銀行支付密碼業(yè)務(wù)管理辦法模版

1、支付密碼業(yè)務(wù)管理辦法編制部門： 版 次 號： 生效日期：xx 年 0 xx月01日目 錄 TOC o 1-3 h z u HYPERLINK l _Toc9721 修改與審批記錄 PAGEREF _Toc9721 3 HYPERLINK l _Toc12548 第一章 總則 PAGEREF _Toc12548 4 HYPERLINK l _Toc17944 第二章 組織職責(zé) PAGEREF _Toc17944 4 HYPERLINK l _Toc686 第三章 支付密碼單業(yè)務(wù) PAGEREF _Toc686 5 HYPERLINK l _Toc15914 第一節(jié) 基本規(guī)定 PAGEREF _T

2、oc15914 5 HYPERLINK l _Toc18931 第二節(jié) 業(yè)務(wù)處理 PAGEREF _Toc18931 5 HYPERLINK l _Toc30225 第四章 電子支付密碼業(yè)務(wù) PAGEREF _Toc30225 6 HYPERLINK l _Toc9400 第一節(jié) 基本規(guī)定 PAGEREF _Toc9400 6 HYPERLINK l _Toc23402 第二節(jié) 電子支付密碼器的管理 PAGEREF _Toc23402 6 HYPERLINK l _Toc7251 第三節(jié) 電子支付密碼器特殊業(yè)務(wù)處理 PAGEREF _Toc7251 7 HYPERLINK l _Toc2555

3、3 第四節(jié) 電子支付密碼系統(tǒng)的人員管理 PAGEREF _Toc25553 9 HYPERLINK l _Toc790 第五章 支付密碼的核對 PAGEREF _Toc790 10 HYPERLINK l _Toc18101 第六章 附則 PAGEREF _Toc18101 10 HYPERLINK l _Toc20352 附件： PAGEREF _Toc20352 11 HYPERLINK l _Toc21080 附件1.支付密碼使用協(xié)議書 PAGEREF _Toc21080 12 HYPERLINK l _Toc27034 附件2.支付密碼使用申請書 PAGEREF _Toc27034 1

4、4 HYPERLINK l _Toc17542 附件3.支付密碼器代銷季報 PAGEREF _Toc17542 16總則為提高銀行（以下簡稱“本行”）的支付風(fēng)險防范能力，加強(qiáng)票據(jù)和結(jié)算憑證的防偽功能，保障客戶和銀行的資金安全，根據(jù)中華人民共和國票據(jù)法、票據(jù)管理實(shí)施辦法和支付結(jié)算辦法及中國人民銀行的關(guān)于規(guī)定，結(jié)合本行實(shí)際，制定本辦法。本辦法適用于客戶辦理基本存款賬戶、一般存款賬戶、臨時存款賬戶、專用存款賬戶結(jié)算業(yè)務(wù)使用的票據(jù)和結(jié)算憑證（包括現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)賬支票、銀行匯票委托書、電匯憑證）的支付密碼的管理。支付密碼業(yè)務(wù)包括支付密碼單業(yè)務(wù)和電子支付密碼業(yè)務(wù)。申請使用支付密碼的客戶，應(yīng)與開戶銀行簽訂支付

5、密碼使用協(xié)議書（附件1），并填寫提交支付密碼使用申請書（附件2），選擇使用的支付密碼方式（支付密碼單/支付密碼器），商定以支付密碼作為銀行審核付款的依據(jù)之一。分支行應(yīng)向客戶做好說明工作，凡不使用支付密碼的，不得進(jìn)行通存通兌業(yè)務(wù)?？蛻艉灠l(fā)的使用支付密碼的支付憑證，付款行核對密碼準(zhǔn)確無誤后方可進(jìn)行費(fèi)用支付?？蛻艉灠l(fā)支付密碼錯誤的支付憑證，依照支付結(jié)算辦法“出票人簽發(fā)空頭支票、簽章與預(yù)留銀行簽章不符的支票、使用支付密碼地區(qū)，支付密碼錯誤的支票，銀行應(yīng)予以退票。對屢次簽發(fā)的，銀行應(yīng)停止其簽發(fā)支票”的規(guī)定進(jìn)行辦理。使用支付密碼的客戶，不得事先將支付密碼填寫在空白票據(jù)憑證上，加蓋了預(yù)留印鑒并填寫了支付密碼

6、的空白票據(jù)憑證遺失，銀行不受理掛失。組織職責(zé)總行負(fù)責(zé)支付密碼業(yè)務(wù)的管理和指導(dǎo)?？傂胸?fù)責(zé)支付密碼業(yè)務(wù)系統(tǒng)的日常運(yùn)行和維護(hù)。分支行負(fù)責(zé)支付密碼業(yè)務(wù)的管理。綜合柜員負(fù)責(zé)與客戶簽訂支付密碼使用協(xié)議書（附件1）、支付密碼使用申請書（附件2）及相關(guān)支付密碼業(yè)務(wù)的辦理。支付密碼單業(yè)務(wù)基本規(guī)定支付密碼單是經(jīng)過對支付憑證票面要素等進(jìn)行加密運(yùn)算得到的，填寫在支付憑證票面上用于證明特定支付要素內(nèi)容準(zhǔn)確性的數(shù)字密碼。本行在出售支付憑證時，打印與每一張支付憑證號碼對應(yīng)的支付密碼，客戶在簽發(fā)支付憑證時直接將支付密碼填寫在對應(yīng)的支付憑證密碼欄內(nèi)，銀行憑以審查支付。客戶申請使用支付密碼單，開戶銀行要與客戶簽訂一式兩份的支付密

7、碼使用協(xié)議書和一式兩聯(lián)的支付密碼使用申請書，以明確各方的責(zé)任與義務(wù)，明確支付密碼與簽章的關(guān)系，商定使用支付密碼作為銀行審核支付票據(jù)憑證的條件。簽訂書面協(xié)議后，在系統(tǒng)“簽訂協(xié)議”畫面錄入賬號、證件類別、證件號碼和選擇簽約類型（支付密碼單），簽訂成功后提示打印業(yè)務(wù)受理單。 凡出售憑證使用支付密碼的，必須在空白憑證上逐份加蓋行名行號和支付密碼章，并且提示客戶必須填寫支付密碼。業(yè)務(wù)處理客戶在開戶銀行購買重要空白憑證時，柜員依照銀行重要空白憑證管理辦法在“憑證出售”畫面將重要空白憑證出售給客戶，出售成功系統(tǒng)提示打印支付密碼單。柜員將重要空白憑證和支付密碼單交付給客戶時，應(yīng)告知客戶如何使用支付密碼單。支付

8、密碼單打印錯誤需要重新打印時，在“出售沖銷”畫面做沖銷后重新出售憑證，打印新的支付密碼單?？蛻舻闹Ц睹艽a單遺失，原憑證及支付密碼單作廢，需到開戶銀行重新申購新的支付憑證。電子支付密碼業(yè)務(wù)基本規(guī)定電子支付密碼業(yè)務(wù),是指銀行向客戶發(fā)行支付密碼器并在其中加載賬號及賬戶密鑰，客戶在簽發(fā)支付憑證時，將支付憑證上的要素（賬號、憑證號碼、出票日期、金額及支付憑證類型）輸入電子支付密碼器中，由支付密碼器依照國家密碼管理局批準(zhǔn)的加密算法造成或產(chǎn)生的一組16位數(shù)字，并將其填在支付憑證上，銀行憑以審核支付。本行應(yīng)用的電子支付密碼業(yè)務(wù)是根據(jù)中國人民銀行、國家商用密碼管理局關(guān)于技術(shù)規(guī)范與業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，依托自身計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)

9、設(shè)計xx，用于對客戶身份及支付信息進(jìn)行核驗，監(jiān)控結(jié)算賬戶支付操作的支付安全保障系統(tǒng)。電子支付密碼業(yè)務(wù)主要由支付密碼器、支付密碼專用核驗系統(tǒng)等相關(guān)設(shè)備及其軟件組建。分支行發(fā)行的電子支付密碼器，均由總行按關(guān)于規(guī)定向國家密碼管理委員會辦公室鑒定通過的符合中國人民銀行統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)的支付密碼器生產(chǎn)廠家購置。同一客戶購買的一個電子支付密碼器可以加載20個賬戶，一個賬戶可以加載于同一支付密碼系統(tǒng)的多個電子支付密碼器中?？蛻襞c本行簽約使用支付密碼器后不可再變更為支付密碼單。電子支付密碼器的管理客戶申請使用電子支付密碼器，應(yīng)向開戶銀行提交加蓋單位公章的支付密碼使用協(xié)議書和支付密碼使用申請書，并出具營業(yè)執(zhí)照正副本或相

10、關(guān)證明資料文件的原件及復(fù)印件、法定代表人或負(fù)責(zé)人身份證件原件及復(fù)印件，如代理人辦理還須提供代理人身份證件原件及復(fù)印件。經(jīng)辦柜員審核無誤后，辦理本行發(fā)行電子支付密碼器手續(xù)，相關(guān)資料文件資料隨開戶資料文件資料一并保管。 支付密碼器依照銀行重要空白憑證管理辦法管理，逐臺銷號使用，由經(jīng)辦柜員手工登記重要空白憑證登記簿。本行代理出售的支付密碼器需收取客戶成本費(fèi)，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行本行銀行銀行服務(wù)價格管理辦法，分支行營業(yè)部主任每月對系統(tǒng)中支付密碼器代理收費(fèi)登記簿進(jìn)行核對。電子支付密碼器特殊業(yè)務(wù)處理電子支付密碼器特殊業(yè)務(wù)包括：支付密碼器他行注冊、支付密碼器停用、支付密碼器啟用、支付密碼器更換密鑰、支付密碼器同賬號

11、增發(fā)、支付密碼器刪除賬號、支付密碼器解鎖（重置口令）、 指派簽名支付密碼器和支付密碼器作廢?？蛻粼陂_戶銀行辦理電子支付密碼器特殊業(yè)務(wù)時，應(yīng)填寫支付密碼使用申請書，提供法定代表人或負(fù)責(zé)人有效身份證件及復(fù)印件，若代理人辦理的，還要出具代理人的身份證件及復(fù)印件。柜員審核相關(guān)資料文件資料后交營業(yè)部主任或會計主管復(fù)核，無誤后，進(jìn)行支付密碼器相應(yīng)的操作并將相關(guān)資料文件資料留存，專夾保管。支付密碼器的發(fā)行、賬號增加、密鑰更換、啟用、解鎖、他行注冊、指派簽名密碼器以及賬號刪除等特殊業(yè)務(wù)，必須聯(lián)機(jī)操作，并確保支付密碼器與業(yè)務(wù)終端通訊正常。他行注冊。如客戶在其它銀行（銀行以外的銀行）已購買了支付密碼器，到開戶銀行

12、新增賬號時，應(yīng)依照本辦法第二十條提供相關(guān)手續(xù)。經(jīng)辦柜員審核無誤后，辦理支付密碼器他行注冊和增加賬號，無需重復(fù)申領(lǐng)支付密碼器。 停用。支付密碼器丟失、損毀、被盜，客戶應(yīng)向開戶銀行申請停用，停用期為30天。停用期內(nèi)，客戶可重新啟用已停用的支付密碼器。支付密碼器停用30天后系統(tǒng)會自動將停用密碼器設(shè)置為作廢密碼器。密碼器停用當(dāng)天生效，出票日在停用日之前的支票可繼續(xù)使用。啟用。丟失的支付密碼器重新找回或損毀的支付密碼器修復(fù)后可重新使用。密碼器啟用當(dāng)天生效。密碼器重新啟用后，客戶在密碼器停用前簽發(fā)的支付憑證可正常使用。更換密鑰。密碼器中賬戶密鑰出現(xiàn)問題，致使未能正常核驗支付密碼時，客戶可向開戶銀行申請更換

13、密鑰。從密鑰更換日起，用原密鑰簽發(fā)的支票在其有效期內(nèi)的有效；除支票外的其它憑證一律無效。 同賬號增發(fā)。客戶申請將同一賬號增加到多臺支付密碼器中，應(yīng)持簽名支付密碼器向開戶銀行辦理。簽名密碼器僅用于同賬號增發(fā)密碼器業(yè)務(wù)。賬戶刪除。客戶辦理結(jié)算賬戶銷戶時，除提供銷戶相關(guān)申請資料文件資料外，還應(yīng)向本行提供相應(yīng)賬號下使用的支付密碼器，由柜員負(fù)責(zé)辦理支付密碼器中指派賬號刪除手續(xù)。解鎖。客戶遺忘支付密碼器最高級別口令或口令被鎖后，應(yīng)持支付密碼器到支付密碼器發(fā)行銀行辦理解鎖，解鎖后恢復(fù)初始口令“111111”。只有密碼器的發(fā)行銀行才能進(jìn)行密碼器解鎖操作。指派簽名密碼器。客戶使用“一戶多機(jī)”的支付密碼器到開戶銀

14、行重新指派該賬戶的簽名密碼器的過程。簽名密碼器是用于確認(rèn)客戶身份已設(shè)置該賬號的支付密碼器，系統(tǒng)默認(rèn)賬戶加載的第一臺密碼器為簽名密碼器。同一賬戶下只能有一臺簽名密碼器。作廢?？蛻糁Ц睹艽a器丟失、損毀、被盜，可以向開戶銀行申請辦理作廢。支付密碼器作廢后，客戶不得進(jìn)行與支付密碼器相關(guān)的業(yè)務(wù)處理。作廢密碼器不可重新啟用，各分支行應(yīng)提醒客戶慎用。密碼器作廢次日生效，出票日為當(dāng)天的憑證可繼續(xù)使用，核心系統(tǒng)對出票日為作廢次日以后的支付憑證，不再校驗支付密碼。電子支付密碼系統(tǒng)的人員管理電子支付密碼系統(tǒng)的人員管理實(shí)行系統(tǒng)管理和業(yè)務(wù)核心操作系統(tǒng)相分離的原則。電子支付密碼系統(tǒng)的管理人員和使用人員包括系統(tǒng)管理員、主管

15、員、授權(quán)人員和操作人員。分行業(yè)務(wù)管理部門向總行系統(tǒng)管理員申請設(shè)置1-2名主管員，分行轄內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)的授權(quán)人員和操作人員由分行的主管員設(shè)置和維護(hù)。市區(qū)支行和縣域支行的授權(quán)人員和操作人員由總行系統(tǒng)管理員設(shè)置和維護(hù)，授權(quán)人員由經(jīng)辦行營業(yè)部主任和會計主管擔(dān)任，每個經(jīng)辦行可配備2名或以上授權(quán)人員。支付密碼授權(quán)人員負(fù)責(zé)對操作人員業(yè)務(wù)進(jìn)行授權(quán)或取消授權(quán)。系統(tǒng)管理員由人員擔(dān)任。系統(tǒng)管理員可以進(jìn)行以下操作：網(wǎng)點(diǎn)號的新增、變更和刪除；主管員、授權(quán)人員、操作人員的新增、變更和刪除；主管員、授權(quán)人員、操作人員口令的鎖定、解鎖和重置；查詢用戶清單、管理日志、柜員清單、柜員管理日志、機(jī)具查詢等。分行主管員可以進(jìn)行以下操作：授權(quán)

16、人員和操作人員的新增、變更和刪除；授權(quán)人員和操作人員口令的鎖定、解鎖和重置；查詢用戶清單、管理日志、柜員清單、柜員管理日志、機(jī)具查詢等。 操作人員由2名以上柜員擔(dān)任；負(fù)責(zé)進(jìn)行電子支付密碼相關(guān)業(yè)務(wù)（發(fā)行、解鎖、停用、啟用、作廢、他行注冊、指派簽名密碼器、增減賬號、修改賬號密鑰、同賬號增發(fā)、查詢等）的處理。主管員、授權(quán)人員和操作人員屬機(jī)要人員，應(yīng)報上級行主管部門備案。嚴(yán)禁系統(tǒng)管理員直接操作處理會計業(yè)務(wù)；嚴(yán)禁授權(quán)人員與操作人員互相兼任。支付密碼授權(quán)人員與支付密碼操作人員的口令至少90天修改一次。支付密碼的核對客戶在簽發(fā)支付憑證時，應(yīng)將8位支付密碼單密碼（4位憑證密碼在前，4位金額密碼在后）或16位支

17、付密碼器密碼填寫在規(guī)定位置。支付密碼的填寫應(yīng)使用墨汁或碳素墨水，做到字跡清晰、不錯漏、不潦草、不得涂改。柜員受理支付憑證，檢查票據(jù)要素準(zhǔn)確、印鑒無誤后，在業(yè)務(wù)系統(tǒng)記賬。支付密碼的核對分兩種情況：一是在相應(yīng)的記賬畫面錄入支付密碼進(jìn)行核對，不錄支付密碼或錄入支付密碼有誤均未能記賬成功；二是記賬畫面無錄入支付密碼項，但使用的支付憑證又有支付密碼的，必須在“支票密碼檢驗”畫面進(jìn)行密碼核對。如客戶簽發(fā)的支付憑證的支付密碼填寫不規(guī)范、支付密碼涂改、無支付密碼或者支付密碼錯誤，無論支付憑證的其他要素是否準(zhǔn)確，均不予受理或予以退票，以維護(hù)客戶的權(quán)益。特殊情況需使用“套平入賬”畫面記賬的，必須在“支票密碼檢驗”

18、畫面進(jìn)行密碼核對。附則本辦法由銀行總行負(fù)責(zé)制訂、說明和修改。本辦法自xx年xx月1日起施行。附件：1.支付密碼使用協(xié)議書2.支付密碼使用申請書附件1.支付密碼使用協(xié)議書 NO.支付密碼使用協(xié)議書甲方：銀行 分(支)行乙方： 為加強(qiáng)票據(jù)和結(jié)算憑證的防偽功能，確?？蛻艉豌y行的資金安全，根據(jù)中華人民共和國票據(jù)法、票據(jù)管理實(shí)施辦法和支付結(jié)算辦法等關(guān)于規(guī)定，甲方和乙方就乙方在甲方開立的賬戶（賬號： ）使用支付密碼辦理資金支付達(dá)成如下協(xié)議： 1、甲、乙各方自愿共同遵守中華人民共和國票據(jù)法、票據(jù)管理實(shí)施辦法和支付結(jié)算辦法的所有規(guī)定。 2、甲方提供的支付密碼為支付密碼單和支付密碼器方式。密碼單方式是指甲方在出

19、售支付憑證時，同時提供與每一支付憑證號碼和各金額段相對應(yīng)的支付密碼；密碼器方式是指專門用來計算票據(jù)支付密碼的工具，客戶將票據(jù)上的關(guān)于數(shù)據(jù)如賬號、票據(jù)類型、票據(jù)號碼、簽票日期等依照顯示窗的提示依次輸入到密碼器中，密碼器會計算出該票據(jù)的支付密碼。乙方在簽發(fā)支付憑證時將支付密碼填寫在支付憑證指派位置，銀行據(jù)以審核并辦理資金支付業(yè)務(wù)。填寫支付密碼時應(yīng)使用墨汁或碳素墨水，做到字跡清晰，不錯漏，不潦草，防止涂改。 3、甲方向乙方提供基本存款賬戶、一般存款賬戶、臨時存款賬戶、專用存款賬戶使用支付密碼結(jié)算業(yè)務(wù)服務(wù)，保障乙方資金安全。 4、甲方向乙方提供使用支付密碼的支付票據(jù)、憑證有：現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)賬支票、銀行匯

20、票申請書、電匯憑證（以下簡稱“支付憑證”）。乙方應(yīng)依照甲方確定的使用支付密碼的票據(jù)、結(jié)算憑證，簽發(fā)支付憑證，以此辦理相關(guān)支付結(jié)算業(yè)務(wù)。 5、本協(xié)議生效之日起，乙方使用支付憑證辦理資金支付時，除依照支付結(jié)算辦法準(zhǔn)確填寫支付憑證外，還應(yīng)在支付憑證指派位置準(zhǔn)確填寫對應(yīng)的密碼數(shù)字。密碼數(shù)字不得涂改，也不得劃線后重填。如乙方簽發(fā)的支付憑證支付密碼填寫不規(guī)范、支付密碼涂改、無支付密碼或支付密碼錯誤，無論支付憑證其他要素是否準(zhǔn)確，甲方均有權(quán)以“印鑒不符”予以退票，以維護(hù)乙方的權(quán)益。 6、乙方應(yīng)將支付密碼視同預(yù)留銀行印鑒加以嚴(yán)格管理。 7、乙方應(yīng)妥善保管支付密碼，如支付憑證或支付密碼遺失、被盜，應(yīng)及時書面通知

21、甲方，請甲方予以協(xié)助防范，同時乙方應(yīng)到開戶銀行重新申購支付憑證和支付密碼，辦理手續(xù)前發(fā)生的支付損失，由乙方自負(fù)。 8、如乙方銷戶，原出售的支付密碼單隨之作廢。 9、對不涉及印鑒和支付密碼的其他結(jié)算業(yè)務(wù)，仍依照關(guān)于結(jié)算規(guī)定辦理。 10、違約責(zé)任 因乙方支付密碼錯誤，或未填寫支付密碼，造成甲方未能正常辦理支付，由其引發(fā)的經(jīng)濟(jì)糾紛和經(jīng)濟(jì)損失，由乙方承擔(dān)。由于乙方支付密碼被盜或內(nèi)部人員(含財務(wù)人員和非財務(wù)人員)作案、不慎泄密，以及其他非甲方原因造成的支付密碼泄密,由其引發(fā)的經(jīng)濟(jì)糾紛和經(jīng)濟(jì)損失,由乙方承擔(dān)。如甲方或甲方系統(tǒng)內(nèi)相關(guān)營業(yè)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)操作人員在處理乙方支付憑證時，由于審查過失致使支付密碼不符而付款

22、的，由其引發(fā)的經(jīng)濟(jì)糾紛和經(jīng)濟(jì)損失，由甲方承擔(dān)。11、如甲乙各方在支付密碼方面發(fā)生責(zé)任糾紛，應(yīng)協(xié)商解決，協(xié)商不成的，可訴訟至甲方所在地的法院通過法律途徑解決。12、本協(xié)議一式兩份，甲乙各方各執(zhí)份。未盡事宜，甲、乙各方可簽訂補(bǔ)充協(xié)議，補(bǔ)充協(xié)議與本協(xié)議具有同等法律效力。13、本協(xié)議于乙方向甲方提出停止使用支付密碼或撤銷在甲方開立的結(jié)算賬戶，并經(jīng)甲方核準(zhǔn)之日起自動終止。14、支付密碼使用申請書作為本協(xié)議的有效附件。 甲方(經(jīng)辦行蓋章) 乙方(蓋章) 經(jīng)辦人： 經(jīng)辦人： 年月日 年 月 日附件2.支付密碼使用申請書正面： 支付密碼使用申請書申請人名稱申請人辦公地址郵政號碼經(jīng)辦 人身份證號碼電話賬 號支付

23、密碼單開通 關(guān)閉 密碼單變更為密碼器支付密碼器發(fā)行密碼器 密碼器增加賬號密碼器刪除賬號密碼器解鎖密碼器停用密碼器啟用更改賬戶密鑰指派簽名密碼器密碼器作廢 同賬號增發(fā)密碼器密碼器機(jī)具號 本行： 外行： 銀行 分(支)行：本單位基于知悉并理解支付密碼使用須知，特委托_來你行申請辦理以上業(yè)務(wù)，請予受理。法人代表簽字或簽章：單位公章： 年 月 日第一聯(lián)銀行留存 受理銀行簽章： 授權(quán)人： 經(jīng)辦人：年 月 日 背面 支付密碼使用須知一、支付密碼器必須符合人民銀行和國家密碼管理委員會的通用型支付密碼器標(biāo)準(zhǔn)。存款人使用通過銀行以外途徑取得的支付密碼器，存款人應(yīng)對該密碼器的安全性、通用性和合法性負(fù)責(zé)。二、存款人應(yīng)將支付密碼器視同預(yù)留銀行印鑒妥善保管。因管理不善等原因造成