通存通兌培訓(xùn)資料

1、農(nóng)信銀通通存通兌兌業(yè)務(wù)培訓(xùn)材料二八八年十月月農(nóng)信銀通通存通兌兌業(yè)務(wù)培培訓(xùn)教材材第一節(jié)業(yè)務(wù)概概述一、農(nóng)信信銀通存存通兌業(yè)業(yè)務(wù)種類類個(gè)人賬戶戶通存通通兌業(yè)務(wù)務(wù)是指農(nóng)農(nóng)信銀資資金清算算系統(tǒng)參參與者受受在異地地農(nóng)村信信用社（含含農(nóng)村商商業(yè)銀行行、農(nóng)村村合作銀銀行等，下下同）開開立個(gè)人人賬戶客客戶的委委托，為為其辦理理異地個(gè)個(gè)人賬戶戶存款、取款、轉(zhuǎn)賬、余額查查詢等業(yè)業(yè)務(wù)的行行為。通過農(nóng)信信銀資金金清算系系統(tǒng)辦理理的個(gè)人人賬戶通通存通兌兌業(yè)務(wù)僅僅限于個(gè)個(gè)人活期期賬戶（存存折或卡卡）的相相關(guān)業(yè)務(wù)務(wù)。不得得辦理定定期存款款的結(jié)清清、部分分提前支支取、活活期賬戶戶的銷戶戶、存折折、借記記卡的掛掛失。以后系統(tǒng)統(tǒng)將

2、支持持多幣種種交易和和多幣種種結(jié)算。1、柜臺臺卡查詢詢余額客戶通過過柜臺查查詢異地地聯(lián)社卡卡戶的余余額。由由受理方方發(fā)起，經(jīng)經(jīng)由省級級前置系系統(tǒng)、農(nóng)農(nóng)信銀中中心系統(tǒng)統(tǒng)轉(zhuǎn)發(fā)給給開戶方方。2、柜臺臺卡存現(xiàn)現(xiàn)（有卡卡/無卡卡）客戶持異異地卡或或提供卡卡號，到到柜臺存存入現(xiàn)金金，由受受理網(wǎng)點(diǎn)點(diǎn)辦理活活期儲蓄蓄現(xiàn)金存存款業(yè)務(wù)務(wù)。由受受理方發(fā)發(fā)起，經(jīng)經(jīng)由省級級前置系系統(tǒng)、農(nóng)農(nóng)信銀中中心系統(tǒng)統(tǒng)轉(zhuǎn)發(fā)給給開戶方方。3、柜臺臺卡取現(xiàn)現(xiàn)客戶持異異地卡到到柜臺支支取現(xiàn)金金，由受受理網(wǎng)點(diǎn)點(diǎn)辦理活活期賬戶戶現(xiàn)金取取款業(yè)務(wù)務(wù)。由受受理方發(fā)發(fā)起，經(jīng)經(jīng)由省級級前置系系統(tǒng)、農(nóng)農(nóng)信銀中中心系統(tǒng)統(tǒng)轉(zhuǎn)發(fā)給給開戶方方。4、柜臺臺本地卡卡

3、轉(zhuǎn)入異異地賬戶戶客戶持本本地卡到到柜臺辦辦理轉(zhuǎn)賬賬支出，轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)入異地地賬戶。由受理理方發(fā)起起，經(jīng)由由省級前前置系統(tǒng)統(tǒng)、農(nóng)信信銀中心心系統(tǒng)轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)發(fā)給開開戶方。5、柜臺臺異地卡卡轉(zhuǎn)入本本地賬戶戶客戶持異異地卡到到柜臺辦辦理轉(zhuǎn)賬賬支出，轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)入本地地賬戶。由受理理方發(fā)起起，經(jīng)由由省級前前置系統(tǒng)統(tǒng)、農(nóng)信信銀中心心系統(tǒng)轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)發(fā)給開開戶方。6、柜臺臺折查詢詢余額客戶持折折憑密碼碼可通過過柜臺查查詢異地地折賬戶戶的余額額。由受受理方發(fā)發(fā)起，經(jīng)經(jīng)由省級級前置系系統(tǒng)、農(nóng)農(nóng)信銀中中心系統(tǒng)統(tǒng)轉(zhuǎn)發(fā)給給開戶方方。7、柜臺臺折存現(xiàn)現(xiàn)（有折折/無折折）客戶持異異地活期期存折或或提供存存折賬號號，到柜柜臺存入入現(xiàn)金，由由受理網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)辦

4、理理活期賬賬戶現(xiàn)金金存款業(yè)業(yè)務(wù)。由由受理方方發(fā)起，經(jīng)經(jīng)由省級級前置系系統(tǒng)、農(nóng)農(nóng)信銀中中心系統(tǒng)統(tǒng)轉(zhuǎn)發(fā)給給開戶方方。8、柜臺臺存折取取現(xiàn)客戶持異異地活期期存折到到柜臺支支取現(xiàn)金金，由受受理網(wǎng)點(diǎn)點(diǎn)辦理活活期賬戶戶現(xiàn)金取取款業(yè)務(wù)務(wù)。由受受理方發(fā)發(fā)起，經(jīng)經(jīng)由省級級前置系系統(tǒng)、農(nóng)農(nóng)信銀中中心系統(tǒng)統(tǒng)轉(zhuǎn)發(fā)給給開戶方方。9、柜臺臺本地折折轉(zhuǎn)入異異地賬戶戶客戶持本本地活期期存折到到柜臺辦辦理轉(zhuǎn)賬賬支出，轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)入異地地賬戶。由受理理方發(fā)起起，經(jīng)由由省級前前置系統(tǒng)統(tǒng)、農(nóng)信信銀中心心系統(tǒng)轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)發(fā)給開開戶方。10、柜柜臺異地地折轉(zhuǎn)入入本地賬賬戶客戶持異異地活期期存折到到柜臺辦辦理轉(zhuǎn)賬賬支出，轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)入本地地賬戶。由受理理方發(fā)起起

5、，經(jīng)由由省級前前置系統(tǒng)統(tǒng)、農(nóng)信信銀中心心系統(tǒng)轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)發(fā)給開開戶方。11、柜柜臺沖銷銷網(wǎng)點(diǎn)柜員員人工發(fā)發(fā)起的交交易。用用于受理理方?jīng)_銷銷當(dāng)日柜柜臺錯(cuò)交交易（如如金額錯(cuò)錯(cuò)、串戶戶、反收收付）。由受理理方發(fā)起起，經(jīng)由由省級前前置系統(tǒng)統(tǒng)、農(nóng)信信銀中心心系統(tǒng)轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)發(fā)給開開戶方。12、柜柜臺補(bǔ)正正（借記記補(bǔ)正、貸記補(bǔ)補(bǔ)正）受理方補(bǔ)補(bǔ)正當(dāng)日日的柜臺臺錯(cuò)交易易（如金金額錯(cuò)、串戶、反收付付）。由由受理方方發(fā)起，經(jīng)經(jīng)由省級級前置系系統(tǒng)、農(nóng)農(nóng)信銀中中心系統(tǒng)統(tǒng)轉(zhuǎn)發(fā)給給開戶方方。13、柜柜臺存款款確認(rèn)開戶方綜綜合業(yè)務(wù)務(wù)系統(tǒng)在在處理存存款類交交易請求求時(shí)，成成功入客客戶賬后后應(yīng)凍結(jié)結(jié)存入資資金，并并向受理理方綜合合業(yè)務(wù)系系統(tǒng)返

6、回回存款類類應(yīng)答（處處理結(jié)果果為成功功）。受受理方綜綜合業(yè)務(wù)務(wù)系統(tǒng)在在收到存存款類（存存款、本本地轉(zhuǎn)異異地）交交易成功功應(yīng)答并并完成行行內(nèi)賬務(wù)務(wù)處理后后，向開開戶方發(fā)發(fā)送存款款確認(rèn)請請求，開開戶聯(lián)社社根據(jù)業(yè)業(yè)務(wù)受理理方發(fā)送送的存款款確認(rèn)解解凍已存存入的存存款金額額。開戶戶聯(lián)社要要返回存存款確認(rèn)認(rèn)應(yīng)答。適用于于柜臺有有/無卡卡存現(xiàn)、柜臺本本地卡轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)入異地地聯(lián)社賬賬戶、柜柜臺有/無折存存現(xiàn)、柜柜臺本地地折轉(zhuǎn)入入異地聯(lián)聯(lián)社賬戶戶，以及及對應(yīng)的的補(bǔ)正交交易。本交易請請求應(yīng)為為受理方方綜合業(yè)業(yè)務(wù)系統(tǒng)統(tǒng)自動發(fā)起起的交易易，非網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)柜員員人工發(fā)發(fā)起。柜柜臺存款款確認(rèn)業(yè)業(yè)務(wù)由受受理方綜綜合業(yè)務(wù)務(wù)系統(tǒng)發(fā)發(fā)起，經(jīng)

7、經(jīng)由省級級前置系系統(tǒng)、農(nóng)農(nóng)信銀中中心系統(tǒng)統(tǒng)轉(zhuǎn)發(fā)給給開戶方方。14、系系統(tǒng)自動動沖正通通知系統(tǒng)自動動沖正通通知指農(nóng)農(nóng)信銀資資金清算算系統(tǒng)（農(nóng)農(nóng)信銀中中心或受受理方綜綜合業(yè)務(wù)務(wù)系統(tǒng)）等等待交易易應(yīng)答超超時(shí)或發(fā)發(fā)送應(yīng)答答失敗時(shí)時(shí)，自動動產(chǎn)生的的回滾通通知。由由受理方方綜合業(yè)業(yè)務(wù)系統(tǒng)統(tǒng)、省中中心前置置系統(tǒng)或或農(nóng)信銀銀中心系系統(tǒng)自動動產(chǎn)生的的，不是是由網(wǎng)點(diǎn)點(diǎn)柜員人人工發(fā)起起的交易易請求。15、AATM查查詢異地卡的的持卡人人在農(nóng)信信社系統(tǒng)統(tǒng)ATMM機(jī)上進(jìn)進(jìn)行的賬賬戶余額額查詢。由受理理方發(fā)起起，經(jīng)由由省級前前置系統(tǒng)統(tǒng)、農(nóng)信信銀中心心系統(tǒng)轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)發(fā)給開開戶方綜綜合業(yè)務(wù)務(wù)系統(tǒng)。16、AATM取取現(xiàn)異地卡的的持卡

8、人人在農(nóng)信信社系統(tǒng)統(tǒng)ATMM機(jī)上提提取現(xiàn)金金。由受受理方發(fā)發(fā)起，經(jīng)經(jīng)由省級級前置系系統(tǒng)、農(nóng)農(nóng)信銀中中心系統(tǒng)統(tǒng)轉(zhuǎn)發(fā)給給開戶方方綜合業(yè)業(yè)務(wù)系統(tǒng)統(tǒng)。17、AATM本本地卡轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)入異地地賬戶本地卡的的持卡人人在農(nóng)信信社系統(tǒng)統(tǒng)ATMM機(jī)上，將將資金從從本地卡卡賬戶轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)到異地地賬戶。由受理理方發(fā)起起，經(jīng)由由省級前前置系統(tǒng)統(tǒng)、農(nóng)信信銀中心心系統(tǒng)轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)發(fā)給開開戶方綜綜合業(yè)務(wù)務(wù)系統(tǒng)。18、AATM異異地卡轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)入本地地賬戶異地卡的的持卡人人在農(nóng)信信社系統(tǒng)統(tǒng)ATMM機(jī)上，將將資金從從異地卡卡賬戶轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)到本地地賬戶。由受理理方發(fā)起起，經(jīng)由由省級前前置系統(tǒng)統(tǒng)、農(nóng)信信銀中心心系統(tǒng)轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)發(fā)給開開戶方綜綜合業(yè)務(wù)務(wù)系統(tǒng)。19、差差錯(cuò)處

9、理理平臺省中心專專用業(yè)務(wù)務(wù)品種。省中心收收到農(nóng)信信銀中心心日切通通知后，各各省綜合合業(yè)務(wù)系系統(tǒng)對當(dāng)當(dāng)日通存存通兌業(yè)業(yè)務(wù)進(jìn)行行分類匯匯總和整整理，在在收到農(nóng)農(nóng)信銀中中心對賬賬匯總消消息報(bào)文文和明細(xì)細(xì)對賬文文件后，分分別進(jìn)行行對賬處處理，若若出現(xiàn)不不一致，需需生成錯(cuò)錯(cuò)賬明細(xì)細(xì)文件上上送農(nóng)信信銀中心心。農(nóng)信信銀中心心匯總各各省中心心上送的的錯(cuò)賬明明細(xì)文件件，作為為各省中中心調(diào)賬賬的依據(jù)據(jù)之一，由由省中心心根據(jù)不不同業(yè)務(wù)務(wù)差錯(cuò)類類型進(jìn)行行相應(yīng)差差錯(cuò)處理理。二、農(nóng)信信銀通存存通兌業(yè)業(yè)務(wù)處理理流程通存通兌兌業(yè)務(wù)的的基本業(yè)業(yè)務(wù)處理理流程整整體上是是“逐筆發(fā)發(fā)送，實(shí)實(shí)時(shí)傳輸輸，實(shí)時(shí)時(shí)清算”。通存存通兌業(yè)業(yè)務(wù)按

10、工工作時(shí)序序運(yùn)行，業(yè)業(yè)務(wù)逐筆筆發(fā)送，經(jīng)經(jīng)過接口口報(bào)文組組織后實(shí)實(shí)時(shí)傳輸輸。在總總中心逐逐筆實(shí)時(shí)時(shí)清算。每工作作日日切切后結(jié)束束當(dāng)日清清算。日日切后的的業(yè)務(wù)納納入次日日清算處處理。基本處理理流程如下：發(fā)起方方省中心心收到發(fā)發(fā)起方通通存通兌兌業(yè)務(wù)，將將通過檢檢查的通通存通兌兌業(yè)務(wù)即即時(shí)發(fā)送送農(nóng)信銀銀中心處處理。農(nóng)信銀銀中心接接收發(fā)起起方省中中心發(fā)來來的通存存通兌業(yè)業(yè)務(wù)，實(shí)實(shí)時(shí)進(jìn)行行清算賬賬戶可用用額度檢檢查，將將通過檢檢查的通通存通兌兌業(yè)務(wù)發(fā)發(fā)送接收收方省中中心業(yè)務(wù)務(wù)系統(tǒng)。接收方方省中心心系統(tǒng)收收到農(nóng)信信銀中心心發(fā)來的的通存通通兌業(yè)務(wù)務(wù)，實(shí)時(shí)時(shí)轉(zhuǎn)發(fā)給給接收方方，并做做相應(yīng)處處理。系統(tǒng)日日切時(shí)，農(nóng)農(nóng)

11、信銀中中心下發(fā)發(fā)日切指指令。系系統(tǒng)日切切后結(jié)束束當(dāng)日清清算，將將日切后后的業(yè)務(wù)務(wù)納入次次日清算算處理。當(dāng)日所所有通存存通兌業(yè)業(yè)務(wù)全部部清算完完成后，農(nóng)農(nóng)信銀中中心自動動向各省省發(fā)送對對賬通知知。農(nóng)信銀業(yè)業(yè)務(wù)流程程圖農(nóng)信銀業(yè)業(yè)務(wù)流程程圖注解解：1、受理理方直接接參與者者發(fā)出“請求”。2、受理理方前置置機(jī)向農(nóng)農(nóng)信銀中中心轉(zhuǎn)發(fā)發(fā)受理方方“請求”。3、農(nóng)信信銀中心心根據(jù)交交易性質(zhì)質(zhì)判斷是是貸記開開戶方（存存款類請請求）還還是借記記開戶方方（取款款類請求求）清算算賬戶，按按照“先借后后貸”的原則則，檢查查該筆交交易的借借方直接接參與者者頭寸，如如果頭寸寸不足則則拒絕此此交易；如果清清算賬戶戶可用余余額足

12、以以支付，則則減少借借方直接接參與者者頭寸，向向開戶方方前置機(jī)機(jī)轉(zhuǎn)發(fā)“請求”。4、開戶戶方前置置機(jī)向開開戶方直直接參與與者轉(zhuǎn)發(fā)發(fā)“請求”。5、開戶戶方直接接參與者者處理請請求，并并將其處處理結(jié)果果“應(yīng)答”返回，發(fā)發(fā)給開戶戶方前置置機(jī)。6、開戶戶方前置置機(jī)向總總中心轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)發(fā)“應(yīng)答”。7、農(nóng)信信銀中心心根據(jù)應(yīng)應(yīng)答處理理結(jié)果進(jìn)進(jìn)行相應(yīng)應(yīng)處理：根據(jù)交交易性質(zhì)質(zhì)判斷是是貸記開開戶方（存存款類請請求）還還是借記記開戶方方（取款款類請求求），按按照“先借后后貸”的原則則，應(yīng)答答結(jié)果為為成功則則增加貸貸方直接接參與者者頭寸；拒絕則則恢復(fù)借借方直接接參與者者頭寸（增增加頭寸寸），將將開戶方方“應(yīng)答”向受理理方前置

13、置機(jī)轉(zhuǎn)發(fā)發(fā)；超時(shí)時(shí)，則向向受理方方前置機(jī)機(jī)發(fā)送交交易超時(shí)時(shí)應(yīng)答，同同時(shí)恢復(fù)復(fù)借方直直接參與與者頭寸寸（增加加頭寸）。8、受理理方前置置機(jī)向受受理方直直接參與與者轉(zhuǎn)發(fā)發(fā)開戶方方“應(yīng)答”。9、受理理方直接接參與者者根據(jù)開開戶方“應(yīng)答”進(jìn)行相相應(yīng)處理理。江蘇省農(nóng)農(nóng)村信用用社農(nóng)信信銀個(gè)人人通存通通兌業(yè)務(wù)務(wù)操作規(guī)規(guī)程第一章 基本規(guī)規(guī)定第一條個(gè)個(gè)人賬戶戶通存通通兌業(yè)務(wù)務(wù)是指農(nóng)農(nóng)信銀資資金清算算系統(tǒng)參參與者受受在異地地農(nóng)村信信用社（含含農(nóng)村商商業(yè)銀行行、農(nóng)村村合作銀銀行等，下下同）開開立個(gè)人人賬戶客客戶的委委托，為為其辦理理異地個(gè)個(gè)人賬戶戶存款、取款、轉(zhuǎn)賬、余額查查詢等業(yè)業(yè)務(wù)的行行為。通過農(nóng)信信銀資金金清算

14、系系統(tǒng)辦理理的個(gè)人人賬戶通通存通兌兌業(yè)務(wù)僅僅限于個(gè)個(gè)人活期期賬戶（存存折或卡卡）的相相關(guān)業(yè)務(wù)務(wù)。不得得辦理定定期存款款的結(jié)清清、部分分提前支支取、活期賬賬戶的銷銷戶、存折、借記卡卡的掛失失。第二條柜柜臺異地地折（卡）現(xiàn)金取取款、轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)賬取款款、余額額查詢業(yè)業(yè)務(wù)必須須持異地地農(nóng)村信信用社存存折（卡)辦理，柜柜臺現(xiàn)金金續(xù)存、轉(zhuǎn)賬存存款業(yè)務(wù)務(wù)等，可可在無折折、無卡卡的情況況下辦理理。轉(zhuǎn)出賬戶戶和余額額查詢，必必須使用用磁條讀讀寫器讀讀取賬戶戶信息。第三條各各參與機(jī)機(jī)構(gòu)必須須建立完完善的監(jiān)監(jiān)督機(jī)制制，實(shí)行行有效監(jiān)監(jiān)督，嚴(yán)嚴(yán)格防范范風(fēng)險(xiǎn)。第二章 科目使用用及賬戶戶設(shè)置第四條資資產(chǎn)類科科目“10111現(xiàn)金金

15、”用于核核算營業(yè)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦辦理通存存通兌業(yè)業(yè)務(wù)的庫庫存現(xiàn)金金?！?1224存存放聯(lián)社社款項(xiàng)”用于核核算縣級級清算中中心與省省級清算算中心發(fā)發(fā)生的農(nóng)農(nóng)信銀清清算資金金往來。省級清算算中心設(shè)設(shè)置“11223存存放同業(yè)業(yè)款項(xiàng)”科目下下設(shè)置“存放農(nóng)農(nóng)信銀”賬戶。用于核核算與農(nóng)農(nóng)信銀清清算中心心發(fā)生的的資金往往來。第五條負(fù)負(fù)債類科科目“23223信信用社上上存聯(lián)社社款項(xiàng)”用于省級級清算中中心核算算與縣級級清算中中心之間間發(fā)生的的農(nóng)信銀銀清算資資金往來來。第六條損損益類科科目各營業(yè)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)在在“51111手續(xù)續(xù)費(fèi)收入入”科目下下設(shè)置“異地通通存通兌兌手續(xù)費(fèi)費(fèi)收入”賬戶。本賬戶戶用于核算算辦理異異地通存存通兌

16、業(yè)業(yè)務(wù)取得得的手續(xù)續(xù)費(fèi)收入入。第七條往往來類科科目各營業(yè)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)使用用“46441066社內(nèi)內(nèi)往來清算資資金賬戶戶”，縣級級清算中中心使用用“46441055社內(nèi)內(nèi)往來清算資資金賬戶戶”，用于于核算營營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)點(diǎn)與縣級級清算中中心清算算資金往往來。通存通兌兌賬務(wù)第八條通通存業(yè)務(wù)務(wù)柜臺發(fā)生生異地存存折（卡卡）續(xù)存存業(yè)務(wù)時(shí)時(shí)，根據(jù)據(jù)客戶存存款方式式借記相相關(guān)科目目，貸記記相關(guān)往往來科目目，并收收取手續(xù)續(xù)費(fèi)，會會計(jì)分錄錄為:一、受理理社（行行）賬務(wù)務(wù)處理（一）現(xiàn)現(xiàn)金存入入時(shí)受理社（行行）：借：10011現(xiàn)金（通通存金額額手續(xù)續(xù)費(fèi)）貸：46641006社社內(nèi)往來來清算算資金賬賬戶貸：51111手續(xù)費(fèi)費(fèi)收入

17、異地通通存通兌兌手續(xù)費(fèi)費(fèi)收入縣級清算算中心：借：46641005社社內(nèi)往來來*清算算資金賬賬戶貸：11224存存放聯(lián)社社款項(xiàng)存放省省級清算算資金省級清算算中心：借：23323信用社社上存聯(lián)聯(lián)社款項(xiàng)項(xiàng)*賬戶貸： 11123存放同同業(yè)存存放農(nóng)信信銀中心心(二)轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)賬存入入時(shí)1、以現(xiàn)現(xiàn)金方式式收取手手續(xù)費(fèi)受理社（行行）：借：轉(zhuǎn)賬賬付款方方賬戶貸：46641006社社內(nèi)往來來清算算資金賬賬戶借：10011現(xiàn)金（手手續(xù)費(fèi)） 貸：551111手續(xù)續(xù)費(fèi)收入入異地通通存通兌兌手續(xù)費(fèi)費(fèi)收入縣級清算算中心：借：46641005社社內(nèi)往來來*清算算資金賬賬戶貸：11124存放聯(lián)聯(lián)社款項(xiàng)項(xiàng)存放放省級清清算資金金省級清

18、算算中心：借：23323信用社社上存聯(lián)聯(lián)社款項(xiàng)項(xiàng)*賬戶貸： 111233存放放同業(yè)存放農(nóng)農(nóng)信銀中中心2、以轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)賬方式式收取手手續(xù)費(fèi)受理社（行行）：借：轉(zhuǎn)賬賬付款賬賬戶（通通存金額額手續(xù)續(xù)費(fèi)）貸：46641006社社內(nèi)往來來清算算資金賬賬戶貸：50011手續(xù)費(fèi)費(fèi)收入異地通通存通兌兌手續(xù)費(fèi)費(fèi)收入縣級清算算中心：借：46641005社社內(nèi)往來來*清算算資金賬賬戶貸：11124存放聯(lián)聯(lián)社款項(xiàng)項(xiàng)存放放省級清清算資金金省級清算算中心：借：23323信用社社上存聯(lián)聯(lián)社款項(xiàng)項(xiàng)*賬戶貸： 111233存放放同業(yè)存放農(nóng)農(nóng)信銀中中心二、開戶戶社（行行）賬務(wù)務(wù)處理（一）現(xiàn)現(xiàn)金通存存時(shí)開戶社（行行）：借：4664100

19、6社社內(nèi)往來來清算算資金賬賬戶貸：存款款賬戶縣級清算算中心：借：11124存放聯(lián)聯(lián)社款項(xiàng)項(xiàng)存放放省級清清算資金金貸：46441055社內(nèi)內(nèi)往來*清算資資金賬戶戶省級清算算中心：借：11123存放同同業(yè)存存放農(nóng)信信銀中心心貸：23223信信用社上上存聯(lián)社社款項(xiàng)*賬賬戶(二)轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)賬通存存時(shí)開戶社（行行）：借：46641006社社內(nèi)往來來清算算資金賬賬戶貸：存款款賬戶縣級清算算中心：借：11124存放聯(lián)聯(lián)社款項(xiàng)項(xiàng)存放放省級清清算資金金貸：46641005社社內(nèi)往來來*清算算資金賬賬戶省級清算算中心：借：11123存放同同業(yè)存存放農(nóng)信信銀中心心貸：23323信用社社上存聯(lián)聯(lián)社款項(xiàng)項(xiàng)*賬戶第九條通通兌業(yè)

20、務(wù)務(wù)柜臺發(fā)生生異地取取款業(yè)務(wù)務(wù)時(shí)，借借記相關(guān)關(guān)往來科科目，根根據(jù)客戶戶取款方方式貸記記相關(guān)科科目，并并收取手手續(xù)費(fèi)，會會計(jì)分錄錄為:一、受理理社（行行）賬務(wù)務(wù)處理（一）現(xiàn)現(xiàn)金通兌兌受理社（行行）：借：46641006社社內(nèi)往來來清算算資金賬賬戶 貸： 10111現(xiàn)現(xiàn)金收取手續(xù)續(xù)費(fèi)時(shí)：借：10011現(xiàn)金（或或46441066社內(nèi)內(nèi)往來清算資資金賬戶戶） 貸：551111手續(xù)續(xù)費(fèi)收入入異地通存存通兌手手續(xù)費(fèi)收收入縣級清算算中心：借：11124存放同同業(yè)款項(xiàng)項(xiàng)存放放省級清清算資金金貸：46441055社內(nèi)內(nèi)往來*清算資資金賬戶戶省級清算算中心：借：11123存放同同業(yè)款項(xiàng)項(xiàng)農(nóng)信信銀中心心貸：2322

21、3信信用社上上存聯(lián)社社款項(xiàng)*賬戶（二）轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)賬通兌兌受理社（行行）：借：46641006社社內(nèi)往來來清算算資金賬賬戶 貸：轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)賬收款款賬戶收取手續(xù)續(xù)費(fèi)時(shí)： 借：10111現(xiàn)現(xiàn)金（或或46441066社內(nèi)內(nèi)往來清算資資金賬戶戶）貸：51111手續(xù)費(fèi)費(fèi)收入異地通存存通兌手手續(xù)費(fèi)收收入縣級清算算中心：借：11124存放同同業(yè)款項(xiàng)項(xiàng)存放放省級清清算資金金（通兌兌金額或或+手續(xù)續(xù)費(fèi)）貸：46441055社內(nèi)內(nèi)往來*清算資資金賬戶戶（通兌兌金額或或+手續(xù)續(xù)費(fèi)）省級清算算中心：借：11123存放同同業(yè)款項(xiàng)項(xiàng)農(nóng)信信銀中心心（通兌兌金額或或+手續(xù)續(xù)費(fèi)）貸：23223信信用社上上存聯(lián)社社款項(xiàng)*賬戶（通通兌金額額或+

22、手手續(xù)費(fèi)）二、開戶戶社（行行）賬務(wù)務(wù)處理（一）現(xiàn)現(xiàn)金通兌兌開戶社（行行）借：個(gè)人人存款賬賬戶（通通兌金額額或+手手續(xù)費(fèi)） 貸：46441066社內(nèi)內(nèi)往來清算資資金賬戶戶（通兌兌金額或或+手續(xù)續(xù)費(fèi)）縣級清算算中心：借：46641005社社內(nèi)往來來*清算算資金賬賬戶（通通兌金額額或+手手續(xù)費(fèi)）貸：11224存存放同業(yè)業(yè)款項(xiàng)存放省省級清算算資金（通通兌金額額或+手手續(xù)費(fèi)）省級清算算中心：借：23323信用社社上存聯(lián)聯(lián)社款項(xiàng)項(xiàng)*賬戶戶（通兌兌金額或或+手續(xù)續(xù)費(fèi)）貸：11223存存放同業(yè)業(yè)款項(xiàng)農(nóng)信銀銀中心（通通兌金額額或+手手續(xù)費(fèi)）（二）轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)賬通兌兌開戶社（行行）：借：個(gè)人人存款賬賬戶（通通兌金額額或+

23、手手續(xù)費(fèi)） 貸：44641106社內(nèi)往往來清清算資金金賬戶（通通兌金額額或+手手續(xù)費(fèi)）縣級清算算中心：借：46641005社社內(nèi)往來來*清算算資金賬賬戶（通通兌金額額或+手手續(xù)費(fèi)）貸：11224存存放同業(yè)業(yè)款項(xiàng)存放省省級清算算資金（通通兌金額額或+手手續(xù)費(fèi)）省級清算算中心：借：23323信用社社上存聯(lián)聯(lián)社款項(xiàng)項(xiàng)*賬戶戶（通兌兌金額或或+手續(xù)續(xù)費(fèi)）貸：11223存存放同業(yè)業(yè)款項(xiàng)農(nóng)信銀銀中心（通通兌金額額或+手手續(xù)費(fèi)）第四章 業(yè)務(wù)務(wù)處理流流程第一節(jié) 柜臺臺折（卡卡）通存存業(yè)務(wù)客 戶打印憑證回單、費(fèi)憑證交客戶填寫憑證，連同現(xiàn)金以及相關(guān)要件交臨柜柜員受理社（行）根據(jù)應(yīng)答信息將業(yè)務(wù)處理結(jié)果返回受理社（行

24、）收妥現(xiàn)金，審查要件，確認(rèn)后通過綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)向清算中發(fā)送通存請求。受理社（行）清算中心將應(yīng)答信息轉(zhuǎn)發(fā)至受理社（行）所屬清算中心將受理 社（行） 通存請 求發(fā)送 至農(nóng)信 銀中心農(nóng)信銀清算中心進(jìn)行行內(nèi)系統(tǒng)處理，將資金存入客戶賬。并向農(nóng)信銀中心發(fā)送通存業(yè)務(wù)應(yīng)答。檢查受理方頭寸，足以支付的發(fā)送至開戶方清算中心。開戶社（行）清算中心圖1 通存操操作流程程圖第十條辦辦理異地地存折（卡卡）現(xiàn)金金續(xù)存業(yè)業(yè)務(wù)的客客戶需向向經(jīng)辦柜柜員提交交異地存存折、卡卡（有折折、卡續(xù)存存）或異異地存折折（卡）賬賬號（無無折、卡卡續(xù)存），以以及通存存通兌業(yè)業(yè)務(wù)憑證證。委托他他人辦理理的需同同時(shí)提供供存款人人與代理理人的有有效身份

25、份證件。第十一條條 柜員員收到客客戶提交交的存折折、卡（或或存折、卡賬號號）及通通存通兌兌業(yè)務(wù)憑憑證，審核核存折（卡卡）是否否為異地地農(nóng)村信信用社的的存折（卡卡），憑憑證內(nèi)容填填寫是否否完整、正確。審核上上述內(nèi)容容無誤后后，收取取客戶現(xiàn)現(xiàn)金，清清點(diǎn)現(xiàn)金金無誤后后，通過過“現(xiàn)金通通存”交易向向異地賬賬戶內(nèi)存存入現(xiàn)金金?！肮衽_折折（卡）存存現(xiàn)”交易應(yīng)應(yīng)包括以以下要素素：項(xiàng)目編號號項(xiàng)目名稱稱項(xiàng)目屬性性說明1委托日期期必輸項(xiàng)社（行）內(nèi)內(nèi)系統(tǒng)自自動顯示示2收款人賬賬號必輸項(xiàng)3收款人名名稱必輸項(xiàng)4開戶行成成員行行行號必輸項(xiàng)5交易金額額必輸項(xiàng)6存折（卡卡）余額額可選項(xiàng)辦理有折折（卡）存存款時(shí)輸輸入7存折（卡

26、卡）號碼碼可選項(xiàng)辦理有折折（卡）存存款時(shí)輸輸入第十二條條系統(tǒng)返返回交易易成功信信息后，由由柜員打打印通存存通兌業(yè)業(yè)務(wù)憑證證、客戶戶回單和和收費(fèi)憑憑證。核核對打印印內(nèi)容與與客戶填填寫內(nèi)容容是否一一致，并并由客戶戶在通存存通兌業(yè)業(yè)務(wù)憑證證上簽字字確認(rèn)。經(jīng)辦柜柜員在憑憑條上加加蓋現(xiàn)金金訖章和和個(gè)人名名章，回回單交客客戶。第十三條條超時(shí)未未收到任任何應(yīng)答答的情況況下，系系統(tǒng)將自自動發(fā)出出沖正交交易，待待柜臺收收到系統(tǒng)統(tǒng)自動沖沖正應(yīng)答答后，柜柜員可將將現(xiàn)金退退還客戶戶或重新新發(fā)起存存款業(yè)務(wù)務(wù)交易?？?戶第二節(jié) 柜臺臺折（卡卡）取現(xiàn)現(xiàn)業(yè)務(wù)打印憑證回單、收費(fèi)憑證?，F(xiàn)金和回單交客戶填寫憑證，連同相關(guān)要件交臨柜

27、柜員受理社（行）將業(yè)務(wù)處理結(jié)果返回受理社（行）柜員審查憑證以及相關(guān)要件，確認(rèn)后通過綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)發(fā)送通兌請求受理社（行）清算中心將通兌應(yīng)答轉(zhuǎn)發(fā)至受理社（行）所屬清算中心將通兌請求發(fā)送至農(nóng)信銀清算中心農(nóng)信銀清算中心進(jìn)行行內(nèi)系統(tǒng)處理。向農(nóng)信銀清算中心發(fā)送通兌應(yīng)答檢查開戶方頭寸，足以支付的以送至開戶社（行）所屬清算中心。開戶社（行）清算中心圖2 通通兌操作作流程圖圖第十四條條 辦理理異地存存折（卡卡）現(xiàn)金金取款業(yè)業(yè)務(wù)的客客戶需向向經(jīng)辦柜柜員提交交異地存存折（卡卡）及通存通通兌業(yè)務(wù)務(wù)憑證，如如果客戶戶辦理五五萬元以以上（含含五萬元元）大額額取現(xiàn)，需需提供開開戶時(shí)使使用的有有效身份份證件。委托他他人辦理理

28、的需同同時(shí)提供供存款人人與代理理人的有有效身份份證件。取現(xiàn)業(yè)業(yè)務(wù)必須須憑存折折（卡）辦辦理。第十五條條 柜員員收到客客戶提交交的存折折（卡）及及通存通通兌業(yè)務(wù)務(wù)憑證，審審核存折折是否為為異地農(nóng)農(nóng)村信用用社存折折，通存存通兌業(yè)業(yè)務(wù)憑證證內(nèi)容填填寫是否否完整、正確，辦辦理大額額取現(xiàn)客客戶提供供的身份份證件是是否合法法、有效效。審核核上述內(nèi)內(nèi)容無誤誤后，使使用“現(xiàn)金通通兌”交易從從異地賬賬戶內(nèi)支支取現(xiàn)金金，客戶戶需根據(jù)據(jù)系統(tǒng)提提示通過過密碼鍵鍵盤輸入入取款密密碼。大大額取現(xiàn)現(xiàn)需經(jīng)業(yè)業(yè)務(wù)主管管授權(quán)方可可辦理?！肮衽_折折取現(xiàn)”交易應(yīng)應(yīng)包括以以下要素素：項(xiàng)目編號號項(xiàng)目名稱稱項(xiàng)目屬性性說明1委托日期期必輸項(xiàng)

29、社（行）內(nèi)內(nèi)系統(tǒng)自自動顯示示2付款人賬賬號必輸項(xiàng)3付款人名名稱必輸項(xiàng)4開戶行成成員行行行號必輸項(xiàng)5交易金額額必輸項(xiàng)6存折號碼碼必輸項(xiàng)7存折余額額必輸項(xiàng)8證件類型型可選項(xiàng)，取款金額額超過五五萬元必必須輸入入01身身份證；02戶口簿簿；033護(hù)照照；044軍人人身份證證件；005武武警身份份證件；06其他9證件號碼碼可選項(xiàng)取款金額額超過五五萬元必必須輸入入10客戶密碼碼必輸項(xiàng)由客戶通通過密碼碼鍵盤輸輸入第十六條條 系統(tǒng)統(tǒng)返回交交易成功功信息后后，由柜柜員打印印通存通通兌業(yè)務(wù)務(wù)憑證、客戶回回單和收收費(fèi)憑證證，核對對打印內(nèi)內(nèi)容與客客戶填寫寫內(nèi)容是是否一致致，并由由客戶在通通存通兌兌業(yè)務(wù)憑憑證上簽簽字確

30、認(rèn)認(rèn)，經(jīng)辦辦柜員在在憑條上上加蓋現(xiàn)現(xiàn)金訖章章和個(gè)人人名章，將將現(xiàn)金、回單交交客戶。第十七條條 在超超時(shí)未收收到任何何應(yīng)答的的情況下下，柜員員不得將將現(xiàn)金支支付給客客戶，并并通過“通存通通兌明細(xì)細(xì)查詢”交易查查詢?nèi)】羁罱灰椎牡臓顟B(tài)。待收到到交易成成功應(yīng)答答后，方方可向客客戶支付付現(xiàn)金。第三節(jié) 柜臺臺本地折折（卡）轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)入異地地賬戶第十八條條 辦理理本地折折（卡）轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)入異地地賬戶業(yè)業(yè)務(wù)的客客戶向柜柜員提交交本地存存折（卡卡）及異異地賬戶戶賬號（存存折賬號號或卡號號），還還需同時(shí)時(shí)提交通通存通兌兌業(yè)務(wù)憑憑證，如如果客戶戶辦理五五萬元以以上（含含五萬元元）柜臺臺大額轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)賬，還還需提供供開戶時(shí)時(shí)使用的的有

31、效身身份證件件。委托托他人辦辦理的需需同時(shí)提提供存款款人與代代理人的的有效身身份證件件。轉(zhuǎn)賬賬業(yè)務(wù)的的轉(zhuǎn)出賬賬戶必須須憑存折折（卡）辦辦理。第十九條條柜員收收到客戶戶提交的的存折（卡卡）、異異地賬號號及通存存通兌業(yè)業(yè)務(wù)憑證證，審核核存折（卡卡）是否否為農(nóng)村村信用社社的存折折（卡），通通存通兌兌業(yè)務(wù)憑憑證內(nèi)容容填寫是是否完整整、正確確，辦理理大額轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)賬客戶戶提供的的身份證證件是否否合法、有效。審核上上述內(nèi)容容無誤后后，柜員員通過“轉(zhuǎn)賬通通存”交易將將本地存存折（卡卡）相應(yīng)應(yīng)金額轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)入異地地賬戶，客客戶需根根據(jù)系統(tǒng)統(tǒng)提示通通過密碼碼鍵盤輸輸入取款款密碼。大額轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)賬需經(jīng)經(jīng)業(yè)務(wù)主主管授權(quán)權(quán)方可辦辦理。

32、“柜臺本本地折轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)入異地地賬戶”交易應(yīng)應(yīng)包括以以下要素素：項(xiàng)目編號號項(xiàng)目名稱稱項(xiàng)目屬性性說明1委托日期期必輸項(xiàng)社（行）內(nèi)內(nèi)系統(tǒng)自自動顯示示2轉(zhuǎn)出賬號號必輸項(xiàng)3轉(zhuǎn)出賬戶戶名稱必輸項(xiàng)4轉(zhuǎn)入方成成員行行行號可選項(xiàng)如轉(zhuǎn)入賬賬號為存存折賬號號，則必必須輸入入；如轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)入賬號號為銀行行卡卡號號，則無無需輸入入5轉(zhuǎn)入賬號號必輸項(xiàng)6轉(zhuǎn)入賬戶戶名稱必輸項(xiàng)7客戶密碼碼必輸項(xiàng)由客戶通通過密碼碼鍵盤輸輸入8交易金額額必輸項(xiàng)第二十條條系統(tǒng)返返回交易易成功信信息后，由由柜員打打印通存存通兌業(yè)業(yè)務(wù)憑證證，核對對打印內(nèi)內(nèi)容與客客戶填寫寫內(nèi)容是是否一致致，并由由客戶在在通存通通兌業(yè)務(wù)務(wù)憑證上上簽字確確認(rèn)，經(jīng)經(jīng)辦柜員員在憑條條上加

33、蓋蓋轉(zhuǎn)訖章章和個(gè)人人名章。對于五五萬元以以上的大大額轉(zhuǎn)賬賬交易，客客戶需在在通存通通兌業(yè)務(wù)務(wù)憑證背背面填寫寫證件種種類和號號碼。第四節(jié) 柜臺臺異地折折（卡）轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)入本地地賬戶第二十一一條 辦辦理異地地折（卡卡）轉(zhuǎn)入入本地賬賬戶業(yè)務(wù)務(wù)的客戶戶向柜員員提交異異地存折折（卡）及及本地賬賬戶賬號號（存折折賬號或或卡號），還還需同時(shí)時(shí)提交通通存通兌兌業(yè)務(wù)憑憑證，如如果客戶戶辦理五五萬元以以上（含含五萬元元）柜臺臺大額轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)賬，還還需提供供開戶時(shí)時(shí)使用的的有效身身份證件件。委托托他人辦辦理的需需同時(shí)提提供存款款人與代代理人的的有效身身份證件件。轉(zhuǎn)賬賬業(yè)務(wù)的的轉(zhuǎn)出賬賬戶必須須憑存折折（卡）辦辦理。第二十二二條

34、柜柜員收到到客戶提提交的異異地存折折（卡）、本地賬賬號及通通存通兌兌業(yè)務(wù)憑憑證，審審核存折折（卡）是是否為異異地農(nóng)村村信用社社的存折折（卡），通通存通兌兌業(yè)務(wù)憑憑證內(nèi)容容填寫是是否完整整、正確確，辦理理大額轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)賬客戶戶提供的的身份證證件是否否合法、有效。審核上上述內(nèi)容容無誤后后，使用用“轉(zhuǎn)賬通通兌”交易將將異地存存折（卡卡）相應(yīng)應(yīng)金額轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)入本地地賬戶，客客戶需根根據(jù)系統(tǒng)統(tǒng)提示通通過密碼碼鍵盤輸輸入取款款密碼。大額轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)賬交易易需經(jīng)業(yè)業(yè)務(wù)主管管授權(quán)后后方可進(jìn)進(jìn)行?！肮衽_異異地折轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)入本地地賬戶”交易應(yīng)應(yīng)包括以以下要素素：項(xiàng)目編號號項(xiàng)目名稱稱項(xiàng)目屬性性說明1委托日期期必輸項(xiàng)社（行）內(nèi)內(nèi)系統(tǒng)自自動顯示

35、示2轉(zhuǎn)出賬號號必輸項(xiàng)3轉(zhuǎn)出賬戶戶名稱必輸項(xiàng)4轉(zhuǎn)出方成成員行行行號必輸項(xiàng)5轉(zhuǎn)入賬號號必輸項(xiàng)6轉(zhuǎn)入賬戶戶名稱必輸項(xiàng)7客戶密碼碼必輸項(xiàng)由客戶通通過密碼碼鍵盤輸輸入8交易金額額必輸項(xiàng)9證件類型型可選項(xiàng)取款金額額超過五五萬元必必須輸入入01身身份證；02戶口簿簿；033護(hù)照照；044軍人人身份證證件；005武武警身份份證件；06其他10證件號碼碼可選項(xiàng)取款金額額超過五五萬元必必須輸入入11存折號碼碼必輸項(xiàng)12存折余額額必輸項(xiàng)第二十三三條 系系統(tǒng)返回回交易成成功信息息后，柜柜員打印印通存通通兌業(yè)務(wù)務(wù)憑證，核核對打印印內(nèi)容與與客戶填填寫內(nèi)容容是否一一致，并并由客戶戶在通存存通兌業(yè)業(yè)務(wù)憑證證上簽字字確認(rèn)，經(jīng)經(jīng)

36、辦柜員員在憑條條上加蓋蓋轉(zhuǎn)訖章章和個(gè)人人名章。對于五五萬元以以上的大大額轉(zhuǎn)賬賬交易，客客戶需在在通存通通兌業(yè)務(wù)務(wù)憑證背背面填寫寫證件種種類和號號碼。第五節(jié) 柜臺臺折（卡卡）查詢詢余額第二十四四條辦理理柜臺折折（卡）查查詢業(yè)務(wù)務(wù)的客戶戶需向柜員員提交異異地存折折（卡）。第二十五五條柜員員收到客客戶提交交的存折折（卡），審審核存折折（卡）是是否為異異地農(nóng)村村信用社社的存折折（卡）。使用“柜臺查查詢”交易進(jìn)進(jìn)行查詢詢，客戶戶需根據(jù)據(jù)系統(tǒng)提提示通過過密碼鍵鍵盤輸入入取款密密碼?！肮衽_折折查詢余余額”交易應(yīng)應(yīng)包括以以下要素素：項(xiàng)目編號號項(xiàng)目名稱稱項(xiàng)目屬性性說明1委托日期期必輸項(xiàng)社（行）內(nèi)內(nèi)系統(tǒng)自自動顯示

37、示2存折賬號號必輸項(xiàng)3存折戶名名必輸項(xiàng)4存折號碼碼必輸項(xiàng)5存折密碼碼必輸項(xiàng)由客戶通通過密碼碼鍵盤輸輸入6開戶行成成員行行行號必輸項(xiàng)系統(tǒng)返回回交易成成功信息息后，打打印交易易回單交交客戶。第六節(jié) 自助助設(shè)備通通存通兌兌業(yè)務(wù)第二十六六條 自自助設(shè)備備的存、取款、轉(zhuǎn)賬以以及查詢詢交易，按按卡業(yè)務(wù)務(wù)操作規(guī)規(guī)程辦理理。第五章 柜臺臺沖銷、補(bǔ)正第二十七七條 柜柜臺辦理理通存通通兌業(yè)務(wù)務(wù)，當(dāng)日日發(fā)現(xiàn)因因操作人人員失誤誤導(dǎo)致已已發(fā)出業(yè)業(yè)務(wù)信息息與客戶戶填寫的的通存通通兌業(yè)務(wù)務(wù)憑證不不一致，如如記賬金金額錯(cuò)誤誤或記賬賬反向時(shí)時(shí)，可通通過柜臺臺沖銷及及補(bǔ)正業(yè)業(yè)務(wù)進(jìn)行行業(yè)務(wù)處處理。進(jìn)進(jìn)行沖銷銷、補(bǔ)正正交易時(shí)時(shí)，需經(jīng)

38、經(jīng)業(yè)務(wù)主主管授權(quán)權(quán)后方可可辦理。對于實(shí)實(shí)際收付付現(xiàn)金金金額與記記賬金額額不符造造成的長長短款，不不得使用用沖銷及及補(bǔ)正交交易。第二十八八條柜臺臺沖銷用于處理理當(dāng)日發(fā)發(fā)生的記記賬金額額錯(cuò)誤、記賬串串戶或記記賬方向向錯(cuò)誤。沖銷交交易必須須由原交交易柜員員發(fā)起，且且必須全全額沖銷銷原交易易金額?！肮衽_沖沖銷”交易應(yīng)應(yīng)包括以以下要素素：項(xiàng)目編號號項(xiàng)目名稱稱項(xiàng)目屬性性說明1委托日期期必輸項(xiàng)社（行）內(nèi)內(nèi)系統(tǒng)自自動顯示示2原交易代代碼必輸項(xiàng)被沖銷交交易的交交易代碼碼3原交易流流水號必輸項(xiàng)4付款人賬賬號根據(jù)原交交易內(nèi)容容自動反顯顯5付款人戶戶名根據(jù)原交交易內(nèi)容容自動反顯顯6收款人賬賬號根據(jù)原交交易內(nèi)容容自動反

39、顯顯7收款人戶戶名根據(jù)原交交易內(nèi)容容自動反顯顯8交易金額額根據(jù)原交交易內(nèi)容容自動反顯顯9對方成員員行行號號根據(jù)原交交易內(nèi)容容自動反顯顯在輸入“原交易易代碼”和“原交易易流水號號”后，系統(tǒng)統(tǒng)自動反反顯原交交易內(nèi)容容，經(jīng)辦辦人員核核對顯示示信息與與原交易易無誤后后，經(jīng)業(yè)業(yè)務(wù)主管管授權(quán)方方可發(fā)送送。第二十九九條 柜柜臺補(bǔ)正正在完成柜柜臺沖銷銷后，使使用“柜臺補(bǔ)補(bǔ)正”交易對對原交易易進(jìn)行補(bǔ)補(bǔ)正。補(bǔ)補(bǔ)正交易易必須由由原交易易柜員發(fā)發(fā)起?！肮衽_補(bǔ)補(bǔ)正”交易應(yīng)應(yīng)包括以以下要素素：項(xiàng)目編號號項(xiàng)目名稱稱項(xiàng)目屬性性說明1委托日期期必輸項(xiàng)社（行）內(nèi)內(nèi)系統(tǒng)自自動顯示示2原交易代代碼必輸項(xiàng)3原交易流流水號必輸項(xiàng)4付款人

40、賬賬號自動反顯顯可修改5付款人戶戶名自動反顯顯可修改6收款人賬賬號自動反顯顯可修改7收款人戶戶名自動反顯顯可修改8卡折標(biāo)志志選擇輸入入0卡；1折折9補(bǔ)正金額額必輸項(xiàng)10對方成員員行行號號可選項(xiàng)如對方賬賬號為存存折賬號號，則必必須輸入入；如對對方賬號號為銀行行卡卡號號，則無無需輸入入11借貸方向向選擇輸入入0借方方；1貸方12證件種類類可選項(xiàng)當(dāng)借方補(bǔ)補(bǔ)正金額額超過五五萬元時(shí)時(shí)，必須須輸入證證件種類類13證件號碼碼可選項(xiàng)當(dāng)借方補(bǔ)補(bǔ)正金額額超過五五萬元時(shí)時(shí)，必須須輸入證證件種類類“柜臺補(bǔ)補(bǔ)正”交易經(jīng)經(jīng)業(yè)務(wù)主主管授權(quán)權(quán)方可發(fā)發(fā)送。江蘇省農(nóng)農(nóng)村信用用社農(nóng)信信銀系統(tǒng)統(tǒng)個(gè)人賬戶通存存通兌業(yè)業(yè)務(wù)管理理暫行辦辦

41、法（試試行）第一章總則第一條 為加加強(qiáng)農(nóng)信信銀資金金清算系系統(tǒng)個(gè)人人賬戶通通存通兌兌業(yè)務(wù)的的管理，防防范支付付風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)務(wù)操作、管理的的規(guī)范化化和標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)化，根根據(jù)農(nóng)農(nóng)信銀資資金清算算系統(tǒng)個(gè)個(gè)人賬戶戶通存通通兌業(yè)務(wù)務(wù)操作規(guī)規(guī)程以以及相關(guān)關(guān)規(guī)定，制制定本辦辦法。第二條 本辦辦法所稱稱農(nóng)信銀銀資金清清算系統(tǒng)統(tǒng)個(gè)人賬賬戶通存存通兌業(yè)業(yè)務(wù)（以以下簡稱稱通存通通兌業(yè)務(wù)務(wù)）是指指農(nóng)信銀銀資金清清算系統(tǒng)統(tǒng)參與者者受客戶戶委托，為為其在異異地農(nóng)村村信用社社（含農(nóng)農(nóng)村商業(yè)業(yè)銀行、農(nóng)村合合作銀行行等,下下同）開開立的個(gè)個(gè)人賬戶戶辦理存存款、取取款、轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)賬、余余額查詢詢等業(yè)務(wù)務(wù)的行為為，通過過農(nóng)信銀銀資金清清算

42、中心心完成受受理方參參與者與與開戶方方參與者者之間的的資金清清算。本辦法所所稱個(gè)人人存款賬賬戶包括括個(gè)人銀銀行結(jié)算算賬戶活活期存折折、個(gè)人人銀行結(jié)結(jié)算賬戶戶借記卡卡和個(gè)人人活期儲儲蓄賬戶戶存折（以以下簡稱稱個(gè)人存存款賬戶戶存折（卡卡）。本辦法所所稱個(gè)人人客戶（以以下簡稱稱客戶）是是指持有有有效身身份證件件的自然然人。有有效身份份證件包包括居民民身份證證或臨時(shí)時(shí)身份證證、軍人人身份證證件、武武警身份份證件、護(hù)照及及法律、法規(guī)和和國家有有關(guān)文件件規(guī)定的的其他有有效證件件。第三條 通過過農(nóng)信銀銀資金清清算系統(tǒng)統(tǒng)辦理通通存通兌兌業(yè)務(wù)的的網(wǎng)點(diǎn)和和客戶，應(yīng)應(yīng)當(dāng)遵守守本辦法法及有關(guān)關(guān)支付結(jié)結(jié)算、現(xiàn)現(xiàn)金管理理

43、、反洗洗錢等法法規(guī)制度度的規(guī)定定。第四條 客戶戶可使用用個(gè)人銀銀行結(jié)算算賬戶活活期存折折、個(gè)人人銀行結(jié)結(jié)算賬戶戶借記卡卡和個(gè)人人活期儲儲蓄賬戶戶存折（以以下簡稱稱個(gè)人存存款賬戶戶存折（卡卡）辦辦理通存存通兌業(yè)業(yè)務(wù)。第五條發(fā)起與與接收通通存通兌兌業(yè)務(wù)的的參與者者分別稱稱為受理理社（行行）和開開戶社（行行）。本辦法法所稱受受理社（行行）是指指根據(jù)客客戶委托托發(fā)起通通存通兌兌業(yè)務(wù)指指令辦理理個(gè)人存存取款業(yè)業(yè)務(wù)的農(nóng)農(nóng)村信用用社。本辦法所所稱開戶戶社（行行）是指指接收受受理行發(fā)發(fā)來的通通存通兌兌業(yè)務(wù)指指令，并并對客戶戶指定的的人民幣幣個(gè)人存存款賬戶戶進(jìn)行業(yè)業(yè)務(wù)處理理的農(nóng)村村信用社社。第六條通存通通兌業(yè)務(wù)

44、務(wù)資金清清算采取取“逐筆發(fā)發(fā)起、實(shí)實(shí)時(shí)清算算”的方式式。第二章 業(yè)務(wù)基基本規(guī)定定第七條本辦法法所指通通存通兌兌的業(yè)務(wù)務(wù)范圍 （一一）活期期賬戶異異地現(xiàn)金金續(xù)存業(yè)業(yè)務(wù)，包包括柜臺臺有無無折存款款，柜臺臺有無無卡存款款，自助助設(shè)備存存現(xiàn)； （二二）活期期賬戶異異地取現(xiàn)現(xiàn)業(yè)務(wù)，包包括柜臺臺有卡有折取取現(xiàn)，自自助設(shè)備備取現(xiàn)； （三）異異地轉(zhuǎn)賬賬業(yè)務(wù)，包包括柜臺臺本地卡卡折轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)入異地地賬戶，柜柜臺異地地卡折折轉(zhuǎn)入本本地賬戶戶，自助助設(shè)備異異地卡轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)入本地地賬戶，自自助設(shè)備備本地卡卡轉(zhuǎn)入異異地賬戶戶； （四）異異地查詢詢賬戶余余額，包包括柜臺臺查詢卡卡折余余額，自自助設(shè)備備查詢卡卡余額。通存業(yè)務(wù)務(wù)和通兌兌

45、業(yè)務(wù)可可委托他他人辦理理，賬戶戶信息查查詢業(yè)務(wù)務(wù)僅可由由客戶本本人通過過效驗(yàn)密密碼辦理理。第八條 本辦法法所指的的通存通通兌業(yè)務(wù)務(wù)不能跨跨社（行行）異地地辦理的的業(yè)務(wù) （一）更更換存折折或銀行行卡； （二）修修改客戶戶的支付付條件（包包括密碼碼的修改改）； （三）重重寫磁條條信息； （四四）有權(quán)權(quán)執(zhí)法機(jī)機(jī)關(guān)的凍凍結(jié)、解解凍、查查詢、扣扣劃； （五）存存折或銀銀行卡的的掛失及及解掛；（六）補(bǔ)補(bǔ)登折；（七）定定期存款款的結(jié)清清、部分分提前支支??；（八）活活期賬戶戶的銷戶戶；（九）明明細(xì)賬務(wù)務(wù)查詢及及打??；第九條業(yè)務(wù)受受理依據(jù)據(jù)（一）客客戶憑存存折、銀銀行卡（或或存折賬賬號、銀銀行卡卡卡號）、存款憑

46、憑條在柜柜臺辦理理通存業(yè)業(yè)務(wù)，憑憑銀行卡卡在自助助設(shè)備上上辦理通通存業(yè)務(wù)務(wù)； （二）客客戶憑存存折、銀銀行卡、取款憑憑條及折折、卡密密碼在柜柜臺辦理理通兌業(yè)業(yè)務(wù)，辦辦理大額額取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬業(yè)業(yè)務(wù)的客客戶還應(yīng)應(yīng)提供開開戶時(shí)使使用的有有效身份份證件，憑憑銀行卡卡及卡密密碼在自自助設(shè)備備上辦理理通兌業(yè)業(yè)務(wù)； （三）客客戶本人人憑存折折、銀行行卡及折折、卡密密碼在柜柜臺辦理理余額查查詢業(yè)務(wù)務(wù)，憑銀銀行卡及及卡密碼碼在自助助設(shè)備上上辦理余余額查詢詢業(yè)務(wù)。（四）辦辦理異地地通存通通兌業(yè)務(wù)務(wù)的客戶戶存折，應(yīng)應(yīng)記載（打打印或加加蓋條形形印章）開戶社（行）的農(nóng)信銀行號。第十條農(nóng)信銀銀資金清清算系統(tǒng)統(tǒng)支持小小時(shí)處理理

47、通存通通兌業(yè)務(wù)務(wù)。在網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)營業(yè)業(yè)期間，客客戶可通通過柜臺臺和自助助設(shè)備辦辦理通存存通兌業(yè)業(yè)務(wù)，在在網(wǎng)點(diǎn)停停止?fàn)I業(yè)業(yè)期間，客客戶可通通過自助助設(shè)備辦辦理相應(yīng)應(yīng)業(yè)務(wù)。第三章業(yè)務(wù)務(wù)處理第十一條條客戶戶委托辦辦理通存存業(yè)務(wù)時(shí)時(shí)，應(yīng)向向受理社社（行）提提交下列列要件：（一）已已填制的的通存通通兌業(yè)務(wù)務(wù)憑證；（二）采采用轉(zhuǎn)賬賬方式的的，應(yīng)提提交付款款人個(gè)人人存款賬賬戶存折折（卡）；如大額額轉(zhuǎn)帳應(yīng)應(yīng)提交開開戶時(shí)使使用的有有效身份份證件；（三）采采用轉(zhuǎn)帳帳方式委委托他人人代理的的，應(yīng)同同時(shí)提交交代理人人有效身身份證件件。第十二條條客戶戶委托辦辦理通兌兌業(yè)務(wù)時(shí)時(shí)，應(yīng)向向受理社社（行）提提交下列列要件：（一）已已

48、填制的的通存通通兌業(yè)務(wù)務(wù)憑證；（二）大大額（五五萬元以以上）現(xiàn)現(xiàn)金取款款，應(yīng)提提交開戶戶時(shí)使用用的有效效身份證證件；（三）付付款人個(gè)個(gè)人存款款賬戶存存折（卡卡）；（四）委委托他人人代理的的，應(yīng)同同時(shí)提交交代理人人有效身身份證件件。第十三條條受理理社（行行）受理理通存業(yè)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)應(yīng)按下列列要求處處理：（一）審審核客戶戶提交的的要件；（二）辦辦理轉(zhuǎn)賬賬業(yè)務(wù)的的，需查查驗(yàn)客戶戶有效身身份證件件；（三）客客戶委托托他人代代理的，應(yīng)應(yīng)同時(shí)查查驗(yàn)代理理人有效效身份證證件；（四）審審核無誤誤的，發(fā)發(fā)出通存存業(yè)務(wù)指指令至開開戶社（行行），開開戶社（行行）在收收到存款款類交易易指令時(shí)時(shí)，成功功記客戶戶賬后應(yīng)應(yīng)止

49、付存存入資金金，并向向受理社社（行）發(fā)發(fā)送交易易成功的的應(yīng)答。受理社社（行）在在收到存存款類交交易成功功應(yīng)答并并完成行行內(nèi)賬務(wù)務(wù)處理后后，向開開戶社（行行）發(fā)送送存款確確認(rèn)通知知，開戶戶社（行行）根據(jù)據(jù)受理社社（行）發(fā)發(fā)送的“存款確確認(rèn)通知知”解止付付已存入入的存款款金額，并并返回存存款確認(rèn)認(rèn)應(yīng)答。第十四條條受理理社（行行）受理理通兌業(yè)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)應(yīng)按下列列要求處處理：（一）審審核客戶戶提交的的要件；（二）受受理異地地大額（五五萬元以以上）現(xiàn)現(xiàn)金取款款或轉(zhuǎn)賬賬業(yè)務(wù)，需需查驗(yàn)客客戶有效效身份證證件，客客戶委托托他人代代理的，應(yīng)應(yīng)同時(shí)查查驗(yàn)代理理人有效效身份證證件；（三）審審核無誤誤的，及及時(shí)發(fā)出出

50、通兌業(yè)業(yè)務(wù)指令令至開戶戶社（行行）。第十五條條客戶戶委托受受理社（行行）辦理理賬戶信信息查詢詢業(yè)務(wù)時(shí)時(shí)，應(yīng)提提交下列列要件：（一）已已填制的的通存通通兌業(yè)務(wù)務(wù)憑證；（二）本本人有效效身份證證件；（三）本本人個(gè)人人存款賬賬戶存折折（卡）?？蛻粼谵k辦理通存存通兌業(yè)業(yè)務(wù)時(shí)委委托受理理社（行行）辦理理賬戶信信息查詢詢業(yè)務(wù)的的，不再再另行提提交上述述要件。第十六條條開戶戶社（行行）收到到通存業(yè)業(yè)務(wù)指令令時(shí)，應(yīng)應(yīng)按下列列要求處處理：（一）審審核收款款人賬號號、戶名名是否正正確、賬賬戶狀態(tài)態(tài)是否正正常；（二）自自收到受受理社（行行）發(fā)出出的通存存業(yè)務(wù)指指令時(shí)起起，直至至成功記記載賬務(wù)務(wù)期間控控制存入入資金，

51、并并及時(shí)向向受理社社（行）發(fā)發(fā)送交易易成功的的信息；（三）開開戶社（行行）根據(jù)據(jù)受理社社（行）發(fā)發(fā)送的“存款確確認(rèn)通知知”解凍已已存入的的存款金金額，并并返回存存款確認(rèn)認(rèn)信息。第十七條條開戶戶社（行行）收到到通兌業(yè)業(yè)務(wù)指令令時(shí)，應(yīng)應(yīng)按下列列要求處處理：（一）審審核付款款人賬號號、戶名名、密碼碼是否正正確，賬賬戶狀態(tài)態(tài)是否正正常；（二）付付款人賬賬號、戶戶名、密密碼不正正確，賬賬戶狀態(tài)態(tài)不正常常的返回回業(yè)務(wù)失失敗的回回執(zhí)；（三）審審核無誤誤的，對對付款人人賬戶進(jìn)進(jìn)行賬務(wù)務(wù)處理；（四）向向受理社社（行）返返回成功功或失敗敗的業(yè)務(wù)務(wù)回執(zhí)。第十八條條受理理社（行行）收到到通存業(yè)業(yè)務(wù)回執(zhí)執(zhí)后，打打印存款

52、款憑條、客戶回回單和收收費(fèi)憑證證；采用用轉(zhuǎn)賬方方式的，還還需打印印取款憑憑條。受理社（行行）收到到通兌業(yè)業(yè)務(wù)回執(zhí)執(zhí)后，打打印取款款憑條、客戶回回單和收收費(fèi)憑證證，采用用轉(zhuǎn)賬方方式的，還還需打印印存款憑憑條，將將款項(xiàng)轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)入客戶戶指定賬賬戶或支支付現(xiàn)金金給客戶戶。第十九條條受理理社（行行）在受受理通存存業(yè)務(wù)，超超過應(yīng)答答時(shí)間未未收到存存款類交交易成功功應(yīng)答，系系統(tǒng)將自自動發(fā)起起沖正通通知，待待收到系系統(tǒng)自動動沖正應(yīng)應(yīng)答后，受受理社（行行）可重重新發(fā)起起通存業(yè)業(yè)務(wù)交易易。受理社（行行）在受受理通存存業(yè)務(wù)后后未收到到存款類類交易成成功應(yīng)答答，可發(fā)發(fā)起支付付業(yè)務(wù)狀狀態(tài)查詢詢，經(jīng)查查詢確認(rèn)認(rèn)該交易易失敗，

53、可可將現(xiàn)金金退還客客戶，經(jīng)經(jīng)查詢，該該交易狀狀態(tài)不明明的，不不得將現(xiàn)現(xiàn)金退還還客戶。第二十條條受理理社（行行）在受受理通兌兌業(yè)務(wù)時(shí)時(shí)，如在在應(yīng)答時(shí)時(shí)間內(nèi)未未接收到到應(yīng)答信信息，在在不能確確定交易易是否成成功的情情況下，不不得向客客戶支付付現(xiàn)金。超過應(yīng)答答時(shí)間未未收到應(yīng)應(yīng)答，受受理社（行行）系統(tǒng)統(tǒng)應(yīng)自動動發(fā)起沖沖正通知知，待收收到系統(tǒng)統(tǒng)自動沖沖正應(yīng)答答后，受受理社（行行）可重重新發(fā)起起通兌業(yè)業(yè)務(wù)交易易。受理理社（行行）收到到交易成成功應(yīng)答答后，方方可向客客戶支付付現(xiàn)金。第二十一一條受受理社（行行）受理理異地大大額（五五萬元以以上）現(xiàn)現(xiàn)金取款款或轉(zhuǎn)賬賬業(yè)務(wù)，應(yīng)應(yīng)通過系系統(tǒng)將客客戶身份份證件種種類及

54、號號碼提交交開戶社社（行）進(jìn)進(jìn)行核驗(yàn)驗(yàn)，如身身份證件件種類或或號碼核核驗(yàn)不符符，受理理社（行行）不得得為其辦辦理現(xiàn)金金取款或或轉(zhuǎn)賬業(yè)業(yè)務(wù)。第二十二二條大大額業(yè)務(wù)務(wù)需經(jīng)業(yè)業(yè)務(wù)主管管授權(quán)方方可辦理理。第二十三三條客客戶一天天內(nèi)累計(jì)計(jì)取款金金額不得得超過二二十萬元元。第二十四四條受受理社（行行）辦理理通存通通兌業(yè)務(wù)務(wù)時(shí)可按按規(guī)定采采取現(xiàn)金金或轉(zhuǎn)賬賬方式收收取客戶戶手續(xù)費(fèi)費(fèi)。受理理社（行行）受理理異地轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)務(wù)時(shí)（柜柜臺本地地卡/折折轉(zhuǎn)入異異地賬戶戶或柜臺臺異地卡卡/折轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)入本地地賬戶），應(yīng)應(yīng)向付款款方客戶戶收取手手續(xù)費(fèi)。第二十五五條受受理社（行行）審核核客戶提提交的要要件無誤誤后，應(yīng)應(yīng)及時(shí)發(fā)發(fā)起賬戶戶信息查查詢業(yè)務(wù)務(wù)指令，收收到開戶戶社（行行）實(shí)時(shí)時(shí)返回的的查復(fù)信信息后打打印賬戶戶信息回回執(zhí)單交交付客戶戶。第二十六六條錯(cuò)錯(cuò)賬處理理（一）操操作失誤誤產(chǎn)生的的錯(cuò)賬 受理理社（行行）辦理理通存通通兌業(yè)務(wù)務(wù)，應(yīng)妥妥善保管管相關(guān)的的存、取取款原始始憑證，