPTT PVV 433.599 ,BBGN,為65歲時(shí)時(shí)需要的的退休金金總額，需要的退退休金總總額，443.559444.998，可可以在665歲退退休。4B)解析:-4PMMT，5i，20，CPTT PVV 522.344 為需需要的退退休金總總額52.334 FFV，8i，20nn，CPTT PMMT -1.114377 為每每年需退退休金儲(chǔ)儲(chǔ)蓄金額額50PVV，4i，20nn，CPTT PMMT 33.688 為本本利攤還還應(yīng)儲(chǔ)蓄蓄額10-11.14437-3.668=55.1773 為為每年的的消費(fèi)預(yù)預(yù)算5B)解析:6萬*770%=4.22萬，-44.2PPMT，6i，45

14、nn，CPTT PVV 644.9 家庭生生活費(fèi)664.99萬-10FFV，6i，8n，CPTT PVV 6.27 子女教教育金需需求6.27萬萬64.991萬+6.27萬萬-100萬存款款=611.188萬6.D)解析:換屋之后后沒有存存款，多多出500萬元的的貸款，保保額需求求=家庭生生活費(fèi)664.991萬+子女教教育金需需求6.27萬萬+貸款500萬=1221.118萬7.B)解析:此時(shí)年儲(chǔ)儲(chǔ)蓄=44萬+2萬=6萬，支支應(yīng)房貸貸3.668萬后后還有22.322萬，以以現(xiàn)金流流量模式式計(jì)算內(nèi)內(nèi)部報(bào)酬酬率。CCF1=-2.32，F(xiàn)1=7，CF22=100(教育育金) -2.32=7.668，

15、F2=1，CF33=-22.322，F(xiàn)3=12，CF44=4(退休金金)，N4=20，IRRR CPPT 44.12278.D)解析:需要的報(bào)報(bào)酬率: -550PVV，8n，1000FV，CPTT i 9.005%股票855%*110%+債券155%*44%=99.1%9.B)解析:A) 資資產(chǎn)組合合基金投投資標(biāo)的的為其它它基金，依依據(jù)不同同類型值的變變異不同同交易所買買賣基金金(ETTF)可可復(fù)制所所追蹤的的指數(shù)績(jī)績(jī)效，值最接接近1平衡式基基金有股股債配置置，與股股價(jià)指數(shù)數(shù)相比值110.B)解析:CAPMM: 個(gè)個(gè)股報(bào)酬酬率=RRf+(RRm-Rf)=111.66%，Rf=2%，Rm=100

16、%，=11.2(X+11-200)/220=00.1116，X=221.332中國(guó)工商商銀行CCFP培培訓(xùn)班第第二期理理財(cái)案例例分組報(bào)報(bào)告評(píng)分分表A 班評(píng)評(píng)分老師師: 林鴻鴻鈞案例名稱稱報(bào)告小組組報(bào)告順序序報(bào)告內(nèi)容容說明技巧巧總分案例一:負(fù)債債管理案案例案例二:老夫少少妻理財(cái)財(cái)方案案例三、新婚族族購(gòu)屋案例四、子女教教育換屋屋退休案例五、華僑富富商案例例案例六、海歸夫夫妻的案案例案例七、財(cái)產(chǎn)傳傳承案例例案例八、中年轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)業(yè)規(guī)劃劃案例九個(gè)個(gè)體工商商戶案例例案例十單單親家庭庭案例評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn): 報(bào)告告內(nèi)容770%，說說明技巧巧30%案例報(bào)告告的分?jǐn)?shù)數(shù)為評(píng)分分占理財(cái)財(cái)原理總總成績(jī)的的60%，每組組成員同同一成績(jī)績(jī)中國(guó)工商商銀行CCFP培