新形式下銀行存款營(yíng)銷途徑

1、12022/9/15 9:152016-03新形勢(shì)下的存款營(yíng)銷途徑2022/9/15 9:152存款一般分布與吸存途徑分類型客戶存款營(yíng)銷方法幾種重要的存款留存方式要點(diǎn)2022/9/15 9:153存款一般分布與吸存途徑分類型客戶存款營(yíng)銷方法幾種重要的存款留存方式要點(diǎn)2022/9/15 9:15存款實(shí)際分布與應(yīng)對(duì)措施實(shí)際分布應(yīng)對(duì)措施其他網(wǎng)點(diǎn)增長(zhǎng)關(guān)系營(yíng)銷以貸引存結(jié)算派生理財(cái)派生代理歸集機(jī)構(gòu)客戶同業(yè)派生1、網(wǎng)點(diǎn)增長(zhǎng)2022/9/15 9:155網(wǎng)點(diǎn)對(duì)存款的吸納作用地域特點(diǎn)與主要存款來源社區(qū)銀行電子渠道有效客戶流失挖掘2022/9/15 9:156從開戶到流失（0余額）平均9個(gè)月，客戶越小流失天數(shù)越短

2、一個(gè)賬戶更易流失，2個(gè)賬戶以上比一個(gè)賬戶流失降低1倍余額100元以上流失下降4倍每月交易4筆比無交易流失下降3倍最近月份有交易比無交易流失率下降1倍存款連續(xù)3個(gè)月下降10%的客戶最易流失國(guó)際結(jié)算客戶流失率低小企業(yè)無貸戶流失挖掘2022/9/15 9:157流失率36.5%時(shí)點(diǎn)存款100萬以上相對(duì)安全，連續(xù)3個(gè)月低于100萬，流失率高于全行平均近3個(gè)月交易筆數(shù)低于25筆（每月交易不足10筆），流失率高于全行平均近半年單筆入賬小于30萬，流失率大于全行平均近半年累計(jì)入賬最大值小于100萬，流失率大于全行平均，沒結(jié)算往來客戶最易流失產(chǎn)品使用小于等于6個(gè)，流失可能性大于全行平均多開一個(gè)賬戶流失率下降1

3、倍儲(chǔ)蓄營(yíng)銷2022/9/15 9:152022/9/15 9:159家庭金融服務(wù)的種類投資理財(cái)融資保障境外便利養(yǎng)老專題2022/9/15 9:1510小區(qū)金融基本功能增值日常閑置資金增值需求安全渠道網(wǎng)點(diǎn)、7*24賬戶多卡多賬戶統(tǒng)一賬戶管理一個(gè)客戶、一個(gè)賬戶、多個(gè)產(chǎn)品、一站式服務(wù) 賬戶變動(dòng)實(shí)時(shí)掌控2、關(guān)系營(yíng)銷派生存款2022/9/15 9:1511拉關(guān)系挖人存款費(fèi)用率無貸戶3、授信業(yè)務(wù)派生存款2022/9/15 9:1512表內(nèi)派生表外派生“以貸引存”“貸”與“引”流貸“貿(mào)融化” 擔(dān)保弱化與現(xiàn)金流控制強(qiáng)化以貸引存2022/9/15 9:1513談回報(bào)捆綁營(yíng)銷結(jié)算表內(nèi)轉(zhuǎn)表外流貸轉(zhuǎn)貿(mào)融內(nèi)保外貸鏈?zhǔn)劫Y

4、金整合存單質(zhì)押、足額保證金支持重點(diǎn)項(xiàng)目，爭(zhēng)取機(jī)構(gòu)存款以存定貸公私聯(lián)動(dòng)4、結(jié)算派生2022/9/15 9:1514傳統(tǒng)結(jié)算國(guó)際結(jié)算跨境結(jié)算電子銀行第三方支付結(jié)算、信貸、理財(cái)捆綁營(yíng)銷策略結(jié)算業(yè)務(wù)流程優(yōu)化新興的交易銀行業(yè)務(wù)體系資本節(jié)約型利率市場(chǎng)化經(jīng)濟(jì)全球化以客戶為中心本行業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)供應(yīng)鏈金融互聯(lián)網(wǎng)金融貿(mào)易融資現(xiàn)金管理跨境金融電子銀行支付結(jié)算資產(chǎn)證券化泛供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新型支付全球現(xiàn)金管理本位幣內(nèi)外貿(mào)境內(nèi)外離在岸線上下結(jié)算解決方案2022/9/15 9:1516行業(yè)資金結(jié)算鏈?zhǔn)綘I(yíng)銷連鎖商業(yè)資金結(jié)算交易銀行大行與中小銀行的結(jié)算營(yíng)銷特點(diǎn)2022/9/15 9:1517對(duì)公、對(duì)私理財(cái)業(yè)務(wù)負(fù)債業(yè)務(wù)理財(cái)化理財(cái)客戶VI

5、P服務(wù)信貸、結(jié)算、理財(cái)捆綁與信用積累5、理財(cái)業(yè)務(wù)6、代理業(yè)務(wù)派生存款2022/9/15 9:1518代理歸集類業(yè)務(wù)是順應(yīng)轉(zhuǎn)型的重點(diǎn)業(yè)務(wù)代理收付款網(wǎng)通類業(yè)務(wù)園區(qū)IC卡承銷、托管、資金募集類業(yè)務(wù)吸存7、機(jī)構(gòu)客戶2022/9/15 9:1519政府學(xué)校醫(yī)院基金8、同業(yè)派生2022/9/15 9:1520同業(yè)資金在流轉(zhuǎn)過程中的性質(zhì)轉(zhuǎn)換商業(yè)銀行與投資銀行合作商業(yè)銀行與政策性銀行合作銀行與非銀行金融機(jī)構(gòu)合作預(yù)上市企業(yè)營(yíng)銷中小企業(yè)上市通吸存工具創(chuàng)新與變遷2022/9/15 9:1521分流形勢(shì)：“關(guān)系+專業(yè)”因素分析2022/9/15 9:152022/9/15 9:1523七不準(zhǔn)受托支付貸款轉(zhuǎn)保證金商票貼

6、現(xiàn)轉(zhuǎn)保證金“自開自貼”存款“虛增”存款管理1、外延策略2022/9/15 9:15242、內(nèi)生策略激勵(lì)機(jī)制業(yè)務(wù)整合服務(wù)創(chuàng)新人才策略機(jī)構(gòu)擴(kuò)張科技投入促進(jìn)對(duì)公存款的重點(diǎn)措施2022/9/15 9:1525以支付結(jié)算吸引存款以客群拓展增加存款以多元融資沉淀存款以財(cái)富管理拓展存款以精準(zhǔn)管理穩(wěn)定存款2022/9/15 9:1526年度營(yíng)銷的工作節(jié)奏早搶全紅突出重點(diǎn)平衡發(fā)展抓持續(xù)沖1穩(wěn)2調(diào)3儲(chǔ)42022/9/15 9:1527存款一般分布與吸存途徑分類型客戶存款營(yíng)銷方法幾種重要的存款留存方式要點(diǎn)利率市場(chǎng)化的基本應(yīng)對(duì)思路息差收窄增加中收保持、提升息差輕型銀行投行化、交易化客群分類攻略小微化差異化精準(zhǔn)化輕型銀

7、行2022/9/15 9:1529輕型資產(chǎn)輕型渠道輕型管理 2022/9/1530大客戶需求 2022/9/15大客戶機(jī)會(huì)：主體+平臺(tái)上游下游子公司投融資理財(cái)交易銀行公私聯(lián)動(dòng)貸款策略投行策略國(guó)際業(yè)務(wù)跨境業(yè)務(wù)現(xiàn)金管理票據(jù)業(yè)務(wù)主體需求平臺(tái)需求客戶需求融資需求交易需求債務(wù)融資股權(quán)融資結(jié)構(gòu)化融資現(xiàn)金管理財(cái)富管理跨境交易薪酬管理供應(yīng)鏈管理融資成本低融資效率高融資用途活融資渠道廣 融資降杠桿解決方案綜合化顧問式專業(yè)化定制化銀行產(chǎn)品整合趨勢(shì)大中型客戶解決方案設(shè)計(jì)“兩步走”關(guān)系+專業(yè)融資+融智敲門磚的大與小中收+低成本存款主體市場(chǎng)+平臺(tái)市場(chǎng)組織與效率大客戶金融服務(wù)策略解決資金缺口類改善財(cái)務(wù)管理類加速資金周轉(zhuǎn)類

8、提升信用等級(jí)類盤活資產(chǎn)占?jí)侯惙?wù)境外拓展類增加資金收益類推動(dòng)產(chǎn)業(yè)升級(jí)類降低財(cái)務(wù)成本類優(yōu)化資本結(jié)構(gòu)類規(guī)避市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)類助力企業(yè)上市類促進(jìn)市場(chǎng)擴(kuò)張類2022/9/15 9:1535產(chǎn)品組合與方案定制小企業(yè)集群市場(chǎng)商圈M+1+N產(chǎn)業(yè)集群平臺(tái)顯性商圈隱性商圈本地核心異地核心商會(huì)、協(xié)會(huì)電商平臺(tái)環(huán)節(jié)1環(huán)節(jié)2環(huán)節(jié)3內(nèi)容：對(duì)象金融服務(wù)類型數(shù)量信貸結(jié)算其他內(nèi)容：對(duì)象金融服務(wù)類型數(shù)量信貸結(jié)算其他內(nèi)容：對(duì)象金融服務(wù)類型數(shù)量信貸結(jié)算其他精細(xì)化的市場(chǎng)細(xì)分：產(chǎn)業(yè)金融地圖小企業(yè)現(xiàn)金流控制網(wǎng)鏈吸納封閉歸集存貸掛鉤賬戶管理分期還款 2022/9/15 9:15382022/9/15 9:1539存款一般分布與吸存途徑分類型客戶存款

9、營(yíng)銷方法幾種重要的存款留存方式要點(diǎn)2022/9/15 9:1540發(fā)展趨勢(shì)對(duì)吸存的影響2022/9/15 9:15412022/9/15 9:15新趨勢(shì)下的重點(diǎn)業(yè)務(wù)存貸個(gè)金、小微吸存電商化投行、同業(yè)吸存輕資產(chǎn)業(yè)務(wù)吸存國(guó)際、跨境業(yè)務(wù)吸存小微貸網(wǎng)貸信貸業(yè)務(wù)中間化降低權(quán)重、聯(lián)動(dòng)本外幣、內(nèi)外貿(mào)、海外直貸零售化信息化綜合化資本化國(guó)際化幾種重要資金留存方式資金封閉歸集 流量沉淀累積資金專項(xiàng)監(jiān)管存款屬性轉(zhuǎn)換資金流向管理2022/9/15 9:1543資金封閉2022/9/15 9:1544貿(mào)易資金封閉產(chǎn)業(yè)鏈資金封閉現(xiàn)金管理小微現(xiàn)金流控制2022/9/15 9:1545供應(yīng)鏈客戶資金封閉管理特點(diǎn)封閉效應(yīng)累積效

10、應(yīng)放大效應(yīng)蓄池效應(yīng)延伸效應(yīng)2022/9/15 9:1546存貨質(zhì)押資金封閉特點(diǎn)以款贖貨補(bǔ)充速度滾動(dòng)開票2022/9/15 9:1547預(yù)付款融資資金封閉特點(diǎn)封閉支付提貨單管理到貨質(zhì)押封閉回籠批量預(yù)付2022/9/15 9:1548應(yīng)收賬款資金封閉特點(diǎn)全部轉(zhuǎn)讓賬戶管理賬戶變更對(duì)賬制度票據(jù)管理崗位設(shè)置沉淀積累2022/9/15 9:1549交易保證金風(fēng)險(xiǎn)備付金票據(jù)池結(jié)算積分業(yè)務(wù)監(jiān)管2022/9/15 9:1550保險(xiǎn)資金托管投資基金托管（非證券投資類基金托管，包括產(chǎn)業(yè)投資基金、私募股權(quán)基金、公益性基金等）交易資金托管（電子商務(wù)、大宗商品交易、房地產(chǎn)交易、股權(quán)交易等資金托管）信托理財(cái)資金托管（項(xiàng)目投資類信托計(jì)劃資金托管及其對(duì)項(xiàng)目方的服務(wù)延伸）第三方支付備付金托管（